補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策精選(九篇)
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第1篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
但現(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基于“低水平、廣覆蓋”原則，這就意味著基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度對各類人群的醫(yī)療保障將主要體現(xiàn)社會的公平原則，而難以充分照顧不同人群的現(xiàn)實(shí)差別，難以滿足多層次的醫(yī)療需求。盡管相對統(tǒng)籌基金支付而言，個(gè)人負(fù)擔(dān)比例較小，但對有些長期患慢性病和大病的職工和家庭來說，還是有相當(dāng)大的困難。這就需要建立包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的多層次醫(yī)療保障體系加以解決。因此在推進(jìn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，需要同步發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，從而促進(jìn)醫(yī)療保障制度的進(jìn)一步完善。企業(yè)通過建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，更能體現(xiàn)企業(yè)對職工的關(guān)心，有利于企業(yè)的凝聚力、向心力，也有利于企業(yè)的深化改革，促進(jìn)企業(yè)的不斷發(fā)展，解除職工對醫(yī)療的后顧之憂。
企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的建立
基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革是一項(xiàng)政策性強(qiáng)、涉及面廣、技術(shù)難度大、與廣大職工息息相關(guān)的工作，加上醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革中有些政策和機(jī)制目前仍不完善，醫(yī)療衛(wèi)生體制改革和藥品生產(chǎn)流通領(lǐng)域體制改革滯后的原因，考慮到醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革可能給部分職工帶來的個(gè)人負(fù)擔(dān)加重的矛盾，分解、分散職工因患病所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為穩(wěn)定職工隊(duì)伍，減弱職工對醫(yī)療改革的心理障礙，有利于基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的順利推進(jìn)，因此在2005年參加屬地基本醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，路局同步實(shí)施了由企業(yè)內(nèi)部自行管理的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)既是樹立以人為本，構(gòu)建和諧企業(yè)的需要，也是企業(yè)改革的現(xiàn)實(shí)需求，對企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展是非常必要的。
企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案科學(xué)合理的制定，應(yīng)把握以下幾點(diǎn)：
與基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的銜接。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上建立的，結(jié)合本企業(yè)的特點(diǎn)及實(shí)際情況設(shè)計(jì)方案，在制定每一項(xiàng)具體細(xì)則時(shí)都要考慮到能否與基本醫(yī)療保險(xiǎn)銜接的問題，同時(shí)，還要注意企業(yè)內(nèi)不同地區(qū)間的平衡。這就要求對各地區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策進(jìn)行詳細(xì)分析，找出其共同點(diǎn)及不同點(diǎn)，確保制定的政策既嚴(yán)密又有可操作性。
向弱勢群體傾斜?；踞t(yī)療保險(xiǎn)屬地化管理以后，醫(yī)療待遇下降最大的是退休人員和即將退休的人員，再就是慢性病和大病人員，這部分人群是最需要企業(yè)給予補(bǔ)助的弱勢群體。因此，在制定政策時(shí)應(yīng)向弱勢群體給予適當(dāng)傾斜。
資金的合理使用。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金必須集中統(tǒng)籌使用，單獨(dú)建帳管理，不設(shè)立個(gè)人帳戶。要使有限的基金發(fā)揮最大作用，要保證基金的合理分配及運(yùn)行方式，這就需要對每項(xiàng)細(xì)則的支出進(jìn)行科學(xué)的測算，量入為出，從而保證企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度能夠平穩(wěn)運(yùn)行。
企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的完善
每一項(xiàng)政策在執(zhí)行過程中都有一個(gè)逐步完善的過程，隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的不斷調(diào)整、完善，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度在實(shí)踐過程中也需要不斷探索和完善。
完善個(gè)人自付比例。個(gè)人自付比例是控制醫(yī)療費(fèi)用不合理上漲設(shè)置的防火墻，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案制訂應(yīng)考慮到職工人數(shù)、退休占比、平均年齡等基礎(chǔ)信息的變化，及個(gè)人帳戶平均水平及基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策的調(diào)整，確定合理的個(gè)人負(fù)擔(dān)水平。應(yīng)體現(xiàn)合理負(fù)擔(dān)原則，這樣既有利于規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，抑制不合理費(fèi)用支出，同時(shí)也有利于提高參保人員的保障意識。按照企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金“以收定支、收支平衡、略有節(jié)余”的原則，完善各類人員個(gè)人自付比例，避免出現(xiàn)過度醫(yī)療。
設(shè)立封頂線。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金是路局集中統(tǒng)籌，相對統(tǒng)籌面較小，基金承受能力有限，為減少基金的風(fēng)險(xiǎn)程度，維持企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)設(shè)立最高封頂限額，不能一包到底，封頂線上的醫(yī)療費(fèi)用由工會醫(yī)療互助保障金分擔(dān)，同時(shí)應(yīng)鼓勵(lì)個(gè)人參加多種保險(xiǎn)，逐步轉(zhuǎn)變職工一切靠企業(yè)的觀念，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，使職工的疾病風(fēng)險(xiǎn)得到多層次的分擔(dān)。
嚴(yán)格審核制度。加強(qiáng)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)審核，完善審核流程，實(shí)行車間-站段-社保中心分別負(fù)責(zé)錄入-復(fù)核提交-復(fù)審，層層把關(guān)。設(shè)立交叉初審復(fù)核、高額費(fèi)用集體審核制度。嚴(yán)格票據(jù)管理，控制超范圍、超劑量、超時(shí)間、超療程用藥以及過度治療現(xiàn)象。嚴(yán)厲杜絕開大處方藥、做大檢查，開假證明、冒名頂替等弄虛作假作為。
完善補(bǔ)充醫(yī)保信息系統(tǒng)建設(shè)。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)是做好日常工作的保障，隨著企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度不斷完善，補(bǔ)充醫(yī)保的工作量也逐年加大，僅2011年報(bào)銷2萬余人次，審核發(fā)票20多萬張，這樣的工作量沒有功能完善的信息系統(tǒng)做支撐無法完成。必須高度重視補(bǔ)醫(yī)系統(tǒng)建設(shè)，不斷完善各功能模塊，充實(shí)個(gè)人基本信息。使醫(yī)療費(fèi)用的支付更加客觀、標(biāo)準(zhǔn)、透明，減少人為因素的干擾。
企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中應(yīng)注意的幾個(gè)問題
協(xié)調(diào)好與工會互助醫(yī)療關(guān)系。建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，應(yīng)積極與由工會開展的大病救助、互助醫(yī)療等做好對接，特別對一些癌癥、器官移植、血液透析等重大疾病職工，僅靠補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的，要完善企業(yè)醫(yī)療保障體系，使職工的疾病風(fēng)險(xiǎn)得到多層次的分擔(dān)。
強(qiáng)化企業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)人員專業(yè)力量。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行內(nèi)部管理，從政策宣傳、報(bào)銷材料收集、粘貼、錄入、上報(bào)、審核、資金撥付、到報(bào)銷款發(fā)放到職工，每個(gè)環(huán)節(jié)都不能馬虎，關(guān)系到職工的切身利益，要建設(shè)一支過硬的醫(yī)療保險(xiǎn)工作隊(duì)伍。企業(yè)缺少醫(yī)療專業(yè)人員，可適當(dāng)聘請醫(yī)療衛(wèi)生部門的專業(yè)人員作為顧問，對醫(yī)療費(fèi)用支付較高的疾病進(jìn)行把關(guān)。
第2篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
【關(guān)鍵詞】醫(yī)?，F(xiàn)狀；存在問題；對策建議
在全國衛(wèi)生與健康大會上強(qiáng)調(diào)把人民健康放在優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略地位，努力全方位全周期保障人民健康。要求樹立大衛(wèi)生、大健康的觀念，建立健全健康教育體系。在講話中強(qiáng)調(diào)，健康是促進(jìn)人的全面發(fā)展的必然要求，是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的基礎(chǔ)條件，是民族昌盛和國家富強(qiáng)的重要標(biāo)志，也是廣大人民群眾的共同追求。隨著人們生活水平的不斷提高，保健意識的不斷增強(qiáng)，人們對健康也有了更為深刻的理解和認(rèn)識。完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度也是維護(hù)人民健康的有利保障。
一、醫(yī)療保險(xiǎn)的含義
醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)，在職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會保險(xiǎn)。
二、醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性
