金融機構(gòu)的風(fēng)險管理精選(九篇)
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第1篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
關(guān)鍵詞：金融 創(chuàng)新條件 金融機構(gòu) 風(fēng)險管理
一、新時期我國金融創(chuàng)新活動特點
（一）現(xiàn)在的金融機構(gòu)在向同質(zhì)化方向轉(zhuǎn)變
我國的金融機構(gòu)有著不同的分類，而且各個機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)界限原本處于清晰可現(xiàn)的態(tài)勢，都有各自負(fù)責(zé)的專業(yè)領(lǐng)域。但是隨著我國金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，各個金融機構(gòu)為了不斷擴大自己的業(yè)務(wù)范圍，都在嘗試著推出新的金融產(chǎn)品，這就導(dǎo)致這些金融機構(gòu)之間原本清晰的界限在逐步向模糊的方向轉(zhuǎn)變，各個機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)存在很大程度的交叉，業(yè)務(wù)也同樣都在朝著綜合化方向發(fā)展。
（二）金融創(chuàng)新需要對同質(zhì)化進行全面控制
就現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展情況具體分析，金融創(chuàng)新一直保持著活躍的狀態(tài)，但是無論是在創(chuàng)新深度上還是在其創(chuàng)新廣度上都存在很多問題，由于每個機構(gòu)的各個部門之間存在嚴(yán)重的相互復(fù)制產(chǎn)品的情況，所以導(dǎo)致實際的金融創(chuàng)新數(shù)量比預(yù)期的要少太多，同質(zhì)化產(chǎn)品越來越多急需控制。
（三）理財業(yè)務(wù)層出不窮，越來越普遍
現(xiàn)在的理財業(yè)務(wù)成為新時期金融創(chuàng)新的重要內(nèi)容，同時也是一個亮點。隨著我國市場經(jīng)濟的全面發(fā)展，人們的經(jīng)濟能力要比之前有太大程度的提升，人們的思維模式也比之前更為活躍，傳統(tǒng)的儲蓄理財方式也因為自身有簡單但是收益低的缺陷不能很好地滿足現(xiàn)代人的實際要求，大多數(shù)的人更加傾向于尋找更高收益的理財方式。面對這一重要機遇，各種商業(yè)銀行都開始研制并推出各種各樣的理財產(chǎn)品，在比較短的時間內(nèi)金融市場突然就涌現(xiàn)出許許多多的商業(yè)y行包括外資銀行的理財產(chǎn)品，并且相互之前的競爭變得尤為強烈。
（四）金融創(chuàng)新的資產(chǎn)證券化
金融創(chuàng)新是一種推動金融機構(gòu)資產(chǎn)逐漸向證券化方向轉(zhuǎn)變的重要推動力，這種轉(zhuǎn)變帶來的有利內(nèi)容是在很大程度上提升了資產(chǎn)流動性和產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化，但是其弊端也非常明顯，就是造成一些金融問題的不斷發(fā)生。比如，銀行，以證券化方式將一些不良資產(chǎn)進行置換的同時也承擔(dān)著銀行信譽可能受損的重要風(fēng)險。除此之外，對貨幣當(dāng)局也是有很大影響的，資產(chǎn)證券化在很大程度上減弱了貨幣當(dāng)局銀行的資產(chǎn)負(fù)債表控制能力，這樣的情況還會對貨幣政策的執(zhí)行效率造成很大影響。并且，證券化的許多證券本身具有比較強的流動性，這種流動性會不斷削弱貨幣發(fā)行的壟斷地位，久而久之，就會形成貨幣競爭的局面，這都是可以加劇金融風(fēng)險出現(xiàn)的重要因素。
二、正確認(rèn)識和評價金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險
（一）投機市場的存在成為加大風(fēng)險破壞性的重要方面
為金融市場的安全提供工具是金融創(chuàng)新的重要作用之一，但是和避險相對應(yīng)的還有大量投機行為的存在。由于如果在實際生活中沒有投機者的存在，避險者極有可能無法將風(fēng)險成功轉(zhuǎn)移出去。衍生產(chǎn)品市場的出現(xiàn)，正好為客戶提供了進行投機和避險的重要場所。衍生產(chǎn)品本身具有高流動性的顯著特點，而且還有很好的杠桿作用，促使市場具有極大的流動性和破壞性。因為一旦涉及到投機失敗成為極大多數(shù)進入者的最終結(jié)果，我們不僅需要的避險功能會消失掉，而且還對整個金融市場造成極大的沖擊與破壞，而且這種沖擊和破壞是常規(guī)金融業(yè)務(wù)完全無法進行比較的。
（二）市場基礎(chǔ)存在漏洞、使用不當(dāng)以及監(jiān)督管理失控是引起金融創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險的重要因素
面對開放型經(jīng)濟，一旦我們的經(jīng)濟，特別是金融市場價格出現(xiàn)不均衡的現(xiàn)象，就出現(xiàn)被國際游資利用的可能與風(fēng)險，因為國際游資通常都是洞悉并且順應(yīng)了市場向均衡方向演變的趨勢最終才投機成功的。新興市場經(jīng)濟國家一旦金融市場開放和金融產(chǎn)品創(chuàng)新過渡的力度超過了本國經(jīng)濟承受能力和金融監(jiān)督管理能力，那么其遭受國際游資襲擊的可能性就會明顯增高。通過大量的事件，比如墨西哥的金融危機、亞洲金融風(fēng)暴等等風(fēng)險性事件都可以證明，內(nèi)因是導(dǎo)致危機事件發(fā)生的直接性根源，國際游資運用創(chuàng)新金融工具沖擊則是外因，本身只是起到了推波助瀾的作用。所以，我們在發(fā)展金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場時一定要將自己國家的市場基礎(chǔ)條件全面考慮進去，宏觀經(jīng)濟管理部門的工作重點必須包括經(jīng)常性對本國經(jīng)濟的均衡性進行檢查，一旦發(fā)現(xiàn)存在不均衡的問題就應(yīng)該主動采取措施調(diào)節(jié)。
（三）金融創(chuàng)新帶來的資產(chǎn)證券化增加了金融風(fēng)險出現(xiàn)的可能性
資產(chǎn)證券化提升了其流動性，也成為促進金融商品標(biāo)準(zhǔn)化的重要方面，同時還是投資者防范風(fēng)險的有效手段之一。但是在這么完善的情況下，資產(chǎn)證券化依然很容易出現(xiàn)各種各樣的問題。從銀行方面進行分析，可以用來證券化的資產(chǎn)肯定是質(zhì)量優(yōu)良的資產(chǎn)，雖然其有機會利用時間差將一些質(zhì)量不好的資產(chǎn)置換出去，但是其本身是會承擔(dān)信譽受損的巨大風(fēng)險的。從貨幣當(dāng)局方面進行解析，資產(chǎn)證券化同樣也為其帶來許多挑戰(zhàn)。第一，資產(chǎn)證券化可以導(dǎo)致貨幣當(dāng)局銀行的資產(chǎn)負(fù)債表直接控制能力的不斷減弱，但是其帶來的深層影響是貨幣政策執(zhí)行的效力；第二，證券化所產(chǎn)生的許多證券流動性是非常強的，常常成為貨幣的代用品，這就成功打破貨幣當(dāng)局所壟斷的貨幣發(fā)行權(quán)，進而會演變成一種貨幣競爭的局面；第三，貨幣當(dāng)局是無法明確界定貨幣的，這也成為削弱其貨幣控制能力的重要因素。
第2篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險 風(fēng)險管理 金融體制 機制
1 金融風(fēng)險存在的原因
1.1 金融管理的特點決定了風(fēng)險存在的可能性。金融管理是組織資金運行、處理金融關(guān)系的管理行為，它以貨幣計量為手段，通過調(diào)節(jié)、控制資金運行的規(guī)模、方向和速度，綜合反映著經(jīng)濟管理的重點、規(guī)律和成效。因此，金融狀況是經(jīng)濟活動內(nèi)容、過程和結(jié)果的價值體現(xiàn)，在經(jīng)濟管理中起著效益“晴雨表”的作用。這也決定了它的業(yè)務(wù)活動具有范圍廣泛、綜合性強、可靠性高、內(nèi)容復(fù)雜等特點。這些特點與一定的環(huán)境變化相結(jié)合，就會出現(xiàn)風(fēng)險問題，存在潛在的資金損失的可能性。
1.2 環(huán)境的變化是金融風(fēng)險存在的決定因素。首先，現(xiàn)有的金融管理理論和方法并不能完全解決實際問題。面對多變的環(huán)境，傳統(tǒng)的金融理論和方法并未完全滿足實際需要，因為其分析基礎(chǔ)是靜態(tài)的，是在嚴(yán)格的均衡假設(shè)前提下得出的結(jié)論，然后將之應(yīng)用于現(xiàn)實的非均衡狀態(tài)。但是現(xiàn)實經(jīng)濟活動比人們的認(rèn)識復(fù)雜得多，是動態(tài)的，多數(shù)情況下處于非均衡狀態(tài)，偶爾處于均衡狀態(tài)。人們依然用這種理論指導(dǎo)自己的實踐活動，必然會遇到挫折和失敗。這就是人們要不斷地適應(yīng)環(huán)境變化的原因，也是人們的主觀常常與客觀發(fā)生沖突的根源這種沖突直接引發(fā)風(fēng)險的產(chǎn)生。金融管理活動不可避免地面臨這種現(xiàn)實。因此，金融風(fēng)險不可避免地客觀存在著。其次，環(huán)境變化引發(fā)風(fēng)險管理的產(chǎn)生。環(huán)境因素包括內(nèi)部環(huán)境因素和外部環(huán)境因素兩個方面。內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境因素都不停地變化著，金融管理人員需要根據(jù)內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境的情況，做出正確決策，并組織實施。如果不能做到這一點，或不能完全做到這一點，就會給管理目標(biāo)帶來不良影響。習(xí)慣的做法主要是事后進行考核、總結(jié)，這時損失往往已經(jīng)發(fā)生。即使實施過程中對問題有所覺察，也因缺乏必要的機制，很難補救。因此，建立一種管理機制，事先和事中預(yù)見環(huán)境因素變化，分析這些變化對實現(xiàn)金融管理目標(biāo)的影響程度，將其及時提供給金融管理人員，使其掌握可能的變化方向程度和時間，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施及責(zé)任約定，就顯得特別重要。
2 我國金融市場的現(xiàn)狀
2.1 我國金融體制的不合理。首先是宏觀調(diào)控機制不靈，表現(xiàn)為一控就死，一放就亂，亂了又控的不良循環(huán)；其次是地方政府職能部門人為的干預(yù)，把金融機構(gòu)置于“騎虎難下”的兩難境地。
2.2 金融機制不健全、執(zhí)法不嚴(yán)、監(jiān)管不力。由于我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管，中央政府相繼頒布了一系列法律法規(guī)，從法律上確立了以中國人民銀行為規(guī)制主體，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會協(xié)助的分別對銀行、證券、保險進行規(guī)制的法定地位、規(guī)制目的、規(guī)制對象，規(guī)制范圍以及法律責(zé)任。這也造成了各金融主體肆意違反規(guī)定行為屢禁不止，直接造成各類金融風(fēng)險迭起。
2.3 由于我國金融體制的特殊性，金融改革一直滯后于經(jīng)濟改革。一個更為高效、合理的金融支持是經(jīng)濟穩(wěn)定快速發(fā)展的必要條件。隨著經(jīng)濟體制的不斷深化，經(jīng)濟貨幣化程度不斷提高，從而引致“金融深化”程度日益提高，同時經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級及由此引致的經(jīng)濟高速增長，也帶動了金融深化程度的提高，但由于金融體制改革相對滯后，我國全面發(fā)展在金融深化程度提升的同時，也存在著明顯的金融抑制。
3 有效防范金融風(fēng)險的管理機制構(gòu)建
為了有效防范和化解金融風(fēng)險，加強風(fēng)險管理，必須構(gòu)建金融風(fēng)險管理機制，使風(fēng)險管理工作制度化、規(guī)范化。為此，應(yīng)該做好以下幾個方面的工作：
3.1 完善金融法制法規(guī)，并加快發(fā)展和完善金融市場。加快發(fā)展和完善金融市是推進金融體制改革的一項重要前提。這些工作包括建立國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場，真正實現(xiàn)利率市場化；完善票據(jù)貼市場為企業(yè)和銀行短期融資創(chuàng)造條件；加快資本市場發(fā)展，適度擴大股票和企業(yè)債券市場規(guī)模。國家要繼續(xù)實施積極的政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，并保持必要的力度。以期在保持民經(jīng)濟穩(wěn)定增長和低通貨膨脹率的同時，繼續(xù)保持國際收的基本平衡，從而保持宏觀經(jīng)濟的總量平衡和國民經(jīng)濟的外均衡，進一步增強我國抵御國際投機勢力和國際金融風(fēng)沖擊的能力，實現(xiàn)有效的金融風(fēng)險管理。
