S市中小服裝企業(yè)轉(zhuǎn)型研究

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摘要：通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀的分析，結(jié)合S市中小服裝企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析和探究，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)中小服裝企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中解決企業(yè)融資困難等問(wèn)題發(fā)揮的積極作用，在此基礎(chǔ)上，就充分利用好互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提出了對(duì)策思考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；中小服裝企業(yè)；轉(zhuǎn)型升級(jí)

隨著“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念的普及，一系列以互聯(lián)網(wǎng)為載體，通過(guò)全新的模式（如電子商務(wù)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等）來(lái)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)代制造業(yè)的相互融合的產(chǎn)品和模式如雨后春筍一樣興起?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是“互聯(lián)網(wǎng)＋”下的產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融服務(wù)的相互融合后的產(chǎn)物。在政府工作會(huì)議報(bào)告中指出“互聯(lián)網(wǎng)＋”是一種全新的生產(chǎn)力模式，它能夠?yàn)閭鹘y(tǒng)的制造業(yè)帶來(lái)新的生命和活力，使傳統(tǒng)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)深度的融合，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。在本文的研究中，將以互聯(lián)網(wǎng)金融作為研究的方向和重點(diǎn)，就互聯(lián)網(wǎng)金融如何影響S市中小服裝企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)進(jìn)行研究和探索。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述及S市服裝業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融概述?；ヂ?lián)網(wǎng)金融顧名思義就是“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”，即以互聯(lián)網(wǎng)為載體加上金融服務(wù)，從而衍生出一種全新的金融服務(wù)模式，這一服務(wù)模式的底層基礎(chǔ)技術(shù)就是以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等新型技術(shù)為依托的一種全新的設(shè)計(jì)到金融服務(wù)方方面面的金融服務(wù)類型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的出現(xiàn)為企業(yè)融資和個(gè)人融資都提供了各方面的便利性，特別是在企業(yè)的融資方面，利用互聯(lián)網(wǎng)金融可以大大節(jié)省企業(yè)的融資時(shí)間成本和資金成本。大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺(tái)等主要模式。如日常生活中我們使用到的支付寶、P2P網(wǎng)貸等服務(wù)就是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融，通過(guò)在線式的申請(qǐng)與審核，審核通過(guò)后平臺(tái)就會(huì)放款，具有操作簡(jiǎn)單、放款快等特點(diǎn)。（二）S市服裝業(yè)發(fā)展概述。S市我國(guó)東南沿海的一個(gè)重要縣級(jí)城市，同時(shí)也是我國(guó)紡織服裝的重要生產(chǎn)與集散基地，并多次榮獲“中國(guó)服裝休閑名稱”的光榮稱號(hào)。S市的服裝生產(chǎn)和加工主要是起源于20世紀(jì)80年代，經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展以及形成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，及服裝的生產(chǎn)和加工為核心，以紡織服裝的原材料供應(yīng)為依托，S市儼然已經(jīng)是我國(guó)東南沿海的服裝生產(chǎn)的核心基地。從S市服裝的集散方向來(lái)看，其中的大約一半是對(duì)外出口，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，外貿(mào)出口是S市企業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)方向和經(jīng)營(yíng)模式。國(guó)際上很多大牌的服裝品牌都在S市采購(gòu)原材料、下單生產(chǎn)。S市是全球服裝生產(chǎn)、加工和貿(mào)易環(huán)節(jié)中重要的一環(huán)，同時(shí)也是我國(guó)服裝跨國(guó)采購(gòu)的重要基地。從2018年末的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，S市工業(yè)生產(chǎn)增速加快，規(guī)模以上工業(yè)增加值254．9億元，增長(zhǎng)7．9％，12月增幅比1—11月提高0．3個(gè)百分點(diǎn)；規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值1073．2億元，增長(zhǎng)9．6％，其中紡織服裝業(yè)完成產(chǎn)值528．7億元，增長(zhǎng)8．5％，占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值49．3％。

