保險(xiǎn)公司人員管理制度精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè) 營(yíng)銷員 人制 職員制

我國(guó)保費(fèi)收入規(guī)模龐大，增長(zhǎng)速度很快；在總保費(fèi)中，無(wú)論是人身保險(xiǎn)還是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，通過(guò)營(yíng)銷員渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入所占比重都很大。因此，保險(xiǎn)營(yíng)銷員在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中具有重要地位，探討保險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理與改革，對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

1、保險(xiǎn)營(yíng)銷員人制和職員制概述

縱觀世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展史，個(gè)人保險(xiǎn)人制和職員制是兩種最具有代表性的營(yíng)銷員管理方式。1992年，友邦保險(xiǎn)公司把營(yíng)銷員人制度引入中國(guó)，隨后國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司紛紛效仿，使保險(xiǎn)營(yíng)銷員人制度迅速在保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道尤其是壽險(xiǎn)中占據(jù)主導(dǎo)地位。2006年，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽成為我國(guó)第一家試行保險(xiǎn)營(yíng)銷員職員制的公司，隨后新華保險(xiǎn)和工銀安盛也開始采用職員制，從而使保險(xiǎn)營(yíng)銷員職員制在我國(guó)開始發(fā)展起來(lái)。

1.1、人制簡(jiǎn)介

保險(xiǎn)人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，保險(xiǎn)公司向其支付一定的手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。保險(xiǎn)個(gè)人人制度本質(zhì)上講是一種委托-關(guān)系，其管理的核心是保險(xiǎn)公司的基本法。

1.2、職員制簡(jiǎn)介

保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職員制是指保險(xiǎn)公司聘用專職人員來(lái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的制度。在這種制度下，簽訂的是勞動(dòng)合同而不是合同，它們是雇傭和被雇傭的關(guān)系。職員制的主要特點(diǎn)是：第一，營(yíng)銷員的專業(yè)性較強(qiáng)；第二，營(yíng)銷員的流失率低。職員制下的營(yíng)銷員是公司的正式員工，可以領(lǐng)取底薪，與其他員工享有同樣的地位、培訓(xùn)和辦公環(huán)境，能夠享受同樣的福利待遇，營(yíng)銷人員還可隨著業(yè)績(jī)的提升而晉升職位，增加底薪。

2、保險(xiǎn)營(yíng)銷員人制和職員制比較分析

保險(xiǎn)營(yíng)銷員人制和職員制具有不同的特點(diǎn)，被不同國(guó)家的保險(xiǎn)公司所采用。比較兩種制度各方面的優(yōu)缺點(diǎn)，可以更清晰地看到兩種制度的差異，為我國(guó)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員管理體制改革提供合理的選擇建議。

2.1、營(yíng)銷方式

保險(xiǎn)營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)整體效應(yīng)和在滿足人們的需求基礎(chǔ)上獲得經(jīng)濟(jì)利益，其作用點(diǎn)是保單的銷售，保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式非常多樣化，無(wú)論是人制還是職員制，保險(xiǎn)營(yíng)銷的方式是相類似的。主要的營(yíng)銷方式有：“一對(duì)一”營(yíng)銷、展示會(huì)營(yíng)銷和座談會(huì)營(yíng)銷等。

2.2、招聘制度與勞動(dòng)關(guān)系

兩種管理制度的招聘渠道是一樣的，它包括現(xiàn)場(chǎng)招聘、報(bào)紙媒體招聘和網(wǎng)上招聘等。但是，人制度下的招聘是以營(yíng)銷員個(gè)人為主體的招聘。在招聘前期由保險(xiǎn)營(yíng)銷員負(fù)責(zé)，所需費(fèi)用也由其自行承擔(dān)，后期面試由保險(xiǎn)公司相關(guān)主管參與。職員制下的招聘是以保險(xiǎn)公司為主、營(yíng)銷員為輔助的招聘。職員制借鑒了人制人事關(guān)系的血緣制，所需費(fèi)用全部由公司承擔(dān)。

在勞動(dòng)關(guān)系方面，制下簽訂的是合同而非勞動(dòng)合同，保險(xiǎn)公司無(wú)需為人購(gòu)買“五險(xiǎn)一金”，所以之下不存在勞動(dòng)關(guān)系。職員制下簽訂的合同是勞動(dòng)合同，營(yíng)銷員是保險(xiǎn)公司的正式員工，有固定底薪且享有國(guó)家規(guī)定的各項(xiàng)福利。

2.3、保險(xiǎn)業(yè)的人力資源狀況

職員制可以降低營(yíng)銷人員流動(dòng)性，留存高素質(zhì)人員，比人制更有利于改善保險(xiǎn)業(yè)的人力資源狀況。在制下，由于保險(xiǎn)從業(yè)門檻低、收入保障程度低等多種原因，致使?fàn)I銷隊(duì)伍整體素質(zhì)下滑，保險(xiǎn)業(yè)很難吸引優(yōu)秀人才。而在員工制下，營(yíng)銷人員有底薪和“五險(xiǎn)一金”等保障，為招聘優(yōu)秀人才提供了基礎(chǔ)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，職員制下，我國(guó)營(yíng)銷員大專以上學(xué)歷高達(dá)90%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于人制，這為保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了良好的人力基礎(chǔ)。

2.4、營(yíng)銷員的稅收負(fù)擔(dān)、薪酬與考核方式

在營(yíng)銷員的稅收負(fù)擔(dān)方面，職員制有利于降低他們的收入成本。在制下，營(yíng)銷員不僅需要交納營(yíng)業(yè)稅和附加稅費(fèi)，還需要繳納個(gè)人所得稅。而職員制下的只需繳納個(gè)人所得稅。人平均承擔(dān)的稅負(fù)超過(guò)15%，是職員制下員工的兩倍，而且個(gè)人所得稅免征額的提高并不適用于人。

2.5、營(yíng)銷員的職業(yè)發(fā)展

在制下，保險(xiǎn)營(yíng)銷員依靠保險(xiǎn)公司的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)自身的職業(yè)發(fā)展。保險(xiǎn)公司提供完善的培訓(xùn)系統(tǒng)和明確的晉升考核制度，人完全憑借個(gè)人的努力和團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)來(lái)發(fā)展。因此，保險(xiǎn)人的上升空間較大，但是優(yōu)秀的人和一般的人收入差距巨大。

在職員制下，營(yíng)銷員的職業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)行業(yè)類似，需要配合公司的戰(zhàn)略來(lái)組建和發(fā)展團(tuán)隊(duì)，保險(xiǎn)營(yíng)銷員按照相應(yīng)的程序來(lái)晉升，在一定程度上，營(yíng)銷員對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)展的依賴性較大，因此，其職業(yè)發(fā)展空間可能會(huì)小于人制度。

2.6、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本

相比職員制，人制有利于節(jié)約保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。在職員下，保險(xiǎn)公司難以在銷售網(wǎng)絡(luò)與規(guī)模、銷售人員數(shù)量上迅速增長(zhǎng)。無(wú)論是培養(yǎng)專業(yè)化的營(yíng)銷人員還是與專業(yè)中介公司合作，前期都有巨大的運(yùn)營(yíng)成本投入。而人制可以迅速地拓寬市場(chǎng)需求，并不需要巨大的前期投入。另外，由于人與保險(xiǎn)公司僅是法律上的委托-關(guān)系，保險(xiǎn)公司不需要為其投入底薪和社會(huì)保障支出，極大地減少了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。

3、結(jié)論和政策建議

通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員人制和職員制的比較分析，我們發(fā)現(xiàn)在營(yíng)銷方式和招聘渠道上，兩種管理制度相似；在招聘管理、保險(xiǎn)業(yè)的人力資源狀況、營(yíng)銷員的稅收負(fù)擔(dān)、薪酬和考核方式等方面，職員制具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)；在職員發(fā)展上，代人理制的空間略大，而在保險(xiǎn)公司的增員和經(jīng)營(yíng)成本方面，人制具有非常明顯的優(yōu)勢(shì)。

因此，結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況，對(duì)于保險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理制度，我們可以選擇人制、職員制和兩者并存的―職員制當(dāng)中的一種，具體而言，要結(jié)合市場(chǎng)狀況、保險(xiǎn)公司的發(fā)展階段和經(jīng)營(yíng)狀況，選擇一種合適的營(yíng)銷員管理制度。

參考文獻(xiàn)：

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第2篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

[內(nèi)容提要]在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，保險(xiǎn)公司間的競(jìng)爭(zhēng)歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)，如何吸引、留住、用好營(yíng)銷員，是保險(xiǎn)公司人力資源管理的核心問(wèn)題。而健全的薪酬制度是吸引、激勵(lì)、發(fā)展和留住人才的最有力的工具。建立科學(xué)合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮薪酬的激勵(lì)作用，對(duì)于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部活力、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。本文通過(guò)對(duì)新酬結(jié)構(gòu)和功能的分析，分析了保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員新酬管理制度中所存在的問(wèn)題，并就完善新酬管理提出建議。

[關(guān)鍵詞]新酬管理；保險(xiǎn)公司；營(yíng)銷員

一、薪酬相關(guān)概念解析

（一）薪酬結(jié)構(gòu)

廣義的薪酬即報(bào)酬，是指企業(yè)員工因向企業(yè)提供了勞動(dòng)而獲得的各種形式的回報(bào)。報(bào)酬可分為內(nèi)在報(bào)酬和外在報(bào)酬兩大部分。

內(nèi)在報(bào)酬是員工由工作本身而獲得的滿足感，是精神形態(tài)的報(bào)酬。包括：參與決策權(quán)；自由分配工作時(shí)間與方式；較多的職權(quán)；較有興趣的工作；活動(dòng)的多元化。

外在的報(bào)酬則以物質(zhì)形態(tài)方式表示，包括直接的薪酬、間接薪酬及非財(cái)務(wù)性報(bào)酬。其中，直接薪酬則包括基本工資、獎(jiǎng)金、股票期權(quán)等；間接薪酬即各種福利；非財(cái)務(wù)性報(bào)酬是指與職務(wù)相關(guān)的一些特殊待遇，如私人秘書、動(dòng)聽(tīng)的頭銜、偏愛(ài)的辦公室裝潢、特定停車位、寬裕的午餐時(shí)間等。

狹義的薪酬，則指企業(yè)向員工支付的各種形式的現(xiàn)金和實(shí)物，是廣義薪酬中的外在報(bào)酬部分，也可稱為貨幣性報(bào)酬或經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬。

薪酬應(yīng)該包括：基本薪資、獎(jiǎng)勵(lì)薪資、附加薪資、福利。

基本薪資根據(jù)員工的工作熟練程度、復(fù)雜程度、責(zé)任大小、以及工作強(qiáng)度為基準(zhǔn)，按員工完成定額任務(wù)的實(shí)際勞動(dòng)消耗而計(jì)付的薪資。它是員工薪資的主體部分和穩(wěn)定部分。

獎(jiǎng)勵(lì)薪資根據(jù)員工超額完成任務(wù)、以及優(yōu)異的工作成績(jī)而支付的薪資。其作用在于鼓勵(lì)員工提高勞動(dòng)生產(chǎn)率(或工作效率)和工作質(zhì)量，所以又稱“效率薪資”或“刺激薪資”。

附加薪資為了補(bǔ)償和鼓勵(lì)員工從事特殊工作而支付的薪資。它有利于吸引員工從事某些對(duì)公司來(lái)說(shuō)具有特殊意義的工作。

福利為了吸引員工到企業(yè)工作或維持企業(yè)骨干人員的穩(wěn)定而支付的作為基本薪資的補(bǔ)充的若干項(xiàng)目，如失業(yè)金、養(yǎng)老金、午餐費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、退休金以及利潤(rùn)分紅等。

（二）薪酬功能

一般來(lái)講支付給員工的薪酬具有以下三種基本功能：

1、維持功能。也可以稱為生存功能，即薪酬要能換得勞動(dòng)者維持其生存所必須的基本物質(zhì)。包括基本的吃、穿、住、行等方面的物質(zhì)。其基準(zhǔn)是最低生活收入。

2、保障功能。保障功能指勞動(dòng)者所獲得的薪酬收入除了必須滿足其本次的生存需要的花費(fèi)之外，還要能提供保障勞動(dòng)者為下一次的勞動(dòng)提供所花費(fèi)的“維護(hù)”成本的支出。

3、激勵(lì)功能。激勵(lì)功能是指勞動(dòng)者提供了超過(guò)工作標(biāo)準(zhǔn)的勞動(dòng)所獲得的補(bǔ)償收入。它是按“勞”分配的表現(xiàn)形式之一，多“勞”多得。這里的“勞不僅包括簡(jiǎn)單意義上的體力勞動(dòng)，也包括復(fù)雜的腦力勞動(dòng)，如技術(shù)創(chuàng)新勞動(dòng)、管理創(chuàng)新勞動(dòng)等。

二、保險(xiǎn)營(yíng)銷員的薪酬管理制度中存在的問(wèn)題

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也取得了巨大的成就，但保險(xiǎn)公司薪酬策略的缺失已經(jīng)導(dǎo)致了薪酬管理方面的種種問(wèn)題，其弊端也越來(lái)越明顯，主要問(wèn)題表現(xiàn)在：

