信用監(jiān)管論文精選(九篇)
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第1篇：信用監(jiān)管論文范文
建立大閘蟹信用管理體系，既符合現實環(huán)境要求，又符合行業(yè)發(fā)展的需要。近幾年，政府主管部門、監(jiān)管部門以及行業(yè)協(xié)會對誠信建設高度重視，正在推進健全社會信用體系建設，出臺了一系列的政策性、指導性、法規(guī)制度等文件。因此，建設大閘蟹企業(yè)信用管理體系具備政策基礎，也能為整個社會信用體系建設貢獻自己的力量。
1.大閘蟹市場經營秩序亟需信用管理體系的規(guī)范約束
上海大閘蟹市場是輸入主導型的消費市場。地產大閘蟹不足10%，90%依靠外來供應。據統(tǒng)計，每年大閘蟹消費量在5.5萬噸左右，為全國產量的10%左右。國慶黃金周消費就達5000多噸。上海的大閘蟹以江蘇為主，近年來，湖北、安徽、江西、湖北、山東等省的大閘蟹通過不同渠道進入上海，數量明顯上升。2013年，上海銅川水產市場全年大閘蟹銷售量約2916噸（均價120元/kg），約占總交易量的2.74%，在銅川市場水產品交易大類中排在第9位。大閘蟹除了本地銷售外，還從上海走向全國各地，出口到港澳臺地區(qū)和日本、東南亞等國，年出口量達1100噸。上海強大的消費和流通能力，是各地大閘蟹主產區(qū)追逐的熱點區(qū)域，加之電子商務的快速發(fā)展，網購大閘蟹也成為流行趨勢，市場競爭逐年加劇。建立大閘蟹信用管理體系，可以規(guī)范行業(yè)秩序，促使行業(yè)在自律中不斷成長，從而，將大閘蟹市場納入規(guī)范化發(fā)展道路。
2.大閘蟹企業(yè)亟需借助信用管理體系的凸顯自身優(yōu)勢
大閘蟹是消費者喜愛的時令性水產品。每年9月中旬至中秋國慶第一撥蟹上市，蟹價逐步走高；10月中旬至11月中旬，需求量明顯增加，但是陽澄湖、太湖、固城湖、洪澤湖、寶應湖、長蕩湖、洞庭湖、鄱陽湖、巢湖、微山湖、梁子湖等近20多個湖區(qū)的蟹集中上市，蟹價走低。此時，蟹質最為鮮美；11月中旬至12月中旬，上市量減少，蟹價會再度回升；12月后至春節(jié)前后，好蟹價格堅挺。越來越多大閘蟹經營企業(yè)認識到大閘蟹行業(yè)的優(yōu)厚利潤和發(fā)展空間，尤其是2013年“三公消費”限制令出臺后，大閘蟹公款消費劇烈下滑，導致大閘蟹行業(yè)內部洗牌，企業(yè)面臨較大壓力，逐步加強自律意識，并希望在市場競爭中凸顯自身誠信經營的優(yōu)勢。建立大閘蟹企業(yè)信用管理體系，有效規(guī)范企業(yè)經營行為，公平參與市場競爭，積累企業(yè)的信用，全面提升大閘蟹企業(yè)誠信經營的優(yōu)勢。
3.大閘蟹銷售亟需通過信用管理體系進行社會監(jiān)督
大閘蟹是高價格活體水產品，難以通過蟹扣、戒指、原產地和二維碼防偽等技術手段實施社會監(jiān)督，還要靠信用管理來保證。從事大閘蟹經銷的很多是中小企業(yè)或個體戶，信用管理體系不完善，養(yǎng)殖、生產、收購、銷售和交易信息易脫節(jié)，大閘蟹暫養(yǎng)、捆綁包裝、品質監(jiān)控、冷庫倉儲、冷鏈物流、鮮活度管理的差異，導致消費者對大閘蟹經營中的以次充好、以死充活、短斤缺兩，甚至仿冒產地、品牌混亂、價格虛高、不履行承諾的經營行為十分不滿。2014年1月，上海市消保委“網購大閘蟹社會監(jiān)督工作情況通報”，披露16件網購大閘蟹商品中，有14件存在1.17%到20.84%不等的重量缺損。此外，還發(fā)現商品包裝破損、拒不提供發(fā)票和不按約定供貨等情況。曾經的“洗澡蟹”、“紙螃蟹”也是一個很好的印證，大閘蟹一度成為社會熱點問題。因此，建立大閘蟹企業(yè)信用管理體系勢在必行，可有效發(fā)揮信用信息的作用，實施社會監(jiān)督大閘蟹銷售。
二、建立信用管理體系，打造大閘蟹誠信品牌的意義
大閘蟹行業(yè)建立信用管理體系，打造大閘蟹誠信品牌，有利于規(guī)范市場、引導大閘蟹企業(yè)誠信經營、加強社會監(jiān)督，更重的是對于大閘蟹市場健康有序發(fā)展、企業(yè)自身持續(xù)發(fā)展、大閘蟹市場的公平競爭等具有重要的積極的影響。
1.建立信用管理體系，營造大閘蟹市場良好氛圍
大閘蟹行業(yè)建立信用管理體系，強調提高企業(yè)自律行為，主動承擔社會責任?？梢砸龑Т龠M、明顯提高上海大閘蟹經銷企業(yè)行業(yè)自律、誠信經營意識，增強大閘蟹行業(yè)誠信度。形成上海大閘蟹市場誠實守信、合法經營和公平競爭的良好氛圍。有效提高企業(yè)自律行為，主動承擔社會責任，帶動整個大閘蟹市場健康發(fā)展的良好氛圍。吸引更多的大閘蟹企業(yè)自愿加入誠信企業(yè)行列，提高誠信企業(yè)的數量，擴大誠信的覆蓋面。大大提高大閘蟹出口企業(yè)在誠信企業(yè)中的比例，提高大閘蟹出口量。擴大誠信企業(yè)中經營大戶，增加大閘蟹銷量在整個批發(fā)市場的比例。
2.建立信用管理體系，促進企業(yè)自身持續(xù)發(fā)展
大閘蟹行業(yè)建立信用管理體系，要求經營企業(yè)加強自我約束，促進規(guī)范經營，講究信用、服務承諾，從大閘蟹進貨源頭把好商品質量、誠信銷售和服務質量，促進大閘蟹經營企業(yè)步入價格合理、品質提升、優(yōu)質優(yōu)價等的良性循環(huán)，大閘蟹成本不斷降低，大閘蟹銷售看好，全面提升企業(yè)銷量。推動企業(yè)銷量的持續(xù)上升。同時，帶動行業(yè)兌現誠信承諾，自覺接受消費者、業(yè)界同行和新聞媒體等通過信用管理平臺的監(jiān)督，越來越多的消費者將選擇誠信經營企業(yè)的產品，從而切實落實和保障消費者合法權益。
3.建立信用管理體系，促進大閘蟹經營品牌發(fā)展
大閘蟹行業(yè)建立信用管理體系，強調推薦上海大閘蟹經營企業(yè)重視商業(yè)品牌。從而，可以促進大閘蟹經營企業(yè)自覺踐行主體責任和誠信守法義務，逐步培育大閘蟹經營品牌，引導消費市場。建立的管理制度，注重引導經營企業(yè)，在大閘蟹銷售中，不要只關心銷售產地品牌，而是要從大閘蟹產量情況、氣候變化、產地資源情況等考慮，注重發(fā)展企業(yè)的商業(yè)品牌，更重要的是要從企業(yè)長遠發(fā)展考慮，逐步向服務品牌深化，進步到人性化服務的理念和更高層次的蟹文化內涵。同時，大閘蟹行業(yè)建立信用管理體系，從服務社會、培育消費市場的角度，引導消費者養(yǎng)成買蟹找品牌，講服務的習慣，轉變買蟹一味追求個別湖泊大閘蟹的傳統(tǒng)觀念。
三、探索建設信用管理體系打造
上海大閘蟹誠信品牌的操作思考10年來，上海水產行業(yè)協(xié)會開展推薦上海大閘蟹誠信經營企業(yè)活動積累不少經驗，為建設大閘蟹企業(yè)信用管理體系奠定扎實基礎。結合大閘蟹行業(yè)自身特點，試點建設信用管理體系，形成初步的操作思路。
1.制定大閘蟹信用管理制度
大閘蟹企業(yè)經營行為需要借助大閘蟹信用管理制度去約束。根據科學化、規(guī)范化的要求，制定大閘蟹信用管理體系，建立系列化、可操作的信用信息協(xié)調。制定和實施大閘蟹企業(yè)信用申報制度，大閘蟹信用評價制度，公示和跟蹤管理制度，信用查詢和投訴處理制度，建立信用信息電子檔案。確保上海大閘蟹行業(yè)信用信息的公開、公平、公正，有效管理大閘蟹行業(yè)和市場的運行環(huán)境，著力推動大閘蟹誠信建設制度化、規(guī)范化、長效化。
2.建立大閘蟹信用系統(tǒng)平臺
在推進大閘蟹行業(yè)、企業(yè)和地區(qū)信用建設中，應建立大閘蟹信用系統(tǒng)平臺。整合和應用行業(yè)信用信息，以信息化管理和應用技術為支撐，形成大閘蟹企業(yè)的信用信息申報、信用征集、信用評價、信用查詢、信用公示、信用管理和行業(yè)的推薦誠信經營活動系統(tǒng)等等，搭建信用網絡統(tǒng)一平臺。上海水產行業(yè)協(xié)會開展大閘蟹誠信建設十年的基礎資料，具有一定的參考價值，這都可作為系統(tǒng)開發(fā)、完善的依據。屆時，大閘蟹企業(yè)信用信息在平臺上申報、更新、維護，行業(yè)協(xié)會及有關批發(fā)市場在平臺上指導、管理、監(jiān)督，引導消費，消費者者在平臺上查詢商家，挑選大閘蟹或投訴等等。
3.建立大閘蟹數據庫和檔案
第2篇：信用監(jiān)管論文范文
關鍵詞：GIS技術地理信息系統(tǒng)公路管理
一、前言
