投資保險(xiǎn)論文：海外投資保險(xiǎn)的建立思索

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本文作者：趙芳 單位：青海民族大學(xué)法學(xué)院

根據(jù)我國的實(shí)際情況，我國應(yīng)當(dāng)借鑒德國模式，即將保險(xiǎn)的具體經(jīng)營業(yè)務(wù)和審批權(quán)限區(qū)分開來，由政府專門主管機(jī)關(guān)發(fā)揮管理與協(xié)調(diào)作用，對具體投保申請進(jìn)行審批。但這一部門不宜設(shè)置過多審批層級，以避免多重管理、層層審批的現(xiàn)象出現(xiàn)。而專門的公司則負(fù)責(zé)以自負(fù)盈虧的方式經(jīng)營專項(xiàng)具體業(yè)務(wù)。建議由中國出口信用保險(xiǎn)公司承辦。但該機(jī)構(gòu)不應(yīng)單單行使其保險(xiǎn)職能，而應(yīng)與我國對外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作部、中國駐外各使領(lǐng)館保持密切合作，這樣才能起到全面保護(hù)海外投資的作用。

合格投資者的范圍界定

1．各國對于合格投資者范圍的不同規(guī)定

各國的投資保險(xiǎn)制度都要求合格的投資必須有合格的投資者。對于合格投資者的確定標(biāo)準(zhǔn)，各國的規(guī)定不盡相同。美國傾向于限定國籍和資本屬于美國公民或法人所有的份額，日本傾向于限定住所，而德國的規(guī)定中包含了對于國籍和住所的要求?？梢姡袛嗪细裢顿Y者的標(biāo)準(zhǔn)包括國籍原則、本國住所原則和資本控制論，即要求投資者和承保機(jī)構(gòu)所在國有密切的聯(lián)系。但國籍原則仍是判斷合格投資者最主要的標(biāo)準(zhǔn)。

2．我國對于合格投資者范圍的界定

鑒于對美日德三國相關(guān)規(guī)定的比較分析，我國在對合格投資者的范圍進(jìn)行界定的時(shí)候，也應(yīng)當(dāng)遵循以國籍原則為主資本控制論為輔的標(biāo)準(zhǔn)。其具體范圍如下。

第一，具有中國國籍的自然人。此處具有中華人民共和國國籍的自然人應(yīng)作廣義的理解，包括大陸自然人、港澳臺自然人、海外華僑與海外產(chǎn)業(yè)繼承者。

第二，中國法人及其他經(jīng)濟(jì)組織。中國法人是指依中國法律設(shè)立的在中國境內(nèi)的企業(yè)法人，包括國有公司、集體公司、私人公司和混合公司。其他經(jīng)濟(jì)組織是指較為松散的聯(lián)營組織和合伙等未取得法人資格的市場主體。

第三，其他符合條件的法人、機(jī)構(gòu)和其他組織。這一規(guī)定是借鑒了美國的資本控制論而產(chǎn)生的。即允許部分雖為外國法人，但其資本的絕大多數(shù)由中國自然人和法人控制的外籍經(jīng)濟(jì)實(shí)體參與投保。這樣的規(guī)定有利于我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向東道國進(jìn)行代位求償，甚至通過國際法院提起索賠訴訟。而將我國自然人、法人或其他經(jīng)濟(jì)組織在這類企業(yè)中所有或控制的資本比例限制為95%以上的目的在于充分周全的保護(hù)我國企業(yè)所有或控制的資本的安全和我國的海外經(jīng)濟(jì)利益。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保范圍

各國關(guān)于海外投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)別規(guī)定方面，一般僅限于政治風(fēng)險(xiǎn)，主要包括外匯險(xiǎn)、征收險(xiǎn)、戰(zhàn)爭險(xiǎn)等，而不包括一般商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。我國除應(yīng)將以上三種政治風(fēng)險(xiǎn)作為基本承保險(xiǎn)別之外，鑒于我國海外投資發(fā)展的現(xiàn)狀，還應(yīng)當(dāng)對這一范圍進(jìn)行進(jìn)一步的補(bǔ)充，將營業(yè)中斷險(xiǎn)、遲延支付險(xiǎn)同恐怖主義險(xiǎn)納入承保范圍。營業(yè)中斷險(xiǎn)也可稱利潤損失險(xiǎn)，是指如營業(yè)中由于發(fā)生禁兌事故，征收事故和戰(zhàn)亂事故使投保人遭受到有形財(cái)產(chǎn)損失而導(dǎo)致一段時(shí)期內(nèi)停工或停業(yè)，所帶來的預(yù)期利潤損失或多支出的必要費(fèi)用損失。遲延支付險(xiǎn)包括禁止支付和遲延支付，是指投資者在海外投資活動(dòng)中所獲得的收益，以債權(quán)形式存在但在東道國卻不能被兌現(xiàn)或被拖延兌現(xiàn)的情況?？植乐髁x險(xiǎn)是指由于投資國境內(nèi)恐怖分子的恐怖襲擊事件及其他暴力活動(dòng)而給投資者的財(cái)產(chǎn)和權(quán)益所產(chǎn)生的直接損失的風(fēng)險(xiǎn)。近期國際恐怖分子活動(dòng)猖獗，恐怖事件頻繁發(fā)生，這些都給廣大海外投資者帶來了嚴(yán)重的損失，也嚴(yán)重的打擊了其進(jìn)行對外投資活動(dòng)的信心。因此，應(yīng)將其納入承保范圍，以排除投資者的顧慮，增強(qiáng)其投資信心。