只有完善了社會保障體系，擁有一個(gè)安定祥和的內(nèi)部環(huán)境，企業(yè)才能更有余力去應(yīng)對經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展所帶來的各種挑戰(zhàn)。企業(yè)的發(fā)展主要依靠職工，低水平的醫(yī)療保險(xiǎn)不利于發(fā)揮職工的主動性，很難穩(wěn)定職工隊(duì)伍，很難增強(qiáng)職工的歸屬感，不能促進(jìn)職工發(fā)揮創(chuàng)造力，為企業(yè)創(chuàng)造更多的財(cái)富，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
后工業(yè)化時(shí)代，職工的生產(chǎn)效率成為判斷生產(chǎn)力的重要指標(biāo)，要提高生產(chǎn)力就必須提高職工的工作效率。通過長期的研究發(fā)現(xiàn)，職工的工作效率與職工的健康狀況密切相關(guān)。職工的健康狀況直接影響到企業(yè)的成本與生產(chǎn)效率。如：員工疾病、傷殘可以導(dǎo)致企業(yè)醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用的增加，直接增了企業(yè)的成本，傷殘和疾病導(dǎo)致員工出勤率下降，導(dǎo)致生產(chǎn)錯(cuò)誤率升高，產(chǎn)品廢品率升高等，這些直接降低了企業(yè)的工作效率。因此不斷完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度，提高醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，健全健康教育體系，對企業(yè)的發(fā)展具有極其重要的意義。
三、我局醫(yī)療保險(xiǎn)工作現(xiàn)狀
我局職工辦理的醫(yī)療保險(xiǎn)包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)兩種形式。
（一）基本醫(yī)療保險(xiǎn)
基本醫(yī)療保險(xiǎn)是指國家通過立法規(guī)定由用人單位及個(gè)人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立社會統(tǒng)籌醫(yī)療保險(xiǎn)基金。當(dāng)參保人員因疾病需要獲得必須的醫(yī)療服務(wù)時(shí)，由社會醫(yī)療機(jī)構(gòu)按規(guī)定向參保人員提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N社會保險(xiǎn)制度。
（二）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)
企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)在參加城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，國家給予政策鼓勵(lì)，由企業(yè)自主舉辦或參加的一種補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)形式。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是一種隱形的職工福利。它能夠提高員工的歸屬感和工作熱情，從而有效地提高工作效率，一項(xiàng)好的福利，不僅能起到激勵(lì)員工士氣的作用，同時(shí)也有利于提升企業(yè)形象，增加企業(yè)市場競爭力?，F(xiàn)主要就我局企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行分析。
四、存在問題
1.企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，影響員工穩(wěn)定和人力資源的合理配置。
由于北京局含北京、天津、石家莊三個(gè)區(qū)域，現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)政策仍實(shí)行原分局的醫(yī)保政策，造成職工的補(bǔ)充醫(yī)療保障標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，呈現(xiàn)出一種在一個(gè)鐵路局享受不同醫(yī)保待遇的現(xiàn)象，在企業(yè)內(nèi)部形成員工之間的攀比，在一定程度上影響職工隊(duì)伍的和諧穩(wěn)定，也影響企業(yè)人力資源的優(yōu)化配置與有序流動。
2.醫(yī)療信息系統(tǒng)共享程度不高，不能實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)互通，無法滿足信息時(shí)代業(yè)務(wù)的開展。
一是我局現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)由于三地報(bào)銷比例不同，造成醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)的不統(tǒng)一，全局的醫(yī)療信息共享程度不高。二是社會統(tǒng)籌的基本醫(yī)療保險(xiǎn)中門診部分已經(jīng)實(shí)行實(shí)時(shí)結(jié)算，數(shù)據(jù)與企業(yè)的醫(yī)保系統(tǒng)能夠進(jìn)行有效對接，而住院部分仍未實(shí)現(xiàn)對接，需要手工錄入人工審核，不但工作量較大，而且，由于人為因素，此項(xiàng)工作增加了風(fēng)險(xiǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不利于體現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的公平合理，甚至由于手工錄入，還增加了失誤率，有可能會使職工利益受到影響。
3.醫(yī)保經(jīng)辦人員缺乏對醫(yī)療保險(xiǎn)政策的系統(tǒng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。
由于醫(yī)保崗位人員崗位的流動更替，經(jīng)辦人員未經(jīng)過正式的上崗培訓(xùn)，許多都是師帶徒或自學(xué)的方式開展工作，導(dǎo)致業(yè)務(wù)水平不精，部分政策解釋不清。
4.醫(yī)療保險(xiǎn)政策宣傳力度不足。
鑒于鐵路工作點(diǎn)多線長的特點(diǎn)，造成了我局醫(yī)療保險(xiǎn)政策宣傳力度不足，未能對職工進(jìn)行集中政策講解，只能利用宣傳手冊來進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)政策的宣傳，而由于有的職工自身文化素質(zhì)較低，不能充分理解醫(yī)保宣傳手冊的內(nèi)容，只有當(dāng)職工有病了來辦理醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用報(bào)銷時(shí)才能有所了解，從而導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)政策的宣傳不到位，不利于維護(hù)職工本人的利益。
五、對策及建議
1.完善企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度，彰顯公平，促進(jìn)職工隊(duì)伍穩(wěn)定。
企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的完善對于每個(gè)職工都至關(guān)重要，能有效的保證職工老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)，做好此項(xiàng)工作能讓職工更好地享受生活。對企業(yè)而言，完善的醫(yī)療保險(xiǎn)能夠獲得職工的信任，使職工發(fā)揮潛力，用心工作，為企業(yè)帶來更高的收益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。而全局范圍內(nèi)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷水平相對一致，能促進(jìn)職工隊(duì)伍穩(wěn)定，進(jìn)而提升企業(yè)效益。
2.完善醫(yī)療保險(xiǎn)信息系統(tǒng)，統(tǒng)一報(bào)銷政策，在全局實(shí)現(xiàn)醫(yī)療信息的共享。
完善現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)全局范圍內(nèi)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)信息化管理系統(tǒng)的統(tǒng)一，進(jìn)一步規(guī)范醫(yī)療保險(xiǎn)信息內(nèi)容，現(xiàn)信息資源的共享，不斷優(yōu)化經(jīng)辦流程，為全局醫(yī)保工作的開展奠定基礎(chǔ)。
3.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。
培訓(xùn)能提高經(jīng)辦人員的綜合素質(zhì)，提高辦事效率和服務(wù)水平，樹立企業(yè)良好形象，增加企業(yè)凝聚力。對新職人員實(shí)行上崗資格培訓(xùn)，經(jīng)辦業(yè)務(wù)問題較多的要進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，提高經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力。
第3篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
第二條 參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，享受國家公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助政策以外的有條件的用人單位應(yīng)為職工建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
第三條 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位繳納。繳費(fèi)比例為單位上年度職工工資總額的4％。不享受國家公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助政策的事業(yè)單位經(jīng)財(cái)政部門核準(zhǔn)，可在年初預(yù)算財(cái)政撥款之外的單位其他收入列支；企業(yè)按照國家有關(guān)財(cái)務(wù)制度列支。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)單獨(dú)列賬管理。
第四條 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全年一次性繳納，繳費(fèi)時(shí)間應(yīng)適當(dāng)提前15日至20日。用人單位不繳納補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，其職工不享受補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
第五條 補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的使用，2％劃入職工個(gè)人賬戶，2％建立統(tǒng)籌補(bǔ)充基金。
第六條 統(tǒng)籌補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用來支付繳納補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的用人單位職工的基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額30000元以內(nèi)的個(gè)人負(fù)擔(dān)部分的部分醫(yī)療費(fèi)和細(xì)則第三十七條確定的9類（種）疾病病人的部分門診醫(yī)療費(fèi)用。
一、在基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的個(gè)人負(fù)擔(dān)的比例的基礎(chǔ)上，起付標(biāo)準(zhǔn)以上至5000元部分和5000元以上至10000元部分均提高報(bào)銷比例3個(gè)百分點(diǎn)；10000元以上至最高支付限額以內(nèi)部分，均提高報(bào)銷比例1．5個(gè)百分點(diǎn)。
