保險公司基礎(chǔ)管理的重要性精選(九篇)
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第1篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
【關(guān)鍵詞】風(fēng)險管理 COSO框架 保險公司 分支機(jī)構(gòu)
近幾年，我國保險行業(yè)保持了較快的發(fā)展速度，保費(fèi)規(guī)模不斷擴(kuò)大，行業(yè)整體實力逐步提升。但是，目前保險公司在管理上還較為粗放，精細(xì)化程度不高，風(fēng)險管理能力總體偏弱，特別是保險公司分支機(jī)構(gòu)（本文所稱的分支機(jī)構(gòu)是指保險公司省級分公司及以下機(jī)構(gòu)）“重業(yè)務(wù)、輕管理”的問題較為突出，致使公司在經(jīng)營管理上面臨較大的風(fēng)險隱患。美國反欺詐財務(wù)報告全國委員會的發(fā)起組織委員會（COSO）提出的企業(yè)風(fēng)險管理框架（以下簡稱“COSO框架”）對我國企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理提供了理論指導(dǎo)，對保險公司分支機(jī)構(gòu)實施全面風(fēng)險管理具有較強(qiáng)的借鑒意義。
一、COSO框架的主要內(nèi)容
COSO是美國反欺詐財務(wù)報告全國委員會（The National Commission on Fraudulent Financial Reporting）的發(fā)起組織委員會（The Committee of Sponsoring Organizations）的英文縮寫。在總結(jié)《內(nèi)部控制整體框架》（Internal Control-Integrated Framework）的實施基礎(chǔ)上，結(jié)合《薩班尼斯—奧克斯利法》（The Sarbanes-Oxley Act）的相關(guān)要求，廣泛聽取各方的意見和建議之后，COSO于2004年頒布了全新的COSO報告：《企業(yè)風(fēng)險管理-整合框架》（Enterprise Risk Management-Integrated Framework）。該框架順應(yīng)了安然、世通等財務(wù)舞弊案之后，國際社會要求改善公司治理的呼聲，拓展了內(nèi)部控制的內(nèi)涵，提出了企業(yè)風(fēng)險管理的全新概念，在更高層次、更寬范圍上推動和發(fā)展了內(nèi)部控制，進(jìn)入全面風(fēng)險管理時代。
COSO框架對企業(yè)風(fēng)險管理進(jìn)行了詳細(xì)和全新的描述，指出“企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理層和其他人員實施、應(yīng)用于戰(zhàn)略制訂并貫穿企業(yè)之中，旨在識別可能影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其在該主體的風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證”，將企業(yè)風(fēng)險管理分為八個構(gòu)成要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控。這八個要素是相互作用、相互影響的，企業(yè)要綜合運(yùn)用、系統(tǒng)平衡這八個要素，制定最優(yōu)的風(fēng)險管理組合。
二、加強(qiáng)保險公司分支機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理的必要性和重要性
加強(qiáng)保險公司分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理水平，構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系是由公司內(nèi)外部因素共同決定的，對行業(yè)發(fā)展來說也是十分必要的。
（一） 由公司自身業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的
保險公司的經(jīng)營對象是風(fēng)險，經(jīng)營過程面臨的風(fēng)險不同于一般企業(yè)；而且保險商品是一種特殊的無形商品，是對保險消費(fèi)者的承諾，產(chǎn)品本身就具有較高的風(fēng)險性，這在客觀上需要保險公司加強(qiáng)風(fēng)險管理水平。分支機(jī)構(gòu)作為保險公司的基層組織，是公司業(yè)務(wù)拓展的前沿和客戶服務(wù)的終端，面臨的風(fēng)險主要有承保風(fēng)險、理賠風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險以及人力資源風(fēng)險等。保險公司的很多風(fēng)險是從分支機(jī)構(gòu)發(fā)源的，而且各地分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險逐步積累到總公司，其影響是很大的，因此，必須加強(qiáng)風(fēng)險管理，保證分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營上合法規(guī)范。
（二）由外部經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境決定的
現(xiàn)在國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢趨于復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)社會的運(yùn)行風(fēng)險加大，企業(yè)開工不足、出口減緩、效益下滑，給保險公司的承保帶來較大影響，分支機(jī)構(gòu)面臨的市場競爭壓力加大；隨著自然災(zāi)害發(fā)生頻率增加，人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)的不斷提高，保險公司的賠付支出不斷攀升；同時新《勞動法》的實施，加大了保險公司的勞動用工風(fēng)險和人工成本。投資收益的不穩(wěn)定、銀行利率的波動，都給保險公司的經(jīng)營帶來諸多不確定性，外部環(huán)境的變化對保險公司的風(fēng)險管理水平提出了更高要求。
（三）由保險監(jiān)管部門要求決定的
近幾年，中國保監(jiān)會對保險公司的風(fēng)險管理建設(shè)越來越重視，先后了《保險公司風(fēng)險管理指引（試行）》、《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》、《保險公司合規(guī)管理指引》、《保險公司償付能力管理規(guī)定》、《保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》等制度，對保險公司風(fēng)險管理的制度建設(shè)、組織機(jī)構(gòu)、執(zhí)行實施以及監(jiān)督管理都提出了明確要求，是監(jiān)管部門的強(qiáng)制性規(guī)定，保險公司分支機(jī)構(gòu)必須在總公司的統(tǒng)一安排下貫徹落實。
三、COSO框架在保險公司分支機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理中的應(yīng)用
全面風(fēng)險管理是一個全新的管理方式，改變了過去的思維方式和管理觀念，構(gòu)筑起風(fēng)險管理的新框架；全面風(fēng)險管理又是一項系統(tǒng)工程，涉及到企業(yè)經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。就保險公司分支機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險管理來說，要以八個構(gòu)成要素為基礎(chǔ)，結(jié)合公司的實際情況，逐步構(gòu)建科學(xué)、合理、適應(yīng)的風(fēng)險管理框架。
（一）內(nèi)部環(huán)境
內(nèi)部環(huán)境包含組織的基調(diào)，是企業(yè)風(fēng)險管理所有其他構(gòu)成要素的基礎(chǔ)，為其他要素提供約束和結(jié)構(gòu)，主要包括主體的風(fēng)險管理理念、風(fēng)險容量、董事會的監(jiān)督、人員的誠信、道德價值觀和勝任能力、管理層分配權(quán)力和職責(zé)以及組織和開發(fā)員工的方式等。
保險公司分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)部環(huán)境建設(shè)中，首先要樹立風(fēng)險管理意識，從管理層到普通員工必須樹立起風(fēng)險意識，把風(fēng)險管理貫穿于企業(yè)流程的每個環(huán)節(jié)、滲透到員工的日常行為中，形成一種風(fēng)險管理文化。其次是要組建和諧團(tuán)結(jié)、精干負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)班子，領(lǐng)導(dǎo)層的重視是風(fēng)險管理的關(guān)鍵；要設(shè)置精練高效、權(quán)責(zé)適當(dāng)、與風(fēng)險管理目標(biāo)相匹配的組織構(gòu)架，為全面風(fēng)險管理的實施奠定良好的組織基礎(chǔ)。再次是要堅持以人為本，注重人力資源的培養(yǎng)和利用，建立學(xué)習(xí)型組織，加強(qiáng)培訓(xùn)力度，不斷提高員工隊伍素質(zhì)；同時風(fēng)險管理要堅持人人參與的原則，將風(fēng)險管理目標(biāo)層層分解，做到全員參與、人人有責(zé)，構(gòu)建全員的風(fēng)險管理模式。
（二）目標(biāo)設(shè)定
目標(biāo)設(shè)定是事項識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險應(yīng)對的前提，在企業(yè)管理層識別和評估實現(xiàn)目標(biāo)的風(fēng)險并采取行動來管理風(fēng)險之前必須有目標(biāo)，而且目標(biāo)必須與企業(yè)的風(fēng)險容量相協(xié)調(diào)，目標(biāo)大致可以分為三類：經(jīng)營目標(biāo)、報告目標(biāo)和合規(guī)目標(biāo)。經(jīng)營目標(biāo)關(guān)系到企業(yè)經(jīng)營的有效性和效率；報告目標(biāo)旨在為管理層提供準(zhǔn)確而完整的信息，同時需要滿足外部監(jiān)管的要求；合規(guī)目標(biāo)要求企業(yè)從事的活動必須符合有關(guān)的法律法規(guī)以及行業(yè)自律的規(guī)定。
保險公司分支機(jī)構(gòu)在設(shè)定風(fēng)險管理目標(biāo)時要重點考慮以下三個方面的因素：一是總公司戰(zhàn)略選擇，分支機(jī)構(gòu)的目標(biāo)應(yīng)該符合總公司的戰(zhàn)略要求，總公司的壓力會通過目標(biāo)的形式傳導(dǎo)給分支機(jī)構(gòu)；二是當(dāng)?shù)氐氖袌霏h(huán)境，包括經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)顩r、市場保費(fèi)容量、市場主體的經(jīng)營現(xiàn)狀、監(jiān)管和行業(yè)自律環(huán)境等；三是自身所處發(fā)展階段，這是一個分支機(jī)構(gòu)的歷史階段問題，同時也是面臨的現(xiàn)實問題，只有正確分析和面對發(fā)展階段，才能設(shè)定合理、有效的風(fēng)險管理目標(biāo)。
（三）事項識別
事項是源于內(nèi)部或外部的影響企業(yè)目標(biāo)實現(xiàn)的事故或事件，可能帶來正面或負(fù)面影響，或者兩者兼而有之。企業(yè)管理層要對事項進(jìn)行識別，以確定它們代表機(jī)會，還是代表風(fēng)險，風(fēng)險對企業(yè)實施戰(zhàn)略和實現(xiàn)目標(biāo)具有負(fù)面作用。事項是受內(nèi)外部因素影響的，識別這些影響因素與識別事項是關(guān)聯(lián)的，確定起主要作用的因素之后，管理層就可以考慮他們的重要性，進(jìn)而集中關(guān)注影響目標(biāo)實現(xiàn)的事項。保險公司分支機(jī)構(gòu)的外部影響因素主要包括經(jīng)濟(jì)因素、政府行為、自然環(huán)境以及保險市場環(huán)境等，政治因素、社會因素和技術(shù)因素的影響較小，或者說影響作用發(fā)揮的很慢；內(nèi)部影響因素主要包括基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)、人員、流程以及技術(shù)等。通過分析發(fā)現(xiàn)，分支機(jī)構(gòu)的事項主要包括承保、理賠、財務(wù)與人力資源等。
（四）風(fēng)險評估
企業(yè)在對事項進(jìn)行識別之后，需要對事項進(jìn)行風(fēng)險分析，從可能性和影響兩個角度對事項進(jìn)行評估，考慮事項對目標(biāo)實現(xiàn)的影響程度。在風(fēng)險評估中一般采用定性與定量相結(jié)合的方法，由于保險公司實行數(shù)據(jù)大集中，總公司設(shè)立精算部門對全國的數(shù)據(jù)進(jìn)行測算分析，所以，分支機(jī)構(gòu)在風(fēng)險評估時可以更多地采用定性分析法，對風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響進(jìn)行分級，并依據(jù)重要程度進(jìn)行分檔，為下一步的風(fēng)險應(yīng)對和控制措施提供依據(jù)。
