企業(yè)信用管理崗位職責(zé)變化探析

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摘要：十五年來(lái)，作為我國(guó)在信用領(lǐng)域的唯一國(guó)家職業(yè)，信用管理師職業(yè)通過(guò)為在職人員提供崗位技能培訓(xùn)和政府鑒定形式，為人力資源市場(chǎng)輸送企業(yè)信用管理和征信技術(shù)人才，撐起了我國(guó)信用管理和征信技術(shù)人才供給的半邊天，也為社會(huì)信用體系建設(shè)人才保障系統(tǒng)的建設(shè)做出了重要貢獻(xiàn)。本文旨在結(jié)合新版《信用管理師國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)》，回顧信用管理師職業(yè)的發(fā)展歷程、分析影響企業(yè)信用管理工作變化的因素，以及梳理新版標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信用管理技能型人才的定位。

關(guān)鍵詞：信用管理師企業(yè)信用管理信用風(fēng)險(xiǎn)

一、信用管理師職業(yè)的發(fā)展歷程

2002-2005年期間，我國(guó)先后建立起兩個(gè)信用管理人才供給渠道：（1）教育部在普通高校設(shè)置信用管理專(zhuān)業(yè)；（2）原勞動(dòng)和社會(huì)保障部②建立信用管理師國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)制度，及其CETTIC職業(yè)崗位培訓(xùn)認(rèn)證合格證書(shū)制度。十五年來(lái)，作為我國(guó)在信用領(lǐng)域的唯一國(guó)家職業(yè)，信用管理師職業(yè)通過(guò)為在職人員提供崗位技能培訓(xùn)和政府鑒定形式，為人力資源市場(chǎng)輸送信用管理或征信技術(shù)人才，撐起了我國(guó)信用管理和征信技術(shù)人才供給的半邊天，也為社會(huì)信用體系建設(shè)人才保障系統(tǒng)的建設(shè)做出了重要貢獻(xiàn)。作為一個(gè)國(guó)家職業(yè)，《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類(lèi)大典（2015版）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《大典》”）對(duì)信用管理師職業(yè)人群的定義是：“在企業(yè)中，從事信用交易、信用風(fēng)險(xiǎn)控制和征信技術(shù)工作的人員?！币簿褪钦f(shuō)，根據(jù)《大典》的定義，與持證信用管理師相適配的工作崗位主要包括（1）從事賒銷(xiāo)賒購(gòu)和信貸發(fā)放的業(yè)務(wù)人員；（2）企業(yè)或消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)人員；（3）企業(yè)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的技術(shù)人員。而在實(shí)踐中，信用管理師也屬于社會(huì)信用體系建設(shè)人才，奮斗在城市信用體系和行業(yè)信用體系建設(shè)工作崗位上。2007-2013年期間，由政府人力資源和社會(huì)保障部門(mén)主持的“信用管理師”國(guó)家職業(yè)技能型人才考培制度，為我國(guó)人力資源市場(chǎng)輸送了約兩萬(wàn)名企業(yè)信用管理和征信技術(shù)人才。信用管理師職業(yè)建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，建設(shè)工作起始于2004年秋。當(dāng)年，中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)向原勞動(dòng)和社會(huì)保障部提出申請(qǐng)，建議設(shè)置信用管理師、信用評(píng)估師、商賬追收師等六個(gè)新職業(yè)。在通過(guò)了多輪政策性和技術(shù)性答辯之后，原勞動(dòng)和社會(huì)保障部批準(zhǔn)了其中設(shè)立信用管理師國(guó)家新職業(yè)的申請(qǐng)，并于2005年3月31日正式對(duì)社會(huì)發(fā)布。2006年，信用管理師職業(yè)被列入《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類(lèi)大典（2006增補(bǔ)本）》，原職業(yè)編碼為2-07-03-06。為了開(kāi)展信用管理師職業(yè)的建設(shè)工作，在2005年9月，原勞動(dòng)和社會(huì)保障部所屬的國(guó)家職業(yè)技能鑒定中心下發(fā)了《關(guān)于成立國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)信用管理師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的通知（勞社鑒發(fā)[2005]17號(hào)）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“專(zhuān)委會(huì)”），文件指定該專(zhuān)委會(huì)承擔(dān)信用管理師職業(yè)建設(shè)相關(guān)的七項(xiàng)技術(shù)支撐任務(wù)。