保險業(yè)務管理精選(九篇)

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第1篇：保險業(yè)務管理范文

第二條依法經辦養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等社會保險業(yè)務的機構（以下簡稱社會保險經辦機構），管理社會保險業(yè)務檔案，適用本規(guī)定。

第三條本規(guī)定所稱社會保險業(yè)務檔案，是指社會保險經辦機構在辦理社會保險業(yè)務過程中，直接形成的具有保存和利用價值的專業(yè)性文字材料、電子文檔、圖表、聲像等不同載體的歷史記錄。

第四條人力資源社會保障行政部門負責社會保險業(yè)務檔案管理工作的組織領導。

社會保險經辦機構負責社會保險業(yè)務檔案的管理工作，并接受檔案行政管理部門的業(yè)務指導。

社會保險業(yè)務檔案由縣級以上社會保險經辦機構集中保存。

第五條社會保險經辦機構配備專門的管理人員和必要的設施、場所，確保檔案的安全，并根據需要配備適應檔案現代化管理要求的技術設備。

第六條社會保險經辦機構應當認真落實檔案保管、保密、利用、移交、鑒定、銷毀等管理要求，保證社會保險業(yè)務檔案妥善保管、有序存放，嚴防毀損、遺失和泄密。

第七條社會保險經辦機構辦理社會保險業(yè)務過程中形成的記錄、證據、依據，按照《社會保險業(yè)務材料歸檔范圍與保管期限》（見附件）進行收集、整理、立卷、歸檔，確保歸檔材料的完整、安全，不得偽造、篡改。

第八條社會保險業(yè)務檔案分類應當按照社會保險業(yè)務經辦的規(guī)律和特點，以方便歸檔整理和檢索利用為原則，采用“年度—業(yè)務環(huán)節(jié)”或“年度—險種—業(yè)務環(huán)節(jié)”的方法對社會保險業(yè)務材料進行分類、整理，并及時編制歸檔文件目錄、卷內目錄、案卷目錄、備考表等。負責檔案管理的機構應當對接收的檔案材料及時進行檢查、分類、整理、編號、入庫保管，并及時編制索引目錄。

第九條社會保險業(yè)務檔案的保管期限分為永久和定期兩類。定期保管期限分為10年、30年、50年、100年，各種社會保險業(yè)務檔案的具體保管期限按照《社會保險業(yè)務材料歸檔范圍與保管期限》執(zhí)行。

社會保險業(yè)務檔案定期保管期限為最低保管期限。社會保險業(yè)務檔案的保管期限，自形成之日的次年1月1日開始計算。

第十條社會保險經辦機構依法為參保單位和參保個人提供檔案信息查詢服務。

第十一條社會保險經辦機構應當對已到期的社會保險業(yè)務檔案進行鑒定。

鑒定工作應當由社會保險經辦機構相關負責人、業(yè)務人員和檔案管理人員，以及人力資源社會保障行政部門有關人員組成鑒定小組負責鑒定并提出處理意見。

鑒定中如發(fā)現業(yè)務檔案保管期限劃分過短，有必要繼續(xù)保存的，應當重新確定保管期限。

第十二條社會保險經辦機構對經過鑒定可以銷毀的檔案，編制銷毀清冊，報同級人力資源社會保障行政部門備案，經社會保險經辦機構主要負責人批準后銷毀。

未經鑒定和批準，不得銷毀任何檔案。

社會保險經辦機構應當派兩人以上監(jiān)督銷毀檔案。監(jiān)督人員要在銷毀清冊上簽名，并注明銷毀的方式和時間。銷毀清冊永久保存。

第十三條社會保險經辦機構按照有關規(guī)定，將永久保存的社會保險業(yè)務檔案向同級國家綜合檔案館移交。

第十四條社會保險經辦機構有下列行為之一的，限期改正，并對直接負責的工作人員、主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；給參保單位或者個人造成損失的，依法承擔賠償責任：

（一）不按規(guī)定歸檔或者不按規(guī)定移交檔案的；

（二）偽造、篡改、隱匿檔案或者擅自銷毀檔案的；

（三），造成檔案遺失、毀損的；

（四）違規(guī)提供、抄錄檔案，泄漏用人單位或者個人信息的；

第2篇：保險業(yè)務管理范文

關鍵詞：養(yǎng)老保險  社保業(yè)務  檔案管理

        1 維護社會保險檔案，保護職工權益

        隨著群眾養(yǎng)老保險意識的不斷提高，沉寂多年的 歷史 繳費日益顯現出其重要性，斷保多年要求續(xù)保的參保人員越來越多。由于社會保險歷史繳費記錄檔案管理的不完善，一些參保人員的繳費權益無法得到保障，并在實踐中產生了不少爭議。

        我市自1987年就開始實行養(yǎng)老保險統(tǒng)籌工作，由于當時技術手段比較落后，加上對業(yè)務檔案管理工作重視不夠，參保人員原始繳費記錄存在很多不完善的地方。保定市社保所在開展 企業(yè) 參保職工繳費工資和繳費年限確認工作的過程中，對一些缺少以往繳費年限和繳費基數記錄的職工檔案，通過查詢企業(yè)職工花名冊、企業(yè)職工養(yǎng)老保險卡、補繳繳費分解表、歷年繳費記錄表等相關材料，確定繳費事實，重新整理、歸集參保數據，真實記錄每位參保人員的參保歷史，保障了參保人員的養(yǎng)老保險權益。

        隨著國有企業(yè)重組兼并、倒閉，職工下崗、中斷勞動關系、中斷繳費情況大量出現，如何記錄、保存每一位參保人員的繳費資料顯得尤為重要，如果不及時開展社保業(yè)務檔案管理工作，就會形成一種被動的工作局面。

        1980年參加工作的李桂蘭，今年已經46歲。1980年11月，李桂蘭成為保定市水泥廠的一名正式職工。按照有關規(guī)定，1987年1月李桂蘭參加了當地的養(yǎng)老保險。1998年李桂蘭離開保定去了新疆打工。2009年，李桂蘭從新疆特地趕回到保定市社保所查詢以往的養(yǎng)老保險繳費情況。離開企業(yè)十幾年，社保資料會不會遺失？社保所這里是否完整保留自己過去的參保記錄？李桂蘭的心里忐忑不安。來到保定社保所，檔案員根據李桂蘭的身份證輸入名字后，幾秒鐘就查到記載李桂蘭詳細繳費情況的職工養(yǎng)老保險卡。李桂蘭一直懸著的心終于踏實了下來，心里有說不出的高興。保定市社保所依據李桂蘭的養(yǎng)老保險卡，重新為她補辦了養(yǎng)老保險手冊，恢復了繳費情況。

        2 社會保險業(yè)務規(guī)范化管理

        在保定市，類似李桂蘭的情況非常的多，在養(yǎng)老保險手冊丟失的情況下，保定市社保所通過歷史資料的查詢，為他們補辦養(yǎng)老保險手冊，保證其繼續(xù)參保。

        社保業(yè)務檔案對參保人員十分重要，但是業(yè)務檔案管理工作對社保經辦機構來說還十分陌生。沒有現成的樣板，保定市社保經辦機構只能摸著石頭過河。通過抓庫房建設、文件材料收集、歸類、整理、立卷，使業(yè)務檔案整理和立卷從不規(guī)范到規(guī)范，社保檔案庫房從無到有；業(yè)務檔案內容由簡單到豐富；并把業(yè)務檔案管理工作列入長遠規(guī)劃、年度計劃及有關人員的崗位職責中，把業(yè)務檔案工作作為社保管理的一項重要內容納入年度目標，與業(yè)務工作同部署、同組織、同考核。短短幾個月的時間，檔案目錄全部實現 電子 化管理，從而使社保業(yè)務檔案管理工作發(fā)生了巨大的變化。