二、惡性腫瘤性疾病放化療、尿毒癥透析、經(jīng)醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的器官移植后使用抗排斥免疫調(diào)節(jié)劑、腦血管病后遺癥致神經(jīng)功能缺損、心肌梗塞、慢性中、重度癥病毒性肝炎、慢性肺源性心臟病、高血壓Ⅲ級高危及高危以上、活動性結(jié)核病病人，門診個(gè)人賬戶用完后，補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)的比例為：費(fèi)用累計(jì)500元以內(nèi)的個(gè)人負(fù)擔(dān)；500元以上至5000元的，補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)20％；5000元以上至10000元的，補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)30％；10000元以上至30000元的，補(bǔ)充醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)40％；30000元以上至150000元的，補(bǔ)充醫(yī)療負(fù)擔(dān)50％。
醫(yī)療費(fèi)用先由個(gè)人墊付，墊付有困難的，由用人單位幫助解決。單位每月憑病人的病歷處方本、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、檢查化驗(yàn)報(bào)告單、9類（種）疾病門診證、門診治療審批表等，持本人IC卡到省醫(yī)療保險(xiǎn)管理中心審核，按規(guī)定報(bào)銷。
第七條 基本醫(yī)療保險(xiǎn)的政策規(guī)定及國家和省相關(guān)的配套辦法，均適用于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
第4篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革是經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分。從當(dāng)前我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革實(shí)踐來看，形成了“直通型”、“分工型”、“存儲型”、“大統(tǒng)籌型”等“統(tǒng)帳結(jié)合”模式。這些模式雖然都有其合理性，但卻都在實(shí)踐中暴露出基金收繳困難、醫(yī)療服務(wù)和支出管理機(jī)制失靈等一些深層次的矛盾和問題，難以形成一種模式。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》界定的“低水平、廣覆蓋、雙方負(fù)擔(dān)、統(tǒng)帳結(jié)合”的基本原則，借鑒國內(nèi)外醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的正反經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為，我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革模式應(yīng)當(dāng)是多元協(xié)調(diào)混合型模式，這種模式的關(guān)鍵在于建立一種保障方式多層次、保障資金多渠道、支付方式科學(xué)、管理辦法有效的醫(yī)保運(yùn)行機(jī)制。
一、建立多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系
根據(jù)實(shí)際情況，我國的多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系應(yīng)包括以下三個(gè)層次：
1．基本醫(yī)療保險(xiǎn)。這是多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系的基礎(chǔ)，也是國家醫(yī)療政策的重要組成部分，屬于法定性質(zhì)的政府行為，以強(qiáng)制性實(shí)施為主，財(cái)源主要來自強(qiáng)制籌集的保險(xiǎn)費(fèi)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)堅(jiān)持“低水平，廣覆蓋”的原則，強(qiáng)調(diào)“公平優(yōu)先、兼顧效率”，只承擔(dān)基本醫(yī)療的保障職責(zé)，即限于提供適應(yīng)絕大多數(shù)參保職工必要醫(yī)療需求的、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)采用成熟的和適宜技術(shù)所能提供的、醫(yī)療保險(xiǎn)基金有能力支付費(fèi)用的醫(yī)療服務(wù)。
2．補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這是完整的醫(yī)療保險(xiǎn)體系的不可缺少的組成部分，是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在經(jīng)濟(jì)效益許可的條件下，由企業(yè)(行業(yè))為職工、職工為個(gè)人自愿出資組成補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金，為彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的水平不足以支付巨額醫(yī)療費(fèi)而建立的補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)形式。在我國現(xiàn)階段，應(yīng)抓緊建立的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)形式有：一是“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。基本醫(yī)療保險(xiǎn)保的是基本醫(yī)療，但是超過最高支付限額的病例又是客觀存在的，盡管其發(fā)生的概率較低，但費(fèi)用很大，致使單位和個(gè)人均難以承受。對于這些“超大病”的醫(yī)療問題，既不能一推了之，更不應(yīng)該把這個(gè)包袱再推給用人單位，最佳的解決辦法應(yīng)是面向統(tǒng)籌地區(qū)建立“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，主要用于解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用，減輕重病職工負(fù)擔(dān)，保障其基本生活；二是“大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)采用統(tǒng)帳結(jié)合方式實(shí)施，其中社會統(tǒng)籌基金要確定起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額，起付標(biāo)準(zhǔn)以上和最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，以統(tǒng)籌基金支付為主，但個(gè)人同樣要負(fù)擔(dān)相應(yīng)比重。盡管相對統(tǒng)籌支付而言個(gè)人負(fù)擔(dān)比例較小，但由于醫(yī)療費(fèi)用相對較大，對于因病不能參加工作、工資收入明顯下降的職工本人和家庭來說，還是困難重重。為了減輕重病職工負(fù)擔(dān)，保障其基本生活，企業(yè)(行業(yè))在有條件的情況下，有必要建立職工大病專項(xiàng)金，實(shí)行統(tǒng)籌使用，對困難者予以資助。
3．商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。這是多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中較為規(guī)范、起補(bǔ)缺和提高作用的層次，是被保險(xiǎn)人在投保后，在保險(xiǎn)期內(nèi)因疾病、生育或身體受到傷害時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。在這一領(lǐng)域由人們自由選擇，堅(jiān)持“效率優(yōu)先、兼顧公平”的原則。隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)突出主要的險(xiǎn)種有：(1)特種疾病保險(xiǎn)。針對一些風(fēng)險(xiǎn)容易預(yù)測、發(fā)生率較低，但疾病費(fèi)用較大的疾病而設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，主要目的是為了在發(fā)生災(zāi)難性病癥時(shí)保障投保者的治療，以免由于經(jīng)濟(jì)原因使治療受到影響。比如腫瘤、心腦血管意外病癥。(2)康復(fù)保健醫(yī)療保險(xiǎn)。主要為滿足一些高收入人群或團(tuán)體超出基本醫(yī)療需求以上的高水平的和特殊保健的醫(yī)療需求而設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種。如有些病房的設(shè)施將比較豪華，相應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也高，基本醫(yī)療保險(xiǎn)不可能承擔(dān)這部分費(fèi)用，部分高收入人群就可通過參加康復(fù)保健醫(yī)療保險(xiǎn)得到相應(yīng)的待遇。
二、建立合理的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用籌措機(jī)制
基本醫(yī)療保險(xiǎn)必須堅(jiān)持“以收定支、收支平衡、略有節(jié)余”的原則，考慮在社會主義初級階段，職工的收入水平并不高，財(cái)政收入極為有限，企業(yè)效益大多數(shù)處于較低水平的現(xiàn)狀，本著“最基本的籌資水平、最基本的醫(yī)療服務(wù)”的理念，由用人單位和職工雙方按工資的一定比例共同負(fù)擔(dān)。基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合，基本醫(yī)療保險(xiǎn)金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶構(gòu)成。職工個(gè)人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人帳戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人帳戶，具體劃入比例根據(jù)個(gè)人帳戶支付范圍和職工年齡因素確定。
補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)由國家給予政策，鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人積累，資金組合方式可以靈活多樣，可個(gè)人參保，可由用人單位與個(gè)人各付一部分保險(xiǎn)金，有條件的單位也可全部由用人單位為職工投保，并以此作為穩(wěn)定職工、吸引人才的有力措施。在此，除了為保證國家公務(wù)管理的正常運(yùn)行，由財(cái)政為國家公務(wù)員提供一定的醫(yī)療補(bǔ)助外，國家不為其他任何社會成員支付保險(xiǎn)費(fèi)，但可通過有關(guān)政策鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參與保險(xiǎn)。其鼓勵(lì)政策至少有兩條：個(gè)人用于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的收入免交個(gè)人所得稅；用人單位用于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用，可在稅前列支。
三、建立科學(xué)的醫(yī)療費(fèi)用支付方式
醫(yī)療保險(xiǎn)難搞，難就難在醫(yī)療費(fèi)用的支出控制。醫(yī)療消費(fèi)具有即時(shí)性、難預(yù)測性、道德風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。一些試點(diǎn)城市的社會統(tǒng)籌基金大量超支，都與缺乏有效的醫(yī)療費(fèi)用制約有很大關(guān)系。實(shí)踐證明，建立科學(xué)的醫(yī)療費(fèi)用支付方式是醫(yī)療保險(xiǎn)健康發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。