（五）風(fēng)險應(yīng)對
風(fēng)險應(yīng)對是企業(yè)在評估風(fēng)險之后采取的應(yīng)對策略，主要包括回避、降低、分擔(dān)和承受，使總體剩余風(fēng)險處于期望的風(fēng)險容限和風(fēng)險容量之內(nèi)。保險公司分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險中，公司無力承擔(dān)的承保風(fēng)險、超過風(fēng)險容限的、總公司資本金無法支撐的業(yè)務(wù)，就要采取回避方式應(yīng)對；理賠風(fēng)險是無法回避的，可以采取合理的分保方式進(jìn)行分擔(dān)，更多的可以采取降低方式，通過加強(qiáng)理賠管理擠壓水分，堵塞漏洞；財務(wù)風(fēng)險在風(fēng)險容限以內(nèi)的可以承受，違反外部監(jiān)管規(guī)定的一定要回避，大多數(shù)時候可以采取降低方式，加強(qiáng)財務(wù)管理，避免出現(xiàn)財務(wù)上的危機(jī)；人力資源風(fēng)險中，一般的人員流動可以去承受，但是關(guān)鍵崗位的離職以及帶動核心業(yè)務(wù)流失的離職，一定要采取靈活的人力資源政策去降低、減少人員流動對公司造成的損失。
（六）控制活動
控制活動是幫助確保企業(yè)管理層的風(fēng)險應(yīng)對得以實施的政策和程序，風(fēng)險應(yīng)對選定之后就要實施確保風(fēng)險應(yīng)對執(zhí)行的控制活動，一般包括兩個要素：確定應(yīng)該做什么的政策以及實現(xiàn)政策的程序。根據(jù)COSO框架的設(shè)計，保險公司分支機(jī)構(gòu)控制活動的政策和程序主要是制度層面和執(zhí)行層面。制度是全面風(fēng)險管理理念和流程的固化過程，分支機(jī)構(gòu)需要按照風(fēng)險管理的要求從目標(biāo)到構(gòu)成要素重新梳理和修訂現(xiàn)有的制度，形成符合本公司實際情況、切實可行的風(fēng)險管理規(guī)章制度。在風(fēng)險管理內(nèi)部環(huán)境培養(yǎng)和制度推行的基礎(chǔ)上，要通過內(nèi)部考核和監(jiān)督的方式為分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理構(gòu)筑“硬性”邊界，考核應(yīng)該科學(xué)、合理，監(jiān)督必須持續(xù)、深入，推動執(zhí)行層面的建設(shè)逐步完善，切實解決執(zhí)行力層層遞減這一分支機(jī)構(gòu)管理中的突出問題。
（七）信息與溝通
現(xiàn)代社會是信息社會，企業(yè)要識別和獲取來自內(nèi)部和外部的包括財務(wù)和非財務(wù)的大量信息，以便識別、評估和應(yīng)對風(fēng)險，進(jìn)而實現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)。COSO框架指出，企業(yè)可以通過建立信息系統(tǒng)的方式解決信息獲取和利用效率的問題。保險公司分支機(jī)構(gòu)的信息一般包括數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)信息存儲在業(yè)務(wù)財務(wù)系統(tǒng)中，獲取方便，使用上都有相關(guān)的分析模型，關(guān)鍵在于管控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)輸入上的風(fēng)險，防止“垃圾進(jìn)、垃圾出”。非數(shù)據(jù)信息的識別和獲取就顯得更為重要，公司管理制度和外部監(jiān)管政策的傳遞是內(nèi)部信息溝通的關(guān)鍵，同時與投保人、中介機(jī)構(gòu)、同業(yè)公司、政府機(jī)關(guān)以及其他利益相關(guān)人等外部機(jī)構(gòu)也要保持良好有效的溝通。
（八）監(jiān)控
監(jiān)控是對企業(yè)風(fēng)險管理構(gòu)成要素的存在和運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督評價，可以通過持續(xù)的監(jiān)控活動、專門評價或者兩者相結(jié)合來完成。持續(xù)的監(jiān)控活動發(fā)生在企業(yè)正常的、反復(fù)的經(jīng)營活動中，起到監(jiān)控企業(yè)風(fēng)險管理有效性的作用，主要包括管理人員經(jīng)營報告、市場分析、內(nèi)外部審計報告、監(jiān)管部門報告以及員工意見反饋等。對保險公司分支機(jī)構(gòu)來說，在監(jiān)控活動中要重點做好內(nèi)部稽核工作，內(nèi)部稽核應(yīng)該是廣義的，包括內(nèi)部審計以及其他基于財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性的內(nèi)部檢查等。在經(jīng)營管理工作中，要不斷完善稽核審計規(guī)章制度建設(shè)，加大稽核工作力度，提高稽核審計頻率，明確重點風(fēng)險領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更新稽核審計工作方法，提高稽核審計工作的效果。必要時，可以引入外部審計力量，對內(nèi)部稽核進(jìn)行有益補(bǔ)充。
參考文獻(xiàn)
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第2篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
關(guān)鍵詞：保險；聲譽(yù)風(fēng)險；衍生風(fēng)險
一、我國保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的背景
（一）監(jiān)管要求
2016年1月，原中國保監(jiān)會《關(guān)于正式實施中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系有關(guān)事項的通知》，中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系（簡稱“償二代”）自2016年1月1日起正式實施。償二代整體框架由三大部分構(gòu)成，包括制度特征、監(jiān)管要素和監(jiān)管基礎(chǔ)。其中監(jiān)管要素包含三大支柱，分別為：第一支柱，定量資本要求，包含量化資本要求、實際資本評估標(biāo)準(zhǔn)、資本分級和動態(tài)償付能力測試等；第二支柱，定性監(jiān)管要求，包括風(fēng)險綜合評級、風(fēng)險管理要求與評估等；第三支柱，市場約束機(jī)制，包含對外信息披露、市場環(huán)境等。其中，第二支柱中的風(fēng)險管理要求與評估是指保監(jiān)會每年對保險公司開展的償付能力風(fēng)險管理能力評估（簡稱SARMRA評估），風(fēng)險管理能力的高低將對最低資本需求直接產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響償付能力充足率。此外，償二代亦引入綜合風(fēng)險評級，根據(jù)公司償付能力充足率指數(shù)的評分，分為a、b、c、d四類。中國保監(jiān)會將對不符合償付能力充足率的保險機(jī)構(gòu)和評級為c類、d類的保險機(jī)構(gòu)采取嚴(yán)格的監(jiān)管措施。聲譽(yù)風(fēng)險作為SARMRA評估中難以量化的七大風(fēng)險之一，屬于衍生風(fēng)險，是指由公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因，導(dǎo)致利益相關(guān)方對公司負(fù)面評價，從而造成損失的風(fēng)險。[1]聲譽(yù)風(fēng)險具有持久性、放大性、常態(tài)性、復(fù)雜性等特點，一旦發(fā)生，將帶來難以計量的損失，壽險公司聲譽(yù)風(fēng)險的管理對公司健康、長遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。
（二）保險公司發(fā)展需要
保險業(yè)基于未來承諾履約，且高度重視契約和信用的行業(yè)。保險公司作為具有管理風(fēng)險功能的特殊金融企業(yè)，良好的聲譽(yù)和公眾信任的重要性不言而喻。一旦保險公司遭遇聲譽(yù)危機(jī)，不僅會直接損害保險公司的利益，還可能因事件發(fā)酵和擴(kuò)散導(dǎo)致整個行業(yè)的公眾信任危機(jī)。保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的重要性，也逐步被國內(nèi)外企業(yè)、學(xué)者所認(rèn)知。根據(jù)2011年由瑞士再保險機(jī)構(gòu)公布的亞太地區(qū)和中國風(fēng)險態(tài)度和保險調(diào)查，約72%的中國受訪者計劃在未來12個月內(nèi)購買保險，但許多人并未付諸行動。另一個指標(biāo)，即亞太新興市場人壽保險的五大障礙，表明“保險公司的聲譽(yù)”是影響人們購買保險的首要因素。國外學(xué)者DinahHeidinger和NadineGatzert（2018）對近年來越來越重要的歐美銀行業(yè)和保險業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險管理進(jìn)行實證研究，發(fā)現(xiàn)在過去十年中，年度報告中反映的聲譽(yù)風(fēng)險（管理）意識有所提高，與其他風(fēng)險相比，它變得越來越重要。此外，還首次對聲譽(yù)風(fēng)險管理的決定因素和價值進(jìn)行了實證研究。結(jié)果表明，較大的公司，以及位于歐洲并對其聲譽(yù)有較高認(rèn)識的公司，更有可能實施聲譽(yù)風(fēng)險管理計劃。2017年4月24日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立“中國品牌日”。自2017年起，將每年5月10日定為“中國品牌日”。企業(yè)品牌形象建設(shè)的重要性得到空前的重視，而良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理則是壽險公司品牌形象提升和維護(hù)的重要環(huán)節(jié)。保險公司應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求和保險公司發(fā)展的需要，將聲譽(yù)風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系。通過加強(qiáng)建立聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制和程序，培養(yǎng)聲譽(yù)風(fēng)險管理文化，積極有效地防止聲譽(yù)風(fēng)險，應(yīng)對聲譽(yù)事件。盡量減少損失和對利害關(guān)系方及其自身的負(fù)面影響。綜上，在公司聲譽(yù)及品牌效應(yīng)日益重要的今天，保險公司聲譽(yù)風(fēng)險的重視及優(yōu)化管理勢在必行。
二、我國保險公司聲譽(yù)風(fēng)險及其管理現(xiàn)狀
（一）聲譽(yù)風(fēng)險的定義及誘發(fā)因素
根據(jù)原中國保監(jiān)會2014年2月19日的《保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》中對保險公司的聲譽(yù)風(fēng)險的定義，“聲譽(yù)風(fēng)險是指由保險公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對保險公司負(fù)面評價，從而造成損失的風(fēng)險?！甭曌u(yù)作為衍生風(fēng)險，常與保險公司面臨的其他六大難以量化風(fēng)險（包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、保險風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、操作風(fēng)險）交織[2]，誘發(fā)因素復(fù)雜，可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險的因素主要包括：公司違法違規(guī)、公司經(jīng)營管理問題、客戶管理不當(dāng)和其他外部因素等多方面。
（二）我國保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀
目前，我國聲譽(yù)風(fēng)險管理監(jiān)管處于世界前沿，我國“償二代”的監(jiān)管體系經(jīng)過多年研究及論證，于2016年起開始實施，在世界范圍內(nèi)獲得一致認(rèn)可。國外學(xué)者Jean–PaulLouisot和ChristopheGirardet（2012）提出位于歐盟的保險公司將會啟用“償二代”監(jiān)管體系將聲譽(yù)風(fēng)險納入保險公司風(fēng)險管理體系。雖然我國保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的理論研究及監(jiān)管體系已較為領(lǐng)先，但目前聲譽(yù)風(fēng)險的管理在我國保險業(yè)仍處于探索、完善階段，各保險企業(yè)對該項風(fēng)險的管理的科學(xué)認(rèn)識和管理體系有待進(jìn)一步提升、完善，管理機(jī)制和流程的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化仍在探索中。
三、我國保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的特征及原因分析
