貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)精選(九篇)

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第1篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

一、加強(qiáng)對中小企業(yè)貿(mào)易融資的傾斜力度并實(shí)行系統(tǒng)化管理

國際貿(mào)易業(yè)務(wù)是以真實(shí)的貿(mào)易背景為業(yè)務(wù)基礎(chǔ)的，具有業(yè)務(wù)自償性的特點(diǎn)，只要充分掌握了信息流，能夠確定貿(mào)易背景的真實(shí)性，可以實(shí)現(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運(yùn)轉(zhuǎn)，在大多數(shù)情況下便可以實(shí)現(xiàn)貨物資金的按時(shí)回籠，保障銀行信貸資金的安全，在通常情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性應(yīng)比大多數(shù)人民幣信貸產(chǎn)品要低。這是該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)與其他傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品相比的最大特點(diǎn)。因此，國際貿(mào)易融資的信貸政策不應(yīng)與其他傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品一致，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定相應(yīng)的國際貿(mào)易信貸管理政策，加強(qiáng)對中小企業(yè)貿(mào)易融資的政策傾斜力度，對具有貿(mào)易融資需求的外向型中小企業(yè)實(shí)行系統(tǒng)性的管理，在有效規(guī)避信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上達(dá)到促進(jìn)我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。首先，對于中小型對外貿(mào)易企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)，銀行在融資業(yè)務(wù)申請流程和準(zhǔn)入條件上應(yīng)提供一定的便利，保證融資的時(shí)效性與業(yè)務(wù)相匹配。國際貿(mào)易受市場形勢變化影響較大，其獲得市場機(jī)會(huì)的大小程度與國際商品價(jià)格的漲跌幅度成正關(guān)聯(lián)，一旦國際市場出現(xiàn)獲利空間，就應(yīng)盡快鎖定價(jià)格完成交易，以免錯(cuò)過最佳的交易時(shí)間。而國際貿(mào)易融資產(chǎn)品該與傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款等傳統(tǒng)人民幣信貸產(chǎn)品也有不同之處。國際貿(mào)易融資類產(chǎn)品重點(diǎn)關(guān)注的并不是企業(yè)自身的抵押擔(dān)保強(qiáng)度，而是企業(yè)單筆業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性、結(jié)算方式的風(fēng)險(xiǎn)性和貿(mào)易雙方的履約信用記錄。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對中小型外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際情況，制定符合中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)以及授信管理制度，提高業(yè)務(wù)辦理的時(shí)效性，加強(qiáng)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性的審查，降低對其須提供較高價(jià)值的抵押品的硬性要求，為其提供合適的、專業(yè)化的和全方位的服務(wù)，幫助中小企業(yè)抓住市場機(jī)會(huì)，獲得發(fā)展良機(jī)，推動(dòng)銀企之間的良好合作與持續(xù)發(fā)展。其次，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)實(shí)行系統(tǒng)化管理，在國際業(yè)務(wù)管理部門或者中小企業(yè)主管部門設(shè)立專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)國際融資業(yè)務(wù)的管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)與中小型貿(mào)易企業(yè)實(shí)際情況相適應(yīng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)，并在團(tuán)隊(duì)內(nèi)設(shè)置專門負(fù)責(zé)考察評(píng)估中小型進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)人員，能夠?qū)崿F(xiàn)與信貸審批部門及時(shí)有效的業(yè)務(wù)溝通，保證業(yè)務(wù)的時(shí)效性;在各分支機(jī)構(gòu)的考核指標(biāo)中加入相應(yīng)的績效考核機(jī)制，對發(fā)展銀行與進(jìn)出口貿(mào)易中小企業(yè)合作機(jī)制提供組織架構(gòu)上的保障。

二、建立國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系，加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)

對比流動(dòng)資金貸款等企業(yè)獲取銀行資金的產(chǎn)品而一言，國際貿(mào)易融資有其獨(dú)有的特點(diǎn)和優(yōu)勢。首先，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)期限短，周轉(zhuǎn)快，且基于貿(mào)易背景真實(shí)性的原則，具有封閉自償性，只要能夠?qū)崿F(xiàn)貨物流和資金流的封閉式運(yùn)轉(zhuǎn)，就能充分降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，且能獲得較多的中間業(yè)務(wù)收益，而除房產(chǎn)、土地抵押之外的更多擔(dān)保方式在國際業(yè)務(wù)中是可以實(shí)現(xiàn)的，例如目前己經(jīng)被許多中小型企業(yè)廣泛使用的出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、出口退稅質(zhì)押融資、大宗商品質(zhì)押融資等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，只要企業(yè)符合銀行的基本信貸條件，企業(yè)只需提供一定比例的保證金，即可按照相應(yīng)質(zhì)押物的質(zhì)押率獲得融資資金。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對國際貿(mào)易及國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)，致力于推進(jìn)國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系的建設(shè)。國際貿(mào)易融資產(chǎn)品體系應(yīng)是符合銀行各項(xiàng)監(jiān)管政策和信貸政策的管理要求的，且以各種國際結(jié)算方式為中心，建立在傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品基礎(chǔ)之上，并由此衍生或創(chuàng)新出更多能夠適用于不同國際結(jié)算方式和國際貿(mào)易形式的新型融資產(chǎn)品的有機(jī)整體。該體系不僅可以根據(jù)不同的國際結(jié)算方式設(shè)計(jì)研發(fā)提供更多既能有效防范銀行信貸經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，又有利于中小企業(yè)的貿(mào)易融資產(chǎn)品，而且可以實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新即是一種金融衍生品組合應(yīng)用。它是指根據(jù)市場情況通過創(chuàng)造性的將傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品、新型貿(mào)易融資產(chǎn)品和外匯交易衍生產(chǎn)品進(jìn)行最佳組合，針對企業(yè)的實(shí)際需要貼身設(shè)計(jì)，從而滿足不同業(yè)務(wù)類型中小型外貿(mào)企業(yè)的國際融資業(yè)務(wù)需求，又同時(shí)滿足企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的保障需求。中國建設(shè)銀行推出的“匯貸盈”產(chǎn)品即是該類結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資產(chǎn)品的代表。該產(chǎn)品是外幣融資、人民幣質(zhì)押存款和遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的產(chǎn)品組合。對于需要即期購匯對外支付貨款的進(jìn)口型企業(yè)，只需存入人民幣定期存款，獲得一筆同期限的外幣融資對外付款，同時(shí)簽定遠(yuǎn)期購匯合同鎖定遠(yuǎn)期購匯價(jià)格，到期日以釋放的人民幣存款按照已經(jīng)鎖定的購匯匯率償還銀行外幣融資本息，利用人民幣升值空間及本外幣倒掛實(shí)現(xiàn)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)的目的。

第2篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

［關(guān)鍵詞］國內(nèi)商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)管理

1國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面存在的主要問題

1.1國際貿(mào)易融資授信額度管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行大多把國際貿(mào)易融資納入客戶統(tǒng)一授信管理。在統(tǒng)一授信管理下，銀行往往會(huì)根據(jù)客戶的資信情況、財(cái)務(wù)狀況等為客戶核定一個(gè)最高綜合授信額度，并按授信業(yè)務(wù)品種的不同為客戶核定一個(gè)分項(xiàng)授信額度。但是從事國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的新生力量——貿(mào)易型企業(yè)和中小企業(yè)由于普遍規(guī)模較小，這種狀況使得各行傳統(tǒng)的企業(yè)財(cái)務(wù)技術(shù)分析對其授信額度測算的指導(dǎo)意義大打折扣。而中、小企業(yè)方面，雖然不考慮報(bào)表情況，但是只注重有效房產(chǎn)抵押?？梢钥闯?，國內(nèi)商業(yè)銀行在對待貿(mào)易型企業(yè)、小企業(yè)貿(mào)易融資方面選擇的策略大多過于簡單，沒有跟上國際貿(mào)易融資發(fā)展的“節(jié)拍”。

另外，國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批方式與傳統(tǒng)授信審批方式及審批重點(diǎn)缺少差別，時(shí)效性較弱且不能滿足業(yè)務(wù)需求，授信額度一旦核定，則一年內(nèi)僅僅簡單地在額度內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，而非根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營變化隨時(shí)調(diào)整授信額度；而且缺乏有效的貸后管理，沒有充分利用貿(mào)易融資的特點(diǎn)，加強(qiáng)資金流和貨物流的配套管理。

1.2貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查匱乏

傳統(tǒng)的信貸評(píng)估模式下，國內(nèi)銀行只注重企業(yè)自身的財(cái)務(wù)能力，缺少對企業(yè)貿(mào)易背景和上下游情況的前期調(diào)查。目前支行客戶經(jīng)理極少到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，對企業(yè)的了解只停留在企業(yè)所提供的資料上，尤其對上下游企業(yè)經(jīng)營情況的了解更是匱乏，有的甚至對進(jìn)口貨物的用途也不甚了解，如此信息的不對稱，將對各行的融資帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3缺少針對性的貿(mào)易融資貸后管理

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法，目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理。這會(huì)產(chǎn)生兩種風(fēng)險(xiǎn)：其一，一旦企業(yè)發(fā)生違約，作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處理掉；其二，即使銀行手中掌握物權(quán)，但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗(yàn)，最終只能通過追索擔(dān)保的方式進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全，處于比較被動(dòng)的局面。而實(shí)際上貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是以其業(yè)務(wù)流程本身進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，在加強(qiáng)對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況定期審核的同時(shí)，特別強(qiáng)調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進(jìn)行貸后管理。另外，在貸后管理方面，國際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清，容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

2國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施建議

2.1建立適應(yīng)國際貿(mào)易融資發(fā)展的信貸管理模式

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)效性強(qiáng)，快捷的審批流程是是否能夠獲得業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實(shí)性和貿(mào)易的連續(xù)性，信用記錄、交易對手、銀行的貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查，并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入，以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。將貿(mào)易融資授信額度作為參考數(shù)值，根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點(diǎn)，對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)施全面動(dòng)態(tài)化管理。

（1）授信額度的評(píng)定不只注重財(cái)務(wù)報(bào)表的某些傳統(tǒng)指標(biāo)，可以以應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等這類更能體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)業(yè)務(wù)特性的財(cái)務(wù)指標(biāo)作為測算企業(yè)授信額度的標(biāo)準(zhǔn)；