1．制定基本醫(yī)療保險(xiǎn)的用藥、診療和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施的標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)代的醫(yī)療科學(xué)技術(shù)發(fā)展很快，幾乎天天都有新藥、新的診療手段出現(xiàn)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)只能根據(jù)保證基本醫(yī)療需求和與醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌措水平相適應(yīng)來確定用藥、診療和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施的范圍和給付標(biāo)準(zhǔn)。
在選擇基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品和診療項(xiàng)目的具體方法上，國際最近流行用經(jīng)濟(jì)學(xué)的評價(jià)方法，綜合考慮和比較藥品或治療技術(shù)的成本效果。比如，甲藥單價(jià)很貴，但很快就能見效，病人不久就能康復(fù)、上班；乙藥單價(jià)很便宜，卻在較長時(shí)間的服用后有效，自己工作受影響。如果僅僅看單價(jià)成本，乙藥看起來屬于“基本醫(yī)療”，但在對甲、乙兩種藥物的成本效果進(jìn)行認(rèn)真、細(xì)致的比較之后，甲藥就可能進(jìn)入基本醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍。所以，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的界定是醫(yī)療技術(shù)問題，但更是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的問題，可以預(yù)計(jì)，成本效果的評價(jià)方法和思想理念將影響未來基本醫(yī)療的界定和選擇。
2．實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)“板塊式”的統(tǒng)帳結(jié)合方式。即個(gè)人帳戶和統(tǒng)籌基金之間割斷關(guān)系，實(shí)行獨(dú)立分別運(yùn)作，分別核算，風(fēng)險(xiǎn)各自負(fù)責(zé)。個(gè)人帳戶管小病，主要用于門診醫(yī)療服務(wù)和統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的住院醫(yī)療服務(wù)，個(gè)人帳戶用完后，全部自負(fù)。統(tǒng)籌基金管大病，主要用于起付標(biāo)準(zhǔn)與最高支付限額之間的住院和門急診大病醫(yī)療服務(wù)，個(gè)人也要負(fù)擔(dān)一定比例?！鞍鍓K式”帳戶運(yùn)作方式首先在小病上設(shè)立個(gè)人帳戶，加強(qiáng)了個(gè)人對小病的自我保障責(zé)任；其次，由于次數(shù)頻、難控制的小病費(fèi)用進(jìn)不了統(tǒng)籌基金，減少了統(tǒng)籌基金透支的可能性，統(tǒng)籌基金集中解決大病，加強(qiáng)了抵抗大病風(fēng)險(xiǎn)的能力；再次，大病的醫(yī)療服務(wù)、藥品消費(fèi)具有較強(qiáng)的“資產(chǎn)
專用性”，醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)把管理的重點(diǎn)放在費(fèi)用高又較易監(jiān)控的大病部分，集中力量抓主要問題，有利于提高統(tǒng)籌基金的管理效果。
對于超過最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，已不再屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇，應(yīng)通過補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)或社會醫(yī)療救助等途徑解決?；踞t(yī)療保險(xiǎn)的封頂額應(yīng)是“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的起付額，即超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)的封頂額后才進(jìn)入“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
3．選擇按病種付費(fèi)的結(jié)算辦法。目前國內(nèi)普遍采用的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)與醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間“按服務(wù)收費(fèi)”的償付方式，在客觀上促使醫(yī)療機(jī)構(gòu)以過度使用醫(yī)療資源的方式，而不是以最有效的方式提供服務(wù)?！鞍床》N付費(fèi)”是根據(jù)每一種疾病或病程所需全部服務(wù)進(jìn)行事先定價(jià)后，按此標(biāo)準(zhǔn)支付給醫(yī)療服務(wù)提供者。美國的預(yù)付制和德國的按點(diǎn)數(shù)付費(fèi)，在本質(zhì)上都屬于“按病種付費(fèi)”方式。隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，對同一疾病的治療有了越來越多的治療方案，其費(fèi)用的差別也越來越大。醫(yī)療實(shí)踐的發(fā)展迫切需要通過技術(shù)經(jīng)濟(jì)分析科學(xué)測算每一病種的標(biāo)準(zhǔn)化診斷、標(biāo)準(zhǔn)化治療、標(biāo)準(zhǔn)化藥品的費(fèi)用，在眾多的治療方案中，選擇適當(dāng)?shù)闹委煼桨?，并作為醫(yī)保機(jī)構(gòu)費(fèi)用償付的依據(jù)。“按病種付費(fèi)”方式，可有效地限制醫(yī)生在決策中的“獨(dú)斷專行”，避免提供過度服務(wù)。
四、建立政事分開的醫(yī)療保險(xiǎn)管理體制
政府行政主管部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定醫(yī)療保險(xiǎn)法規(guī)和政策，建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)作框架，規(guī)范和監(jiān)督醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、用人單位、個(gè)人、醫(yī)院、制藥、金融等相關(guān)利益群體的行為，確定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的有關(guān)照顧扶持政策。這里需要特別提出的是，基本醫(yī)療保險(xiǎn)劃歸衛(wèi)生部主管比歸屬勞動和社會保障部管理更為合理。由于醫(yī)療資源的使用效益和需求總量的控制與醫(yī)療服務(wù)的供方(醫(yī)院和醫(yī)生)密切相關(guān)，這就要求醫(yī)療服務(wù)部門和基金管理部門在同一個(gè)部門的領(lǐng)導(dǎo)下，相配合而不結(jié)合。因此，社會醫(yī)療保險(xiǎn)劃歸衛(wèi)生部管理是比較合理的；將有利于衛(wèi)生部門實(shí)行行業(yè)管理、統(tǒng)籌規(guī)劃、充分利用有限的衛(wèi)生資源，有利于逐步形成政府衛(wèi)生部門指導(dǎo)下的醫(yī)療保險(xiǎn)方和醫(yī)療服務(wù)提供方雙方買賣的格局，促進(jìn)現(xiàn)代醫(yī)療市場的發(fā)育和完善，有利于擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)范圍，將預(yù)防、保健與治療以及社區(qū)服務(wù)、醫(yī)院服務(wù)有機(jī)結(jié)合，為最終實(shí)現(xiàn)全社會醫(yī)療保險(xiǎn)和人人平等享受醫(yī)療服務(wù)奠定組織基礎(chǔ)和管理基礎(chǔ)。國際社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度管理體制也朝著衛(wèi)生部主管的模式發(fā)展，并被越來越多的國家采用，尤其是新建社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度的國家。
第5篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
根據(jù)實(shí)際情況，我國的多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系應(yīng)包括以下三個(gè)層次：
1.基本醫(yī)療保險(xiǎn)。這是多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系的基礎(chǔ)，也是國家醫(yī)療政策的重要組成部分，屬于法定性質(zhì)的政府行為，以強(qiáng)制性實(shí)施為主，財(cái)源主要來自強(qiáng)制籌集的保險(xiǎn)費(fèi)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)堅(jiān)持“低水平，廣覆蓋”的原則，強(qiáng)調(diào)“公平優(yōu)先、兼顧效率”，只承擔(dān)基本醫(yī)療的保障職責(zé)，即限于提供適應(yīng)絕大多數(shù)參保職工必要醫(yī)療需求的、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)采用成熟的和適宜技術(shù)所能提供的、醫(yī)療保險(xiǎn)基金有能力支付費(fèi)用的醫(yī)療服務(wù)。
2.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這是完整的醫(yī)療保險(xiǎn)體系的不可缺少的組成部分，是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，在經(jīng)濟(jì)效益許可的條件下，由（行業(yè)）為職工、職工為個(gè)人自愿出資組成補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金，為彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的水平不足以支付巨額醫(yī)療費(fèi)而建立的補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)形式。在我國現(xiàn)階段，應(yīng)抓緊建立的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)形式有：一是“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)保的是基本醫(yī)療，但是超過最高支付限額的病例又是客觀存在的，盡管其發(fā)生的概率較低，但費(fèi)用很大，致使單位和個(gè)人均難以承受。對于這些“超大病”的醫(yī)療問題，既不能一推了之，更不應(yīng)該把這個(gè)包袱再推給用人單位，最佳的解決辦法應(yīng)是面向統(tǒng)籌地區(qū)建立“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，主要用于解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用，減輕重病職工負(fù)擔(dān)，保障其基本生活；二是“大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)采用統(tǒng)帳結(jié)合方式實(shí)施，其中統(tǒng)籌基金要確定起付標(biāo)準(zhǔn)和最高支付限額，起付標(biāo)準(zhǔn)以上和最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，以統(tǒng)籌基金支付為主，但個(gè)人同樣要負(fù)擔(dān)相應(yīng)比重。盡管相對統(tǒng)籌支付而言個(gè)人負(fù)擔(dān)比例較小，但由于醫(yī)療費(fèi)用相對較大，對于因病不能參加工作、工資收入明顯下降的職工本人和家庭來說，還是困難重重。為了減輕重病職工負(fù)擔(dān)，保障其基本生活，企業(yè)（行業(yè)）在有條件的情況下，有必要建立職工大病專項(xiàng)金，實(shí)行統(tǒng)籌使用，對困難者予以資助。