（一）我國保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的特征
1.聲譽(yù)風(fēng)險管理組織架構(gòu)有待進(jìn)一步完善
要做好公司的聲譽(yù)風(fēng)險管理，需要公司管理層的高度支持，以及各單位的通力協(xié)作配合，而不是僅由某一部門的單獨負(fù)責(zé)，甚至僅作為某一部門的附加職能。目前，仍有部分保險公司尚未設(shè)置專門的聲譽(yù)風(fēng)險管理部門，并未將其納入公司全面風(fēng)險管理體系，也無相應(yīng)的資源支持，聲譽(yù)風(fēng)險的日常管理基本空白。在聲譽(yù)風(fēng)險引發(fā)時被動應(yīng)對，聲譽(yù)風(fēng)險管理架構(gòu)有待完善，“治未病”的風(fēng)險管理思想未能得到有效落實。
2.聲譽(yù)風(fēng)險管理手段較為匱乏
目前部分公司對聲譽(yù)風(fēng)險的管理尚處于風(fēng)險發(fā)生后的被動應(yīng)對狀態(tài)，對聲譽(yù)風(fēng)險的整體管理缺乏有效的衡量標(biāo)準(zhǔn)和手段。由于聲譽(yù)風(fēng)險有著事前難以識別（即難以“防未病”）、事中難以量化（即難以“數(shù)說”）、事后結(jié)果難以控制（即難以“劃界限”）的特點。實踐看來，部分保險公司對于聲譽(yù)風(fēng)險的事前監(jiān)測、事中處置、事后考核，尚未形成有效的管理，使得公司的潛在聲譽(yù)風(fēng)險不能得到有效防范，已發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險不能得到有效控制。
3.行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理協(xié)作機(jī)制有待進(jìn)一步完善
目前各保險公司之間，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理的交流仍有待加強(qiáng)，聲譽(yù)風(fēng)險的處置經(jīng)驗分享通道未完全建立，導(dǎo)致同樣類型的聲譽(yù)風(fēng)險在不同公司重復(fù)發(fā)生，甚至一家公司的聲譽(yù)風(fēng)險引發(fā)對整個行業(yè)聲譽(yù)帶來影響卻沒有進(jìn)行相應(yīng)的協(xié)同應(yīng)對。
4.專業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理人才有待充實
保險業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險管理作為較新的事物，在近年來逐步得到關(guān)注，因此行業(yè)內(nèi)聲譽(yù)風(fēng)險管理的專業(yè)人才和隊伍仍舊有待充實，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險專業(yè)管理技能的培訓(xùn)也未得到充分重視?！叭恕弊鳛楣ぷ魍七M(jìn)的核心因素之一，專業(yè)人才的匱乏無疑加大了保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的難度。
（二）原因分析
1.公司聲譽(yù)風(fēng)險管理意識有待提高
由于聲譽(yù)風(fēng)險的衍生性，該項風(fēng)險大多數(shù)時候并不直接引起公司損失，而是間接、持續(xù)地影響公司聲譽(yù)和長遠(yuǎn)發(fā)展，因此部分公司對聲譽(yù)風(fēng)險管理的重視程度并不高。一家公司對聲譽(yù)風(fēng)險管理工作重要性的重視程度，很大程度上決定了聲譽(yù)風(fēng)險管理能力的高低。
2.公司聲譽(yù)風(fēng)險管理投入不足
由于互聯(lián)網(wǎng)的高度發(fā)達(dá)，每日海量信息迅速傳播。高效的聲譽(yù)風(fēng)險管理需要專業(yè)的輿情監(jiān)測軟件、充足的人員配備以及有效的公司政策支持。公司對聲譽(yù)風(fēng)險管理工作的投入，一定程度上影響了聲譽(yù)風(fēng)險管理工作的時效性。
3.公司聲譽(yù)風(fēng)險管理考核機(jī)制缺失
由于公司聲譽(yù)風(fēng)險管理誘發(fā)因素的復(fù)雜，需要公司上下的通力協(xié)作，因此聲譽(yù)風(fēng)險管理的考核機(jī)制，不僅針對該項工作的職能部門，更應(yīng)將公司相關(guān)協(xié)作單位的配合落實情況納入考核。部分保險公司關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險管理考核的缺失，為聲譽(yù)風(fēng)險管理工作的推進(jìn)和落實帶來一定障礙。
四、優(yōu)化我國保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的對策
（一）提高聲譽(yù)風(fēng)險管理意識
目前，聲譽(yù)風(fēng)險管理是保險公司全面風(fēng)險管理的重要組成部分。做好聲譽(yù)風(fēng)險管理，必須提高保險公司上下的聲譽(yù)風(fēng)險管理意識。
1.樹立正確的聲譽(yù)風(fēng)險管理理念
要通過培訓(xùn)、宣導(dǎo)、完善制度等方式，幫助公司全體員工樹立正確的聲譽(yù)風(fēng)險管理理念，從董事會到各級管理層、再到普通員工，都要充分認(rèn)識、理解聲譽(yù)管理對公司發(fā)展的重要意義，明確聲譽(yù)風(fēng)險管理是公司每一位成員的職責(zé)，樹立正確的聲譽(yù)風(fēng)險管理意識。
2.培育公司聲譽(yù)風(fēng)險管理文化
要培育公司的聲譽(yù)風(fēng)險管理文化。聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)成為企業(yè)文化的重要組成部分，納入到企業(yè)文化建設(shè)中，通過每年定期的培訓(xùn)及演練，培育公司聲譽(yù)風(fēng)險管理文化，引導(dǎo)員工為維護(hù)公司良好聲譽(yù)而共同努力。
（二）完善聲譽(yù)風(fēng)險管理組織架構(gòu)
1.明確公司內(nèi)部聲譽(yù)風(fēng)險管理工作職責(zé)
聲譽(yù)風(fēng)險管理工作職責(zé)的明確，將極大提高公司聲譽(yù)風(fēng)險管理工作的落實效率。遵照監(jiān)管要求并結(jié)合公司實際情況，明確董事會是公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，董事會秘書應(yīng)在公司治理和信息披露方面發(fā)揮作用，公司管理層承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險管理的直接責(zé)任，聲譽(yù)風(fēng)險管理職能部門統(tǒng)籌公司聲譽(yù)風(fēng)險管理工作，公司其他部門和分公司積極配合聲譽(yù)風(fēng)險管理職能部門落實公司聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和工作。
2.合理配置聲譽(yù)風(fēng)險管理資源
聲譽(yù)風(fēng)險管理資源的配置，包括人、財、物的配置，例如配備一定數(shù)量的聲譽(yù)風(fēng)險管理崗位，提供定期的聲譽(yù)風(fēng)險管理技能培訓(xùn)，采購專業(yè)的輿情監(jiān)測軟件，實行日常不間斷的輿情監(jiān)測機(jī)制等。通過合理的資源配置，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險因素，高效處置應(yīng)對風(fēng)險事件，最大程度上效防范、化解聲譽(yù)風(fēng)險。
（三）建立規(guī)范的聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制
1.聲譽(yù)風(fēng)險的事前監(jiān)測與評估
保險公司聲譽(yù)風(fēng)險管理的重點，應(yīng)是事前防范，即“治未病”，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險因素，將風(fēng)險因素化解于形成聲譽(yù)風(fēng)險之前的萌芽階段。聲譽(yù)風(fēng)險引發(fā)可分為外因和內(nèi)因。即在聲譽(yù)風(fēng)險的事前監(jiān)測與評估過程中，既要關(guān)注外界對公司產(chǎn)生負(fù)面評價的輿論，也應(yīng)關(guān)注公司內(nèi)部各單位在經(jīng)營管理過程中，可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險的因素，比如公司治理、產(chǎn)品設(shè)計、銷售推廣、理賠服務(wù)、資金運(yùn)用、薪酬規(guī)劃、人員管理、信息披露等管理條線出現(xiàn)的可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險的因素。
2.聲譽(yù)事件的研判與核查
對于發(fā)現(xiàn)的可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險的因素，應(yīng)及時進(jìn)行研判與核查，即及時了解事實情況并進(jìn)行分析、研究，對其發(fā)展趨勢進(jìn)行多角度全面的預(yù)判分析，以提高風(fēng)險處置的針對性和預(yù)見性，有效防范化解聲譽(yù)風(fēng)險。
3.聲譽(yù)風(fēng)險的分級分類處置
聲譽(yù)風(fēng)險可根據(jù)事件的影響程度與范圍，對聲譽(yù)事件進(jìn)行相應(yīng)的分級分類，針對不同級別、類別的聲譽(yù)事件，可由公司不同層級牽頭進(jìn)行處置，以提高聲譽(yù)事件處置的時效性和針對性。
4.重大突發(fā)聲譽(yù)事件的應(yīng)急處置
對于重大突發(fā)聲譽(yù)事件，保險公司應(yīng)建立完善的應(yīng)急處置流程，每年進(jìn)行一定次數(shù)的應(yīng)急處置演練，以提升公司對重大突發(fā)聲譽(yù)事件的應(yīng)急處置能力。
5.聲譽(yù)風(fēng)險管理的考核
由于聲譽(yù)風(fēng)險管理與公司內(nèi)部各單位均高度相關(guān)，因此完善的聲譽(yù)風(fēng)險管理考核機(jī)制，應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險管理能力、管理水平納入各單位的考核。而非僅作為聲譽(yù)風(fēng)險管理職能部門的考核指標(biāo)。通過考核，強(qiáng)化各單位的聲譽(yù)風(fēng)險管理意識和能動性，提升聲譽(yù)風(fēng)險管理工作落實的有效性。
（四）加強(qiáng)壽險行業(yè)的聲譽(yù)風(fēng)險管理協(xié)作
1.加強(qiáng)同業(yè)公司間的聲譽(yù)風(fēng)險管理交流
不定期開展行業(yè)內(nèi)的聲譽(yù)風(fēng)險管理交流，對聲譽(yù)風(fēng)險處置經(jīng)驗進(jìn)行分享，避免同樣風(fēng)險發(fā)生于各個公司、影響行業(yè)聲譽(yù)。
2.建立行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險管理協(xié)作機(jī)制
對于可能引發(fā)行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險的事件，各保險公司在必要時應(yīng)當(dāng)積極對外尋求幫助，而不是“閉門造車”，協(xié)同相關(guān)單位共同處置，防止聲譽(yù)風(fēng)險的發(fā)酵和擴(kuò)散。各同業(yè)公司也應(yīng)摒棄“各人自掃門前雪，哪管他人瓦上霜”的心態(tài)，建立有效的協(xié)作機(jī)制，共同維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)和發(fā)展。
（五）配備聲譽(yù)風(fēng)險管理人才
1.引進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)專業(yè)隊伍和人才
聲譽(yù)風(fēng)險管理事關(guān)公司品牌形象，因此聲譽(yù)風(fēng)險管理的專業(yè)人才，不僅需對媒體傳播的時效和特征有充分了解，還應(yīng)對公司各條線的業(yè)務(wù)有一定的了解，以便針對輿論的不同傳播特性，針對性進(jìn)行正面的引導(dǎo)，高效化解風(fēng)險。保險公司應(yīng)加大對聲譽(yù)風(fēng)險管理專業(yè)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，確保崗位人員勝任該項工作。
2.強(qiáng)化現(xiàn)有人員的聲譽(yù)風(fēng)險管理技能培訓(xùn)
第3篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
新時期特點；問題分析；內(nèi)控建設(shè)措施
[中圖分類號]F840[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1009-9646（2011）09-0059-02
當(dāng)前，中國的保險市場總體上呈現(xiàn)快中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的特點，保險業(yè)內(nèi)外部環(huán)境正在發(fā)生積極變化，為行業(yè)發(fā)展提供了強(qiáng)勁的增長動力。但鑒于當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢仍然極其復(fù)雜，宏觀調(diào)控面臨的“兩難”問題增多，保險業(yè)發(fā)展面臨較大挑戰(zhàn)。國內(nèi)的實體經(jīng)濟(jì)走勢和金融市場變化，可能給保險需求和資產(chǎn)配置帶來更多不確定性。國際方面，由于國際金融危機(jī)深層次影響尚未消除，世界經(jīng)濟(jì)以及國際金融市場的動蕩可能通過外資保險公司在華分支機(jī)構(gòu)，以及國內(nèi)保險公司的對外投資，對保險承保和投資業(yè)務(wù)形成一定沖擊。鑒于此,保監(jiān)會將防范風(fēng)險最為當(dāng)前保險監(jiān)管的首要任務(wù)也就不足為奇了。