（一）系統(tǒng)性低，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光

保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷人員薪酬管理體系往往是通過(guò)多次的薪酬改革形成的。在改革過(guò)程中，不同時(shí)期會(huì)制定出不同的薪酬管理體系，這些體系多是為了解決眼前的問(wèn)題，如基本工資調(diào)高、增減福利項(xiàng)目等，并非全盤考慮，這就有可能忽略工資、獎(jiǎng)金和福利等薪酬要素之間的關(guān)聯(lián)性。同時(shí)由于不同時(shí)期薪酬管理體系的設(shè)計(jì)人員的差異性而導(dǎo)致設(shè)計(jì)不夠系統(tǒng)化，各種制度強(qiáng)調(diào)的導(dǎo)向分散或都強(qiáng)調(diào)同一導(dǎo)向，使各項(xiàng)制度的綜合作用得不到有效發(fā)揮，使保險(xiǎn)公司不能取得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)力。如底薪+提成制，多數(shù)中國(guó)保險(xiǎn)公司采用只此種分配制度。一般企業(yè)底薪200——600元，提成比例根據(jù)銷售額大小從1%——10%不等。另外，也有保險(xiǎn)公司根據(jù)銷售指標(biāo)的達(dá)成比率提取，提成收入占總收入的60%——80%。這樣使得營(yíng)銷人員的才能不能完全的發(fā)揮出來(lái)，不利于保險(xiǎn)公司銷售業(yè)績(jī)的提升。

（二）薪酬與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略錯(cuò)位

這方面的表現(xiàn)很多，如有的保險(xiǎn)公司聲明它的戰(zhàn)略之一是成為市場(chǎng)上的領(lǐng)先者，但該保險(xiǎn)公司卻將薪水標(biāo)準(zhǔn)定位于中檔水平，且獎(jiǎng)金只授予做出出色業(yè)績(jī)的營(yíng)銷人員。保險(xiǎn)公司往往著重于獎(jiǎng)勵(lì)短期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，這易于導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷人員的短視行為，可能會(huì)放棄或忽視一些對(duì)于保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著決定性影響的工作，如新市場(chǎng)的開拓。每個(gè)保險(xiǎn)公司都希望利潤(rùn)最大化，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司整體業(yè)績(jī)，團(tuán)隊(duì)協(xié)作，但實(shí)際中卻往往過(guò)分強(qiáng)調(diào)營(yíng)銷人員的個(gè)人業(yè)績(jī)考核與激勵(lì)，這必將會(huì)影響到營(yíng)銷人員之間的協(xié)作精神，從而影響組織整體的運(yùn)作能力，最終導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理鏈條的斷裂；而過(guò)分強(qiáng)調(diào)團(tuán)體的利益，又會(huì)使?fàn)I銷人員產(chǎn)生吃大鍋飯的思想。

（三）缺乏考核基礎(chǔ)，無(wú)法達(dá)到良好的激勵(lì)效果

薪酬的激勵(lì)力度取決于薪酬與績(jī)效的匹配程度以及營(yíng)銷人員個(gè)人利益與保險(xiǎn)公司利益的結(jié)合程度。目前我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司僅僅把薪酬作為員工收益的一種支付手段，并不重視薪酬的激勵(lì)功能，尤其是長(zhǎng)期激勵(lì)作用。如平安歷來(lái)的銷售人員分配模式都是低底薪+中等水平的提成。銷售人員的收入多少僅只與銷售業(yè)績(jī)即保費(fèi)收入有關(guān)，完全是數(shù)字說(shuō)話。而是否配合公司的整體需要，是否有有效的信息反饋等似乎一概與銷售人員無(wú)關(guān)，對(duì)于公司管理層的一些部署和要求，做好了是應(yīng)份，做不好就扣罰，造成銷售人員與管理人員不免有些對(duì)抗情緒，不合作情緒。出于物質(zhì)需求、出于經(jīng)濟(jì)需求銷售人員也會(huì)盡力爭(zhēng)取更多的保費(fèi)、更好的業(yè)績(jī)，但這在銷售人員看似乎只是個(gè)人的事，公司對(duì)己身只有束縛而缺乏指導(dǎo)、激勵(lì)。銷售人員對(duì)公司也漸趨漠不關(guān)心，使得保險(xiǎn)公司失去活力而影響保險(xiǎn)公司的發(fā)展。

（四）較注重物質(zhì)報(bào)酬，不注重非物質(zhì)報(bào)酬

薪酬系統(tǒng)作為保險(xiǎn)公司激勵(lì)系統(tǒng)最重要的組成部分還需要其他激勵(lì)制度來(lái)補(bǔ)充，特別是非物質(zhì)報(bào)酬的激勵(lì)手段，如建立起包括保健計(jì)劃、非工作時(shí)間的給付，以及較寬裕的午餐時(shí)間、特定的停車位，還包括參與決策、承擔(dān)較大責(zé)任、個(gè)人成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)、活動(dòng)的多元豐富化等等。目前很多保險(xiǎn)公司尚未真正認(rèn)識(shí)到非物質(zhì)報(bào)酬的重要性，對(duì)非物質(zhì)報(bào)酬的激勵(lì)手段也較為忽略，從而造成營(yíng)銷員的浪費(fèi)和保險(xiǎn)公司的損失。

三、保險(xiǎn)營(yíng)銷員的薪酬管理制度改革方向

（一）改革營(yíng)銷員的福利制度

1、實(shí)行等級(jí)福利待遇

長(zhǎng)期以來(lái)，福利平均主義盛行，福利與營(yíng)銷員的業(yè)績(jī)沒(méi)有太大聯(lián)系，對(duì)營(yíng)銷員起不到多少激勵(lì)作用。完善營(yíng)銷員等級(jí)福利待遇制度，設(shè)立營(yíng)銷員等級(jí)，從體制上杜絕福利平均主義的弊端，根據(jù)營(yíng)銷員的等級(jí)不同分為不同的福利等級(jí)，不同等級(jí)的人員享有不同的福利待遇。

2、實(shí)行保險(xiǎn)公司福利形式的多樣化

有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有考慮到營(yíng)銷員的個(gè)性化需求，福利物品與營(yíng)銷員的需要相脫節(jié)，力求用一種物品去滿足所有營(yíng)銷員的需要，營(yíng)銷員并沒(méi)有權(quán)利決定自己的福利狀況。實(shí)行讓營(yíng)銷員自由選擇他們所需要的福利，象自助餐一樣，因此這種福利形式稱為自助式福利。營(yíng)銷員要什么，保險(xiǎn)公司就發(fā)什么。如公司可以以福利包的形式，提供一攬子福利形式，不同層次的營(yíng)銷員有不同的福利金額，營(yíng)銷員在自身等級(jí)所確定的福利額度內(nèi)選擇其中的一種或幾種福利組成形式。

3、營(yíng)銷員參與福利的設(shè)計(jì)

包廂公司讓營(yíng)銷員參與到自身的福利設(shè)計(jì)中來(lái)，以通信福利為例，營(yíng)銷員可以自由選擇領(lǐng)取通信津貼，自己解決通信問(wèn)題；也可以不領(lǐng)取通信，使用公司的通信，一旦員工在某種程度上擁有對(duì)自己福利形式的發(fā)言權(quán)，則工作滿意度和對(duì)公司的忠誠(chéng)度都會(huì)得到提升。

（二）建立有效的保險(xiǎn)營(yíng)銷員經(jīng)濟(jì)增加值激勵(lì)體系

經(jīng)濟(jì)增加值（簡(jiǎn)稱EVA）是從稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)提取包括股權(quán)和債務(wù)的所有資金成本后的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，是公司業(yè)績(jī)度量的指標(biāo)，衡量了保險(xiǎn)公司創(chuàng)造的股東財(cái)富的多少?；居?jì)算公式是：

EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)—資本成本

其中，資本成本=資本成本率公司使用的全部資本

資本代表著向投資者籌資或利用盈利留存對(duì)保險(xiǎn)公司追加投資的總和。如果管理者能有效運(yùn)用資產(chǎn)，那么獲取相同稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)所需的資本將減少，而盈余現(xiàn)金就能回報(bào)給投資者用來(lái)投資其他保險(xiǎn)公司。通過(guò)向管理者收取資本成本，可以鼓勵(lì)管理者高效利用資產(chǎn)，為股東和債權(quán)人負(fù)責(zé)。

EVA的獎(jiǎng)金額度是通過(guò)公式每年重新計(jì)算的，根據(jù)EVA的計(jì)算公式，當(dāng)EVA為零時(shí)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的效益剛好等于股東期望回報(bào)；當(dāng)EVA大于零時(shí)，超出零的部分為營(yíng)銷員為股東創(chuàng)造的超出預(yù)先期望的回報(bào)，保險(xiǎn)公司可以將超額的EVA按預(yù)先設(shè)定的比例分配給營(yíng)銷員作為獎(jiǎng)金，則超額愈多，營(yíng)銷員所獲得的獎(jiǎng)金就愈多；營(yíng)銷員的獎(jiǎng)金完全來(lái)自于營(yíng)銷員所創(chuàng)造的價(jià)值，對(duì)股東而言是沒(méi)有成本的。當(dāng)EVA小于零，即保險(xiǎn)公司由于歷史問(wèn)題計(jì)算出來(lái)的EVA為負(fù)值時(shí)，由于營(yíng)銷員的努力，使負(fù)值的絕對(duì)值變小，則營(yíng)銷員也可以根據(jù)二者的差值獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。

保險(xiǎn)營(yíng)銷員經(jīng)濟(jì)增加值激勵(lì)體系建立的具體措施有：首先明確每個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷員所要承擔(dān)的公司資本成本，只有當(dāng)他們明確自己所負(fù)擔(dān)的資本成本時(shí)，才會(huì)知道自己所獲獎(jiǎng)金的基數(shù)。其次，當(dāng)EVA值大于零時(shí)，確定保險(xiǎn)營(yíng)銷員的獎(jiǎng)金比例，營(yíng)銷員的銷售額越大，獎(jiǎng)金比例也越大。

EVA方案中，并不是所有的超額獎(jiǎng)金都一次付給營(yíng)銷員，EVA預(yù)設(shè)了獎(jiǎng)金庫(kù)，用以保存部分超額獎(jiǎng)金，只有在未來(lái)數(shù)年間EVA仍然維持原有水平時(shí)，這些獎(jiǎng)金才付給營(yíng)銷員，如果EVA下降了，滾入下一年度的獎(jiǎng)金就會(huì)被取消，獎(jiǎng)金庫(kù)使?fàn)I銷員承擔(dān)獎(jiǎng)金被取消的風(fēng)險(xiǎn)，能鼓勵(lì)他們做有利于保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期發(fā)展的營(yíng)銷策略，并謹(jǐn)慎地權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，從而有效地避免了營(yíng)銷員的短期行為，保證了業(yè)績(jī)的可持續(xù)性。

（三）健全保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理制度

考核體系與保險(xiǎn)公司的管理制度具有相當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)性，為營(yíng)銷員的行為提供了指導(dǎo)和規(guī)范的一整套準(zhǔn)則。建立有效的考核組織保障，建立考核領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組。并加強(qiáng)考核主體和被考核者的培訓(xùn)闡明考核的目的主要在于幫助營(yíng)銷員提高個(gè)人技能、素質(zhì)，從而改善營(yíng)銷員個(gè)人和公司的整體績(jī)效，而不是為難誰(shuí)，不是人為地制造麻煩，幫助被考核者的排斥心理，或者是對(duì)考核寄予的不切實(shí)際的期望；并把本期內(nèi)的考核指標(biāo)及其權(quán)重公布，明確公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)在考核體系中的體現(xiàn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

保險(xiǎn)公司保營(yíng)銷員工作具有時(shí)間隨意性和自由度大，工作場(chǎng)所流動(dòng)，完全以市場(chǎng)為導(dǎo)向。保險(xiǎn)公司的活力大小，很重要的在于薪酬管理體制是否合理、是否有利于調(diào)動(dòng)營(yíng)銷員的積極性。這是企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中無(wú)法回避、又迫切需要取得突破的重大問(wèn)題。保險(xiǎn)公司只有改革現(xiàn)有的新酬管理體制，做到人盡其才、人盡其用，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司最高利潤(rùn)的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)

[1]冉斌.薪酬設(shè)計(jì)與管理[M].深圳：深圳海天出版社，2002.97-103.

[2]蘇冬.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司薪酬激勵(lì)機(jī)制建立初探[J].上海保險(xiǎn),2002(4).

[3]何燕珍.競(jìng)爭(zhēng)力導(dǎo)向型企業(yè)薪酬水平政策探討[J].外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理，2004(8).

[4]彭璧玉.戰(zhàn)略薪酬模式的選擇[J].中國(guó)人力資源開發(fā)，2004(6).

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[7]王凌云.論企業(yè)薪酬戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的匹配[J].外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理，2004(11).

[8]蘇海南.戰(zhàn)略性薪酬管理提升競(jìng)爭(zhēng)力[J].團(tuán)隊(duì)，2004(11).