3.2 制定金融風(fēng)險管理的基本程序。風(fēng)險管理的基本程序包括風(fēng)險識別、風(fēng)險衡量、風(fēng)險分級、風(fēng)險管理策略選擇和風(fēng)險管理效果評價。風(fēng)險管理依靠的是內(nèi)部機制，通過內(nèi)部控制來確保風(fēng)險能得到恰當(dāng)?shù)?、持續(xù)的監(jiān)控。金融風(fēng)險管理的基本程序與此相同，但具有自身特定的內(nèi)容。一是金融風(fēng)險識別。指金融人員對所面臨的風(fēng)險以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和鑒定性質(zhì)的過程。風(fēng)險種類不同，嚴(yán)重程度也有所不同。風(fēng)險識別是一項持續(xù)性和系統(tǒng)性的工作，金融風(fēng)險管理者要不斷地去識別，隨時發(fā)現(xiàn)原有風(fēng)險的變化，以及可能出現(xiàn)的新的潛在風(fēng)險。識別風(fēng)險的方法很多，通常綜合運用多種方法才能收到良好效果。二是金融風(fēng)險衡量。指在風(fēng)險被找出之后，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的可能性和將造成的損失有多大。風(fēng)險造成的損失既取決于其嚴(yán)重程度，又取決于其發(fā)生頻率。最大的風(fēng)險是那些損失巨大，并經(jīng)常發(fā)生的風(fēng)險。風(fēng)險衡量的作用可使風(fēng)險分析定量化，為選擇最佳的風(fēng)險管理策略提供可靠依據(jù)。三是金融風(fēng)險分級。指在風(fēng)險識別和衡量的基礎(chǔ)上，對它們進行排序，分別列入不同的風(fēng)險級別。風(fēng)險級別一般有四種類型，即高頻率高損失，高頻率低損失，低頻率高損失，低頻率低損失。針對不同的情況，應(yīng)采取不同的管理策略。四是金融風(fēng)險管理策略的選擇。指從風(fēng)險回避、風(fēng)險控制、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險自留四種方式中，選擇一種或幾種來防范與化解風(fēng)險。五是風(fēng)險管理效果評價和風(fēng)險管理報告。前者是對風(fēng)險管理策略的適用性及其效益情況進行分析、檢查、修正與評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小的成本取得最大的安全保障。后者要求金融風(fēng)險管理部門在現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，風(fēng)險報告。提交的報告應(yīng)包括對當(dāng)前或近期較為重大的風(fēng)險控制系統(tǒng)的評價，指出存在的弱點或隱患及應(yīng)采取的修正措施。風(fēng)險管理信息在金融部門內(nèi)部的有效溝通，是有效風(fēng)險控制系統(tǒng)的一個重要條件。
3.3 建立金融監(jiān)管的外部控制系統(tǒng)，加強區(qū)域性金融風(fēng)險管理。金融監(jiān)管的外部輔助控制系統(tǒng)包括三個方面：一是各級政府對當(dāng)時金融業(yè)的行政領(lǐng)導(dǎo)和對金融風(fēng)險防范的責(zé)任。政府對金融業(yè)的行政領(lǐng)導(dǎo)并不是指直接對金融業(yè)務(wù)特別是信貸進行行政干預(yù)，而是指對當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)的穩(wěn)定發(fā)展和穩(wěn)健運行負(fù)有行政領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對金融風(fēng)險負(fù)有行政責(zé)任。人民銀行及各級分支行要及時向當(dāng)?shù)卣▓蠼鹑陲L(fēng)險現(xiàn)狀，對易發(fā)度高的各類金融風(fēng)險和高風(fēng)險的地區(qū)迅速提請各級黨政領(lǐng)導(dǎo)高度重視和警惕，出現(xiàn)問題要由當(dāng)?shù)卣畢f(xié)調(diào)處理。二是金融同業(yè)制約。在轄區(qū)內(nèi)按照平等、公益的原則建立金融同業(yè)工會，制訂同業(yè)公約，共同遵守，互相監(jiān)督，進行自律。通過金融機構(gòu)自我約束、相互監(jiān)督、有序競爭、共同發(fā)展。三是建立金融社會監(jiān)督機構(gòu)，加強審計部門對金融系統(tǒng)的外部審計，督促金融機構(gòu)化解風(fēng)險，加強執(zhí)法部門對金融機構(gòu)的執(zhí)法檢查和對社會非法金融機構(gòu)、社會非法金融活動的打擊，共同維護金融秩序。 轉(zhuǎn)貼于
參考文獻
第3篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
隨著市場經(jīng)濟體制改變,我國金融行業(yè)的市場競爭越來越激烈,我國金融機構(gòu)不僅要同國內(nèi)的金融行業(yè)進行競爭,而且還要和國外的金融機構(gòu)展開競爭。面對當(dāng)前經(jīng)濟全球化的局勢,我國金融行業(yè)的壓力也明顯增加。國內(nèi)外金融機構(gòu)形成的沖擊力,使得我國金融行業(yè)不得不轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)風(fēng)險管理方案。我國金融機構(gòu)要能積極的創(chuàng)新風(fēng)險管理方案研究科學(xué)的競爭體系和風(fēng)險管理手段,在金融創(chuàng)新條件系啊,提高金融風(fēng)險管理的效率,我國金融機構(gòu)要能有效的做到風(fēng)險規(guī)避,這樣才能在激烈的市場競爭中健康的發(fā)展。為了做好風(fēng)險管理,因此,本文將在深入分析金融創(chuàng)新的概念,確定金融風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新之間關(guān)系,進行提出科學(xué)的金融風(fēng)險管理策略。
關(guān)鍵詞:
金融創(chuàng)新;風(fēng)險管理;規(guī)避風(fēng)險
我國金融機構(gòu)的發(fā)展,一直以來都處于市場監(jiān)管庇護下,因為長期的庇護,使得我國金融機構(gòu)自身的抵御風(fēng)險的能力降低。但是同發(fā)達國家相比,金融危機和金融風(fēng)險產(chǎn)生的概率較小。無論是1997年席卷亞洲的金融危機,還是1994年開始的墨西哥、巴西和阿根廷動都先后經(jīng)歷了金融危機。尤其是2008年美國金融危機,幾乎使得一些國家?guī)缀跗飘a(chǎn),可見金融危機對國家產(chǎn)生的影響較大。而這也說明。金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”,在進行金融創(chuàng)新的過程中,稍有不慎,都會給一個國家造成巨大的經(jīng)濟損失。目前,我國正處于金融創(chuàng)新活躍的階段,在這一階段,我國面臨的問題困難持續(xù)增加,我國在迎接新的挑戰(zhàn),但金融創(chuàng)新成功,我國的經(jīng)濟必然會顯著提高。對于金融創(chuàng)新,我國需要提出相關(guān)的要求,讓風(fēng)險管理成為金融創(chuàng)新的“護身符”。
一、關(guān)于金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險管理之間存在的關(guān)系分析
(一)金融創(chuàng)新的概念
金融創(chuàng)新主要是指金融內(nèi)部通過各種要素的重組和創(chuàng)造性變革創(chuàng)造和引進的新事物。現(xiàn)如今,金融創(chuàng)新已是我國經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。因此,金融機構(gòu)要能了解金融創(chuàng)新發(fā)展的主要方面。產(chǎn)品同質(zhì)化是金融創(chuàng)新一個主要的方面。我國在發(fā)展的過程中,經(jīng)濟效益顯著增長,這不僅改善了我國人們的生活水平,同時,也使得我國證券交易和銀行受到人們的廣泛關(guān)。但是從另一角度分想,產(chǎn)品同質(zhì)化在金融創(chuàng)新中屬于較為普遍的現(xiàn)象,實際上,并沒有起到金融創(chuàng)新的效果。另一方面,我國過于重視理財創(chuàng)新。當(dāng)人們的生質(zhì)量得到改善時,人們就開始利用手中閑置的資金進行理財,而金融行業(yè)就開始抓住這一機會,不斷的創(chuàng)新理財產(chǎn)品,并向人們推進。理財產(chǎn)品形式多樣,導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)非平衡狀態(tài),如不加以管理,金融機構(gòu)的發(fā)展趨勢則會下降。所以,我國金融機構(gòu)要能對傳統(tǒng)的風(fēng)險管理模式進行調(diào)整,進而促使金融機構(gòu)正常運行。
(二)金融創(chuàng)新和金風(fēng)險管理主要的關(guān)系
實際上,風(fēng)險管理和風(fēng)險創(chuàng)新這兩者存在著密切的聯(lián)系,金融創(chuàng)新要想長久的發(fā)展,金融創(chuàng)新就要依賴金融管理。如果缺乏金融管理的支持,金融創(chuàng)新則會出現(xiàn)嚴(yán)重的問題。這也就是說風(fēng)險管理是金融創(chuàng)新的根本。金融機構(gòu)在發(fā)展的過程中,要能保證金融創(chuàng)新和金融管理相互促進和影響。尤其是在信息時代背景下,在對于金融機構(gòu)分析的管理,我國要能提出更高的要求。此外,金融機構(gòu)要充分的利用金融創(chuàng)新降低金融風(fēng)險,維持經(jīng)濟效益的平衡,這樣就可以實現(xiàn)實現(xiàn)了宏觀風(fēng)險的有效轉(zhuǎn)移,為金融機構(gòu)發(fā)展提供支持。
二、正確認(rèn)識和評價金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險
對于金融創(chuàng)新所帶來風(fēng)險,我國金融機構(gòu)要做到正確面對,金融創(chuàng)新的形成促進了金融資產(chǎn)的流動性,使得金融產(chǎn)品逐漸具有標(biāo)準(zhǔn)化,而這也為金融投資者創(chuàng)建一個較為有效的投資方法。但是,盡管如此,在進行證券交易的過程仍然會產(chǎn)生大量的問題。首先,站在銀行的角度分析,在進行證券交易時,金融機構(gòu)要確保所引資產(chǎn)具有質(zhì)量的保證,否則,資產(chǎn)所無法產(chǎn)生經(jīng)濟效益,與此同時,投資人所投放的資產(chǎn),也應(yīng)符合相關(guān)的要求,這樣就可以避產(chǎn)生不良資產(chǎn)的問題。其次,金融機構(gòu)應(yīng)對貨幣當(dāng)局展開深入的和研究,貨幣當(dāng)局使得金融機構(gòu)面對的風(fēng)險增加,證券交易要迎接更多的挑戰(zhàn)。例如:貨幣當(dāng)局會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)負(fù)債的情況,這樣就會降低銀行的控制負(fù)債的能力,從而影響貨幣政策的執(zhí)行力。此外,證券化交易的資金具較強的流動性,通常情況下會,證券會代替貨幣,形成貨幣的壟斷,這樣一來,貨幣在市場中的競爭則會越來越激烈。金融市場存在的風(fēng)險并不是人們想象的那么簡單,一旦金融機構(gòu)創(chuàng)新金融失敗,整個國家都面臨著巨大的經(jīng)濟損失,甚至導(dǎo)致這個國家朝負(fù)面發(fā)展。為了必然金融創(chuàng)新對國際經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不良影響,在進行金融創(chuàng)新時,金融機構(gòu)需要選擇強有力的金融工具,為金融創(chuàng)新提供一份保障。與此同時,金融機構(gòu)的發(fā)展需要投資者的支持,否則,金融機構(gòu)則無法將存在的風(fēng)險轉(zhuǎn)印。金融市場形成的沖擊力和破壞性是普通金融業(yè)務(wù)無法比擬的,因此,金融機構(gòu)必須要具備足夠的能力和勇氣,面對金融風(fēng)險,勇于挑戰(zhàn)。金融創(chuàng)新之所以會產(chǎn)生風(fēng)險,其主要的原因和市場機制有著較為重要的聯(lián)系,市場經(jīng)濟制度和市場發(fā)展機制缺乏完善性,都會對金融機構(gòu)的發(fā)展產(chǎn)生不良的影響。只要經(jīng)濟體制發(fā)生改變,金融市場的價格就會波動的現(xiàn)象。一系列的國際金融危機和金融風(fēng)險充分的證明了這一點。因此,在發(fā)展金融行業(yè)的過程中,進行金融創(chuàng)新時,我國要能不斷的完善經(jīng)濟體制和市場發(fā)展繼續(xù),做好市場的宏觀調(diào)控,對于問題較為嚴(yán)重的金融機構(gòu),要及時的進行調(diào)整。
三、針對金融創(chuàng)新條件下的金融風(fēng)險管理提出的應(yīng)對措施
(一)強化政府對金融機構(gòu)的監(jiān)管力度,為金融行業(yè)的創(chuàng)建一個良好的金融創(chuàng)新環(huán)境
通過分析國內(nèi)國外金融行業(yè)發(fā)展的情況,可以發(fā)現(xiàn),金融創(chuàng)新對金融機構(gòu)的發(fā)展具有較強的影響力。金融創(chuàng)新可以促進金融機構(gòu)和諧穩(wěn)定的發(fā)展。因此,我國對于金融創(chuàng)新的態(tài)度應(yīng)是鼓勵推進,而不是限制金融創(chuàng)新。為了促使金融創(chuàng)新在金融行業(yè)中產(chǎn)生良好的作用,我國對金融創(chuàng)新可以適當(dāng)?shù)姆潘杀O(jiān)管,但并不可以完全放棄監(jiān)管。對于一些違反法律法規(guī),影響金融市場發(fā)展的金融創(chuàng)新,政府要增強監(jiān)管力度,讓金融機構(gòu)掌握好金融創(chuàng)新的尺度,這樣金融機構(gòu)才會遵循相關(guān)的規(guī)章制度,規(guī)范的進行金融創(chuàng)新。政府在監(jiān)管的過程中,也要找準(zhǔn)切入點,完善法律法規(guī),只有這樣,我國政府才能金融行業(yè)創(chuàng)建一個良好的金融創(chuàng)新環(huán)境。與此同時,金融機構(gòu)也要制定相關(guān)的發(fā)展制度,完善金融創(chuàng)新的體制,進而為金融創(chuàng)新提供有效的保障。
(二)做好金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險管理工作
在展開金融風(fēng)險管理工作的過程中,首先,金融機構(gòu)要能清楚的認(rèn)識到金融創(chuàng)新存在的弊端,進而提前做好思想準(zhǔn)備工作。我國金融機構(gòu)在進行金融創(chuàng)新的過程中,要能深入分析美國次貸危機,從此次危機中探究影響金融創(chuàng)新的因素,這樣就可以制定科學(xué)的風(fēng)險管理方案。其次,面對日益增加的金融風(fēng)險和形式多樣的金融產(chǎn)品,金融機構(gòu)要樹立正確的發(fā)展觀念,制定合理的防范風(fēng)險制度,加強金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險管理,并結(jié)合金融機構(gòu)自身發(fā)展的實際情況,制定一套科學(xué)的風(fēng)險評估預(yù)測體系。金融機構(gòu)切勿盲目從事金融創(chuàng)新和風(fēng)險管理工作,否則,只會導(dǎo)致問題加劇。