地理信息系統(tǒng)(GIS)是集現代計算機科學、地理學、信息科學、管理科學和測繪科學為一體的一門新興學科。它采用數據庫、計算機圖形學、多媒體等最新技術,對地理信息進行數據處理,能夠實時準確地采集、修改和更新地理空間數據和屬性信息,為決策者提供可視化的支持。地理信息系統(tǒng)突破了常規(guī)關系式數據庫管理的概念,集圖形管理與數據管理于一身,具有很強的空間表現力,它將空間數據處理、屬性數據處理、空間分析與模型分析與計算機技術緊密結合,通過數據準備、系統(tǒng)建立、空間分析與模型分析,產生對資源環(huán)境、區(qū)域規(guī)劃、管理決策、災害防治等有用的信息。目前GIS技術在很多領域中已被廣泛應用，尤其是在公路管理中,GIS與傳統(tǒng)的交通信息分析和處理技術緊密結合,延伸出了公路地理信息系統(tǒng),在公路的規(guī)劃與設計、養(yǎng)護管理等方面具有較強的應用價值。
二、GIS技術在公路管理中的應用
1．GIS在公路地圖中的應用
GIS的制圖方法比傳統(tǒng)的人工或自動繪圖方法要靈活得多，公路管理部門可以借助于GIS地圖輔助進行公路管理。
（1）基本地圖管理
公路圖除包括行政區(qū)劃、村莊、鐵路及水系等一般信息外,特別包括與公路有關的信息如:公路編碼、公路名稱、等級、里程等。GIS電子地圖與普通地圖不同,它將表示不同物理內容的地圖分別進行存儲、管理。每一部分為一個圖層,通常一個圖層只表示單一的內容,如水域、行政區(qū)劃、村鎮(zhèn)、公路等。GIS顯示地理數據時,采用圖層疊加的方法顯示所需的信息。應用GIS獨具特色的地圖表現能力,可以將公路及公路相關信息可視化。
基本地圖管理操作包括地圖的數字化及修改、放大、縮小、漫游(瀏覽)、圖層控制、在地圖上計算距離、顯示全圖及地圖的輸出等功能。公路信息是變化的信息。各地區(qū)每年都有大量的新建、改建的公路,利用GIS可以方便、迅速地將這些變化及時地反映到地圖上,形成新的公路圖。
（2）專題地圖管理
專題地圖是在基本地圖上,以不同的方式顯示信息所形成的地圖，包括具有各種公路屬性特點的專題地圖、公共交通圖等。GIS還可以根據公路管理需要輸出各種專題地圖如行政區(qū)劃圖、地形圖、路面狀況指數、路面行駛質量指數、路面強度指數、路面技術等級分布、路面等級、交通量等圖,利用專題地圖可直觀地了解公路的各項基本情況,為各項決策提供輔依據。
2．GIS在公路統(tǒng)計管理中的應用
在傳統(tǒng)的信息系統(tǒng)中,數據主要保存在數據庫中,如果數據庫中的數據僅以文字的形式表現出來,不僅形式呆板,而且可能將一些重要的信息隱藏在文字背后,在實際公路管理中,有許多問題需要借助地圖來解決,利用GIS提供的數據的地理屬性,就可以將這些數據分層、分類疊加在電子地圖上,并且地圖對象與數據庫屬性數據建立連接關系,這樣通過GIS就可以輕松實現地圖與數據庫的雙向查詢。統(tǒng)計管理人員可以根據公路地理分布,按公路不同屬性進行里程統(tǒng)計、構造物統(tǒng)計等,將數據進行直觀的、可視化的分析和查詢?；旧蠈崿F了坐在辦公室里就能看路,這是GIS最具有代表性的數據可視化功能。GIS的查詢功能按照使用方法可以分為數據查詢、空間查詢兩種：
（1）數據查詢
GIS的數據查詢功能是公路管理中常用的查詢方法,管理人員可以通過數據查詢,了解數據所在的空間位置,如選擇縱坡大于7％的路段,GIS就會顯示出這些路段在路網中的正確位置。
（2）空間查詢
與數據查詢相反,空間查詢是通過空間范圍的選定查詢在此范圍內所選相關信息的屬性數據。如確定距離公路處在30km范圍以內的涵洞,只要在屏幕上公路某處為圓心畫一個30km半徑的圓,GIS就會顯示這一范圍內的所有涵洞在地圖上的位置及相關信息。
（3）GIS在公路規(guī)劃中的應用
為了適應國民經濟的高速發(fā)展,公路管理部門需要不斷地進行養(yǎng)護、改建、擴建現有的公路運輸網。以前,GIS沒有應用在公路規(guī)劃中，公路的規(guī)劃主要依靠對現況的定性了解和工程師的經驗來進行,缺少系統(tǒng)的檢測、評價和科學的決策。在規(guī)劃過程中,常常由于經驗限制及缺乏對數據的定量分析,使規(guī)劃方案不盡合理,由此造成資金浪費,路網的使用效率下降。而GIS公路地理信息系統(tǒng)不僅可以對數據進行編碼、存儲、查詢,而且可以在數據庫和相關知識庫的基礎上能夠定義和生成各種專用預測分析模型。如需求分析模型、新建改建公路投資效益分析等模型,通過模型經濟分析與預測,評估現有路網的使用性能,了解路網狀況,預測路網性能變化趨勢,為編制中長期路網規(guī)劃及年度養(yǎng)護計劃提供依據,以確定最佳的大中修養(yǎng)護方案。在公路前期規(guī)劃中通過GIS可以方便地進行路網的規(guī)劃、選址、分析與最佳路線的決策,同時還可以對公路沿線的環(huán)境進行分析。
4．GIS在公路設計中的應用
最近幾年，一些省市已經開始著手嘗試把GIS技術引入到初設和施工圖設計中去,并已取得了良好的效果。首先在選線設計中,可以通過鼠標在數字化地形圖選取控制點,控制點連線后,路線的大致走向就基本確定下來了。在縱斷面設計中,利用GIS可以很方便地采用各種方法(如格網、TIN)建立數字高程模型（DEM），由于數字高程模型(DEM)的存在,在平面選線完成后,公路軟件就能自動沿平面選線生成地形縱剖面圖。通過繪圖儀拉出拉坡圖,設計好縱斷面設計線,也可以在屏幕上交互完成縱斷面設計。在橫斷面設計上,在完成平面設計和縱斷面設計后,公路軟件就可以自動生成橫斷面圖。并同時利用DEM數據對工程土石量和填挖范圍進行計算，最后自動完成土石方數量表，計算出占地而積，估算出占地線范圍內各項工程的分項拆遷工作量。超級秘書網
5．GIS在公路運輸管理中的應用
隨著運輸市場的開發(fā)，運力、運量迅猛增加，營業(yè)運輸車輛、客貨集散地、中轉換裝、裝卸儲存量也日益增加，傳統(tǒng)的管理方式已滿足不了當前運輸事業(yè)的發(fā)展，為此迫切需要采用現代化的管理手段。GIS具有豐富的空間分析工具，可以為公路運輸管理提供形象直觀的查詢手段。由于地理信息系統(tǒng)具有地理、地形等數據的查詢、分析統(tǒng)計功能，所以在運輸企業(yè)的運營管理當中，可以利用建立交通地理信息系統(tǒng)數據庫，為管理部門或用戶提供各種查詢和分析方法。例如:區(qū)段、站點、車次等的查詢。提供直通圖、管內圖、站間交流圖、客流密度圖等專題地圖，以及統(tǒng)計圖的分析方法等，為公路客運主管部門分析客流情況、制定行車計劃等。同時，利用現有圖形上的交通線路結點信息，任意輸人兩點的地址，便可查詢出兩點之間所經過的交通線路、公里數、各站站點及名稱。當改變線路時，可在圖上實時進行修改，并輸人新的站名，這些信息也可上載到中央數據庫中
三、結束語
隨著GIS技術普及和應用的深入，GIS在公路領域的應用將更加廣泛，進一步開發(fā)和推廣GIS技術在公路勘測設計、公路管理等方而的創(chuàng)新和應用，將大幅度提高公路建設和管理的工作效率和經濟效益，推進公路建設和管理模式的全而發(fā)展。
參考文獻
[1]張映雪，黃利芒．GIS技術在公路建設管理中的應用研究[J]．中國公路學報．2004,17(1)．
第3篇：信用監(jiān)管論文范文
關鍵詞：供應鏈金融信用問題管理體系
近年來，我國金融界興起的供應鏈金融業(yè)務屬于金融創(chuàng)新業(yè)務。隨著現代物流業(yè)發(fā)展對金融服務創(chuàng)新需求的日益增太，服務于生產、流通和銷售的供應鏈金融服務創(chuàng)新業(yè)務實踐越來越多，信用管理體系建設的問題成為供應鏈金融業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的瓶頸問題。
一、供應鏈金融的創(chuàng)新業(yè)務實踐
在我國，對供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務的探索，大致經過了三個階段：第一個階段，從“物流銀行”的設想到“融通倉”概念的提出；第二個階段，從“倉單質押”業(yè)務的嘗試到“物流銀行”業(yè)務的開展；第三個階段，從“物流銀行”業(yè)務的開展到供應鏈金融戰(zhàn)略的提出與實施?！诠溄鹑趧?chuàng)新的實踐發(fā)展上，我國形成了兩條業(yè)務發(fā)展的主線模式：
其一是基于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貿易融資，結合生產貿易企業(yè)的業(yè)務特點和實際需求，由商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務而提供的結構性貿易融資業(yè)務模式。該業(yè)務模式通過貨權質押、信托收據、保險及公證、貨物監(jiān)管、提貨通知、貨物回購、資金專戶管理、期貨保值等一系列結構化設計來掌握貨權、監(jiān)控資金，為提供集物流、信息流、資金流為一體的個性化的組合貿易融資方式。
