貿(mào)易融資論文：國際貿(mào)易融資作用因素探析

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本文作者：劉冬梅、王淑琴 單位：中國人民銀行滄州市中心支行

國際貿(mào)易融資發(fā)展的制約因素

（一）企業(yè)方面

1.經(jīng)營規(guī)模小，整體實(shí)力較差。滄州轄區(qū)新設(shè)企業(yè)多、微小企業(yè)多。截至2011年底，現(xiàn)存外貿(mào)業(yè)務(wù)活動企業(yè)1092家，自2008年新辦進(jìn)出口備案企業(yè)909家，占83%。這些企業(yè)大部分處于起步階段，出口主要以管材、廢料加工及輕工業(yè)產(chǎn)品為主，生產(chǎn)形式以耗能高、技術(shù)含量低和產(chǎn)品附加值低的制造業(yè)及來料加工、進(jìn)料加工居多，普遍規(guī)模小，經(jīng)營穩(wěn)定性較差，抗風(fēng)險能力弱，信用評級低，這都成為其申辦貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的障礙。

2.人員素質(zhì)低，外貿(mào)知識欠缺。雖然隨著改革開放各項政策的深化，外貿(mào)企業(yè)在國內(nèi)國際市場的不斷探索實(shí)踐，在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作方面已有較大提升，但在諸如滄州這種經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，企業(yè)管理人員及業(yè)務(wù)操作人員的整體素質(zhì)普遍處于較低位置。很多企業(yè)都是由內(nèi)銷轉(zhuǎn)做外貿(mào)業(yè)務(wù)，不管老板還是業(yè)務(wù)人員，對貿(mào)易融資工具都了解甚少，有的根本不知道可利用國際貿(mào)易進(jìn)行融資，對國際市場風(fēng)險也無具體概念，缺乏利用貿(mào)易融資工具避險意識，更不用說主動與銀行溝通，靈活運(yùn)用各種融資手段進(jìn)行交易，以更好地促進(jìn)自身的產(chǎn)品在國際市場上的開拓能力，來吸引更多的國外客戶。這成為制約貿(mào)易融資開展的重要因素。

3.管理不規(guī)范，誠信意識淡薄。有些企業(yè)先天不足，買上幾畝地、幾臺電腦，雇上幾個懂點(diǎn)英語、會上網(wǎng)的人員，就開始做外貿(mào)業(yè)務(wù)，財務(wù)人員是兼職的，銷售人員是臨時的，根本談不上規(guī)范的管理、科學(xué)的經(jīng)營，有的甚至沒有廠房，租幾間辦公室就開業(yè)。這樣的情況讓銀行望而卻步，更談不上對企業(yè)進(jìn)行財務(wù)技術(shù)分析及授信。有的企業(yè)缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展意識，存有投機(jī)鉆營思想，想方設(shè)法套取、利用銀行短期融資，而由于對國際市場風(fēng)險估計不足，資金不能及時收回，融資到期不能償付，意圖把資金風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行，所以，銀行對此類企業(yè)選擇的策略是堅決退出。

（二）銀行方面

1.準(zhǔn)入門檻高。從準(zhǔn)入條件看，滄州轄區(qū)目前國際貿(mào)易業(yè)務(wù)仍以四大國有控股商業(yè)銀行為主，滄州銀行及農(nóng)村合作銀行尚未開展對外結(jié)售匯業(yè)務(wù)，近幾年進(jìn)入滄州的幾家股份制商業(yè)銀行還都處于對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)站位、拓展階段，顧不上開展對外貿(mào)易融資。而各銀行的融資體系設(shè)計、具體產(chǎn)品開發(fā)及整體授信標(biāo)準(zhǔn)的制定一般以國有企業(yè)或大型企業(yè)為對象，以目前滄州眾多微小企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力和管理現(xiàn)狀，其信用等級基本達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，更不容易尋求到合適的融資產(chǎn)品，即使那些處于成長期及發(fā)展前景良好的企業(yè)也一并被拒之門外，導(dǎo)致出現(xiàn)一種企業(yè)融資無路、銀行融資指標(biāo)大量閑置的非良性發(fā)展局面。從行業(yè)投向看，貿(mào)易融資投向行業(yè)傾向于傳統(tǒng)的制造業(yè)、鋼鐵行業(yè)等，這些企業(yè)相對實(shí)力較為雄厚，抗風(fēng)險能力較強(qiáng)，國際業(yè)務(wù)發(fā)展長期穩(wěn)定，客戶基礎(chǔ)及市場需求穩(wěn)固，但對其融資的條件依然偏為嚴(yán)格，除符合低風(fēng)險條件的融資產(chǎn)品外，其他均需以信用等級及授信額度評定為基礎(chǔ)。其他行業(yè)諸如輕工業(yè)企業(yè)、電子產(chǎn)品和文化體育類企業(yè)等，達(dá)不到評級授信標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)申請則困難得多。