（2）加強(qiáng)貿(mào)易融資授信額度評(píng)級(jí)的時(shí)效性和靈活性。針對進(jìn)口商品價(jià)格波動(dòng)較快的特點(diǎn)，改變以往一年一評(píng)審的思路，可為半年一評(píng)，也可每季一評(píng)，中途可以隨時(shí)追加或減少授信額度；更為靈活的可通過參與企業(yè)貿(mào)易流程的制定以及貨權(quán)控制，給予客戶臨時(shí)的單筆授信。在受理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的時(shí)候，需要將在靜態(tài)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上核定的授信額度作為參考值，對貿(mào)易企業(yè)的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的審查。授信額度應(yīng)該是銀行對企業(yè)各項(xiàng)融資和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)控制上限，而不是努力爭取達(dá)到的風(fēng)險(xiǎn)暴露目標(biāo)。

鑒于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，以及復(fù)雜的貿(mào)易背景和票據(jù)交割背景，對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查必須堅(jiān)持動(dòng)態(tài)化原則。如果簡單地使用授信額度，不考慮企業(yè)自身的變化和環(huán)境的變化，商業(yè)銀行最終會(huì)把自己逼迫到被動(dòng)的地位。

2.2加強(qiáng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查，有效監(jiān)控貿(mào)易全流程的物流和資金流

（1）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查對于貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的意義。通過對貿(mào)易真實(shí)性、上下游情況以及交易價(jià)格的調(diào)查，有助于銀行切實(shí)了解企業(yè)貿(mào)易融資的背景，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效掌控。

加強(qiáng)貿(mào)易背景審核。對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況掌握得越全面，銀行與企業(yè)間的信息不對稱程度越輕，越有利于銀行降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理要經(jīng)常走訪客戶，掌握客戶所經(jīng)營的主營業(yè)務(wù)，了解進(jìn)口商品的市場行情，熟悉國內(nèi)外貿(mào)易政策以及國際上非關(guān)稅壁壘等行業(yè)動(dòng)態(tài)，掌握貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（2）國際貿(mào)易融資自身的有償性是區(qū)別于一般貸款的最大特征，就單個(gè)企業(yè)而言，其主要銀行往往面對的只是貿(mào)易流的一端，而試圖僅從貿(mào)易流的一端來把握整個(gè)貿(mào)易過程顯然是徒勞的，那樣就不得不將單個(gè)企業(yè)本身的經(jīng)營狀況作為主要的考察依據(jù)。如今，隨著商業(yè)銀行國際化腳步的進(jìn)一步加快，使得銀行有能力和條件利用貿(mào)易流的特征和封閉管理的手段，通過境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的合作，監(jiān)控進(jìn)出口雙方，把握貿(mào)易過程中的貨物流、資金流等，從而達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)和提高整體收益的目的。

2.3強(qiáng)化國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理

（1）在堅(jiān)持動(dòng)態(tài)審批的基礎(chǔ)上，根據(jù)每一種貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)，建立一套行之有效的貸后動(dòng)態(tài)跟蹤和管理制度非常有必要。這種制度的建立，至少要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是要對企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，包括對市場環(huán)境的變化對企業(yè)可能造成的影響進(jìn)行跟蹤；二是一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，或者確定即將發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要建立起應(yīng)急方案，關(guān)鍵在于要盡可能地保全銀行資產(chǎn)不受或少受損失。

（2）貿(mào)易融資對銀行來說能夠掌握相關(guān)的貨權(quán)。因此掌握貨權(quán)在貿(mào)易融資中極為關(guān)鍵，而對貨物的監(jiān)控，銀行有人力、物力不能及的地方，因此可考慮引入第三方監(jiān)管，代銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管，這是控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

（3）加強(qiáng)行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。若貿(mào)易的進(jìn)出口雙方都在同一銀行辦理業(yè)務(wù)，通過行內(nèi)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有利于銀行及時(shí)了解上下游企業(yè)情況，準(zhǔn)確判斷貿(mào)易背景的真實(shí)性，同時(shí)一旦貿(mào)易雙方出現(xiàn)資信風(fēng)險(xiǎn)，及早采取措施、排查堵漏；協(xié)調(diào)各方面力量，合理分工，互相配合，上下聯(lián)動(dòng)。

第3篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

論文摘要：在簡單介紹國際貿(mào)易融資在我國商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上進(jìn)一步分析了其目前存在的突出問題，并提出了有針對性的對策建議。

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運(yùn)用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進(jìn)出口貿(mào)易活動(dòng)所面臨的資金短缺，增強(qiáng)了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時(shí)，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵(lì)出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟(jì)可以起到促進(jìn)作用。尤其在這金融危機(jī)肆虐的時(shí)刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運(yùn)用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮和進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年中國外貿(mào)進(jìn)出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計(jì)，2001至2006年間，我國進(jìn)出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進(jìn)口增長20%，全年實(shí)現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進(jìn)出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項(xiàng)業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級(jí)碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對方將來會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運(yùn)用。3風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有客戶風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、國外行風(fēng)險(xiǎn)、國際市場風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的管理需要先進(jìn)的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機(jī)地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會(huì)計(jì)獨(dú)自運(yùn)行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計(jì)外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進(jìn)出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實(shí)行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?。

國際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實(shí)際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案。可由企業(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國的國家風(fēng)險(xiǎn)。第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。第四，加強(qiáng)對企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險(xiǎn)，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險(xiǎn)；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強(qiáng)密碼管理;嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進(jìn)行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨(dú)立的信用審批中心，以評(píng)估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費(fèi)廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

隨著我國對外開放程度的不斷擴(kuò)大，參與國際貿(mào)易的企業(yè)群體也隨之壯大。對于商業(yè)銀行來說，不應(yīng)再將貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的外貿(mào)公司上，而應(yīng)形成規(guī)模不

第4篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

一、天津市出口加工貿(mào)易現(xiàn)狀及特點(diǎn)分析

（一）加工貿(mào)易出口現(xiàn)狀及樣本企業(yè)情況

截至2010年底，天津市共有869家企業(yè)存在加工貿(mào)易出口業(yè)務(wù)，加工貿(mào)易出口額較大，在天津市出口貿(mào)易額中占比較多。2008年-2010年，天津市加工貿(mào)易企業(yè)出口額占天津市出口總額比例均在一半以上，且這一比例連續(xù)2年相對于一般貿(mào)易出口占比高出10%以上（見表1）。我們利用出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中2010年的出口收匯數(shù)據(jù)對樣本企業(yè)進(jìn)行了篩選，其中進(jìn)料加工企業(yè)選取了19家，2010年核銷出口額占進(jìn)料加工貿(mào)易核銷出口總額的42.34%；來料加工貿(mào)易企業(yè)選取了20家，2010年核銷出口額占來料加工貿(mào)易出口總額的71.1%；以上39家出口企業(yè)核銷出口額占加工貿(mào)易核銷出口額的46.7%。

（二）加工貿(mào)易境內(nèi)增值率較高

如果假設(shè)天津市加工貿(mào)易企業(yè)產(chǎn)品不在國內(nèi)銷售，且一個(gè)年度周期內(nèi)進(jìn)口材料全部出口，那么可以認(rèn)為：海關(guān)統(tǒng)計(jì)的加工貿(mào)易當(dāng)年出口額與進(jìn)口額的差額即為加工貿(mào)易國內(nèi)工繳費(fèi)的增值部分。根據(jù)近三年海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所測算的加工貿(mào)易增值率顯示：近3年來，天津市加工貿(mào)易出口增值率較高，且進(jìn)料加工貿(mào)易增值率遠(yuǎn)大于來料加工貿(mào)易的增值率（見表2）。

（三）加工貿(mào)易出口額以外商投資企業(yè)為主

根據(jù)出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中統(tǒng)計(jì)的已核銷出口額數(shù)據(jù)顯示：近三年來，天津市加工貿(mào)易出口額以外商投資企業(yè)為主，占比均在60%以上，在本次選取的樣本企業(yè)中，其中一家企業(yè)既有進(jìn)料加工貿(mào)易也有來料加工貿(mào)易，總樣本企業(yè)數(shù)為38家，外商投資企業(yè)共有35家，加工貿(mào)易出口額占比樣本企業(yè)加工貿(mào)易出口額的98%以上。

（四）不同企業(yè)的加工貿(mào)易增值率不同

根據(jù)出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中企業(yè)的來料加工工繳費(fèi)率和進(jìn)口貿(mào)易付匯核查系統(tǒng)中數(shù)據(jù)測算的進(jìn)料加工貿(mào)易增值率顯示，加工貿(mào)易的增值率并未呈現(xiàn)出一個(gè)規(guī)律性的范圍分布，根據(jù)樣本企業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示：一是來料加工貿(mào)易企業(yè)出口增值率與進(jìn)料加工貿(mào)易出口增值率不同。由于來料加工貿(mào)易與進(jìn)料加工貿(mào)易特點(diǎn)的不同，整體上來料加工貿(mào)易企業(yè)增值率小于進(jìn)料加工貿(mào)易企業(yè)增值率。但個(gè)體企業(yè)層面上不遵循這個(gè)特點(diǎn)。例如：天津武田藥業(yè)有限公司來料加工貿(mào)易出口增值率高達(dá)95.84%，阿富特（天津）天津電子有限公司進(jìn)料加工貿(mào)易出口增值率僅為9.21%。二是不同行業(yè)間加工貿(mào)易企業(yè)增值率不同，例如：同樣為進(jìn)料加工貿(mào)易出口企業(yè)，生產(chǎn)重型機(jī)械的丹佛斯（天津）有限公司由于產(chǎn)品國內(nèi)銷售占比較大且國內(nèi)購買原材料較多導(dǎo)致增值率高達(dá)96.45%，而電子行業(yè)企業(yè)優(yōu)愛特（天津）電子有限公司增值率為43.84%。三是相同行業(yè)不同企業(yè)間增值率存在差異。例如：同樣屬于電子制造行業(yè)，天津泰進(jìn)光電子有限公司進(jìn)料加工貿(mào)易增值率為63.23%，阿福特（天津）電子有限公司進(jìn)料加工貿(mào)易增值率為9.21%。

