財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新分析

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摘要：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中重要組成部分。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)也在日新月異的發(fā)展變化。作為社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，資產(chǎn)的大幅度增加成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷的前提和客觀條件。當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的管理復(fù)雜，營(yíng)銷服務(wù)也存在難度，因此創(chuàng)新營(yíng)銷服務(wù)是保證保險(xiǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的途徑。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)；創(chuàng)新

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了其營(yíng)銷服務(wù)的特征和創(chuàng)新的難度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營(yíng)銷服務(wù)為民眾提供財(cái)產(chǎn)的安全保障，但是現(xiàn)實(shí)處境下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營(yíng)銷不太被民眾樂(lè)于接受，民眾普遍認(rèn)可銀行的理財(cái)方式。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是具有活力的新鮮力量，作為新興產(chǎn)業(yè)對(duì)金融業(yè)的貢獻(xiàn)是后發(fā)的，在未來(lái)的發(fā)展中創(chuàng)新是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的出路和發(fā)展的必要手段。

1加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新的必要性和重要性

1.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以固定資產(chǎn)為主足額投保，也可以進(jìn)行覆蓋企業(yè)賬外的實(shí)物財(cái)產(chǎn)投保，包括企業(yè)租入財(cái)產(chǎn)等多種險(xiǎn)種，一般標(biāo)的險(xiǎn)、特約承包財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和可選擇投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等固定資產(chǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類繁多，標(biāo)的繁雜，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是重要來(lái)源也是主要營(yíng)銷對(duì)象。企業(yè)的通訊裝置、計(jì)算機(jī)設(shè)備等器材以及其他便攜式裝置以及貴重金屬存貨物資等，都可以成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保內(nèi)容。另外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和參保者在彼此自愿的原則上，簽訂保險(xiǎn)合同和保單是建立互信的條文保障，保險(xiǎn)合同一旦建立，參保者和投保者雙方必須依照合同各自履行職責(zé)。在意外事故中，按照合同的明確保險(xiǎn)金額，進(jìn)行約定價(jià)值的賠償。參保者進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的在于轉(zhuǎn)嫁自己的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，作為從國(guó)外引進(jìn)的避免風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，越來(lái)越得到國(guó)內(nèi)民眾的認(rèn)可和支持。通過(guò)投保，發(fā)生意外事故中的經(jīng)濟(jì)損失將會(huì)得到補(bǔ)償，由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司承擔(dān)損失的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，存在許多障礙導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷受阻或被拒，也是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的自身特點(diǎn)引起的。1.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益一致的原則。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是社會(huì)商業(yè)化的產(chǎn)物和產(chǎn)品，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律，經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的規(guī)律要求財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循利益一致的原則。保險(xiǎn)公司依據(jù)企業(yè)損失概率的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，確定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率，獲取保險(xiǎn)費(fèi)用后，與承保者或企業(yè)共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任是相互的，是基于平等的原則上建立的。出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，投保者進(jìn)行資產(chǎn)保險(xiǎn)投保，有利于緩解風(fēng)險(xiǎn)的不可控性，減少對(duì)自身和企業(yè)的危害，把風(fēng)險(xiǎn)的破壞控制在較小的可估計(jì)的范圍中，對(duì)投保者和參保者都是雙贏的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑和重要賠付手段。加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)是具有現(xiàn)實(shí)性和必要性，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)手段中，使得更多的民眾參與投保，加入到風(fēng)險(xiǎn)管控的行列中，就需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在營(yíng)銷手段和方式上進(jìn)行創(chuàng)新。

2制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)創(chuàng)新的因素以及創(chuàng)新策略

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理的一種思路，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)中運(yùn)用創(chuàng)新意識(shí)，可以進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率和能力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷的經(jīng)營(yíng)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)成為大眾化的路徑選擇。參保者對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷有著不同程度的抵觸心理，介于營(yíng)銷的語(yǔ)境下，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)存在消極的心理。只有不斷創(chuàng)新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷的手段和思路，才能贏得參保者的信任和大眾的接受度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的營(yíng)銷具有針對(duì)性和具體性。2.1資產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)差異大，資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)難度大。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司有計(jì)劃的有針對(duì)性的預(yù)防未來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)的一種規(guī)避業(yè)務(wù)。制約財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)的因素有多重，包括潛在參保者用戶和保險(xiǎn)公司自身都存在著一定的缺陷，把兩者結(jié)合起來(lái)更加有難度，因此需要中間環(huán)節(jié)的介入來(lái)平衡兩者的誤區(qū)和分歧。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率是影響參保者的一個(gè)決定因素。保險(xiǎn)費(fèi)率的制定是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借助經(jīng)驗(yàn)和大數(shù)據(jù)進(jìn)行規(guī)定的，以及同行之間的競(jìng)價(jià)，最終確定的費(fèi)率是經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的研究商討制定的。參保者的消費(fèi)水平的差異，對(duì)保費(fèi)的接受程度不同，而影響了參保的人數(shù)和頻次。當(dāng)前形勢(shì)下有很多企業(yè)加入到參保的行列，提高了企業(yè)的管控風(fēng)險(xiǎn)能力；也有的企業(yè)和個(gè)人資產(chǎn)保險(xiǎn)意識(shí)不夠，不愿意把資產(chǎn)投資到不確定的業(yè)務(wù)中，進(jìn)而加大了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)投保工作的難度。企業(yè)是投保的重要客戶，企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)組織調(diào)度的覺(jué)悟和意識(shí)比普通民眾高，因此在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷中具有針對(duì)性的推銷產(chǎn)品，根據(jù)人群和消費(fèi)能力的不同，選擇不同級(jí)別和類型的參保項(xiàng)目，可以提高營(yíng)銷的成功率。2.2缺乏有效的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的變換中，風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估成為企業(yè)和個(gè)人參保、投保的重要決定力量。企業(yè)在資產(chǎn)管理中通常預(yù)留部分資產(chǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的參與，有助于提高企業(yè)的資產(chǎn)信息化管理水平，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在滿足企業(yè)管理時(shí)具有差異性，不同企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存在差異。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)要求定制符合企業(yè)的個(gè)性化營(yíng)銷服務(wù)，適應(yīng)市場(chǎng)和企業(yè)本身的發(fā)展。由于標(biāo)準(zhǔn)不同，在進(jìn)行資產(chǎn)投保的要求和索賠的具體比率存在差異，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)大數(shù)據(jù)的反饋和企業(yè)的協(xié)商制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。對(duì)于企業(yè)自身加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的信息化系統(tǒng)建設(shè)也是必要工程。有些企業(yè)的資產(chǎn)管理系統(tǒng)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的項(xiàng)目和業(yè)務(wù)難以匹配，適應(yīng)新企業(yè)的發(fā)展要求也是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)面對(duì)的難題和困境，容易導(dǎo)致資產(chǎn)管理和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作開(kāi)展的不協(xié)調(diào)。

3結(jié)束語(yǔ)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)應(yīng)當(dāng)注重分散性業(yè)務(wù)的拓展和定制型服務(wù)的擴(kuò)展，根據(jù)投保的對(duì)象不同和消費(fèi)群體的自身覺(jué)悟性、意識(shí)的不同，強(qiáng)化營(yíng)銷手段和策略，增加售后服務(wù)等都是提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)質(zhì)量和水平的重要參照。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司只有不斷提升自身營(yíng)銷服務(wù)水平，才能提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和優(yōu)勢(shì)，使得自身在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)中健康可持續(xù)生存。

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作者:喬云珠 單位:青海民族大學(xué)