截至2010年10月，我國保險公司共有113家。10月末,保費(fèi)規(guī)模超過100億元的公司15家；小于100億元的98家。通過數(shù)據(jù)可以看出，我國保險市場經(jīng)營主體主要為中小保險公司，這些公司成立時間大多在10年以內(nèi)，絕大部分為近年成立的新公司；但與成立時間形成鮮明對比的是，這些公司（不含外資）普遍下級機(jī)構(gòu)較多，管理層級較多，管理鏈條長，且業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，公司內(nèi)控建設(shè)和管理很難跟上機(jī)構(gòu)擴(kuò)張和業(yè)務(wù)發(fā)展的速度。
那么，作為新時期形勢下的中小保險公司應(yīng)如何審時度勢，做好內(nèi)控管理建設(shè)？筆者認(rèn)為，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求和中小保險公司的特點，從事前、事中、事后做好企業(yè)的內(nèi)控管理建設(shè)。
一、遵循內(nèi)控管理的原則，搭建高效完善的內(nèi)控管理體系制度
我國中小保險公司屬于業(yè)務(wù)規(guī)模不大，經(jīng)營時間不長的公司，大多把業(yè)務(wù)發(fā)展作為第一要務(wù)，對公司的內(nèi)部控制缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，往往由相關(guān)職能部門根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要制定相關(guān)管理制度，造成公司內(nèi)控制度多且雜，無法形成完善的內(nèi)控管理需求。秉承內(nèi)控的原則，公司在事前應(yīng)從下述方面著手建立和完善內(nèi)控管理的體系。
（一）內(nèi)部控制制度要堅持全員參與的原則。五部委下發(fā)的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》中對內(nèi)部控制做了明確界定，內(nèi)部控制是由于企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的，旨在實現(xiàn)控制目標(biāo)的過程。中小保險公司在管理制度還不健全、人員管理能力還有限的情況下，全員參與對內(nèi)部控制顯得尤為重要了。
（二）內(nèi)控建設(shè)制度要符合保險企業(yè)發(fā)展規(guī)律的原則。根據(jù)保險的基本原理和大數(shù)法則可知，保險公司在不同的業(yè)務(wù)規(guī)模情況下，數(shù)據(jù)穩(wěn)定性、抵抗風(fēng)險能力差異較大；同時，保險公司經(jīng)營的產(chǎn)品不同，風(fēng)險管控的要求也不同，建議中小保險公司在制定內(nèi)控制度時，應(yīng)與行業(yè)規(guī)律和企業(yè)目標(biāo)相適應(yīng)，并隨著情況的變化加以調(diào)整。
（三）內(nèi)控體系建設(shè)要堅持重要性與成本效益原則的要求。重要性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在全面控制的基礎(chǔ)上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域；成本效益原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)權(quán)衡實施成本與預(yù)期效益，以適當(dāng)?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制。
二、成立內(nèi)控建設(shè)的管理部門，嚴(yán)格實施內(nèi)部控制活動流程
在內(nèi)控的事中期間，應(yīng)加強(qiáng)做好內(nèi)部經(jīng)營活動流程控制。
（一）根據(jù)保險監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，設(shè)立由合規(guī)部牽頭公司的內(nèi)控建設(shè)和管理。其職責(zé)可設(shè)立為：根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略的需要，規(guī)劃內(nèi)控體系建設(shè)；審核公司所有內(nèi)控制度，以確保各職能部門下發(fā)的制度不沖突；定期對制度進(jìn)行回顧，發(fā)現(xiàn)制度盲點及時協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門完善制度；加強(qiáng)違規(guī)的處罰力度，懲戒違規(guī)行為及責(zé)任人，確保公司內(nèi)控的嚴(yán)肅性。
（二）通過信息技術(shù)的運(yùn)用，提高內(nèi)控管理效率和解決內(nèi)控逐級遞減的問題。信息與溝通是公司及時、準(zhǔn)確的收集、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息的有效溝通，是實施內(nèi)部控制的重要條件。中小保險公司應(yīng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)的全國集中管理和實時控制，以提高內(nèi)部控制制度的執(zhí)行力，降低發(fā)生風(fēng)險的可能性。公司各級風(fēng)險管理部門應(yīng)充分利用信息系統(tǒng)，通過非現(xiàn)場檢查和數(shù)據(jù)的分析，及時發(fā)現(xiàn)可疑問題，防止分支機(jī)構(gòu)在設(shè)定的權(quán)限范圍外可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)篡改和隱瞞。
三、加強(qiáng)內(nèi)審隊伍建設(shè)，加大內(nèi)部稽核力度，是實施內(nèi)部控制的重要保證
內(nèi)部監(jiān)督是保險公司對內(nèi)部控制建立和實施情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，評價內(nèi)部控制的有效性，對于發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，及時加以改進(jìn)，是實施內(nèi)部控制的重要保證。由于中小保險公司的快速發(fā)展，存在分支機(jī)構(gòu)缺乏內(nèi)審部門或崗位，內(nèi)審力量配備不足，內(nèi)審人員素質(zhì)也難以適應(yīng)日益擴(kuò)大和更新的內(nèi)部監(jiān)督工作的需要；此外，內(nèi)審部門的獨立性不夠，在工作中往往受到很大牽制；內(nèi)審工作的覆蓋面也不廣，工作質(zhì)量亟待提高。對于完善內(nèi)部控制來說，加強(qiáng)內(nèi)控的事后管理和分析運(yùn)用顯得尤為重要了。
（二）提高內(nèi)審人員的業(yè)務(wù)技能和工作的獨立性。保險公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多，風(fēng)險具有多樣性，特別是中小保險公司，由于成立時間不長，業(yè)務(wù)可供提取分析的數(shù)據(jù)量不夠大，這就要求內(nèi)審人員應(yīng)具備豐富的業(yè)務(wù)技能經(jīng)驗。同時，建立獨立的、真正垂直管理的內(nèi)部稽核體系，確立內(nèi)部稽核部門的獨立性，使其擺脫來自業(yè)務(wù)和行政部門的干預(yù)，對董事會負(fù)責(zé)，接受監(jiān)事會的指導(dǎo)，為管理層服務(wù)。
（三）加強(qiáng)內(nèi)部審計結(jié)果的運(yùn)用，促進(jìn)內(nèi)部控制的有效落實。對審計發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)要求及時整改外，公司管理部門更應(yīng)針對出現(xiàn)的問題進(jìn)一步完善制度和管理流程；同時，要將內(nèi)審發(fā)現(xiàn)問題的多少作為評價機(jī)構(gòu)管控能力的指標(biāo)，納入績效考核體系。
[1]中國保險監(jiān)督管理委員會，保險公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則[R].2010.
第4篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
近年來，隨著銀行個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的興起，消費(fèi)信貸保證保險在我國獲得快速發(fā)展。各保險公司紛紛開辦住房和汽車消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)，一時間消費(fèi)信貸保證保險市場熱鬧紛繁。但是，從2002年下半年開始形勢急轉(zhuǎn)直下。消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中存在的問題開始暴露，保險公司面臨的業(yè)務(wù)風(fēng)險開始顯現(xiàn)。如某財產(chǎn)保險公司從2001年開始經(jīng)營汽車消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)，截止2003年5月底，累計保費(fèi)收入1872萬元，累計賠款459萬元，賠付率24.5％。逾期貸款3296萬元，占保費(fèi)收入的176.1％，其中逾期3個月以上的貸款達(dá)2515萬元。消費(fèi)信貸保證保險市場存在的問題嚴(yán)重影響到保險公司的持續(xù)經(jīng)營和健康發(fā)展，一些公司被迫全面收縮相關(guān)業(yè)務(wù)。人保、天安公司從2002年下半年開始清理整頓消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)。平安產(chǎn)險公司也在近日對部分地區(qū)的消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)亮起黃牌。
一、消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的障礙
幾年前還是人人爭搶的“香餑餑”怎么忽然就變成了“雞肋”呢？問題是多方面的：社會信用基礎(chǔ)薄弱，企業(yè)和個人信用體系不健全；銀行盲目競爭，違規(guī)發(fā)放個人消費(fèi)貸款，放松對房地產(chǎn)公司和車行的資信調(diào)查；產(chǎn)品設(shè)計存在缺陷，風(fēng)險責(zé)任不對稱等。但筆者認(rèn)為，真正的問題卻是來自保險公司自身，就是對消費(fèi)信貸保證保險的風(fēng)險認(rèn)識不足，業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)格，市場運(yùn)作不規(guī)范，依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄。由于管理缺失產(chǎn)生的風(fēng)險才是消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險。
（一）保險公司對消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險認(rèn)識不足，風(fēng)險管理缺乏長期觀念。消費(fèi)信貸保證保險屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，而且業(yè)務(wù)周期長，短則2、3年，最長可達(dá)30年，期間的不確定性因素較多，風(fēng)險具有巨大性和滯后性特征。消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的特殊性，要求保險公司對業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險安排要有長期思想，業(yè)務(wù)經(jīng)營要立足長遠(yuǎn)，要正確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本趨勢和周期性特點，要妥善處理短期利益和長期目標(biāo)之間的關(guān)系。