第3篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

[關(guān)鍵詞]新酬管理；保險(xiǎn)公司；營(yíng)銷員

一、薪酬相關(guān)概念解析

（一）薪酬結(jié)構(gòu)

廣義的薪酬即報(bào)酬，是指企業(yè)員工因向企業(yè)提供了勞動(dòng)而獲得的各種形式的回報(bào)。報(bào)酬可分為內(nèi)在報(bào)酬和外在報(bào)酬兩大部分。

內(nèi)在報(bào)酬是員工由工作本身而獲得的滿足感，是精神形態(tài)的報(bào)酬。包括：參與決策權(quán)；自由分配工作時(shí)間與方式；較多的職權(quán)；較有興趣的工作；活動(dòng)的多元化。

外在的報(bào)酬則以物質(zhì)形態(tài)方式表示，包括直接的薪酬、間接薪酬及非財(cái)務(wù)性報(bào)酬。其中，直接薪酬則包括基本工資、獎(jiǎng)金、股票期權(quán)等；間接薪酬即各種福利；非財(cái)務(wù)性報(bào)酬是指與職務(wù)相關(guān)的一些特殊待遇，如私人秘書、動(dòng)聽(tīng)的頭銜、偏愛(ài)的辦公室裝潢、特定停車位、寬裕的午餐時(shí)間等。

狹義的薪酬，則指企業(yè)向員工支付的各種形式的現(xiàn)金和實(shí)物，是廣義薪酬中的外在報(bào)酬部分，也可稱為貨幣性報(bào)酬或經(jīng)濟(jì)性報(bào)酬。

薪酬應(yīng)該包括：基本薪資、獎(jiǎng)勵(lì)薪資、附加薪資、福利。

基本薪資根據(jù)員工的工作熟練程度、復(fù)雜程度、責(zé)任大小、以及工作強(qiáng)度

為基準(zhǔn)，按員工完成定額任務(wù)的實(shí)際勞動(dòng)消耗而計(jì)付的薪資。它是員工薪資的主體部分和穩(wěn)定部分。

獎(jiǎng)勵(lì)薪資根據(jù)員工超額完成任務(wù)、以及優(yōu)異的工作成績(jī)而支付的薪資。其作用在于鼓勵(lì)員工提高勞動(dòng)生產(chǎn)率(或工作效率)和工作質(zhì)量，所以又稱“效率薪資”或“刺激薪資”。

附加薪資為了補(bǔ)償和鼓勵(lì)員工從事特殊工作而支付的薪資。它有利于吸引員工從事某些對(duì)公司來(lái)說(shuō)具有特殊意義的工作。

福利為了吸引員工到企業(yè)工作或維持企業(yè)骨干人員的穩(wěn)定而支付的作為基本薪資的補(bǔ)充的若干項(xiàng)目，如失業(yè)金、養(yǎng)老金、午餐費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、退休金以及利潤(rùn)分紅等。

（二）薪酬功能

一般來(lái)講支付給員工的薪酬具有以下三種基本功能：

1、維持功能。也可以稱為生存功能，即薪酬要能換得勞動(dòng)者維持其生存所必須的基本物質(zhì)。包括基本的吃、穿、住、行等方面的物質(zhì)。其基準(zhǔn)是最低生活收入。

2、保障功能。保障功能指勞動(dòng)者所獲得的薪酬收入除了必須滿足其本次的生存需要的花費(fèi)之外，還要能提供保障勞動(dòng)者為下一次的勞動(dòng)提供所花費(fèi)的“維護(hù)”成本的支出。

3、激勵(lì)功能。激勵(lì)功能是指勞動(dòng)者提供了超過(guò)工作標(biāo)準(zhǔn)的勞動(dòng)所獲得的補(bǔ)償收入。它是按“勞”分配的表現(xiàn)形式之一，多“勞”多得。這里的“勞不僅包括簡(jiǎn)單意義上的體力勞動(dòng)，也包括復(fù)雜的腦力勞動(dòng)，如技術(shù)創(chuàng)新勞動(dòng)、管理創(chuàng)新勞動(dòng)等。

二、保險(xiǎn)營(yíng)銷員的薪酬管理制度中存在的問(wèn)題

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)也取得了巨大的成就，但保險(xiǎn)公司薪酬策略的缺失已經(jīng)導(dǎo)致了薪酬管理方面的種種問(wèn)題，其弊端也越來(lái)越明顯，主要問(wèn)題表現(xiàn)在：

（一）系統(tǒng)性低，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的眼光

保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷人員薪酬管理體系往往是通過(guò)多次的薪酬改革形成的。在改革過(guò)程中，不同時(shí)期會(huì)制定出不同的薪酬管理體系，這些體系多是為了解決眼前的問(wèn)題，如基本工資調(diào)高、增減福利項(xiàng)目等，并非全盤考慮，這就有可能忽略工資、獎(jiǎng)金和福利等薪酬要素之間的關(guān)聯(lián)性。同時(shí)由于不同時(shí)期薪酬管理體系的設(shè)計(jì)人員的差異性而導(dǎo)致設(shè)計(jì)不夠系統(tǒng)化，各種制度強(qiáng)調(diào)的導(dǎo)向分散或都強(qiáng)調(diào)同一導(dǎo)向，使各項(xiàng)制度的綜合作用得不到有效發(fā)揮，使保險(xiǎn)公司不能取得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)力。如底薪+提成制，多數(shù)中國(guó)保險(xiǎn)公司采用只此種分配制度。一般企業(yè)底薪200——600元，提成比例根據(jù)銷售額大小從1%——10%不等。另外，也有保險(xiǎn)公司根據(jù)銷售指標(biāo)的達(dá)成比率提取，提成收入占總收入的60%——80%。這樣使得營(yíng)銷人員的才能不能完全的發(fā)揮出來(lái)，不利于保險(xiǎn)公司銷售業(yè)績(jī)的提升。

（二）薪酬與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略錯(cuò)位

這方面的表現(xiàn)很多，如有的保險(xiǎn)公司聲明它的戰(zhàn)略之一是成為市場(chǎng)上的領(lǐng)先者，但該保險(xiǎn)公司卻將薪水標(biāo)準(zhǔn)定位于中檔水平，且獎(jiǎng)金只授予做出出色業(yè)績(jī)的營(yíng)銷人員。保險(xiǎn)公司往往著重于獎(jiǎng)勵(lì)短期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，這易于導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷人員的短視行為，可能會(huì)放棄或忽視一些對(duì)于保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展有著決定性影響的工作，如新市場(chǎng)的開拓。每個(gè)保險(xiǎn)公司都希望利潤(rùn)最大化，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司整體業(yè)績(jī)，團(tuán)隊(duì)協(xié)作，但實(shí)際中卻往往過(guò)分強(qiáng)調(diào)營(yíng)銷人員的個(gè)人業(yè)績(jī)考核與激勵(lì)，這必將會(huì)影響到營(yíng)銷人員之間的協(xié)作精神，從而影響組織整體的運(yùn)作能力，最終導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理鏈條的斷裂；而過(guò)分強(qiáng)調(diào)團(tuán)體的利益，又會(huì)使?fàn)I銷人員產(chǎn)生吃大鍋飯的思想。

（三）缺乏考核基礎(chǔ)，無(wú)法達(dá)到良好的激勵(lì)效果

薪酬的激勵(lì)力度取決于薪酬與績(jī)效的匹配程度以及營(yíng)銷人員個(gè)人利益與保險(xiǎn)公司利益的結(jié)合程度。目前我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司僅僅把薪酬作為員工收益的一種支付手段，并不重視薪酬的激勵(lì)功能，尤其是長(zhǎng)期激勵(lì)作用。如平安歷來(lái)的銷售人員分配模式都是低底薪+中等水平的提成。銷售人員的收入多少僅只與銷售業(yè)績(jī)即保費(fèi)收入有關(guān)，完全是數(shù)字說(shuō)話。而是否配合公司的整體需要，是否有有效的信息反饋等似乎一概與銷售人員無(wú)關(guān)，對(duì)于公司管理層的一些部署和要求，做好了是應(yīng)份，做不好就扣罰，造成銷售人員與管理人員不免有些對(duì)抗情緒，不合作情緒。出于物質(zhì)需求、出于經(jīng)濟(jì)需求銷售人員也會(huì)盡力爭(zhēng)取更多的保費(fèi)、更好的業(yè)績(jī)，但這在銷售人員看似乎只是個(gè)人的事，公司對(duì)己身只有束縛而缺乏指導(dǎo)、激勵(lì)。銷售人員對(duì)公司也漸趨漠不關(guān)心，使得保險(xiǎn)公司失去活力而影響保險(xiǎn)公司的發(fā)展。

（四）較注重物質(zhì)報(bào)酬，不注重非物質(zhì)報(bào)酬

薪酬系統(tǒng)作為保險(xiǎn)公司激勵(lì)系統(tǒng)最重要的組成部分還需要其他激勵(lì)制度來(lái)補(bǔ)充，特別是非物質(zhì)報(bào)酬的激勵(lì)手段，如建立起包括保健計(jì)劃、非工作時(shí)間的給付，以及較寬裕的午餐時(shí)間、特定的停車位，還包括參與決策、承擔(dān)較大責(zé)任、個(gè)人成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)、活動(dòng)的多元豐富化等等。目前很多保險(xiǎn)公司尚未真正認(rèn)識(shí)到非物質(zhì)報(bào)酬的重要性，對(duì)非物質(zhì)報(bào)酬的激勵(lì)手段也較為忽略，從而造成營(yíng)銷員的浪費(fèi)和保險(xiǎn)公司的損失。

三、保險(xiǎn)營(yíng)銷員的薪酬管理制度改革方向

（一）改革營(yíng)銷員的福利制度

1、實(shí)行等級(jí)福利待遇

長(zhǎng)期以來(lái)，福利平均主義盛行，福利與營(yíng)銷員的業(yè)績(jī)沒(méi)有太大聯(lián)系，對(duì)營(yíng)銷員起不到多少激勵(lì)作用。完善營(yíng)銷員等級(jí)福利待遇制度，設(shè)立營(yíng)銷員等級(jí)，從體制上杜絕福利平均主義的弊端，根據(jù)營(yíng)銷員的等級(jí)不同分為不同的福利等級(jí)，不同等級(jí)的人員享有不同的福利待遇。

2、實(shí)行保險(xiǎn)公司福利形式的多樣化

有的保險(xiǎn)公司沒(méi)有考慮到營(yíng)銷員的個(gè)性化需求，福利物品與營(yíng)銷員的需要相脫節(jié)，力求用一種物品去滿足所有營(yíng)銷員的需要，營(yíng)銷員并沒(méi)有權(quán)利決定自己的福利狀況。實(shí)行讓營(yíng)銷員自由選擇他們所需要的福利，象自助餐一樣，因此這種福利形式稱為自助式福利。營(yíng)銷員要什么，保險(xiǎn)公司就發(fā)什么。如公司可以以福利包的形式，提供一攬子福利形式，不同層次的營(yíng)銷員有不同的福利金額，營(yíng)銷員在自身等級(jí)所確定的福利額度內(nèi)選擇其中的一種或幾種福利組成形式。

3、營(yíng)銷員參與福利的設(shè)計(jì)

包廂公司讓營(yíng)銷員參與到自身的福利設(shè)計(jì)中來(lái)，以通信福利為例，營(yíng)銷員可以自由選擇領(lǐng)取通信津貼，自己解決通信問(wèn)題；也可以不領(lǐng)取通信，使用公司的通信，一旦員工在某種程度上擁有對(duì)自己福利形式的發(fā)言權(quán)，則工作滿意度和對(duì)公司的忠誠(chéng)度都會(huì)得到提升。[論-文-網(wǎng)LunWenNet]

（二）建立有效的保險(xiǎn)營(yíng)銷員經(jīng)濟(jì)增加值激勵(lì)體系

經(jīng)濟(jì)增加值（簡(jiǎn)稱EVA）是從稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)提取包括股權(quán)和債務(wù)的所有資金成本后的經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，是公司業(yè)績(jī)度量的指標(biāo)，衡量了保險(xiǎn)公司創(chuàng)造的股東財(cái)富的多少。基本計(jì)算公式是：

EVA=稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)—資本成本

其中，資本成本=資本成本率公司使用的全部資本

資本代表著向投資者籌資或利用盈利留存對(duì)保險(xiǎn)公司追加投資的總和。如果管理者能有效運(yùn)用資產(chǎn)，那么獲取相同稅后凈營(yíng)業(yè)利潤(rùn)所需的資本將減少，而盈余現(xiàn)金就能回報(bào)給投資者用來(lái)投資其他保險(xiǎn)公司。通過(guò)向管理者收取資本成本，可以鼓勵(lì)管理者高效利用資產(chǎn)，為股東和債權(quán)人負(fù)責(zé)。