二、制約S市中小服裝業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的主要問(wèn)題

隨著“中國(guó)制造2025”戰(zhàn)略思想的提出，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)已經(jīng)迫在眉睫。S市政府在多次的政府工作報(bào)告中指出了要對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)改造和提升。同時(shí)要利用好“互聯(lián)網(wǎng)＋”的工具，促進(jìn)金融的改革，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和實(shí)體企業(yè)作為金融企業(yè)改革的方向和重點(diǎn)，優(yōu)化企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)和融資方式，進(jìn)一步完善多層次的資金資本市場(chǎng)。S市服裝企業(yè)主要是以中小微企業(yè)為主，同時(shí)這也是S服裝企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的主角。S市的中小企業(yè)面臨的日融資難、融資費(fèi)用高的難題一直以來(lái)都對(duì)企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)造成嚴(yán)重的阻礙。（一）傳統(tǒng)金融業(yè)服務(wù)覆蓋面窄。一直以來(lái)，我國(guó)傳統(tǒng)銀行的利潤(rùn)來(lái)源遵循“二八定律”，即銀行20％的客戶可以為銀行帶來(lái)80％的利潤(rùn)，剩下80％的客戶僅能為銀行帶來(lái)20％的利潤(rùn)，這樣就導(dǎo)致銀行在對(duì)企業(yè)的融資授信中會(huì)有選擇性地進(jìn)行授信，因此銀行的市場(chǎng)客戶群體主要是集中在其中的20％的客戶中，對(duì)80％的中小微企業(yè)的融資授信要求難以滿足。此外，銀行不愿意向中小企業(yè)授信的很重要的一個(gè)方面原因在于中小微企業(yè)的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和管理制度不健全，中小企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)明顯高于大型企業(yè)。S市中小企業(yè)與大企業(yè)相比，中小企業(yè)更難成為傳統(tǒng)銀行的授信融資對(duì)象，使其在轉(zhuǎn)型升級(jí)和企業(yè)創(chuàng)新的過(guò)程缺乏必要的資金支持。（二）信息不對(duì)稱導(dǎo)致間接融資難。民營(yíng)中小企業(yè)一直以來(lái)都是向銀行融資的困難戶，在企業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型的過(guò)程中難以獲得傳統(tǒng)銀行的支持。在很大的一方面在于民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)沒(méi)有建立起完善的信用體系，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況和相關(guān)的財(cái)務(wù)信息很難獲得銀行的認(rèn)可，在抵押物方面，無(wú)法提供有效的抵押物，從而導(dǎo)致其授信風(fēng)險(xiǎn)較高。銀行很難對(duì)中小企業(yè)的授信進(jìn)行有效的貸后管理和監(jiān)督，從而導(dǎo)致銀行不愿意向民營(yíng)中小企業(yè)提供授信融資。因此，S的中小服裝企業(yè)一直都處于融資難和融資貴的尷尬境地，一方面在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中需要大量的資金，另一方面卻很難向銀行獲取足夠的資金支持，這就導(dǎo)致了S市中小企業(yè)的資金需求難以得到滿足。（三）直接融資渠道門檻高。從企業(yè)融資渠道上來(lái)看，直接融資是指直接在資本市場(chǎng)上通過(guò)發(fā)行股票和債券的方式進(jìn)行融資；間接融資主要為向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資。在前文中提到目前S市中小企業(yè)的間接融資面臨尷尬的境地。直接融資比間接融資的融資門檻更高，從我國(guó)企業(yè)的融資方式選擇中來(lái)看，直接融資和間接融資的比例較為失調(diào)，究其主要原因在于我國(guó)的債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)正在發(fā)展當(dāng)中，許多融資機(jī)制仍然不夠健全，與企業(yè)的融資需求相比發(fā)展仍然較為落后；另一方面，我國(guó)的直接融資是在交易所（上交所或深交所）實(shí)行審批制的方式，然而審批制對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、企業(yè)的信息披露情況都有著嚴(yán)格的要求和限制性條件。截止到2018年末，石獅僅有華豐紡織等極少數(shù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)在股票市場(chǎng)上的直接融資，這個(gè)直接融資的比例相當(dāng)?shù)牡汀?/p>

