中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀分析

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【摘要】就現(xiàn)階段發(fā)展來(lái)看，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中仍面臨著重重困難，如技術(shù)較為落后、融資困難以及市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)高等。其中，融資困難是制約中小企業(yè)發(fā)展的最現(xiàn)實(shí)的原因。企業(yè)生存和發(fā)展的需要不斷融資，基于此，論文展開(kāi)了深入分析。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資方式；對(duì)策

1中小企業(yè)融資狀況及原因分析

融資能力是中小企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，也是維系企業(yè)資金鏈循環(huán)的必要條件。中小企業(yè)是推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好的就業(yè)渠道和重要的助推力，而融資難是當(dāng)前中小企業(yè)良性發(fā)展的“攔路虎”。據(jù)中國(guó)人民銀行的最新統(tǒng)計(jì)，目前階段我國(guó)貸款份額有50%以上都被國(guó)有大型企業(yè)占用，中小企業(yè)的貸款份額僅占不足20%。提升中小企業(yè)融資能力已引起政府和中小企業(yè)本身的高度重視。對(duì)中小企業(yè)融資困難的原因進(jìn)行分析，總結(jié)如下。

1.1外部因素

1.1.1社會(huì)服務(wù)體系不完善，中小企業(yè)發(fā)展空間受限相較于我國(guó)，發(fā)達(dá)國(guó)家中的中小企業(yè)服務(wù)體系，不論是政府機(jī)構(gòu)還是民間組織，都在國(guó)家和政府的支持下，共同為中小企業(yè)的社會(huì)化服務(wù)體系添磚加瓦，力求創(chuàng)建全方位多層次的社會(huì)服務(wù)體系。而在我國(guó)，所有的建設(shè)都還處于初級(jí)階段，這讓中小企業(yè)所面臨的市場(chǎng)條件相對(duì)不完善，致使中小企業(yè)發(fā)展緩慢甚至產(chǎn)生停滯。尤其是我國(guó)在為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的信用體系方面較為缺乏，其原因在于中小企業(yè)固定資產(chǎn)偏少，貸款的限制多和自身的信用度低，不健全的直接融資市場(chǎng)讓中小企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的依賴(lài)更為嚴(yán)重。1.1.2區(qū)域發(fā)展不平衡，中小企業(yè)發(fā)展受限從我國(guó)長(zhǎng)期發(fā)展情況來(lái)看，經(jīng)濟(jì)政策的優(yōu)惠多給予國(guó)有大型企業(yè)，地區(qū)的優(yōu)惠政策上，也多向經(jīng)濟(jì)發(fā)展快速的地區(qū)開(kāi)放。發(fā)展不足的地區(qū)，為了更好地加速本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在招商引資、資金分配、財(cái)政支出、稅收優(yōu)惠等方面，也都比較偏向大型企業(yè)，而中小企業(yè)幾乎得不到平等對(duì)待。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快地區(qū)，中小企業(yè)的融資渠道和發(fā)展過(guò)程也同樣面臨著不平等的問(wèn)題，在銀行貸款和審批招標(biāo)方面有相當(dāng)大的阻力，受到的限制也較多，究其原因，一方面，中小企業(yè)的信用度較低，難以找到合適的擔(dān)保人，可抵押物資源較少，加之手續(xù)煩瑣，導(dǎo)致中小企業(yè)難以申請(qǐng)到貸款或財(cái)政支持；另一方面，我國(guó)大多數(shù)中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度不夠完善，經(jīng)營(yíng)者管理水平不足。1.1.3區(qū)域創(chuàng)新能力不平衡，中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新能力不足在我國(guó)近幾年出臺(tái)的促進(jìn)中小企業(yè)科技創(chuàng)新的法規(guī)和政策來(lái)看，呈現(xiàn)分布比較分散，內(nèi)容比較空泛，沒(méi)有真正落到實(shí)處等問(wèn)題。在已經(jīng)出臺(tái)的政策中，又多以支持創(chuàng)新性、科技型中小企業(yè)為主，對(duì)于其他中小企業(yè)的關(guān)注度明顯不足。中小企業(yè)在人才吸納方面較大型企業(yè)有很大不足，從而致使大部分中小企業(yè)自身的創(chuàng)新能力較低，無(wú)法得到提升。