二、對加工貿(mào)易出口及收匯的監(jiān)管

（一）海關(guān)對加工貿(mào)易物流的監(jiān)管

根據(jù)中華人民共和國對加工貿(mào)易貨物監(jiān)管辦法，海關(guān)對加工貿(mào)易監(jiān)管有以下幾個(gè)步驟：一是出口企業(yè)備案。加工貿(mào)易出口企業(yè)首先向海關(guān)申請貨物貿(mào)易的備案，如實(shí)申報(bào)貿(mào)易方式、單耗等。海關(guān)審核合規(guī)后，向企業(yè)核發(fā)加工貿(mào)易手冊。其中，單耗是指加工貿(mào)易企業(yè)在正常生產(chǎn)條件下加工生產(chǎn)單位出口成品所耗用的進(jìn)口料件的數(shù)量，是海關(guān)憑借判斷申請企業(yè)本手冊下是否可以結(jié)案的依據(jù)。二是加工貿(mào)易進(jìn)出口報(bào)關(guān)及加工。出口企業(yè)持加工貿(mào)易手冊等有關(guān)單證在海關(guān)辦理加工貿(mào)易貨物進(jìn)出口報(bào)關(guān)手續(xù)。若企業(yè)發(fā)生使用非保稅物品加工、退運(yùn)、退換時(shí)，應(yīng)及時(shí)向海關(guān)進(jìn)行申報(bào)，海關(guān)按相應(yīng)數(shù)量在手冊中進(jìn)行扣除。此外，海關(guān)要求出口企業(yè)將加工貿(mào)易貨物存放在經(jīng)海關(guān)備案的場所，設(shè)置符合海關(guān)監(jiān)管要求的賬簿、報(bào)表及其他有關(guān)單證，并按照規(guī)定向海關(guān)提交上年度企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的年度報(bào)表等資料。三是加工貿(mào)易貨物核銷。出口企業(yè)將同一手冊中進(jìn)口材料加工復(fù)出口結(jié)束后，向海關(guān)進(jìn)行申報(bào)核銷，并如實(shí)申報(bào)進(jìn)口料件、出口成品、邊角料、剩余料件、殘次品、副產(chǎn)品以及單耗等情況，海關(guān)審核單證齊全無誤后，受理報(bào)核并予以手冊結(jié)案。

（二）外匯局對加工貿(mào)易資金流的監(jiān)管

當(dāng)前，外匯局對加工貿(mào)易分為來料加工和進(jìn)料加工兩種貿(mào)易方式并使用出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行收匯核銷的監(jiān)管。一是來料加工貿(mào)易收匯核銷的監(jiān)管。針對來料加工貿(mào)易進(jìn)口原材料時(shí)不付匯，出口時(shí)只收取工繳費(fèi)的特點(diǎn)，出口收匯核銷監(jiān)管系統(tǒng)中只要求企業(yè)對來料加工出口貿(mào)易對聯(lián)網(wǎng)核查要求的比例內(nèi)工繳費(fèi)率部分進(jìn)行收匯核銷；對超出聯(lián)網(wǎng)核查比例外的收匯，收匯銀行在出口收結(jié)匯系統(tǒng)中憑相應(yīng)關(guān)單進(jìn)行比例外登記為企業(yè)進(jìn)行結(jié)匯處理。十進(jìn)料加工貿(mào)易的收匯核銷監(jiān)管。出口企業(yè)進(jìn)行進(jìn)料加工貿(mào)易分為進(jìn)料對口（進(jìn)口原材料后加工復(fù)出口給同一家企業(yè)）和進(jìn)料非對口兩種，企業(yè)進(jìn)行進(jìn)料加工貿(mào)易的核銷時(shí)，允許企業(yè)使用收匯水單核銷出口報(bào)關(guān)單或者使用收匯水單和進(jìn)口報(bào)關(guān)單進(jìn)行抵扣核銷。若企業(yè)存在抵扣時(shí)，按照聯(lián)網(wǎng)收結(jié)匯核查額有關(guān)規(guī)定，外匯局定期將虛增可收匯額度進(jìn)行扣除。

三、應(yīng)關(guān)注問題

（一）工繳費(fèi)率的核定沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管難度大

選取的樣本企業(yè)中，多數(shù)存在來料加工貿(mào)易的企業(yè)和少數(shù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的進(jìn)料加工貿(mào)易企業(yè)的工繳費(fèi)率通過關(guān)聯(lián)公司間進(jìn)行協(xié)商決定，不同行業(yè)、同行業(yè)不同企業(yè)間分別受匯率因素、原材料市場、企業(yè)戰(zhàn)略決策等因素的影響在工繳費(fèi)率制定上差異很大，因此從政策制定上無法選取一個(gè)適用于每個(gè)企業(yè)情況的工繳費(fèi)收取比列來監(jiān)管加工貿(mào)易出口收匯。

（二）進(jìn)料深加工結(jié)轉(zhuǎn)出口收匯幣種無限制，異常資金有可能流入境內(nèi)

進(jìn)料深加工結(jié)轉(zhuǎn)出口，企業(yè)既可以收取外匯也可以收取人民幣，若收取人民幣進(jìn)行核銷時(shí)，按照規(guī)定，企業(yè)應(yīng)持相關(guān)單證到外匯局進(jìn)行核銷，同時(shí)按出口收結(jié)匯聯(lián)網(wǎng)核查操作規(guī)程，按人民幣核銷額進(jìn)行可收匯額度扣除。但是如果企業(yè)重復(fù)收匯，對同一筆出口既收取人民幣也收取外匯，通過網(wǎng)上核銷系統(tǒng)直接辦理收匯核銷時(shí)，系統(tǒng)無法監(jiān)測該筆收匯是否為同筆收取人民幣項(xiàng)下的深加工結(jié)轉(zhuǎn)重復(fù)收款，因而使得企業(yè)通過此種渠道收取非貿(mào)易背景的外匯存在可能。

（三）跨境人民幣結(jié)算以外幣報(bào)關(guān)、收取人民幣，異常資金有可能借道流入境內(nèi)

按照規(guī)定，出口企業(yè)出口報(bào)關(guān)使用出口收匯核銷單，以外幣報(bào)關(guān)，就應(yīng)收取外匯，但跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)開展后，有的出口企業(yè)出口時(shí)使用核銷單并以外幣報(bào)關(guān)，結(jié)算時(shí)使用人民幣，有可能存在對同一項(xiàng)下的出口進(jìn)行雙重收款的異常資金的跨境流入。

（四）外匯監(jiān)管與海關(guān)物流監(jiān)管的相互獨(dú)立，監(jiān)管對象各有側(cè)重

當(dāng)前，海關(guān)對加工貿(mào)易的監(jiān)管主要以單耗為依據(jù)對同一加工貿(mào)易項(xiàng)下進(jìn)口材料的使用情況通過電子手冊進(jìn)行，對加工貿(mào)易企業(yè)境內(nèi)采購、退運(yùn)、退換、境內(nèi)銷售實(shí)行企業(yè)報(bào)告的方式監(jiān)管。外匯監(jiān)管只是對企業(yè)已簽訂的加工貿(mào)易合同資金流進(jìn)行監(jiān)測，從而無法準(zhǔn)確的了解加工貿(mào)易企業(yè)出口收匯規(guī)模的準(zhǔn)確性。

四、政策建議

（一）加強(qiáng)部門聯(lián)合監(jiān)管，有效監(jiān)管加工貿(mào)易工繳費(fèi)收匯的合理性

與海關(guān)聯(lián)合加強(qiáng)對加工貿(mào)易的監(jiān)管，對企業(yè)出口報(bào)關(guān)過程的審價(jià)應(yīng)參考市場行情和歷史價(jià)格各種因素，制定合理的工繳費(fèi)率，對收匯異常的加工貿(mào)易企業(yè)調(diào)閱資料進(jìn)行現(xiàn)場聯(lián)合核查。

（二）進(jìn)一步從政策上完善對加工貿(mào)易的監(jiān)管

加強(qiáng)對企業(yè)境內(nèi)貿(mào)易人民幣賬戶與外匯賬戶的聯(lián)合監(jiān)管。同時(shí)，加快人民幣跨境結(jié)算和外匯監(jiān)管業(yè)務(wù)政策制定的對接，進(jìn)一步完善對進(jìn)料深加工結(jié)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的法規(guī)制定，促進(jìn)貿(mào)易便利化的同時(shí)堵塞異常資金跨境流動(dòng)的可能性。

第5篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

銀行需要發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

傳統(tǒng)的貿(mào)易融資產(chǎn)品主要包括進(jìn)出口押匯、打包貸款、進(jìn)口代付、國際保理、福費(fèi)廷以及各類保函等。近些年來，為滿足日益復(fù)雜的市場需求，通過控制貨物流、訂單流、投保中信保、結(jié)合國內(nèi)票據(jù)等創(chuàng)新型產(chǎn)品層出不窮，例如物流融資、訂單融資、信保融資、進(jìn)出口一票通、應(yīng)收賬款池等。人民幣匯率形成機(jī)制改革后，與規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的金融衍生品組合及理財(cái)產(chǎn)品成為貿(mào)易融資的增值服務(wù)，受到進(jìn)出口企業(yè)的青睞。對于銀行來講，貿(mào)易融資作為與貿(mào)易緊密結(jié)合的一種融資類產(chǎn)品，具有不同于一般貸款的特殊性。

有助于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。由于貿(mào)易項(xiàng)下融資時(shí)，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進(jìn)入企業(yè)的生產(chǎn)過程，因此貿(mào)易融資具有自償性、還款來源確定的特點(diǎn)，貸后管理相對簡單，即使客戶無力履約贖單或還款，銀行在掌握貨權(quán)的情況下仍可通過處理貨物來歸還貸款或減少損失。

有助于減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。巴塞爾協(xié)議將“有貨物自行清償?shù)母鷨涡庞米C”的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)確定為一般信貸業(yè)務(wù)的0.2；中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)資本占用為20%，信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資的風(fēng)險(xiǎn)資本為零。據(jù)信息咨詢機(jī)構(gòu)LTPTrade分析，貿(mào)易融資收入波動(dòng)性小，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率較高，其夏普比高達(dá)3.1%，是具有較高股東價(jià)值潛力的銀行業(yè)務(wù)。也就是說，考慮到融資過程中可能附加的銀行信用、保險(xiǎn)信用等因素，部分貿(mào)易融資產(chǎn)品的銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重普遍低于一般貸款，占用銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)少，屬于風(fēng)險(xiǎn)節(jié)約型產(chǎn)品。