        為規(guī)范社會保險業(yè)務檔案管理，維護社會保險業(yè)務檔案真實、完整和安全，發(fā)揮檔案的服務作用，根據《中華人民共和國人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令和河北省人力資源和社會保障廳、河北省檔案局《冀人社發(fā)2009（11號文件）》要求，我市社保所出臺了《社會保險業(yè)務檔案管理辦法》，同時對業(yè)務檔案進行規(guī)范管理提出了明確要求，推動社保業(yè)務檔案管理工作進一步開展。

        社保業(yè)務檔案的規(guī)范化管理，不僅確定了社會保險事業(yè) 發(fā)展 的基礎，而且有力地維護了參保人員的權益。保定市紡織廠等7家 企業(yè) ，由于在改制前欠繳職工養(yǎng)老保險費多。改制時，職工強烈要求其補繳歷年欠繳的養(yǎng)老保險費，通過查閱歷年職工養(yǎng)老保險繳費分解表，社保機構為職工提供了這些企業(yè)歷年欠繳的準確數字。企業(yè)補繳了歷年欠繳的養(yǎng)老保險，企業(yè)職工的合法權益得到了保障。

        3 社會保險業(yè)務檔案管理的統(tǒng)一與標準化

        社保業(yè)務檔案是全面系統(tǒng)記錄參保單位和參保個人繳納社會保險費、計發(fā)社會保險待遇的重要憑據。實現社保業(yè)務檔案的規(guī)范化管理，保證社保業(yè)務檔案的完整、安全和有效使用，直接關系到參保單位和參保職工的合法權益和切身利益。社保業(yè)務檔案規(guī)范化管理的關鍵在于實現管理的統(tǒng)一與標準化。

        3.1 統(tǒng)一業(yè)務檔案管理工作制度。根據我市社保所下發(fā)的《社會保險業(yè)務檔案管理辦法》等七項業(yè)務檔案管理工作制度，結合我所業(yè)務情況的實際需要，業(yè)務檔案主要采取分級管理、便于查詢、集中保管、確保安全的原則，做到有章可循、有制可依、有底可查，統(tǒng)一了業(yè)務檔案管理工作制度。

        3.2 統(tǒng)一檔案室標準。檔案室是社保業(yè)務檔案的“家”，統(tǒng)一檔案室的標準至關重要。為此，保定市社保所建立了一個具有防火、防光、防塵、防盜、防潮、防高溫、防污染、防有害生物等“八防”功能的檔案室，基本實現檔案庫房、檔案查閱、辦公三分開，并配置與檔案數量相適應的檔案柜和檔案密集柜、滅火器、溫濕度計、空調、 計算 機等專用設備。

        3.3 統(tǒng)一規(guī)范整檔。根據《人力資源和社會保障部、國家檔案局》第3號令，結合本所業(yè)務職責，社會保險業(yè)務檔案共分六類三十八項，以此規(guī)范全市社保經辦機構業(yè)務檔案的收集、積累、整理、保管、應用、查詢服務工作。

        保定市社保經辦機構還要求對社保業(yè)務檔案進行統(tǒng)一集中清理。各社保經辦機構按照先收集后篩選、保齊全少缺漏的辦法集中清理，要求每位職工將櫥柜的所有原始資料、文件集中起來，進行鑒定整理、組卷歸檔。

第3篇：保險業(yè)務管理范文

關鍵詞：保險；合規(guī)風險；網點；管理；建議

中圖分類號：F6I　文獻標識碼：A

隨著郵政金融業(yè)務的迅猛發(fā)展，郵政保險業(yè)務也得到快速提升。然而，在郵政儲蓄網點保險業(yè)務開展過程中，經常出現一些違規(guī)操作現象，如“存款變保險”等，從而產生一些負面報道，給郵政形象帶來了不利影響。為切實防范保險業(yè)務合規(guī)風險，維護郵政企業(yè)聲譽，必須強化保險業(yè)務合規(guī)風險管理。

1　郵政儲蓄保險業(yè)務違規(guī)操作現狀

銷售人員受利益驅動進行虛假宣傳，違規(guī)向客戶承諾保險收益，欺騙消費者；銷售人員打著“銀行理財”的旗號進行虛假宣傳，違規(guī)銷售保險產品，致使“存單變保單”現象出現；保險公司人員“喬裝”郵政儲蓄員工，坐守郵政儲蓄網點違規(guī)銷售保險產品；網點營業(yè)人員違規(guī)代客戶填寫保單，代客戶簽名；對客戶投訴和退保要求，相互推諉，售后服務質量較差，影響郵政儲蓄聲譽；銷售人員未取得保險銷售從業(yè)人員資格證書，不具備保險銷售資格，存在合規(guī)風險隱患；違規(guī)收取保險公司協(xié)議外收益或銷售返點，存在商業(yè)賄賂風險。

2　郵政儲蓄保險業(yè)務合規(guī)風險管理建議

2.1事前控制

2.1.1加強保險銷售資質管理

營業(yè)網點應按照保監(jiān)會規(guī)定在明顯位置懸掛“保險兼業(yè)許可證”，并獲得上級行授權。從事保險業(yè)務的銷售人員，應當具備保監(jiān)會規(guī)定的保險銷售從業(yè)資格，取得保監(jiān)會頒發(fā)的《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。

2.1.2建立客戶適合度評估制度，防止錯誤銷售

網點在銷售投資性保險產品時，應充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力。根據客戶風險適合度評估標準，在營業(yè)網點理財服務區(qū)、理財室或理財專柜進行當面評估，并根據產品風險等級提高銷售門檻，將合適的產品銷售給合適的客戶，防止錯誤銷售。同時，應妥善保存客戶評估的相關資料。

2.1.3加強內控建設，規(guī)范操作流程

要充分認識加強保險業(yè)務管理的重要性和緊迫性，建立和完善保險業(yè)務內部管理制度，制定全行統(tǒng)一、操作性強的保險業(yè)務管理辦法和涵蓋業(yè)務全過程的操作規(guī)程。

2.1.4加強員工培訓教育工作，提高從業(yè)人員素質

培訓內容應涉及保險產品、相關法律法規(guī)和職業(yè)操守等方面。要修訂和完善保險業(yè)務考核辦法，逐步建立激勵考核長效機制，促使保險業(yè)務健康、有序、合規(guī)發(fā)展。

2.1.5建立投訴處理機制

要建立有效的投訴處理機制，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，營業(yè)網點要明示客戶投訴電話，及時處理客戶投訴，切實維護客戶合法權益；在與保險公司簽訂協(xié)議之前，必須要求有關系的保險公司建立問題處理應對預案，確保能夠對客戶投訴的保險產品進行全面、及時、妥當地處理。

2.1.6明確責任，建立問責制

要明確保險公司和保險產品的準入、宣傳、銷售和投訴處理等各個業(yè)務環(huán)節(jié)中，各個部門和崗位的職責分工，建立問責制。

2.2事中監(jiān)管

2.2.1合規(guī)銷售保險產品，規(guī)范銷售行為

網點銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售，在銷售過程中不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存人”等概念；不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益；不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售；不得代客戶簽字，不允許非客戶本人簽字。

2.2.2規(guī)范銷售模式，嚴禁出現保險公司人員駐點銷售

各單位不得允許保險公司人員進駐網點，保險公司銀保專管員只負責提供培訓、單證交換等服務，并協(xié)助網點做好保險產品銷售后的滿期給付、續(xù)期繳費等相關客戶服務。