2.擔(dān)保落實(shí)難。各銀行在受理企業(yè)對外貿(mào)易融資申請時，除將貿(mào)易對應(yīng)產(chǎn)品應(yīng)收款作為第一還款來源外，還通常要求企業(yè)提供擔(dān)?；蛘哔|(zhì)押物。一般情況下，已具備一定實(shí)力且經(jīng)營狀況良好的企業(yè)，雖擁有一定的授信額度，但在申請對外貿(mào)易融資前，其可擔(dān)?；虻盅?、質(zhì)押的廠房、設(shè)備及其他固定資產(chǎn)等，早已因本幣貸款全部抵押給了銀行，尋求第三方企業(yè)擔(dān)保也有難度，一方面有擔(dān)保能力企業(yè)本就不多，一方面對方是否愿意提供擔(dān)保也是未知，因此，最終不得不放棄對外貿(mào)易融資。而對于那些剛剛起步的企業(yè)以及貿(mào)易公司，很少或者根本沒有可質(zhì)押的固定資產(chǎn)，難以落實(shí)有效擔(dān)保，其他有擔(dān)保能力的企業(yè)由于害怕承擔(dān)風(fēng)險也不愿意為其擔(dān)保，因此，銀行無法為該類企業(yè)授信，使其完全被擋在對外貿(mào)易融資的大門外。

3.適應(yīng)產(chǎn)品少。近幾年，各銀行開發(fā)的融資產(chǎn)品相對較豐富，除了傳統(tǒng)的品種外，像中國銀行的出口匯利達(dá)、進(jìn)口融信通，工商銀行的“財智國際”“、出口訂單融資”等，從一定程度上滿足了企業(yè)融資及避險需求。但滄州目前做融資業(yè)務(wù)主要還是以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式，如出口押匯、進(jìn)口押匯、海外代付、信托收據(jù)等，不僅品種少，功能也較單一。一方面微小企業(yè)由于實(shí)力有限，簽約客戶多是小規(guī)模企業(yè)，很難獲得境外銀行信用支持；另一方面本身風(fēng)險意識差，缺乏對信用證及出口制單方面知識的了解，認(rèn)為信用證方式費(fèi)用高、手續(xù)復(fù)雜，而寧愿相信國外客戶，選擇風(fēng)險更高的TT結(jié)算方式。也正是由于此種方式，出口方承擔(dān)了較大的收款風(fēng)險，銀行當(dāng)然不愿替企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險，因此，針對TT結(jié)算方式融資產(chǎn)品相對較少。

4.高端人才缺。當(dāng)前銀行業(yè)真正熟悉和精通國際貿(mào)易融資的高端人才很少，國際業(yè)務(wù)部門人員大部分是從原來信貸部門分流過來的，無論從理念還是工作方式上，很大程度上還是延續(xù)人民幣信貸業(yè)務(wù)管理模式，對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品一知半解，對其利弊和風(fēng)險判斷把握不準(zhǔn)，對實(shí)現(xiàn)融資產(chǎn)品的綜合利用，幫助企業(yè)在解決融資困難的同時有效地防范風(fēng)險更是無從談起。與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)及西方發(fā)達(dá)國家相比，人才匱乏是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的重要制約因素。