有助于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率。長期以來流動(dòng)資金貸款不流動(dòng)，用途難跟蹤，存在突出的風(fēng)險(xiǎn)隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短，資金周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下，能夠更好地滿足客戶的需求。因此通過發(fā)展貿(mào)易融資，逐步替代、壓縮流動(dòng)資金貸款，可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理，降低總體風(fēng)險(xiǎn)。

有助于提高銀行收益。貿(mào)易融資建立在國際結(jié)算的基礎(chǔ)上，是國際結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸，可針對不同類型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務(wù)，豐富信貸產(chǎn)品體系，提升綜合競爭力。該業(yè)務(wù)在前期屬于中間業(yè)務(wù)，銀行從中獲得手續(xù)費(fèi)收入、匯兌收益；在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行從中獲得利差收入。因此，該業(yè)務(wù)可有效帶動(dòng)國際結(jié)算、衍生產(chǎn)品、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高綜合回報(bào)。在相同的安全性和流動(dòng)性下，多重收益提高了銀行的盈利水平。

有助于依托交易鏈的延伸拓展客戶群，開拓新的信貸市場。貿(mào)易融資不僅考察企業(yè)本身，還考察上下游交易對手，對交易鏈進(jìn)行整體分析，可以發(fā)現(xiàn)更多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，為具有穩(wěn)定供銷關(guān)系的客戶群提供配套服務(wù)，形成鏈條式、網(wǎng)絡(luò)式市場開發(fā)，具有市場營銷的乘數(shù)擴(kuò)大效應(yīng)。通常來說，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)高速增長中往往遭遇“天花板”效應(yīng)，優(yōu)質(zhì)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源有限，市場分割基本定型，面臨信貸資金需要尋找出路問題。而貿(mào)易活動(dòng)頻繁發(fā)生，創(chuàng)造出源源不斷的融資機(jī)會(huì)，且這一領(lǐng)域遠(yuǎn)未形成充分競爭，是發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的新市場。

有助于幫助銀行及時(shí)進(jìn)入和退出業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資與交易過程結(jié)合緊密，關(guān)注經(jīng)營細(xì)節(jié)，對信息的掌握更全面和深入，能為銀行直接或間接帶來資訊信息，如本地或海外某市場情況，各種產(chǎn)品的行銷行情，不同行業(yè)的經(jīng)營趨勢及授信客戶的經(jīng)營狀況等。它對市場和風(fēng)險(xiǎn)更敏感，既有利于發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，也可在出現(xiàn)不利情況時(shí)及時(shí)退出。

貿(mào)易融資的上述特點(diǎn)不僅驅(qū)動(dòng)銀行從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而且對于進(jìn)出口企業(yè)來講，貿(mào)易融資比一般貸款容易獲得，特別是中小企業(yè)，因此企業(yè)也傾向于使用貿(mào)易融資產(chǎn)品。

國內(nèi)銀行貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

在國內(nèi)金融體制改革的初期，各家銀行為打破業(yè)務(wù)分工而把國際結(jié)算業(yè)務(wù)作為主要爭奪目標(biāo)之一，卻忽視了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展。近年來，國內(nèi)各家銀行在開展這一業(yè)務(wù)方面已積累了較多的經(jīng)驗(yàn)。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場成為各家銀行競爭的主要領(lǐng)域。特別是隨著中國加入WTO和中國銀行業(yè)對外開放步伐加快，越來越多的外資銀行在進(jìn)入中國以后也把開展國際結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為主要業(yè)務(wù)之一，從而使這一業(yè)務(wù)的市場競爭更加激烈。為了在市場上占有更多的份額，各家中外資銀行紛紛推出新的產(chǎn)品和營銷模式。

產(chǎn)品方面。如今的進(jìn)出口企業(yè)更加關(guān)注商業(yè)銀行提供的服務(wù)能否便利其整個(gè)交易過程、擴(kuò)大信息來源、減少相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，出口商希望更快地得到付款，進(jìn)口商希望更好地管理存貨。企業(yè)對貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)的要求已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流量控制的需求，發(fā)展到對資金利用率及財(cái)務(wù)管理增值功能的需求。這種變化意味著對現(xiàn)金流、貿(mào)易流、物流、信息流的趨同管理要求。為了適應(yīng)這種變化，商業(yè)銀行相繼推出了自己的新產(chǎn)品，有些新的貿(mào)易融資產(chǎn)品令人目不暇接。例如中國銀行的進(jìn)口匯利達(dá)、出口全益達(dá)；民生銀行的應(yīng)收賬款池、物流融資、TSU、收付寶等。

營銷模式方面。由于國有商業(yè)銀行的內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制是在長期的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)框架下形成的，因此在經(jīng)營方面，無論是在內(nèi)部機(jī)制還是業(yè)務(wù)做法上，尚無法完全適應(yīng)目前市場經(jīng)濟(jì)外部環(huán)境。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化仍處于完善之中，創(chuàng)新能力仍有待提高，尤其是風(fēng)險(xiǎn)防范體系不夠完善。而股份制銀行由于體制靈活，在借鑒國外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立較為科學(xué)的經(jīng)營模式方面，較國有銀行有明顯的優(yōu)勢，在爭攬貿(mào)易融資市場份額方面顯得更加主動(dòng)。典型的是民生銀行，不僅成立貿(mào)易金融部，專門從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而且引入事業(yè)部制的運(yùn)作模式，通過垂直管理建立靈活、快速的市場反應(yīng)機(jī)制，在業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。

同時(shí)，也應(yīng)看到，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中遇到了一些短期內(nèi)難以逾越的障礙，例如：

對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識(shí)不足。有些銀行仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被邊緣化?？蛻粲匈Y金需求時(shí)也習(xí)慣于向銀行申請流動(dòng)資金貸款，對于貿(mào)易融資的功能和特點(diǎn)不了解，加大了銀行營銷貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的難度。

缺乏專業(yè)化經(jīng)營的重要保障?；ㄆ臁R豐等國際領(lǐng)先銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門，專門負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理等工作。而目前國內(nèi)大多數(shù)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)審查、政策管理等分散在多個(gè)部門，業(yè)務(wù)主線不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時(shí)效性要求。體制不順成為制約貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。

授信管理與貿(mào)易融資特點(diǎn)不吻合。傳統(tǒng)授信方法以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點(diǎn)，按現(xiàn)行辦法無法測算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級(jí)為主要標(biāo)準(zhǔn)，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保，使大量凈資產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。

產(chǎn)品創(chuàng)新難以跟上需求的步伐。目前國際貿(mào)易結(jié)算的非單證化趨勢顯著，而國內(nèi)銀行的貿(mào)易融資大都集中于信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品，對于匯款結(jié)算的配套融資風(fēng)險(xiǎn)難以把控，品種也相對較少，大量貿(mào)易融資需求未能滿足。供應(yīng)鏈融資也主要集中于單一環(huán)節(jié)，整合化服務(wù)方案的可操作性較差。貿(mào)易鏈中貨物及資金流動(dòng)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳遞和動(dòng)態(tài)分析的信息技術(shù)平臺(tái)的建立尚處于初級(jí)階段，不能將信息流與物流、資金流充分匹配起來。

業(yè)務(wù)流程與貿(mào)易融資特點(diǎn)不匹配。目前，大多數(shù)銀行都按照一般信貸業(yè)務(wù)流程處理貿(mào)易融資，每一筆業(yè)務(wù)都要從支行到分行逐級(jí)上報(bào)，每一層級(jí)又分別經(jīng)不同部門的審批，環(huán)節(jié)多、鏈條長，不能適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)頻率高、時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)。

業(yè)務(wù)的未來發(fā)展方向

在國際化背景下，各國之間的貿(mào)易往來日益頻繁，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也獲得更加廣闊的市場空間。為了促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于企業(yè)、服務(wù)于貿(mào)易，為銀行創(chuàng)造更高的收益，銀行應(yīng)從以下幾個(gè)方面改善對貿(mào)易融資的管理。

找準(zhǔn)定位。各家銀行對于自身未來的發(fā)展方向應(yīng)有明確、清晰的定位，如果立足于發(fā)展貿(mào)易融資，就應(yīng)該將貿(mào)易融資提升至戰(zhàn)略高度，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，區(qū)分責(zé)權(quán)利，并在人財(cái)物上給予傾斜，從體制上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供原動(dòng)力。

建立合適的專項(xiàng)授信評(píng)審體制。根據(jù)貿(mào)易融資產(chǎn)品的特性，改進(jìn)評(píng)審觀念，創(chuàng)新評(píng)審方法。對根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況無法核定授信額度或單筆貿(mào)易額較大而授信額度不足的，在確保交易債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可按照單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)值核定(調(diào)增)專項(xiàng)授信額度。調(diào)整貿(mào)易融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，強(qiáng)調(diào)交易條件(包括交易對手、交易商品、合作關(guān)系和履約記錄等)，適當(dāng)弱化企業(yè)資信要求。對能有效控制交易項(xiàng)下物權(quán)或應(yīng)收賬款的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可不要求客戶另行提供保證金或擔(dān)保。

簡化業(yè)務(wù)流程，獲得規(guī)模效應(yīng)。一是單證集中處理，組建全國或區(qū)域性單證中心，運(yùn)用影像工作流等技術(shù)，將各分支機(jī)構(gòu)的單證進(jìn)行集中處理，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作和專業(yè)化管理，提高審單質(zhì)量和效率；二是強(qiáng)化內(nèi)部運(yùn)營管理，簡化業(yè)務(wù)操作流程，提高運(yùn)營效率，同時(shí)使得部門之間的溝通制度化，合作更加順暢。