3.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。這是多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)體系中較為規(guī)范、起補(bǔ)缺和提高作用的層次，是被保險(xiǎn)人在投保后，在保險(xiǎn)期內(nèi)因疾病、生育或身體受到傷害時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。在這一領(lǐng)域由人們自由選擇，堅(jiān)持“效率優(yōu)先、兼顧公平”的原則。隨著基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立，當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)突出主要的險(xiǎn)種有：（1）特種疾病保險(xiǎn)。針對一些風(fēng)險(xiǎn)容易預(yù)測、發(fā)生率較低，但疾病費(fèi)用較大的疾病而設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，主要目的是為了在發(fā)生災(zāi)難性病癥時(shí)保障投保者的，以免由于經(jīng)濟(jì)原因使治療受到。比如腫瘤、心腦血管意外病癥。（2）康復(fù)保健醫(yī)療保險(xiǎn)。主要為滿足一些高收入人群或團(tuán)體超出基本醫(yī)療需求以上的高水平的和特殊保健的醫(yī)療需求而設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種。如有些病房的設(shè)施將比較豪華，相應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也高，基本醫(yī)療保險(xiǎn)不可能承擔(dān)這部分費(fèi)用，部分高收入人群就可通過參加康復(fù)保健醫(yī)療保險(xiǎn)得到相應(yīng)的待遇。
二、建立合理的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用籌措機(jī)制
基本醫(yī)療保險(xiǎn)必須堅(jiān)持“以收定支、收支平衡、略有節(jié)余”的原則，考慮在社會主義初級階段，職工的收入水平并不高，財(cái)政收入極為有限，企業(yè)效益大多數(shù)處于較低水平的現(xiàn)狀，本著“最基本的籌資水平、最基本的醫(yī)療服務(wù)”的理念，由用人單位和職工雙方按工資的一定比例共同負(fù)擔(dān)?；踞t(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會統(tǒng)籌和個(gè)人帳戶相結(jié)合，基本醫(yī)療保險(xiǎn)金由統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶構(gòu)成。職工個(gè)人繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人帳戶。用人單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于建立統(tǒng)籌基金，一部分劃入個(gè)人帳戶，具體劃入比例根據(jù)個(gè)人帳戶支付范圍和職工年齡因素確定。
補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)由國家給予政策，鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人積累，資金組合方式可以靈活多樣，可個(gè)人參保，可由用人單位與個(gè)人各付一部分保險(xiǎn)金，有條件的單位也可全部由用人單位為職工投保，并以此作為穩(wěn)定職工、吸引人才的有力措施。在此，除了為保證國家公務(wù)管理的正常運(yùn)行，由財(cái)政為國家公務(wù)員提供一定的醫(yī)療補(bǔ)助外，國家不為其他任何社會成員支付保險(xiǎn)費(fèi)，但可通過有關(guān)政策鼓勵(lì)用人單位和個(gè)人參與保險(xiǎn)。其鼓勵(lì)政策至少有兩條：個(gè)人用于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的收入免交個(gè)人所得稅；用人單位用于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用，可在稅前列支。
三、建立科學(xué)的醫(yī)療費(fèi)用支付方式
醫(yī)療保險(xiǎn)難搞，難就難在醫(yī)療費(fèi)用的支出控制。醫(yī)療消費(fèi)具有即時(shí)性、難預(yù)測性、道德風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)。一些試點(diǎn)城市的社會統(tǒng)籌基金大量超支，都與缺乏有效的醫(yī)療費(fèi)用制約有很大關(guān)系。實(shí)踐證明，建立科學(xué)的醫(yī)療費(fèi)用支付方式是醫(yī)療保險(xiǎn)健康的重要環(huán)節(jié)。
1.制定基本醫(yī)療保險(xiǎn)的用藥、診療和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施的標(biāo)準(zhǔn)。的醫(yī)療科學(xué)技術(shù)發(fā)展很快，幾乎天天都有新藥、新的診療手段出現(xiàn)。基本醫(yī)療保險(xiǎn)只能根據(jù)保證基本醫(yī)療需求和與醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌措水平相適應(yīng)來確定用藥、診療和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施的范圍和給付標(biāo)準(zhǔn)。
在選擇基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品和診療項(xiàng)目的具體上，國際最近流行用經(jīng)濟(jì)學(xué)的評價(jià)方法，綜合考慮和比較藥品或治療技術(shù)的成本效果。比如，甲藥單價(jià)很貴，但很快就能見效，病人不久就能康復(fù)、上班；乙藥單價(jià)很便宜，卻在較長時(shí)間的服用后有效，自己工作受影響。如果僅僅看單價(jià)成本，乙藥看起來屬于“基本醫(yī)療”，但在對甲、乙兩種藥物的成本效果進(jìn)行認(rèn)真、細(xì)致的比較之后，甲藥就可能進(jìn)入基本醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷范圍。所以，基本醫(yī)療保險(xiǎn)的界定是醫(yī)療技術(shù)問題，但更是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的問題，可以預(yù)計(jì)，成本效果的評價(jià)方法和思想理念將影響未來基本醫(yī)療的界定和選擇。
2.實(shí)行基本醫(yī)療保險(xiǎn)“板塊式”的統(tǒng)帳結(jié)合方式。即個(gè)人帳戶和統(tǒng)籌基金之間割斷關(guān)系，實(shí)行獨(dú)立分別運(yùn)作，分別核算，風(fēng)險(xiǎn)各自負(fù)責(zé)。個(gè)人帳戶管小病，主要用于門診醫(yī)療服務(wù)和統(tǒng)籌基金起付標(biāo)準(zhǔn)以下的住院醫(yī)療服務(wù)，個(gè)人帳戶用完后，全部自負(fù)。統(tǒng)籌基金管大病，主要用于起付標(biāo)準(zhǔn)與最高支付限額之間的住院和門急診大病醫(yī)療服務(wù)，個(gè)人也要負(fù)擔(dān)一定比例?！鞍鍓K式”帳戶運(yùn)作方式首先在小病上設(shè)立個(gè)人帳戶，加強(qiáng)了個(gè)人對小病的自我保障責(zé)任；其次，由于次數(shù)頻、難控制的小病費(fèi)用進(jìn)不了統(tǒng)籌基金，減少了統(tǒng)籌基金透支的可能性，統(tǒng)籌基金集中解決大病，加強(qiáng)了抵抗大病風(fēng)險(xiǎn)的能力；再次，大病的醫(yī)療服務(wù)、藥品消費(fèi)具有較強(qiáng)的“資產(chǎn)
專用性“，醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)把管理的重點(diǎn)放在費(fèi)用高又較易監(jiān)控的大病部分，集中力量抓主要，有利于提高統(tǒng)籌基金的管理效果。
對于超過最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，已不再屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇，應(yīng)通過補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)或醫(yī)療救助等途徑解決?；踞t(yī)療保險(xiǎn)的封頂額應(yīng)是“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的起付額，即超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)的封頂額后才進(jìn)入“超大病”補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
3.選擇按病種付費(fèi)的結(jié)算辦法。國內(nèi)普遍采用的醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)與醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間“按服務(wù)收費(fèi)”的償付方式，在客觀上促使醫(yī)療機(jī)構(gòu)以過度使用醫(yī)療資源的方式，而不是以最有效的方式提供服務(wù)?！鞍床》N付費(fèi)”是根據(jù)每一種疾病或病程所需全部服務(wù)進(jìn)行事先定價(jià)后，按此標(biāo)準(zhǔn)支付給醫(yī)療服務(wù)提供者。美國的預(yù)付制和德國的按點(diǎn)數(shù)付費(fèi)，在本質(zhì)上都屬于“按病種付費(fèi)”方式。隨著醫(yī)療技術(shù)的，對同一疾病的有了越來越多的治療方案，其費(fèi)用的差別也越來越大。醫(yī)療實(shí)踐的發(fā)展迫切需要通過技術(shù)測算每一病種的標(biāo)準(zhǔn)化診斷、標(biāo)準(zhǔn)化治療、標(biāo)準(zhǔn)化藥品的費(fèi)用，在眾多的治療方案中，選擇適當(dāng)?shù)闹委煼桨福⒆鳛獒t(yī)保機(jī)構(gòu)費(fèi)用償付的依據(jù)?！鞍床》N付費(fèi)”方式，可有效地限制醫(yī)生在決策中的“獨(dú)斷專行”，避免提供過度服務(wù)。
四、建立政事分開的醫(yī)療保險(xiǎn)管理體制
政府行政主管部門負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定醫(yī)療保險(xiǎn)法規(guī)和政策，建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)作框架，規(guī)范和監(jiān)督醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、用人單位、個(gè)人、、制藥、等相關(guān)利益群體的行為，確定補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的有關(guān)照顧扶持政策。這里需要特別提出的是，基本醫(yī)療保險(xiǎn)劃歸衛(wèi)生部主管比歸屬勞動和社會保障部管理更為合理。由于醫(yī)療資源的使用效益和需求總量的控制與醫(yī)療服務(wù)的供方（醫(yī)院和醫(yī)生）密切相關(guān)，這就要求醫(yī)療服務(wù)部門和基金管理部門在同一個(gè)部門的領(lǐng)導(dǎo)下，相配合而不結(jié)合。因此，社會醫(yī)療保險(xiǎn)劃歸衛(wèi)生部管理是比較合理的；將有利于衛(wèi)生部門實(shí)行行業(yè)管理、統(tǒng)籌規(guī)劃、充分利用有限的衛(wèi)生資源，有利于逐步形成政府衛(wèi)生部門指導(dǎo)下的醫(yī)療保險(xiǎn)方和醫(yī)療服務(wù)提供方雙方買賣的格局，促進(jìn)醫(yī)療市場的發(fā)育和完善，有利于擴(kuò)大醫(yī)療服務(wù)范圍，將預(yù)防、保健與治療以及社區(qū)服務(wù)、醫(yī)院服務(wù)有機(jī)結(jié)合，為最終實(shí)現(xiàn)全社會醫(yī)療保險(xiǎn)和人人平等享受醫(yī)療服務(wù)奠定組織基礎(chǔ)和管理基礎(chǔ)。國際社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度管理體制也朝著衛(wèi)生部主管的模式發(fā)展，并被越來越多的國家采用，尤其是新建社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度的國家。