2.2.3加強費用的財務核算，防范商業(yè)賄賂風險

嚴禁網點收取或索要協(xié)議外利益、銷售返點等。

2.2.4定期對制度執(zhí)行情況進行內部監(jiān)督檢查

審計部門應定期對保險業(yè)務進行檢查，對不再具備銷售條件和風險管控能力的分支機構，應及時提出審計意見，并根據審計意見決定是否對其繼續(xù)開辦保險業(yè)務進行授權。

2.2.5正確對待用戶投訴

牢固樹立“有則改之、無則加勉”的思想，對客戶咨詢要耐心解答，對客戶投訴要及時處理，以優(yōu)質服務贏得客戶信賴。對業(yè)務發(fā)展過程中存在的問題要及時向上級主管部門反映，以便及時處理，減少客戶投訴現象的發(fā)生。

2.2.6高度關注輿情動態(tài)

對新聞媒體的采訪要按照程序辦理，對采訪內容要第一時間向上級主管部門匯報，防止引發(fā)重點、熱點事件。

2.3事后控制

2.3.1實行首問負責制，建立銀保聯合應急機制

各單位應在第一時間處理客戶投訴、退保等事件，實行首問負責制，不得相互推諉，以免產生負面影響使事態(tài)擴大。對有可能出現的群訪群訴、群體性退保等事件作為重大事件，及時上報并啟動重大事件聯合應急處理方案。對保險公司和保險產品準入審核不審慎、虛假宣傳、錯誤銷售的工作人員，要按照情節(jié)輕重追究其責任。

第4篇：保險業(yè)務管理范文

【關鍵詞】社會保險；業(yè)務檔案；管理現狀；規(guī)范化

2009年7月23日中華人民共和國人力資源和社會保障部、國家檔案局聯合頒布了《社會保險業(yè)務檔案管理規(guī)定（試行）》，2010年開始在全系統(tǒng)開展了社會保險業(yè)務檔案管理達標考評活動。2013年福建省社會保險業(yè)務檔案管理系統(tǒng)上線，福建省社會保險業(yè)務檔案管理逐漸步入正軌。然而，檔案管理是一項實踐性很強的活動，特別是專門檔案的管理需要在實踐中逐步完善。所以，社會保險業(yè)務檔案管理也需要在實踐中逐步完善，進一步提高規(guī)范化管理水平。

一、社會保險業(yè)務檔案的概念

《社會保險業(yè)務檔案管理規(guī)定（試行）》第三條規(guī)定：“本規(guī)定所稱社會保險業(yè)務檔案，是指社會保險經辦機構在辦理社會保險業(yè)務過程中，直接形成的具有保存和利用價值的專業(yè)性文字材料、電子文檔、圖表、聲像等不同載體的歷史記錄?！睆倪@一條款中我們可以得知社會保險業(yè)務檔案的基本含義有以下三個方面：

（一）社會保險業(yè)務檔案是社會保險經辦機構在辦理社會保險業(yè)務過程中直接形成的。

現行社會保險經辦機構主要包括養(yǎng)老、醫(yī)療、工傷生育、失業(yè)、機關事業(yè)、農村養(yǎng)老保險經辦機構，這些機構在業(yè)務過程中都會逐漸積累形成社會保險業(yè)務檔案。因為每個機構所管理的業(yè)務是不一樣的，因此各機構所形成的檔案也不盡相同。但為了對社會保險業(yè)務檔案進行更加規(guī)范的管理，《社會保險業(yè)務檔案管理規(guī)定（試行）解讀》將社會保險業(yè)務檔案分為以下幾個類別：社會保險管理類、社會保險費征繳類、醫(yī)療保險待遇類、失業(yè)保險待遇類、工傷保險待遇類、生育保險待遇類、社會保險稽核監(jiān)管類。

（二）社會保險業(yè)務檔案是具有保存和利用價值的專業(yè)性文件。

在社會保險業(yè)務活動中形成的文件是各種各樣的，只有那些具有保存和利用價值的文件才能稱之為社會保險業(yè)務檔案。對于社會保險業(yè)務檔案來說，具有保存和利用價值就是指對參保對象的權益記錄、待遇享受等內容具有重要作用。

（三）社會保險業(yè)務檔案內容的記錄方式和載體是多種多樣的。

目前，社會保險業(yè)務檔案的載體主要以紙質為主，只有少部分的電子文檔，圖表、聲像等載體還很少涉及到。

二、社會保險業(yè)務檔案的管理現狀

（一）各地基礎設施建設極不平衡

隨著全系統(tǒng)社會保險業(yè)務檔案管理標準化活動的推進，各地社會保險經辦機構檔案室從無到有，設備也不斷的投入。但是，由于各地經濟發(fā)展水平不一致，領導重視程度不一致，導致各地基礎設施建設極不平衡。有些社會保險經辦機構根據國家和部省的有關規(guī)定高標準的建立庫房、辦公室與閱覽室分開的檔案場所，購置檔案專用立式雙軌道密集架，配備空調、計算機、溫濕度記錄儀、防磁柜去濕機等專業(yè)設備，并嚴格按照防盜、防火、防蟲、防濕、防塵、防高溫等要求完善基礎設施建設。然而，有些社會保險經辦機構由于沒有經濟基礎的保障，可能連最基本的檔案庫房面積的要求都達不到，基礎設施可能極其簡陋。

（二）管理人員隊伍建設相對比較薄弱

全國檔案管理人才本就稀缺，能夠投身社會保險事業(yè)的檔案管理人才更是少之又少，各地社會保險經辦機構很難在短時間內建立起自己的檔案管理專業(yè)化隊伍。從目前情況來看，省市級社會保險經辦機構都基本配備有專業(yè)的檔案管理人員，有些機構可能還建立有專業(yè)的檔案管理團隊。但是，各地縣級社會保險經辦機構大多都不具有專業(yè)的檔案管理人員，有些機構甚至是經辦人員兼職管理檔案。從檔案管理人員素質來看，大多數社會保險業(yè)務檔案管理人員還不具備檔案管理的專業(yè)知識，檔案管理的經驗不足，還不能夠對社會保險業(yè)務檔案進行專業(yè)化、規(guī)范化、現代化的管理。

（三）保管方法有待進一步改進

檔案保管工作質量的高低，對提高檔案管理工作水平具有重要的影響，甚至在一定的條件下具有決定性的影響。檔案保管的好，就為整個檔案工作的進行提供了物質對象，提供一個最起碼、最基本的前提。反之，如果不能有效地延長其壽命，或者甚至損毀殆盡，那就會是整個檔案的工作意義，影響整個部門的工作秩序。從目前情況來看，我省各地的社會保險業(yè)務檔案保管方法還存在以下問題：1.大多數社會保險業(yè)務檔案仍然只采用紙質線裝保存，沒有結合現代化技術進行數字化管理。2.歸檔入庫不及時。3.無關人員隨意進出檔案庫房。

（四）利用服務效率低、方式單一化

我省社會保險經辦機構從2009年底進行社會保險業(yè)務檔案標準化建設，2010年開始進行達標驗收工作。從驗收的結果來看，目前我省大多數社會保險經辦機構只對2007年以來的檔案進行了整理，整理形式也僅僅是裝訂成冊、編制電子檔目錄。整理的水平決定了利用服務的方式，對于2007年以前的社會保險業(yè)務檔案只能單純的靠管理人員一本本一頁頁地翻找，費時費力，效率低；對于2007年以后的檔案，雖然已經進行了整理，但是，在利用時也只是通過電子檔目錄查找到卷數和月數，最后仍是需要通過手工查閱紙質檔案。隨著參保人數的不斷增加，社會保險業(yè)務檔案的數量也逐年增加，手工查閱的利用服務方式已不能滿足社會發(fā)展的需求。