EVA的獎(jiǎng)金額度是通過(guò)公式每年重新計(jì)算的，根據(jù)EVA的計(jì)算公式，當(dāng)EVA為零時(shí)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的效益剛好等于股東期望回報(bào)；當(dāng)EVA大于零時(shí)，超出零的部分為營(yíng)銷員為股東創(chuàng)造的超出預(yù)先期望的回報(bào)，保險(xiǎn)公司可以將超額的EVA按預(yù)先設(shè)定的比例分配給營(yíng)銷員作為獎(jiǎng)金，則超額愈多，營(yíng)銷員所獲得的獎(jiǎng)金就愈多；營(yíng)銷員的獎(jiǎng)金完全來(lái)自于營(yíng)銷員所創(chuàng)造的價(jià)值，對(duì)股東而言是沒(méi)有成本的。當(dāng)EVA小于零，即保險(xiǎn)公司由于歷史問(wèn)題計(jì)算出來(lái)的EVA為負(fù)值時(shí)，由于營(yíng)銷員的努力，使負(fù)值的絕對(duì)值變小，則營(yíng)銷員也可以根據(jù)二者的差值獲得相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。

保險(xiǎn)營(yíng)銷員經(jīng)濟(jì)增加值激勵(lì)體系建立的具體措施有：首先明確每個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷員所要承擔(dān)的公司資本成本，只有當(dāng)他們明確自己所負(fù)擔(dān)的資本成本時(shí)，才會(huì)知道自己所獲獎(jiǎng)金的基數(shù)。其次，當(dāng)EVA值大于零時(shí)，確定保險(xiǎn)營(yíng)銷員的獎(jiǎng)金比例，營(yíng)銷員的銷售額越大，獎(jiǎng)金比例也越大。

EVA方案中，并不是所有的超額獎(jiǎng)金都一次付給營(yíng)銷員，EVA預(yù)設(shè)了獎(jiǎng)金庫(kù)，用以保存部分超額獎(jiǎng)金，只有在未來(lái)數(shù)年間EVA仍然維持原有水平時(shí)，這些獎(jiǎng)金才付給營(yíng)銷員，如果EVA下降了，滾入下一年度的獎(jiǎng)金就會(huì)被取消，獎(jiǎng)金庫(kù)使?fàn)I銷員承擔(dān)獎(jiǎng)金被取消的風(fēng)險(xiǎn)，能鼓勵(lì)他們做有利于保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期發(fā)展的營(yíng)銷策略，并謹(jǐn)慎地權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，從而有效地避免了營(yíng)銷員的短期行為，保證了業(yè)績(jī)的可持續(xù)性。

（三）健全保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理制度

考核體系與保險(xiǎn)公司的管理制度具有相當(dāng)?shù)年P(guān)聯(lián)性，為營(yíng)銷員的行為提供了指導(dǎo)和規(guī)范的一整套準(zhǔn)則。建立有效的考核組織保障，建立考核領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組。并加強(qiáng)考核主體和被考核者的培訓(xùn)闡明考核的目的主要在于幫助營(yíng)銷員提高個(gè)人技能、素質(zhì)，從而改善營(yíng)銷員個(gè)人和公司的整體績(jī)效，而不是為難誰(shuí)，不是人為地制造麻煩，幫助被考核者的排斥心理，或者是對(duì)考核寄予的不切實(shí)際的期望；并把本期內(nèi)的考核指標(biāo)及其權(quán)重公布，明確公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)在考核體系中的體現(xiàn)。

結(jié)束語(yǔ)

保險(xiǎn)公司保營(yíng)銷員工作具有時(shí)間隨意性和自由度大，工作場(chǎng)所流動(dòng)，完全以市場(chǎng)為導(dǎo)向。保險(xiǎn)公司的活力大小，很重要的在于薪酬管理體制是否合理、是否有利于調(diào)動(dòng)營(yíng)銷員的積極性。這是企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中無(wú)法回避、又迫切需要取得突破的重大問(wèn)題。保險(xiǎn)公司只有改革現(xiàn)有的新酬管理體制，做到人盡其才、人盡其用，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司最高利潤(rùn)的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)

[1]冉斌.薪酬設(shè)計(jì)與管理[M].深圳：深圳海天出版社，2002.97-103.

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[3]何燕珍.競(jìng)爭(zhēng)力導(dǎo)向型企業(yè)薪酬水平政策探討[J].外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理，2004(8).

[4]彭璧玉.戰(zhàn)略薪酬模式的選擇[J].中國(guó)人力資源開發(fā)，2004(6).

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[6]何燕珍.企業(yè)薪酬管理發(fā)展脈絡(luò)考察[J].外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理，2002(11).

[7]王凌云.論企業(yè)薪酬戰(zhàn)略與經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的匹配[J].外國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理，2004(11).

[8]蘇海南.戰(zhàn)略性薪酬管理提升競(jìng)爭(zhēng)力[J].團(tuán)隊(duì)，2004(11).

第4篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；應(yīng)收保費(fèi)；管理思路；具體策略

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）006-0000-01

應(yīng)收保費(fèi)作為一種流動(dòng)性的資產(chǎn)普遍存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)中，是投保人沒(méi)有支付但應(yīng)該支付的款項(xiàng)，其受到了收款時(shí)間的差異、不充分的市場(chǎng)化程度和競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)等的因素影響，這是屬于較為常見(jiàn)的現(xiàn)象關(guān)于在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中存在一定數(shù)量的應(yīng)收保費(fèi)。但是，需要注意的是為了穩(wěn)定公司的正常運(yùn)作，避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的情況出現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)控制在百分之零點(diǎn)零三到百分之零點(diǎn)零五之間的正常范圍將應(yīng)收保費(fèi)占據(jù)公司總保費(fèi)的比例。

一、產(chǎn)生的危害關(guān)于高比例的應(yīng)收保費(fèi)

（一）對(duì)于公司的運(yùn)營(yíng)成本增加

根據(jù)行業(yè)內(nèi)制定的相關(guān)的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)實(shí)行責(zé)權(quán)的發(fā)生制度，當(dāng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)需要進(jìn)行會(huì)計(jì)核算時(shí)。因?yàn)閼?yīng)收保費(fèi)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中作為部分的收入核算，就會(huì)增加公司向國(guó)家繳納的所得稅和營(yíng)業(yè)稅的比重，增加公司的成本支出，所以，應(yīng)當(dāng)將應(yīng)收保費(fèi)控制在合適范圍，當(dāng)出現(xiàn)過(guò)高的比重時(shí)，一方面會(huì)使公司的現(xiàn)金流受到影響，甚至?xí)斐少r付情況；另一方面給催收的工作人員帶來(lái)壓力，造成對(duì)投保人在追繳保費(fèi)的過(guò)程中的成本支出。

（二）對(duì)于公司內(nèi)部管理紊亂的造成

不合理的管理制度，過(guò)高的手續(xù)費(fèi)用、高比例的返還資金和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工的各項(xiàng)補(bǔ)貼等，都能夠被直接納入在應(yīng)收的保費(fèi)之中經(jīng)過(guò)各種不正當(dāng)?shù)耐速M(fèi)手續(xù)，扮演轉(zhuǎn)換器的角色承擔(dān)基層公司的各種開銷，賬外資金的情況有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)，導(dǎo)致公司管理層難以對(duì)內(nèi)部進(jìn)行管理和考核。由于應(yīng)收保費(fèi)作為內(nèi)部隱性部分的存在，為業(yè)務(wù)之間的爭(zhēng)搶帶來(lái)了便利關(guān)于變相的降低費(fèi)率，容易造成投保人出現(xiàn)錯(cuò)覺(jué)，產(chǎn)生攀比的心理，引起財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)管理的紊亂。

（三）關(guān)于道德風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司出現(xiàn)內(nèi)部員工、人等擅自截留、挪用、貪污應(yīng)收保費(fèi)的情況，是因?yàn)楣緵](méi)有完善的規(guī)定關(guān)于應(yīng)收保費(fèi)的管理，導(dǎo)致法律意識(shí)淡薄或者個(gè)人素質(zhì)較差的工作人員對(duì)催收不及時(shí)、管控不嚴(yán)的應(yīng)收保費(fèi)動(dòng)念頭。

二、關(guān)于應(yīng)收保費(fèi)的成因

（一）從客戶自身的問(wèn)題分析

在市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)因素的作用之下，在政府的采購(gòu)中，在大客戶和車隊(duì)業(yè)務(wù)中，在大項(xiàng)目的業(yè)務(wù)之中常使用分期付款的辦法對(duì)保費(fèi)進(jìn)行繳納，使用分期付款時(shí)簽訂的協(xié)議，對(duì)于應(yīng)收保費(fèi)的形成就在未到付款時(shí)間的協(xié)議之中出現(xiàn)。因?yàn)檫@符合正常應(yīng)收保費(fèi)的情況，所以為了避免風(fēng)險(xiǎn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的形成，需要及時(shí)催收。

（二）從延期續(xù)保的重大項(xiàng)目和客戶內(nèi)部進(jìn)行付款的審批分析

由于國(guó)外的投資公司、跨國(guó)公司在發(fā)達(dá)的地區(qū)和省份之中并不具有財(cái)務(wù)的實(shí)際決定權(quán)，因此，審批規(guī)定存在一定的期限關(guān)于需要支付的項(xiàng)目保險(xiǎn)費(fèi)用，規(guī)定中期限的限制較長(zhǎng)，因此，部分企業(yè)對(duì)于保費(fèi)在支付會(huì)規(guī)定在較為集中的日期，一旦保費(fèi)的支付錯(cuò)過(guò)了規(guī)定日期就只能下次進(jìn)行，這樣便形成了一部分的應(yīng)收保費(fèi)。對(duì)于應(yīng)收保費(fèi)賬齡的延長(zhǎng)，是由于某些競(jìng)爭(zhēng)主體比較多的續(xù)保項(xiàng)目的存在，業(yè)務(wù)員不能夠及時(shí)將續(xù)保談定對(duì)很多大項(xiàng)目，從而滯后拖延了這些項(xiàng)目的續(xù)保簽單。

（三）從投保人的誠(chéng)信因素分析

由于某些投保人不夠誠(chéng)信，故意拖延，在投保的過(guò)程中定好的支付時(shí)間，但在時(shí)間其內(nèi)卻拒絕支付，出現(xiàn)過(guò)期繳費(fèi)的情況。還有一些投保人是因?yàn)槭袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的原因，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)狀況，無(wú)力繳納保費(fèi)，以致出現(xiàn)死賬、呆賬的情況。

（四）關(guān)于不及時(shí)結(jié)算業(yè)務(wù)原因分析

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或者保險(xiǎn)公司出于長(zhǎng)期合作的考慮，不會(huì)及時(shí)的對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，有時(shí)拖延滯后時(shí)間較長(zhǎng)，造成應(yīng)收保費(fèi)的產(chǎn)生。

三、關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)的管理策略分析

（一）關(guān)于公司誠(chéng)信的提高和宣傳力度的加強(qiáng)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)利用各種方法和手段進(jìn)行對(duì)保險(xiǎn)中保障職能的宣傳，加強(qiáng)人們對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)全面的認(rèn)識(shí)，主動(dòng)進(jìn)行繳費(fèi)讓投保人，避免客戶原因造成應(yīng)收保費(fèi)的形成。

（二）關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)化關(guān)于應(yīng)收保費(fèi)

需要對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管工作進(jìn)行強(qiáng)化，避免應(yīng)收保費(fèi)從惡性競(jìng)爭(zhēng)中產(chǎn)生，禁止為了搶奪業(yè)務(wù)采用變相降低費(fèi)率的方式。關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管部門需要加強(qiáng)管理力度，做好前期檢查、時(shí)候處理的工作。公司實(shí)行客戶黑名單的管理制度，對(duì)于誠(chéng)信有問(wèn)題的客戶禁止投保。

（三）關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理制度的建立健全

完善公司內(nèi)部的管理制度，嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行對(duì)工作人員的考核，實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)制度，提高工作人員的工作熱情，將應(yīng)收保費(fèi)和工作的績(jī)效考核掛鉤，制定科學(xué)合理的考核標(biāo)準(zhǔn)，提高工作人員的素質(zhì)，認(rèn)真對(duì)待應(yīng)收保費(fèi)的問(wèn)題。

（四）關(guān)于公司催收應(yīng)收保費(fèi)的力度

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中，無(wú)可避免對(duì)于應(yīng)收保費(fèi)的形成，應(yīng)當(dāng)盡可能的降低應(yīng)收保費(fèi)出現(xiàn)的概率，關(guān)于監(jiān)控和分析的制度建立需要定期或者實(shí)時(shí)進(jìn)行，實(shí)時(shí)掌握對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的具體分布和發(fā)展動(dòng)態(tài)，及時(shí)了解跟蹤出現(xiàn)異常情況的業(yè)務(wù)，對(duì)于業(yè)務(wù)員的催收工作應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化管理，必要的時(shí)候，需要借助法律的手段來(lái)維護(hù)公司的利益。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