第6篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
[關(guān)鍵詞]企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 現(xiàn)狀 完善
一、企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)背景
企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是一種用人單位在參加了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,國家給予政策鼓勵(lì),由用人單位自主主辦或參加的一種補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)。其實(shí)質(zhì)是一種員工福利,資金主要來源于職工福利基金或用人單位的稅后利潤。其優(yōu)點(diǎn)為:1.對于用人單位來說,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能激勵(lì)員工、提高效率;2.對于勞動者來說,補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能降低患病后收入下降的風(fēng)險(xiǎn),是一種福利性保障措施。但是企事業(yè)單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)有著不可忽視的缺點(diǎn):1.不符合大數(shù)法則,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大;2.對于效益不好的企業(yè),建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度會增加不少運(yùn)營成本。
二、目前我國企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展不平衡
1.基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不健全,直接導(dǎo)致企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展窘境?；踞t(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ),基本醫(yī)療保險(xiǎn)不健全使得困難人群急需醫(yī)療保障卻沒有參保資金,醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行承受著巨大的支付風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)自然也難以逃脫發(fā)展窘境。
2.現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)制未能有效地規(guī)范醫(yī)療服務(wù)和控制醫(yī)療費(fèi)用增長。由于勞動和社保部門與各種醫(yī)院機(jī)構(gòu)沒有直接利益關(guān)系,醫(yī)院缺少外在的監(jiān)督管理機(jī)制和內(nèi)在的成本制約機(jī)制;再加上醫(yī)患之間的信息不對,稱以及道德風(fēng)險(xiǎn)等原因,我國居民不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出總額巨大,給醫(yī)療保險(xiǎn)基金帶來額外的的壓力使保險(xiǎn)公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展面臨諸多問題。
3.技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)的限制。使得企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種難全面滿足企業(yè)需求。目前的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)在很大程度上彌補(bǔ)了基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍窄、保障水平低的現(xiàn)狀,但是,在現(xiàn)實(shí)中,企業(yè)往往希望可以根據(jù)自身職工實(shí)際情況訂做適合的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案,最大限度地提高保障、降低成本。而目前國內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)無論在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、經(jīng)驗(yàn)積累還是服務(wù)平臺上都遠(yuǎn)不能滿足不同企業(yè)的需要。供需之間的矛盾嚴(yán)重制約了企業(yè)補(bǔ)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展。
4.經(jīng)辦方式的兩難選擇。我國企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)主要有兩種途徑可供選擇:由單位內(nèi)部承辦或者由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦。如果由單位內(nèi)部承辦,會增加內(nèi)部管理成本;若委托商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦,雖可減少單位內(nèi)部管理成本,操作簡便,但商業(yè)保險(xiǎn)公司會從中賺取大額利潤。因此,經(jīng)辦方式的選擇將直接影響補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金的利用率。
5.商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的企業(yè)補(bǔ)充性醫(yī)療保險(xiǎn)問題:
(1)商業(yè)性企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)缺乏合理有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。作為一項(xiàng)新興的險(xiǎn)種,企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)面臨極大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致補(bǔ)充保險(xiǎn)表現(xiàn)出賠付率極高的非正?，F(xiàn)狀。造成這種結(jié)果的直接原因是壽險(xiǎn)公司缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)控制手段,主要體現(xiàn)在內(nèi)部和外部兩個(gè)方面:一方面,壽險(xiǎn)公司未完全掌握企業(yè)資料,很難厘定出科學(xué)合理的費(fèi)率;另一方面,壽險(xiǎn)公司、醫(yī)院和被保險(xiǎn)人三者間缺乏相互制約機(jī)制,壽險(xiǎn)公司無力控制被保險(xiǎn)人不合理的醫(yī)療費(fèi)用支出。
(2)商業(yè)保險(xiǎn)型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場惡性競爭。為搶占客戶,贏得相當(dāng)?shù)氖袌龇蓊~,商業(yè)保險(xiǎn)公司不惜壓低保費(fèi),這極大地加大了保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān),使其開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)長期虧損。
另外,由于企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)公司與企業(yè)其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)和競爭的最佳途徑,為了爭奪或者留住寶貴的客戶資源,壽險(xiǎn)公司不惜一再降低保費(fèi),導(dǎo)致惡性競爭。
三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的對策及建議
1.國家相關(guān)監(jiān)督部門應(yīng)加大監(jiān)督力度和廣度。國家的相關(guān)職能部門應(yīng)充分發(fā)揮其在各自領(lǐng)域內(nèi)的作用。(1)勞動和社會保障部門應(yīng)進(jìn)一步加大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的推進(jìn)力度,加快基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革,并制訂相應(yīng)的法律法規(guī),為企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境;(2)醫(yī)療衛(wèi)生監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)查力度,嚴(yán)厲杜絕昂貴用藥、做大檢查等弄虛作假的行為,為企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境。
2.商業(yè)型企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)應(yīng)加快行業(yè)自律、杜絕惡性競爭。惡性競爭導(dǎo)致了整個(gè)商業(yè)型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)市場的混亂,使得保險(xiǎn)公司面臨嚴(yán)重虧損和極大的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)眼光長遠(yuǎn),畢竟業(yè)績的好壞還是決于公司的服務(wù)、信譽(yù),以及價(jià)格地綜合評判。
3.參保單位應(yīng)選擇有發(fā)展前景的保險(xiǎn)公司合作。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的參保單位也應(yīng)避免短視行為,選擇有實(shí)力、有信譽(yù)的壽險(xiǎn)公司;各參保企業(yè)還應(yīng)加強(qiáng)對職工的宣傳教育,轉(zhuǎn)變職工的觀念,提高職工的合法保險(xiǎn)意識。
4.應(yīng)加快企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)制度研究進(jìn)程。應(yīng)加快對企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)賠付規(guī)律的研究和統(tǒng)計(jì),并在此基礎(chǔ)上厘定更加科學(xué)合理的保險(xiǎn)費(fèi)率、有針對性地設(shè)計(jì)險(xiǎn)種。
5.嚴(yán)把審核關(guān),降低風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)開辦方應(yīng)完善內(nèi)部管理和考核制度,加大核保、核賠力度,嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、選擇和控制。對于所承保的業(yè)務(wù),不單純地以規(guī)模來考核,避免造成承保范圍擴(kuò)大、承保質(zhì)量下降、經(jīng)濟(jì)效益削弱等現(xiàn)象。