促進(jìn)國際貿(mào)易融資發(fā)展建議

（一）政府協(xié)調(diào)支持

政府部門積極協(xié)調(diào)各種關(guān)系，創(chuàng)造條件，逐步建立以政府為主導(dǎo)，銀行、企業(yè)、商務(wù)、外匯部門積極參與的對外貿(mào)易風(fēng)險防范體系，搭建國際貿(mào)易信息交流平臺，定期銀行融資產(chǎn)品和企業(yè)投融資業(yè)務(wù)需求信息，組織融資產(chǎn)品推介會，并及時公布國際市場上貿(mào)易風(fēng)險國家及不良商家信息，讓銀行和企業(yè)通力合作，以便及時采取有力措施防范收付匯風(fēng)險。同時，逐步完善政府支持中小企業(yè)優(yōu)惠政策及補(bǔ)貼措施等，消除外貿(mào)企業(yè)后顧之憂。

（二）銀行通力保障

1.關(guān)注需求，選優(yōu)組合。根據(jù)市場需求拓展開發(fā)新產(chǎn)品，關(guān)注客戶整個貿(mào)易周期資金需求，將融資產(chǎn)品設(shè)計與貿(mào)易活動有機(jī)結(jié)合。根據(jù)企業(yè)實(shí)際對外貿(mào)易業(yè)務(wù)支付方式、期限，為客戶量身定做最優(yōu)融資產(chǎn)品或產(chǎn)品套餐組合。關(guān)注微小企業(yè)需求，加大適應(yīng)性產(chǎn)品開發(fā)，諸如近幾年在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)興起的訂單融資、倉單質(zhì)押等，有效地幫助微小企業(yè)解決原材料采購和產(chǎn)品銷售過程中的資金困難，實(shí)現(xiàn)銀行國際貿(mào)易融資服務(wù)真正增值。

2.分類評估，合理授信。一是對成熟類企業(yè)增加貿(mào)易融資授信。加大成熟類目標(biāo)需求客戶的國際貿(mào)易融資授信力度。二是針對微小企業(yè)起步晚、規(guī)模小、融資需求額度小、頻度高等特點(diǎn)，實(shí)施分類評估，重點(diǎn)審查其管理者誠信狀況、經(jīng)營潛質(zhì)、市場潛力及貿(mào)易結(jié)算方式等，從財務(wù)和非財務(wù)因素對其綜合評估，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保形式及抵押物品多樣化，降低貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻。

3.加強(qiáng)培訓(xùn)，提高素質(zhì)。在大力開展國際市場新知識、新業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，不斷引進(jìn)國際業(yè)務(wù)高端人才，逐步形成一支懂政策、懂產(chǎn)品、懂國際市場規(guī)則的國際貿(mào)易融資隊伍，以便及時根據(jù)國際市場動態(tài)，掌握行情變化，通過風(fēng)險信息的分析、利用，把好審查關(guān)口，降低風(fēng)險系數(shù)，幫助企業(yè)有效融資、合理避險。

（三）企業(yè)提高能力

1.提高經(jīng)營實(shí)力。要努力優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高產(chǎn)品技術(shù)含量，增強(qiáng)市場競爭力，擴(kuò)大將盈利轉(zhuǎn)化為內(nèi)源融資的能力。

2.強(qiáng)化信用意識。要不斷規(guī)范財務(wù)和日常經(jīng)營管理，確保會計信息真實(shí)、合法和經(jīng)營行為規(guī)范，特別是要強(qiáng)化信用觀念，通過提升自身實(shí)力取信銀行，與之形成良性的互利共贏格局。

3.增強(qiáng)融資能力。要加強(qiáng)國際結(jié)算及融資業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高融資意識和能力。首先，要了解國際市場，選擇適當(dāng)?shù)膰H結(jié)算方式。其次，要了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，正確選擇和靈活運(yùn)用。第三，能夠根據(jù)自身的資金需求、結(jié)算方式、商品特點(diǎn)等因素積極融資。