其二是基于供應鏈管理模式，通過第三方物流企業(yè)(3PL)，創(chuàng)新出來的應收賬款、應付賬款和融通倉等供應鏈融資模式。這種業(yè)務融資模式比結構性貿易融資模式更創(chuàng)新了一步，它是基于供應鏈金融的思想，商業(yè)銀行等金融機構從專注于對企業(yè)本身信用風險的評估，轉變?yōu)閷φ麄€供應鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業(yè)務的真實風險，同時也使更多的企業(yè)能夠進入銀行的服務范圍。
二、供應鏈金融的信用管理問題
目前國內外關于供應鏈金融領域的研究和實踐都比較活躍，特別是在國內，供應鏈金融創(chuàng)新實踐在不斷進行嘗試。隨著業(yè)務的發(fā)展，在發(fā)展過程中的信用問題凸顯出來，信用管理問題阻礙著供應鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，主要表現在以下幾個方面：
第一，信用替代的局限。目前以銀行為主的供應鏈金融業(yè)務是基于所謂的核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)的融資中表現得很突出。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值得銀行信賴的大企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來，從而得到“某種資格的認定”或者借用大企業(yè)的信用，使其達到銀行認可的資信水平。實際上是中小企業(yè)利用大企業(yè)的良好信譽與實力以及和銀行穩(wěn)固的信貸關系來為其提供間接的信用擔保，從而獲得銀行的融資支持。雖然在發(fā)展中，通過供應鏈管理建立了諸如“1+N”或者“N+1+N”這樣的業(yè)務關系，然而這種融資組織管理方式的效果是使更多的金融資源向那些核心集團性企業(yè)歸集，通常會將核心企業(yè)的信用放大，用以對供應鏈上的企業(yè)進行更大的授信來支持該業(yè)務的創(chuàng)新開發(fā)，這樣，信貸風險的聚集擴散效應往往會擴大。因此，僅僅依靠這種信用替代來發(fā)展供應鏈金融是有很大局限性的，也會招致更大的風險，最終阻礙了供應鏈金融創(chuàng)新的健康發(fā)展。
第二，信用管理的局限。在我國，供應鏈金融創(chuàng)新模式主要是基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新的結構性貿易融資業(yè)務模式和基于供應鏈管理中銀行通過與第三方物流企業(yè)(3PL)合作的供應鏈融資模式。雖然這兩種創(chuàng)新模式解決了供應鏈金融業(yè)務發(fā)展中的許多問題，但目前也顯現出發(fā)展創(chuàng)新動力不足的態(tài)勢。在目前的融資模式中，銀行為了控制風險，就需要了解企業(yè)抵、質押物的規(guī)格、型號、質量、原價和凈值、銷售市場和銷售對象以及承銷商的情況等，還要查看各種權利憑證的原件、辨別真?zhèn)?。這些工作不僅費時費力，而且大大超出了銀行的日常業(yè)務與專業(yè)范疇。另外，目前供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務模式的最高收益往往還超過不了傳統(tǒng)銀行業(yè)務模式的收益。因此，以銀行為核心的供應鏈金融創(chuàng)新模式是動力不足的，很難成為銀行的主流業(yè)務。
第三，技術手段的局限。目前供應鏈金融僅僅停留在銀行和企業(yè)的層面上，供應鏈管理所依賴的網絡信息技術目前在銀行和企業(yè)中很難同步發(fā)展，網絡信息技術的落后會造成信息不完整準確、業(yè)務銜接不順利流暢，往往還會引致風險的發(fā)生，供應鏈金融信息技術基礎的創(chuàng)新問題亟待得到解決。由于供應鏈管理數據庫對于整個供應鏈上的企業(yè)和產、供、存、銷、資金具有實時監(jiān)控的功能，需要具備處理意外事件的能力和滿足多方面查詢的要求。因此，技術創(chuàng)新問題的解決是供應鏈金融創(chuàng)新得以順利發(fā)展的關鍵，而目前的技術手段的局限性是很大的。
第四，信用組織的局限。目前的供應鏈融資僅僅局限在作為銀行對傳統(tǒng)業(yè)務的一種創(chuàng)新與補充。實踐證明，在供應鏈金融組織中，銀行為主體的融資組織形式是有極大局限性的。供應鏈融資往往會比傳統(tǒng)的貿易融資具有更大的風險，傳統(tǒng)的貿易融資強調的往往只是特定交易環(huán)節(jié)供需雙方企業(yè)的信用狀況和貿易的真實背景，而供應鏈融資不但要強調這一點，而且更加強調整個供應鏈風險的監(jiān)控與防范，對供應鏈各個環(huán)節(jié)潛在的風險都要加以識別與控制，這就大大增加了管理成本。并且，從目前的供應鏈金融業(yè)務模式來看，供應鏈融資中的存貨大部分是中間產品，具有很強的專用性，不易通過市場來評估其價值，也不易在市場上變現。因此，供應鏈金融的風險控制更加復雜、所需要的措施也更加全面，而目前的信用組織形式很難滿足供應鏈金融發(fā)展的需求。
三、供應鏈金融的信用管理建設
目前建設好信用管理體系是促進供應鏈金融創(chuàng)新業(yè)務健康發(fā)展的一項重要工作，可以從以下三個方面來進行供應鏈金融信用管理體系的建設。:
(一)必須加快供應鏈金融管理環(huán)節(jié)中的信用制度建設
1．建立中介信用機構，完善社會征信服務體系。供應鏈產業(yè)的信用問題主要來源于以下兩個方面：一是由于供應鏈產業(yè)參與者眾多、行業(yè)和地區(qū)跨度大，容易產生供應鏈內生性的混亂和不確定因素。體現在既有產品與技術的更新周期頻繁、市場需求波動的影響，又有諸如自然災害、戰(zhàn)爭與恐怖襲擊等外部事件的影響，同時也會遭遇到企業(yè)戰(zhàn)略的調整沖擊，這些不確定因素都會增加供應鏈自身信用問題的風險。二是供應鏈產業(yè)的白發(fā)性擴散作用。由于供應鏈金融的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業(yè)的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現了融資方面的問題，就會迅速地蔓延到整個供應鏈，這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗，也是對銀行信貸管理的極大挑戰(zhàn)。由于我國尚未建立完善的征信信用管理體系，供應鏈金融信用管理問題凸顯，如果管理不善，極易引發(fā)大的金融災難。因此，建議盡快建立供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產業(yè)的新型的中小企業(yè)投資機構和信用擔保服務機構，完善供應鏈產業(yè)的社會征信業(yè)務體系。
2．加快供應鏈信用管理環(huán)節(jié)法律規(guī)章制度建設。目前，我國有關供應鏈信用管理環(huán)節(jié)中的法律規(guī)章制度的建設嚴重滯后。有關倉單質押、動產質押和票據業(yè)務的法律法規(guī)尚有許多空白，期待完善的
地方很多?，F實法律中，合同法中沒有明確地規(guī)定倉單的法律地位，真正的倉單流通管理體制還沒有建立起來。一般物流企業(yè)簽發(fā)的倉單又沒有權威機構認證和監(jiān)管，倉單的標準化程度低，使用和流通范圍十分有限。同時，從我國的“物資銀行”、“倉單質押”到“物流銀行”、“供應鏈金融”的金融創(chuàng)新發(fā)展模式來看，供應鏈金融業(yè)務中的金融風險預警和防范制度還需要進一步完善，金融立法制度還須進一步健全。
(二)必須把供應鏈金融信用管理納入到金融全面風險管理
全面風險管理涵蓋了各層次的金融風險，全面風險管理偏好對資源分配起引導作用。它通過準確計量各類風險確定經濟資本，通過經濟資本的分配決定各類資產規(guī)模，改善業(yè)務組合的風險與收益配比關系，將有限的資源從效益較差而風險較高的業(yè)務上釋放出來，為效益更好而風險可控的業(yè)務騰出空間由于供應鏈涉及不同的行業(yè)、不同技術領域和不同的行政區(qū)域，這就涵蓋了幾乎所有的金融風險。因此，供應鏈金融信用管理必須納入到金融全面風險管理之中，這樣才能有效地管理好供應鏈出現的風險。
第4篇：信用監(jiān)管論文范文
關鍵詞：住宅小區(qū)；給排水；管材設計
隨著科學技術水平的提高，建筑給排水管材種類日新月異，不斷有新的產品推出，同時國家、行業(yè)以及各地相關供水標準也不斷提高，為設計人員使用提供了更多的選擇，同時也使得各類管材的選用進入混亂時期，反而造成了選擇的無從下手和無規(guī)可循。在住宅工程項目建設中，給排水質量是不容忽視的關鍵環(huán)節(jié)，對于工程設計中要嚴格控制管材的使用性能、質量和價格，這方面的控制不但影響著工程項目的整體質量，而且對使用性能也有著非常重要的影響。因此在設計中要充分分析管材的實用性，通過總結各類工程實踐經驗來進行合理的分析，選擇適用于當前工程的管材，從而確保工程造價和工程質量。