專(zhuān)委員會(huì)由來(lái)自全國(guó)業(yè)界和學(xué)界的23名知名專(zhuān)家組成，機(jī)構(gòu)與中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)下屬的信用工作委員會(huì)和信用學(xué)術(shù)委員會(huì)合署辦公。2005年底，由專(zhuān)委會(huì)組建的起草組完成了《國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)信用管理師（試行）》③（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“舊版《標(biāo)準(zhǔn)》”）的編制工作。經(jīng)由原勞動(dòng)和社會(huì)保障部批準(zhǔn)后，于2006年1月頒布實(shí)施。2006-2009年期間，在原勞動(dòng)和社會(huì)保障部所屬?lài)?guó)家職業(yè)技能鑒定中心的指導(dǎo)下，專(zhuān)委會(huì)組織編寫(xiě)了一套四冊(cè)培訓(xùn)教材，包括《信用管理師基礎(chǔ)知識(shí)》《助理信用管理師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）》《信用管理師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）》和《高級(jí)信用管理師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）》。另外，2006年11月，原勞動(dòng)和社會(huì)保障部還發(fā)布了《信用管理師：職業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃培訓(xùn)大綱》，以指導(dǎo)全國(guó)的各級(jí)信用管理師職業(yè)培訓(xùn)工作。在鑒定工作的技術(shù)支持方面，2006-2007期間，專(zhuān)委會(huì)完成了各級(jí)信用管理師鑒定的國(guó)家卷庫(kù)建設(shè)工作。2008年，專(zhuān)委會(huì)承擔(dān)了信用管理師職業(yè)的國(guó)家題庫(kù)建設(shè)任務(wù)，并完成了數(shù)量龐大的命題工作。2009-2013年期間，信用管理師職業(yè)的考培工作下放到省級(jí)勞動(dòng)/人社廳局實(shí)施，全國(guó)有十個(gè)省舉辦過(guò)信用管理師職業(yè)的鑒定。在信用管理師職業(yè)建設(shè)過(guò)程中，中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)信用工作委員會(huì)和信用學(xué)術(shù)委員會(huì)積極承擔(dān)了若干項(xiàng)建設(shè)任務(wù)，主要包括師資培訓(xùn)、面授培訓(xùn)、遠(yuǎn)程培訓(xùn)（網(wǎng)校形式）、教輔刊物出版、鑒定申報(bào)服務(wù)、繼續(xù)教育、人才庫(kù)建設(shè)、信用經(jīng)理人經(jīng)驗(yàn)交流、信用經(jīng)理人國(guó)際交流等。2014年，信用管理師職業(yè)與其它絕大部分國(guó)家職業(yè)一起，由國(guó)務(wù)院暫停了鑒定工作。2015年，人力資源和社會(huì)保障部組織重修《中國(guó)人民共和國(guó)職業(yè)分類(lèi)大典》，信用管理師職業(yè)“主要工作任務(wù)”的部分內(nèi)容做了少量調(diào)整。在《大典》中，信用管理師職業(yè)的類(lèi)別被重新劃分，現(xiàn)在的職業(yè)編碼為4-05-06-02，如表1所示：2019年8月，人力資源和社會(huì)保障部下發(fā)了《關(guān)于改革完善技能人才評(píng)價(jià)制度的意見(jiàn)》。為貫徹該文件精神，2020年6月，“中國(guó)就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心”和“人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心”聯(lián)合印發(fā)了《國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)制定工作計(jì)劃（2020-2022年）》。這是自2014年國(guó)家建立和施行國(guó)家職業(yè)目錄清單制以來(lái)，再次重啟國(guó)家職業(yè)建設(shè)工作，其中包括新設(shè)立的國(guó)家職業(yè)和重新恢復(fù)的已有國(guó)家職業(yè)。信用管理師職業(yè)列于文件之中，組別分類(lèi)為“社會(huì)需要職業(yè)”，編制任務(wù)由中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)承擔(dān)。2020年7月底，新版《標(biāo)準(zhǔn)》編制起草組成立，由以專(zhuān)委會(huì)委員為主的20名專(zhuān)家組成。歷時(shí)近一年半時(shí)間，完成了新版《標(biāo)準(zhǔn)》的編制任務(wù)。