目前，保險公司在經(jīng)營消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)過程中，普遍存在重短期利益（即保費(fèi)收入）、重市場拓展，輕業(yè)務(wù)管理、輕市場研究的現(xiàn)象，缺乏嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的經(jīng)營理念，不能全面地認(rèn)識和分析消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營環(huán)境，為公司的穩(wěn)健經(jīng)營和長遠(yuǎn)發(fā)展帶來潛在隱患。如一些基層公司只看到目前房地產(chǎn)業(yè)形勢一片大好，居民購房踴躍，房價節(jié)節(jié)攀升的表面現(xiàn)象，而沒有把房地產(chǎn)業(yè)納入到整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局中來分析，也沒有和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展形勢結(jié)合起來分析，更沒有意識到房地產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)的投資增幅過高、商品房空置面積增加、房價上漲過快以及低價位住房供不應(yīng)求和高檔住宅空置較多等結(jié)構(gòu)性問題，對房地產(chǎn)項目不做分析、不加區(qū)分，眉毛胡子一把抓，盲目擴(kuò)大住房消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)。最近，人民銀行發(fā)出通知，要求加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理，國務(wù)院也于近日提出要加強(qiáng)對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控，就是對房地產(chǎn)業(yè)投資過熱、出現(xiàn)泡沫現(xiàn)象的一種警示，應(yīng)當(dāng)引起保險公司的高度重視。
（二）保險公司依法合規(guī)經(jīng)營意識淡薄，不正當(dāng)競爭現(xiàn)象嚴(yán)重，市場秩序混亂。消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)主要依靠銀行開展，業(yè)務(wù)一般占業(yè)務(wù)總量的90％以上。因此，與銀行的合作就成為消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)拓展的主要環(huán)節(jié)。目前，各保險公司與銀行的合作基本上都是采取“協(xié)議+條款”的方式進(jìn)行。
由于保險公司依法合規(guī)經(jīng)營意識不強(qiáng)以及對渠道的過度依賴，在消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中違規(guī)現(xiàn)象嚴(yán)重。保險公司普遍存在不嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)條款費(fèi)率的情況，違規(guī)與銀行簽定“不平等”協(xié)議，將本應(yīng)由銀行承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)移給保險公司自己承擔(dān)，由此產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險。主要有以下幾種表現(xiàn)：
1.擴(kuò)大保險責(zé)任范圍，將意外傷害和疾病責(zé)任擴(kuò)展為履約責(zé)任。如某保險公司條款本來只將投保人因意外事故或因疾病死亡或永久喪失勞動能力，無法繼續(xù)履行還款義務(wù)作為保險責(zé)任，擴(kuò)展后變?yōu)橹灰侗Ｈ诉B續(xù)三個月末履行或未完全履行還款義務(wù)即為保險責(zé)任。
2.縮減責(zé)任免除，取消免賠額。在消費(fèi)信貸保證保險條款中，責(zé)任免除條款是保護(hù)保險人利益、防止投保人和被保險人道德風(fēng)險的重要內(nèi)容。縮減責(zé)任免除就是變相擴(kuò)大保險人的保險責(zé)任，減輕或降低投保人和被保險人的道德約束，增加了保險人面臨的道德風(fēng)險。同時，取消免賠額弱化了被保險人的風(fēng)險責(zé)任意識，造成被保險人的風(fēng)險責(zé)任缺位。
3.降低費(fèi)率，一般在標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上下浮30％左右。
4.降低首付款比例甚至零首付。設(shè)定一定比例的首付款是消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的一項重要內(nèi)容，也是風(fēng)險控制的一種有效手段。對不同信用度的人群和不同風(fēng)險度的業(yè)務(wù)，保險公司通過提高或降低首付款比例進(jìn)行調(diào)節(jié)，可以有效地控制風(fēng)險。降低首付款比例甚至取消首付款要求，直接增加了保險公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險、加大了風(fēng)險管理難度。
5.高額手續(xù)費(fèi)，以及由此產(chǎn)生的退保風(fēng)險。保險公司在辦理住房和汽車消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)時，一般一并承保房屋保險和機(jī)動車輛保險且一次性收取保費(fèi)，按協(xié)議支付商手續(xù)費(fèi)。據(jù)了解，消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為10％—15％左右，房屋保險和機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)為20％～30％，一般以現(xiàn)金形式坐扣。如果投保人提前償還銀行貸款后提前辦理相關(guān)保證保險的退保，或者投保人在獲得銀行貸款后提前辦理房屋保險或機(jī)動車輛保險的退保，保險公司將面臨直接的經(jīng)濟(jì)損失。如果這種情況集中發(fā)生，保險公司該業(yè)務(wù)項下當(dāng)期的保費(fèi)收入甚至不足以支付退保費(fèi)，出現(xiàn)“紅字”保費(fèi)。巨大的支付壓力將給公司的正常經(jīng)營帶來困難，并可能由此造成巨額虧損。
（三）保險公司對消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)管理不嚴(yán)格、控制能力不強(qiáng)、措施落實不到位。消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的產(chǎn)生是多方面的，要求保險公司必須具備較強(qiáng)的風(fēng)險管理能力。目前，各公司對消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)均建立了相應(yīng)的管理制度，規(guī)范了業(yè)務(wù)操作流程，加大了業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，采取授權(quán)經(jīng)營、集中管理等措施，取得了一定的效果。但從掌握的情況看，一些基層公司風(fēng)險意識不強(qiáng)、管理粗放，沒有把風(fēng)險管理容人業(yè)務(wù)管理的各個環(huán)節(jié)，有關(guān)規(guī)章制度不健全且不能得到很好的落實。
如對商的管理，遷就的多、制約的少，沒有建立起相應(yīng)的管理制度。不僅沒有很好地研究環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制，反而通過協(xié)議將銀行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險公司自己承擔(dān)，造成在消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中銀行的風(fēng)險責(zé)任缺位，從而進(jìn)一步弱化了銀行的責(zé)任意識。對投保人的資信調(diào)查是消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的重要環(huán)節(jié)。一方面，目前我國社會信用的基礎(chǔ)十分薄弱，經(jīng)濟(jì)活動中信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重，企業(yè)和個人的信用體系尚未建立，為保險公司開展信用資信調(diào)查工作帶來很多困難；另一方面，一些公司有制度不執(zhí)行或執(zhí)行不堅決，工作不夠扎實、細(xì)致，相關(guān)制度不能得到很好地落實，調(diào)查程序流于形式。如一些房地產(chǎn)開發(fā)公司通過員工、親屬以個人購房名義或通過虛增樓房面積、虛增樓層騙取銀行個人住房消費(fèi)貸款用于房地產(chǎn)項目開發(fā)。一些犯罪分子勾結(jié)不法車行，利用假身份證騙取銀行個人汽車消費(fèi)貸款等。這些情況時有發(fā)生，說明保險公司在資信調(diào)查環(huán)節(jié)仍然存在較大漏洞。
二、加強(qiáng)管理，促進(jìn)消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展
（一）要提高對消費(fèi)信貸保證保險重要性的認(rèn)識。消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)在我國還處于起步階段，在業(yè)務(wù)總量中占的比例較低，未引起有關(guān)方面足夠的關(guān)注；消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)所具有的促進(jìn)消費(fèi)、拉動經(jīng)濟(jì)增長的作用未得到充分的發(fā)揮；消費(fèi)信貸保證保險風(fēng)險的巨大性和滯后性也未得到應(yīng)有的重視。保險界應(yīng)加強(qiáng)對消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)的研究和分析，要站在經(jīng)濟(jì)全局的高度，認(rèn)識消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、提高人民生活水平、防范和化解金融風(fēng)險等方面發(fā)揮的作用；要站在保險業(yè)發(fā)展的高度，分析消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)自身的發(fā)展前景以及對保險業(yè)發(fā)展的帶動作用；要站在防范保險業(yè)風(fēng)險、促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展的高度，提高依法合規(guī)經(jīng)營意識，加強(qiáng)和改善業(yè)務(wù)管理，規(guī)范市場經(jīng)營行為，增強(qiáng)做好消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)的責(zé)任感。
（二）要強(qiáng)化保險公司的內(nèi)部管理。目前，消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)存在的主要問題是在管理環(huán)節(jié)產(chǎn)生的，消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是管理風(fēng)險。因此，加強(qiáng)消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)的管理，是防范和化解風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)和有效手段。
1.健全管理制度，規(guī)范操作流程。消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險點多，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，操作程序復(fù)雜。完善的管理制度和規(guī)范的操作流程是業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)和保證。保險公司要充分認(rèn)識消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)風(fēng)險的多樣性，在商的選擇、投保人的資信調(diào)查、逾期貸款的跟蹤管理和追償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)都要健全管理制度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，落實責(zé)任制，徹底改變制度不健全、管理粗放、責(zé)任不到位的狀況。
2.授權(quán)經(jīng)營、集中管理。消費(fèi)信貸保證保險屬于高風(fēng)險業(yè)務(wù)，要求具備較高的風(fēng)險管理能力。授權(quán)經(jīng)營、集中管理是一種有效控制風(fēng)險的經(jīng)營模式選擇。分級授權(quán)經(jīng)營，由上級公司按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)對下級公司經(jīng)營該業(yè)務(wù)的資質(zhì)情況進(jìn)行考核驗收，允許具備條件的公司開辦此業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)管理則集中到省級分公司，應(yīng)開發(fā)專門的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、設(shè)立專門的業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)核保、核賠、債權(quán)追償?shù)染唧w管理工作。