1 管材選擇中存在的問題
在住宅區(qū)給排水管道設計中，管材質量是保證工程整體質量的關鍵。在過去傳統(tǒng)的給排水工程中，管材多數都選用鍍鋅鋼管，在室內給排水系統(tǒng)中由于鍍鋅鋼管具有易腐蝕，使用壽命短，給水不能滿足水質衛(wèi)生標準等缺點，給給排水系統(tǒng)造成了嚴重的影響。在現階段各種給排水管道技術的采用中，需要對給排水管道的經濟性和技術性能進行綜合比較，確保其在設計中各方面要求都能夠滿足施工設計和整體規(guī)劃的要求。
2 給排水管材的特性及特點
近年來，隨著我國城市化水平的不斷發(fā)展和化學工業(yè)技術的逐步提高，政府對于各類新型管材的應用給予了大力支持，各類新的給排水管材不斷涌現。在國內住宅區(qū)應用的新型塑料給排水管材主要包括：聚乙烯管、無規(guī)共聚丙烯管（PP-R）、硬氯乙烯管、高密度聚乙烯管（HDPE）、交氯化聚氯乙烯管（PVC）、聯(lián)聚乙烯管等（PE-X）；常用的新型復合管材主要有：涂塑鋼管、塑復銅管、鋁塑復合管、剛塑復合管等。另外，部分生產廠家在傳統(tǒng)的金屬管材生產中加強了技術研發(fā)和創(chuàng)新，研制出了性能較為優(yōu)越的銅管、薄壁不銹鋼管等。住宅區(qū)給排水給水管材的多樣化，為工程項目的建設提供了更多的選擇，使我們可以根據建筑物的功能、性質、規(guī)格和檔次進行適合的選用。
3 住宅區(qū)給排水管材設計選用的基本原則
在住宅區(qū)給排水管材的設計選用中，首先要考慮到建筑的功能與性質，而且要綜合分析工程造價、工程質量、使用年限等多方面的因素。目前，在國內建筑市場中給排水管材的品種很多，在設計選用中要對需要使用的各類管材的、性能、材質、價格等進行綜合的分析，進而才能做到因地制宜、合理應用。
3.1 衛(wèi)生
隨著現代社會的不斷進步，“健康”與“安全”逐漸成為人們最為看重的兩大主題，而飲用水的水質及管材的安全性也成為社會關注的焦點問題之一。在國內住宅區(qū)的建設中，傳統(tǒng)的金屬管材易腐蝕、易生銹、易滲漏、易結垢，可以說是金屬管的最大致命弱點。一旦鍍鋅鋼管里的鐵與空氣中或水中氧氣發(fā)生化學反應，管道里外全都生銹，并滋生各種微生物，污染管道中的自來水，這些受污染的自來水中攜帶的細菌像無形的殺手時時威脅著我們的健康。
3.2 性能
住宅區(qū)給排水管材的設計選用中，首先要考慮的因素是在規(guī)定的使用壓力和溫度中具有足夠的機械強度，并且對管內流動的流體有好的耐腐蝕性，此外還包括管材和工程的成本。給排水管材一旦質量不好，導致使用過程中漏水、滲水，其危害較大，又很難處理。漏水雖然直接損失相對較小，但往往間接經濟損失較大，尤其是暗裝水管發(fā)生漏水后，需要鑿開封閉水管的墻體材料，修復后重新覆蓋的墻體材料的色澤很難一致破壞室內裝飾的效果。
3.3 價格
在住宅區(qū)的建設中，同等價格或價格相差不大的條件下，應選擇管材衛(wèi)生、性能優(yōu)越、便于安裝維修的管材。在同樣性能的條件下，應選擇使用價格便宜的管材；最好的選擇是采用價格既便宜、性能良好、安裝維修方便的給排水管材。
4 管材的選擇標準和比較
雖然《建筑給水排水設計規(guī)范》規(guī)定高層建筑給水立管不宜使用塑料管，但是結合近幾年施工來看，本地城市受到性能、價格比影響，基本室內供水設施選用的是新型塑料管道，例如：PP-R，小區(qū)外線采用PE，銅管在住宅建筑中較少使用。給水管材可結合業(yè)主的要求和住宅的檔次，進行經濟技術綜合評定后確定。高層建筑的排水管道可選用建筑排水塑料管及管件或柔性接口排水鑄鐵管及管件。超過100m的高層建筑內應選用柔性接口排水鑄鐵管及管件。當采用排水塑料管時，應根據塑料管道的類別、用途、長期工作溫度、管徑、管道設置位置等，相應采用承插連接、熱熔連接、橡膠圈密封連接或卡箍連接、法蘭連接等。目前，在國內住宅區(qū)的建設中，給排水管材的種類很多，如何進行合適的設計選用成為工程項目設計單位面臨的關鍵性問題之一，不但要滿足建筑的整體功能需求，而且要盡量實現工程造價的最低化。本文結合實際分析了住宅區(qū)常用給排水管材的優(yōu)缺點、適用范圍、性能等，具體情況如下：
4.1 金屬管材
在我國長期采用鍍鋅鋼管，原因在于其特點為：鍍鋅鋼管質地堅硬，剛度大，適用于易撞擊的環(huán)境；鍍鋅鋼管及配件市場供應完善；施工經驗成熟，易于配套，敷設過程迅速，而且價格便宜。使用的自來水冷鍍鋅鋼管的缺點：銹蝕管道，污染水質，污染衛(wèi)生沽具；產生結垢，管道斷面縮小、阻力增大，使用壽命短。
4.2 塑料管
塑料管是合成樹脂加添加劑經熔融成型加工而成的制品。添加劑有增塑劑、穩(wěn)定劑、填充劑、劑、著色劑、紫外線吸收劑、改性劑等。常用塑料管有：硬聚氯乙烯管、高密度聚乙烯管、交聯(lián)聚乙烯管、無規(guī)共聚聚丙烯管、聚乙烯管等。塑料管的原料組成決定了塑料管的特性，塑料管的主要優(yōu)點：化學穩(wěn)定性好，節(jié)能效果好。水力性能好，管道阻塞機率??；相對于金屬管材，密度小，材質輕、靈活、簡捷，維修容易；可自然彎曲或具有冷彎性能。塑料管的主要缺點：力學性能差，抗沖擊性不佳，剛性差，平直性也差，因而管卡及吊架設置密度高；阻燃性差，大多數塑料制品可燃，且燃燒時熱分解，會釋放出有毒氣體和煙霧。
第5篇：信用監(jiān)管論文范文
[關鍵詞] 征信 信用 信息
一、什么是征信
中國人民銀行對征信的定義是：為信用活動提供的信用信息服務，實踐中表現為專業(yè)化的機構依法采集、調查、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題。在現實生活中常見的情況是，授信方（多為金融機構）通過征信機構了解關于被授信者的信用狀況。
二、發(fā)展征信制度的模式選擇
1.國際上常見的幾種模式
(1)政府主導模式。一般由政府出資設立征信機構，由中央銀行作為具體的的執(zhí)行者來負責監(jiān)管征信業(yè)的發(fā)展。其中，征信機構的信息數據來源主要是金融機構，其服務對象也以金融機構為主。
(2)市場化模式。其特點是由民間資本來構筑具有營利性的征信機構，完全依靠市場機制來運作。政府的作用主要體現在制定并細化立法上，行政監(jiān)管手段相對弱化。
(3)會員制模式。即由會員單位出資建構提供信用信息服務的機構，但也只有會員單位才能享受到征信機構提供的信息。
2.適合我國的模式選擇
征信制度的模式選擇與一個國家經濟狀況,以及法律和文化背景息息相關。目前，我國的征信制度雖然取得了不小的進步，但是還只處于初級的發(fā)展階段，所以不適宜完全按照市場化的模式來運作，而應該重視政府的推動作用。這樣可以縮短征信體系建設周期，也便于集中管理、統(tǒng)一籌劃和資源利用。政府要加強在立法上的指導，并對征信機構的市場準入和日常運行給與必要的監(jiān)督。
三、加緊相應的立法出臺
1.出臺專門的征信立法
我國目前的立法中，《民法通則》、《合同法》、《反不正當競爭法》、《商業(yè)銀行法》等都涉及到了關于信用問題的規(guī)定，但是目前卻沒有一部專門的法律、法規(guī)來調整信用活動中的各種社會關系。所以，應該加緊關于征信業(yè)的專業(yè)立法的出臺，在一些具體問題上做出規(guī)定:（1)指明由哪一個部門來對征信行業(yè)進行監(jiān)督管理;（2）規(guī)定哪些信息可以對外開放，哪些信息不能公開;（3)明確征信機構的從業(yè)范圍、工作人員的從業(yè)資格;（4)對怎樣采集、使用和披露信息進行規(guī)定，要遵循嚴格的程序;（5)對個人隱私權和企業(yè)商業(yè)秘密的范圍做出界定，因為信用報告的采集、制作與使用，必然地要對個人或企業(yè)的信用信息進行披露，會涉及一些隱私和商業(yè)秘密，所以在這方面應該制定好協(xié)調原則，保護個人隱私和商業(yè)秘密不受侵害;（6)規(guī)定守信獎勵機制和失信懲戒機制，應該給信用記錄良好的主體以一定的優(yōu)惠鼓勵，而失信者也要承擔起其相應的不利后果，失信嚴重者應承擔起一定的法律責任。
2.配套法律規(guī)范的完善
應該修改《保密法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等與征信法律相沖突的地方。比如我國現行的《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，客戶的信用信息、評價報告等僅作為內部審批貸款的參考依據，不對外提供。也沒有明確列舉銀行保密義務的例外情形，而是授權其他的法律做出規(guī)定。這就給信用信息的共享帶來了法律上的障礙，使得商業(yè)銀行不能滿足對所掌握的信用信息的正常需求。
另外，征信作為一項系統(tǒng)工程，涉及到方方面面的因素，相關內容遠非一部法律所能窮盡。美國曾先后頒布了《隱私法》等十多部相關法律來規(guī)范信用信息的收集和披露，我國的征信立法也需要建立整體的征信法律體系。