三、對社會保險業(yè)務檔案規(guī)范化管理的幾點建議

（一）著力完善規(guī)章制度，構建科學管理長效機制

制度建設是檔案工作的基礎，做好社會保險業(yè)務檔案的管理應加強制度建設，嚴格依制度做好檔案工作，是新形勢下對社會保險業(yè)務檔案管理工作的迫切要求。從我省2009年底進行社會保險業(yè)務檔案標準化建設以來，各級社會保險經辦機構陸續(xù)建立起自己的社會保險業(yè)務檔案的管理規(guī)范制度。但是，這些制度畢竟是在沒有多少實踐經驗的基礎上確立起來的，需要在實際的檔案管理工作中逐步地完善和改進。各地社會保險經辦機構應當在結合實踐的基礎上針對檔案管理工作的收集、整理、鑒定、保管、檢索、編研、利用、統(tǒng)計環(huán)節(jié)，逐步地完善和改進之前已經建立起來的規(guī)范制度，更好地促進社會保險業(yè)務檔案規(guī)范化管理。

（二）打造專業(yè)化管理隊伍

檔案管理人員的素質直接影響到社會保險業(yè)務檔案管理的水平，只有建立起專業(yè)化的檔案管理隊伍才能夠更好地促進社會保險業(yè)務檔案的管理規(guī)范化。要打造專業(yè)化的檔案管理隊伍，首先應當重視檔案專業(yè)人才的配備，專業(yè)人員的配備是社會保險業(yè)務檔案管理規(guī)范化的基礎。其次，要建立對檔案管理人員長期有效的培訓，促進檔案管理人員素質和管理水平的不斷提升。再次，重視社會保險業(yè)務經辦人員對檔案管理知識的學習。社會保險業(yè)務檔案是在辦理社會保險業(yè)務過程中直接形成的，經辦過程中經辦人員對文件材料的收集整理直接影響到檔案的管理水平和利用服務水平。

（三）清理積壓，為民所用

從目前對社會保險業(yè)務檔案的利用需求來看，參保人員對于社會保險經辦機構成立以來至國企改制之間的檔案的利用需求相對比較大。由于社會保險事業(yè)成立初期，各企業(yè)社會保險經辦人員對企業(yè)職工的社會保險不是很重視，造成許多早期參保人員的社會保險繳費的混亂以及檔案的遺失，參保人員急需通過社會保險經辦機構來確定自己的繳費情況和找回自己的檔案。但是，就目前我省來說，各地社會保險經辦機構對該期間的社會保險業(yè)務檔案的管理不是很規(guī)范，有些機構甚至對這期間的檔案沒有進行整理。這就需要各地社會保險經辦機構盡快清理積壓的檔案。只有將積壓的檔案全部完整地整理，才能使保管的檔案全宗完整，才能更好地為領導決策服務，為參保人員服務，為社會服務。

（四）全面推進現代化管理

隨著社會保險事業(yè)的快速發(fā)展，業(yè)務范圍的不斷擴大，經辦工作中形成的檔案資料也大幅度增加，紙質檔案已不能完全適應新形勢發(fā)展的需要。為此，我們需要通過創(chuàng)新理念、創(chuàng)新服務平臺，在抓好紙質檔案建設的同時，積極探索建設電子檔案的新路子。2013年我省社會保險業(yè)務檔案管理系統(tǒng)正式上線，2013年6月底前全省各縣市陸續(xù)將2007年至2012年的檔案案卷目錄和卷內目錄導入系統(tǒng)，實現了最基本的計算機檢索。但，我們不能僅僅滿足于此，我們還應當加大檔案信息化建設的投入，實現對信息資源的自動輸入、瀏覽、查詢、全文檢索、統(tǒng)計、報表輸出的無紙化辦公，實現了檔案查詢與窗口崗位服務的有效對接；我們還應當積極建設數字化檔案，充分利用現代化手段，把文件檔案通過縮微掃描，實現數字化管理，為查詢者提供優(yōu)質服務。

（五）利用服務方式方法的多元化

檔案管理的目的在于應用，立足服務，積極擴寬社會保險業(yè)務檔案服務領域，充分發(fā)揮社會保險業(yè)務檔案服務民生的重要作用，形成全方位、多層次的服務體系。首先各地社會保險經辦機構應當建立專門的閱覽場所，為人們提供舒適的查檔環(huán)節(jié)。其次，各地社會保險經辦機構還應當積極建立更加便捷的利用模式，如提供電話預約查詢、網絡查詢服務等。

四、社會保險業(yè)務檔案的規(guī)范化管理的前景

社會保險業(yè)務檔案是對參保單位和個人權益的真實記錄，是確定參保人員享受社會保險待遇的重要依據，是實現參保人“記錄一生、跟蹤一生、服務一生、保障一生”目標的必要條件，是研究社會保險事業(yè)運行軌跡和發(fā)展規(guī)律的重要史料。因此，實現社會保險業(yè)務檔案的規(guī)范化管理，是社會保險經辦機構未來的一項重要任務。相信在人力資源和社會保障部以及國家檔案局的重視和支持下，在各級社會保險經辦機構的積極努力下，對社會保險業(yè)務檔案的管理一定會越來越規(guī)范化、標準化。

（作者單位：永定縣醫(yī)院醫(yī)保科）

參考文獻：

[1] 孟昭喜.社會保險業(yè)務檔案管理指南[M].北京：中國勞動社會保障出版社.2009.

第5篇：保險業(yè)務管理范文

1.相關的宣傳較為滯后，有關人員沒有認識到工作的重要。一方面是企業(yè)領導沒有認識到相關問題的重要性。計劃經濟思想在相關企業(yè)管理者的頭腦中根深蒂固，進而不重視相關的企業(yè)社會保險工作。第二方面，員工沒有認識到社會保險工作的優(yōu)勢，思想上依附嚴重，對社會保險制度考慮重重。第三方面，相關的社會保險核對審計人員由于自身素質的限制，沒有認識到自身工作的重要性，工作散漫，效率低下，甚至出現挪用費用等諸多現象。這這些因素都對社會化管理工作的推進帶來了眾多的難度。

2.新制度的有效性不高，沒有對公平和效率進行協(xié)調和統(tǒng)一。社會保險制度的一個最主要的弊端就是不能很好的處理公平和效率之間的關系，過多的重視公平，而對效率沒有給予更多的重視，這在一定程度上削減了效率的作用，具體表現在兩個方面：一是社會保險制度本身特點導致的低效率，包括具體有浪費和流失兩個方面。二是不能充分調動人們的工作積極性，進而在一定程度上對社會經濟的發(fā)展產生影響。而設計新的社會保險制度過程時候，應該將公平和效率擺在重要的位置，做到公平與效率的統(tǒng)一。

3.相關資金配置短缺，沒有配套的相關服務條件。區(qū)域分布不對稱，結構類型方面，缺少大量一方面能夠提供生活照料，另一方面護理的相關服務機構，遠遠不能滿足社會化管理的相關要求。同時社會保險屬于微利的產業(yè)，在前期基礎建設過程中需要大量的投入，因此如果沒有配套的相關優(yōu)惠政策，很難解決眾多建設資金缺口大，相關服務質量不達標，以及設施結構不合理的眾多問題。

二、加強企業(yè)保險管理的對策

隨著我國社會保險制度改革的不斷深入，企業(yè)的眾多社會保險，例如養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、生育保險以及工傷保險等都實現了社會化的統(tǒng)籌管理。同時企業(yè)為了加強對于保障體系的管理和服務工作，有效增強企業(yè)以及員工的合法利益，建立了相關的社會保險工作機構。同時面對新的工作，新的工作內容，同時為了適應內容龐雜，涉及面廣泛的專業(yè)化管理要求，企業(yè)需要做好以下的幾個方面工作。