二、影響企業(yè)信用管理工作變化的因素

2005年，信用管理師職業(yè)初建，職業(yè)建設(shè)的理論依據(jù)是第二代企業(yè)信用管理理論。企業(yè)信用管理理論創(chuàng)建于上世紀(jì)20年代。第一代企業(yè)信用管理的奠基作為《信用與追賬的理論與實(shí)踐》，作者是美國(guó)俄亥俄州立大學(xué)教授西奧多爾·貝克曼（TheodoreN.Beckman）。該著作在1924-1949期間再版過(guò)5次。第一代企業(yè)信用管理理論強(qiáng)調(diào)事前防范階段的賒銷(xiāo)和賒購(gòu)方之間的信息對(duì)稱(chēng)，特別重視逾期應(yīng)收賬款管理功能。企業(yè)信用管理理論的升級(jí)出現(xiàn)在第二次世界大戰(zhàn)之后，第二代企業(yè)信用管理理論的代表作為《企業(yè)與消費(fèi)者信用管理》，聯(lián)合作者為紐約州立大學(xué)的羅伯特·科爾（RobertCole）和朗·米什勒（lonMishler）。在第二代企業(yè)信用管理理論出現(xiàn)時(shí)，以征信業(yè)為代表的信控服務(wù)業(yè)已經(jīng)在發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展壯大，能向市場(chǎng)上提供多種多樣的信息類(lèi)產(chǎn)品和信控咨詢(xún)服務(wù)。鑒于此，理論強(qiáng)調(diào)企業(yè)不宜閉門(mén)在內(nèi)部建立信用風(fēng)險(xiǎn)控制制度，而是需要取得來(lái)自外部的信控服務(wù)業(yè)的技術(shù)支持。作為美國(guó)紐約州立大學(xué)的教材，這部著作在1960-1998期間做過(guò)11次版本更新。在1999-2003年期間，企業(yè)信用管理理論被引入我國(guó)，并為適應(yīng)我國(guó)的市場(chǎng)做了一定程度的本地化改進(jìn)。當(dāng)時(shí)，政府批準(zhǔn)建設(shè)信用管理師國(guó)家新職業(yè)，將第二代企業(yè)信用管理理論和實(shí)踐推向高峰，一套信用管理師培訓(xùn)教材可謂是該理論在我國(guó)應(yīng)用的集大成之作。企業(yè)信用管理理論和技術(shù)從來(lái)不是靜態(tài)的，而是隨著社會(huì)和市場(chǎng)變化而進(jìn)行與時(shí)俱進(jìn)式改進(jìn)的。理論的發(fā)展會(huì)受政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和技術(shù)創(chuàng)新等因素的影響，例如信用經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、信用監(jiān)管升級(jí)、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、高質(zhì)量發(fā)展、全球化2.0和內(nèi)循環(huán)等因素，進(jìn)而部分傳導(dǎo)至對(duì)企業(yè)信用管理崗位職責(zé)的新要求上，具體體現(xiàn)在新版《標(biāo)準(zhǔn)》的技能操作要求之中。影響企業(yè)信用管理崗位職責(zé)變化的外部政策環(huán)境因素主要有（1）社會(huì)信用體系建立的一系列新規(guī)則，特別是運(yùn)行失信懲戒機(jī)制形成的失信名單公示和懲戒措施清單，以及信用修復(fù)制度、信用承諾制和企業(yè)誠(chéng)信評(píng)價(jià)制度等；（2）政府的市場(chǎng)信用監(jiān)管升級(jí)建立了若干新規(guī)章，對(duì)嚴(yán)重失信違規(guī)和經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)等類(lèi)別實(shí)施的分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管，以及為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境采取的新型監(jiān)管方式；（3）人民銀行出臺(tái)新規(guī)章，進(jìn)一步規(guī)范征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)操作行為；（4）企業(yè)合規(guī)管理政策要求，特別是對(duì)央企/國(guó)企合規(guī)性的相關(guān)規(guī)定；（5）響應(yīng)國(guó)家的一帶一路倡議的相關(guān)政策方針，提出了為企業(yè)赴海外從事貿(mào)易或投資活動(dòng)保駕護(hù)航的要求；（6）企業(yè)社會(huì)責(zé)任要求，要求企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受道德約束，特別是ISO26000標(biāo)準(zhǔn)及同類(lèi)國(guó)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)提出了社會(huì)責(zé)任要求。影響企業(yè)信用管理崗位職責(zé)變化的技術(shù)創(chuàng)新因素主要有（1）大數(shù)據(jù)環(huán)境下的大數(shù)據(jù)征信技術(shù)創(chuàng)新；（2）信用標(biāo)準(zhǔn)化；（3）平臺(tái)技術(shù)推廣；（4）若干信用科技和金融科技創(chuàng)新的應(yīng)用；（5）供應(yīng)鏈金融方法；（6）商品追溯方法；（7）分領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)信控方法。在2008年國(guó)際金融危機(jī)之后，全社會(huì)對(duì)企業(yè)堅(jiān)守商業(yè)倫理的期望值大幅提升，要求企業(yè)在為股東贏利時(shí)受到道德約束。因此，我國(guó)政府和行業(yè)組織希望企業(yè)能夠建立誠(chéng)信自律制度，并發(fā)布了《企業(yè)誠(chéng)信管理體系（GBT31950-2015）》等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。由此可見(jiàn)，我國(guó)市場(chǎng)政策環(huán)境的變化、技術(shù)創(chuàng)新和企業(yè)信用管理新實(shí)踐，已經(jīng)對(duì)未來(lái)的第三代企業(yè)信用管理理論建立做出了貢獻(xiàn)。根據(jù)理論升級(jí)的情況，起草組努力在新版《標(biāo)準(zhǔn)》編制中盡量予以反映。