三、對征信業(yè)要統(tǒng)一監(jiān)管
由于我國目前還沒有一部法律指明具體由哪一個部門對征信業(yè)進行監(jiān)管，所以如人民銀行、工商、稅務等部門都擁有自身的關于企業(yè)或個人的信用信息數據，這些部門對本系統(tǒng)內的信用信息數據有相應的管理權限，從而自然成為本系統(tǒng)征信監(jiān)管的主體。這種多頭管理的格局使得全國統(tǒng)一的征信市場難以形成，其社會效果必然是重復建設，資源浪費。所以，應該在立法上盡快確立征信業(yè)的監(jiān)管部門?？梢孕略O監(jiān)管部門，也可以在現有的監(jiān)管部門中指定。在目前看來，由于金融征信處于整個征信體系的“大頭”，由央行作為監(jiān)管部門相對來說比較合適。
但是單一監(jiān)管部門不能離開相關部門的配合。在我國，關于企業(yè)的信用信息和數據主要來自于工商、海關、技術監(jiān)督、財務、稅務、外經貿、銀行等部門，個人的信用信息主要掌握在公安、法院、勞動保障、人事部門、商業(yè)銀行、電信，以及移動通訊等部門。在這種信息分散的狀態(tài)下，要想獲得全面而真實的信息，必須實現各部門之間的協(xié)調。
四、重視宣傳，加強整個社會的信用意識
征信制度設立的直接目的是為了減少授信者的風險，提高信貸安全。但開展征信工作、建立并完善征信體系有利于使全社會樹立起良好的信用意識，從而為金融業(yè)乃至整個國民經濟的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。目前在我國，社會公眾對“征信”概念認識不夠，對征信體系不甚了解，這就需要加強宣傳工作?？梢酝ㄟ^開展知識講座、在報刊刊載征信知識、在廣播電視網絡等傳媒上播放征信的相關知識等方式，要使民眾了解到整個征信制度的來龍去脈，領會到守信的必要,以及失信的不利處境，從而在全社會形成“誠實守信”的良好風尚。
參考文獻：
[1]劉向麗:《建立我國信用征信法律制度的若干問題探討》[D]江西財經大學碩士論文（2006）
[2]楊華敏:《我國個人征信機構的法律構建研究》[D]西南財經大學碩士論文（2006）
[3]章紅:《個人征信制度建設與政府的作用》[J]寧夏大學學報(人文社會科學版)2006,6
第6篇：信用監(jiān)管論文范文
關鍵詞：食品安全；政府監(jiān)管體制；調控作用
中圖分類號：D92 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）04-0291-02
一、對食品安全問題進行經濟法規(guī)制的必要性
民以食為天，食以安為先。食品是人類賴以生存和發(fā)展的基礎，食品安全涉及人類最基本權利的保障。作為公共行政組織的政府相關部門必須加強對食品安全的監(jiān)管，確保食品安全，維護廣大人民群眾的切身利益。經濟法的理念表現為對具體人格的而非抽象主體進行的價值關懷，是對弱者權利的傾斜性配置，也就是經濟法對社會弱勢群體的生存利益直接給予保護。經濟法理念是從整體角度，協(xié)調經濟個體與總體、微觀和宏觀經濟的矛盾沖突，實現社會經濟生活的和諧，實現理想社會經濟生活的秩序、效率、公平和正義的目標。
二、中國食品安全監(jiān)管存在的問題
（一）食品安全市場信息不對稱
職能部門監(jiān)管人員作為消費者合法利益的代表，應行使食品安全監(jiān)管責任，對不法食品生產者進行查處。但是在利益的誘惑下，也出現利用手中的職權，從而造成政府與企業(yè)之間的信息不對稱，引發(fā)食品安全風險。食品安全管理各部門雖然原則上按照流通環(huán)節(jié)實施分段管理，但面對日益復雜的食品供應體系，有些環(huán)節(jié)之間不是截然分開的，因而各部門之間的具體職責區(qū)分不清楚，會造成在一些方面部門職能交叉重復，在另一些方面可能出現“監(jiān)管真空”，從而使不法分子有機可乘。
（二）“有形的手”失靈
如果食品企業(yè)做的都是合法的生意，那么中國監(jiān)管部門是否揭發(fā)都一樣。所以是一個零和博弈。如果我們的食品企業(yè)做了違法的事情，對消費者健康造成了危害，那么企業(yè)減少了成本而獲得了更高的收益，假若監(jiān)管部門不進行揭發(fā)，可以獲得非法“紅包”，這樣就是一個正和博弈。如果我們的違法食品企業(yè)被揭發(fā)了，那么我們食品企業(yè)會遭到處罰，而我們揭發(fā)違法企業(yè)的監(jiān)管人員也會遭到被處罰企業(yè)的暗害，因此如果違法食品企業(yè)被揭發(fā)了，企業(yè)和監(jiān)管部門都會有損失，因此是一個負和博弈。
三、完善中國食品安全監(jiān)管的建議
（一）加強“有形的手”的調控作用
1.適度加強政府干預
食品安全信息作為公共物品僅靠市場調節(jié)是不行的。必須有政府的干預。首先政府為食品安全信息生產者，具有公共管理職能。政府各部門之間應加強協(xié)調配合，科學合理地規(guī)范質量檢驗以及質量標準，建立資源共享的信息收集、整理、傳輸和利用機制，確保食品安全信息有效傳遞，實現各部門間在風險評估、重大決策以及事故處理等方面的信息共享。其次，政府應當根據市場的需要進行干預，依法對食品安全信息失靈的食品行業(yè)進行監(jiān)管。管理機構分布在不同的部門，通過明確的管理主體分工來避免機構間的扯皮問題，以科學的風險性評估為基礎、通過各部門之間協(xié)調一致的行動來防范“從農田到餐桌”全過程中可能出現的各種風險，最終確保消費者的食品安全。
2.完善立法體系
立法體系的監(jiān)管是中國食品安全監(jiān)管的基礎，立法體系的監(jiān)管對于中國食品安全監(jiān)管工作起著提綱性的指導作用，必須完善中國的立法體系。第一，修訂《進出口食品安全管理法》。在出口食品安全方面，可考慮將有關源頭管理、基地備案、衛(wèi)生注冊額、過程監(jiān)管、產地檢驗、口岸放行等一系列制度與程序納入該法；在進口食品方面，應當對有關食品安全的疫情管理、質量安全評估、衛(wèi)生注冊、口岸檢驗放行、追溯和召回等制度與程序有所涉及。同時制定嚴格全面的進出口食品安全標準，以及明確進出口食品安全監(jiān)管機構與職責。第二，修訂《食品安全預防法》。在該法中，應當對食品安全檢測對象、方式、程序加以明確規(guī)定。同時應當將現行的食品安全風險檢測和評估制度納入該法，甚至可以考慮在該法中規(guī)定建立食品安全信用體系，對有可能造成重大食品安全風險的故意行為加以處罰。第三，對部分缺乏操作性的條文加以解釋或修改。
（二）發(fā)揮“無形的手”調控功能
1.激發(fā)消費者權益保護意識
通過新聞媒體擴大正面宣傳，引導群眾樹立健康文明的消費理念，重點加強對《消費者權益保護法》等消費維權知識的宣傳和普及，提高群眾辨別真?zhèn)?、防范侵權和正確維權的意識和能力，形成自覺抵制假冒偽劣商品，自我保護合法權益的社會氛圍。政府應當開通消費者參與食品安全信息化建設的渠道。政府應當加強輿論監(jiān)督，保障公眾充分的參與平臺。公眾作為食品安全市場的參與者之一，積極對假冒、偽劣產品進行舉報，政府可通過舉報電話、舉報獎勵、監(jiān)督熱線等平臺，及時受理并對受害者進行積極的救治，保障公民的身體健康與生命安全，組織對食品的安全檢驗，實現政府與公眾的良性互動。
2.建立社會誠信體系
建立食品安全社會信用體系市場經濟是法治經濟，更是誠信經濟。誠信是市場經濟的根本，缺乏誠信將使經濟徹底失去交易的基礎。所以，必須加快建立中國食品安全信用體系的基本框架和運行機制。在制度規(guī)范上，建立起食品安全信用的監(jiān)管體制、征信制度、評價制度、披露制度、服務制度、獎懲制度等，使食品安全信用體系建設的主要方面有法可依，有章可循。具體的實施上，對企業(yè)要以名稱、主要負責人姓名等建立信用免費查詢方式，對大量的、在中國食品行業(yè)占多數的個體私營等要以業(yè)主的姓名、身份證號碼等建立信用查詢方式。
3.提高企業(yè)社會責任意識
政府以可持續(xù)發(fā)展理念對企業(yè)進行正確的引導，同時對企業(yè)給予相應的獎勵或者懲罰措施，培養(yǎng)企業(yè)社會公共利益保護的意識。企業(yè)在追求經濟利益最大化的前提下，必須把社會責任意識放在同樣重要的位置，使企業(yè)充分認識公共利益保護意識與企業(yè)發(fā)展目標的一致性。同時，政府應當加大對違法企業(yè)的處罰力度，對積極協(xié)助政府獲取食品安全信息的企業(yè)予以一定的獎勵與補貼。
參考文獻：
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[5] 萬進福.中國食品安全執(zhí)法研究[D].重慶：西南政法大學碩士學位論文，2010.
[6] 李新.風險社會視角下中國食品安全問題研究[D].哈爾濱：黑龍江省社會科學院，2010.