3.加強(qiáng)對商和銷售商的管理，認(rèn)真做好資信調(diào)查工作。要加強(qiáng)對商和銷售商的業(yè)務(wù)宣導(dǎo)，提高其對消費(fèi)信貸保證保險作用的認(rèn)識，端正經(jīng)營思想和行為。消費(fèi)信貸保證保險是商、銷售商擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增加銷售收入的重要手段，也是商、銷售商防范經(jīng)營風(fēng)險的重要措施。保險公司和商、銷售商之間是平等互利的合作伙伴關(guān)系，應(yīng)相互尊重共同發(fā)展。資信調(diào)查工作是消費(fèi)信貸保證保險業(yè)務(wù)管理的重要環(huán)節(jié)，也是風(fēng)險控制的重要節(jié)點。要充分利用社會上公開的企業(yè)和個人信用資信平臺開展資信調(diào)查，盡可能地擴(kuò)大對投保人信息的采集范圍，確保信用評級的科學(xué)性、客觀性。同時，應(yīng)加強(qiáng)各保險公司之間的信息交流與合作，實現(xiàn)信息資源共享。
4.加強(qiáng)市場研究，及時總結(jié)經(jīng)驗，調(diào)整經(jīng)營策略。消費(fèi)信貸保證保險屬于新興業(yè)務(wù)，保險公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累不夠充分、管理經(jīng)驗不足。加強(qiáng)對銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和消費(fèi)信貸保證保險市場的研究，及時發(fā)現(xiàn)和總結(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的問題，調(diào)整公司經(jīng)營理念和經(jīng)營行為，可以有效地防止風(fēng)險的擴(kuò)大。例如通過對發(fā)生賠案的業(yè)務(wù)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，法人類、營運(yùn)類、工程機(jī)械類業(yè)務(wù)的出險率高，保險公司可以采取細(xì)分客戶群、提高首付款比例和擔(dān)保條件、限制抵押物用途等方式來預(yù)防和降低可能由此產(chǎn)生的風(fēng)險。
第5篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
關(guān)鍵詞：保險企業(yè)；財務(wù)管理；問題；管理能力提升策略
近年來，在我國人民群眾的生活中經(jīng)常發(fā)生的一些大大小小的意外事件的幾率在不斷生生，這也恰好增加了人們購買保險產(chǎn)品的欲望和意識。隨著我國人民群眾保險需求的不斷增加，各種保險公司如雨后春筍般逐漸成長和發(fā)展起來。在我國保險公司中，中國人壽保險公司是整個國內(nèi)保險行業(yè)市場中的佼佼者，不論是所占的市場份額、獲得的利潤都一直居于首位。在保險業(yè)務(wù)不斷增長的今天，我國保險公司必須根據(jù)自身發(fā)展的實際情況與保險市場的未來趨勢，采取積極的措施應(yīng)對所面臨的各種問題，在明確的奮斗目標(biāo)面前徹底打破保險行業(yè)在國內(nèi)外發(fā)展的瓶頸問題，為促進(jìn)保險公司的經(jīng)濟(jì)效益、投資效益的提升、為促進(jìn)保險公司的穩(wěn)定發(fā)展和增長奠定基礎(chǔ)。但是，不能否認(rèn)的是，隨著我國保險業(yè)的不斷發(fā)展，潛藏于保險公司中的一些財務(wù)管理問題逐漸顯現(xiàn)出來，特別是在保險業(yè)務(wù)中經(jīng)過長時間街壘出現(xiàn)的一些關(guān)于財務(wù)管理的深層次問題和矛盾嚴(yán)重影響了保險企業(yè)的發(fā)展。因此，加強(qiáng)財務(wù)管理，提升財務(wù)管理能力是目前各保險企業(yè)必須正視的問題。
一、保險企業(yè)財務(wù)管理中存在的問題分析
(一)籌資環(huán)節(jié)存在的財務(wù)管理問題分析
在保險公司的財務(wù)管理中，籌資環(huán)節(jié)的重要性對于保險公司的發(fā)展不言而喻。在保險公司的運(yùn)營過程中，如果在籌資環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，必將對保險公司的財務(wù)管理帶來風(fēng)險。而這方面的問題主要是由于以下一些因素引發(fā)的。例如：在保險公司內(nèi)部存在籌資規(guī)模好投資規(guī)模不相吻合的狀況。這將大大增加保險公司的運(yùn)行風(fēng)險。一般而言，公司的籌資規(guī)模主要是由公司的具體經(jīng)營情況來確定的，但是有時候有的保險公司會出現(xiàn)投資規(guī)模與籌資規(guī)模比例不協(xié)調(diào)的狀況，從而造成資金來源于運(yùn)行效率之間的不協(xié)調(diào)。再如：沒有合理的籌資結(jié)構(gòu)安排。有的保險公司自財務(wù)管理中缺乏科學(xué)的、合理的分析過程導(dǎo)致公司的領(lǐng)導(dǎo)在不了解公司運(yùn)營情況的前提下盲目進(jìn)性增資、擴(kuò)資，不僅大大增加了公司的運(yùn)營成本，更為公司的經(jīng)營帶來了風(fēng)險。
(二)投資環(huán)節(jié)財務(wù)管理存在的問題分析
保險公司的主要資金來源就是依賴于投保人的保費(fèi)。保險公司將客戶的保費(fèi)收上來后會進(jìn)行統(tǒng)一管理，當(dāng)出現(xiàn)保險理賠事項后，保險公公司會適當(dāng)?shù)馗鶕?jù)用戶的需要，并按照保險公司相關(guān)條例的規(guī)定進(jìn)行賠付。但是，目前有的保險公司的經(jīng)營模式屬于負(fù)債經(jīng)營的模式，這就造成當(dāng)保險公司的整體財務(wù)資金全部返還給投保人后，公司財務(wù)狀況發(fā)生危機(jī)。因此，當(dāng)保險公司在運(yùn)用這些資金的時候一定要充分考慮這些資金的安全性、合理性，同時還必須保證公司自身的安全和收益情況。這就需要保險公司必須制定嚴(yán)格的財務(wù)管理制度，加強(qiáng)對投資過程的財務(wù)評估，從而使保險公司的投資收益更加合理，以此來降低財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生。在投資前一定要對投資方的信息進(jìn)行全面了解、對投資方向進(jìn)行準(zhǔn)確把握、對投資的方式進(jìn)行合理選擇。
(三)理賠過程中存在的財務(wù)管理問題分析
近年來隨著保險公司數(shù)量的增加，保險業(yè)務(wù)也得到了不斷擴(kuò)大，很多保費(fèi)的覆蓋面變得更寬。例如：近年來比較風(fēng)靡的車險、意外險、人身意外險、農(nóng)業(yè)保險等。這些保險已經(jīng)成為保險公司主要的資金來源。而合理的資金來源是支撐保險公司正常運(yùn)營的基礎(chǔ)，更是保證保險公司今后業(yè)務(wù)擴(kuò)展的基本保障。但是就目前的實際狀況來看，上述這些增加的保險賠案數(shù)量逐漸增加，并且保險客戶的服務(wù)要求越來越高，再加之這些保險項目的出現(xiàn)區(qū)域比較分散，這就導(dǎo)致在理賠過程中由于保險公司內(nèi)部管理水平不高的原因產(chǎn)生客戶大量流失的情況。例如：有的保險公司的理賠人員缺乏專業(yè)知識，員工的整體素質(zhì)不高，對發(fā)生的風(fēng)險缺乏專業(yè)性勘察，從而使得保險公司多支付保險金額問題的發(fā)生。
(四)財務(wù)管理制度中存在的問題分析
完善的、健全的財務(wù)管理體系是保證保險公司財務(wù)管理正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。在財務(wù)管理制度建設(shè)方面很多保險公司還缺乏完善性。如：近年來保險行業(yè)的突飛猛進(jìn)地發(fā)展使得財務(wù)管理制度中的不完善逐漸顯現(xiàn)出來；有的保險公司的管理制度不完善，很多地方存在著管理上的大漏洞，這也為保險公司財務(wù)管理的穩(wěn)定性埋下了隱患。
二、加強(qiáng)財務(wù)管理，提升保險公司財務(wù)管理能力的有效措施
(一)加強(qiáng)對保險公司籌資環(huán)節(jié)的管理
為了保證保險公司的正常運(yùn)營，公司內(nèi)部的一些籌資活動是首要環(huán)節(jié)。這就要求保險公司必須對籌資過程加強(qiáng)管理，合理配置公司的權(quán)益資金和債務(wù)資金之間的比例。例如：隨著保險公司經(jīng)營規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險公司的正常運(yùn)營結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間總是存在著差異的，如果不能正確認(rèn)識這種誤差，那么必然會使這種誤差不斷積累、逐漸變大，這對保險公司的財務(wù)管理是致命的打擊，嚴(yán)重的還會使保險公司資金鏈斷裂。
(二)加強(qiáng)對投資環(huán)節(jié)的控制
為了保證保險公司投資環(huán)節(jié)的順利進(jìn)行，要求保險公司必須合理把控投資的金額，以此來降低投資風(fēng)險的發(fā)生。對于保險公司而言，必須根據(jù)自設(shè)的財務(wù)管理狀況、公司的實際情況等確定整體的投資方向，特別是對于投資項目的數(shù)量、金額、投資方向等必須做到清晰、透明、合理、科學(xué)。保險公司還必須認(rèn)真分析進(jìn)行證券投資的風(fēng)險、投資的收益率等內(nèi)容，降低正確投資風(fēng)險的發(fā)生。
(三)加強(qiáng)對承保理賠過程環(huán)節(jié)的控制
保險公司應(yīng)該根據(jù)目前的市場運(yùn)作模式、徹底改變過去的財務(wù)管理模式。保險公司可以根據(jù)內(nèi)部的發(fā)展情況開拓一些具有盈利趨勢的業(yè)務(wù)，并以此為契機(jī)來贏得更多的優(yōu)質(zhì)客戶資源，從而提升公司的核心競爭力。這樣不僅能實現(xiàn)保險公司財務(wù)管理的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還能為保險公司的盈利奠定基礎(chǔ)。關(guān)于保險公司在理賠環(huán)節(jié)中的問題，保險公司應(yīng)做到：提升理賠核心能力、確定理賠方向，不斷完善理賠管理模式、加大對賠付成本的管控力度。
(四)加強(qiáng)保險公司內(nèi)部控制制度的建設(shè)
制度是執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)和基本要求。為了更好地保證保險公司財務(wù)發(fā)展與建設(shè)的需要，應(yīng)該不斷完善公司整體的內(nèi)部控制制度的建設(shè)，加強(qiáng)財務(wù)管理、加強(qiáng)對風(fēng)險的管控。
綜上所述，保險公司的財務(wù)管理能力提升是一個連續(xù)的、動態(tài)化的過程。我國保險公司在經(jīng)歷了市場化改革的大趨勢后，已經(jīng)逐漸適應(yīng)了市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展。因此，面對逐漸趨于成熟的保險市場，我國保險公司可以借鑒其他企業(yè)財務(wù)管理的模式，取長補(bǔ)短，構(gòu)建完善的財務(wù)管理體系，為促進(jìn)我國保險行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展、繁榮奠定基礎(chǔ)。
作者:曹健 單位:太平人壽保險有限公司滄州中心支公司
參考文獻(xiàn)：
[1]肖陸嘉.我國車險業(yè)務(wù)中存在的財務(wù)管理問題及成因分析[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與科技，2016，27(04)：72-74.
第6篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
【關(guān)鍵詞】保險公司 現(xiàn)狀分析 問題 EVA EVA績效評價體系
一、我國保險公司績效評價的現(xiàn)狀分析
（一）我國保險公司現(xiàn)行績效評價方法
保險公司的企業(yè)性質(zhì)決定了績效評價的微觀視角。我國保險公司微觀績效評價是針對保險的企業(yè)性質(zhì)進(jìn)行的評價，也就是其價值評價、風(fēng)險評價、競爭力評價等。保險公司的投資者和相關(guān)利益人對其進(jìn)行微觀視角的評價主要考查三方面的經(jīng)營狀況，即財務(wù)效益狀況、資產(chǎn)安全狀況和流動狀況、發(fā)展能力狀況。這三方面的績效都能夠通過財務(wù)數(shù)據(jù)分析，運(yùn)用一定的指標(biāo)加以量化。所以，我國保險行業(yè)目前主要采用以下幾種績效評價的方法：
1.平衡計分卡。泰康人壽保險是較早運(yùn)用平衡計分卡進(jìn)行人力資源管理的中國公司之一，中國人名財產(chǎn)保險公司也在著手運(yùn)用平衡計分卡改善員工績效評價體系。泰康人壽保險在管理企業(yè)的經(jīng)營績效的時候，通過平衡計分卡的理論，科學(xué)設(shè)計出了一套適合自己進(jìn)行人力資源管理的體系，使之能夠很好地協(xié)調(diào)了人力資源和其他各個部門之間的關(guān)系，鼓勵各個部門之間積極的合作，促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展。
2.戰(zhàn)略平衡卡為主的績效管理系統(tǒng)。新華人壽主營業(yè)務(wù)的收入來源主要有三個渠道：保險員營銷渠道、銀行保險渠道和財富管理渠道。要想提升企業(yè)的價值，這三個渠道是基礎(chǔ)。以戰(zhàn)略平衡卡為主的績效管理系統(tǒng)可以從公司的財務(wù)和人力資源入手，通過公司的各項財務(wù)數(shù)據(jù)分析各種渠道的利潤空間和發(fā)展趨勢，指導(dǎo)制定企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略。同時，企業(yè)可以通過可衡量的績效指標(biāo)系統(tǒng)，發(fā)掘企業(yè)的人才，給企業(yè)的人才以鼓勵和發(fā)展空間。