建立安全和快捷的電子交易技術(shù)平臺(tái)。國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域一個(gè)令人關(guān)注的發(fā)展趨勢是電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用?，F(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的銀行不但要有序開發(fā)、整合全方位的內(nèi)部業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，而且必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關(guān)各方合作。為供應(yīng)商、貿(mào)易商、物流公司等供應(yīng)鏈參與者搭建共享信息的安全技術(shù)平臺(tái)，為單證無紙化傳輸及貿(mào)易信息傳遞提供便利，為客戶提供網(wǎng)上貿(mào)易融資服務(wù)。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新是一項(xiàng)常抓不懈的工作，根據(jù)貿(mào)易發(fā)展的新趨勢、新特點(diǎn)，在市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，不斷研發(fā)出適應(yīng)企業(yè)需求的新產(chǎn)品、新模式。將融資類產(chǎn)品與結(jié)算、資金產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管理工具等進(jìn)行組合，為企業(yè)量身定做“貿(mào)易融資解決方案”。

第6篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國際貿(mào)易；融資

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-0-01

一、國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)

從國際貿(mào)易融資的根本進(jìn)行分析，可以看出國際貿(mào)易融資主要具有風(fēng)險(xiǎn)低、靈活性強(qiáng)以及融資成本較低的特點(diǎn)，合理的國際貿(mào)易融資對于中小外貿(mào)企業(yè)具有重要意義。首先，對于風(fēng)險(xiǎn)性低的特點(diǎn)來說，由于國際貿(mào)易融資是一種具有自償性較高的業(yè)務(wù)類型，并且這種業(yè)務(wù)類型和企業(yè)的融資用途具有密切的關(guān)系，使得中小外貿(mào)企業(yè)的國際融資風(fēng)險(xiǎn)較低。此外，還具備靈活性強(qiáng)和融資成本低的特點(diǎn)，使得客戶在具有較大靈活性的同時(shí)，具有較低的融資利率。

二、現(xiàn)階段中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

通過對當(dāng)前我國中小外貿(mào)企業(yè)的國際貿(mào)易融資狀況進(jìn)行分析后，可以看出主要存在著以下四個(gè)需要解決的問題。

（一）缺乏完善的法律法規(guī)。與發(fā)達(dá)國家相比較來看，我國在中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)都處于完善階段。雖然我國政府正在加大對中小企業(yè)的融資扶持力度，但是在貿(mào)易融資的政策要求上還顯得比較薄弱。具體來說就是當(dāng)前我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資的政策機(jī)制還不夠成熟，即使出臺(tái)一些有利于企業(yè)發(fā)展的政策也沒有完全的落實(shí)。

（二）缺乏健全的中小企業(yè)融資服務(wù)體系。雖然現(xiàn)階段我國在中小企業(yè)融資方面的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大了建設(shè)力度，但是對于這種發(fā)展模式的中小企業(yè)融資服務(wù)體系來說，并不能很好的有利于中小企業(yè)的融資問題。對于美國、日本等發(fā)達(dá)國家來說，在信用擔(dān)保制度方面是非常完善的。例如日本建立了52個(gè)地方類型的信用擔(dān)保協(xié)會(huì)來為企業(yè)的信用進(jìn)行鑒定和擔(dān)保。具體的分配模式是地方類型的信用機(jī)構(gòu)承擔(dān)30%企業(yè)的損失，而剩下的70%是由日本政府所承擔(dān)的?？梢哉f在我國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的背景下，在中小企業(yè)的融資問題方面加強(qiáng)了財(cái)政預(yù)算來更好地對融資問題進(jìn)行扶持，但是從服務(wù)機(jī)構(gòu)的角度來分析，可以看出我國中小企業(yè)的信用擔(dān)保機(jī)制都是剛運(yùn)行不久，其業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式還處于發(fā)展階段。并且由于帶批準(zhǔn)入門濫過高，很多中小企業(yè)都難以達(dá)到要求。

（三）中小企業(yè)直接融資渠道不暢。針對于我國中小企業(yè)的直接融資模式主要有股票和證券兩個(gè)方面，從股票市場的角度來分析，由于在我國境內(nèi)的股票發(fā)行存在著很多限制，使得在中小企業(yè)發(fā)展規(guī)模較小的背景下不符合上市要求，進(jìn)而無法通過股票市場來進(jìn)行直接融資。從證券市場的角度來分析，一般情況下證券市場都是為第二產(chǎn)業(yè)而服務(wù)的，針對于中小企業(yè)不夠重視。也就是說在中小企業(yè)的直接融資過程中存在著融資通道不順暢的特點(diǎn)。

（四）中小型貿(mào)易企業(yè)缺乏有效擔(dān)保。由于當(dāng)前進(jìn)出口類型的中小企業(yè)都是以服務(wù)類企業(yè)為主，因此其自有資產(chǎn)較缺乏。表現(xiàn)為不但在流動(dòng)資金方面，并且在可提供抵押融資的方面也沒有很大的優(yōu)勢。從融資風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，現(xiàn)階段在商業(yè)銀行中能夠接受的融資抵押擔(dān)保物品主要有房產(chǎn)以及土地等，但是中小企業(yè)作為一種新型的企業(yè)模式并沒有穩(wěn)定的廠房和房產(chǎn)當(dāng)作融資抵押物品，進(jìn)而無法滿足銀行的擔(dān)保要求，使得中小企業(yè)在融資抵押擔(dān)保時(shí)受到融資限制。

三、完善中小外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資的相關(guān)建議

（一）建立保障中小企業(yè)貿(mào)易融資發(fā)展的政府支持體系。對于中小企業(yè)的貿(mào)易融資發(fā)展的政府支持力度來分析，可以對世界中發(fā)達(dá)國家中的成功經(jīng)驗(yàn)汲取一部分適合我國國情的對策，在進(jìn)行國際貿(mào)易融資發(fā)展的融資體系建立過程中，盡可能地采用多種手段來對中小類型的外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步提升。此外，我國政府還應(yīng)該加大對企業(yè)中的合作環(huán)境進(jìn)行建設(shè)，在開拓國外市場的同時(shí)還應(yīng)該引導(dǎo)中小企業(yè)加入到一些會(huì)議中，例如展銷會(huì)、洽談會(huì)和招商會(huì)議等。

（二）創(chuàng)建全面的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資服務(wù)。對此，合理的信用約束機(jī)制可以保證中小企業(yè)對于信用在企業(yè)發(fā)展中的認(rèn)識(shí)，那么在未來的發(fā)展當(dāng)中就會(huì)一定程度的增強(qiáng)中小類型外貿(mào)企業(yè)的信用意識(shí)，進(jìn)而在加強(qiáng)企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易企業(yè)的行為規(guī)范的過程中，可以更好地維護(hù)我國經(jīng)濟(jì)市場的正常的運(yùn)行。

（三）建立多元化的直接融資體系。建立多元化的直接融資體系，主要可以從以下三個(gè)方面入手，首先加大對多層次資本市場的建設(shè)力度；其次在對中小企業(yè)的債券市場完善的同時(shí)，應(yīng)該對股權(quán)市場入手來對企業(yè)于信用機(jī)構(gòu)之間的發(fā)展。最后，可以說一個(gè)剛剛成立的中小企業(yè)的融資，無論是直接融資模式還是間接融資模式都具有較大的困難，那么在融資的過程中需要根據(jù)企業(yè)自身的實(shí)際情況來制定不同的融資計(jì)劃，在適當(dāng)?shù)娜谫Y機(jī)構(gòu)獲取資金。

（四）建立良好的銀企合作關(guān)系。中小外貿(mào)企業(yè)的融資和銀企是密不可分的關(guān)系，對此，首先需要中小企業(yè)自身樹立良好的企業(yè)形象，加強(qiáng)信用觀念意識(shí)的同時(shí)，轉(zhuǎn)變長期的欠債不還的形象，在企業(yè)經(jīng)營的過程中注重市場信用，在講信用的同時(shí)全面提高防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，進(jìn)而避免造成自身損失。除此之外，中小外貿(mào)類型的企業(yè)應(yīng)該定期的向銀行體提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)信息，在確保每一筆單筆貿(mào)易的背景真實(shí)性的同時(shí)還需要保證回籠資金和貨物均能按照銀行的要求流動(dòng)，在與金融機(jī)構(gòu)的合作過程中注重信用。

四、結(jié)束語

通過對當(dāng)前我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資問題進(jìn)行分析后可以看出，其融資難的問題并不是短暫性的，也不是單方面的。那么在以后的發(fā)展中需要從中小企業(yè)的自身、政府以及金融機(jī)構(gòu)等方面出發(fā)來對國際貿(mào)易的融資問題進(jìn)行完善，以保證中小外貿(mào)企業(yè)更好地發(fā)展。

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第7篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

融資問題便是影響企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展的重要因素，而目前我國大量的中小企業(yè)在對外貿(mào)易融資環(huán)節(jié)發(fā)展并不順利，這也成為了制約中小企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展的瓶頸性因素，本文就將對中小企業(yè)對外貿(mào)易融資問題進(jìn)行分析。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；對外貿(mào)易融資；擔(dān)保；評(píng)估

一、當(dāng)下中小企業(yè)對外貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀

1　專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)不足

雖然目前我國中小企業(yè)已經(jīng)突破4300萬戶，對國民經(jīng)濟(jì)總量貢獻(xiàn)巨大，但是由于單體經(jīng)濟(jì)量小，在對外貿(mào)易中往往從事日用品、服飾、數(shù)碼產(chǎn)品加工等低端產(chǎn)品，科技含量低，資金流量小，回報(bào)率遠(yuǎn)低于大型企業(yè)，且中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)能力和對外貿(mào)易持續(xù)發(fā)展能力都低于大型企業(yè)，因而目前我國金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)的融資服務(wù)十分有限，專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)更是極為稀少，這使得中小企業(yè)由于缺乏擔(dān)保支持，融資十分困難。

2　地域發(fā)展不平衡

截止2009年底，我國為中小企業(yè)對外貿(mào)易融資進(jìn)行擔(dān)保的機(jī)構(gòu)首次突破4000家，擔(dān)?？傤~達(dá)到5000億元，但是受保企業(yè)高達(dá)25萬家，中小企業(yè)單體融資擔(dān)保額度仍然十分缺乏，而這有限的資源更呈現(xiàn)出極不平衡的地域分布，中東部地區(qū)和全國大中城市占據(jù)了擔(dān)保資源的80％以上，地域分布的不平衡使得廣大的西部內(nèi)陸地區(qū)中小企業(yè)的對外貿(mào)易融資更加困難。