1.加強對于社會保險的宣傳工作。社會保制度由國家立法強制實行的，相應的保險基金由勞動者、企業(yè)與國家三方共同籌資，對由于某些勞動者由于一系列原因喪失相應的勞動能力時，能夠給予的物質幫助。這種社會保障制度的作用旨在實現老有所養(yǎng)、生有所保、病有所醫(yī)、傷有所療、失有所得，充分有效保障勞動者的基本生活質量，有效地分散風險。我國社會保險事業(yè)的發(fā)展能夠對我國社會保障體的建設與完善起到良好的促進作用，能夠有效提高國民地生活質量，提高我國的社會福利整體水平。社會保險制度的水平能夠有效體現我國社會和經濟的綜合實力以及發(fā)展水平。同時反映我國政治文明和社會的進步的水平。社會保險工作關系到國計民生，能夠促進現代社會的安全與穩(wěn)定，有效地構建和諧社會。企業(yè)要加強相關的宣傳教育工作。積極開展形式多樣的保險政策以及實例的宣講活動，同時形成相關的制度，積極促進有關的企業(yè)領導和職工理解社會保險具有的作用和意義。

2.加強社會保險管理人員隊伍的建設。企業(yè)的社會保險管理工作可以三個不同的層面，這三個不同的層面分別為操作層面、管理層面和領導層面。這三個層面的工作會對企業(yè)的社會保險管理工作產生直接的影響作用。因此企業(yè)在進行保險管理人員隊伍的建設過程中，應該著重抓好以下的幾個環(huán)節(jié)。

2.1設置較為合理的工作崗位。在進行社會保險管理過程中，首先要設置較為合理的工作崗位和工作機構，這樣社會保險部門有關的負責人能夠參與直接參與到企業(yè)的決策中來，進而更好地貫徹相關的國家社會保險政策制度，對企業(yè)有關的保險費的繳納以及相關待遇的落實進行統(tǒng)籌和管理。然后要制定較為科學合理的保險管理崗位。在進行崗位劃分時候要根據具體的工作內容來進行劃分，可以劃分為業(yè)務人員、財務人員和相關的規(guī)劃監(jiān)管人員三種類。其中業(yè)務人員的職責為認真執(zhí)行有關的保險政策，辦理相關的保險業(yè)務、進行工作計劃的組織和落實，建立以及維相關的保險信息系統(tǒng);財務人員的主要職責是充分保障基金的運行，很好的處理有關的業(yè)務;規(guī)劃監(jiān)管人員的主要職責是對企業(yè)各項社會保險的工作進行計劃、運行、決策以及監(jiān)管。這些職員在工作中承擔不同的角色，工作內容也不同。

2.2嚴格遵循相關的國家有關從業(yè)資質的有關要求進行崗位人員的選拔和任用。企業(yè)在選拔相關的社會保險從業(yè)人員時候，需要對職工的專業(yè)知識與管理能力進行衡量，工作人員要具備相關的知識，諸如，人力資源管理、勞動經濟學、財務會計、社會保障理論和計算機應用等，同時職工還要掌握有關的政策法規(guī)以及運行模式，此外職工還需要具有良好的責任心，表達能力、溝通能力以及協(xié)調能力。根據國家對于相關的資質要求，企業(yè)社會保險管理人員需要通過相關的資格考核。這樣做的目的一是為了保證在相關的管理崗位上具有一批高素質，懂得相關政策同時管理能力優(yōu)秀的人員，這樣能夠有效維護企業(yè)以及員工的利益;二是實行管理人員的資格考核制度能夠充分實現整個管理系統(tǒng)人員任用過程中的科學性、嚴肅性以及公平性。

2.3注重企業(yè)的社會保險的管理人員以及經辦人員的培訓工作為了促進企業(yè)社會保險工作的改革和發(fā)展，在執(zhí)行相關的社會保險政策和規(guī)定時，要根據社會保險的具體情況，對相關的分析培訓需求、進而制定相應的培訓計劃、培訓方案，同時還要計算相應的培訓成本以及培訓收益，將社會保險專業(yè)的培訓增加到企業(yè)的常規(guī)培訓項目中來。企業(yè)在進行社會保險管理人員的培訓工作時候，要將有關的流程進行制度化和規(guī)范化，這樣能夠保證有關的社會保險從業(yè)人員，能夠及時更新和提高有關的知識和素質，充分保障企業(yè)社會保險工作的順利進行。

3.加強對在職員工的社會保險基金的征繳以及核對工作。為了能夠充分保證企業(yè)能夠足額進行社會保險的支付，企業(yè)需要按時足額進行社會保險費用的繳納，因此對于對社會保險基金的征繳以及管理工作應該采取相關的措施，具體方法有：

（1）將社會保險的繳納情況作為考核單位的責任目標，作為相關人員工作績效的考核項目對于不能按時進行社會保險繳納的員工可以及時進行提醒，告知，并且申明利害關系，切實加強對社會保險的管理。

（2）相關人員要定期做好社會保險征繳情況的核對，審查，定期進行總結，同時上交有關的監(jiān)察部門進行審核，切實保證核對工作的有效公開進行。

（3）加強對相關在職員工的管理，嚴禁相關人員進行社會保險的挪用，切實加強相關的管理和檢查工作，相關人員要定期向企業(yè)報告社保的收繳。管理以及核對情況。

（4）壓縮相應的服務環(huán)節(jié)，前移相應的社會保險服務。在相關條件成熟的情況下，可以設置相應的服務大廳，用來開展相應的聯合服務，為企業(yè)員工提供集中、規(guī)范、方便的服務。設置相應的服務大廳，能夠隨時進行相關社會保險的政策和制度的宣傳，同時進行相關制度和政策的解釋答疑，另一方面還可以接受職工人員的監(jiān)督。只有充分聽取員工的意見，才可以積極有效對相關的社會保險服務形式進行完善，進而擴大相應的覆蓋面。

三、結語

第6篇：保險業(yè)務管理范文

一、加強社會保險檔案管理的重要意義

1.加強社會保險業(yè)務檔案管理，有利于保障參保對象的合法權益

社會保險業(yè)務檔案，是對參保單位和個人權益的真實記錄，是確保參保個人享受社會保險待遇的重要依據，是實現為參保個人“記錄一生、跟蹤一生、服務一生、保障一生”目標的重要條件，確保社會保險業(yè)務檔案的安全、完整是維護和實現保障參保對象合法權益的堅實基礎。

2.加強社會保險業(yè)務檔案管理，有利于提高社保經辦機構工作效率

檔案資料的收集、整理、歸檔與利用是做好社保工作的前提條件。標準和規(guī)范的社會保險業(yè)務檔案，不僅可以提供各類準確的統(tǒng)計數據，為領導科學決策提供服務，還可以大幅度提高辦事效率。

3.加強社會保險業(yè)務檔案管理，有利于促進社會保險事業(yè)可持續(xù)發(fā)展

由于社會保險業(yè)務檔案記載了廣大參保單位和職工的繳費記錄、個人資料等參保信息，一旦出現管理不當的情況，在一定程度上會威脅到社會保險事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、社會保險業(yè)務檔案管理存在的問題

1.重視度不夠，觀念陳舊

由于社會保險檔案數量巨大，工作環(huán)節(jié)繁瑣，加上一些領導觀念陳舊、重視不夠，對社會保險檔案的管理缺少相應的軟硬件投入，有的連一個固定的檔案室都沒有，各類檔案分割保管、分室存放；有的沒有配備專職檔案管理員，造成了社會保險業(yè)務檔案管理混亂、嚴重流失；個別業(yè)務人員也存在認識不高的問題，認為當前的工作都忙不過來，哪有時間去整理檔案資料，檔案意識淡漠，沒有充分認識到科學管理檔案帶來的經濟效益和社會效益。

