保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈崗位群分析研究

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摘要：本文通過(guò)對(duì)吉林省保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行梳理，分析與產(chǎn)業(yè)鏈相配套的崗位群，使崗位群的設(shè)置和變化與省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展相配套，既促進(jìn)了行業(yè)發(fā)展，又能夠提高就業(yè)能力和就業(yè)人數(shù)。

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈；崗位群；保險(xiǎn)中介

1吉林省保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的基本情況

按照管理機(jī)構(gòu)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)日常對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)發(fā)展的要求以及中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)的管理做法，吉林省的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)也已經(jīng)形成了上中下三大圈層的產(chǎn)業(yè)鏈，既上游企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)定價(jià)，中游企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道營(yíng)銷，下游企業(yè)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的售后核保理賠。行業(yè)內(nèi)，按照上中下游的分工和任務(wù)分配，形成了實(shí)體企業(yè)中的上游業(yè)務(wù)區(qū)、中游業(yè)務(wù)區(qū)和下游業(yè)務(wù)區(qū)。

2吉林省保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的基本結(jié)構(gòu)

吉林省保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的基本結(jié)構(gòu)仍然貫穿研發(fā)——————經(jīng)紀(jì)———公估———營(yíng)運(yùn)服務(wù)中心，共五大塊。保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)部門是保險(xiǎn)公司的核心部門，承擔(dān)著提供保險(xiǎn)產(chǎn)品、厘定費(fèi)率的作用，是所有其他環(huán)節(jié)活動(dòng)的前提。保險(xiǎn)中介中的保險(xiǎn)人承擔(dān)展業(yè)責(zé)任，負(fù)責(zé)將保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和銷售活動(dòng)落到實(shí)處。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人主要是站在投保人的角度，向有保險(xiǎn)需求的客戶提供若干可選的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方案等一些顧問(wèn)性質(zhì)的咨詢服務(wù)。保險(xiǎn)公估則是具備專業(yè)資質(zhì)的公估師，以中立的身份，提供風(fēng)評(píng)評(píng)估報(bào)告，作為核損和理賠的依據(jù)。保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)一般是為保險(xiǎn)中介的工作人員提供保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

3吉林省保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈崗位群分析

通過(guò)以上分析，我們發(fā)現(xiàn)吉林省保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈可以分為前端產(chǎn)業(yè)鏈，中端產(chǎn)業(yè)鏈和后端產(chǎn)業(yè)鏈三個(gè)圈層，每一圈層的不同業(yè)務(wù)將對(duì)應(yīng)不同的崗位群。吉林省保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈前端主要是于提供保險(xiǎn)產(chǎn)品出市前的準(zhǔn)備。其涉及的崗位群主要包括與獲得保險(xiǎn)產(chǎn)品需求信息相關(guān)的市場(chǎng)調(diào)研類崗位，與壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等具象化的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)相關(guān)的崗位，與各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的成本與售價(jià)、利潤(rùn)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率的厘定即精算崗位，以及與保險(xiǎn)產(chǎn)品入市直接相關(guān)的市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略和市場(chǎng)策劃崗位等。以上產(chǎn)業(yè)鏈前端崗位群主要分布在保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司（保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司）。吉林省保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中端主要是將各類保險(xiǎn)產(chǎn)品由“生產(chǎn)線”和“倉(cāng)庫(kù)”運(yùn)送到市場(chǎng)上的過(guò)程。其涉及的崗位群主要包括市場(chǎng)營(yíng)銷類崗位群和產(chǎn)品承保類崗位群。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷類崗位群主要包括具象化產(chǎn)品營(yíng)銷戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略策劃崗位，直接和間接渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售崗位，直接和間接渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售支持崗位，直接和間接渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售管理崗位等。保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保類崗位群主要包括審核保單崗，一般進(jìn)行保單的審核通過(guò)、退回或者保單加費(fèi)等工作，還包括出單崗位等。以上產(chǎn)業(yè)鏈中端崗位群主要分布在保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司（保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司）等等。吉林省保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈后端崗位主要是對(duì)售出的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的服務(wù)和出險(xiǎn)后的核保過(guò)程和理賠過(guò)程，是體現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)性質(zhì)的最重要的過(guò)程。其涉及的崗位群主要包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠類崗位群和保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)類崗位群。其中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠類崗位群主要包括查勘崗位，核損崗位，核賠崗位和單證理算崗位。保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)類崗位群主要包括柜面服務(wù)崗位和售后專職及兼職服務(wù)崗位。以上產(chǎn)業(yè)鏈后端崗位群主要分布在保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公估公司等。

4吉林省保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈及崗位群的發(fā)展趨勢(shì)

在政府引導(dǎo)性政策效應(yīng)的帶動(dòng)下，從保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律上看，吉林省保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)便利的沖擊下，也必然完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售的兩層式發(fā)展過(guò)程。這一發(fā)展趨勢(shì)將通過(guò)以下過(guò)程進(jìn)行呈現(xiàn)。一是保險(xiǎn)公司與其他大型企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略合作，從高層中進(jìn)行“牽線搭橋”式的整體規(guī)劃。并建立相互服務(wù)的產(chǎn)品銷售網(wǎng)絡(luò)和渠道的共享機(jī)制，已形成快速的市場(chǎng)需求反應(yīng)過(guò)程，快速擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售規(guī)模。那么保險(xiǎn)中介崗位群將需要設(shè)置跨界崗位，能夠在大型企業(yè)和保險(xiǎn)公司之間進(jìn)行溝通業(yè)務(wù)和管理過(guò)程。在崗位設(shè)置中，要求工作人員能夠利用信息系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售環(huán)節(jié)和核保理賠服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)整體配合，提高服務(wù)效率。這樣不僅實(shí)現(xiàn)雙方的資源共享，節(jié)省經(jīng)營(yíng)成本，降低風(fēng)險(xiǎn)，有助于減少道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇，降低保險(xiǎn)行業(yè)中的灰色操作空間。二是保險(xiǎn)中介企業(yè)的格局將發(fā)生變化。保險(xiǎn)中介的少數(shù)大型企業(yè)將全面整合保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介資源，進(jìn)行市場(chǎng)整體的戰(zhàn)略規(guī)劃，通過(guò)保險(xiǎn)連鎖信息平臺(tái)，建立高效率的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，向社會(huì)投保人提供更具體更有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。因此，未來(lái)保險(xiǎn)中介崗位群的入門檻將提高。三是小規(guī)模的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將逐漸萎縮，或者進(jìn)行兼并重組。原有的信息化水平較低，保險(xiǎn)中介人員業(yè)務(wù)能力不過(guò)關(guān)，機(jī)構(gòu)本身缺少品牌建設(shè)、質(zhì)量管控等的小規(guī)模機(jī)構(gòu)或被收購(gòu)、重組，或被淘汰。吉林省內(nèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)“小、散、亂、差”的局面將得到根本改變。原有保險(xiǎn)行業(yè)的崗位群將逐漸提高技術(shù)和信息化水平。

作者：張薇薇 單位：吉林大學(xué)管理學(xué)院 長(zhǎng)春師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院