3　金融機(jī)構(gòu)限制條件多

在極為有限的擔(dān)保融資服務(wù)之下，中小企業(yè)往往還要面臨金融機(jī)構(gòu)更多的限制條件，就目前四大國有銀行來看，中小企業(yè)對外貿(mào)易融資貸款利率遠(yuǎn)高于大型企業(yè)，而針對融資過程中的抵押、擔(dān)保等程序，中小企業(yè)不僅要應(yīng)對大量繁瑣的手續(xù)，還必須支付擔(dān)保費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，這些都在無形中增加了中小企業(yè)融資的成本，而即使中小企業(yè)能夠充分應(yīng)付這些苛刻的融資條件與手續(xù)，還要等待漫長的金融機(jī)構(gòu)評(píng)估與審批的時(shí)間，這在無形中又增加了企業(yè)融資的時(shí)間成本。

二、推進(jìn)中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的途徑

1　拓寬融資渠道

中小企業(yè)由于自身在發(fā)展和資金積累等方面的特點(diǎn)，其對外貿(mào)易發(fā)展不能完全地依賴于金融機(jī)構(gòu)，因而其融資渠道的拓展不僅有利于降低金融機(jī)構(gòu)針對中小企業(yè)對外貿(mào)易融資設(shè)置的不平等條款，也有助于提升企業(yè)的金融軟實(shí)力，使企業(yè)具備更強(qiáng)的融資能力。在這方面，首先應(yīng)該打開社會(huì)融資渠道，通過發(fā)行股票和企業(yè)債券的方式直接進(jìn)行社會(huì)融資；其次可以加強(qiáng)中小企業(yè)與大型企業(yè)的互助合作，謀求與大型企業(yè)在某一方面的捆綁上市。中小企業(yè)可以為大型企業(yè)開發(fā)二級(jí)市場提供支持，而大型企業(yè)不僅可以為中小企業(yè)的金融融資提供更強(qiáng)大的擔(dān)保支持，其本身也可以作為中小企業(yè)融資的來源；除此之外，還可以設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金的形式，加強(qiáng)中小企業(yè)與社會(huì)資金的整合，為中小企業(yè)對外貿(mào)易開拓融資渠道。

2　加強(qiáng)政府的引導(dǎo)與扶持

在企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展中，政府無疑起著十分重要的引導(dǎo)約束與扶持作用，而針對中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的困境，政府應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)其引導(dǎo)與扶持。在這方面政府部門首先應(yīng)該應(yīng)以法律的形式對當(dāng)下中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的相關(guān)問題進(jìn)行規(guī)范和界定，以保證融資雙方的合法權(quán)益與必須承擔(dān)的法律責(zé)任，是中小企業(yè)對外貿(mào)易融資逐步法制化與專業(yè)化；其次，可以參考西方國家的經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持出口融資購買本國產(chǎn)品，同時(shí)建立并完善審貸分離制度，而這一制度的建立必須兼顧金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)兩個(gè)層面。在金融機(jī)構(gòu)層面，加強(qiáng)政府對中小企業(yè)的擔(dān)保與扶持，設(shè)立專項(xiàng)基金，同時(shí)從政府層面減免相關(guān)環(huán)節(jié)的費(fèi)用，對相關(guān)手續(xù)化繁就簡，為中小企業(yè)的對外貿(mào)易融資提供支持，帶來便捷；而在中小企業(yè)層面，則要以政府職能部門的形式對出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查，力求保證貸款的償還。這樣的審查與跟進(jìn)應(yīng)該是全過程的，包括企業(yè)經(jīng)營情況與清償能力的評(píng)估，，而一旦貸款批準(zhǔn)，則又要配合金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)進(jìn)行持續(xù)的跟進(jìn)，在貸款單位出現(xiàn)拖欠時(shí)有效地維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。政府的引導(dǎo)與規(guī)范，可以使得中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)雙發(fā)的權(quán)責(zé)更加分明且提供更加有力的擔(dān)保，因而對與當(dāng)下中小企業(yè)的融資而言具有十分和總要的意義。

3　加強(qiáng)中小企業(yè)融資體系建設(shè)

融資體系的建設(shè)是中小企業(yè)對外貿(mào)易融資問題解決的根基，在這方面應(yīng)該著力改革當(dāng)下包括銀行在內(nèi)的金融體系和相關(guān)服務(wù)。首先，可以由政府牽頭建立著力扶持中小企業(yè)對外貿(mào)易發(fā)展的政策性銀行，給予大力的優(yōu)惠政策和資金支持；其次，可以對商業(yè)銀行針對中小企業(yè)的對外貿(mào)易貸款金融服務(wù)提供政策優(yōu)惠，鼓勵(lì)其對開放和擴(kuò)大針對中小企業(yè)的融資服務(wù)；除此之外，還應(yīng)該建立為中小企業(yè)提供服務(wù)融資擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以由政府牽頭，金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)與行業(yè)協(xié)會(huì)共同建立信用擔(dān)?；?，專門為中小企業(yè)對外貿(mào)易提供融資擔(dān)保。這些措施都可以推進(jìn)中小企業(yè)對外貿(mào)易融資的建設(shè)步伐。

4　建立針對中小企業(yè)的信用評(píng)估體系

第8篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易融資 問題 對策

隨著我國對外貿(mào)易的快速發(fā)展,國際貿(mào)易融資規(guī)模逐年擴(kuò)大。特別自2008年下半年以來,受國際金融危機(jī)影響,外貿(mào)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)普遍困難,國際貿(mào)易融資因具有高流動(dòng)性、強(qiáng)時(shí)效性以及風(fēng)險(xiǎn)相對低的特點(diǎn),成為國家支持外貿(mào)穩(wěn)定發(fā)展而力推的金融工具。從2008年12月份開始,國家相關(guān)部門多次出臺(tái)支持國際貿(mào)易融資的政策措施。國際貿(mào)易融資作為一種圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)開展的資金和信用融通活動(dòng),既能緩解外貿(mào)企業(yè)融資難問題,又能推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的拓展,對銀企雙方都有著積極的影響。據(jù)世界銀行估計(jì),全球80%的國際貿(mào)易都需要融資,目前,全球國際融資缺口達(dá)3 000億美元,我國國際貿(mào)易約占全球貿(mào)易總額的8%,融資缺口將達(dá)到240億美元左右,在當(dāng)前全國對外貿(mào)易企穩(wěn)回升的良好態(tài)勢下,進(jìn)一步加大國際貿(mào)易融資的支持力度,將有效減少金融危機(jī)造成的負(fù)面影響,使對外貿(mào)易走上增長軌道。

一、國際貿(mào)易融資概述

國際貿(mào)易融資是指企業(yè)在貿(mào)易過程中,運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式,是銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具進(jìn)行的融資。在國際貿(mào)易中,規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

國際貿(mào)易融資的主要方式有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯等6種。

(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿(mào)易承兌交單、賒銷方式下,銀行或出口保理商通過行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對出口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買,從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

(二)福費(fèi)廷。福費(fèi)廷也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷,是指銀行或包買人對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后,以信用證正本向銀行申請,從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金。

(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后,將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行,該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后,將貨款預(yù)先支付給受益人,而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(五)進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí),向開證申請人提供的,用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常與信托收據(jù)配套使用法。開證行憑開證申請人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請人,申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售,并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。

(六)提貨擔(dān)保。提貨擔(dān)保信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物先于單據(jù)到達(dá)目的地,銀行應(yīng)進(jìn)口商申請,為其向船運(yùn)公司承運(yùn)人或其人出具的提貨擔(dān)保書以提取貨物的一種授信業(yè)務(wù)。

(七)出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓銀行,銀行保留追索權(quán)以貼現(xiàn)的方式買入出口商業(yè)發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收款項(xiàng),為客戶提供短期資金融通的一種授信業(yè)務(wù)。

二、開展國際貿(mào)易融資的重要性

作為銀行現(xiàn)代化、國際化重要標(biāo)志之一的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)近年來已為越來越多的銀行所重視,隨各銀行新融資產(chǎn)品的不斷開發(fā)和工作力度的加大,貿(mào)易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。

貿(mào)易融資的作用從改變企業(yè)的資金流到影響企業(yè)整個(gè)財(cái)務(wù)管理。國際貿(mào)易融資是以國際結(jié)算為依托、在國際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通,進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程,通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資,加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn),解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。但是隨著貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,對企業(yè)產(chǎn)生的影響已不僅僅停留于資金層面,由融資帶動(dòng)的服務(wù)逐漸擴(kuò)大到資信調(diào)查、催收賬款、信用擔(dān)保等企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。如保理業(yè)務(wù)即是對企業(yè)采取賒銷時(shí)提供的集融資、擔(dān)保、咨詢、收款、管賬等為一體的一攬子服務(wù),涉及企業(yè)的大部分財(cái)務(wù)管理。如今的貿(mào)易融資已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出“融資”本身,其所能發(fā)揮的效力涵蓋企業(yè)的整個(gè)財(cái)務(wù)管理。

從國際上看,近幾年,國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在融資方式、市場組織形式等方面發(fā)生了很大的變化,其創(chuàng)新的步伐遠(yuǎn)在中國銀行業(yè)之前。從總體上看,不僅強(qiáng)調(diào)和重視流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性及對國際貿(mào)易發(fā)展的適應(yīng)性,而且積極借鑒其他市場的做法,使國際貿(mào)易融資更為靈活和方便,如移植了辛迪加這種組織形式,由多家銀行或機(jī)構(gòu)聯(lián)合對大額交易共同提供融資;采納了證券市場的管理經(jīng)驗(yàn),運(yùn)用諸如資本資產(chǎn)定價(jià)模型來評(píng)估融資風(fēng)險(xiǎn);通過地域分散化來降低整體風(fēng)險(xiǎn);采用出售、貸款證券化等方式優(yōu)化融資組合;甚至出現(xiàn)了二級(jí)市場,一改貿(mào)易融資缺乏流動(dòng)性和透明的弊端?？梢?我國的國際貿(mào)易融資還是剛剛起步,任重道遠(yuǎn),必須不失時(shí)機(jī)地創(chuàng)新,方能融入世界潮流。