第7篇：信用監(jiān)管論文范文
[論文摘要] 電子商務作為一種商業(yè)活動,信用同樣是其存在和發(fā)展的基礎。電子商務和信用服務都是發(fā)展很快的新興領域,市場前景廣闊,從二者的關系看,一方面,電子商務需要信用體系,而信用體系也很可能最先在電子商務領域取得廣泛的應用并體現其價值。本文簡單闡述了中國電子商務市場信用系統(tǒng)的現狀,以及對電子商務市場的監(jiān)管發(fā)展情況。
電子商務中的信用在大多數網上消費者看來是動態(tài)的和變化的。信用是基于購買經歷慢慢形成的。對于每個購物網站,網上消費者都是從初期的初步認知,到前期的瀏覽了解,然后到中期的購買嘗試,最后才形成成功購買后的基本信任。這個信任度會隨著成功購買經歷的增加而逐步增加,即網上購物商家在每個網上消費者眼中的信用隨著其成功購買經歷同步形成和穩(wěn)定。而在信用形成的過程中,初步嘗試是消費者決定信任網站最重要的一步,而網站信用一旦形成,對于保持既定購買者數量有重要的作用因此,網上消費者對商家的信用是伴隨著消費過程培養(yǎng)出來的,同時也在心理上不斷消除在此過程中可能產生的風險。
一、四種風險
1.財務風險:購買中損失金錢或者支付過多金錢的風險。 消費者可能由于信用卡信息泄漏,病毒影響網站銀行轉賬或丟失賬號密碼,以及購買支付后商家惡意或由于履行能力喪失導致的不發(fā)貨都有可能導致消費者的財務風險。
2.業(yè)務風險:收到錯誤或者故障商品的風險。 由于電子商務商家的物流體系不完善或者信息處理不及時等原因,可能導致消費者購買后收到錯誤的、延期的或者故障商品的風險。
3.社會風險:由于購買使購買者受到不好社會影響的風險。 消費者可能在購買中被要求填寫個人信息,而這些信息由于網站數據庫技術問題或者商家為了商業(yè)利益而泄漏,便存在消費者由于信息泄漏而遭到惡意侵害或者廣告煩擾的社會風險。
4.物理風險:購買到對身體有害商品的風險。
二、電子商務及信用體系之間究竟存在著什么樣的關系
目前我國電子商務的政策法律環(huán)境將對信用體系的建立完善造成怎樣的影響等等?都是值得我們進一步探討的問題。
1.信用體系大象無形。長期以來,對于如何規(guī)范電子商務活動,人們確立了幾種基本模式,那就是技術手段、行政管理、法律制裁與信用保障。在電子商務和網絡發(fā)展的初期,人們更多地偏重于從技術上進行規(guī)范,如加密、認證等安全措施,都是以技術為核心的。但很快人們就認識到了過于依賴技術手段解決電子商務中的問題存在著弊端,便開始更多地考慮行政管理和法律制裁。而信用保障與技術手段、行政管理、法律制裁相比,又具有十分鮮明的特點,那就是從一定意義上看,信用保障主要是創(chuàng)造一種可信賴的商業(yè)環(huán)境,尤其是與法律制裁相比較,它既是一種“軟環(huán)境”,具有法律制裁所難以具備的防患于未然的功效,又不會面臨技術手段難以解決的交易安全性與便捷性的矛盾。電子商務的生命就在于其快速和便捷性,如果過多地利用技術手段和行政干預手段對網上交易進行管理,雖然可以在一定程度上增加安全性,但卻恰恰限制了網絡交易方便快捷的特點,使其優(yōu)勢喪失殆盡。所以,總的來看,在規(guī)范電子商務活動的四種主要措施中,信用體系可以說是一種最為靈活且最有可能與電子商務本身實現良性互動的規(guī)范模式,它可以無處不在卻同時能做到大象無形。正如我們前面分析的,由于電子商務與信用體系在本質上的一致性,它們可以很容易地做到無縫連接,這種無縫連接所帶來的效率和便捷正是電子商務所必需的。而在行政管理及法律制裁中,我們發(fā)現,要實現它們與電子商務的無縫連接還是十分困難的。
2.四種信用模式的利與弊。電子商務作為虛擬經濟、非接觸經濟,如果沒有完善的信用體系作保證,其生存和發(fā)展都將十分困難,個人和企業(yè)的交易風險都將提高。比如,買家付款后不能及時得到商品、賣家賣出商品不能保證收到貨款、商品質量問題、網上重復拍賣等等問題,都難以避免。
三、如何對電子商務的信用問題進行監(jiān)管
1.監(jiān)管問題是一個在制度層面上影響著電子商務在中國應用和發(fā)展的關鍵性因素,同時它也如同系統(tǒng)支持方面的相關技術因素一樣,制約著我國電子商務的發(fā)展。電子商務是一種全新的商務模式,其生存和發(fā)展所必需的法律、道德和其他公共政策問題仍處在不斷發(fā)展和變化中。法律和道德是所有商業(yè)環(huán)境監(jiān)管部分的關鍵組成部分。事實上,電子商務發(fā)展中的最大障礙就是法律、道德及相關的公共政策問題。
2.法律是由政府制定的嚴格的法定規(guī)則,在其司法范圍內監(jiān)管所有公民或組織的行為。而道德是哲學的一個分支,它規(guī)定哪些是正確的,以及哪些是錯誤的。但在今天復雜的經濟環(huán)境中,對正確和錯誤的定義并不總是十分明確。正是因為電子商務開創(chuàng)了一系列現有法律沒有調整約束到的行為空間,所以道德就在這中間扮演了一種很重要的角色。在這樣的“灰色地帶”中,一些從事電子商務的機構就需要一種自有的指導方針,來規(guī)范特定情形下行為的合理性,以此來規(guī)避一些法律問題。
第8篇：信用監(jiān)管論文范文
關鍵詞：資產證券化；風險；防范措施
一、世界各國資產證券化的一般風險因素
(一)交易結構風險
資產證券化的運作是通過建立一個嚴謹、有效的交易結構來進行的，論文其融資的成功與否及其效率高低與其交易結構有著密切的關系。其基本交易結構由原始權益人、SPV(SpecialPurposeVehicle，簡稱特殊目標載體)和投資者三類主體構成。從理論上說，只要參與各方遵守所確立的合約，該結構將是一種完善的風險分擔的融資方式。但是，由于不同國家對資產出售有著不同的法律和會計規(guī)定，這一方式將面臨結構風險。具體包括：
一是交易定性風險。指根據相關法律，有關部門可能認為發(fā)起人與SPV之間的交易由于不符合“真實銷售”的要求，而將發(fā)起人在破產前與SPV所進行的交易行為確定為無效交易，使破產隔離安排失效，從而給證券化投資者帶來損失。
二是收益混合風險。指資產產生的現金流與發(fā)起人兼服務人的自有現金流相混合，導致SPV在發(fā)起人破產時處于一般無擔保債權人的地位，從而給證券投資人帶來損失。
三是實體合并風險。指SPV被視為發(fā)起人的從屬機構，其資產、負債與發(fā)起人的視同一個企業(yè)的資產、負債，在發(fā)起人破產時被歸為發(fā)起人的資產、負債一并處理，從而給證券投資者帶來損失。
(二)信用風險
信用風險也稱為違約風險。信用風險產生于資產證券化這一融資方式的信用鏈結構。畢業(yè)論文從簡單意義上講，信用風險表現為證券化資產所產生的現金流不能支持本金和利息的及時支付而給投資者帶來損失。在資產證券化的整個交易過程中，投資者最依賴的兩方是資產支持證券的承銷商、投資銀行和代表投資者管理和控制交易的受托人。在合約到期之前或在可接受的替代方接任之前，任何一方對合約規(guī)定職責的放棄都會給投資者帶來風險，具體包括：
1．承銷商風險。承銷是投資者對資產組合惡化采取的主要防范手段。例如，在應收款支持的融資中，承銷商能直接以其支付行為影響有關潛在資產合約的執(zhí)行。因為承銷過程的中斷不僅可能導致對投資者的延期支付，而且可能引起整個結構信用質量的下降。所以當應收款支持交易被結構化以后，承銷商在招募說明書中應根據歷史經驗對拖欠、違約及索賠給出相應的說明。
2．受托人風險。雖然受托人的經營狀況不直接影響由應收帳款組合所帶來的現金流量，但它卻在很大程度上決定該資金收妥后的安全性以及該資金轉給投資者的及時性。所以大多數交易有嚴格的規(guī)定，按投資者的要求對受托人的經營狀況進行控制，這些規(guī)定在一定程度上能為投資者提供實質性保護，但是他們并不能完全消除管理不當的可能性，而這正成為造成風險的潛在因素。正是在這個意義上，有關評級公司已經采取了附加措施以提醒投資者注意這種潛在風險。
(三)可回收條款風險
指發(fā)行人和持有者之間合同的條款之一是發(fā)行人有權在債券到期前，提前償還全部或部分債券。如果在未來某個時間市場利率低于發(fā)行債券的息票利率時，發(fā)行人可以收回這種債券，并以按較低利率發(fā)行的新債券來替代它。短期贖回等于是由發(fā)行人在行使一種期權，以便按更為有利的條件對債務進行再融資。從投資者的角度看，提前償還條款有三個不利之處：
首先，可提前償還債券的現金流量的格局難以確定。其次，當利率下降時，發(fā)行人要提前償還債券，投資面臨再投資風險。第三，債券的資本增值潛力減少。醫(yī)學論文以住房抵押擔保證券為例，它屬于固定收入證券的一種，但是卻包含一個提前償還條款。住宅所有者難以預料的提前償還風險使投資者面臨再投資風險，并使其原本的資產負債管理計劃落空。
實際上，抵押擔保證券的現金流動時間安排上的不確定性比公司債券和市政債券要大，因為行使提前償還一筆抵押貸款的期權不單純依賴于現行市場利率，它還依賴于每個房產主面臨的特定經濟和非經濟因素。例如，房產主遇到遷移或房屋轉手時，可能會提前償還貸款或者當房產主發(fā)現了對自己更有利的二次融資可能性，提前償付也會發(fā)生。一般用存續(xù)期這一指標來衡量提前償還。存續(xù)期是以各支付期的支付現值為權數對支付期加權平均，存續(xù)期縮短了則說明發(fā)生了提前償還。
(四)利率風險
證券化產品作為固定收益證券的一種，具有和其它固定收益證券類似的各種風險，利率風險就是其中一種。具體而言，證券化產品的價格與利率呈反向變動，即利率上升或下降時，證券化產品的價格就會下跌或上漲。如果投資者將證券化產品持有至到期日，那么證券到期前價格的變化不會對投資者產生影響；如果投資者可以在到期日前出售證券，那么利率的上升會導致資本損失，這就是通常所說的市場風險，也稱為利率風險。利率風險是證券化產品市場上投資者面臨的主要風險之一。證券價格對市場利率變化的敏感程度取決于證券的特征，如證券的成熟、證券的息票利率、利息支付的頻率、本金分期攤還的速度、債務工具當前的收益率、證券中含有的選擇權等。在其它條件相同的情況下，證券化產品的息票利率越高，其價格對利率的變化就越敏感。證券化產品的到期期限越長，其價格相對于利率的變化就越敏感。利率水平越低，證券化產品的價格相對于利率的變化就越敏感。