(三)完善國內(nèi)外金融機構(gòu)之間的合作方針
現(xiàn)如今,金融行業(yè)發(fā)展較為自由,這主要是因為一個國家在發(fā)展的過程中不能只依靠本國的宏觀經(jīng)濟管理,同時,還要與金融機構(gòu)做好溝通協(xié)調(diào),這樣才能促進本國的經(jīng)濟發(fā)展。但與此同時,金融機構(gòu)的發(fā)展也需要支持。因此,國內(nèi)的金融機構(gòu)要同國外的金融機構(gòu)進行合作,為了維護雙方的利益,國內(nèi)外金融機構(gòu)在合作時要能為完善合作方針,這樣才能形成良好的國際合作的局面。
(四)為金融創(chuàng)新提供有力的保障
研究顯示,金融創(chuàng)新的途徑主要有以下三條,一是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新;二是金融機構(gòu)的建立;三是金融制度的改革。如果在選擇創(chuàng)新金融產(chǎn)品,就要充分的考慮金融危機對資產(chǎn)的影響,我國正處金融創(chuàng)新初級階段,如果想要衍生出新的金融產(chǎn)品,就要利用先進的金融技術(shù),但是金融技術(shù)又較為復(fù)雜,所以,我國金融機構(gòu)切勿好高騖遠,在進行金融創(chuàng)新時要能面對現(xiàn)實情況。其次,則是建立新的金融機構(gòu),當(dāng)前,我國金融機構(gòu)在市場的發(fā)展形式屬于混業(yè)經(jīng)營,我國在推進混業(yè)經(jīng)營時需要遵循循序漸進的原則,要能到混業(yè)經(jīng)營模式完善成熟后,才可以建立新的金融機構(gòu)。針對上述分析,我國如果想要為金融創(chuàng)新提供有力的保障,則應(yīng)從金融制度入手,全方位的對金融制度進行改革,落實改革后的金融制度,加強金融制度的實施力度,進而有秩序的進行金融創(chuàng)新。
四、結(jié)束語
總而言之,在金融創(chuàng)新條件下進行金融風(fēng)險管理,我國金融機構(gòu)就要制定完善的金融創(chuàng)新機制,并且要在實際的工作中落實金融機制,讓其制度起到良好的監(jiān)管組員和約束力。其次,政府要不斷創(chuàng)新激勵約束制度,對金融機構(gòu)加強管理,這樣就可以及時的掌握經(jīng)濟周期性風(fēng)險。我國要能采用合理的方法,促進金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,這樣我國金融機構(gòu)才能形成良好發(fā)展趨勢。我國金融機構(gòu)要能根據(jù)市場的流動性,不斷的推出新的金融工具,這樣我國金融機構(gòu)才可以做好風(fēng)險管理工作,規(guī)避金融風(fēng)險。
作者：荊典 張海韻 單位：大連財經(jīng)學(xué)院
參考文獻:
[1]淺析我國金融制度創(chuàng)新[J].王煒,謝丹.北方經(jīng)濟,2012,(20):12-34.
第4篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；金融風(fēng)險；風(fēng)險管理
中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號:1003－9031(2011)07－0025－04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.07.06
一、區(qū)域金融風(fēng)險管理的內(nèi)涵界定
從區(qū)域金融風(fēng)險管理的內(nèi)容來看，區(qū)域金融風(fēng)險作為中觀尺度的金融風(fēng)險有著不同于宏觀金融風(fēng)險和微觀金融風(fēng)險的管理內(nèi)容[1]。雖然相對于世界范圍的金融風(fēng)險，區(qū)域金融風(fēng)險可以包括國家金融風(fēng)險，甚至超國家范圍的地區(qū)金融風(fēng)險，但在一般的理論研究中，區(qū)域金融風(fēng)險所研究的區(qū)域范圍更多地指國家范圍內(nèi)的區(qū)域。因此，一般意義上的區(qū)域金融風(fēng)險不具備由宏觀尺度的利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政治風(fēng)險等所引發(fā)的整體金融風(fēng)險的特征。當(dāng)然，中觀尺度的區(qū)域金融風(fēng)險也不完全等同于以信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險為主要特征的微觀金融風(fēng)險，它有明顯的區(qū)域特性。
從區(qū)域金融風(fēng)險管理的對象來看，區(qū)域金融風(fēng)險雖然是中觀尺度的金融風(fēng)險，但是其發(fā)生的現(xiàn)實形態(tài)最終也表現(xiàn)為區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)的微觀金融風(fēng)險。因此，為了有效地管理區(qū)域金融風(fēng)險，必須從影響區(qū)域金融風(fēng)險發(fā)生的總體性因素和影響區(qū)域內(nèi)具體金融活動主體的個體性因素兩個層面加強管理。
從區(qū)域金融風(fēng)險管理的主體來看，區(qū)域金融的發(fā)展要受國家和地方兩級政府所定的經(jīng)濟政策影響，因此中觀尺度的區(qū)域金融風(fēng)險管理主體包括中央和區(qū)域兩級金融監(jiān)管部門。在區(qū)域?qū)用娴慕鹑诠芾砑劝▏覍Ω鲄^(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險的管理，也包括區(qū)域政府對本區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險的管理。因此，區(qū)域金融風(fēng)險管理應(yīng)包括中央金融監(jiān)管部門的區(qū)域金融風(fēng)險管理和區(qū)域金融監(jiān)管部門的區(qū)域金融風(fēng)險管理。
二、區(qū)域金融風(fēng)險管理的目標(biāo)
區(qū)域金融風(fēng)險管理的目標(biāo)應(yīng)分為宏觀和微觀兩個層次。對影響區(qū)域內(nèi)金融安全的總體性因素進行管理的目標(biāo)稱為區(qū)域金融風(fēng)險管理的宏觀目標(biāo)；而區(qū)域金融風(fēng)險管理的微觀目標(biāo)則是指以區(qū)域內(nèi)金融的微觀運行活動為管理對象的風(fēng)險管理目標(biāo)。全國范圍的金融安全需要以各區(qū)域的金融安全為前提，因此在區(qū)域金融風(fēng)險管理的宏觀目標(biāo)上，中央金融監(jiān)管部門和區(qū)域金融監(jiān)管部門還是有一致性的，區(qū)別主要在區(qū)域金融風(fēng)險管理的微觀目標(biāo)上。
（一）區(qū)域金融風(fēng)險管理的宏觀目標(biāo)
區(qū)域金融風(fēng)險管理的宏觀目標(biāo)是有相對性的，是在區(qū)域內(nèi)相對于影響具體金融活動主體風(fēng)險因素管理而言的目標(biāo)，并非國家層面的宏觀目標(biāo)。但總體而言，中央金融監(jiān)管部門和區(qū)域金融監(jiān)管部門在區(qū)域?qū)用娴慕鹑陲L(fēng)險管理的宏觀目標(biāo)是有一致性的，即維護區(qū)域金融穩(wěn)定，并促進區(qū)域金融和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。具體而言，包括以下幾點。
1.促進區(qū)域金融的平穩(wěn)發(fā)展。任何金融風(fēng)險管理的首要目標(biāo)都應(yīng)是實現(xiàn)金融的平穩(wěn)發(fā)展。一個國家的金融平穩(wěn)發(fā)展要以各個區(qū)域的金融平穩(wěn)發(fā)展為基礎(chǔ)，中央金融監(jiān)管部門要實現(xiàn)國家的金融穩(wěn)定與發(fā)展，必須首先保證各區(qū)域金融穩(wěn)定與發(fā)展。區(qū)域內(nèi)的金融平穩(wěn)發(fā)展自然也是區(qū)域金融監(jiān)管部門的首要目標(biāo)。
2.保障區(qū)域經(jīng)濟健康運行。由于金融業(yè)是一個以經(jīng)營貨幣為主的特殊高風(fēng)險行業(yè)，并且金融業(yè)在服務(wù)于經(jīng)濟的過程中要與社會上各種經(jīng)濟主體發(fā)生金融關(guān)系，因而其經(jīng)營活動具有社會性，且與經(jīng)濟風(fēng)險存在較高的關(guān)聯(lián)度，影響著整個社會經(jīng)濟體系的安全與穩(wěn)定。因此，在中觀區(qū)域?qū)用娣婪秴^(qū)域金融風(fēng)險是區(qū)域經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的基本保障，各項區(qū)域金融政策應(yīng)將促進和保障區(qū)域經(jīng)濟的健康運行作為主要目標(biāo)之一。
3.規(guī)范和完善區(qū)域金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管是實現(xiàn)維護金融機構(gòu)的安全和信譽，保護金融機構(gòu)安全、穩(wěn)健的運行，維護公平競爭的金融市場環(huán)境的重要途徑。一個獨立、高效的金融監(jiān)管體系和一套完整且健全的金融監(jiān)管制度，對于防范和化解金融風(fēng)險、保證金融業(yè)穩(wěn)健運行和實現(xiàn)金融政策目標(biāo)都有重要的意義[2]。由于區(qū)域?qū)用嫦鄬τ趪覍用嫱泳哂薪鹑诒O(jiān)管不規(guī)范、不健全的特點，因此在區(qū)域?qū)用娴慕鹑陲L(fēng)險管理更應(yīng)注意制定合理的法律法規(guī)，確保金融機構(gòu)的資本充足率，引導(dǎo)和督促企業(yè)健全風(fēng)險管理與防范制度，從而建立安全高效的區(qū)域金融監(jiān)管體系，保證區(qū)域金融活動的穩(wěn)定與安全。
4.促進區(qū)域金融市場的發(fā)展。完備的金融市場體系是有效化解和降低金融風(fēng)險的必要條件，區(qū)域金融風(fēng)險的管理應(yīng)有利于促進區(qū)域金融市場的發(fā)展。具體而言，要注意推動金融產(chǎn)品一級市場、二級市場協(xié)調(diào)發(fā)展；在推動金融產(chǎn)品、金融工具創(chuàng)新的同時，不斷加強監(jiān)管制度建設(shè)，建立和健全協(xié)調(diào)一致而又全面嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑谑袌龇审w系；加強市場各監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)與溝通，以防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或監(jiān)管空缺；建立和完善金融市場監(jiān)管的長效協(xié)調(diào)機制和信息共享機制，解決帶有綜合性與全局性的問題，確保金融體系和金融市場安全、穩(wěn)定、高效運行。
（二）區(qū)域金融風(fēng)險管理的微觀目標(biāo)
區(qū)域金融風(fēng)險管理的宏觀目標(biāo)需要區(qū)域?qū)用娴慕鹑诠芾頇C構(gòu)和國家層面的金融管理機構(gòu)共同實現(xiàn)，但區(qū)域金融風(fēng)險管理的微觀目標(biāo)則是區(qū)域?qū)用娼鹑诠芾頇C構(gòu)的主要任務(wù)。區(qū)域金融風(fēng)險防管理的微觀目標(biāo)具體包括以下幾方面。
1.維護區(qū)域內(nèi)信用體系的良好運行。區(qū)域金融安全需要金融機構(gòu)與居民、金融機構(gòu)與企業(yè)、金融機構(gòu)與政府等方面建立起誠實、可信、可靠的信用關(guān)系。只有每個信用主體都遵守基本的信用規(guī)則，嚴(yán)格依法辦事，才能為防范區(qū)域金融風(fēng)險打下堅實的基礎(chǔ)，從而有效避免區(qū)域的內(nèi)生金融風(fēng)險。
2.區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)布局合理。一個區(qū)域內(nèi)的經(jīng)濟與金融要想做到密切的相互配合與相互促進，就需要金融機構(gòu)及其網(wǎng)點的總量、分布與區(qū)域經(jīng)濟、金融發(fā)展水平相適應(yīng)，與區(qū)域?qū)鹑诜?wù)的需求相適應(yīng)。不同類型、不同規(guī)模的金融機構(gòu)有其不同的市場位置，在功能、業(yè)務(wù)內(nèi)容、服務(wù)手段、服務(wù)對象等方面有各自的特點。因此，合理布局各類金融機構(gòu)，使各金融機構(gòu)之間保持適度競爭，從而建立和完善功能良好的金融市場體系，將有利于區(qū)域金融風(fēng)險的管理。
3.區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)內(nèi)部控制機制健全，經(jīng)營穩(wěn)健。要想有效防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險，需要通過各種管理措施促使區(qū)域內(nèi)各金融機構(gòu)都能做到穩(wěn)健經(jīng)營，確保資本的流動性、安全性和效益性，符合資本充足率的要求，并達到資產(chǎn)負(fù)債比例的規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、償還期對稱等。要制定完善合理的區(qū)域金融機構(gòu)管理制度和采取相應(yīng)措施，促使區(qū)域內(nèi)的金融機構(gòu)切實建立有效的內(nèi)部控制機制，明確法人經(jīng)營管理責(zé)任制，完善管理與經(jīng)營體制，建立起科學(xué)的決策程序和制度，完善內(nèi)部監(jiān)督機制。
4.區(qū)域內(nèi)金融市場秩序相對穩(wěn)定。金融市場秩序穩(wěn)定是金融安全的重要標(biāo)志，因此，對區(qū)域金融風(fēng)險微觀管理的一個重要目標(biāo)就是維護金融市場相對穩(wěn)定。具體而言，要通過強化金融監(jiān)管，確保區(qū)域內(nèi)各金融機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營，杜絕超范圍經(jīng)營、帳外經(jīng)營、變相提高存貸款利率等現(xiàn)象，創(chuàng)造一個公平、合理、有效的競爭環(huán)境，及時有效地消除不安全因素，保障區(qū)域金融秩序穩(wěn)定。同時，規(guī)范和強化區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)的審批與監(jiān)管，杜絕亂批、亂設(shè)金融機構(gòu)亂集資和社會亂辦金融等現(xiàn)象。