三、國際貿(mào)易融資中存在的問題

(一)國際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡。為國際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行,其二為政策性銀行。相比而言,國有商業(yè)銀行的資金雄厚,但他們做的多為期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、金額小的貿(mào)易融資;而對于政策性銀行,由于國家的大力支持,風(fēng)險(xiǎn)由國家來承擔(dān),就可以做那些中長期的貿(mào)易融資。因此,國際貿(mào)易融資的資金來源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性不平衡。

(二)擔(dān)保難問題仍是制約國際貿(mào)易融資發(fā)展的主要因素之一。據(jù)了解,由于外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高,大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)在辦理貿(mào)易融資時(shí),即使在授信額度范圍之內(nèi),也被要求提供相應(yīng)的擔(dān)保。因外貿(mào)企業(yè)普遍存在可供抵押的資產(chǎn)不多、能提供保證的單位難找的問題,擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求,所以,擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資時(shí)面臨的主要問題之一。

(三)融資方式簡單,融資對象集中。目前,國內(nèi)各銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主,如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等,約占貿(mào)易融資總量的70%,而相對較為復(fù)雜的保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)則開展有限。如福費(fèi)廷是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式,對外貿(mào)企業(yè)而言,可確保應(yīng)收賬款的安全性,加速資金周轉(zhuǎn),有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn),且不占用企業(yè)授信額度,但目前各銀行對這項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)不夠,業(yè)務(wù)額極其有限,很難滿足企業(yè)需要。

從融資對象來看,主要集中于大型外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)國際競爭力強(qiáng),業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定,資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良,是各家銀行主要融資對象。而對廣大中小企業(yè),則往往設(shè)定額外條件,不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款。

(四)審批程序繁多,操作流程不暢。不少企業(yè)反映,申請國際貿(mào)易融資所需程序復(fù)雜、手續(xù)繁雜,辦理期限較長,效率較低,這些都大大增加了企業(yè)的經(jīng)營成本,給辦理業(yè)務(wù)帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批等同于一般流動(dòng)資金貸款,忽略了貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn),缺乏一套符合其特點(diǎn)的快速、高效的審批方法,有時(shí)甚至出現(xiàn)貨款已經(jīng)收回,融資申請還未批復(fù)的尷尬局面。

(五)缺少有效的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了其涉及的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜,但它們

是可以預(yù)測和防范的,然而科學(xué)有效的預(yù)測方法和防范措施,并沒有在企業(yè)中得到具體的應(yīng)用。如對于信用風(fēng)險(xiǎn),仍使用傳統(tǒng)的、無針對性的5C法,沒有考慮到國際貿(mào)易融資的新特點(diǎn)和有別于一般貸款的形勢;就國家風(fēng)險(xiǎn)來講,其評(píng)估和預(yù)測的方法也不是十分的科學(xué)。

(六)我國的國際貿(mào)易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式,逐漸形成了一套規(guī)范的國際慣例和通行做法。然而在我國,卻存在著與國際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況,違規(guī)操作的事件時(shí)有發(fā)生,法律糾紛不斷。

四、對策建議

針對上述在我國的國際貿(mào)易融資中存在的問題,結(jié)合我國的實(shí)際情況,現(xiàn)提出以下建議。

(一)進(jìn)一步加大國際貿(mào)易融資信貸力度。在銀行風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,繼續(xù)做好傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時(shí),進(jìn)一步推廣出口信用保險(xiǎn)保單融資、出口保理、福費(fèi)廷等新興產(chǎn)品及目前使用不多但前景廣闊的產(chǎn)品,同時(shí)降低貸款利率,減輕企業(yè)成本壓力。另外,銀行還應(yīng)利用國際業(yè)務(wù)方面的人才和資源優(yōu)勢,加強(qiáng)對外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)提示,充分發(fā)揮好理財(cái)顧問的作用。

(二)探索建立適應(yīng)外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)與國際貿(mào)易融資貸款審批制度。建立外貿(mào)企業(yè)信用等級(jí)制度,科學(xué)合理地反映外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力,創(chuàng)建有別于其他企業(yè)的授信管理新模式。在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時(shí),重點(diǎn)加強(qiáng)對外銷渠道、經(jīng)營者素質(zhì)、結(jié)算方式、產(chǎn)品科技含量、市場潛力等方面的審查,對基本面好、有訂單、有市場但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)給予國際貿(mào)易融資支持。

(三)政企銀通力合作促進(jìn)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的多樣化。隨著我國對外貿(mào)易的快速發(fā)展,進(jìn)出口企業(yè)的融資渠道逐漸由單一的銀行貸款方式轉(zhuǎn)變到更多地利用貿(mào)易融資來解決企業(yè)的資金問題,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以其風(fēng)險(xiǎn)小、收益高、手續(xù)簡便、融資的時(shí)效性強(qiáng)等優(yōu)勢越來越受到銀行和企業(yè)的重視。除了銀行和企業(yè)之間要很好的合作之外,政府也在融資中起著舉足輕重的作用,并且時(shí)時(shí)關(guān)注國際形勢的新變化做到時(shí)時(shí)更新,也不使銀行和企業(yè)在做融資時(shí)不會(huì)太被動(dòng),使他們的融資更加高效和成本最低。貿(mào)易融資的其他形式如押匯、打包放款、國際保理業(yè)務(wù)、福費(fèi)廷、銀行保函及備用信用證等可以在三方通力合作的背景下順利展開,先通過信貸部門對客戶進(jìn)行全面考察,總體上把握經(jīng)濟(jì)實(shí)力和短期償債能力,確定其可以承受的授信總額;再通過國際結(jié)算人員對該客戶的業(yè)務(wù)跟蹤,把握客戶的業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)特點(diǎn),制定適用的融資方式及配套額度,在總額內(nèi)充分開展相關(guān)業(yè)務(wù)。這樣,就可以借助三方的力量促進(jìn)貿(mào)易融資向多樣化的方向發(fā)展。

(四)提高金融機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資能力。國家直接向商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性,或利用國際多邊開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、國內(nèi)出口信貸機(jī)構(gòu)的信用和資金,支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貿(mào)易融資。我國外匯儲(chǔ)備充足,也可以通過回購協(xié)議向我國銀行或進(jìn)口商提供外匯資金。

(五)增加對貿(mào)易相關(guān)信用保險(xiǎn)和擔(dān)保的支持。增加出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資本金,提高信保機(jī)構(gòu)承保責(zé)任法定上限,擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)承保范圍,進(jìn)一步便利中小企業(yè)投保,對部分較大的經(jīng)濟(jì)體承保不受總額限制等。

(六)幫助企業(yè)解決國際貿(mào)易融資擔(dān)保問題。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于存在貿(mào)易背景,又有物流保障,信貸風(fēng)險(xiǎn)總體上低于普遍融資。因此,在國際貿(mào)易融資過程中,建議銀行適當(dāng)降低國際貿(mào)易融資的擔(dān)保要求,重點(diǎn)考察貸款企業(yè)單筆貿(mào)易的真實(shí)背景及企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況,保證外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠,以控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),建議省里設(shè)立國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)資金,專項(xiàng)用于外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資擔(dān)保,幫助企業(yè)解決擔(dān)保問題。

(七)加強(qiáng)法律和制度建設(shè),規(guī)范國際貿(mào)易融資市場的秩序。一方面立法部門必須加強(qiáng)對國際貿(mào)易融資政策法律的研究,另一方面必須從現(xiàn)有法律法規(guī)存在的漏洞出發(fā),分析國際慣例與中國現(xiàn)行法律之間存在的問題,為科學(xué)立法提供依據(jù),制訂切實(shí)可行的操作方案,并與國際慣例和通行做法接軌,進(jìn)一步促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。但是這需要一個(gè)過程,我國當(dāng)前最重要的任務(wù)是在現(xiàn)有的法律環(huán)境上,如何與國際慣例接軌,制定一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案,依靠法律來為我國企業(yè)融資業(yè)務(wù)的順利開展保駕護(hù)航。

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第9篇：貿(mào)易企業(yè)的特點(diǎn)范文

[關(guān)鍵詞】金融危機(jī)；江蘇??；出口貿(mào)易

【中圖分類號(hào)】F742 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1002-736×（2013）06-0070-04

改革開放以來，我國出口貿(mào)易規(guī)模快速擴(kuò)張，出口占GDP的比重從1978年的4.6%上升到2011年的26.06%，出口作為需求因素在經(jīng)濟(jì)增長中的作用大幅增強(qiáng)。然而，2008年，以美國次貸危機(jī)為導(dǎo)火索的國際金融危機(jī)使我國出口貿(mào)易遭受巨大沖擊，出口貿(mào)易額在2009年同比下降16%，出口貿(mào)易額占GDP的比重也下降了7.91個(gè)百分點(diǎn)。

我國各地區(qū)由于貿(mào)易發(fā)展水平和貿(mào)易結(jié)構(gòu)的差異，在危機(jī)中的表現(xiàn)也不盡相同。鑒于此，本文以我國快速發(fā)展的貿(mào)易大省——江蘇省為研究對象，采用2008年全球金融危機(jī)爆發(fā)以來的月度數(shù)據(jù)，從出口總額、貿(mào)易方式、貿(mào)易主體和商品結(jié)構(gòu)等方面，研究金融危機(jī)以來江蘇省出口貿(mào)易的特點(diǎn)，為江蘇省應(yīng)對國際金融危機(jī)、發(fā)展出口貿(mào)易提供有針對性的對策建議，同時(shí)也為其他地區(qū)的外貿(mào)發(fā)展提供一些發(fā)展的思路。

一、金融危機(jī)影響出口貿(mào)易的傳導(dǎo)機(jī)制

根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理：市場供給和需求相等的狀態(tài)稱為市場均衡，對應(yīng)產(chǎn)生均衡價(jià)格和均衡產(chǎn)量，市場供求狀況的變化會(huì)使均衡價(jià)格和均衡產(chǎn)量發(fā)生變動(dòng)。金融危機(jī)沖擊了出口商品的供給和需求，因而導(dǎo)致市場均衡產(chǎn)量即出口貿(mào)易量減少。

（一）需求傳導(dǎo)

需求傳導(dǎo)的主要渠道是收入效應(yīng)和相對價(jià)格效應(yīng)。金融危機(jī)首先引起發(fā)生危機(jī)的國家金融機(jī)構(gòu)倒閉，企業(yè)資金鏈斷裂，企業(yè)開工不足、收入和利潤下降，國家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長放緩甚至負(fù)增長、失業(yè)率上升、居民收入水平下降等情況，導(dǎo)致國內(nèi)投資與消費(fèi)水平大幅下降，從而導(dǎo)致這些國家和地區(qū)的進(jìn)口需求減少。