3.關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)。平安保險股份有限公司提出了“以效益為中心”的經(jīng)營概念，在評估人力資源管理的核心問題的時候，采用了KPI（關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)）管理模式。比如平安保險在對財務(wù)部進(jìn)行業(yè)績評價的時候，主要指標(biāo)為公司營業(yè)費(fèi)用控制率、固定資產(chǎn)購置超計劃率、資金管理這幾個指標(biāo)，總公司的核算部根據(jù)這些指標(biāo)數(shù)值和權(quán)數(shù)，對總公司和各個分公司進(jìn)行評分。這些評價指標(biāo)可以在一定程度上指導(dǎo)財務(wù)部門制定計劃，但是由于都是簡單的會計指標(biāo)，很容易被管理層操控，造成偏差，導(dǎo)致制定的計劃不符合公司的實際情況。
4.傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)。大部分的中小型保險公司都還在處于利用傳統(tǒng)的財務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行企業(yè)績效評價。這些中小型的保險公司，由于規(guī)模的限制、管理的不完善、企業(yè)管理層和員工的水平等諸多原因，實行平衡計分卡、戰(zhàn)略平衡卡、關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)等績效評價體系存在困難。這些企業(yè)一般考慮的是傳統(tǒng)指標(biāo)中的主營業(yè)務(wù)收入、凈利潤等財務(wù)指標(biāo)。利用傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)對企業(yè)進(jìn)行績效評價的弊端明顯，急需引入EVA績效評價體系來改變企業(yè)的績效評價現(xiàn)狀。
（二）我國保險公司現(xiàn)行績效評價的問題
我國保險公司雖然在績效評價方面已經(jīng)采取了上述幾種方法，取得了一定的成果，但還存在以下幾個方面的問題：
1.忽視企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。對于一個企業(yè)來說，首要目標(biāo)是盈利，但是僅僅能夠盈利，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。如何能讓企業(yè)迅速良好的發(fā)展，始終是一個大問題。隨著市場的開放程度越來越高，競爭環(huán)境越來越激烈，企業(yè)只要不進(jìn)步，就會很快被其他的同行企業(yè)趕超，然后逐漸在該行業(yè)中被淘汰。在現(xiàn)代的企業(yè)文化中，服務(wù)理念、人文關(guān)懷和長遠(yuǎn)發(fā)展一直都是不可或缺的因素，而發(fā)展問題始終是重中之重。
在傳統(tǒng)的企業(yè)績效評價體系中，財務(wù)指標(biāo)是評價體系的基礎(chǔ)。企業(yè)的管理層往往過分重視短期的財務(wù)結(jié)果，不考慮市場開拓、產(chǎn)品研發(fā)等企業(yè)長期發(fā)展所要重視的問題，不愿意犧牲當(dāng)期的業(yè)績，來提升企業(yè)的發(fā)展空間。在如此績效評價體系下的企業(yè)，從財務(wù)數(shù)據(jù)上看來，沒有任何的問題，但是實際情況卻和財務(wù)數(shù)據(jù)反映的情況有很大的差別。首先，企業(yè)沒有考慮市場開拓的問題，在市場開拓的初期，企業(yè)需要花大量的人力、物力，而這些消耗會給企業(yè)短期的財務(wù)報表上的數(shù)據(jù)帶來很大的影響。長期保持這樣的狀態(tài)，只維系原有的客戶群，企業(yè)的利潤在迎來一個高峰的時候，必然會逐漸下降；其次，企業(yè)沒有考慮產(chǎn)品研發(fā)的問題，企業(yè)產(chǎn)品的多樣化可以給客戶多種選擇的空間，在很大程度上提高企業(yè)的競爭力。不僅僅是保險行業(yè)，在任何行業(yè)，產(chǎn)品的更新?lián)Q代都是企業(yè)提升競爭力一個很大的部分。
2.對非財務(wù)指標(biāo)缺乏明確的評估方法。在企業(yè)進(jìn)行績效評價的時候，不僅僅要對企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分析，非財務(wù)指標(biāo)也是企業(yè)需要重點考慮的因素。對于保險行業(yè)來說，非財務(wù)指標(biāo)大致有以下幾種：客戶保持率、客戶滿意度、新客戶增長率、員工滿意度、員工培訓(xùn)度。這些指標(biāo)在表面上跟企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)沒有任何的關(guān)系，但這些指，標(biāo)是一個企業(yè)進(jìn)行正常經(jīng)營和發(fā)展的根本。長期忽視這些指標(biāo)，會對企業(yè)造成嚴(yán)重的不良影響。
雖然一些大型的保險公司已經(jīng)重點關(guān)注了企業(yè)的非財務(wù)指標(biāo)的問題，但是在一些中型乃至小型的保險企業(yè)，企業(yè)的管理層只會盲目的追求利潤的增長，而忽視企業(yè)的非財務(wù)指標(biāo)。今年來，隨著市場競爭的日趨激勵，許多保險公司已經(jīng)意識到了非財務(wù)指標(biāo)的重要性，但是還是缺乏一套簡單、易操作的評價體系來對企業(yè)的非財務(wù)指標(biāo)進(jìn)行績效評價。
第7篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
【關(guān)鍵詞】保險 資產(chǎn)負(fù)債 償付能力
隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速發(fā)展，保險業(yè)也獲得了空前的發(fā)展機(jī)遇，國內(nèi)金融改革不斷深入，保險行業(yè)自身也從高速增長進(jìn)入了一個相對平穩(wěn)的發(fā)展階段。而在快速的發(fā)展壯大下，保險公司經(jīng)營管理中存在的問題也日趨明顯，如保險公司資金使用效率低下、償付能力不足、利差損嚴(yán)重等，這些問題的根本原因都可以歸結(jié)為是資產(chǎn)負(fù)債管理問題。資產(chǎn)負(fù)債管理是現(xiàn)代保險經(jīng)營管理的核心，是現(xiàn)代金融理論和管理技術(shù)的關(guān)鍵。它是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，通過對保險公司所擁有的資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，風(fēng)險程度，類型、數(shù)量大小來進(jìn)行控制與選擇，從而在兩個方面——結(jié)構(gòu)和總量上實現(xiàn)最優(yōu)化的動態(tài)管理，使得企業(yè)盈余最大化。
一、資產(chǎn)負(fù)債管理面臨的挑戰(zhàn)
保險公司對資產(chǎn)負(fù)債管理的理解不充分。資產(chǎn)負(fù)債管理還沒有引起保險公司足夠的重視，公司對于其概念還存在偏差。例如有的公司認(rèn)為只要盡力拓寬業(yè)務(wù)范圍，把保費(fèi)收入做大，一味的看重保費(fèi)收入就可以實現(xiàn)公司利益最大化，而不關(guān)心資產(chǎn)與負(fù)債是否匹配，這顯然是極其片面的想法，有的公司雖然了解資產(chǎn)負(fù)債的理念，但卻將其看成一種數(shù)學(xué)模式，或者技術(shù)手段，認(rèn)為只要交給技術(shù)人員算出數(shù)據(jù)就完成了，這顯然也是錯誤的想法。在資產(chǎn)負(fù)債管理中，需要建立包括投資、精算、銷售以及財務(wù)等各個部門緊密合作的體系結(jié)構(gòu)，并保證各環(huán)節(jié)的信息溝通順暢及時。這是一個貫通的體系。然而，我國保險公司目前都主要采用縱向的組織結(jié)構(gòu)形式，資產(chǎn)管理和負(fù)債管理彼此分離，各有獨立的部門進(jìn)行控制，沒有達(dá)到相互交流和融合的關(guān)系。
來自外部的挑戰(zhàn)。隨著保險資金運(yùn)用市場化改革不斷提速，保險機(jī)構(gòu)在資金運(yùn)方面將具備更大的自主性。與此同時，這也意味著保險機(jī)構(gòu)自身也將更多承擔(dān)資產(chǎn)負(fù)債管理風(fēng)險的責(zé)任。保險公司需要應(yīng)對來自資本市場大幅波動帶來的風(fēng)險和執(zhí)行新的會計準(zhǔn)則所帶來的挑戰(zhàn)。眾所周知，保險公司的經(jīng)營易受利率波動的影響，尤其是對于壽險公司，負(fù)債期限長。利率的波動會影響到保險公司產(chǎn)品定價的合理性，投資收益能否滿足最低保證收益的要求等。而在新的會計準(zhǔn)則下，保險公司對資產(chǎn)和負(fù)債的計量方式的發(fā)生了改變，也增加了報表管理難度。因此，保險公司在進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理時，不僅要注重理論的分析，更要根據(jù)外部環(huán)境的變化做出恰當(dāng)?shù)姆磻?yīng)。
公司實務(wù)應(yīng)用的局限性。資產(chǎn)負(fù)債管理的技術(shù)與理論一般較為復(fù)雜，理論當(dāng)中還存在很多難點，仍缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。同時，沒有任何一個指標(biāo)可以反映問題的全貌，每個指標(biāo)僅能反映資產(chǎn)負(fù)債管理的某個方面。從行業(yè)的實務(wù)情況中也能發(fā)現(xiàn)，在常用的利率免疫、現(xiàn)金流匹配、成本收益匹配等方法中對各項指標(biāo)的計算方法還有不足，例如對久期的計算方法還有待商酌，對收益率的算法不盡相同，沒有將資產(chǎn)現(xiàn)金流與負(fù)債現(xiàn)金流結(jié)合考量，部分算法缺乏理論支持等等。
二、對保險公司的綜合性建議
充分考慮公司償付能力對資產(chǎn)負(fù)債管理的約束。我國保險監(jiān)管部門通過對比保險公司實際償付能力額度與最低償付能力額度，來判斷一家保險公司的償付能力是否充足。實際償付能力與公司認(rèn)可資產(chǎn)的比例密切相關(guān)，因此保險公司可以據(jù)此靈活配置資產(chǎn)：在償付能力充足率高時，可以配置認(rèn)可比例低的資產(chǎn)，以追求更高的投資收益； 在償付能力充足率低時，應(yīng)優(yōu)配置認(rèn)可比例高的資產(chǎn)，以盡可能提高公司的實際償付能力額度，使償付能力滿足監(jiān)管的要求。
根據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不同合理安排投資品種和期限的原則。保險公司所經(jīng)營的險種大體包括但不限于兩類，一類是出險頻率低，每次損失高的，這種資金的流出數(shù)量和時間都是不確定的，一類是出險頻率高、每次損失金額低的、資金流出穩(wěn)定的險種，為保證保險公司及時支付賠款，保險公司在資產(chǎn)負(fù)債管理過程中應(yīng)該分別配置投資資產(chǎn)，充分考慮險種類別、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不同，特別注重對低頻率高損失業(yè)務(wù)所對應(yīng)的資產(chǎn)的流動性配置，以保證公司資產(chǎn)能滿足償付責(zé)任的需要和債務(wù)的及時賠付，這樣能夠有效降低公司的財務(wù)風(fēng)險。
第8篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
關(guān)鍵詞：客戶信息；消費(fèi)者權(quán)益；意見建議
維護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益是保險工作的出發(fā)點和落腳點。隨著現(xiàn)代社會科技的飛速發(fā)展、全球化趨勢加快和市場競爭日益激烈，國內(nèi)保險企業(yè)正逐漸由傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心經(jīng)營管理模式，向以客戶為中心進(jìn)而實現(xiàn)客戶滿意度最大化和企業(yè)利潤最大化的集約化經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。在這個變革過程中，加強(qiáng)客戶信息管理對維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益具有十分重要的現(xiàn)實意義。
一、客戶信息管理對維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的重要意義
（一）客戶信息管理是維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益的基本保障
消費(fèi)者權(quán)益是指消費(fèi)者在有償獲得商品或接受服務(wù)時，以及在以后的一定時期內(nèi)依法享有的權(quán)益。保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益是保險監(jiān)管的重要職責(zé)，也是保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基石。作為生產(chǎn)者的保險企業(yè)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益最主要的是提高產(chǎn)品質(zhì)量、做好售后服務(wù)?？蛻粜畔⑹潜ｋU公司掌握客戶資源、做好售后服務(wù)的唯一有效途徑，也是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的基本保障。