合格投資的條件限定

（一）各國關(guān)于合格投資的普遍規(guī)定

合格的投資包括投資項(xiàng)目合格和投資形式合格及存在合格東道國三個(gè)方面。合格的投資項(xiàng)目一般是指投資者所要進(jìn)行的經(jīng)營活動(dòng)必須符合投資者本國利益，有利于東道國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并且限于國外新項(xiàng)目的投資。各國對承保投資的投資形式的規(guī)定也不盡相同。美國規(guī)定合格投資的形式可以是現(xiàn)金投資、實(shí)物投資、權(quán)益投資；德國的規(guī)定為產(chǎn)權(quán)投資、捐贈(zèng)資本、類產(chǎn)權(quán)貸款和再投資；日本的規(guī)定為股份、股本、長期貸款、不動(dòng)產(chǎn)、采礦權(quán)或其他權(quán)利。在合格東道國方面，美國的要求較為特殊，即合格的東道國必須是事先已與美國政府訂有雙邊投資保證協(xié)定的國家；必須是友好的發(fā)展中國家；且人均國民收入在896美元以下。而日本和德國的規(guī)定相對較為寬松，并不以同東道國訂有雙邊投資保護(hù)協(xié)定作為承保前提，但是也要求東道國的政治、經(jīng)濟(jì)等狀況較為安全。

（二）我國關(guān)于合格投資的具體規(guī)定

通過對世界各國關(guān)于合格投資限定條件的比較和參考，我國海外投資保險(xiǎn)中的合格投資，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：第一，投資項(xiàng)目必須有利于我國政治、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，且必須得到東道國政府的批準(zhǔn)并能促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，必須是“新”項(xiàng)目或“新”投資，包括對現(xiàn)有海外投資項(xiàng)目的擴(kuò)建、現(xiàn)代化、技術(shù)改造和發(fā)展等；第二，投資的形式應(yīng)當(dāng)包括實(shí)物投資、產(chǎn)權(quán)投資、有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)以及勞務(wù)和長期貸款等。一般只要是東道國及我國法律允許的適當(dāng)投資,都不應(yīng)對其在投資形式上予以限定，都可給予承保；第三，必須存在合格的東道國。以訂立雙邊投資保護(hù)協(xié)定或國際公約為標(biāo)準(zhǔn)，并在此范圍內(nèi)優(yōu)先考慮友好的發(fā)展中國家。將合格東道國的范圍進(jìn)行這樣的限定，是基于保證我國海外投資安全和便于行使代位權(quán)的需要。

結(jié)論

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的變動(dòng)帶來作為上層建筑的法律制度的改革和進(jìn)步。在海外投資保險(xiǎn)領(lǐng)域，我國目前存在的矛盾就是法律更新的腳步跟不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。但值得慶幸的一點(diǎn)是，當(dāng)今世界存在大量的已制定成文的海外投資保險(xiǎn)法律法規(guī)，一些國家如美國、日本、德國等的海外投資保險(xiǎn)制度已經(jīng)發(fā)展得較為完善和成熟，我國可以在借鑒其他國家的相關(guān)制度和立法經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國海外投資的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，立足于我國的基本國情,來對我國的海外投資保險(xiǎn)制度進(jìn)行系統(tǒng)的完善和周密的補(bǔ)充。另外，在制定我國海外投資保險(xiǎn)法時(shí)還可以參考《多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)公約》中的相關(guān)規(guī)定。只有這樣，才能使我國自有的法律體系更加系統(tǒng)，完善，也更加能夠切實(shí)、有效地發(fā)揮鼓勵(lì)和保護(hù)我國海外投資的積極作用。