總結(jié)來看，雖然在區(qū)域金融風(fēng)險管理的宏觀目標(biāo)上中央金融監(jiān)管部門和區(qū)域金融監(jiān)管部門有其一致性，但在完全的市場經(jīng)濟條件下，國家和地方經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)并不完全統(tǒng)一，這將導(dǎo)致兩級金融監(jiān)管部門的利益訴求出現(xiàn)不一致，因此其各自最終的主要監(jiān)管目標(biāo)還是不同的。中央金融監(jiān)管部門的主要目標(biāo)是保持全國范圍的金融安全，而區(qū)域金融監(jiān)管部門要以區(qū)域金融利益最大化和區(qū)域內(nèi)的金融安全為主要目標(biāo)。
三、區(qū)域金融風(fēng)險管理策略
金融監(jiān)管的主要目標(biāo)不同，加上中央和地方兩級金融監(jiān)管部門可運用的管理資源不同，使得兩級金融管理部門對區(qū)域金融風(fēng)險的管理策略有所區(qū)別。
（一）以中央金融監(jiān)管部門為主體的區(qū)域金融風(fēng)險管理
1.實行差異化區(qū)域金融管理政策。各區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平和階段不一致，其相適應(yīng)的區(qū)域經(jīng)濟金融政策也應(yīng)有差別。中央金融監(jiān)管部門應(yīng)在整體經(jīng)濟戰(zhàn)略部署不變的前提下，從國民經(jīng)濟整體發(fā)展戰(zhàn)略和金融有序化出發(fā)，根據(jù)各地區(qū)條件、經(jīng)濟基礎(chǔ)、增長方式、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和金融生態(tài)環(huán)境等特點，在堅持金融總體目標(biāo)不變的前提下，通過有差別的經(jīng)濟金融政策安排，充分發(fā)揮各區(qū)域間自然、經(jīng)濟和社會等諸多方面的優(yōu)勢，逐漸降低區(qū)域金融風(fēng)險。
2.構(gòu)建和諧區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。降低區(qū)域金融風(fēng)險是一個系統(tǒng)工程，構(gòu)建和諧區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境是降低區(qū)域金融風(fēng)險發(fā)生的一個重要途徑。中央金融監(jiān)管部門首先應(yīng)針對區(qū)域金融風(fēng)險特點，有效整合區(qū)域金融生態(tài)構(gòu)成要素，推進區(qū)域經(jīng)濟平衡協(xié)調(diào)發(fā)展，推進區(qū)域誠信文化建設(shè)，保障司法公正，縮小區(qū)域金融風(fēng)險差異，減少地區(qū)間對金融資源不注重效率的過度競爭。其次要注意加強區(qū)域金融市場化，提高金融部門的獨立性，減少和盡可能杜絕地方政府對金融資源分配與利用的隱性干預(yù)。另外，應(yīng)建立以政府、媒體和社會中介機構(gòu)為主體的區(qū)域經(jīng)濟金融信息公開共享體系，通過信息的及時披露有效降低區(qū)域金融風(fēng)險[3]。
3.引導(dǎo)資金流向，促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展是避免區(qū)域金融風(fēng)險發(fā)生的重要基礎(chǔ)。促進區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的途徑很多，最重要的是通過區(qū)域發(fā)展政策和相應(yīng)的有差別的財政金融政策引導(dǎo)資金向落后和欠發(fā)達地區(qū)流動，促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展均衡化。比如通過產(chǎn)業(yè)政策區(qū)域化改善欠發(fā)達地區(qū)的投資環(huán)境；支持欠發(fā)達地區(qū)發(fā)行建設(shè)債券；通過補貼、貼息、稅收優(yōu)惠和投資財政擔(dān)保等手段引導(dǎo)資金流向欠發(fā)達地區(qū)。
4.引導(dǎo)和探索設(shè)置區(qū)域差別化的金融結(jié)構(gòu)體系，以規(guī)避、分散風(fēng)險。合理的金融結(jié)構(gòu)體系能夠有效地實現(xiàn)規(guī)避、分散風(fēng)險的目的。中央金融監(jiān)管部門應(yīng)在統(tǒng)一的金融體系下，根據(jù)各區(qū)域經(jīng)濟特征，通過對不同地區(qū)、不同種類金融機構(gòu)的審批與設(shè)置，構(gòu)建多樣化的金融結(jié)構(gòu)體系，使金融體系結(jié)構(gòu)特征更好地適應(yīng)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展的需要，避免實體經(jīng)濟風(fēng)險在金融體系中積累放大。比如對于經(jīng)濟發(fā)展較快、社會信用體系比較脆弱的市場化先行地區(qū)，可以大力發(fā)展信用擔(dān)保、風(fēng)險評級等金融中介機構(gòu)，緩沖實體經(jīng)濟風(fēng)險向金融機構(gòu)過度集中；對實體經(jīng)濟產(chǎn)權(quán)形式規(guī)范、金融資源相對稀缺的地區(qū)，可以引導(dǎo)、規(guī)范反映市場需求的非正規(guī)金融；對于欠發(fā)達的貧困地區(qū)，為更有效地貫徹實施國家的發(fā)展戰(zhàn)略，可以探索性地發(fā)展區(qū)域開發(fā)性金融機構(gòu)，逐步形成與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的金融資源配置機制，降低區(qū)域金融風(fēng)險。
5.加強對區(qū)域金融監(jiān)管的重視。在非區(qū)域金融視角下，中央金融監(jiān)管部門的工作重點一般會放在全局性金融風(fēng)險的防范與監(jiān)控上。但從現(xiàn)實而言，區(qū)域金融監(jiān)管是全局性金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，因此必須加強對區(qū)域金融風(fēng)險的監(jiān)管力度。除此之外，中央金融監(jiān)管即便注意到了區(qū)域金融風(fēng)險問題，但往往容易將監(jiān)管的重點放在對發(fā)達地區(qū)的金融監(jiān)管上，然而在一定條件下欠發(fā)達地區(qū)金融風(fēng)險爆發(fā)的可能性比發(fā)達地區(qū)還高。因此，加強區(qū)域金融監(jiān)管不但要關(guān)注一般區(qū)域的金融風(fēng)險，還要注意不能忽視欠發(fā)達地區(qū)的金融風(fēng)險。
6.完善區(qū)域金融監(jiān)管組織體系。健全的組織體系是金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，而監(jiān)管組織體系的建設(shè)職責(zé)在中央監(jiān)管部門。因此中央監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)本國金融體系的現(xiàn)狀，制定與本國區(qū)域金融特點相適應(yīng)的區(qū)域金融監(jiān)管組織體系。通過完善區(qū)域金融監(jiān)管組織體系，理順監(jiān)管當(dāng)局各級分支機構(gòu)、區(qū)域轄內(nèi)各金融機構(gòu)、各級地方政府、各社會中介機構(gòu)及社會公眾的責(zé)權(quán)利，更好地將區(qū)域金融風(fēng)險予以避免、轉(zhuǎn)移和化解。
（二）以區(qū)域金融監(jiān)管部門為主體的區(qū)域金融風(fēng)險管理
籠統(tǒng)而言，區(qū)域金融監(jiān)管部門包括區(qū)域內(nèi)的中央金融監(jiān)管部門的分支機構(gòu)和地方政府的相關(guān)部門。中央金融監(jiān)管部門的分支機構(gòu)承擔(dān)的職責(zé)主要是執(zhí)行中央監(jiān)管部門下達和規(guī)定的金融監(jiān)管任務(wù)，一般沒有太多的自。因此，在這種體制下分支機構(gòu)往往不能承擔(dān)好區(qū)域金融監(jiān)管的職責(zé)。為了更好地對區(qū)域金融風(fēng)險進行管理，一方面，中央金融監(jiān)管部門應(yīng)注意加強其地方分支機構(gòu)的管理職能，給地方分支機構(gòu)在金融風(fēng)險管理方面更多的靈活自；另一方面，地方分支機構(gòu)也應(yīng)加強自身建設(shè)，加強對區(qū)域內(nèi)金融活動的監(jiān)控，加強金融風(fēng)險的監(jiān)測與防控。
地方政府在區(qū)域金融的發(fā)展過程中扮演著重要的角色，有著極其重要的影響力，而且地方政府在對區(qū)域金融風(fēng)險的監(jiān)管上具有更大的靈活自主性。因此，地方政府的金融監(jiān)管相關(guān)部門在區(qū)域金融風(fēng)險管理上應(yīng)發(fā)揮最主要的角色。地方政府對區(qū)域金融風(fēng)險的管理應(yīng)注意以下幾個方面。
1.加強地方政府對區(qū)域金融風(fēng)險管理的職能。地方政府在區(qū)域金融風(fēng)險管理上雖然發(fā)揮著極其重要的角色，但地方政府對區(qū)域金融風(fēng)險的管理在職責(zé)和權(quán)利上往往存在著嚴(yán)重的不對稱，即地方政府承擔(dān)了維護地方金融安全的極大責(zé)任，但它被賦予的對金融事務(wù)的權(quán)利及可動用的金融手段卻極為有限[4]。因此，中央政府和金融監(jiān)管部門應(yīng)賦予地方政府在處理金融風(fēng)險問題上較大的自和區(qū)域金融事務(wù)處理權(quán)。地方政府也要加強自身金融風(fēng)險管理能力的建設(shè)，除了思想上重視外，還應(yīng)有獨立的區(qū)域金融管理協(xié)調(diào)機構(gòu)，以加強與區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)的溝通，推進地方金融資源整合，配合中央金融監(jiān)管機構(gòu)，貫徹執(zhí)行國家有關(guān)金融工作的方針、政策和法律、法規(guī)的同時，協(xié)助中央和地方監(jiān)管機構(gòu)整頓與規(guī)范金融秩序，協(xié)調(diào)區(qū)域內(nèi)各金融監(jiān)管機構(gòu)處理金融風(fēng)險防范和化解工作[5]。
2.轉(zhuǎn)變政府職能和管理方式，加強政府金融活動的市場化。區(qū)域金融的發(fā)展受地方政府所定經(jīng)濟政策的影響，地方政府為了自身利益的最大化，有時會通過非市場手段對區(qū)域金融活動進行直接干預(yù)。這種干預(yù)在金融風(fēng)險爆發(fā)后分散、化解風(fēng)險時有其益處，但在正常的金融運行狀態(tài)下則往往容易加重區(qū)域金融運行風(fēng)險。比如我國有些地方政府將銀行視為當(dāng)?shù)卣穆毮懿块T，強行增加政府在銀行的債務(wù)等，這將大大加重區(qū)域金融風(fēng)險的積累[6]。因此地方政府要盡可能轉(zhuǎn)變政府職能和管理方式，加強政府金融活動的市場化。
3.提高區(qū)域經(jīng)濟運行質(zhì)量，保持區(qū)域經(jīng)濟平穩(wěn)運行。從根本上講，區(qū)域經(jīng)濟運行質(zhì)量高低與平穩(wěn)與否是制約區(qū)域金融安全運行的最主要因素。區(qū)域經(jīng)濟運行質(zhì)量高，區(qū)域金融機構(gòu)自然效益好，區(qū)域金融風(fēng)險自然小。區(qū)域經(jīng)濟運行平穩(wěn)，經(jīng)濟運行風(fēng)險小，相應(yīng)的區(qū)域金融風(fēng)險自然也小。因此，從根本上看，地方政府的主要職責(zé)還是發(fā)展經(jīng)濟、提高經(jīng)濟運行質(zhì)量、確保經(jīng)濟平穩(wěn)運行。
4.指導(dǎo)和促進地方性金融企業(yè)的發(fā)展。地方性金融企業(yè)的發(fā)展是完善地方金融市場體系，保持地方金融市場活力的基礎(chǔ)。而且地方性金融企業(yè)的發(fā)展也有利于地方金融資源的涵養(yǎng)、保持，有利于為地方經(jīng)濟的發(fā)展奠定堅實的資金來源渠道。而區(qū)域金融市場體系的完善和地方金融活動的健康都是地方金融安全運行的重要保證，因此，地方政府在區(qū)域金融管理方面應(yīng)在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)合理地指導(dǎo)和促進地方性金融企業(yè)的發(fā)展。在這一過程中，地方政府一定要擺正自身的位置，處理好市場和政府的關(guān)系，避免對企業(yè)給予不恰當(dāng)?shù)?、過多的直接干預(yù)。
5.加強對區(qū)域內(nèi)金融活動的監(jiān)管。地方政府比中央金融監(jiān)管部門更加接近、熟悉區(qū)域內(nèi)的金融活動運行，因此，地方政府在區(qū)域內(nèi)的金融活動監(jiān)管方面應(yīng)發(fā)揮更加直接的作用。加強對區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，促進區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展，并依法加強對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制。
6.在面臨區(qū)域金融危機時，幫助區(qū)域金融機構(gòu)，實施市場救助。一旦區(qū)域金融風(fēng)險暴露，出現(xiàn)區(qū)域金融危機，地方政府應(yīng)及時采取措施，實施市場救助，保持或恢復(fù)區(qū)域金融市場信用流動。比如對面臨風(fēng)險或者破產(chǎn)的金融機構(gòu)和銀行的重組或退出給予必要的財政支持；在地方金融機構(gòu)關(guān)閉后由地方財政償還債務(wù)，支付自然人存款債務(wù)等。
參考文獻：
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[3]黎和貴.區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境差異與經(jīng)濟增長效率[J]. 金融論壇，2007（3）：45-52.