1.成本核算方法存在缺陷

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行成本核算的過(guò)程中，成本核算方法的不當(dāng)造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本支出得不到有效的控制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要是對(duì)分險(xiǎn)種的成本費(fèi)用以及損益的核算方法存在不足。首先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本核算只是對(duì)直接變動(dòng)費(fèi)用進(jìn)行核算，而對(duì)于間接費(fèi)用的核算缺乏有效的追蹤和管理，造成成本核算的結(jié)果缺乏科學(xué)性。其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的管理和分類存在不完善的地方，沒(méi)有實(shí)施詳盡的賬務(wù)細(xì)則處理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)成本支出方面采用的分險(xiǎn)種核算的方案，是一種粗糙的核算方法，雖然能夠?qū)δ骋浑U(xiǎn)種的成本情況進(jìn)行掌握，但是缺乏對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不同險(xiǎn)種的成本對(duì)比分析。通過(guò)成本對(duì)比分析能夠有效的掌握公司的成本情況并加以控制。最后，保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種的營(yíng)業(yè)費(fèi)用方面的分配缺乏科學(xué)性，這不利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本支出的有效控制。

2.缺乏成本約束和成本考核激勵(lì)機(jī)制

財(cái)險(xiǎn)公司在成本管理活動(dòng)中，缺乏有效的成本約束和成本考核激勵(lì)機(jī)制，這造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理效率欠佳，造成業(yè)務(wù)成本控制機(jī)制難以落實(shí)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司尚未建立完善的成本管理制度和內(nèi)部控制制度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本核算和業(yè)務(wù)成本管理得不到有效的監(jiān)督和約束，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在成本支出和成本核算方面存在一些漏洞，得不到有效的控制，增加了公司的成本支出。另外，由于缺乏有效的成本考核激勵(lì)機(jī)制，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的管理人員和業(yè)務(wù)人員在營(yíng)銷和銷售的過(guò)程中，缺乏有效的成本觀念，員工缺乏開展成本控制的激勵(lì)機(jī)制，使得員工在工作的過(guò)程中不注重業(yè)務(wù)成本的控制，加大了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的成本，影響公司的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本管理的措施建議

1.強(qiáng)化財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本控制意識(shí)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司重視市場(chǎng)開拓和保費(fèi)增長(zhǎng)而忽視了業(yè)務(wù)成本管理的不良現(xiàn)象影響到財(cái)險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須強(qiáng)化業(yè)務(wù)成本管理，從公司的高層到基層員工，加強(qiáng)業(yè)務(wù)成本控制意識(shí)。保險(xiǎn)公司的管理者不僅應(yīng)該認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)開拓和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的重要性，更應(yīng)該注重業(yè)務(wù)成本管理的作用。將精力投入到保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的開展，而忽視了內(nèi)部管理的強(qiáng)化和業(yè)務(wù)成本的控制，這反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)管理效益的缺陷，影響企業(yè)的高速平穩(wěn)發(fā)展，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視成本管理，公司高層應(yīng)該著手制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的成本管理策略，堅(jiān)持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)成本控制的結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)成本預(yù)算管理，制定和實(shí)施科學(xué)的成本管理計(jì)劃。公司的員工應(yīng)該切實(shí)的落實(shí)公司所制定和實(shí)施的成本管理戰(zhàn)略，提高業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過(guò)程中的業(yè)務(wù)成本控制，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。

2.完善業(yè)務(wù)流程管理，有效控制業(yè)務(wù)成本

為了有效的控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本，必須重視對(duì)業(yè)務(wù)流程的管理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠支出是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本量最大的項(xiàng)目支出，因此，為了提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，必須重視對(duì)理賠支付環(huán)節(jié)的成本控制。有效的控制理賠量是促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)績(jī)效提升的關(guān)鍵所在?？刂曝?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠量應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：首先是對(duì)承保質(zhì)量的把控。提高承保質(zhì)量，能夠防止公司遭受蒙騙和騙保，給公司帶來(lái)不必要的損失。因此，在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展中，不要盲目的為了追求市場(chǎng)業(yè)務(wù)拓展而忽視了對(duì)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的完善。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員在公司的過(guò)程中，應(yīng)該重視對(duì)承保質(zhì)量的控制，完善承保流程管理，切實(shí)有效的降低財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本的有效控制。其次是加強(qiáng)對(duì)理賠環(huán)節(jié)的控制。把握好理賠環(huán)節(jié)，控制災(zāi)害事故，防止出現(xiàn)錯(cuò)賠、騙保情況的發(fā)生。保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的深入的分析和調(diào)查，建立完善的理賠流程，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作。在進(jìn)行理賠案件處理的過(guò)程中，應(yīng)該依據(jù)現(xiàn)場(chǎng)勘查結(jié)果，對(duì)案件進(jìn)行科學(xué)細(xì)致的分析，切實(shí)履行審批制度，合法、合理的控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的支付成本，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本的控制。

3.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，明確各項(xiàng)費(fèi)用開支

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用的開支中，營(yíng)業(yè)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)等支出占據(jù)了很大比重，而且公司的理賠支出存在許多不確定性因素，因此，為了有效的控制業(yè)務(wù)成本，必須重視完善財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，控制各項(xiàng)費(fèi)用的支出。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立完善的財(cái)務(wù)管理制度，實(shí)施費(fèi)用支出計(jì)劃，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中各項(xiàng)費(fèi)用支出的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理制度的有效落實(shí)。另外，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的費(fèi)用的預(yù)算管理與控制，制定完善的預(yù)算計(jì)劃并執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用審批制度的完善和履行，促進(jìn)費(fèi)用管理得到有效的控制。另外，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)的提取比例的控制，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各項(xiàng)管理成本費(fèi)用的控制。公司應(yīng)當(dāng)依照業(yè)務(wù)險(xiǎn)種的特點(diǎn)、拓展領(lǐng)域以及操作難易程度實(shí)施合理的手續(xù)費(fèi)提取比例，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)營(yíng)業(yè)費(fèi)用的監(jiān)督與控制，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本管理的有效落實(shí)。

4.改善公司成本費(fèi)用管理的方法

為了進(jìn)一步提高公司業(yè)務(wù)成本管理水平，必須加強(qiáng)成本費(fèi)用管理工作，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不受影響的前提下有效的降低業(yè)務(wù)成本。首先是確定明確的業(yè)務(wù)成本管理目標(biāo)，對(duì)公司業(yè)務(wù)成本費(fèi)用管理實(shí)施預(yù)算計(jì)劃。其次，實(shí)施業(yè)務(wù)成本費(fèi)用考核辦法。明確和擴(kuò)大年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的考核范圍，將業(yè)務(wù)成本費(fèi)用指標(biāo)納入到考核范圍當(dāng)中，從而有效的提高成本費(fèi)用的控制力度。另外，降低財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本費(fèi)用的方法還有：開發(fā)新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，改善保險(xiǎn)險(xiǎn)種的結(jié)構(gòu)，將一些處于虧損狀態(tài)的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)切除，擴(kuò)大盈利性的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)。降低保險(xiǎn)的賠付水平。在保險(xiǎn)賠付過(guò)程中，應(yīng)該在不影響公司形象和不損害客戶利益的條件下，提高對(duì)賠付案件的審核力度。再次，改善保險(xiǎn)理賠的鑒定手段，利用高科技手段，提高事故勘察和監(jiān)測(cè)的效率。最后，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)理賠人員的專業(yè)培訓(xùn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)的提升。

三、結(jié)束語(yǔ)

第6篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)業(yè);誠(chéng)信缺失;誠(chéng)信建設(shè)

誠(chéng)信是保險(xiǎn)企業(yè)生存與發(fā)展的內(nèi)在要求,是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石,誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視,誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年,全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào):“越是加快發(fā)展,越要注重誠(chéng)信,搞好服務(wù),樹立良好的行業(yè)形象”。2005年以來(lái),中國(guó)保監(jiān)會(huì)更是陸續(xù)出臺(tái)了一系列關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的文件及規(guī)定,為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)指明了方向,也取得了一定的成績(jī),但由于我國(guó)現(xiàn)行的誠(chéng)信體系建設(shè)還不夠完善,為有些保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)生失信行為提供了空間。近年來(lái),一些重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)案件屢有發(fā)生,在社會(huì)上造成極大的負(fù)面影響,也阻礙了保險(xiǎn)企業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展。

一、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失現(xiàn)狀

國(guó)際著名咨詢公司麥肯錫的調(diào)查報(bào)告顯示,近兩年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)保單退保金額巨大,甚至逾300億元,其中有兩成理由是因?yàn)橄M(fèi)者被騙。而據(jù)某網(wǎng)站的“你認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為多少?”的投票調(diào)查顯示:63%的投票者認(rèn)為國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司可信度為0%,35%認(rèn)為可信度為50%,只有1%的人認(rèn)為可信度為100%。

(一)保險(xiǎn)供給者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)供給者即保險(xiǎn)市場(chǎng)上提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司。一直以來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)缺少信息披露制度,加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)的特點(diǎn),使得保險(xiǎn)消費(fèi)者實(shí)際上處于信息嚴(yán)重不對(duì)稱的狀態(tài)中,從而妨礙保險(xiǎn)市場(chǎng)資源的有效配置,并產(chǎn)生次品驅(qū)逐良品的現(xiàn)象。許多投保人在投保前甚至投保后都難以了解保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況,只能憑借主觀印象及人的介紹做出判斷,客觀上為保險(xiǎn)人的失信行為創(chuàng)造了條件。此外,保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況,欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人,不及時(shí)履行甚至拒不履行保險(xiǎn)合同約定的賠付義務(wù),使一些保險(xiǎn)消費(fèi)者喪失了對(duì)保險(xiǎn)公司的信任。

(二)保險(xiǎn)中介者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)中介的誠(chéng)信缺失主要為保險(xiǎn)人的誠(chéng)信缺失。由于目前我國(guó)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人數(shù)量眾多、規(guī)模龐大、業(yè)務(wù)素質(zhì)及道德水準(zhǔn)參差不齊,不少保險(xiǎn)人在獲得更多手續(xù)費(fèi)的利益驅(qū)動(dòng)下,片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的增值功能,許諾虛假的高回報(bào)率,回避說(shuō)明保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款,甚至誤導(dǎo)投保人,給投保人、被保險(xiǎn)人造成經(jīng)濟(jì)損失,引起保險(xiǎn)消費(fèi)者的普遍不滿。

(三)保險(xiǎn)消費(fèi)者的誠(chéng)信缺失

保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱同樣表現(xiàn)在投保人(被保險(xiǎn)人)方面,一些投保人在投保時(shí),不履行如實(shí)告知義務(wù),使保險(xiǎn)公司難以根據(jù)投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定是否承保、應(yīng)該以什么樣的條件承保,使道德風(fēng)險(xiǎn)防范產(chǎn)生困難。

二、保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失癥結(jié)所在

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信缺失的問(wèn)題日益突出,已大大制約了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,究其原因,主要有以下幾個(gè)方面。

(一)信息不對(duì)稱

按照信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理,賣方總是比買方更了解產(chǎn)品的質(zhì)量,而受短期利益驅(qū)動(dòng),商家可能會(huì)利用信息不對(duì)稱來(lái)誤導(dǎo)客戶獲取利益。對(duì)保險(xiǎn)這個(gè)特殊行業(yè)而言,信息的不對(duì)稱還表現(xiàn)在買方或投保人總是比保險(xiǎn)公司掌握更多關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的信息,這也是為何在實(shí)際的保險(xiǎn)交易中投保人騙保騙賠現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮的原因。假如交易雙方都想利用信息不對(duì)稱來(lái)誤導(dǎo)對(duì)方的話,最終博弈的結(jié)果就是陷入相互做假的惡性循環(huán),即經(jīng)濟(jì)學(xué)中所謂的“囚徒困境”。

(二)管理制度不健全

保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全,監(jiān)管力度不夠,使保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性。保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為集合的結(jié)果,員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ),當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過(guò)一定的范圍和度,就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整合狀況,弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。由于對(duì)保險(xiǎn)人的管理制度不完善,上崗要求不夠嚴(yán)格,保險(xiǎn)人總體素質(zhì)偏低,保險(xiǎn)公司難以完全控制保險(xiǎn)人的不誠(chéng)信行為。

(三)《保險(xiǎn)法》不完善,執(zhí)法不切合本法

我國(guó)《保險(xiǎn)法》仍不完善,國(guó)際慣例不能體現(xiàn),許多具體案例無(wú)法可依。比如,我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定了重復(fù)保險(xiǎn)的定義和分?jǐn)偡绞?但是,對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)的規(guī)定是不完善、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?并且對(duì)于被保險(xiǎn)人的索賠沒(méi)有提供法律上的依據(jù)。此外,對(duì)于近因原則等國(guó)際慣例也沒(méi)有明確的規(guī)定,對(duì)各種不誠(chéng)信行為缺少相關(guān)的懲罰規(guī)定,這些法律漏洞形成了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信問(wèn)題的一個(gè)很大來(lái)源。我國(guó)對(duì)《保險(xiǎn)法》的執(zhí)法也常常不切合本法,有些執(zhí)法者對(duì)《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)的相關(guān)概念和原則不清楚,同時(shí)由于《保險(xiǎn)法》的不完善,在具體操作時(shí)常用其他法律條款代替,造成誤判。