三、新版標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信用管理技能型人才的定位

《國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)制定工作計(jì)劃（2020-2022年）》規(guī)定，標(biāo)準(zhǔn)編制必須“嚴(yán)格按照《國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)制定技術(shù)規(guī)程（2018年版）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《技術(shù)規(guī)程》”）的要求”進(jìn)行，因此將信用管理師職業(yè)建設(shè)進(jìn)一步納入了“工匠”技能型人才培養(yǎng)的軌道。比較舊版《標(biāo)準(zhǔn)》，在對(duì)信用管理師的培養(yǎng)目標(biāo)上，新版《標(biāo)準(zhǔn)》做出了較大幅度的調(diào)整，使之發(fā)生了性質(zhì)變化。舊版《標(biāo)準(zhǔn)》的設(shè)計(jì)，曾比照過(guò)歐美的信用經(jīng)理人從業(yè)執(zhí)照考培項(xiàng)目，以培養(yǎng)信用經(jīng)理人為主要目標(biāo)。而新版《標(biāo)準(zhǔn)》以培養(yǎng)技能型個(gè)體為目標(biāo)，更適配《技術(shù)規(guī)程》的要求。因此，新版《標(biāo)準(zhǔn)》削掉了舊標(biāo)準(zhǔn)中的對(duì)“信用管理部門(mén)”進(jìn)行日常管理的相關(guān)內(nèi)容。之所以減少了這部分內(nèi)容的另一個(gè)原因，就是對(duì)技能操作要求在量上與其它相關(guān)職業(yè)取得平衡。當(dāng)然，如此做法是有得有失的，所得的是讓信用管理師能聚焦于本職業(yè)的技術(shù)操作，符合《大典》對(duì)第四大類(lèi)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員的培養(yǎng)慣例；所失的是與外國(guó)信用經(jīng)理人從業(yè)執(zhí)照考培要求對(duì)標(biāo)，愈發(fā)拉大了二者之間的差距。在新版《標(biāo)準(zhǔn)》中，去除了“利用征信數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)拓市場(chǎng)”功能塊。在第二代企業(yè)信用管理理論中，這個(gè)板塊的內(nèi)容原本屬于“信用管理五項(xiàng)基本功能”之一。起草組決定削掉這個(gè)板塊的主要原因是：（1）雖然企業(yè)有了解外國(guó)市場(chǎng)及外國(guó)客戶(hù)的需要，但銷(xiāo)售類(lèi)信息檢索工作偏離了信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主業(yè)務(wù)，更應(yīng)是銷(xiāo)售業(yè)務(wù)人員的職責(zé)；（2）大數(shù)據(jù)環(huán)境生成，平臺(tái)技術(shù)普遍應(yīng)用，大型國(guó)際征信機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)供應(yīng)商的數(shù)據(jù)服務(wù)方式有所改變，在市場(chǎng)上采集信息的方式也發(fā)生了變化。以往企業(yè)信用管理只能防范、監(jiān)測(cè)、轉(zhuǎn)移和控制來(lái)自企業(yè)外部客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和反欺詐，傳統(tǒng)的信用管理工作方式具有“只對(duì)外，不對(duì)內(nèi)”的特點(diǎn)。為適應(yīng)企業(yè)對(duì)內(nèi)統(tǒng)籌信用和誠(chéng)信相關(guān)工作的新需求，對(duì)外適應(yīng)政府的升級(jí)的信用監(jiān)管要求，新版《標(biāo)準(zhǔn)》要求信用管理師具備建立、實(shí)施和監(jiān)控企業(yè)誠(chéng)信自律制度的操作技能，并能在此項(xiàng)工作中宣貫信用國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)楦餍懈鳂I(yè)需要應(yīng)對(duì)的信用風(fēng)險(xiǎn)是具有行業(yè)特點(diǎn)的，各行業(yè)也在推進(jìn)行業(yè)信用體系建設(shè)，作為專(zhuān)事管控信用風(fēng)險(xiǎn)的信用管理師，應(yīng)有能力為自己所在的行業(yè)和所服務(wù)的企業(yè)建立個(gè)性化的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，解決所在行業(yè)和地區(qū)所獨(dú)有的信用風(fēng)險(xiǎn)和反欺詐問(wèn)題，為企業(yè)的品牌建設(shè)或信用融資做好基礎(chǔ)性的輔助管理工作。因此，在新版《標(biāo)準(zhǔn)》中，增設(shè)了專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)控制的板塊，包括小微貸、電子商務(wù)和供應(yīng)商領(lǐng)域。之所以增設(shè)這個(gè)板塊，并非要完整地傳授上述幾個(gè)領(lǐng)域的信用管理技能，而是讓信用管理師從方法論角度了解：（1）具有行業(yè)特點(diǎn)的個(gè)性化信用管理方法；（2）符合行業(yè)特點(diǎn)的信用制度設(shè)計(jì)元素。在針對(duì)征信技術(shù)人員的技能要求方面，新版《標(biāo)準(zhǔn)》強(qiáng)化了這個(gè)群體的兩方面能力：（1）對(duì)信用科技和金融科技領(lǐng)域若干項(xiàng)新技術(shù)的應(yīng)用；（2）更廣泛國(guó)際征信業(yè)務(wù)技術(shù)操作。在等級(jí)設(shè)置上，新版《標(biāo)準(zhǔn)》還做出了一項(xiàng)重大改變。在人社主管部門(mén)的指導(dǎo)下，新版《標(biāo)準(zhǔn)》改變了原有的三個(gè)等級(jí)設(shè)置，增設(shè)了一個(gè)等級(jí)，即在三級(jí)/高級(jí)工、二級(jí)/技師和一級(jí)/高級(jí)技師的基礎(chǔ)上，向下增設(shè)了四級(jí)/中級(jí)工，即降低了有志報(bào)考信用管理師國(guó)家職業(yè)資格考試的學(xué)歷門(mén)檻，從大本學(xué)歷降低至大專(zhuān)學(xué)歷。起草組專(zhuān)家賦予上述等級(jí)的俗稱(chēng)為：助理信用管理師、初級(jí)信用管理師、中級(jí)信用管理師、高級(jí)信用管理師。在政策上，此舉使得信用管理師職業(yè)建設(shè)能為政府的就業(yè)政策落地做出貢獻(xiàn)，也更符合人社部門(mén)培養(yǎng)技能型人才的常規(guī)做法。