[4]耿寶民,韓忠奎,安國濤.地方政府對區(qū)域金融風(fēng)險防范及監(jiān)管的有效職能分析[J].科技與管理，2008（3）：74-76.
第5篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
（一）監(jiān)管層面
目前，傳統(tǒng)意義上的金融監(jiān)管體系已難以對互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品實行監(jiān)管行為。以余額寶為例，天弘基金在注冊支付寶賬戶時所產(chǎn)生的余額被歸為備付金，由央行監(jiān)管，而天弘基金在支付寶出售基金等活動，則直接由證監(jiān)會監(jiān)管。另外，依照央行對第三方網(wǎng)絡(luò)支付軟件的規(guī)定，支付寶享有購置協(xié)議存款的權(quán)限，然而，并未規(guī)定是否可以購買基金。不難發(fā)現(xiàn)，余額寶暴露出被禁止的監(jiān)管風(fēng)險。
（二）糾紛風(fēng)險
金融理財產(chǎn)品作為一類投資性理財產(chǎn)品，在網(wǎng)站宣傳方面卻偏重于收益率，明顯忽略了產(chǎn)品的規(guī)模、風(fēng)險提醒以及運作形式。以余額寶為代表的理財產(chǎn)品在獲取較高收益的過程中，也同樣有可能使收益率直線下滑，乃至虧損，極易誘發(fā)金融領(lǐng)域的消費糾紛，使消費者權(quán)益受損。
（三）貨幣市場風(fēng)險
理財產(chǎn)品屬于貨幣基金的范疇，電子商務(wù)網(wǎng)站與基金企業(yè)搭建合作關(guān)系，利用理財產(chǎn)品為客戶提供增值服務(wù)。其收益受貨幣市場預(yù)期及利率政策的影響較為顯著，而我國貨幣市場的波動又對產(chǎn)品收益構(gòu)成直接影響，高收益率往往伴隨高風(fēng)險。理財產(chǎn)品的收益大都波動劇烈，若貨幣市場預(yù)期欠佳，則貨幣型基金收益率會出現(xiàn)大幅下降或虧損的風(fēng)險。
（四）系統(tǒng)性的金融風(fēng)險
由于金融理財產(chǎn)品的準(zhǔn)入條件較低，各金融網(wǎng)絡(luò)企業(yè)紛紛推出標(biāo)榜“高收益”的理財產(chǎn)品，并在居民儲蓄率中占有小部分比重，其規(guī)模是可以預(yù)見的。而基金不必繳納存準(zhǔn)金，超大規(guī)模的資金因疏于監(jiān)管，一旦發(fā)生市場浮動強烈或投資決策失誤等突發(fā)性風(fēng)險時，便會大幅虧損資金，最終演變?yōu)橄到y(tǒng)性的金融風(fēng)險。
二、國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理的對比
（一）風(fēng)險管理的技術(shù)
西方國家的金融機構(gòu)特別注重市場、操作風(fēng)險和誠信度的建模與度量，積極發(fā)揮定量分析服務(wù)于風(fēng)險管理的能力，注重對產(chǎn)品信息的收集和匯總，高度重視理財產(chǎn)品風(fēng)險評級信息的完善，運用內(nèi)部評級的辦法對產(chǎn)品風(fēng)險加以度量，以壓力測試的方法描述市場風(fēng)險，進而降低了理財產(chǎn)品經(jīng)營中的風(fēng)險。
（二）激勵機制的確立
西方國家的金融機構(gòu)為防范金融理財產(chǎn)品的短期行為的發(fā)生，使金融理財業(yè)務(wù)得到永續(xù)發(fā)展，往往會引進風(fēng)險績效評估體系，對風(fēng)險跳線的各環(huán)節(jié)要素推行單獨考核，不受任何市場層面的制約，使大眾提早掌握理財產(chǎn)品的風(fēng)險運營狀況。
（三）風(fēng)險管理原則
西方國家為更好地掌控理財產(chǎn)品的金融風(fēng)險，十分注重風(fēng)險文化建設(shè)和實施內(nèi)部控制制度。例如，匯豐銀行將自身所提供的金融理財產(chǎn)品的風(fēng)險盡量分散，適度維持杠桿比率，凸顯經(jīng)營的穩(wěn)定性，力求少干預(yù)投放到市場上不夠成熟的理財產(chǎn)品。
三、構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險評級體系的有效方法
（一）優(yōu)化理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理流程
通過總結(jié)國外大型金融機構(gòu)推行風(fēng)險管理的實踐和效果，發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)要推出經(jīng)得住市場檢驗的理財產(chǎn)品，就要優(yōu)化風(fēng)險管理的流程，推動金融機構(gòu)開發(fā)各類產(chǎn)品的風(fēng)險計量模型，著力增強風(fēng)險定量水平，優(yōu)化各項風(fēng)險管理政策和流程，尤其要實施內(nèi)部控制制度。
（二）健全金融產(chǎn)品的監(jiān)管機制
金融理財產(chǎn)品的監(jiān)管是其真正走向市場應(yīng)用并為大眾接受的關(guān)鍵一環(huán)。產(chǎn)品監(jiān)管機制的健全，有賴于由外部推動銀行形成濃厚的監(jiān)管環(huán)境，并同風(fēng)險管理原則相融合，形成聯(lián)動合力，共同促進理財產(chǎn)品風(fēng)險管理能力的提高。當(dāng)然，風(fēng)險管理策略的創(chuàng)新尤為關(guān)鍵，銀行要依照所形成的風(fēng)險管理文化，立足于風(fēng)險管理實際，結(jié)合自身風(fēng)險管理的優(yōu)良經(jīng)驗，適時形成自身的風(fēng)險管理策略。把握正確的風(fēng)險管理方向。
（三）金融機構(gòu)的風(fēng)險管理文化理念提高了產(chǎn)品的風(fēng)險管理水平
就當(dāng)前而言，風(fēng)險管理文化中所形成的道德價值、行為準(zhǔn)則想要不被時空所限，就應(yīng)在更長時期內(nèi)凸顯金融機構(gòu)的風(fēng)險管理方式和水平。若缺乏正確的風(fēng)險管理理念，僅追求眼前一時的利益是難以維持金融創(chuàng)新成果的，也給金融機構(gòu)的平穩(wěn)、健康運營留下一層陰霾。為此，必須積極培育規(guī)范的、健康的風(fēng)險管理文化。
（四）建立概念模型
根據(jù)以上描述，金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理評級體系的影響因素主要有理財產(chǎn)品的創(chuàng)新監(jiān)管、風(fēng)險管理意識、風(fēng)險管理機構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新信息和風(fēng)險管理文化等。其中，創(chuàng)新監(jiān)管及風(fēng)險管理文化已成為創(chuàng)新風(fēng)險評級體系的重要動力，不但能直接影響風(fēng)險管理意識的塑造和形成，還直接關(guān)乎產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理的能力，并最終通過金融管理機構(gòu)和產(chǎn)品創(chuàng)新信息，影響理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理和風(fēng)險評級成果。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險評級體系的應(yīng)用和完善
目前，就金融理財產(chǎn)品已經(jīng)進行了大量科學(xué)化的研究，在鼓勵創(chuàng)新風(fēng)險管理的過程中，更加注重金融產(chǎn)品的完善，以此降低消費者所承受的產(chǎn)品風(fēng)險。
（一）加大金融理財常識的宣講力度，做好對金融消費者的保障工作
首先，金融領(lǐng)域消費者保障部門要有意識地強化對消費者經(jīng)濟權(quán)益的保護，采取有效政策，加強防范風(fēng)險等方面的宣傳，并拓寬消費者舉報渠道，使消費者能真正解決糾紛風(fēng)險等問題。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要自覺維護金融市場的穩(wěn)定性，增強自我約束、制約和規(guī)范能力。再次，金融機構(gòu)必須對消費者公示風(fēng)險，特別要向消費者講明理財產(chǎn)品的貨幣市場價值及其基金屬性，對可能預(yù)見的金融風(fēng)險也不能回避。
（二）防范系統(tǒng)性全局性金融風(fēng)險
系統(tǒng)性全局性的金融風(fēng)險是易發(fā)生的現(xiàn)象，同時也是可以有效防范的。要自覺理順信用貸款市場、資本市場、貨幣市場和保險市場之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，把金融體系的秩序維持看作是首要任務(wù)，對產(chǎn)品展開細(xì)致周密地檢測，提高預(yù)防和破解產(chǎn)品潛在風(fēng)險的能力。監(jiān)管部門可將金融理財產(chǎn)品添加到信息檢測系統(tǒng)之中，通過每日上報數(shù)據(jù)表，搞好對產(chǎn)品各項風(fēng)險辨識、檢測和防控工作，確保不出差錯。
（三）金融監(jiān)管的主體要得到明確
首先，金融監(jiān)管部門要加強同司法機構(gòu)的協(xié)商合作，嚴(yán)厲制止各類不良的金融行為，與司法機構(gòu)分享信息資源。其次，由央行作為理財產(chǎn)品金融監(jiān)管的責(zé)任主體，并制定切合實際的法規(guī)，與證監(jiān)會等“三會”形成監(jiān)管的聯(lián)動機制。
五、結(jié)束語
針對目前互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新風(fēng)險問題，要理清創(chuàng)新的內(nèi)涵、過程和特點，加強產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險和影響因素方面的探討，并對比國內(nèi)外創(chuàng)新風(fēng)險管理模型，促進我國金融理財產(chǎn)品市場的健康有序發(fā)展。
第6篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
金融控股公司是一種金融混業(yè)經(jīng)營的組織模式,在經(jīng)營管理上具有一定的優(yōu)越性,但其結(jié)構(gòu)與經(jīng)營也比一般金融機構(gòu)復(fù)雜,發(fā)生風(fēng)險的可能性也比一般金融機構(gòu)要大,發(fā)生風(fēng)險后化解的難度與成本也比一般金融機構(gòu)要大。同時,由于金融控股公司的巨大規(guī)模和對經(jīng)濟的巨大影響,一旦金融控股公司發(fā)生問題,必將引起整個經(jīng)濟體系的巨大波動。
金融控股公司的內(nèi)部控制是金融風(fēng)險防范的重要內(nèi)容,有效的內(nèi)部控制也是金融機構(gòu)自身管理的基礎(chǔ)和重要內(nèi)容。對于單個金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和社會聲譽,以及對于整個金融系統(tǒng)的安全來說,內(nèi)部控制都是十分重要的,所以研究金融控股公司的內(nèi)部控制對完善我國現(xiàn)有的金融控股公司的組織結(jié)構(gòu),提高自身抵御風(fēng)險的能力都有很大的應(yīng)用價值,不僅如此,還可以為潛在的控股公司或者集團建立內(nèi)部控制系統(tǒng)提供一些思路。
二、金融控股公司的主要風(fēng)險
(一)金融控股公司的一般性風(fēng)險
金融控股公司作為母公司,控制著眾多的專業(yè)化金融子公司,與一般金融機構(gòu)相比,它所引發(fā)的風(fēng)險更為復(fù)雜。主要表現(xiàn)在資本金重復(fù)計算、系統(tǒng)性風(fēng)險和內(nèi)部控制風(fēng)險三個方面。
1.資本金重復(fù)計算
金融控股公司資本金的重復(fù)計算有兩種情況:一是母公司撥付子公司資本金。這樣,一筆從集團外注入的資本金在母公司和子公司的資產(chǎn)負(fù)債表中同時反映,造成資本金的重復(fù)計算。如果子公司又用該筆資本金在集團內(nèi)繼續(xù)投資,則該筆資本將被多次計算;二是子公司之間相互持有股份,造成股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂及資本金多次計算。由于只有來自集團外部的資本金才能抵補集團的整體風(fēng)險,因此,無論是上述哪一種情況,同一筆資本金被用來抵御多家公司的風(fēng)險,顯然是不適當(dāng)?shù)摹?/p>
2.系統(tǒng)性風(fēng)險
金融控股公司是一個涉及多種金融領(lǐng)域的金融混合體,其所引發(fā)的風(fēng)險會因為這種特殊的組織結(jié)構(gòu)而在系統(tǒng)內(nèi)逐漸聚集,并迅速蔓延開來。金融控股公司所追求的協(xié)同效應(yīng)在帶來經(jīng)濟效益的同時也加大了金融控股公司風(fēng)險聚集的可能性:金融控股公司為集團建立的統(tǒng)一信息平臺、統(tǒng)一客戶服務(wù)中心、統(tǒng)一銷售渠道,雖然降低了整體運營成本,但是,子公司存在的風(fēng)險也可能借此通道向母公司不斷聚集,在一個機構(gòu)內(nèi)發(fā)生的失誤和可能發(fā)生的危機或破產(chǎn),其危害和影響原本僅限于自身的業(yè)務(wù)范圍或行業(yè)范圍,但在金融控股公司的架構(gòu)下,就會向母公司集中風(fēng)險并蔓延危害。同時,金融控股公司在總體經(jīng)營上傾向于建立統(tǒng)一的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃,一旦決策失誤,就會影響到全部子公司,錯誤迅速覆蓋整個系統(tǒng)。
3.內(nèi)部控制風(fēng)險
金融控股公司的內(nèi)部控制風(fēng)險主要表現(xiàn)在其經(jīng)營和組織方面難于被監(jiān)察和控制,金融控股公司的內(nèi)控風(fēng)險有諸多方面,但與金融控股公司的組織形式、經(jīng)營方式最為密切的風(fēng)險是內(nèi)部交易。
金融控股公司的各子公司之間進行關(guān)聯(lián)交易,使得集團內(nèi)各子公司的經(jīng)營狀況相互影響,這就增大了金融控股公司的內(nèi)部交易和利益沖突的風(fēng)險。由于金融集團內(nèi)部復(fù)雜的控股關(guān)系和資金往來,彼此關(guān)系緊密,相互往來交易勢所難免,其種類主要有:交叉持股、集團內(nèi)公司間之相互交易行為、集團內(nèi)公司自同屬集團內(nèi)公司取得保證、貸款或其他擔(dān)保承諾、集團成員間之資產(chǎn)買賣行為、以再保險的方式所為之風(fēng)險轉(zhuǎn)移、集團成員間就第三人關(guān)系風(fēng)險之轉(zhuǎn)移交易等。這類交易常伴隨風(fēng)險的傳遞與聚集,最終形成集團的整體經(jīng)營風(fēng)險,危及集團的經(jīng)營安全與穩(wěn)健運行。
(二)中國金融控股公司的特殊性風(fēng)險