1.2內(nèi)部因素

1.2.1人才資源不足，中小企業(yè)技術(shù)發(fā)展受阻技術(shù)人才匱乏是當(dāng)前中小企業(yè)普遍存在的問(wèn)題，隨著日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)的生存和更好的發(fā)展越來(lái)越依賴(lài)人才的優(yōu)勢(shì)。十八大以來(lái)，在不同場(chǎng)合不斷地強(qiáng)調(diào)人才的重要性，他指出：“創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，適應(yīng)和引領(lǐng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)其實(shí)質(zhì)是人才的驅(qū)動(dòng)”。1.2.2部分中小企業(yè)的信用狀況較差目前，大多數(shù)中小企業(yè)是家族式管理制度的企業(yè)，在自身管理制度上存在著很大的問(wèn)題，這些中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展能力不足、容易倒閉、還款不及時(shí)甚至借貸不還、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)偏大、信息不透明，而這些因素讓放貸風(fēng)險(xiǎn)偏大，導(dǎo)致我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)相當(dāng)多的中小企業(yè)信任度不足，在面對(duì)具有較高風(fēng)險(xiǎn)而獲得收益不高的時(shí)候，就會(huì)拒絕放貸給企業(yè)。同時(shí)，我國(guó)一部分中小企業(yè)本身素質(zhì)存在問(wèn)題，如法制觀念淡薄，制造虛假財(cái)務(wù)信息，粉飾企業(yè)收入和虧損的真相。財(cái)務(wù)管理制度不健全，缺乏資金、債務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面能力，導(dǎo)致自身信用度不足。近年來(lái)，頻繁出現(xiàn)的中小企業(yè)主攜款逃跑的現(xiàn)象，使得金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越不信任中小企業(yè)，致使中小企業(yè)的融資越來(lái)越困難。1.2.3中小企業(yè)規(guī)模小，缺乏擔(dān)保物任何國(guó)家、任何形式的金融機(jī)構(gòu)，都需要企業(yè)有擔(dān)保物來(lái)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，才能夠提供貸款或者擔(dān)保服務(wù)。中小企業(yè)的性質(zhì)決定了其固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)占比較低，缺少有效的抵押、質(zhì)押物，難以滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)對(duì)其的放貸要求。有的中小企業(yè)為了融資，尋求擔(dān)保公司的幫助，但是成功擔(dān)保的貸款時(shí)間都很短，不足以支撐中小企業(yè)的正常發(fā)展需求。而這一系列問(wèn)題，不斷地增加著中小企業(yè)的融資難度。除此之外，現(xiàn)在許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展得并不好，同樣缺乏盈利，他們選擇通過(guò)抬高擔(dān)保費(fèi)用來(lái)維持營(yíng)業(yè)，這不僅增加了中小企業(yè)的融資成本，而且降低了融資效率。

2提升中小企業(yè)融資能力的對(duì)策

2.1暢通拓寬中小企業(yè)的融資渠道

積極開(kāi)展“區(qū)域集優(yōu)”直接債務(wù)融資試點(diǎn)。政府協(xié)調(diào)中債公司，支持地區(qū)內(nèi)優(yōu)秀中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債進(jìn)行直接融資，降低融資成本。政府根據(jù)中債公司的規(guī)定按“區(qū)域集優(yōu)”中小企業(yè)直接發(fā)債規(guī)模出資設(shè)立市級(jí)“區(qū)域集優(yōu)”中小企業(yè)直接債務(wù)融資發(fā)展基金，為中小企業(yè)發(fā)債提供信用擔(dān)保。設(shè)立中小企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，對(duì)符合銀行信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的中小企業(yè)，利用按期還貸、續(xù)貸提供短期資金，更好地滿(mǎn)足中小企業(yè)的融資需求。