(四)國(guó)家信用管理制度體系不完善

國(guó)家信用管理制度體系的不完善,導(dǎo)致誠(chéng)信的保障機(jī)制、懲罰機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制的缺乏。從誠(chéng)信的保障機(jī)制來(lái)看,社會(huì)信用管理體系健全的國(guó)家,會(huì)從制度上保證誠(chéng)實(shí)守信的合法權(quán)益。而目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信監(jiān)督?jīng)]有完善的相關(guān)法律的強(qiáng)制約束,失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。

三、加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的幾點(diǎn)建議

2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》的出臺(tái),為我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)良好的機(jī)遇,與此同時(shí),當(dāng)前的嚴(yán)峻形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)提出了新的要求與挑戰(zhàn)。

完善誠(chéng)信體系,規(guī)范誠(chéng)信秩序,是當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作,加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)要從企業(yè)內(nèi)部和外部各方面著手。

(一)建立和完善信息披露機(jī)制

由于保險(xiǎn)機(jī)制的固有特性,無(wú)論是保險(xiǎn)的買方還是賣方都不可能如愿獲得足夠的信息,這種對(duì)信息占有的不對(duì)稱狀況,很容易被保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者所利用,并導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的低效率,因此,建立和完善信息披露機(jī)制,使買賣雙方能夠站在同一平臺(tái)上平等、公開地對(duì)話,建立買賣雙方的相互信任顯得尤為重要。此外,建立和完善法律監(jiān)督懲罰機(jī)制,加大失信行為懲罰力度,增加失信成本,也是減少商業(yè)活動(dòng)中誠(chéng)信缺失行為的有效途徑之一。

(二)強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管力度

加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管一直是促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)話題,從兩次《保險(xiǎn)法》的修訂都把強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管手段和措施作為一個(gè)重要方面可以看出其在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的重要地位。繼第一次修訂增加了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)存款的查詢權(quán),增加了對(duì)保險(xiǎn)違法行為處罰的措施,加大了懲治力度等規(guī)定后,第二次修訂草案擬增加的監(jiān)管手段和措施主要包括:對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,進(jìn)入涉嫌違法行為場(chǎng)所調(diào)查取證,詢問(wèn)當(dāng)事人及與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人等;與保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話;對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)等情況的保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員采取通知出境管理機(jī)關(guān)限制其出境、申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其處分財(cái)產(chǎn)等。只有更加有效的進(jìn)行保險(xiǎn)監(jiān)管,才能使保險(xiǎn)這一社會(huì)的“穩(wěn)定器”更好的發(fā)揮其作用。

(三)提升員工誠(chéng)信服務(wù)意識(shí),構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信文化

保險(xiǎn)市場(chǎng)上的各種行為主體應(yīng)該轉(zhuǎn)變觀念,重新認(rèn)識(shí)企業(yè)利益、個(gè)人利益與誠(chéng)信的關(guān)系,樹立維護(hù)誠(chéng)信行為的責(zé)任觀。在保險(xiǎn)公司的員工培訓(xùn)及對(duì)保險(xiǎn)人的培訓(xùn)中,應(yīng)重視誠(chéng)信教育,增加誠(chéng)信內(nèi)容,特別是要規(guī)范保險(xiǎn)展業(yè)行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要制定并遵守規(guī)范的業(yè)務(wù)程序管理,完善業(yè)務(wù)考核管理辦法。要改進(jìn)、優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù),及時(shí)兌現(xiàn)理賠承諾。要落實(shí)營(yíng)銷員持證上崗制度,制定從營(yíng)銷員招聘到市場(chǎng)退出的管理辦法。

(四)完善相關(guān)法律制度,加大執(zhí)法力度

要進(jìn)一步完善《保險(xiǎn)法》、《公司法》等法律法規(guī),充實(shí)保險(xiǎn)誠(chéng)信的具體條款,將保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)中介人、投保人、被保險(xiǎn)人等各有關(guān)方面的行為納入相關(guān)法律法規(guī)之中。要加大依法查處各種失信行為的力度,重點(diǎn)是要嚴(yán)厲打擊各種弄虛作假騙保騙賠的行為。

2008年8月1日,國(guó)務(wù)院討論并原則通過(guò)了對(duì)《保險(xiǎn)法》的第二次修訂《草案》。草案進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù),對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進(jìn)一步補(bǔ)充、完善,并強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管手段,規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。如“不可抗辯條款”的增加,能有效減少保險(xiǎn)人的“逆選擇”現(xiàn)象,有助于解決困擾保險(xiǎn)行業(yè)已久的“投保容易,理賠難”的問(wèn)題,更加體現(xiàn)保險(xiǎn)的最大誠(chéng)信原則。

(五)建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的保險(xiǎn)信用管理體系

第一,要完善保險(xiǎn)企業(yè)信用管理制度,建立了解和評(píng)價(jià)客戶咨信和風(fēng)險(xiǎn)情況的機(jī)制,及時(shí)掌握和制止不誠(chéng)信行為的發(fā)生。第二,要完善保險(xiǎn)信用監(jiān)管機(jī)制,推行違信懲罰制度,增大失信的成本。此外,還要建立和完善保險(xiǎn)人信用管理制度,規(guī)范和約束人的行為。把保險(xiǎn)信用管理制度納入社會(huì)誠(chéng)信體系框架,做到明確目標(biāo),統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),有效考核考評(píng),各有關(guān)方面及時(shí)互通信息。

參考文獻(xiàn):

[1]魏華林,林寶清.保險(xiǎn)學(xué)[M].北京:高等教育出版社,1999.

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第7篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

(一)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所加強(qiáng)

一是《保險(xiǎn)法》強(qiáng)調(diào)了誠(chéng)實(shí)信用原則在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的突出地位。修改后的《保險(xiǎn)法》著重突出了對(duì)誠(chéng)信原則的保護(hù)和運(yùn)用。在總則中增加了一條“保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則”作為第5條；在分則中也對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的各行為主體圍繞誠(chéng)信原則進(jìn)行了規(guī)范。二是相關(guān)法規(guī)充分體現(xiàn)了誠(chéng)信原則。如《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》中規(guī)定，“不得對(duì)客戶進(jìn)行欺騙、誤導(dǎo)和故意隱瞞”；《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》中規(guī)定，高管人員不得“進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人、損害被保險(xiǎn)人利益”等等。保險(xiǎn)信用法制建設(shè)的加強(qiáng)為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)提供了法律保障。

(二)保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)初步展開

作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基石，誠(chéng)信日益受到保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的重視，誠(chéng)信體系建設(shè)也已初步展開。2003年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“越是加快發(fā)展，越要注重誠(chéng)信，搞好服務(wù)，樹立良好的行業(yè)形象”。全國(guó)各地保監(jiān)辦、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)圍繞保險(xiǎn)誠(chéng)信體系建設(shè)做了大量卓有成效的工作。

(三)保險(xiǎn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)理念得到認(rèn)同

各保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)理念中，均能突出強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信。如中國(guó)人保幾十年來(lái)秉承“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，篤守信譽(yù)”的經(jīng)營(yíng)思想指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展；中國(guó)人壽以“誠(chéng)信負(fù)責(zé)，穩(wěn)健發(fā)展”為企業(yè)宗旨；泰康人壽認(rèn)為“誠(chéng)信在保險(xiǎn)行業(yè)至高無(wú)上”；新華人壽在各分公司、中心支公司建立“信用體系建設(shè)實(shí)施小組”，領(lǐng)導(dǎo)公司的信用體系建設(shè)；平安保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)際權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證，獲得了AAA級(jí)信用等級(jí)證書。由此可見(jiàn)，誠(chéng)信在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中具有核心地位的理念已為保險(xiǎn)業(yè)界廣泛認(rèn)同，這為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

(四)營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況有所改善

保險(xiǎn)營(yíng)銷員曾一度以總體素質(zhì)較低，誠(chéng)信水平不高，社會(huì)形象較差出現(xiàn)在社會(huì)公眾面前。經(jīng)過(guò)近年來(lái)的治理，營(yíng)銷員的誠(chéng)信水平有所提高，誠(chéng)信狀況有所改善，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象明顯減少，失信行為初步得到控制。營(yíng)銷員隊(duì)伍數(shù)量龐大，且直接面對(duì)公眾，因而可以說(shuō)他們的誠(chéng)信狀況從某種意義上代表保險(xiǎn)行業(yè)的整體誠(chéng)信水平。營(yíng)銷員的誠(chéng)信狀況好轉(zhuǎn)在一定程度上說(shuō)明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)已初見(jiàn)成效。

二、目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)中存在的問(wèn)題及其成因分析

(一)存在問(wèn)題

1.造假問(wèn)題屢禁不止。假數(shù)據(jù)、假賬本、假報(bào)表、假保單、假收據(jù)現(xiàn)象在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中屢見(jiàn)不鮮。保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)，始終將打假作為一項(xiàng)重要工作，2002年甚至開展專項(xiàng)“打假”活動(dòng)。盡管如此，造假問(wèn)題并未得到根本性解決。

2.惜賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。一些保險(xiǎn)公司理賠手續(xù)繁瑣，服務(wù)不到位，個(gè)別案件拒賠不合理，客觀上表現(xiàn)出惜賠現(xiàn)象，在客戶中造成不良影響，在社會(huì)中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。

3.誤導(dǎo)問(wèn)題并未根治。由于營(yíng)銷機(jī)制的不完善，營(yíng)銷員誤導(dǎo)問(wèn)題只能在某種程度上有所減輕，實(shí)質(zhì)上并未得到解決。尤其在一些中小城市，在一些風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、保險(xiǎn)意識(shí)、投資意識(shí)較差的客戶中，誤導(dǎo)、欺瞞現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)防范困難。近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)知識(shí)普及程度有所提高，但有的人在了解保險(xiǎn)后，竟打起了騙保騙賠的主意。投保時(shí)不履行如實(shí)告知義務(wù)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，騙賠手段更是五花八門。2002年以來(lái)，發(fā)生在全國(guó)各地的“車貸險(xiǎn)”騙賠案使財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司蒙受了巨大損失；而在壽險(xiǎn)方面，一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的保險(xiǎn)公司被迫停辦醫(yī)療險(xiǎn)正是因?yàn)闊o(wú)力解決投保人無(wú)病卻常年稱病住院?jiǎn)栴}。

(二)原因分析

1.社會(huì)信用基礎(chǔ)薄弱影響了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處在剛剛起步階段，征信數(shù)據(jù)采集困難，數(shù)據(jù)開放沒(méi)有明確規(guī)定，信用資料數(shù)據(jù)庫(kù)建立滯后，信用法規(guī)缺乏，失信行為得不到有效懲治。薄弱的社會(huì)信用基礎(chǔ)勢(shì)必影響保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。

2.保險(xiǎn)信用法規(guī)建設(shè)滯后阻礙了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。盡管我國(guó)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)有所進(jìn)展，但與現(xiàn)實(shí)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相比仍顯滯后及不完善。高速發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)許許多多新現(xiàn)象、新問(wèn)題，有些問(wèn)題是直指誠(chéng)信的，比如“回傭”。一方不“回傭”，而另一方“回傭”，客戶就會(huì)被奪走，從而造成遵紀(jì)守法卻遭受了損失，違規(guī)失信卻增加了收益的局面。這些問(wèn)題如果得不到及時(shí)有效的解決，勢(shì)必助長(zhǎng)失信毀約的歪風(fēng)蔓延。

3.保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度缺失制約了保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。制度缺失一方面表現(xiàn)為剛性管理制度缺失；另一方面則表現(xiàn)為必要信息采集制度缺失。剛性管理制度缺失削弱了誠(chéng)信的制約機(jī)制。人性弱點(diǎn)是天然存在的，商務(wù)領(lǐng)域僅僅靠道德良心是不夠的。如果沒(méi)有剛性的信用管理機(jī)制，管理者就不得不為人的素質(zhì)及品質(zhì)傷腦筋。如營(yíng)銷員挪用保費(fèi)問(wèn)題，如果沒(méi)有制度能保證營(yíng)銷員不接觸現(xiàn)金，那么這個(gè)問(wèn)題將永遠(yuǎn)存在。信息不對(duì)稱則客觀上為失信行為提供了條件。對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，投保人的每次投保資料都是新的，其真實(shí)準(zhǔn)確與否無(wú)從評(píng)估。在廣州的“車貸險(xiǎn)”騙賠案中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)一家保險(xiǎn)公司的6個(gè)支公司同時(shí)為一部車辦理了保證保險(xiǎn)。廣州保監(jiān)辦在一份調(diào)研報(bào)告中指出，“車貸險(xiǎn)”騙保之所以能夠得逞，其中一項(xiàng)重要原因是“各保險(xiǎn)公司尚未共享有關(guān)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)的投保人及汽車經(jīng)銷商的信息，保險(xiǎn)公司各自為政，給投保人騙貸或一車多貸以可乘之機(jī)”。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于信息披露不充分，投保人無(wú)法掌握保險(xiǎn)公司的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，無(wú)法比較選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只能道聽(tīng)途說(shuō)地片面了解保險(xiǎn)。