(五)資金池的質量與價格風險
按照JackM．Guttentag的觀點：銀行具有低估甚至忽略以小概率發(fā)生的重大損失事件的傾向。按照該心理定律，忽視低概率、高損失事件，源于人的非理性。人們長期預測能力非但不能隨證券化進程而提高，反倒有進一步短視的傾向，結果使金融市場存在更大的波動和不確定性。因此，在資金池的構建方面，要嚴格評估資金池的質量，警惕發(fā)起人將不良資產以良好資產出售，以防人們對風險資產定價僅依據對市場短期的看法，由此而產生低定價的可能，導致實際利潤率曲線低于市場要求的利潤率曲線形成缺口，而且缺口不斷增大，不僅可能給投資者帶來損失，最終還可能引起金融危機。
同時，資產證券化如果定價不合理，就會產生價格差。這種價格差的大小取決于市場正確識別證券化工具價格水平的能力，也就是說，市場需要時間來評價它的價值和風險。應該意識到新工具、新市場中的低定價問題是有代價的，因為新金融工具或市場通常由于存在為合理定價積累經驗的成本，而比成熟市場效率低下，這種學習成本導致低定價交易，會引起近期或未來的虧損。因此證券化等新興市場上存在實際利潤率曲線低于市場要求利潤率曲線的情況?？傊?，經驗不足導致新產品在初始階段定價偏低，該階段大量風險積累起來的可能引發(fā)風險。
此外，證券化的風險還包括發(fā)起人回購資產的道德風險、發(fā)起人弱化對出售資產管理的道德風險、信用增級和流動性支持的風險等，這些風險處理不當，將會危及整個金融體系。
二、中國開展資產證券化的特殊風險因素
(一)政策風險
政府在資產證券化形成、發(fā)展過程中始終起著舉足輕重的作用，主要表現在提供制度保障方面(如法律、稅收、利率、監(jiān)管、投資者保護等)。資產證券化的初期多是政府主導，政府政策的風險不可低估。
比如說，資產證券化本質上體現了財產信托的關系，加之我國現存的法律障礙，所以我國現階段多采用財產信托模式。但是，目前模式沒有嚴格的法律定位，是由政府審批形式推動的，民間模式屬于“球”，面臨較大政策風險。
(二)法律風險
通過財產信托創(chuàng)造的資產證券化產品屬于典型私募產品，不適用我國《證券法》的相關規(guī)定，在相關法律沒有正式出臺之前，它的身份并不明確。而且，沒有完善的法律制度，就不能很好地規(guī)范各參與方的權利義務，明確收益歸屬，降低操作風險及提供必要的安全性和流動性。此外，中央優(yōu)先權益登記系統(tǒng)沒有建立，這也為資產證券化帶來了法律風險。
根據我國《合同法》第八十條規(guī)定：“債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經通知，該轉讓對債務人不發(fā)生效力?！薄逗贤ā返诎耸邨l規(guī)定：“法律、行政法規(guī)規(guī)定轉讓權利或者轉移義務應當辦理批準、登記等手續(xù)的，依照其規(guī)定?！币虼撕贤▽鶆杖艘巡扇×恕巴ㄖ髁x”，為資產證券化明確了轉讓的法律條件。但是，資產證券化資產池一般較大，項目繁雜，逐一通知債務人在實踐中既不經濟也不可行。
(三)流動性風險
目前，中國證券化信托產品發(fā)展的一個重要限制是流動性問題。證券化產品流動性不足就會要求較高的流動性貼水，大大增加證券化的成本，這就跟證券化“把不流動的資產轉化為高流動的證券”的初衷相去甚遠。因此，提高證券化產品的流動性是中國資產證券化突破模式的核心問題之一。
三、防范我國資產證券化風險的措施
雖然資產證券化可能會遭遇各種各樣的風險，但它是近年來世界金融領域最重大的和發(fā)展最快的金融創(chuàng)新，它不僅是一種金融工具的創(chuàng)新，而且是金融市場創(chuàng)新和金融制度創(chuàng)新。它對一國的投融資體制、信用機制、資源配置方式、風險管理和金融監(jiān)管等金融結構各個方面都產生了深遠影響，并極大地促進了一國金融結構的調整和優(yōu)化。因此，我們并不能因為害怕風險而放棄這種優(yōu)質的金融創(chuàng)新，完全可以在總結我國資產證券化探索中的實踐經驗和借鑒發(fā)達國家的成功經驗的基礎上，通過構建良好的資產證券化環(huán)境和提高監(jiān)管質量來防范風險。
(一)構建良好的資產證券化環(huán)境
1．建立健全資產證券化的法律體系。資產證券化在我國剛剛起步，與其他國家或地區(qū)不同，目前并沒有資產證券化的法律，只是以《信貸資產證券化試點管理辦法》、《資產支持證券交易操作規(guī)則》、《資產支持證券發(fā)行登記與托管結算業(yè)務操作規(guī)則》為依據，所以，需要盡快制定《資產證券化法》等相關法律法規(guī)，對SPV的法律地位、性質、行為能力、證券發(fā)行、二級市場轉讓流通、投資主體、證券化資產的真實出售、破產隔離，以及相關的會計、稅務、土地注冊、抵押、披露等制度做出明確的規(guī)定。只有這樣。才能使資產證券化業(yè)務有法可依、有章可循、規(guī)范運作、降低風險。
2．選擇信用高、實力強的金融機構作為SPV。SPV是資產證券化中的特殊機構。要順利實施資產證券化，就必須盡快建立相對比較穩(wěn)定的SPV，其業(yè)務主要是發(fā)行資產證券，并向發(fā)起人購買基礎資產和向投資者派發(fā)證券收益。目前，SPV主要應考慮有全國性的大銀行和自信實力雄厚的大企業(yè)上來設立。另外，從國際經驗來看，在SPV設立過程中應有一定的政府背景，這樣不僅有利于提高資產支持證券的等級，降低運作成本，更有利于開拓資產證券化市場。目前可以由政府出面組建國有獨資公司形式的SPV，也可以在政府的擔保下由發(fā)起人自行設立SPV。
3．建立完善的信用評級、增級制度與評級中介機構。信用評級機構和增級機構是資產證券化的主體要素。首先，對于目前國內現有的一些金融機構，如會計事務所、評估事務所等，政府應當出臺相應的規(guī)章制度，規(guī)范他們的運作，杜絕信用評級工作中的道德風險的發(fā)生。其次，政府可以出面設立一家專業(yè)從事證券化信用評級服務的機構，或者通過政府特許的方式，選擇一家或幾家國際上運作規(guī)范的具有較高資質和聲譽水平的金融中介機構參與到我國的資產證券化業(yè)務服務中來。
4．大力發(fā)展資本市場，營造資產證券化的市場基礎。近年來，我國保險業(yè)、基金業(yè)發(fā)展迅速，如果能夠在進一步放寬對保險資金、養(yǎng)老基金、醫(yī)療基金等社會資金運用的限制，對于資產證券化的順利推行無疑是一個強勁的推動。
5．加強國際合作，打造資產證券化的國際渠道。我國資產證券化的時間短、經驗少，目前國有銀行缺位、中介機構缺乏影響力的情況下，不進行國際合作與交流是不明智的。在這方面，可以考慮從國外聘請資產證券化方面的高級專業(yè)人才，與資產證券化經驗豐富的外國投資銀行和中介機構合作，由金融資產管理公司抽出部分資產進行打包，面向國際投資者出售等。通過這些合作方式，使我國資產證券化業(yè)務走向國際市場，從而降低我國資產證券化的風險，加速我國資產證券化的進程。
(二)強化對資產證券化的監(jiān)管
資產證券化銜接貨幣市場與資本市場，其涉及部門眾多。而我國財政部、央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等如何形成合力，達成共享利益、共同監(jiān)管的局面，這是防范資產證券化風險、推動資產證券化發(fā)展的至關重要的因素。
1．監(jiān)管理念
(1)金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新動態(tài)博弈。凱恩斯對金融創(chuàng)新的動因提出了規(guī)避管制的理論解釋：金融創(chuàng)新主要是金融機構為了獲得利潤而回避政府的管制所引起的。許多形式上的監(jiān)管，實質上等于隱含的稅收，阻礙了金融機構從事已有的盈利性活動和利用管制以外的利潤機會。因此金融機構會通過創(chuàng)新來逃避政府管制，而當金融創(chuàng)新可能危及金融穩(wěn)定與貨幣政策時，金融當局又會加強監(jiān)管，新的管制又會導致新的創(chuàng)新，兩者不斷交替，形成一個相互推動的過程。從博弈論觀點來看，金融機構與監(jiān)管當局好似蹺蹺板上做游戲的雙方，他們不斷地適應彼此，形成“管制——創(chuàng)新——放松管制或再管制——再創(chuàng)新”的辯證形式，共同推動金融深化和發(fā)展的過程。
(2)激勵相容。金融監(jiān)管成為金融創(chuàng)新動因的重要條件是激勵相容、鼓勵創(chuàng)新的監(jiān)管理念。監(jiān)管應當是符合和引導、而不是違背投資者和銀行經理利潤最大化目標的實現。也就是說，監(jiān)管者應當參照金融機構的經營目標將金融機構的內部管理和市場約束納入監(jiān)管的范疇，應用這兩種力量來支持監(jiān)管目標的實現。巴塞爾新資本協(xié)議對資產證券化的監(jiān)管已很好地詮釋了這一點。在制定過程中，委員會始終尊重和重視來自銀行業(yè)界的聲音，幾易其稿。同時，對于內部評級方法又提出了以評級為基礎的方法和更為復雜的監(jiān)管公式方法，以供不同風險管理能力的銀行使用。
(3)風險導向性的審慎監(jiān)管。英語論文風險導向性的審慎監(jiān)管強調動態(tài)和更富靈活性的監(jiān)管，提高監(jiān)管的風險敏感性。巴塞爾新資本協(xié)議對資產證券化引人內部評級法其目的就在于增強資本充足率的市場敏感性。同時，委員會賦予了各國監(jiān)管當局更多的操作靈活性，在資產證券化的認定上注重經濟內涵而非法律形式，這就使得監(jiān)管當局更能適應資產證券化的動態(tài)發(fā)展。在第二支柱中，委員會提出監(jiān)管當局可以視風險轉移程度對資本重組要求進行靈活調整等方面都體現了風險導向性的監(jiān)管理念。