2.2加大政府對(duì)中小企業(yè)的扶持和保護(hù)力度

政府要制定與中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r符合的優(yōu)惠融資政策，用政策補(bǔ)貼和資金支持來(lái)鼓勵(lì)我國(guó)社會(huì)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供有償服務(wù)，可以設(shè)立中小企業(yè)的扶持資金，從而給予中小企業(yè)發(fā)展中所必需的資金支持，制定并實(shí)施資金扶持的相關(guān)計(jì)劃，并落到實(shí)處；增加中央和地方財(cái)政對(duì)中小企業(yè)融資扶持資金的轉(zhuǎn)移支付，設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)貸款來(lái)扶持技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和設(shè)備創(chuàng)新。利用財(cái)政資金委托銀行發(fā)放專(zhuān)項(xiàng)貸款，建立科技風(fēng)險(xiǎn)基金，中小融資服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)等。

2.3改善中小企業(yè)融資環(huán)境

在中小企業(yè)的融資和貸款方面，金融機(jī)構(gòu)要加大人力、財(cái)力、物力的投入，要積極拓展金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更加全面的產(chǎn)品和更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。銀行可以對(duì)缺乏抵押資產(chǎn)的處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)辦理第三方財(cái)產(chǎn)擔(dān)保融資、中小企業(yè)聯(lián)保貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索適合中小企業(yè)的批量化服務(wù)模式，提高服務(wù)效率，建立不同于大型企業(yè)的差異化風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在經(jīng)濟(jì)情況允許的范圍內(nèi)，適當(dāng)提高對(duì)中小企業(yè)貸款的信任度；發(fā)展較好的銀行可以通過(guò)銀行集團(tuán)內(nèi)的投資銀行建立一個(gè)科技直投基金，專(zhuān)門(mén)用于中小企業(yè)的直投項(xiàng)目。

2.4提升中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和管理能力

中小企業(yè)在當(dāng)下的競(jìng)爭(zhēng)壓力下，更愿意進(jìn)行創(chuàng)新和改進(jìn)，同時(shí)，其組織機(jī)構(gòu)安排具有相當(dāng)?shù)撵`活性。在自身發(fā)展的過(guò)程中，中小企業(yè)更加注重打造其企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，即科技與創(chuàng)新，以此增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力，并對(duì)企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的規(guī)范化管理，以提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理效率和水平，增強(qiáng)企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。建立規(guī)范的信息披露機(jī)制，將財(cái)務(wù)信息做到公開(kāi)化、透明化，規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，降低外部投資者的信息獲取成本，增強(qiáng)其吸引信貸資金的能力；提升企業(yè)自身的理財(cái)能力，擴(kuò)大內(nèi)源性融資，加強(qiáng)對(duì)自有現(xiàn)金、閑置資金、存貨資金、應(yīng)收賬款等資金的利用和管理，加速資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)現(xiàn)有資金的使用率；完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度，做到相關(guān)信息披露的透明化，會(huì)計(jì)賬目的規(guī)范化與統(tǒng)計(jì)報(bào)表的時(shí)效化。

2.5促進(jìn)區(qū)域間協(xié)調(diào)發(fā)展，縮小區(qū)域間創(chuàng)新和發(fā)展差異

企業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間具有十分密切的關(guān)系，而區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)不平衡，創(chuàng)新能力和發(fā)展程度不同，就會(huì)直接導(dǎo)致企業(yè)之間的發(fā)展差異。為了加速解決這一問(wèn)題，就需要將區(qū)域間的內(nèi)外要素和資源進(jìn)行整合。目前，我國(guó)發(fā)展較快的地區(qū)只注重技術(shù)研發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等工作，而發(fā)展不足的地區(qū)只注重加工和制造等工作，因此，可以出臺(tái)相應(yīng)的政策來(lái)促進(jìn)兩類(lèi)地區(qū)之間協(xié)調(diào)和互助，進(jìn)一步促進(jìn)區(qū)域間生產(chǎn)要素合理流動(dòng)、優(yōu)化配置、促進(jìn)區(qū)域間的平衡發(fā)展。解決區(qū)域間發(fā)展不平衡的問(wèn)題，需要持久的努力和國(guó)家不斷的支持，不是短期就可以合理解決的問(wèn)題。

作者：印厚慈 單位：江蘇潤(rùn)科投資發(fā)展集團(tuán)有限公司