在中國,金融控股公司當(dāng)前所面臨的風(fēng)險不盡止于一般意義上的市場金融風(fēng)險,還有計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟體制過渡過程中表現(xiàn)出來的特殊制度性金融風(fēng)險,這些特殊性風(fēng)險大多是政府、企業(yè)和銀行延續(xù)舊體制進行管理和運作的產(chǎn)物,是舊體制下金融抑制所產(chǎn)生的風(fēng)險的延伸,它主要表現(xiàn)在以下幾個方面:
1.風(fēng)險承擔(dān)主體不明確
任何有效的風(fēng)險管理都應(yīng)該是以風(fēng)險承擔(dān)主體明確,權(quán)利、責(zé)任和利益的合理分配為根本前提。在歐美發(fā)達的銀行制度下,代表全體股東利益的董事會明確地承擔(dān)起銀行在其全部經(jīng)營管理過程中的所有風(fēng)險,并以銀行的全部資本金作為承擔(dān)風(fēng)險的最終責(zé)任界限。董事會因此負(fù)責(zé)制定有關(guān)風(fēng)險管理的重大政策,并在銀行內(nèi)部建立起有效的風(fēng)險內(nèi)控體系。
然而,在中國目前現(xiàn)行的金融體制下,許多金融機構(gòu),尤其是國有商業(yè)銀行,風(fēng)險承擔(dān)的最終主體和邊界并不明確。在現(xiàn)行的產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)下,中國國有商業(yè)銀行并沒有有效地實行所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的分離,商業(yè)化程度并不高,政策性業(yè)務(wù)和行政干預(yù)仍很多,這都使得銀行的最高管理層(董事會)沒有也不能最終承擔(dān)起全部金融風(fēng)險的責(zé)任。
2.內(nèi)控體制不健全
在現(xiàn)代的金融風(fēng)險管理中,完善的內(nèi)控體制是金融機構(gòu)得以有效進行風(fēng)險管理的重要內(nèi)部制度保障。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在1998年提出的《銀行機構(gòu)內(nèi)控指引》,完善的現(xiàn)代銀行內(nèi)控體制應(yīng)該以運作合法、有效和信息暢通為目標(biāo),涵蓋銀行的管理和控制文化、風(fēng)險的有效識別和評估、控制活動和責(zé)任分離、信息和交流以及監(jiān)控和缺陷修正等五個方面的內(nèi)容。
中國的銀行內(nèi)控體制經(jīng)過改革開放以來多年的發(fā)展已經(jīng)取得了很大的進步,然而,相對于國際上對現(xiàn)代銀行內(nèi)控體制的要求,中國銀行內(nèi)控體制還顯得相當(dāng)落后,一個突出的表現(xiàn)就是在風(fēng)險管理的組織制度上。由銀行董事會及其高級經(jīng)理直接領(lǐng)導(dǎo)的,以獨立風(fēng)險管理部門為中心,與各個業(yè)務(wù)部門緊密聯(lián)系的風(fēng)險內(nèi)部管理系統(tǒng)是現(xiàn)代金融風(fēng)險管理的組織保障,但是,由于公司治理結(jié)構(gòu)問題,中國金融機構(gòu)的風(fēng)險管理明顯缺乏這種有效運作機制和組織制度的保障。
3.管理工具缺乏
在歐美先進國家的金融市場體系中,管理風(fēng)險的工具是多種多樣的,而且在不斷創(chuàng)新。相比之下,由于中國金融體系建立較晚,現(xiàn)行的金融市場還不能向投資者和金融機構(gòu)提供足夠的風(fēng)險管理工具,市場工具的匱乏是中國金融風(fēng)險管理落后的重要表現(xiàn)之一。衍生金融產(chǎn)品市場是目前西方金融體系中向投資者和金融機構(gòu)提供最直接、最有效的風(fēng)險管理工具的市場;衍生金融工具具有直接對沖風(fēng)險的性質(zhì),被認(rèn)為是管理市場風(fēng)險最有效的市場工具,使得金融體系能更加有效地在風(fēng)險承擔(dān)能力不同的金融主體之間配置風(fēng)險。
目前,除了一些地方性的商品期貨交易所,中國并沒有真正的衍生金融產(chǎn)品市場。衍生金融產(chǎn)品的缺乏不僅是金融體系不完整的表現(xiàn),也是風(fēng)險管理市場工具匱乏的表現(xiàn),它明顯地制約了中國金融風(fēng)險管理現(xiàn)代化的進程。
三、中國金融控股公司風(fēng)險管理體系建設(shè)的建議
面對我國金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境,中國金融控股公司的風(fēng)險管理體系建設(shè)是一個非常復(fù)雜和艱難的系統(tǒng)工程,同時也是一個分階段逐步建設(shè)和完善的過程。
(一)明確風(fēng)險管理的目標(biāo)定位
金融機構(gòu)在復(fù)雜多變的市場環(huán)境中,必須通過建立有效的風(fēng)險管理系統(tǒng),適時地調(diào)整自身機制,防范和化解風(fēng)險,其中,準(zhǔn)確地目標(biāo)定位是風(fēng)險管理有效運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵和前提,筆者認(rèn)為,金融控股公司的風(fēng)險管理體系目標(biāo)應(yīng)當(dāng)定位于:
(1)發(fā)揮金融控股公司的協(xié)同效應(yīng),防范、控制和化解控股公司及所屬金融子公司所面臨的各類金融風(fēng)險,保證控股公司及其所屬金融子公司的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營活動遵守相關(guān)法律、法規(guī),符合監(jiān)管部門的各項要求,符合公司制定的各項經(jīng)營政策和規(guī)章制度,有效推動所屬金融子公司各項業(yè)務(wù)健康、有序地發(fā)展;
(2)提高控股公司及所屬金融子公司經(jīng)營管理狀況的透明度,保證對內(nèi)對外信息傳遞的真實性、完整性與及時性,為公司管理層提供有效的決策信息。
(3)實現(xiàn)在風(fēng)險—收益均衡下的金融控股公司整體價值的最大化。金融控股公司風(fēng)險管理系統(tǒng)的運作必須貫穿于公司經(jīng)營管理的整個業(yè)務(wù)流程中,通過建立風(fēng)險的識別、評估與預(yù)警機制、風(fēng)險的轉(zhuǎn)移和補償機制,使得公司運營在風(fēng)險環(huán)境中實現(xiàn)效益性、安全性和流動性三者之間的均衡與協(xié)同。
(二)樹立金融控股公司統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念
1.平衡風(fēng)險和收益,實現(xiàn)集團利益最大化
金融控股公司的風(fēng)險管理同樣并不是要消除子公司在經(jīng)營活動中的風(fēng)險因素、風(fēng)險來源,而是在于經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險。是通過合理的安排和實施一系列的決策、管理、操作政策和程序,保證在風(fēng)險—收益平衡下實現(xiàn)整個集團價值的最大化,同時避免和減少風(fēng)險發(fā)生的可能性和危害性,保證子公司經(jīng)營管理活動的連續(xù)性和有效性。
2.全面、全員、全過程的風(fēng)險管理意識
為了有效地識別、防范和控制風(fēng)險,金融機構(gòu)一般都設(shè)有專門的風(fēng)險管理部門,專司風(fēng)險控制之職。但是,風(fēng)險控制又決不單單僅是風(fēng)險控制部門的事情,每個崗位、每個人在做每項業(yè)務(wù)時都要考慮風(fēng)險因素,一定是要在風(fēng)險能夠控制的情況下才去操作和經(jīng)營業(yè)務(wù)。
3.風(fēng)險管理獨立和透明
獨立和透明是一套好的風(fēng)險管理體制能夠有效發(fā)揮作用的重要保證條件。金融控股公司風(fēng)險管理的獨立性主要在三個方面:即風(fēng)險管理職責(zé)的獨立性、風(fēng)險管理部門的獨立性以及對風(fēng)險管理進行監(jiān)督評估職責(zé)的獨立性。獨立運作的風(fēng)險管理部門意味著高度權(quán)威性,盡可能不受外部因素的干擾,以保持其客觀性和公正性。
(三)完善金融控股公司的組織架構(gòu)
金融控股公司的組織架構(gòu)可以分為三個層級:
第一層級:建立和完善金融控股公司層面的風(fēng)險管理體制,明確各風(fēng)險管理相關(guān)部門的職責(zé)。金融控股公司應(yīng)成立隸屬于董事會的風(fēng)險管理委員會,并在同事會領(lǐng)導(dǎo)下指揮控股公司全面風(fēng)險管理工作,具體職責(zé)分工如下:控股公司董事會:是控股公司風(fēng)險管理的最高決策層,確定控股公司整體的風(fēng)險與回報要求;控股公司風(fēng)險管理委員會:制定整個集團的風(fēng)險管理目標(biāo)、制定控股公司整體的風(fēng)險管理政策和制度、監(jiān)控重大風(fēng)險,審批子公司的風(fēng)險管理組織架構(gòu)、政策、程序、方法等;控股公司風(fēng)險管理部:負(fù)責(zé)落實控股公司整體的風(fēng)險管理政策,指導(dǎo)子公司建立、健全的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度,指導(dǎo)子公司建立適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理方法和程序;規(guī)劃控股公司風(fēng)險管理信息系統(tǒng),對主要風(fēng)險進行監(jiān)控;對控股公司的整體風(fēng)險進行管理。
第二層級:各子公司建立風(fēng)險管理委員、建立風(fēng)險管理部門,集中、全面的管理子公司的風(fēng)險;實行業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和設(shè)計監(jiān)督三項主要職能相互分離和相互制約的機制。
子公司風(fēng)險管理委員會:子公司層面風(fēng)險管理的最高權(quán)力機構(gòu),在控股公司統(tǒng)一風(fēng)險管理政策下,規(guī)劃子公司風(fēng)險管理體系、制定子公司的風(fēng)險管理政策、制度、流程,審批資本分配和風(fēng)險限額。
子公司風(fēng)險管理部:子公司風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu),受自公司董事會和風(fēng)險管理委員會的領(lǐng)導(dǎo),全面管理子公司各類風(fēng)險:根據(jù)集團戰(zhàn)略擬定子公司風(fēng)險管理政策、制度、流程及標(biāo)準(zhǔn);對子公司日常的各類風(fēng)險進行動態(tài)的測量和監(jiān)督,并及時向集團風(fēng)險管理部門和子公司風(fēng)險管理委員會報告;提出針對風(fēng)險來源的具體控制辦法;建立子公司有效的事后補救機制;管理分支機構(gòu)的風(fēng)險管理工作和人員。
第三層級:子公司內(nèi)部建立垂直的風(fēng)險管理架構(gòu)。各子公司分支機構(gòu)也應(yīng)建立風(fēng)險管理部門,由子公司直接管理并委派風(fēng)險主管。子公司業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險經(jīng)理以及下屬分支機構(gòu)的風(fēng)險主管雖然是集團風(fēng)險管理系統(tǒng)組織架構(gòu)的基層單位,但在金融控股公司模式中,他們具有相當(dāng)自主的、對各部門及分支機構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險和資金風(fēng)險進行管理的權(quán)力,其職責(zé)主要有:督促子公司業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)正確實施風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和措施;向子公司風(fēng)險管理分部提供精確、及時的風(fēng)險信息等。
四、結(jié)論
第7篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
第一條為對金融機構(gòu)衍生產(chǎn)交易進行規(guī)范管理，有效控制金融機構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、信托投資公司、財務(wù)公司金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內(nèi)的分行（以下簡稱外國銀行分行）。
第三條本辦法所稱衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。衍生產(chǎn)品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。
第四條本辦法所稱金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)可分為兩大類：
（一）金融機構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的最終用戶。
（二）金融機構(gòu)向客戶（包括金融機構(gòu)）提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的造市商。
第五條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融機構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)。金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批，接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督與檢查。
非金融機構(gòu)不得向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。
第六條金融機構(gòu)從事與外匯、股票和商品有關(guān)的衍生產(chǎn)品交易以及場內(nèi)衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)遵守國家外匯管理及其他相關(guān)規(guī)定。
第二章市場準(zhǔn)入管理
第七條金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列條件：
（一）有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度；
（二）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng)；
（三）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄；
（四）應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險管理人員至少1名，風(fēng)險模型研究人員或風(fēng)險分析人員至少l名；以上人員均需專崗人員，相互不得兼任，且無不良記錄；
（五）有適當(dāng)?shù)慕灰讏鏊驮O(shè)備；