6.加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)地聯(lián)系與合作。一方面,企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)開辦方應(yīng)加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與溝通,制定比較完備的醫(yī)療費(fèi)用表,使醫(yī)療費(fèi)用的支付更加客觀、標(biāo)準(zhǔn)、透明,減少人為因素的干擾。另一方面,公司可以適當(dāng)?shù)仄刚堘t(yī)療方面的專家作為顧問,對于醫(yī)療費(fèi)用支付較高的疾病作出費(fèi)用評估,以加強(qiáng)對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。
參考文獻(xiàn):
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[2]崔慶瑜 高艷麗:關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)改革的思考. 《經(jīng)濟(jì)師論壇》. 2009年第9期
第7篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
一、醫(yī)療保險(xiǎn)基金的構(gòu)成。醫(yī)療保險(xiǎn)基金包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金、大病醫(yī)療救助基金、單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金、特殊人員專項(xiàng)醫(yī)療基金、公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助基金、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金及大病醫(yī)療救助基金由用人單位和勞動者個(gè)人繳納，基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人帳戶屬勞動者個(gè)人所有，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金由統(tǒng)籌范圍內(nèi)全體參保職工統(tǒng)籌使用，大病醫(yī)療救助基金由所有參加者統(tǒng)籌使用；單位補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)一般由單位繳納，醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門為其建立單位醫(yī)療賬戶，由參保單位內(nèi)部職工統(tǒng)籌使用；特殊人員專項(xiàng)醫(yī)療基金一般由用人單位及國家財(cái)政共同負(fù)擔(dān)，在特殊人群內(nèi)部統(tǒng)籌使用；公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助基金除劃入公務(wù)員個(gè)人賬戶外，由全體公務(wù)員統(tǒng)籌使用；醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金一方面按年度從基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金中提取，一方面接受國家財(cái)政撥款，主要用于低御流行病、瘟疫等災(zāi)害性醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。
二、醫(yī)療保險(xiǎn)基金征集政策?；踞t(yī)療保險(xiǎn)基金的征集一般以參保職工的工資總額為基數(shù)乘以一定比例作為月應(yīng)繳額，為了體現(xiàn)社會保障基金的再分配特性，可設(shè)最低及最高繳費(fèi)工資。由于不同年齡段勞動者醫(yī)療消費(fèi)需求不同，且對社會的累計(jì)貢獻(xiàn)也不同，因此需將基本醫(yī)療保險(xiǎn)的“統(tǒng)賬比例”按參保職工年齡分段設(shè)置。不同年齡段“統(tǒng)賬比例”的確定主要應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)匦l(wèi)生部門對人均醫(yī)療消費(fèi)年齡分布的統(tǒng)計(jì)；基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例的確定，按照“收支平衡、略有結(jié)余”的原則而定。
三、醫(yī)療保險(xiǎn)基金給付政策。醫(yī)療保險(xiǎn)基金的給付是醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，各種不同醫(yī)療保險(xiǎn)基金均應(yīng)具有明確、具體的給付條件和給付金額計(jì)算辦法。
給付條件及給付方法往往與諸多因素有關(guān)，如醫(yī)療消費(fèi)類別(門診、住院、特定病種、藥店購藥)、醫(yī)療消費(fèi)金額與年度累計(jì)金額、其它基金累計(jì)已支付金額等。
給付方法對于個(gè)人帳戶而言一般限定在余額之內(nèi)支付，對于統(tǒng)籌基金及大病救助基金而言一般在個(gè)人支付門檻之上分段按比例支付。
四、定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)與定點(diǎn)零售藥店的管理。醫(yī)療保險(xiǎn)方案應(yīng)及定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)對定點(diǎn)零售藥店資格認(rèn)定、考核與醫(yī)療保險(xiǎn)基金結(jié)算辦法做出明確具體的規(guī)定。
第8篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
一、我國醫(yī)療保障制度的歷史和現(xiàn)狀
建國以來我國一直實(shí)行企業(yè)職工的勞保醫(yī)療制度及黨政機(jī)關(guān)事業(yè)單位的公費(fèi)醫(yī)療制度，50年代末到70年代中期又在農(nóng)村發(fā)展了農(nóng)村合作醫(yī)療制度。這些都對在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下保障職工健康，促進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展起了積極的作用。但是在向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌中卻暴露出了很多的缺陷。主要體現(xiàn)為（1）由于企業(yè)規(guī)模不同、效益不同、職工隊(duì)伍年齡結(jié)構(gòu)和健康狀況不同，醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)很不均衡；（2）是這種制度導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不合理支出越來越多，企業(yè)和國家的負(fù)擔(dān)越來越重，最終使國家、企業(yè)和職工都受到損害。
數(shù)據(jù)顯示，從1978年至1988年，我國職工人數(shù)上漲30%，而同期的醫(yī)療費(fèi)用卻上漲414%；人均醫(yī)療費(fèi)用上漲310%；1988年以來我國醫(yī)療費(fèi)用每年以20%的速度遞增，大大超過同期國民收入的增長速度。但是1992年以來醫(yī)療費(fèi)總額的增長明顯鈍化。自1991年至1994年職工的總醫(yī)療費(fèi)增長分別為17%、18%、23%、21%。與工資總額同期增長率13%、19%、25%、35%相比，人均醫(yī)療費(fèi)的增長1992年以后也低于人均工資的增長，1994年甚至低于消費(fèi)價(jià)格指數(shù)25%的漲幅。北京、上海等一般被認(rèn)為醫(yī)療費(fèi)增長較快的地區(qū)，實(shí)際上醫(yī)療費(fèi)增長也都低于工資增長，甚至天津、遼寧等國有企業(yè)集中的地區(qū)醫(yī)療費(fèi)增長不足10%。
這種相對鈍化現(xiàn)象有多方面的原因，醫(yī)療事業(yè)總體投入不足、嘗試性改革抑制過渡消費(fèi)、國企經(jīng)營狀況的惡化導(dǎo)致的無力負(fù)擔(dān)、醫(yī)療消費(fèi)的改革的敏感性相對較低。種種原因說明了一點(diǎn)事實(shí)——我國城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療消費(fèi)水平?jīng)]有隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展得到相應(yīng)的提高。這種國民福利水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的狀況，長此以往不利于經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展?，F(xiàn)實(shí)中，由于人口老齡化、科技進(jìn)步、疾病譜的變化以及人們醫(yī)療需求提高等原因造成醫(yī)療費(fèi)用的上升,所有這些都沖擊并推動著原有的醫(yī)療保障制度的變革。
二、醫(yī)療保障制度改革的內(nèi)容
國家進(jìn)行多種形式的醫(yī)療保障改革嘗試自1994年開始，在九江和鎮(zhèn)江試點(diǎn)進(jìn)行以個(gè)人賬戶與社會統(tǒng)籌為基礎(chǔ)的社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度。1996年在全國57個(gè)城市擴(kuò)大試點(diǎn)。1998年《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》（簡稱《決定》）以來，1999年、2000年，國務(wù)院以及國家有關(guān)部門又陸續(xù)出臺了系列文件，進(jìn)一步完善了醫(yī)療保險(xiǎn)政策體系，已初步形成以《決定》為主體，以10多個(gè)密切相關(guān)配套政策為支撐的政策體系，這標(biāo)志我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)的制度和政策框架已初步形成。這一政策體系為全國醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革提供了統(tǒng)一的政策依據(jù)。
改革的目標(biāo)是自1998年起用3-5年的時(shí)間，以建立和完善城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度為核心，在擴(kuò)大覆蓋范圍、提高社會化服務(wù)水平、完善基礎(chǔ)管理的基礎(chǔ)上，建立多層次的城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系，根據(jù)人口和經(jīng)濟(jì)特征，通過多種形式解決醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，滿足不同人群的多層次的醫(yī)療保障需求。
首先，全國城市職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的主要任務(wù)是：建立適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，根據(jù)財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人的承受能力，保障職工基本醫(yī)療需求的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。本著“基本水平、廣泛覆蓋、雙方負(fù)擔(dān)、統(tǒng)賬結(jié)合”的基本原則，實(shí)現(xiàn)三個(gè)轉(zhuǎn)變，即由福利型轉(zhuǎn)變?yōu)楸ｋU(xiǎn)型，由包攬型轉(zhuǎn)變?yōu)榉謸?dān)型，由自保型轉(zhuǎn)變?yōu)榛?jì)型。
其次，以自愿的原則，發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是相對于基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言的，包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會互助醫(yī)療保險(xiǎn)和社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)等多種形式，是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，也是多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。