2.缺乏科學性，手段落后

近年來隨著社會保險業(yè)務量的逐步加大，有的單位對檔案實行陳舊式人工管理，缺少相應的硬件投入，查找資料，費時費力。有的雖然實行了計算機管理，但缺乏相應的軟件開發(fā)及專業(yè)人才，未發(fā)揮應有的效能，不適應工作需求。

3.管理不統(tǒng)一，多頭管理

社會保險業(yè)務檔案由于涉及面比較廣泛，不同類別的社會保險檔案都存放在各業(yè)務科室，未遵循檔案集中統(tǒng)一管理的原則，形成了多頭管理問題。參保人員查詢個人全部社會保險檔案信息，需到相關業(yè)務科室分頭查詢，給參保人員帶來很大不便。

4.缺乏規(guī)范性，管理隨意

社會保險業(yè)務檔案材料紙張形式各異，裝訂不統(tǒng)一，給檔案的歸類與查閱帶來許多不必要的麻煩，檔案管理人員對檔案整理不及時，隨意堆放等問題不同程度存在，管理不夠規(guī)范。

5.綜合素質差，有待提高

隨著社會保險事業(yè)的迅猛發(fā)展，人員編制配置明顯不足，檔案管理工作人員多為公益崗或兼職人員，缺乏穩(wěn)定性和基本的檔案管理知識，影響了檔案管理工作。

三、進一步規(guī)范社會保險業(yè)務檔案管理

1.加強領導，提高檔案管理意識

加大對社會保險檔案工作的重視程度，積極爭取領導對社會保險檔案工作的重視與支持，加大資金及人力投入，切實解決社會保險檔案工作中存在的人員匱乏、檔案室緊張等現實問題，為建設和完善社會保險檔案工作創(chuàng)造良好氛圍和有利條件。積極組織社保工作人員學習檔案知識，提高檔案意識，樹立依法管檔的觀念，增強做好檔案管理工作的自覺性和責任感。同時，成立一個專門規(guī)范檔案管理的機構，對業(yè)務檔案進行合理分類，確定各類業(yè)務檔案的保管期限和管理方式，提高業(yè)務檔案管理的效率和效果。

2.整章建制，構建科學管理長效機制

依據《檔案法》《保密法》《社會保險業(yè)務檔案管理規(guī)定》等法規(guī)政策，對每一類檔案制定出相應的管理制度，從而構建一個完整的制度體系，做到有章可循，照章辦事，依法建檔。對各類檔案的收集、整理、保管、移交、存檔等要有一個明確的程序，確保業(yè)務檔案分門別類、安全完整，做到既符合工作進程，又符合檔案管理要求。平時工作中形成的文書材料、業(yè)務報表、臺帳、圖表、會計帳簿等，要及時立卷歸檔，遵循集中統(tǒng)一管理的原則，避免社會各保障職能部門間交叉重復而造成的浪費，實現社會保險業(yè)務檔案的集中管理。

3.科學管理，強化檔案基礎設施建設

社會保險業(yè)務檔案管理要進行科學性、系統(tǒng)性管理。如檔案室、辦公區(qū)、閱覽區(qū)各自獨立，配置必要的防火、防潮、防蟲、防塵等必要設備，要最大程度的體現業(yè)務信息管理系統(tǒng)，把社會保險業(yè)務檔案統(tǒng)一規(guī)范化。同時應著力進行檔案管理的軟件開發(fā)工作，由省級社會保險部門統(tǒng)一組織實施。軟件功能應包括：檔案的自動快速編目，及檔案信息的自動檢索；可以實現對檔案資料的快速統(tǒng)計，如對檔案的分類統(tǒng)計，綜合數字統(tǒng)計、相關信息資料統(tǒng)計等；可以進行檔案借閱的自動化管理，以便對借用者的情況、借用時間、歸還時間等進行全面掌握；實現“軟”“硬”一起上，社會保險檔案的微機一體化管理。

4.提升素質，加強隊伍建設

第7篇：保險業(yè)務管理范文

關鍵詞：Web Services；數據集成；保險業(yè)務；管理信息系統(tǒng)

中圖分類號：F840 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）06-0152-03

引言

中國商業(yè)保險制度改革始于20世紀80年代中期，經過幾十年的發(fā)展，中國商業(yè)保險已成為國家經濟體制結構中的重要組成部分。隨著保險業(yè)務規(guī)模的快速發(fā)展，保險公司對業(yè)務集成系統(tǒng)提出了更高的要求。面對保險業(yè)務的新要求，傳統(tǒng)信息管理方法、方式已不能適應新形勢發(fā)展的需求，應用計算機技術手段開發(fā)一個集成管理信息系統(tǒng)勢在必行，而保險業(yè)務集成管理信息系統(tǒng)是為保險公司提供業(yè)務信息化管理支持方案。在研究中運用Web Services作為技術支持，采用系統(tǒng)設計的方法對華泰保險業(yè)務集成信息系統(tǒng)進行設計，并劃分成子系統(tǒng)模塊，在對各子系統(tǒng)模塊進行詳細的需求分析、功能設計以及設計實現。對于中國保險業(yè)務信息化管理具有重要的理論意義和現實意義。

一、系統(tǒng)設計方法

Web Services是基于網絡、分布式模塊化組件，執(zhí)行特定任務，遵守具體的技術規(guī)范。Web Services主要利用HTTP和SOAP協(xié)議使商業(yè)數據在Web上傳輸，SOAP通過HTTP調用商業(yè)對象執(zhí)行遠程功能調用，Web用戶能夠使用HTTP和SOAP通過Web調用的方法來調用遠程對象。Web服務模型是一個高度分布式的結構，滿足了跨平臺和不同系統(tǒng)之間進行信息共享，操作互動[1]。一個Web服務可以和少量單獨進程和函數進行通信，可以參與一個復雜、混合的商務進程，可以在企業(yè)內部或在Web的任何地方、定位和調用。由于SOAP和Web服務提供的跨平臺互操作性，為異構系統(tǒng)的集成提供了解決方法。Web Services具封裝性、協(xié)議規(guī)范性、分布式操作簡便性、集成性等特點[2]。

Web Services技術過程如下：首先，使用者利用網絡服務描述語描述的文檔，產生一條基于簡單對象訪問協(xié)議的消息；然后，基于簡單對象訪問協(xié)議的請求消息將被綁定在超文本傳輸協(xié)議當中，再通過這個協(xié)議轉到網絡服務器中；最后，網絡服務器又傳輸這些信息到網絡服務處理器進行處理。處理過程：處理器編譯簡單對象訪問協(xié)議請求，使用相應的網絡服務，然后對請求進行回應?；貞皇盏揭院?，通過綁定在超文本傳輸協(xié)議當中返回到使用者手里。Web Services體系結構[2～3]主要有服務提供者（Service Provider）、服務請求者（Service Requester）和服務注冊中心（Service Registry）三個角色。Web Services體系結構（見下頁圖1）。

二、系統(tǒng)設計

（一）業(yè)務需求分析

華泰保險公司業(yè)務集成管理信息系統(tǒng)是公司信息管理平臺的核心組成部分，是公司信息化管理的三大支柱系統(tǒng)之一。業(yè)務集成管理信息系統(tǒng)具有承保、理賠、客戶管理及綜合報表等基本業(yè)務管理功能，并根據使用對象將系統(tǒng)權限進行合理分配，構建權限分級明晰、高度集成的綜合業(yè)務管理信息平臺。系統(tǒng)的基本模塊包括承保管理、理賠管理、客戶管理、單證管理、單據管理、報表管理、系統(tǒng)設置、系統(tǒng)維護及公共信息管理等模塊。