受金融危機(jī)嚴(yán)重沖擊的國家和地區(qū)為了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長，通常會(huì)采取擴(kuò)張性的貨幣政策和財(cái)政政策，因而會(huì)造成本國貨幣的貶值，而其他貨幣表現(xiàn)為相對升值。根據(jù)馬歇爾一勒納條件，匯率變化會(huì)引起本國進(jìn)出口商品相對價(jià)格發(fā)生變化，進(jìn)而引起進(jìn)出口商品的數(shù)量發(fā)生變化。此次全球金融危機(jī)的爆發(fā)使得人民幣對美元和歐元等主要貨幣大幅升值，出口商品在國際市場上的相對價(jià)格上升，因而會(huì)對我國的出口貿(mào)易造成負(fù)面影響。

（二）供給傳導(dǎo)

金融危機(jī)打擊了內(nèi)資企業(yè)和外資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，出口產(chǎn)品供給減少。改革開放以來，我國實(shí)施了對外開放的發(fā)展戰(zhàn)略，通過各類優(yōu)惠的財(cái)政稅收政策，吸引了大量外資。外商投資企業(yè)是我國外貿(mào)出口的主力軍，江蘇省亦是如此。然而在全球金融危機(jī)的沖擊下，許多歐美發(fā)達(dá)國家的跨國公司資產(chǎn)大幅縮水，產(chǎn)能剩余嚴(yán)重，投資意愿下降，因而影響了我國的出口貿(mào)易。

在此次全球金融危機(jī)的連續(xù)沖擊下，江蘇省很多出口企業(yè)特別是中小型出口企業(yè)出現(xiàn)了嚴(yán)重的融資壓力，銀行借貸困難，資金鏈斷裂，經(jīng)營步履維艱甚至倒閉，從而大大影響了出口貿(mào)易。

二、金融危機(jī)以來江蘇省出口貿(mào)易的特點(diǎn)

（一）出口總額

改革開放以來，江蘇省出口貿(mào)易得到了前所未有的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1985年江蘇省出口總額為15.86億美元，占全國出口總額的5.8%，2011年出口總額達(dá)到3126.2億美元，占全國出口總額的16.47%，出口總額占全國出口總額的比重呈現(xiàn)顯著的逐年上升趨勢。然而，在2008年的金融危機(jī)導(dǎo)致全國出口貿(mào)易額同比下降16個(gè)百分點(diǎn)的同時(shí)，江蘇省的出口貿(mào)易也受到重創(chuàng)，出口貿(mào)易額同比下降16.3個(gè)百分點(diǎn)（見表-1）。

圖-1表明，危機(jī)對江蘇省出口貿(mào)易的沖擊效應(yīng)從2008年10月開始顯現(xiàn)。2008年10月底，出口總額開始減少，出口總額同比增速開始大幅下降，至2009年2月，出口總額和同比增速均降至最低水平，為103.16億美元和-35.6%。從2009年3月開始，出口總額和同比增速逐漸回升，但是同比增速直至2009年11月才由負(fù)轉(zhuǎn)正，2010年以后，保持平穩(wěn)的增長勢態(tài)。可見，江蘇省出口貿(mào)易容易受到外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。

（二）出口貿(mào)易方式

江蘇省對外貿(mào)易的方式主要為一般貿(mào)易和加工貿(mào)易，兩者占貿(mào)易總額的95%以上，其中，加工貿(mào)易出口所占比重大于一般貿(mào)易。但是，一般貿(mào)易出口具有較快的增長速度，因而所占比重逐年增加。金融危機(jī)期間，加工貿(mào)易的下降幅度要大于一般貿(mào)易。2008年，一般貿(mào)易和加工貿(mào)易同比增速分別下降了2.22和14.29個(gè)百分點(diǎn)；2009年，一般貿(mào)易和加工貿(mào)易同比下降22.95和13.64個(gè)百分點(diǎn)（見表-2）。這主要是由于加工貿(mào)易會(huì)更容易受到國外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響。從月度數(shù)據(jù)也可以看出，加工貿(mào)易對金融危機(jī)的反應(yīng)要更敏感一些，加工貿(mào)易比一般貿(mào)易提前2個(gè)月于2008年11月陷入負(fù)增長，比一般貿(mào)易提前1個(gè)月于2009年11月實(shí)現(xiàn)正增長。從同比變化的速度來看，不僅金融危機(jī)期間的加工貿(mào)易下降幅度要大于一般貿(mào)易，而且隨著世界經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，加工貿(mào)易的恢復(fù)速度也明顯快于一般貿(mào)易（如圖2所示）。

（三）出口貿(mào)易主體

按照企業(yè)性質(zhì)進(jìn)行劃分，江蘇省的出口企業(yè)以外資企業(yè)為主，但是民營企業(yè)異軍突起、發(fā)展較快。外資企業(yè)和國有企業(yè)出口比重逐年下降，民營企業(yè)（包括私營企業(yè)和集體企業(yè)）出口增長速度較快，比重逐年增加。

金融危機(jī)對各類企業(yè)出口造成了明顯的影響，但影響的程度不盡相同。相對而言，外資企業(yè)受到金融危機(jī)的影響要更大一些。2008年，國有企業(yè)出口增速提高了4.6個(gè)百分點(diǎn)，民營企業(yè)出口增速下降了5.6個(gè)百分點(diǎn)，外資企業(yè)增速下降了13.47個(gè)百分點(diǎn)（見表-3）。

從月度數(shù)據(jù)可以看出，金融危機(jī)期間，民營企業(yè)出口受到的影響要稍微小一些?？傮w來看，大多數(shù)月份的民營企業(yè)出口增速要高于國有企業(yè)和外資企業(yè)（見圖一3）。外資企業(yè)出口比國有企業(yè)和民營企業(yè)提前2個(gè)月在2008年11月出現(xiàn)負(fù)增長，持續(xù)12個(gè)月，國有企業(yè)2009年1月出現(xiàn)負(fù)增長，持續(xù)11個(gè)月，民營企業(yè)2009年1月出現(xiàn)負(fù)增長，持續(xù)10個(gè)月。這主要是因?yàn)?，相對于國有企業(yè)和外資企業(yè)，規(guī)模較小的民營企業(yè)有投資少、見效快的特點(diǎn)，其經(jīng)營范圍寬和經(jīng)營項(xiàng)目豐富，經(jīng)營體制靈活，有“船小好掉頭”的優(yōu)勢，因而在后危機(jī)時(shí)期可以迅速地做出調(diào)整，盡快擺脫危機(jī)的影響。

（四）出口商品結(jié)構(gòu)

江蘇省出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品等資本、技術(shù)密集型產(chǎn)品出口比重不斷提高并呈現(xiàn)較快的增長趨勢。金融危機(jī)前的2007年，機(jī)電產(chǎn)品出口1414，61億美元，增長27.01%，占出口額的69，43%；高新技術(shù)產(chǎn)品出口831.15億美元，增長18.8%，占比40.8%（見表-4）。

然而，在金融危機(jī)中，機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品出口均受到比較大的影響，受影響最小的是紡織服裝出口。2009年，機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品和紡織服裝出口，同比下降14.01%、10.77%和8.54%。究其原因是，這兩類產(chǎn)品多以加工貿(mào)易和外商投資為主，而加工貿(mào)易和外商投資又是在國際金融危機(jī)中導(dǎo)致外貿(mào)出口減少的主要因素。

從圖-4中我們也可以看出，金融危機(jī)期間，紡織服裝的出口變化下降的幅度要小一些。

（五）出口市場結(jié)構(gòu)

近年來，江蘇省加大了對東盟、拉丁美洲、非洲等新興市場的出口，出口貿(mào)易市場過于集中的狀況逐漸改善。2006年以來，對歐盟、美國和日本三大市場的出口額，占同期全省出口額的比重在逐年下降，但仍然占50%以上。受金融危機(jī)的影響，2009年，對上述市場的出口額均呈現(xiàn)了明顯的下降趨勢，其中下降比重最多的是歐盟（見表-5）。

從表-5中我們可以看到，對東盟的出口額也受到了比較大的沖擊，但是總體來看呈現(xiàn)較快的增長趨勢。

三、金融危機(jī)背景下江蘇省發(fā)展出口貿(mào)易的對策建議

筆者通過全面深入地分析金融危機(jī)以來江蘇省出口貿(mào)易的特點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)江蘇省出口貿(mào)易在此次全球金融危機(jī)中受到巨大沖擊，江蘇省出口總額及其同比增長速度均大幅下滑，加工貿(mào)易、外資企業(yè)出口、機(jī)電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品出口、對歐美的出口貿(mào)易受到的影響更大。在當(dāng)前國際貿(mào)易環(huán)境依然存在許多不確定性因素的背景下，江蘇省必須順應(yīng)國際環(huán)境的變化，因地制宜地采取有效策略，推動(dòng)出口貿(mào)易，保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)增長。

（一）推進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，優(yōu)化出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

盡管江蘇省出口的機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品比重在不斷提高，但不可否認(rèn)的是，在技術(shù)水平不高的產(chǎn)品類別中，高技術(shù)含量的產(chǎn)品比重較低，企業(yè)生產(chǎn)仍然局限于低層次加工制造領(lǐng)域。因此，江蘇省應(yīng)該通過推進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，增加出口產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值，優(yōu)化出口商品結(jié)構(gòu)。

（二）加大對中小民營企業(yè)的政策支持力度

近年來，江蘇民營經(jīng)濟(jì)在外貿(mào)出口中的地位逐漸提高，已經(jīng)成為對外貿(mào)易增長最快的部門，同時(shí)民營企業(yè)也在開拓新興市場、創(chuàng)新貿(mào)易方式等方面起著領(lǐng)先的作用。但是，目前來看，絕大部分企業(yè)還處于成長期，抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力還不夠強(qiáng)，需要通過財(cái)政政策、稅收政策和信貸政策等加大對民營企業(yè)的扶持力度，推動(dòng)民營企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)其外貿(mào)發(fā)展。