四、結(jié)語(yǔ)

新版《標(biāo)準(zhǔn)》頒布實(shí)施是貫徹落實(shí)人力資源社會(huì)保障部《關(guān)于改革完善技能人才評(píng)價(jià)制度的意見(jiàn)》（人社部發(fā)﹝2019﹞90號(hào)）取得的成果，對(duì)于滿足企業(yè)信用制度建設(shè)、信控服務(wù)業(yè)發(fā)展和社會(huì)信用體系建設(shè)人才需求具有重要意義。新版《標(biāo)準(zhǔn)》的設(shè)計(jì)和編制，符合人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于培養(yǎng)創(chuàng)新型、應(yīng)用型和技能型人才的政策精神，著眼于培養(yǎng)信用管理師職業(yè)人群的工匠精神。新版《標(biāo)準(zhǔn)》編制工作嚴(yán)格遵守了《技術(shù)規(guī)程》的規(guī)范，使得信用管理師的培養(yǎng)方式和崗位職責(zé)均發(fā)生了變化，對(duì)職業(yè)發(fā)展方向和人才培養(yǎng)路徑進(jìn)行了調(diào)整。對(duì)于信用管理師職業(yè)的建設(shè)和發(fā)展，新版《標(biāo)準(zhǔn)》將對(duì)職業(yè)重建發(fā)揮基礎(chǔ)性的技術(shù)支撐作用。但是，新版《標(biāo)準(zhǔn)》建設(shè)畢竟只是職業(yè)建設(shè)工作的第一步，之后還有大量的建設(shè)工作在等待。我們期望高質(zhì)量地建設(shè)和發(fā)展信用管理師職業(yè)，盡快補(bǔ)上近幾年來(lái)我國(guó)人力資源市場(chǎng)上企業(yè)信用管理和征信人才短缺的短板。

作者:林均躍 單位:國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)