（二）客戶信息管理是保險公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)
對一家企業(yè)而言，客戶就是指你公司所有的服務(wù)對象。營銷專家詹姆斯·穆爾說，現(xiàn)代企業(yè)的命運(yùn)掌握在客戶手中，客戶是企業(yè)利潤的最終決定者。越來越多的實踐證明，企業(yè)成功的關(guān)鍵在于提供滿足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，有效地管理客戶并確?？蛻臬@得較高的滿意度，以增加其購買的可能性。近年來，隨著電話營銷渠道的興起，客戶電話號碼真實性已成為各保險公司維系客戶、加強(qiáng)存量業(yè)務(wù)管理的重要紐帶，也已成為做好各項客戶服務(wù)最基本卻也不可或缺的奠基石。保險公司只有獲取客戶真實有效的信息，才能真正地把握客戶，走持續(xù)健康發(fā)展的道路，更好地維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
（三）客戶信息管理是提高消費(fèi)者自我保護(hù)能力的有力保證
當(dāng)前，保險公司保險產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新速度較快，而公眾的保險知識較為貧乏，風(fēng)險意識淡薄，發(fā)生險情后，部分消費(fèi)者不能選擇正確的維權(quán)渠道，或簡單吃虧忍耐，或采取鬧訪纏訪等偏激的方式。客戶信息管理工作的第一步就是在承保源頭接觸客戶，收集整理客戶信息并告知客戶保單承保理賠的查詢方式方法、公司的服務(wù)承諾及投訴渠道，使客戶充分行使知情權(quán)，切實提高消費(fèi)者的自我保護(hù)能力。
二、客戶信息管理的現(xiàn)狀與存在的主要問題
多年來，客戶信息不齊全、不真實的問題一直是困擾著保險業(yè)的經(jīng)營管理，“一戶多檔”、“多戶一檔”，一張保單多個元素缺失或多個元素虛假，不同保單、不同的客戶卻是同一個聯(lián)系電話號碼，有的經(jīng)營單位保單上電話號碼空置率、重復(fù)率、錯誤率甚至高達(dá)50%以上，不少保險公司都存在著“有業(yè)務(wù)，沒客戶”的被動局面。究其原因，主要有以下幾個方面。
（一）保險公司重視不夠
目前，我國有近百余家保險公司，大部分中小保險公司成立于2000年以后。大多數(shù)公司選擇“大而全”的發(fā)展模式，大力鋪張分支機(jī)構(gòu)，開拓各種分銷渠道，長期以來存在的粗放型增長方式著重關(guān)注的是保費(fèi)規(guī)模而忽視了客戶關(guān)系管理，尤其是對客戶信息的搜集與整理重視不夠。
（二）保險公司業(yè)務(wù)源頭缺失
保險公司營銷渠道根據(jù)其所經(jīng)過的中間環(huán)節(jié)可劃分為兩種：一種是直接營銷渠道；另一種是間接營銷渠道。目前，多數(shù)保險公司直接營銷渠道和間接營銷渠道的總業(yè)務(wù)量幾乎是二八開。間接業(yè)務(wù)（包括個人、兼業(yè)、專業(yè)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等）總量過大，保險公司主動掌握的業(yè)務(wù)資源極為貧乏，而保險公司的營銷員和中介渠道如4S店等出于自身利益考慮，大多對保險公司隱瞞客戶的真實信息。
（三）缺乏有效的系統(tǒng)支撐
長期以來，整個保險行業(yè)盡管多強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，但在業(yè)務(wù)操作和系統(tǒng)建設(shè)上都是以保單為中心的，對客戶的管理一直存在一戶多檔、多戶一檔的問題，不能真實全面地反映客戶的完整信息。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（以下簡稱CRM系統(tǒng)）主流產(chǎn)品的功能模塊主要包括以電話為主要渠道的呼叫中心、銷售自動化組件產(chǎn)品和數(shù)據(jù)挖掘軟件等部分。這些功能在一定程度上使得CRM系統(tǒng)的推廣成本巨大、耗時漫長、客戶動態(tài)信息難以實時掌握，而且在推廣過程中還存在相應(yīng)的人力資源和經(jīng)驗缺乏等困難。
三、加強(qiáng)客戶信息管理的意見建議
加強(qiáng)客戶信息管理，解決保險行業(yè)長期以來存在的客戶信息不真實、不齊全的問題是一項十分復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及面廣、工作量大，需要做出堅持不懈的努力。筆者在對人保財險浙江省分公司近年來開展的客戶信息管理工作進(jìn)行回顧總結(jié)的基礎(chǔ)上，試對如何進(jìn)一步加強(qiáng)客戶信息管理以更好地維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益提出如下意見建議。
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，高度重視客戶信息管理工作
自2011年下半年以來，人保財險浙江省分公司總經(jīng)理室高度重視客戶信息管理工作，在半年經(jīng)營形勢分析會、全省分支公司經(jīng)理會、2012年度全省客戶服務(wù)工作推進(jìn)會等一系列會議上一再要求各級公司抓緊時間，積極組織好客戶信息收集工作，梳理客戶信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)，真正實現(xiàn)客戶信息“公司化”。要從著眼公司持續(xù)健康發(fā)展的高度，把提高客戶檔案要素齊全率和客戶信息真實性這項工作納入各公司、各部門的重要議事日程。
（二）建立健全考核機(jī)制，切實加強(qiáng)客戶信息管理工作
客戶信息真實性考核工作涉及銷售渠道多年來的“頑疾”，營銷員和中介渠道受利益驅(qū)使，隱瞞客戶的真實信息，而基層公司因業(yè)務(wù)壓力而忽略了對客戶信息的管理。對此，人保財險浙江省分公司在2011年8月專門制定下發(fā)了《浙江省分公司個人客戶檔案要素齊全率和真實性檢查考核辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》中規(guī)定，人保財險浙江省分公司95518客戶服務(wù)中心以保單驗真的方式進(jìn)行客戶電話真實性回訪，回訪結(jié)果與各市分公司班子成員和業(yè)務(wù)人員的收入直接掛鉤?！掇k法》實施5個月以來，人保財險浙江省分公司全省個人客戶聯(lián)系電話號碼錯誤率已從8月份的20.75%下降到12月份的8.46%，成效顯著。2012年年初，人保財險浙江省分公司為鞏固和發(fā)展已經(jīng)取得的成績，持之以恒地抓好客戶信息，尤其是客戶電話信息的真實性問題，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，改善客戶體驗，提升客戶的滿意度和忠誠度，對《辦法》進(jìn)行了調(diào)整修改，制定下發(fā)了《浙江省分公司客戶電話信息考評辦法》。截至7月底，該公司個人客戶聯(lián)系電話號碼錯誤率已下降至6.70%。
（三）廣泛宣導(dǎo)，全面推廣客戶信息管理工作
客戶信息管理工作量大面廣，需要全體展業(yè)人員、出單崗人員積極響應(yīng)。因此，客戶真實信息收集整理工作的內(nèi)外部宣傳尤為重要。人保財險浙江省分公司一是教育廣大員工從維護(hù)客戶權(quán)益、提升客戶體驗、更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，以及維護(hù)公司穩(wěn)健經(jīng)營的角度出發(fā)，切實提高維護(hù)客戶檔案要素齊全率和客戶信息真實性的自覺性；二是要求各經(jīng)營機(jī)構(gòu)與所有的業(yè)務(wù)人員簽訂《客戶信息真實性承諾書》，將此項工作深化至每一個銷售團(tuán)隊、每一個銷售員工；三是采取將客戶信息不真實、不齊全的數(shù)據(jù)掛在公司內(nèi)網(wǎng)，發(fā)動全體員工收集客戶的真實信息。
（四）落實培訓(xùn)，從源頭抓好客戶信息管理工作
企業(yè)管理離不開培訓(xùn)，培訓(xùn)是解決問題的有效途徑，也是從源頭抓好工作的有力保證。人保財險浙江省分公司一是組織開展了全省出單人員的培訓(xùn)，編發(fā)了《客戶實名制出單員操作手冊》和《客戶信息管理系統(tǒng)操作手冊》；二是各出單機(jī)構(gòu)考慮到出單人員流動性較大，建立了經(jīng)常性、面對面的實務(wù)操作培訓(xùn)機(jī)制，確保出單人員在新增客戶代碼時一次性錄入客戶基本要素；三是要求新入公司的員工必須在掌握客戶信息管理的要求及具體操作步驟、取得上崗資格后方可進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。
（五）強(qiáng)化技術(shù)支持，全面推廣CRM系統(tǒng)
第9篇：保險公司基礎(chǔ)管理的重要性范文
一、薪酬分配機(jī)制的構(gòu)建與完善。改進(jìn)工資總額管理方式。依據(jù)績效確定年工資總額的增長比率，如工資收入分配上遵循逐級管理、總額包干，當(dāng)年度增人不增資、減人不減資，總額不得突破的原則；確定基本工資，在主要由職務(wù)等級工資、綜合補(bǔ)貼、房貼、職務(wù)崗位津貼等構(gòu)成的基礎(chǔ)上，按上年末在冊員工人數(shù)核定。在績效工資的分配上，年初績效工資主要按照本單位上年度經(jīng)營凈收入，同時綜合考慮資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)量市場份額、利息收回率、利潤計劃等指標(biāo)完善目標(biāo)津貼考核分配機(jī)制。
建立責(zé)任目標(biāo)考核指標(biāo)體系。加大考核力度，進(jìn)一步完善責(zé)任目標(biāo)津貼（員工等級工資構(gòu)成部分）的考核分配機(jī)制。在責(zé)任目標(biāo)津貼與考核結(jié)果掛鉤的基礎(chǔ)上，發(fā)揮責(zé)任目標(biāo)津貼的激勵作用，并根據(jù)責(zé)任大小、任務(wù)輕重、知識含量、難易程度、風(fēng)險大小等因素拉開分配差距。
建立崗位市場工資分配制度，完善經(jīng)營者工資分配機(jī)制。堅持根據(jù)勞動力市場的供求關(guān)系決定崗位工資待遇的原則，把經(jīng)營者的效益工資、獎勵工資在嚴(yán)格考核的基礎(chǔ)上逐步兌現(xiàn)，以盡可能提供比同行業(yè)更具競爭力的薪酬和福利待遇。機(jī)關(guān)工作人員的工資收入分配應(yīng)在結(jié)合市場上同行業(yè)崗位分配特點的基礎(chǔ)上，根據(jù)難易程度、責(zé)任風(fēng)險大小制定崗位工作系數(shù)，系數(shù)差距和系數(shù)值應(yīng)體現(xiàn)合理、公平、公正原則。對于同級崗位的員工，還應(yīng)根據(jù)員工個人工作能力、技術(shù)職稱、創(chuàng)新能力等差異拉開系數(shù)差距和系數(shù)值，實行不同的待遇，以避免同工同酬帶來的負(fù)激勵。建立營銷人員崗位市場工資制，營銷人員的工資收入分配應(yīng)在借鑒其他商業(yè)保險公司做法的基礎(chǔ)上，完善以底薪傭金為主要形式的崗位市場工資制，實行基本工資逐月發(fā)放，績效工資按照業(yè)務(wù)量收益提成發(fā)放。建立一線員工操作人員崗位市場工資制。一線員工崗位市場工資的確定應(yīng)主要考慮業(yè)務(wù)技能、服務(wù)質(zhì)量、工作量等方面的因素，以此合理拉開薪酬差距，強(qiáng)化工資收入的激勵作用。
二、構(gòu)建人才績效評估體系。首先，應(yīng)確定關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)，選擇指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)具有重要性、可操作性和職位可控性。第二，運(yùn)用關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)進(jìn)行日常管理，運(yùn)用它進(jìn)行日常管理的主要工作分別在年初、各經(jīng)營周期（如每周、每季）末和年末。第三，依據(jù)關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)進(jìn)行考核、獎懲。堅持科學(xué)的績效評估原則，亦即合理公正地評價工作業(yè)績原則；公開原則；多層次、多渠道、全方位評價原則；績效評估經(jīng)?；?、制度化原則。
三、構(gòu)建人才培訓(xùn)機(jī)制。培養(yǎng)和造就一批多門類的專業(yè)人才，提高員工素質(zhì)，應(yīng)具有針對性、實用性、超前性的特點，不單純是傳授業(yè)務(wù)知識，而且要教會員工如何適應(yīng)環(huán)境變化，掌握新的技能，并在實踐中不斷改進(jìn)和創(chuàng)新。根據(jù)對任務(wù)的分析以及現(xiàn)有人力資源技術(shù)變革與發(fā)展規(guī)劃確定培訓(xùn)的規(guī)模和形式，進(jìn)行挑選和確定培訓(xùn)人員，并設(shè)計培訓(xùn)計劃、執(zhí)行培訓(xùn)計劃，最后根據(jù)受訓(xùn)人的態(tài)度、學(xué)習(xí)、行為進(jìn)行評估。進(jìn)行有效培訓(xùn)的具體措施包括實行全員培訓(xùn)、實行分層次的培訓(xùn)、對重點人才進(jìn)行分類強(qiáng)化培訓(xùn)、提供終身繼續(xù)教育、強(qiáng)化職業(yè)道德培訓(xùn)等。