總之，巴塞爾系列協(xié)議對資產證券化監(jiān)管的演進歷程清晰地反映了國際金融監(jiān)管理念從常規(guī)性監(jiān)管到資本充足監(jiān)管再到風險導向監(jiān)管的演變，體現了當前國際監(jiān)管領域激勵相容的發(fā)展趨勢。對于我國目前逐步推進中的資產證券化，其監(jiān)管層面不僅應在資本充足上參照巴塞爾新資本協(xié)議的一些處理方法，更應在監(jiān)管理念上逐漸向國際先進的監(jiān)管理念靠攏。
2．監(jiān)管的主體和目標、方式和內容
(1)監(jiān)管主體和目標。對于資產證券化的監(jiān)管機構，美國為證券交易委員會(SEC)，監(jiān)管目標為保護投資者利益，促進市場的形成和發(fā)展。在資產證券化監(jiān)管方面，以評級公司的眼光看待資產證券化中的問題，應重點履行兩種職能：一是對信息披露監(jiān)管；二是對虛假、欺詐行為處罰。目前美國資產證券化監(jiān)管上有兩種趨勢，一是市場增長快，已成為一個重要的融資渠道，監(jiān)管機構支持這個市場的發(fā)展；二是有濫用此種融資工具的風險，如EN．RON，監(jiān)管機構更注重加大審查力度。根據現階段我國分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的需要，央行、銀監(jiān)會和證監(jiān)會是資產證券化監(jiān)管的最主要機構。發(fā)改委、財政部、國資委等各負責相應監(jiān)管職責。銀監(jiān)會對銀行類金融機構和信托等非銀行內金融機構負責監(jiān)管；保監(jiān)會對保險類金融機構負責監(jiān)管；證監(jiān)會對證券公司、基金公司等負責監(jiān)管。證券化品種的流通凡是在銀行間市場進行的，可由央行金融市場司等部門負責監(jiān)督；在交易所或柜臺進行的，可由證監(jiān)會等部門負責監(jiān)督。監(jiān)管目標是保護投資者利益，以促進市場的形成、發(fā)展和完善。
(2)監(jiān)管方式和內容。在監(jiān)管方式上，美國、13本和韓國均為市場為主導的集中監(jiān)管模式，實行注冊登記制。美國資產支持證券的發(fā)行主要采取案架注冊(SHELFREGISTRATION)的方式，在總的交易項目案架注冊后，對以后每一筆的發(fā)行交易不再審查。在發(fā)行階段重點審查交易結構及各種合約關系、資產組合方面的技術性指標，投資人認為實質性的信息均要披露，監(jiān)管機構審查信息披露的全面性、真實性、準確性和及時性。發(fā)行后的監(jiān)管主要是報告制度，一般是半年付息，半年披露一次信息。如發(fā)生虛假、欺詐等行為，SEC專門有一個執(zhí)行部門(人員數量上2倍于其他部門)負責執(zhí)行。我國資產證券化監(jiān)管方式也應該是市場為主導的集中監(jiān)管模式，就目前的實際看，實行注冊登記制尚有困難，可以實行審批或審核制。
在監(jiān)管內容上，美國SEC主要監(jiān)管信息披露，在監(jiān)管資產證券化方面表現了高度的靈活性，有效地結合了法律的規(guī)定要求和實踐的需要。如確認ABS的“證券”屬性，將資產證券化活動納入證券法監(jiān)管范疇；修改SPV的“投資公司”定性，簡化相應的監(jiān)管要求等。我國監(jiān)管的內容包括主體資格的認定、證券化品種、交易結構的審查、資產池技術性指標的審查、各種合約關系結構的審核等，最重要的一點，就是審查信息披露的全面性、真實性、準確性與及時性。信用是滲透于資產證券化全過程的，并在證券化中起著基礎作用(沒有信用評級、信用增級，資產證券化就失去了大部分的光輝)，因此，中國資產證券化制度創(chuàng)新的關鍵一環(huán)就是創(chuàng)建良好的信用環(huán)境，包括良好的個人信用環(huán)境和政府信用環(huán)境。
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第9篇：信用監(jiān)管論文范文
【關鍵詞】工商部門; 企業(yè); 信用監(jiān)管。
一、與工商部門自身職能的關系。
實施企業(yè)信用監(jiān)管是提高工商管理論文" target="_blank">行政管理執(zhí)法效能的重要途徑,是整頓規(guī)范市場經濟秩序的治本之策,是工商行政管理機關促進社會信用體系建設基礎工作的必要手段。企業(yè)信用監(jiān)管應是工商職能的重要組成內容,同時能體現出現代工商行政管理的新理念、新發(fā)展。從工作內容上看,一方面是對工商職能的充實、深化,通過信用監(jiān)管,利用現代化手段使依法監(jiān)管更為到位。如對法定代表人的任職資格的合法性審查,法定代表人的信用數據庫的建立,將提供查詢功能; 另一方面是對工商職能的提升、拓展,在依法監(jiān)管的基礎上,體現以德監(jiān)管,從處罰到處罰與激勵結合,從他律到他律與自律結合,從打擊到打擊與教育結合,從行政管理到行政管理與社會監(jiān)督結合。
從實施形式上看,一方面在現有職能中相對突出、強化信用的要求,顯示出信用監(jiān)管的特色; 另一方面,更是與現有職能的有機融合,將信用監(jiān)管滲透在對市場主體監(jiān)管的全過程,并通過工商業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)加以施行,如信用信息的采集,就是在登記、年檢、各個專項治理、辦案等過程中同時完成的,分類監(jiān)管就體現在基層工商所的日常巡查中。從戰(zhàn)略意義上看,一方面彰顯了服務型工商的本質要求,突出了公共服務型政府職能的再造,通過企業(yè)信用監(jiān)管,促進企業(yè)信用建設乃至誠信、和諧社會建設,另一方面工商部門以信用監(jiān)管為核心,著力制度創(chuàng)新,推進職能整合,實現全程監(jiān)管,建立與社會主義市場經濟體制相適應的企業(yè)監(jiān)管機制,確保企業(yè)準入“優(yōu)生”,存續(xù)“優(yōu)育”,退出“善終”。
二、與管理信息化的關系。
工商部門企業(yè)信用監(jiān)管工作是以工商系統(tǒng)自身信息化建設為基礎,同時又對工商系統(tǒng)自身信息化建設產生強大推動力。工商部門企業(yè)信用監(jiān)管,是一個對企業(yè)的信用信息進行征集、存儲、加工并使用的循環(huán)反復的過程,這一過程的順利實現,要以計算機及網絡技術的運用為前提,沒有信息化的基本條件,沒有強大的數據庫,沒有高智能的軟件,沒有互通互聯(lián)的信息網絡,企業(yè)信用監(jiān)管的實施是難以想象的。因此,應以“金信工程”為契機,努力創(chuàng)造工商部門管理信息化的條件,加快系統(tǒng)信息化建設的步伐。同時,由于企業(yè)信用監(jiān)管對工商系統(tǒng)的信息化要求高,它也成為加快工商行政管理信息化進程的催化劑。首先,它促使計算機軟件的編寫、采用,促使在各項業(yè)務中運用信息化管理,以保證企業(yè)信用信息能夠在業(yè)務流程中實現自然輸入、交換、處理、共享; 其次,它促使計算機硬件的配置,由于企業(yè)信用監(jiān)管將級別管轄與屬地管理相結合,最終通過基層工商所實現監(jiān)管,這要求工商系統(tǒng)內部上下、橫向之間必須實現信息交換,對外必須實現全方位地信息輸入,促使基層工商所、窗口受理單位都具備接收、發(fā)送信息的條件,以保證對企業(yè)的信用監(jiān)管工作落實到位。工商部門企業(yè)信用監(jiān)管體系的建設,要利用與信息化共同發(fā)展的過程,搭建好技術平臺。
同時,要加大人員、財力投入,加強計算機人員培訓和專業(yè)人員的選聘,使電腦、人腦有機地結合。
三、與法律環(huán)境的關系。
加強企業(yè)信用監(jiān)管作為工商職能的一個新探索,要努力做到依法行政、依法監(jiān)管。首先,必須遵循行政執(zhí)法的基本原則。一是行為法定原則,即企業(yè)信用監(jiān)管的對象、內容、范圍和方式,要依法進行并對行為后果承擔責任; 二是公平、公正、公開原則,即對企業(yè)信用監(jiān)管的依據、程序和形式,應當公平、公正、公開地開展監(jiān)管,自覺接受社會監(jiān)督; 三是處罰與教育相結合原則,即對違法行為依法制裁的同時,要進行警示教育,從正面引導規(guī)范,不搞不教而誅,做到攻大奸戒小過。其次,必須依法運作。一要充分利用已有的法律法規(guī)。法律、法規(guī)、規(guī)章賦予工商行政管理部門對企業(yè)法人及法定代表人的監(jiān)管職責、已在工作中運用的文件、報表等,是開展企業(yè)信用信息征集的基本依據和資料。二要創(chuàng)造條件規(guī)避法律問題。如信用等級評定結果的公開,最有影響的是等級好的、等級差的兩端。對等級好的,可以通過征求意見的程序,以自愿方式進行公示、提供查詢; 而對信用等級差的,因其一般都因違法違規(guī)受到行政處罰,則采取公布其違法違規(guī)事實的方式,對其進行公示。三要注意內外有別。信用監(jiān)管中的評估標準、等級、公示等,法律條件尚不充分,可作為內部監(jiān)督措施實施并注意內部保密性,以避免引起法律訴訟。同時,要積極著手研究開發(fā),為企業(yè)信用監(jiān)管提供法律保障?？商剿髟诹⒆銉炔抗芾砗笤僖婪?、有序地向社會公開,從行政規(guī)章、法規(guī)最后到法律的立法過程。當前工作的重點,在于充分利用制定工商行政規(guī)章的空間,為企業(yè)信用監(jiān)管創(chuàng)造條件。
如對一些報表的設計上,按照企業(yè)信用監(jiān)管的要求,增加欄目,明確內容,便于信息的處理; 對企業(yè)信用評估,可采取全系統(tǒng)統(tǒng)一指標體系、評估模型,但分地區(qū)分級統(tǒng)一參數的方式,以使評估既具有權威性,又能更切合各地實際; 對分類監(jiān)管,可將企業(yè)的信用等級與工商系統(tǒng)內部已有的監(jiān)管措施進行重新整合,使之配套一致。