（六）外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，其母國應(yīng)具備對衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的法律框架，其母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備相應(yīng)的監(jiān)管能力；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。
外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易，不具備上述（一）至（五）所列條件的，應(yīng)具備上述（六）、（七）及以下所列條件：
1、應(yīng)獲得其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式授權(quán)；
2、除總行另有明確規(guī)定外，該分行的全部衍生產(chǎn)品交易統(tǒng)一通過給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）系統(tǒng)進行實時交易，并由其總行（地區(qū)總部）統(tǒng)一進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制。
第八條政策性銀行、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提交申請材料，經(jīng)審查同意后，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
外資金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提交由授權(quán)簽字人簽署的申請材料，經(jīng)審查同意后，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批外資金融機構(gòu)擬在中國境內(nèi)兩家以上分行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，可由外資法人機構(gòu)總部或外國銀行主報告行統(tǒng)一向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局提交申請材料，經(jīng)審查同意后，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。
第九條金融機構(gòu)申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報送下列文件和資料（一式三份）:
（一）開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的申請報告、可行性報告及業(yè)務(wù)計劃書或交易展業(yè)計劃；
（二）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度；
（三）衍生產(chǎn)品交易的會計制度．
（四）主管人員和主要交易人員名單、履歷．
（五）風(fēng)險敞口量化或限額的授權(quán)管理制度；
（六）交易場所、設(shè)備和系統(tǒng)的安全性測試報告；
（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。
此外，不具備第七條第一款（一）至（五）所列條件的外國銀行分行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，還應(yīng)向其所在地銀監(jiān)局報送下列文件：
（一）其總行（地區(qū)總部）對該分行從事衍生產(chǎn)品交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；
（二）除其總行另有明確規(guī)定外，其總行（地區(qū)總部）出具的確保該分行全部衍生產(chǎn)品交易通過給其授權(quán)的總行（地區(qū)總部）交易系統(tǒng)實時進行，其總行（地區(qū)總部）負(fù)責(zé)進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制的承諾函。
第十條金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)章制度至少包括以下內(nèi)容：
（一）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程（業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)體現(xiàn)交易前臺、與后臺分離的原則）和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃；
（二）衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；
（三）交易品種及其風(fēng)險控制制度；
（四）風(fēng)險報告制度和內(nèi)部審計制度。
（五）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度；
（六）交易員守則；
（七）交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制和激勵約束機制；
（八）對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。
（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十一條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)自收到金融機構(gòu)按照本辦法提交的完整申請資料之日起60日內(nèi)予以批復(fù)。
第十二條境內(nèi)的金融機構(gòu)法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，須對其風(fēng)險管理能力進行嚴(yán)格審核，并出具有關(guān)交易品種和限額等方面的正式書面授權(quán)文件；分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)須統(tǒng)一通過其總行（部）系統(tǒng)進行實時交易，并由總行（部）統(tǒng)一進行平盤、敞口管理和風(fēng)險控制。
上述分支機構(gòu)應(yīng)在收到其總行（部）授權(quán)和其授權(quán)發(fā)生變動之日起30日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向所在地銀監(jiān)局報告。
第三章風(fēng)險管理
第十三條金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)、資本實力、管理能力和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險特征，否從事衍生產(chǎn)品交易及所從事的衍生產(chǎn)品交易品種和規(guī)模。
第十四條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照第四條所列衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的分類，建立與所從事的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的風(fēng)險管理制度、內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。
第十五條金融機構(gòu)高級管理人員應(yīng)了解所從事的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險；審核批準(zhǔn)和評估衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)經(jīng)營及其風(fēng)險管理的原則、程序、組織、權(quán)限的綜合管理框架．并能通過獨立的風(fēng)險管理部門和完善的檢查報告系統(tǒng)，隨時獲取有關(guān)衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險狀況的信息，在此基礎(chǔ)上進行相應(yīng)的監(jiān)督與指導(dǎo)。
第十六條金融機構(gòu)高級管理人員要決定與本機構(gòu)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的測算衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險敞口的指標(biāo)和方法，要根據(jù)本機構(gòu)的整體實力、自有資本、盈利能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營方針及對市場風(fēng)險的預(yù)測，制定并定期審查和更新衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險敞口限額、止損限額和應(yīng)急計劃，并對限額情況制定監(jiān)控和處理程序。金融機構(gòu)分管衍生產(chǎn)品交易與分管風(fēng)險控制的高級管理人員應(yīng)適當(dāng)分離。
第十七條金融機構(gòu)應(yīng)制定明確的交易員、分析員等從業(yè)人員資格認(rèn)定標(biāo)淮，根據(jù)衍生產(chǎn)品交易及風(fēng)險管理的復(fù)雜性對業(yè)務(wù)銷售人員及其他有關(guān)業(yè)務(wù)人員進行培訓(xùn)，確保其具備必要的技能和資格。
第十八條金融機構(gòu)應(yīng)制定評估交易對手適當(dāng)性的相關(guān)政策，包括評估交易對手是否充分了解合約的條款以及履行合約的責(zé)任，識別擬進行的衍生交易是否符合交易對手本身從事衍生交易的目的，評估交易對手的信用風(fēng)險等。
對于高風(fēng)險的衍生產(chǎn)品交易種類，金融機構(gòu)應(yīng)對交易對手的資格和條件做出專門規(guī)定。
在履行本條要求時，金融機構(gòu)可根據(jù)誠實信用原則合理地依賴交易對手提供的正式書面文件。
第十九條金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)向該機構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，并取得該機構(gòu)或個人的確認(rèn)函，確認(rèn)其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險。
金融機構(gòu)對該機構(gòu)或個人披露的信息應(yīng)至少包括：
（一）衍生產(chǎn)品合約的內(nèi)容及內(nèi)在風(fēng)險概要；
（二）影響衍生產(chǎn)品潛在損失的重要因素。
第二十條金融機構(gòu)應(yīng)適當(dāng)合理地運用擔(dān)保等各種信用風(fēng)險緩解措施來減少交易對手的信用風(fēng)險，選擇適當(dāng)?shù)姆椒ê湍Ｐ蛯π庞蔑L(fēng)險進行評估，并采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。
第二十一條金融機構(gòu)應(yīng)運用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評估方法或模型對衍生產(chǎn)品交易的市場風(fēng)險進行評估，按市價原則管理市場風(fēng)險，調(diào)整交易規(guī)模、類別及風(fēng)險敞口的水平。
第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)衍生產(chǎn)品交易的規(guī)模與類別，作好充分的流動性安排，確保在市場交易異常情況下，具備足夠的履約能力。
第二十三條金融機構(gòu)應(yīng)建立健全控制操作風(fēng)險的機制和制度，嚴(yán)格控制操作風(fēng)險。
第二十四條金融機構(gòu)應(yīng)建立健全控制法律風(fēng)險的機制和制度，嚴(yán)格審查交易對手的法律地位和交易資格。金融機構(gòu)與交易對手簽訂衍生產(chǎn)品交易合約時應(yīng)參照國際公認(rèn)的法律文件，充分考慮發(fā)生違約事件后采取法律手段追索保全的可操作性等因素，采取有效措施防范交易合約起草、談判和簽訂等過程中的法律風(fēng)險。
第二十五條金融機構(gòu)應(yīng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送與衍生產(chǎn)品交易有關(guān)的會計、統(tǒng)計報表及其他報告。
金融機構(gòu)應(yīng)按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于信息披露的規(guī)定，對外披露從事衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險狀況、損失狀況、利潤變化及異常情況。
第二十六條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有權(quán)隨時檢查金融機構(gòu)有關(guān)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資料和報表，定期檢查金融機構(gòu)的風(fēng)險管理制度、內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)是否與其從事的衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)種類相適應(yīng)。
第二十七條金融機構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險或重大業(yè)務(wù)損失時，應(yīng)及時主動向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并提交應(yīng)對措施。
金融機構(gòu)所從事的衍生產(chǎn)品交易、運行系統(tǒng)、風(fēng)險管理系統(tǒng)等發(fā)生重大變動時，應(yīng)及時主動向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告具體情況。
以上事項涉及外匯管理和對外支付事項的，應(yīng)同時抄報國家外匯管理局。
第二十八條金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存半年以h，其他資料在交易合約到期后保存3年，以備核查，會計制度有特殊要求的除外。
第四章罰則
第二十九條金融機構(gòu)的衍生產(chǎn)品交易人員違反本辦法及所在機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定進行違規(guī)操作，造成本機構(gòu)或者客戶重大經(jīng)濟損失的，該金融機構(gòu)應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員及其他直接負(fù)責(zé)該項業(yè)務(wù)的主管人員和直接責(zé)任人員給予記過直至開除的紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，提交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十條金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實施處罰。