4.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制陳舊落后不利于保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。目前國(guó)內(nèi)一些保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)思想仍停留在盲目擴(kuò)大保費(fèi)規(guī)模上，上級(jí)公司對(duì)下級(jí)的考核體系突出強(qiáng)調(diào)保費(fèi)收入。完成保費(fèi)收入指標(biāo)(且不論這個(gè)指標(biāo)是否經(jīng)過(guò)科學(xué)測(cè)算，是否實(shí)事求是)不但有物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，還可能加官晉爵，否則，就會(huì)遭到懲罰，甚至丟掉“烏紗帽”。同時(shí)，基層公司可支配的費(fèi)用也僅僅唯系于保費(fèi)收入，多收多花，少收少花，不收不花。這種政策導(dǎo)向驅(qū)使基層公司以保費(fèi)規(guī)模最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，為達(dá)目的，在競(jìng)爭(zhēng)中任意抬高手續(xù)費(fèi)、降低費(fèi)率，弱化對(duì)營(yíng)銷員的誠(chéng)信教育等，無(wú)暇顧及公司的社會(huì)形象、整體利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

5.保險(xiǎn)營(yíng)銷機(jī)制不完善困擾著保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)。我國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的數(shù)量占從業(yè)人員總數(shù)的80％，這支銷售大軍對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展尤其是壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有推動(dòng)作用。然而，現(xiàn)行的營(yíng)銷機(jī)制隨著市場(chǎng)的擴(kuò)大，其弊端也日益暴露，主要表現(xiàn)為缺乏對(duì)營(yíng)銷員的保障制度，缺乏長(zhǎng)效激勵(lì)制度，對(duì)營(yíng)銷員的考核以業(yè)績(jī)?yōu)橹?、傭金提取不合理等等。這些問(wèn)題誘發(fā)營(yíng)銷員產(chǎn)生背信棄義、誤導(dǎo)欺瞞客戶行為。

三、進(jìn)一步完善我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系的構(gòu)想

(一)把握社會(huì)信用體系建設(shè)契機(jī)，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)奠定基礎(chǔ)

保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更離不開社會(huì)的進(jìn)步。建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系，必須結(jié)合強(qiáng)化社會(huì)信用意識(shí)，改善社會(huì)信用環(huán)境。目前，我國(guó)信用體系建設(shè)初步展開。十六屆三中全會(huì)提出：要“建立健全社會(huì)信用體系”，“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會(huì)信用制度”；國(guó)家六部委于2003年9月聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于開展社會(huì)誠(chéng)信宣傳教育的工作意見(jiàn)》；北京、上海、深圳、福建等省市正在進(jìn)行社會(huì)信用體系建設(shè)試點(diǎn)?？梢哉f(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)恰逢其時(shí)。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)把握契機(jī)，一方面不斷完善自身的誠(chéng)信體系建設(shè)，一方面為全社會(huì)的信用建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

(二)加強(qiáng)保險(xiǎn)信用法制建設(shè)，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)提供保障

要進(jìn)一步完善我國(guó)保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)，從法律高度保護(hù)誠(chéng)實(shí)守信行為，嚴(yán)厲懲戒毀約失信行為。要在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)逐步形成“有信者昌，無(wú)信者痛”的氛圍。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要統(tǒng)籌全行業(yè)的信用法制建設(shè)，并制定具體措施促進(jìn)落實(shí)?，F(xiàn)階段，應(yīng)盡快出臺(tái)《保險(xiǎn)違規(guī)行為處罰辦法》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理辦法》、《保險(xiǎn)信用管理辦法》等法規(guī)。

(三)建立保險(xiǎn)誠(chéng)信管理制度，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)創(chuàng)造條件

1.要建立剛性的誠(chéng)信管理制度。對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)都要考慮制約制衡機(jī)制，用制度保證誠(chéng)信得以實(shí)現(xiàn)。在制度建立上，某壽險(xiǎn)公司的做法值得借鑒。該公司明確規(guī)定營(yíng)銷員不得收取客戶的現(xiàn)金作保費(fèi)，必須由客戶將保費(fèi)存入銀行，公司直接與銀行結(jié)算。這種做法從制度上保證了收費(fèi)環(huán)節(jié)的誠(chéng)信行為，大大減少了營(yíng)銷員挪用、詐騙保費(fèi)的可能性。

2.要建立信息采集及披露制度。對(duì)投保人信息的采集及披露，可以參照英國(guó)做法，由行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行。在投保人投保時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)獲得該投保人的資信狀況、履約守諾及遵紀(jì)守法情況。由于目前我國(guó)尚未建立個(gè)人征信數(shù)據(jù)的管理制度，現(xiàn)階段可由行業(yè)協(xié)會(huì)采集投保人的投保及理賠記錄。對(duì)保險(xiǎn)人的信息披露，除在指定刊物上定期詳細(xì)如實(shí)公開其經(jīng)營(yíng)管理狀況外，各保險(xiǎn)公司還應(yīng)建立與社會(huì)公眾溝通的平臺(tái)，如專線服務(wù)電話、專業(yè)網(wǎng)站等，對(duì)投保人提出的有關(guān)公司的任何問(wèn)題，只要不涉及商業(yè)秘密，均應(yīng)如實(shí)全面解答。

(四)改革保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理體制，為保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)注入動(dòng)力

經(jīng)濟(jì)主體只有考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，才有積極性建立一個(gè)不欺騙的信譽(yù)。而要使經(jīng)濟(jì)主體重視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，必須有明晰的產(chǎn)權(quán)。因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)制度直接決定著信譽(yù)的收益權(quán)，如果收益權(quán)歸別人所有，沒(méi)有人會(huì)為別人的未來(lái)收益而犧牲自己的眼前利益。所以，可以把經(jīng)濟(jì)主體建立信譽(yù)的積極性歸結(jié)為產(chǎn)權(quán)問(wèn)題。當(dāng)企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與決策者的利益無(wú)關(guān)時(shí)，作為“經(jīng)濟(jì)人”的決策者沒(méi)有理由重視企業(yè)的信譽(yù)。因而，國(guó)有保險(xiǎn)公司的股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全法人治理結(jié)構(gòu)和科學(xué)的決策機(jī)制、高效的激勵(lì)約束機(jī)制，參照國(guó)際慣例建立企業(yè)運(yùn)行機(jī)制是保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)的動(dòng)力所在。

第8篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理的特性

（一）資金來(lái)源廣泛，運(yùn)用較為集中

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資金主要來(lái)源于資本金和保費(fèi)收入。就目前市場(chǎng)主體而言，注冊(cè)資本均遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求的人民幣二億元的最低限額水平，且資金實(shí)力雄厚。同時(shí)，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)呈迅速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，保費(fèi)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)資金來(lái)源體現(xiàn)多樣性特征，保險(xiǎn)范圍涵蓋了所有產(chǎn)業(yè)鏈。與壽險(xiǎn)企業(yè)不同，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要為短期產(chǎn)品，保險(xiǎn)期通常不超過(guò)一年，對(duì)保險(xiǎn)資金的流動(dòng)性要求較高。出于外部監(jiān)管及內(nèi)部管理的需要，很多保險(xiǎn)公司都采用資金集中管理的方式，由總部統(tǒng)一管理，并進(jìn)行專業(yè)的資金運(yùn)用，投資收益成為保險(xiǎn)公司的一個(gè)重要利潤(rùn)來(lái)源。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資性資產(chǎn)（含銀行存款）占總資產(chǎn)的比例為60%左右。因此，如何加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資金管理，提高資金的安全性和盈利性，就顯得更加重要了。

（二）業(yè)務(wù)過(guò)程特殊，容易出現(xiàn)漏洞

隨著競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，為了搶奪更多市場(chǎng)份額，大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司存在重業(yè)務(wù)數(shù)額、輕管理和質(zhì)量效益的問(wèn)題，常?！耙员ＹM(fèi)論英雄”。這樣的企業(yè)文化往往造成公司內(nèi)部人員對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不重視、內(nèi)部控制不到位的現(xiàn)象，為公司經(jīng)營(yíng)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)有其特殊性，經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品就是風(fēng)險(xiǎn)。在承保、核保、查勘、理賠等業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)中，如業(yè)務(wù)流程存在漏洞或者公司內(nèi)部員工操作不當(dāng)，在信息不對(duì)稱的情況下，就會(huì)引發(fā)客戶的道德風(fēng)險(xiǎn)，最終可能導(dǎo)致公司成本上升，造成直接損失。

（三）會(huì)計(jì)負(fù)債不確定，影響償付能力

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是一種以負(fù)債模式經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，相對(duì)于一般企業(yè)而言，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的負(fù)債主要表現(xiàn)為各項(xiàng)準(zhǔn)備金，主要包括未決賠款準(zhǔn)備金和未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。這些準(zhǔn)備金按照不同的方法與比例進(jìn)行估計(jì)，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的物出險(xiǎn)的時(shí)間不確定以及償付金額的不確定，就造成了保險(xiǎn)公司償債時(shí)間和償付資金的不確定性。提存額度偏高，將會(huì)導(dǎo)致資源浪費(fèi)；提存額度不足，將影響保險(xiǎn)公司的償債能力。由于其負(fù)債項(xiàng)目本身就具有較高的不確定性，從而提升了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

正是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在上述特性，致使其在不同的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨諸多財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（一）資金管理不善

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作量較大，由于產(chǎn)品保險(xiǎn)期限相對(duì)較短，所以流動(dòng)性需求較高。資金在公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中若得不到有效管理和充分利用，不僅得不到有效增值，還會(huì)存在較高的風(fēng)險(xiǎn)。首先，核保、核賠制度制定不夠詳細(xì)、執(zhí)行不嚴(yán)，會(huì)使保險(xiǎn)公司經(jīng)常出現(xiàn)逆向承保、通融賠款等現(xiàn)象，資金進(jìn)出控制不力；其次，在資金集中管理模式下，資金申請(qǐng)審核和監(jiān)控機(jī)制不健全，難免會(huì)在分支機(jī)構(gòu)中出現(xiàn)資金串用、超限額使用的情形；再者，由于分支機(jī)構(gòu)眾多，存在多頭開戶現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司銀行存款較為分散，直接導(dǎo)致總公司資金集中管理和分公司資金分散占用并存的矛盾，并會(huì)使資金成本大量增加。

（二）業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)失真是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)普遍存在的現(xiàn)象，為爭(zhēng)取顧客投保，企業(yè)往往將最大限度地取得保單作為經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，而忽視了財(cái)務(wù)管理在企業(yè)中的重要作用。很多公司缺乏有效的財(cái)務(wù)管理機(jī)制，在承保、理賠環(huán)節(jié)制度不夠明晰，造成在實(shí)際操作中經(jīng)常出現(xiàn)虛假保單和虛假支付、費(fèi)用超標(biāo)、業(yè)務(wù)人員非法操作等現(xiàn)象。不僅給企業(yè)自身帶來(lái)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的切身利益。常見(jiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)如：采取拆單、甩單等方式跨年度調(diào)節(jié)保費(fèi)收入；通過(guò)虛構(gòu)經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)或虛假發(fā)票報(bào)銷套取資金、虛列費(fèi)用、私設(shè)“小金庫(kù)”；虛假理賠、虛假列支理賠查勘費(fèi)；通過(guò)虛假業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、向無(wú)資格的單位或個(gè)人支付手續(xù)費(fèi)、用手續(xù)費(fèi)沖銷虛掛的應(yīng)收保費(fèi)、支付高額手續(xù)費(fèi)；為爭(zhēng)取顧客投保或收取龐大金額的保險(xiǎn)費(fèi)而采取延緩收費(fèi)方式造成過(guò)多的應(yīng)收保費(fèi)等。

（三）準(zhǔn)備金提存不當(dāng)

保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)是在危害發(fā)生之前即向投保人收取固定的保險(xiǎn)費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，再根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。由于保險(xiǎn)合同的簽訂先于保險(xiǎn)責(zé)任的履行，因此，在保單起保之時(shí)就必須依照規(guī)定提取充足的保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，以備不時(shí)之需。也正是由于這個(gè)原因，保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司最大的負(fù)債項(xiàng)目。通常準(zhǔn)備金提存不足或不當(dāng)，可能導(dǎo)致的后果有包括：無(wú)法顯示公司正確的財(cái)務(wù)狀況、影響公司未來(lái)的償付能力、無(wú)法應(yīng)付保戶可能解約的要求、可能會(huì)產(chǎn)生虛飾盈余而導(dǎo)致不恰當(dāng)?shù)募t利分配等。

（四）資產(chǎn)負(fù)債不匹配

保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)決定了其具有較高的負(fù)債率，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)產(chǎn)品為短期產(chǎn)品，因此對(duì)流動(dòng)資金儲(chǔ)備要求高，必須具備與之相匹配的現(xiàn)金支付能力應(yīng)付支付賠款、退保金等情況的發(fā)生。在保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式下，負(fù)責(zé)投資資產(chǎn)管理的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)部門和負(fù)責(zé)負(fù)債管理的產(chǎn)品開發(fā)、定價(jià)以及營(yíng)銷部門之間是相互分離的，而這種缺乏有效溝通的管理模式直接影響了資產(chǎn)負(fù)債管理的效率。流動(dòng)比率過(guò)高，大量短期資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)將受市場(chǎng)利率的波動(dòng)影響，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性；流動(dòng)比率過(guò)低，則資產(chǎn)變現(xiàn)性較差，將大大削弱財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司短期償債能力以及突發(fā)性事故的應(yīng)對(duì)能力。資產(chǎn)負(fù)債管理失衡，增加了保險(xiǎn)公司未來(lái)可能要面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）償付能力不足