（二）系統(tǒng)架構模型設計

根據前面分析，為避開C/S結構模型的缺點，借助于B/S結構三層混合結構模型實現系統(tǒng)關于客戶/服務器模式。表現層（UI）、業(yè)務邏輯層（BLL）、數據訪問層（DAL）是整個業(yè)務應用中的三層架構（3-tier application）[4]。

（三）系統(tǒng)功能模塊設計

1.合約管理功能。合約管理是保險業(yè)務核心中功能最復雜的模塊，功能涉及新業(yè)務、保全、基金、紅利及部分理賠功能。其中新業(yè)務功能主要是指建立新的保單過程，基本業(yè)務流程包括新建保單、編號登記、單據錄入、單據校驗、確認保單等。

2.客戶管理功能?？蛻艄芾硎歉鶕蛻魜碓春彤a品選擇的不同將客戶群體劃分為不同類型，在此基礎上建立客戶與合約間關系的模塊?？蛻襞c合約間可能存在多種關系，為數據模型的建立帶來一定難度?？蛻糸g可以建立不同的關系，保單也應該能夠自由建立不同關系。

3.理賠管理功能。理賠管理一般由報案管理、立案管理、查勘管理、結算管理與結案管理等組成。報案管理主要實現信息錄入與信息維護。立案管理主要實現估損信息錄入與維護，立案審核與立案查詢。查勘管理主要實現查勘錄入，審核與查勘維護。結算管理主要實現理賠計算，結算審核與信息維護。結案管理主要實現檔案查詢與歸檔。

4.系統(tǒng)維護功能。系統(tǒng)日志主要實現包括一些對時間進行記錄的功能，如用戶的登錄、退出及其他操作的時間。系統(tǒng)維護主要內容包括：信息數據的導入導出、產品和營銷信息的管理、人才績效評估體系的調整及基本數據維護等。

三、系統(tǒng)實現

系統(tǒng)開發(fā)運行環(huán)境為Windows2003 Server操作系統(tǒng)，服務器ApatchTomcat6.0，開發(fā)平臺Eclipse。登陸系統(tǒng)后，進入主菜單界面，點擊“合約管理后”，進入合約管理項目。用戶在檢索獲取合約信息后，根據需要對其進行管理操作，并將最終的管理操作結果通過應用層存儲到數據服務器中。根據需求分析的內容，“合約管理”功能主要包括三項，即合約錄入管理、合約審核管理及合約修改。

結論與討論

在研究中參考國內外商業(yè)保險企業(yè)業(yè)務集成信息系統(tǒng)建設經驗，以科學管理思想為指導，針對以往系統(tǒng)的不足，深入分析不同用戶的對系統(tǒng)的功能需求，并結合基礎數據庫設計與實現，在現代項目管理思想的基礎上，將軟件工程思想應用于保險業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)中。在系統(tǒng)使用期間，使用者都非常滿意。但是，本系統(tǒng)仍然存在不足，如界面設計中某些細節(jié)考慮不到，初次使用提示信息不全等，在后續(xù)的研究中將進一步完善。

參考文獻：

[1] 柴曉路.Web Services架構與開放互操作技術[M].北京：清華大學出版社，2002.

[2] 霍國慶.企業(yè)信息資源集成管理戰(zhàn)略理論與案例[M].北京：清華大學出報社，2004.

第8篇：保險業(yè)務管理范文

什么是保險業(yè)務員呢？

要弄清這個問題，首先要從保險談起?！侗ｋU法》第2條規(guī)定“保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。”這里出現了兩個名詞，即“投保人”和“保險人”。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。那么，“投保人”和“保險人”之間是怎么撮合在一起的呢？一般是靠“拉保險”的人撮合的。這個“拉保險”的人，就是人們常說的保險業(yè)務員。

保險業(yè)務員，又稱保險展業(yè)人員，是保險行業(yè)個人人的通稱。依據《保險法》第25條和《保險人管理規(guī)定（試行）》第2條的規(guī)定，保險人是根據保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。

個人人就是人們常說的保險業(yè)務員、保險展業(yè)人員。個人人在經營中，自己沒有獨立經營場所，完全在保險公司提供的經營場所內從事經營活動，它與保險公司之間是平等主體之間的民事法律關系，他們繳納營業(yè)稅和個人所得稅，保險公司依據《保險法》第136條的規(guī)定對他們進行管理。

要成為保險業(yè)務員，首先要經保監(jiān)會考試，取得人資格即取得《保險人從業(yè)人員基本資格證書》，之后與保險公司簽訂《保險合同》，保險公司頒發(fā)給《保險人從業(yè)人員展業(yè)證書》，他們才能開始保險工作。

保險公司與保險人是彼此相依的，保險人的業(yè)績就是保險公司的業(yè)績。所以，為了激勵保險人展業(yè)，保險公司給予他們很多待遇，諸如崗位津貼、獎勵、商業(yè)保險中的養(yǎng)老、醫(yī)療保險等等。雖然保險業(yè)務員享受這些優(yōu)厚的待遇，但是，保險公司不是基于《勞動法》給予的待遇，而是基于《保險法》對保險人進行的管理和激勵，所以，保險業(yè)務員仍不是保險公司的雇員，雙方沒有形成勞動法律關系。

保險公司向社會招聘保險業(yè)務員，保險公司與保戶之間開展保險業(yè)務，雙方簽訂應當簽定《保險合同書》。雙方形成了保險法律關系。

有的保險公司為了留住保險人才，還把他們的檔案調來保存，這不影響雙方保險關系的成立。保險業(yè)務員在工作中，從保險公司領取的是傭金，而不是工資。依據我國稅法的有關規(guī)定，傭金要交納營業(yè)稅，而工資是不需要交納營業(yè)稅的。

產生以上矛盾的原因，主要是行業(yè)管理規(guī)定與立法規(guī)定中使用的名詞、概念不一致。

規(guī)范保險業(yè)的法律依據是《保險法》，該法是1995年制定、2002年修改的?！侗ｋU法》中使用的概念是“保險人”，而沒有使用“保險業(yè)務員”或者“保險展業(yè)人員”的名詞。與此相對應，保監(jiān)會于1997年制定了《保險人管理規(guī)定（試行）》。但是，保險公司一直使用“保險業(yè)務員”或者“保險展業(yè)人員”等名詞，尤其在制定管理規(guī)范時，例如“展業(yè)人員《基本法》”中，全部文件均使用“保險展業(yè)人員”的名詞。

在相關的稅收政策法規(guī)中，還使用過“保險企業(yè)營銷員（非雇員）”的名詞，來表述保險人。例如《財政部、國家稅務總局關于個人提供非有形商品推銷等服務活動取得收入征收營業(yè)稅和個人所得稅有關問題的通知》（財稅字[1997]103號），《國家稅務總局關于保險企業(yè)營銷員（非雇員）取得收入計征個人所得稅問題的通知》（國稅發(fā)[1998]13號）。

為什么保險公司不使用與國家法律相一致的名詞呢？原因之一，是因為業(yè)務員和展業(yè)員是行業(yè)通用術語。但是，即使沿用行業(yè)通用術語，那么，在制定所謂的《基本法》時也應當釋明：本法中的“保險業(yè)務員”或者“保險展業(yè)人員”是指《保險法》中的保險人。這樣一句話，就可以免除了紛爭。原因之二，也許因為保險公司不想從文字上讓保險人感覺出有兩家人的味道。

