如何規(guī)范投資理財市場

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一、互聯(lián)網(wǎng)理財投資市場

近年來，我國經(jīng)濟和互聯(lián)網(wǎng)急速發(fā)展，傳統(tǒng)金融理財已無法滿足資金供給方的金融需求，互聯(lián)網(wǎng)和金融理財結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融理財，具有普惠和便利性的互聯(lián)網(wǎng)金融理財在改革和創(chuàng)新中，出現(xiàn)了很多問題，因此，如何規(guī)范我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財成為當下聚焦的熱點。

1投資者應提高投資風險意識

目前我國居民的投資理財意識不斷提升，但是大部分居民的投資理財知識很匱乏，投資理財?shù)娘L險意識也不高，面對高收益，很多投資者會放松警惕，投資于高收益高風險的投資產(chǎn)品中，一旦出現(xiàn)理財詐騙的顯現(xiàn)，將會對投資者造成極大的損失。投資者在選擇互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺的時候應主要關(guān)注兩點：第一，看投資理財公司是否經(jīng)過正規(guī)注冊。第二，了解平臺經(jīng)營流程是否透明，各項資金的來源是否清晰。目前正規(guī)的投資理財平臺都會有第三方資金保障，投資者的所有資金都不經(jīng)過平臺，這樣才能有效的保證投資者的資金安全。

2完善互聯(lián)網(wǎng)金融征信機制建設(shè)

目前我國個人征信機制不健全，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與銀行的征信系統(tǒng)沒有結(jié)合，征信調(diào)查主要還是通過線下調(diào)查貸款審查以及個人信用卡還款信譽狀況，審查力度較差，對貸款方的償還實力很難有效評估，這樣就導致了互聯(lián)網(wǎng)信用貸款有很多漏洞，因此應盡快建設(shè)健全的互聯(lián)網(wǎng)征信共享機制，將互聯(lián)網(wǎng)金融投資平臺產(chǎn)生的信用信息統(tǒng)計到銀行的征信系統(tǒng)，向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開放征信系統(tǒng)接口，為由互聯(lián)網(wǎng)金融資格的主體提供征信支撐。

3政府聯(lián)合相關(guān)部門推出政策支持

宏觀上講，風險資本需要國家的政策支持。中國風險資本發(fā)展緩慢的直接原因就是風險資本的來源比較單一。多年來，風險投資主要來自財政科技撥款以及銀行科技開發(fā)貸款，民間資金進入風險投資領(lǐng)域的數(shù)量極為有限。有限的財政投入和銀行貸款不足以滿足眾多高科技企業(yè)的資金需求。因此中國投資理財市場要想發(fā)展，首先必須放開風險資本準入的限制，同時要結(jié)合稅收等優(yōu)惠政策鼓勵參與投資。

4加強互聯(lián)網(wǎng)理財投資的市場監(jiān)管

金融市場監(jiān)管單位應該承擔不同階段的任務(wù)，一是提供政策咨詢，幫助創(chuàng)業(yè)者獲得金融主體的許可。其次，建立嚴謹?shù)膶彶橹贫群突肆鞒蹋O(jiān)管理財平臺是否有專業(yè)的審核團隊對所有階段人的征信資料、深入審核、嚴格把控，為投資人甄選安全有保障的優(yōu)質(zhì)借款項目團隊。

二、規(guī)范銀行理財投資市場的相關(guān)對策

1銀行需要構(gòu)建穩(wěn)定合理的理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

銀行必須依據(jù)自身的業(yè)務(wù)能力、市場角色、主題客戶來構(gòu)建理財產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)。要構(gòu)建銀行理財產(chǎn)品的合理品種結(jié)構(gòu)，必須以銀行經(jīng)營管理方面的特點為基礎(chǔ)。從銀行的經(jīng)營原則來看，要追求穩(wěn)健，力避風險；從銀行的市場角色來看，要發(fā)揮在與利率有關(guān)的產(chǎn)品開發(fā)上相對于其他金融機構(gòu)的比較優(yōu)勢；從銀行的主體客戶上來看，要認識到他們偏好低風險產(chǎn)品這一現(xiàn)實。理財產(chǎn)品品種結(jié)構(gòu)構(gòu)建的原則應該是以低風險、收益較穩(wěn)定的產(chǎn)品為主，要兼顧安全性和收益性。對于高風險產(chǎn)品，要在正確認識自身的經(jīng)營原則、市場角色、主題客戶的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身實際業(yè)務(wù)能力，保持適度的數(shù)量和規(guī)模。