非金融機構(gòu)違反本規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會予以取締，并沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，提交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第三十一條金融機構(gòu)未按照本辦法或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求報送有關(guān)報表、資料以及披露衍生產(chǎn)品交易情況的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)金融機構(gòu)的性質(zhì)分別按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》等法律、法規(guī)及相關(guān)金融規(guī)章的規(guī)定，予以處罰。
金融機構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實的衍生產(chǎn)品交易信息的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定予以處罰。
第三十二條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)未能有效執(zhí)行從事衍生產(chǎn)品交易所需的風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度，可暫?；蚪K止其從事衍生產(chǎn)品交易的資格。
第五章附則
第8篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
關(guān)鍵詞 金融控管 國際化 現(xiàn)狀及對策
中圖分類號：F842 文獻標(biāo)識碼：A
要實現(xiàn)金融業(yè)穩(wěn)步的發(fā)展目標(biāo)，必然要對金融業(yè)進行即為有效的管理，在世界金融危機日益嚴(yán)重的國際環(huán)境下，如何實現(xiàn)國際金融也發(fā)展的控制管理國際化是一個現(xiàn)實且棘手的問題。
一、我國金融機構(gòu)控管基本現(xiàn)狀分析
在我國，各類金融機構(gòu)如銀行、保險公司、信托公司都實現(xiàn)了國際化發(fā)展的基本路徑，但是在發(fā)展過程中對于風(fēng)險的管控以及對整體的國際化發(fā)展思路仍然存在一定的問題。
首先，金融機構(gòu)國際化管控觀念較弱。由于我國經(jīng)濟發(fā)展受到長時間的計劃體制的影響，我國各行業(yè)的發(fā)展仍然存在計劃經(jīng)濟的影子，在發(fā)展戰(zhàn)略上雖然取得了一定的進步，但是在發(fā)展過程中也存在畏首畏尾的現(xiàn)象，在管理方面，國際化手段不能有效的應(yīng)用，在應(yīng)用國際先進的管理手段上也存在一定的障礙，因為現(xiàn)階段我國多數(shù)的金融機構(gòu)在國家的整個發(fā)展藍圖中面臨一定的優(yōu)勢，政府等機構(gòu)對其管理的手段較多，并且較為強硬，這就對我國金融機構(gòu)的管理國際化留下了隱患。
其次，金融機構(gòu)管理體系不健全。我們知道，任何一個行業(yè)的管理都必須在一定的體系范圍內(nèi)運作，金融機構(gòu)設(shè)計國家經(jīng)濟發(fā)展的大動脈，其發(fā)展必然不例外，但是在現(xiàn)有的管理體制中我們可以看到，我國的金融機構(gòu)管理國際化程度較低，管理體系扔不健全，無法與國外先進的管理體制進行完美的銜接，也就是說我國金融機構(gòu)的管理措施中，任何先進的或者落后的管理措施都不能收到國外良好機制的影響，不能進行有效的改進，這種惡性循環(huán)的發(fā)展對于金融機構(gòu)管控體系的建立和完善是極為不利的。
最后，金融機構(gòu)控管環(huán)境惡劣。金融機構(gòu)的發(fā)展應(yīng)該建立在完善的市場環(huán)境中，這種環(huán)境既包括市場競爭的自發(fā)的影響，也包括在市場經(jīng)濟下的國家宏觀調(diào)控環(huán)境。從我國金融機構(gòu)管控的發(fā)展現(xiàn)狀我們可以看出，我國金融市場的發(fā)展環(huán)境是低下的，甚至可以說是惡劣的，惡性競爭廣泛存在，各種權(quán)力無法達到衡平，在這種機制的影響下，金融控管措施達不到其基本目的。
二、金融機構(gòu)控管國際化的完善路徑
金融控管存在上述問題的因素是多方面的，既包括內(nèi)部體制問題，同時也存在與國際金融市場的銜接方面，因此，要實現(xiàn)金融控管的國際化方略順利落實，應(yīng)該進行多方面的探索。
首先，完善風(fēng)險管理控制體系。健全和有效的風(fēng)險管理體系是金融機構(gòu)有效運營穩(wěn)定可靠的基礎(chǔ)。我國各種金融機構(gòu)應(yīng)該在業(yè)內(nèi)率先采用經(jīng)濟資本限額、經(jīng)濟資本占用率、風(fēng)險價值、風(fēng)險調(diào)整后收益率等先進的風(fēng)險管理指標(biāo)來對各業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況進行考核。在未來的發(fā)展中，應(yīng)充分完善、發(fā)展先進、完整的風(fēng)險控制體系，追求風(fēng)險可控的收益。只有這樣才能對我國金融控管提供良好的內(nèi)部發(fā)展機制。
其次，提高金融機構(gòu)管控治理的有效性。金融機構(gòu)要實現(xiàn)長期穩(wěn)定的發(fā)展，并實現(xiàn)經(jīng)濟利益的前提先獲得國際社會的認(rèn)可，就必須對我國的金融機構(gòu)管理模式進行有效的掌握，充分了解自身控制機制中存在的問題，分析原因，進行自我調(diào)節(jié)，同時也增強國家的宏觀調(diào)控，實現(xiàn)國家調(diào)控的有效性，為金融機構(gòu)的管理提供良好的運作空間。
最后，建立良好的操作風(fēng)險管理環(huán)境。我們知道，任何機制的建立健全都必須以一定的環(huán)境為依托，金融機構(gòu)的管理也是如此，要實現(xiàn)金融機構(gòu)控管的國家化，提升國際化水平，就必然要對其風(fēng)險管理環(huán)境進行優(yōu)化，這種優(yōu)化既包括金融業(yè)內(nèi)部管理的環(huán)境的優(yōu)化，同時也包括與金融管理相關(guān)聯(lián)的行業(yè)的環(huán)境優(yōu)化，如對金融管理立法的完善，司法環(huán)境的優(yōu)化等等，同樣還包括我國金融機構(gòu)的管理與國外金融控管機制的銜接，充分運用國外先進的管理機制，為我國金融業(yè)的國際化發(fā)展創(chuàng)造良好的空間。
總之，要實現(xiàn)金融機構(gòu)管控的國際化發(fā)展趨勢，在進行內(nèi)部機制健全的基礎(chǔ)上，還要加強對外部環(huán)境的適應(yīng)，要積極應(yīng)對各種經(jīng)濟發(fā)展突發(fā)狀況，實現(xiàn)金融機構(gòu)管理的常態(tài)化、科學(xué)化發(fā)展模式，只有這樣才能實現(xiàn)我國金融業(yè)管控的國際化操作，提升發(fā)展的空間，實現(xiàn)經(jīng)濟利益與社會價值。
（作者單位：中國農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融專業(yè)103班）
參考文獻：
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第9篇：金融機構(gòu)的風(fēng)險管理范文
關(guān)鍵詞：金融衍生品； 投資理財
衍生金融工具的風(fēng)險管理是指金融衍生產(chǎn)品交易的有關(guān)參與方對交易過程包含的風(fēng)險進行識別、衡量和控制，從而盡量以最小的成本獲得足夠安全保障的各種活動和方法。衍生金融工具的風(fēng)險管理的內(nèi)涵相當(dāng)廣泛。衍生金融工具風(fēng)險管理的目標(biāo)。衍生金融工具風(fēng)險管理的目標(biāo)可以從不同的角度進行界定。從風(fēng)險管理的性質(zhì)來看，包括收益和安全兩個方面的基本目標(biāo)；從風(fēng)險管理的過程來看，包括損失發(fā)生前的目標(biāo)和損失發(fā)生后的目標(biāo)。金融機構(gòu)在制定衍生金融工具風(fēng)險管理的目標(biāo)時必須考慮現(xiàn)實性、明確性、層次性和定量化等因素。
一、衍生金融工具信用風(fēng)險的管理
衍生金融工具的信用風(fēng)險是指金融衍生產(chǎn)品交易過程中合約的對方出現(xiàn)違約所引起的風(fēng)險。衍生金融工具信用風(fēng)險管理的整個過程主要包括信用風(fēng)險評估、信用風(fēng)險控制和信用風(fēng)險的財務(wù)處理三個階段。
1.信用限額
信用限額是對衍生金融工具風(fēng)險進行事前控制的主要方法之一，其基本思路是針對單一信用風(fēng)險敞口設(shè)定信用額度，以控制信用風(fēng)險的集中度。信用限額的確定是信用限額方法實施的關(guān)鍵。
2.準(zhǔn)備制度
準(zhǔn)備制度是金融機構(gòu)對風(fēng)險設(shè)置多層預(yù)防機制的辦法，包括資本金比率、準(zhǔn)備金制度和風(fēng)險基金制度等方面。
3.信用衍生產(chǎn)品
信用衍生產(chǎn)品是參與方簽訂允許將信用風(fēng)險進行剝離和轉(zhuǎn)移的契約或協(xié)議。其實質(zhì)是將信用風(fēng)險與標(biāo)的金融資產(chǎn)的其他風(fēng)險分離，并轉(zhuǎn)移給其他機構(gòu)或個人。信用衍生產(chǎn)品主要包括信用違約產(chǎn)品、信用價差產(chǎn)品、總收益互換和信用聯(lián)系型票據(jù)等方面。
4.其他技術(shù)
衍生金融工具信用風(fēng)險管理方法還包括產(chǎn)品信用升級、凈額結(jié)算協(xié)議和保險等方面。
信用升級包括要求提供資產(chǎn)抵押、保證金或擔(dān)保和信用證以及成立特設(shè)載體等。凈額結(jié)算協(xié)議是管理結(jié)算風(fēng)險的重要手段，交易方通過采取雙邊或多邊的凈額結(jié)算安排，進行抵算后的金額支付，同時使用規(guī)范的結(jié)算系統(tǒng)進行結(jié)算，從而可以大大降低結(jié)算階段的信用風(fēng)險。保險可以使衍生工具的交易方在遭遇對方不履約的情況下時，得以按當(dāng)時的交易價格來重置一筆新的交易，但要根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險繳納一定的保險費用。
二、衍生金融工具市場風(fēng)險的管理
衍生金融工具市場風(fēng)險是指由于原生金融產(chǎn)品價格的變化，導(dǎo)致衍生金融工具價格或價值變動而帶來金融機構(gòu)損失的可能性。衍生金融工具市場風(fēng)險的發(fā)生機制基本上由原生金融產(chǎn)品價格波動、投資者有限理性和杠桿機制三個環(huán)節(jié)構(gòu)成。
1. 衍生市場套期保值交易的市場風(fēng)險管理
基差風(fēng)險是套期保值交易市場風(fēng)險管理的重點。管理基差風(fēng)險的關(guān)鍵在于選擇合適的衍生產(chǎn)品，其中包括兩個主要方面：一是選擇以現(xiàn)貨商品為標(biāo)的的金融衍生產(chǎn)品；二是當(dāng)衍生產(chǎn)品標(biāo)的和現(xiàn)貨商品不同時，選擇兩者間價格變化相關(guān)性較高的衍生工具。
2.衍生交易的市場風(fēng)險管理--價格預(yù)測
衍生金融工具價格的預(yù)測方法主要有基本因素分析法和技術(shù)分析法兩類。其中基本因素分析法主要是通過分析經(jīng)濟因素和政治因素兩大類因素來預(yù)測價格；技術(shù)分析法主要是通過分析以前的價格來預(yù)測今后的價格走勢，包括圖表分析法和數(shù)理分析法等。
3.衍生市場交易的市場風(fēng)險管理--缺口和限額管理
缺口和限額管理指的是利率風(fēng)險的缺口管理和市場風(fēng)險的限額管理方法。利率風(fēng)險的缺口管理包括利率敏感性缺口管理和利用久期進行套期保值防范利率風(fēng)險兩種。市場風(fēng)險的限額管理方法中常用的限額包括：總頭寸限額、止損限額、缺口限額、VaR限額和期權(quán)限額。
4.衍生市場交易市場風(fēng)險管理--使用衍生產(chǎn)品
衍生金融工具交易可用較低的成本對金融產(chǎn)品的有關(guān)風(fēng)險因素進行剝離、重組，即便利又高效。交易者可根據(jù)不同的市場風(fēng)險選擇一些合適的衍生金融工具管理自身的風(fēng)險。一般可用于進行利率風(fēng)險管理的衍生金融工具有利率遠期、利率期貨、利率期權(quán)和利率互換等。
三、衍生金融工具操作風(fēng)險的管理
衍生金融工具操作風(fēng)險是指由于金融機構(gòu)內(nèi)部管理不善、人為原因而帶來損失的可能性。操作風(fēng)險主要分為兩個基本類型：第一類型指由于自然風(fēng)險或意外事故等給金融機構(gòu)帶來的損失的可能性；第二類型指由于經(jīng)營管理上的漏洞或失誤帶來的損失的可能性。
1.衍生金融工具操作風(fēng)險的定性管理技術(shù)
衍生金融工具操作風(fēng)險的定性管理包括內(nèi)部控制系統(tǒng)的基本要素和構(gòu)造。有效的內(nèi)控管理系統(tǒng)主要由內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、控制活動與措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正機制等要素組成。而內(nèi)部控制的構(gòu)造包括內(nèi)控機制構(gòu)建的原則、內(nèi)控機制的模式和組織體系以及內(nèi)控機制的制度體系。
2.衍生金融工具操作風(fēng)險的定量管理技術(shù)
衍生金融工具操作風(fēng)險的定量管理主要包括資本準(zhǔn)備。操作風(fēng)險的資本計算方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)化方法、內(nèi)部衡量法、損失分布法以及極值理論方法。巴塞爾委員會建議大銀行和操作風(fēng)險比較突出的金融機構(gòu)采取內(nèi)部衡量法和損失分布法以及極值理論法來衡量操作風(fēng)險。
3.衍生金融工具操作風(fēng)險的外部管理--保險
由于自然風(fēng)險或意外事故等純粹性質(zhì)的操作風(fēng)險，金融機構(gòu)可以使用保險進行管理。金融機構(gòu)在使用保險產(chǎn)品管理操作風(fēng)險時應(yīng)考慮保險產(chǎn)品的保障范圍。因大多數(shù)適用于操作風(fēng)險管理的保險合同都是以操作風(fēng)險的某一部分作為保險標(biāo)的，并以特定風(fēng)險事故為對象的標(biāo)準(zhǔn)化保單。
參考文獻