所謂償付能力是指保險(xiǎn)公司用來(lái)承擔(dān)所有到期債務(wù)和未來(lái)責(zé)任的金融支付能力，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力充足率（實(shí)際資本/最低資本）的監(jiān)管要求在150%以上。影響保險(xiǎn)公司償付能力的因素主要包括保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、保險(xiǎn)費(fèi)率、資本金、準(zhǔn)備金及公積金等，除此之外，保險(xiǎn)資金的運(yùn)用、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等情況也對(duì)償付能力有影響。隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，部分公司由于經(jīng)營(yíng)方式粗放、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理等原因，出現(xiàn)了連年虧損，未能建立起內(nèi)源性資本增長(zhǎng)機(jī)制，最終導(dǎo)致償付能力持續(xù)下降，使其面臨增加資本金的巨大壓力。償付能力充足率的下降，將大大影響保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

導(dǎo)致上述財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的，但主導(dǎo)因素還在于保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理。作為企業(yè)內(nèi)部管理體系的重要組成部分，財(cái)務(wù)管理已成為控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。以下僅從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理的角度分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

（一）健全制度，完善內(nèi)部控制機(jī)制

保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制體系由內(nèi)部控制基礎(chǔ)、內(nèi)部控制程序和內(nèi)部控制保證三部分組成，它是在企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中所形成的一種相互聯(lián)系、相互制約的動(dòng)態(tài)管控體系。在內(nèi)部控制體系的高效運(yùn)行下，可以有效地規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。作為企業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制的重要組成部分，健全、有效的財(cái)務(wù)管理制度是應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)措施，只有財(cái)務(wù)管理制度健全并有效運(yùn)行，才能保證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中有章可循、有法可依，進(jìn)而有效地規(guī)避和應(yīng)對(duì)各種財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)密的財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范公司預(yù)算、核算、費(fèi)用控制、資金管理、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)報(bào)告等控制事項(xiàng)，降低公司運(yùn)營(yíng)成本，提高財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。同時(shí)，建立安全可靠的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，如客戶信息系統(tǒng)，其中包括客戶的財(cái)務(wù)信息、賬戶信息以及其他信息；再如保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，其中包括不良財(cái)務(wù)的信息、保險(xiǎn)公司違規(guī)性信息以及客戶監(jiān)管信息等。合理利用風(fēng)險(xiǎn)管理手段可以及時(shí)地檢查財(cái)務(wù)人或財(cái)務(wù)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況等；采用完善的風(fēng)險(xiǎn)管理檢測(cè)與控制的技術(shù)手段，不僅可以提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的效率和權(quán)威性，還可以有效管理和控制員工的行為，防止出現(xiàn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)建立有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，可以防止風(fēng)險(xiǎn)的判定及管理水平受到外部不良因素的影響。

（二）培養(yǎng)人員，樹立風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)

為加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作，提升財(cái)務(wù)工作水平，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要注重財(cái)務(wù)人員的管理和培養(yǎng)，不斷提升財(cái)務(wù)人員的專業(yè)技術(shù)水平、管控力和執(zhí)行力。一方面，財(cái)務(wù)人員要自覺(jué)加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)知識(shí)學(xué)習(xí)，廣泛掌握有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)，了解承保、理賠過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不斷提高保險(xiǎn)財(cái)務(wù)管理的業(yè)務(wù)水平。另一方面，企業(yè)應(yīng)定期對(duì)財(cái)務(wù)人員進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)，不僅包括保險(xiǎn)會(huì)計(jì)專業(yè)理論與實(shí)務(wù)，尤其要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、內(nèi)控建立與運(yùn)行、財(cái)務(wù)管理優(yōu)化的培訓(xùn)，以使其在日常財(cái)務(wù)管理工作中樹立風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，提升其識(shí)別和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。在實(shí)際工作中應(yīng)建立定期輪崗機(jī)制，使財(cái)務(wù)人員全面了解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)管理工作的各個(gè)環(huán)節(jié)和主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為調(diào)動(dòng)財(cái)務(wù)人員的積極性，應(yīng)制定相應(yīng)的獎(jiǎng)懲措施，對(duì)各崗位人員進(jìn)行定期考核，作為晉級(jí)或漲薪的主要依據(jù)。

（三）注重細(xì)節(jié)，加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作管理

會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作是財(cái)務(wù)部門在履行職能過(guò)程中需要操作的一系列最基本、最基礎(chǔ)的工作。這些工作是財(cái)務(wù)工作的基本環(huán)節(jié)，是控制財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前沿陣地。如果沒(méi)有完善的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作管理，會(huì)計(jì)工作水平就無(wú)法提高，收集、處理、利用和提供的會(huì)計(jì)信息就會(huì)失去其可靠性。從會(huì)計(jì)人員崗位設(shè)置，到財(cái)務(wù)管理過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，只有通過(guò)設(shè)立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮饕?guī)范并加強(qiáng)過(guò)程控制，才能使會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作得到有效管理，從根源上堵塞業(yè)務(wù)流程中的可乘之機(jī)，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。具體措施包括：

1.資金管理方面。應(yīng)當(dāng)建立專人專崗負(fù)責(zé)各類資金的劃撥、清算；總公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，各級(jí)機(jī)構(gòu)開設(shè)、注銷賬戶必須報(bào)經(jīng)總公司批準(zhǔn)后方能辦理，嚴(yán)禁私設(shè)“小金庫(kù)”；嚴(yán)格實(shí)行“收支兩條線”規(guī)定，分支機(jī)構(gòu)保費(fèi)及其他收入上劃總公司，費(fèi)用及業(yè)務(wù)支出由總公司撥入；傭金和手續(xù)費(fèi)應(yīng)當(dāng)由總公司或省級(jí)分公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金方式集中支付，不得以現(xiàn)金方式支付。

2.單證管理方面。應(yīng)當(dāng)制定專門的管理制度，保證承保過(guò)程中有價(jià)單證流轉(zhuǎn)的安全性，重點(diǎn)關(guān)注投保單、保單、保險(xiǎn)卡、批單、收據(jù)、發(fā)票等保險(xiǎn)單證的申領(lǐng)、發(fā)放、使用、核銷、作廢、遺失等控制事項(xiàng)，做到定期回繳、核銷和盤點(diǎn)。

3.應(yīng)收管理方面。通過(guò)推行全險(xiǎn)種“見(jiàn)費(fèi)出單”制度從源頭上加以控制，在制度上杜絕應(yīng)收保費(fèi)的出現(xiàn)，同時(shí)要求各級(jí)分支機(jī)構(gòu)加大對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的清收力度，盡可能減少應(yīng)收保費(fèi)余額。

4.資產(chǎn)負(fù)債管理方面。不僅數(shù)量，在期限和結(jié)構(gòu)上也要保證資產(chǎn)負(fù)債的匹配性，在滿足可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度和一定約束的條件下，確保實(shí)現(xiàn)既定的財(cái)務(wù)目標(biāo)；應(yīng)當(dāng)結(jié)合保險(xiǎn)資金負(fù)債的財(cái)務(wù)特性，強(qiáng)化成本收益管理、期限管理和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，加強(qiáng)與公司產(chǎn)品開發(fā)、精算和風(fēng)險(xiǎn)管理等職能部門的溝通，合理采用久期法、情景模擬法等資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的技術(shù)和方法，科學(xué)評(píng)估資產(chǎn)錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，以提高資產(chǎn)負(fù)債匹配管理的有效性。

（四）謹(jǐn)慎授權(quán)，對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)行分類管理

市場(chǎng)上的保險(xiǎn)主體分支機(jī)構(gòu)較多，大多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在財(cái)務(wù)管理的諸多環(huán)節(jié)采取了集中管理的方式，在一定程度上對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)起到了防范作用。而對(duì)于不宜或不易進(jìn)行集中控制的財(cái)務(wù)工作，建議通過(guò)適度授權(quán)的方式進(jìn)行控制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過(guò)授權(quán)書或內(nèi)部管理規(guī)定等方式，根據(jù)總公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和管理能力，結(jié)合機(jī)構(gòu)以前年度的經(jīng)營(yíng)成果和財(cái)務(wù)管理能力，評(píng)估各機(jī)構(gòu)的管理水平，將機(jī)構(gòu)分成A、B、C三類，進(jìn)行差異授權(quán)，實(shí)施差異化的分類管理。例如，對(duì)于管控能力較好A類機(jī)構(gòu)，下放保單成本的財(cái)務(wù)管理權(quán)限；對(duì)于機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)力量薄弱、財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)較高的C類機(jī)構(gòu)則加強(qiáng)管理，推進(jìn)向分公司集中的財(cái)務(wù)管理模式。這樣有利于公司整體提高資源配置效率，適應(yīng)差異化、精細(xì)化管理的需要，降低業(yè)務(wù)成本。同時(shí)，通過(guò)實(shí)施分類管理，明確分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限和運(yùn)營(yíng)規(guī)則，優(yōu)化組織內(nèi)部機(jī)構(gòu)架構(gòu)與流程，健全了分支機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管控體系，有利于實(shí)施對(duì)分支機(jī)構(gòu)的全方位的動(dòng)態(tài)管控，從而提高分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)工作效率，有效防范各類財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（五）全面預(yù)算，確保決策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

第9篇：保險(xiǎn)公司人員管理制度范文

一些公司為了避免向保監(jiān)局部門辦理登記審批手續(xù)，設(shè)置機(jī)構(gòu)。很多機(jī)構(gòu)存在越權(quán)現(xiàn)象，保險(xiǎn)公司并不重視對(duì)公司的管理，只是通過(guò)公司來(lái)躲避審核，這樣就會(huì)導(dǎo)致公司服務(wù)質(zhì)量極差，辦事效率極低。機(jī)構(gòu)在人員招聘時(shí)沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的審核，很多人員的綜合素質(zhì)偏低，沒(méi)有保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)保險(xiǎn)公估的宣傳也比較少，導(dǎo)致大部分人對(duì)保險(xiǎn)公估不了解，公司本身也不重視保險(xiǎn)公估的作用，公估制度存在著很大的問(wèn)題，不能發(fā)揮其作用。

2.完善我國(guó)保險(xiǎn)管理制度的辦法

保險(xiǎn)市場(chǎng)的混亂很多是由于保險(xiǎn)管理制度不嚴(yán)造成的，在我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中存在著嚴(yán)重的法律制度缺失，信息系統(tǒng)不完善，監(jiān)管力度等問(wèn)題。為了解決這一問(wèn)題，改善我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，要從以下幾點(diǎn)出發(fā):

(l)明確保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)

為了促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，首先要明確保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)?？刂票ｋU(xiǎn)市場(chǎng)上的不良競(jìng)爭(zhēng)，制定統(tǒng)一的投保費(fèi)率和投保價(jià)格。出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)違反規(guī)則的公司進(jìn)行處罰或取締。樹立統(tǒng)一的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，企業(yè)要加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定和保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

(2)要不斷的更新我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管理念

為了確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平要將相關(guān)法律法規(guī)透明化。在法律的嚴(yán)格監(jiān)督下進(jìn)行市場(chǎng)運(yùn)作，調(diào)整保險(xiǎn)公司的運(yùn)行結(jié)構(gòu)，加大法律監(jiān)管的力度，避免公司盲目的追求經(jīng)濟(jì)利益現(xiàn)象的發(fā)生。同時(shí)通過(guò)一定的手段進(jìn)行必要的調(diào)控，預(yù)防金融危機(jī)的影響，使我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)能夠穩(wěn)步向前發(fā)展。更新監(jiān)管理念還要使企業(yè)在社會(huì)上樹立良好的形象，堅(jiān)持以誠(chéng)信作為企業(yè)的基本準(zhǔn)則，加大公司保險(xiǎn)宣傳的力度，重拾公眾對(duì)保險(xiǎn)的信心。

(3)改變現(xiàn)有的保險(xiǎn)監(jiān)管手段

改變保險(xiǎn)監(jiān)管方式:要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定，要以法律監(jiān)管手段為主，同時(shí)利用一些其他的輔助手段。不斷的完善現(xiàn)有的保險(xiǎn)法，改變現(xiàn)有的保險(xiǎn)法中存在的不合理問(wèn)題。保險(xiǎn)管理要向世界看齊，同時(shí)要制定適合中國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)法，充分發(fā)揮其作用。另外，保險(xiǎn)監(jiān)管要與國(guó)際接軌，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家相對(duì)完善的管理制度，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的入行門檻，將保險(xiǎn)業(yè)與銀行，證券等緊密結(jié)合。使我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制更加完善，加大管理力度，確保保險(xiǎn)市場(chǎng)大環(huán)境的穩(wěn)定。

3.總結(jié)