2進一步加強理財產(chǎn)品本身的透明度

商業(yè)銀行設(shè)計理財產(chǎn)品時，不應采用模糊的語言，應該將理財產(chǎn)品的投資標的、投資期限、商業(yè)銀行所需承擔的義務(wù)、投資者需要自擔的可能損失，以及最終收益率的計算方法等。使投資者拿到理財產(chǎn)品說明書時，能夠明確了解投資標的狀況，消除商業(yè)銀行與投資者之間的誤解。同時，在當前理財產(chǎn)品快速發(fā)展的趨勢下，應當堅決抵制個人理財產(chǎn)品銷售過程中的不合規(guī)行為，切實防范銀行不審慎展業(yè)行為造成金融投資者的不當購買、錯誤購買理財產(chǎn)品而引發(fā)的風險，確保理財業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，尤其對片面宣傳預期收益而忽視風險提示的銷售行為要加大懲罰力度。

3加強教育和風險提示

很多理財產(chǎn)品糾紛都是因為顧客對理財產(chǎn)品的誤解造成的，許多投資者并不了解理財產(chǎn)品的風險，認為理財產(chǎn)品與儲蓄一樣沒有風險，因此商業(yè)銀行應與顧客加強交流，確保投資者了解投資風險，讓投資者知曉“買者自負”的原則，通過加強風險提示，讓投資者及時了解風險所在，避免顧客在風險感知上的缺失和錯位。

4加強政府職能部門對銀行投資理財市場的監(jiān)管力度

當前，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要進一步加強監(jiān)管，確保銀行理財業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運行，切實保障投資者利益。當前要特別注重委托貸款型和信貸資產(chǎn)信托收益權(quán)型兩類理財產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)范，防止其成為規(guī)避信貸規(guī)模和銀行合作限制的新通道，確保國家宏觀調(diào)控和監(jiān)管政策取得實效。對于有著正常融資需求流程的委托貸款型和信貸資產(chǎn)信托受益權(quán)型理財產(chǎn)品可予以支持，對可以規(guī)避信貸規(guī)模控制和銀信合作限制的理財產(chǎn)品應予以禁止。監(jiān)管部門應加大事前審核力度，尤其要注重審核委托貸款和信托收權(quán)成立時間與理財產(chǎn)品設(shè)立時間，對沒有時間差或時間差極短的產(chǎn)品要堅決叫停。

三、規(guī)范股票理財投資市場相關(guān)建議

1政府職能部門加強市場制度的建設(shè)

監(jiān)管政策的缺陷是造成股市持續(xù)低迷的深層次原因。事實上，貨幣政策的不穩(wěn)定性和監(jiān)管政策的制度性缺陷都會對股市造成極大的影響，但人們普遍能夠看到貨幣政策不穩(wěn)定對股市的騷擾，卻往往忽視了監(jiān)管政策的制度性缺陷才是導致股市持續(xù)低迷的深層次原因。政府各相關(guān)的職能部門應該加強完善退市制度，主板退市制度考慮改變事實上以利潤作為單一的退稅標準的局面。在引入市場交易類指標之外，同時綜合考慮主營收入、凈資產(chǎn)等評判標準。另外，如果上市公司嚴重違背“公平、公開、公正”的基本原則，嚴重違反交易所上市規(guī)則，以及不按照規(guī)定履行信息披露義務(wù)或在信息披露中弄虛作假情節(jié)嚴重的，也應被終止上市。

2加強信息披露制度建設(shè)

如何改變上市公司質(zhì)量普遍不高，最重要的是加強信息披露制度建設(shè)。上市公司要給投資者一個明確、詳細、正確的信息，讓投資者來判斷是否投資。有些上市公司披露給投資者的信息往往是模糊的信息，或者是提前披露一些不該披露的信息，更有甚者是一些虛假信息，這些都是對投資者的誤導。因此必須公開披露上市公司所有可以公開化的信息，給投資者明確的信息。其次可以通過制定可行標準、加大處罰力度、嚴格披露原則、提升認識高度等四個基礎(chǔ)工作，層層推進，步步深入，逐漸達到真正提高上市公司信息披露質(zhì)量的目的。