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)S中小服裝企業(yè)轉(zhuǎn)型的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為S市中小服裝企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)了新鮮的血液?；ヂ?lián)網(wǎng)金融利用其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)大大的拓展了金融的服務(wù)邊界，打破了傳統(tǒng)銀行等金融企業(yè)在時(shí)間和空間上的限制條件，同時(shí)極大地緩解了在融資過(guò)程中產(chǎn)生的信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，對(duì)于S市的中小服裝企業(yè)在節(jié)約時(shí)間成本、財(cái)務(wù)成本以及優(yōu)化金融服務(wù)的效率方面提供了極大的支持。S市中小服裝企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)迫在眉睫，充分利用好互聯(lián)網(wǎng)金融這一工具可以為S市中小服裝企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供原始的動(dòng)力。（一）利用大數(shù)據(jù)金融，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題。大數(shù)據(jù)和云計(jì)算作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的底層技術(shù)，其通過(guò)對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)數(shù)據(jù)的收集、整理、分析，可以為平臺(tái)提供更加精準(zhǔn)性的信息，幫助金融服務(wù)企業(yè)和平臺(tái)對(duì)客戶貸款進(jìn)行精準(zhǔn)的預(yù)測(cè)，從而可以有效的降低信用風(fēng)險(xiǎn)，阿里巴巴集團(tuán)將云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等金融技術(shù)運(yùn)用在淘寶和支付寶等上面，通過(guò)海量數(shù)據(jù)的沉淀，可以將客戶的消費(fèi)行為數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和分析利用，從而形成企業(yè)和個(gè)人的征信報(bào)告。這種交易數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)可以幫助阿里巴巴對(duì)企業(yè)和個(gè)人金融情況進(jìn)行有效的判斷，從而進(jìn)行有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)分析，從而可以將此作為信貸的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，甚至可以向借款人發(fā)放符合貸款人融資能力的信用貸款。通過(guò)這種形式可以極大的降低企業(yè)的融資成本，幫助企業(yè)更好的成長(zhǎng)。從目前S市中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式來(lái)看，許多S中小企業(yè)都在淘寶和京東上都開(kāi)設(shè)了網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品的銷售。隨著網(wǎng)上交易量的逐漸增多，交易數(shù)據(jù)的逐漸積累以及經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店信用級(jí)別的逐漸提升，這將有助于在各個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之間實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的共享，同時(shí)也可以減少傳統(tǒng)借貸關(guān)系當(dāng)中存在的信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，有助于優(yōu)化資源配置，提高金融服務(wù)的效率，有效解決小微企業(yè)的信用評(píng)級(jí)問(wèn)題。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融為中小微企業(yè)融資提供新渠道。目前S市的中小服裝企業(yè)面臨著一系列的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，隨著人工成本和各種綜合成本的提升，外部的競(jìng)爭(zhēng)更加加大了企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力，技術(shù)創(chuàng)新和組織創(chuàng)新成為企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中重要的支撐點(diǎn)和著力點(diǎn)。然而企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新以及組織創(chuàng)新中需要大量的資金投資，與傳統(tǒng)的融資渠道相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的融資渠道更加廣泛，同時(shí)融資的門檻也更低，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品以P2P為例，極大地滿足了傳統(tǒng)中小服裝企業(yè)的資金，同時(shí)也滿足了企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中對(duì)資金的多樣化的需求，為S市中小服裝企業(yè)的轉(zhuǎn)型提供了巨大的推動(dòng)力。（三）拓寬企業(yè)融資渠道，降低紡織服裝企業(yè)融資成本。互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為支撐的金融平臺(tái)，包括以銀行為主自己創(chuàng)建的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、以民間資本為主的P2P平臺(tái)。這些平臺(tái)和產(chǎn)品的出現(xiàn)極大的豐富了企業(yè)融資產(chǎn)品的多樣性的需求。從借款人角度來(lái)看，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)直接發(fā)起借款申請(qǐng)，在平臺(tái)后端進(jìn)行快速的信用審核后，如果符合相關(guān)的要求就可以直接放款，快速到賬。這種融資模式極大的簡(jiǎn)化了融資的手續(xù)和融資的成本，同時(shí)也可以極大的突破時(shí)間和空間的限制，這種融資的方式非常適合S中小服裝企業(yè)的融資需求。（四）加速紡織產(chǎn)業(yè)信息化，提升紡織服裝企業(yè)金融能力互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在很大的程度上都需要依賴企業(yè)自身的信息現(xiàn)代化建設(shè)的水平。一方面來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展極大的滿足了企業(yè)的生產(chǎn)資金需求，同時(shí)也滿足了企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新中的多元化資金需求。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在和企業(yè)融合的過(guò)程中客觀上會(huì)推動(dòng)企業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)。在對(duì)資金的高效率運(yùn)作過(guò)程中，企業(yè)需要有一套高效運(yùn)轉(zhuǎn)的體系來(lái)支撐其發(fā)展，客觀上來(lái)看，可以幫助企業(yè)提升財(cái)務(wù)管理的信息化管理水平。從這些方面上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不僅可以滿足企業(yè)多樣化的融資需求，同時(shí)也可以從另一方面提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。

四、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是順應(yīng)時(shí)代潮流發(fā)展趨勢(shì)的創(chuàng)新性產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)可以為S市中小服裝企業(yè)的融資需求提供多樣化的方案。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新時(shí)期，S市中小服裝企業(yè)面臨著一系列的急需解決的問(wèn)題，包括行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、企業(yè)庫(kù)存壓力大等。S市正在改變過(guò)去單一的以產(chǎn)品輸出為主的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)模式，目前逐漸轉(zhuǎn)變成為以產(chǎn)能和資本輸出的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)形式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有助于為S市以及現(xiàn)代紡織服裝企業(yè)的發(fā)展提供新的方向，提高企業(yè)的協(xié)同能力，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

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作者:蔡阿雙 單位:閩南理工學(xué)院