建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合的辦法是由我國的國情、國力決定的，我國是發(fā)展中國家，人口多、底子薄、財(cái)政困難、企業(yè)效率不高，所以為了使醫(yī)療保險(xiǎn)既能發(fā)揮保障生活和安定社會的作用，又能適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)條件下的具體需要，宜實(shí)行多種保障模式。
三、醫(yī)療保障制度改革的必要性和深層次影響
醫(yī)療保險(xiǎn)的性質(zhì)是國家和社會為社會成員提供的用于患病、受傷、年老的治療費(fèi)用、服務(wù)和幫助的一種社會保險(xiǎn)制度，是由國家立法強(qiáng)制實(shí)行的非盈利性的社會事業(yè)。它作為社會經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的穩(wěn)定器，無論對于體制的順利轉(zhuǎn)軌，還是作為市場經(jīng)濟(jì)體制的一個(gè)組成部分，都發(fā)揮著無可替代的作用。
建立城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)體系是完善我國社會保障體系的重要內(nèi)容，而建立社會保障體系又是建立我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略性舉措之一，是我國第十個(gè)五年計(jì)劃的基本目標(biāo)之一。因此，對于醫(yī)療保障制度改革這項(xiàng)涉及方方面面關(guān)系和億萬職工利益的復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程，必須盡力做好。
據(jù)勞動和社會保障部統(tǒng)計(jì)，到1999年，我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率為81％，失業(yè)保險(xiǎn)為72％，而基本醫(yī)療保險(xiǎn)不到10％。以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為例，從1998年全國醫(yī)療保險(xiǎn)改革方案出臺至去年上半年，職工基本醫(yī)療參保人數(shù)僅有1396萬人，而此時(shí)全國的失業(yè)人口就達(dá)1120萬人，其中95％以上的職工都不能得到基本醫(yī)療保險(xiǎn)。同時(shí)，我國城市貧困人口總數(shù)也達(dá)到1176萬人。如果這部分人群的就醫(yī)難問題得不到很好解決或缺乏正確的處理和引導(dǎo)，容易引發(fā)社會不滿情緒的滋長和蔓延。所有這些要求各地的醫(yī)療保障制度改革，必須分散決策、因地制宜，也要求采取合理的方式、方法。
四、改革中存在的難點(diǎn)及主要操作策略
第9篇：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策范文
醫(yī)療保障制度是工業(yè)革命和社會進(jìn)步的產(chǎn)物，也是現(xiàn)代化國家重要的社會制度之一。世界上大多數(shù)國家的醫(yī)療保障體系都呈現(xiàn)多層次，這是社會保障制度本身的多層次性和保障對象的多階層性所決定的。為此，在建立醫(yī)保制度的過程中，設(shè)計(jì)了多維度的基本架構(gòu)與多樣化的保障模式，形成多層次的醫(yī)療保障體系，以適應(yīng)各類人群多層次的需求，適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制需要，是尤為必要的。
現(xiàn)階段我國已經(jīng)初步建立了符合社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求的社會醫(yī)療保障體系。但是，目前仍存在城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、統(tǒng)籌層次底、制度不完善等諸多問題。需要建立和完善以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助為支撐，大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的多層次醫(yī)療保障體系。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是由保險(xiǎn)雙方基于平等互利的原則，按照權(quán)利和義務(wù)對等的原則建立經(jīng)濟(jì)契約關(guān)系，保障水平隨繳費(fèi)額的增加而上升，是一種市場行為和金融活動。對于商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，是按照市場原則自主經(jīng)營，以獲得利潤為經(jīng)營目標(biāo)，但同時(shí)對基本醫(yī)療保險(xiǎn)起到了補(bǔ)充作用。
一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是多層次醫(yī)療保降體系的重要的組成部分
建立以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體的多層次醫(yī)療保障體系是我國政府對符合現(xiàn)有國情作出的合理判斷和正確決策。我國是一個(gè)人口眾多，幅員遼闊、各地區(qū)各行業(yè)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的發(fā)展中國家。我國目前仍處在社會主義初級階段，社會生產(chǎn)力水平不高，綜合實(shí)力不強(qiáng)，城鄉(xiāng)居民之間收入差距比較大，這就必然導(dǎo)致各階層人群醫(yī)療需求存在差異。政府建立的社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度只能是為人民群眾提供基本醫(yī)療保障，更高層次的醫(yī)療保障需求需要通過其他補(bǔ)充渠道來解決，正因如此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就成為基本醫(yī)療保障的重要補(bǔ)充途徑。
二、社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展是世界總體趨勢
從世界各國的經(jīng)驗(yàn)來看，社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)之間存在密切關(guān)系，相互依存、相互補(bǔ)充、相互合作、共同發(fā)展，這已形成人們的共識。例如：美國有世界上最穩(wěn)定的社會保障制度，也有高度市場化的醫(yī)療保障制度，然而，美國的商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展非常成熟，有一套比較有效的籌資機(jī)制和費(fèi)用控制機(jī)制。政府和市場的職能劃分得很清楚，政府負(fù)擔(dān)“老、小、窮”人群的基本醫(yī)療保障，社會其他成員的醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保障均有商業(yè)健康保險(xiǎn)承擔(dān)。又如：荷蘭2004年通過的醫(yī)療保險(xiǎn)法案，其中，在法案中推行的“有管理的市場競爭”條款，主要特點(diǎn)就是要充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)作用，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制參與社會保險(xiǎn)管理，將法定醫(yī)療保險(xiǎn) （社會醫(yī)療保險(xiǎn)）交由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，參保人可自愿選擇保險(xiǎn)公司參加醫(yī)療保險(xiǎn)。
三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會醫(yī)療保險(xiǎn)合作是體系建設(shè)的內(nèi)在需要
盡管社會醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在許多方面存在差異，但是，兩者在如何制定科學(xué)合理醫(yī)療費(fèi)的給付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、如何有效地控制醫(yī)療費(fèi)用支出、如何與定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算、如何加強(qiáng)對醫(yī)療服務(wù)行為監(jiān)管等方面都有著共同追求目標(biāo)。除此之外，在其他領(lǐng)域和課題研究等方面也有著許多共同的合作。
目前，按照國家新醫(yī)改的要求，在社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度建設(shè)中，要引人市場機(jī)制，發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的專業(yè)優(yōu)勢，放大制度效能，是完全符合我國醫(yī)療保障體系建設(shè)需要的。堅(jiān)持政府作用與市場機(jī)制相結(jié)合，一定程度上分擔(dān)了政府在醫(yī)療保障方面的壓力，政府建立社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度，為每個(gè)社會成員得到基本醫(yī)療，提供了法定政策支持和資金來源，又通過引人市場機(jī)制，樘岣呋金的使用效率和參保人的合理醫(yī)療需求提供了服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了以基本制度公平為前提的目標(biāo)，促進(jìn)社會醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)管理運(yùn)行效率的提升，從而達(dá)到社會醫(yī)療衛(wèi)生資源的有效配置和效益最大化。
四、商保公司承辦社保醫(yī)療服務(wù)是創(chuàng)新社會管理的重要要舉措
在公共服務(wù)領(lǐng)域，不斷創(chuàng)新社會管理方式，綜合運(yùn)用行政手段和市場工具，不斷釋放行政資源配置的“制度紅利”，能最大限度地改善民生和社會福利，有利于政府在公共服務(wù)的部分環(huán)節(jié)和領(lǐng)域策略性退出，進(jìn)而將職能主要集中在政策制定、服務(wù)購買和獨(dú)立監(jiān)督上，變公共服務(wù)的預(yù)算投人為戰(zhàn)略購買，切實(shí)提升財(cái)政資金的宏觀配置效率，同時(shí)，也有利于政府加快轉(zhuǎn)變社會管理觀念，通過制度建設(shè)和政策引導(dǎo)，借助市場機(jī)制提供公共產(chǎn)品，可有效增加公共服務(wù)的可及性和均等化。在醫(yī)療公共服務(wù)領(lǐng)域，政府通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來經(jīng)辦各類社會醫(yī)療保障業(yè)務(wù)，直接參與構(gòu)建社會醫(yī)療保險(xiǎn)制度的社會管理工作，有利于政府部門從大量具體事務(wù)中解脫出來，彌補(bǔ)管理服務(wù)經(jīng)費(fèi)和人手上的不足，可以集中精力搞好政策研究和監(jiān)管；也有利于調(diào)動社會力量參與公共服務(wù)和社會管理的積極性；促進(jìn)醫(yī)?；鸶行н\(yùn)行和經(jīng)辦服務(wù)的提升。
總之，商業(yè)健康保險(xiǎn)參與我國醫(yī)療保障體系建設(shè)并不單純是一種簡單的供給與補(bǔ)充，而是為構(gòu)建一套合理有效的醫(yī)療保障體系、提升醫(yī)療保障體系對整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的價(jià)值出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。要堅(jiān)持政府機(jī)制同市場效應(yīng)相結(jié)合，充分發(fā)揮政府財(cái)政資源的作用及市場經(jīng)濟(jì)制度的優(yōu)越性，不斷推動商業(yè)健康保險(xiǎn)和基本 醫(yī)療保險(xiǎn)之間的互動與配合，努力構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系。
參考文獻(xiàn)：
[1]張曉，商業(yè)健康保險(xiǎn)[M]，北京：中國勞動社會保障出版社，2004；