為什么稅務機關不使用與國家法律相一致的名詞呢？恐怕是因為保險行業(yè)使用的名詞太混亂了吧！

第9篇：保險業(yè)務管理范文

【關鍵詞】保險公司 車商業(yè)務 服務管理 探析

在保險公司經營中，車險一直都占據了重要地位，其經營渠道一般包含了個人、車商、電網銷售等。在最近幾年，車商渠道得到迅猛發(fā)展，年保費在整個車險保費之中占比越來越大，行業(yè)竟爭加劇車商對保險服務要求也隨之提高。強化服務管理將有效促進車商業(yè)務發(fā)展。

一、車商的服務需求和選擇標準

客戶對于服務滿意度就是客戶預期與服務切實感知之間的比較，預期的形成主要包含了同類服務的體驗值，對品牌的認可程度以及周圍人口相傳的評價，而客戶的感知就是對服務真實體驗的主觀感受和評價。

滿意度、客戶期望值以及客戶感知可以利用：滿意度=客戶感知-客戶期望值，這一公式來表達。不難看出，想要提升客戶滿意度，需要提升客戶服務的切實感知，同時也需要降低客戶的期望值。作為保險公司的合作對象，也就是其服務對象，保險公司想要與車商取得全面的合作，并且獲取其認可，首先就需要對車商期望的服務以及選擇標準加以了解，找準滿意度下降的原因[1]。

作為保險公司，應該給車商提供怎樣的服務呢？按照現有的架構來看，車商業(yè)務需要考慮到公司的實際情況，從而進行相對應的合作與服務。雖然這樣的模式可以滿足日常的服務要求，但是沒有根據車商的實際情況進行設計，這樣就無法滿足其需求。作為車商，對于保險公司的期望是什么呢？就相關的調查顯示，車商的需求以及選擇的標準主要表現在：

第一，承保方面。車險手續(xù)費比例：就目前保險公司市場價格相當的情況下，車商會選擇手續(xù)費比例相對較高的公司。車商與保險公司的合作：一般來說，信任度高，合作良好的保險公司是首選。車商與保險公司的人際關系：擁有良好人際關系，且執(zhí)行能力強的保險公司更符合車商的要求。保險公司的品牌形象：擁有優(yōu)良企業(yè)形象，具備強大市場號召力的保險公司就成為車商選擇的第一要素。

第二，理r方面。保險公司理賠手續(xù)以及理賠流程：車商傾向于理賠流程以及理賠手續(xù)簡單的保險公司。保險公司的定損以及價格：車商愿意選擇速度快，定損價高的公司。賠款結算：車商更傾向于賠款結算周期較短的保險公司。事故車送修量考量：車商為了能夠獲取更高的售后產值，也希望同事故車送修量較大的保險公司合作。

二、保險公司車商業(yè)務服務管理

（一）人員管理

1.素質管理。服務利潤鏈認為，企業(yè)獲取利潤上升的空間，主要是客戶的忠誠度決定的?？蛻舻闹艺\度就是客戶滿意度的最終表現，而客戶的滿意度也是對企業(yè)服務的一種認可。員工對于企業(yè)的滿意度以及忠誠度主要體現在對于客戶的服務價值方面。所以，員工的行為與素質就會對客戶的最終滿意度產生直接的影響，同時也決定了給企業(yè)帶來的利潤多少。所以，保險公司就需要合理選拔員工，提升業(yè)務素質，從物質與精神兩個方面對員工加以激勵，這樣就可以為企業(yè)創(chuàng)造更多的利潤[2]。

2.激勵管理。第一，建立合理的，公平的薪酬福利體系。第二，做好職業(yè)規(guī)劃體系建設，確保員工享有公正的晉升通道。首先，做好員工個人信息資料的整理和收集。其次，幫助員工完成自我職業(yè)規(guī)劃，做好針對性的培訓。最后，建立員工晉升通道。

（二）技術界面管理

1.以車商為中心集合其企業(yè)信息管理。建立車商管理系統(tǒng)，以車商為單位，監(jiān)控管理車商承保及理賠情況。保險公司可以通過這種方式，分析單個車商業(yè)務量、業(yè)務種類、業(yè)務質量等情況，結合賠付情況，決策提供不同的承保及理賠服務方案。

2.疏通并管理客戶關系。目前，保險公司對于車商的管理大部分都采取的靜態(tài)管理，也就是確定資源配置方案之后，就需要一直執(zhí)行下去，甚至車商的資源與服務都是一模一樣的。但是這樣的方式不利于忠誠客戶的培養(yǎng)，也很容易出現資源方面的浪費。所以，作為保險公司，就需要利用數據分析技術來動態(tài)化的管理客戶關系。如，通過監(jiān)控賠付率以及手續(xù)費率信息，就可以對公司大致的經營成本進行核算；通過業(yè)內保險公司數據之間的相互對比，也可以將保險公司自身服務以及政策方面存在的不足和缺失都找出來，從而制定出有效的服務建議和政策。

3.建立服務知識庫。保險公司傳遞給客戶或者是車商的最終服務質量主要取決于第一線員工的服務水平，但是因為每一個員工學習能力的差異，沒有一個人能夠完全的掌握保險公司所有的服務技能以及知識，如果不注重員工方面的培養(yǎng)，那么不同員工之間的服務水平就會存在一定的差異。所以，保險公司就可以通過建立相對應的知識庫，讓一線員工能夠不斷的進行知識結構的更新，加大專業(yè)知識的容量，這樣也可以設置留言信箱或者是專家的坐席，同時通過實際操作，為更好的服務提供監(jiān)視的基礎[3]。

（三）差異化管理

1.日常交流。在保險公司同車商的日常合作與服務之中，首先就需要做好銷售助理在店內同基層人員之間的相互交流與合作，這樣才可以共同努力來接待客戶，每一天對店內的實際情況和最新的訊息加以掌握，同時將店內的需求反饋給團隊，這樣就可以滿足差異化的管理創(chuàng)新要求。

2.定期交流。作為團隊經理，需要定期對所管轄的4S店進行拜訪和巡查，能夠站在銷售助理、店內事故經歷、店內保險經歷等人員的基礎上對保險公司的服務以及合作情況進行及時的了解，這樣才可以發(fā)現問題所在，從而進行合理的溝通，將問題解決。

3.相互培訓交流。車商作為保險公司服務方，同時也是其合作生產者，共同為客戶服務，如果車商對于保險公司的理賠政策、承保政策以及服務流程等相關的規(guī)定有更加清楚與透徹的了解，那么業(yè)務的處理速度就會逐漸加快，確?？蛻艨梢垣@取更高的滿意度。同時，作為保險公司的人員，還應該對車商的業(yè)務流程和標準有全面的了解與掌握，這樣對于業(yè)務的發(fā)展也能夠起到事半功倍的成效。

4.創(chuàng)新業(yè)務合作方式。保險公司可以利自身企業(yè)資源，為車商提供更廣的銷售渠道，更多的金融合作。站在車商發(fā)展的角度為其提供發(fā)展所需資源，是保險公司與車商業(yè)務合作的一個契點，改變以前以手續(xù)費及維修資源換保費的被動局面，使車商將保險公司視為共同發(fā)展的戰(zhàn)略合作伙伴，將更加有利保險公司車商業(yè)務的健康。

三、結語

總而言之，本文通過對保險公司車商業(yè)務服務管理的探討，希望可以讓業(yè)內人士對車商業(yè)務服務有更明確的認識，同時也需要了解到：在未來的發(fā)展中，車商業(yè)務服務創(chuàng)新必定會成為保險公司面臨的關鍵性問題之一，只有找到車商服務需求和選擇標準，不斷強化保險公司車商業(yè)務服務意識，這樣才能夠讓車商業(yè)務服務更加有效促進車商業(yè)務發(fā)展。

參考文獻

[1]馮巧玲.車商保險業(yè)務專業(yè)化的思考與研究[J].現代商業(yè)，2016（27）：42-43.