保險銷售管理辦法精選(九篇)
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第1篇：保險銷售管理辦法范文
關(guān)鍵詞：汽車銷售 整車銷售 售后服務(wù) 客戶信息管理
引言
2005年4月1日，國家發(fā)改委、商業(yè)部、工商總局共同決議通過《汽車品牌銷售管理辦法》，簡稱為《汽銷辦法》。自從該法規(guī)從頒布至今，已經(jīng)實行了7年之久。從《汽銷辦法》的主體內(nèi)容看，發(fā)改委，商業(yè)部，工商總局頒布此方案的目的在于不斷規(guī)范我國汽車銷售市場的品牌銷售行為，進一步從根本保護消費者的合法權(quán)益，使中國的汽車行業(yè)朝著更加健康的方向發(fā)展。
國內(nèi)相關(guān)的經(jīng)銷商有數(shù)據(jù)顯示，由于此行業(yè)存在的壟斷，使得各企業(yè)經(jīng)營的成本長期處于居高不下的境況，并且虧損情況大量存在于多數(shù)企業(yè)中。除此之外，消費者的權(quán)益也不能得到很好的保護，這是因為嚴重的壟斷經(jīng)營行為時，使得消費者在價格、配件、維修、服務(wù)等方面的選擇中失去了主動權(quán)。因此現(xiàn)在，怎樣實現(xiàn)我國汽車流通市場健康發(fā)展，怎樣制定出更加完善且符合我國汽車流通行業(yè)實際情況的相應(yīng)規(guī)范，成了該行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急[1]。
因而，作為汽銷行業(yè)的直接參與者，我們應(yīng)當(dāng)進一步貫徹和明確相關(guān)部門對于中國汽車銷售行業(yè)健康發(fā)展的要求，盡快跟著政策的下達改進自身的“短板”。本文通過邏輯推理法、專家訪談法以及比較研究法對我國汽車銷售行業(yè)進行了系統(tǒng)的分析，并從整車銷售策略，售后服務(wù)策略以及加強信息管理三個方面進行深一步的改進。
一、研究方法
邏輯推理法：通過常見的營銷知識，對存在的問題進行深入的分析。除此之外，對國內(nèi)外研究成果和理論進行分析，推理出適合于筆者所在公司的服務(wù)營銷戰(zhàn)略，以公司的業(yè)務(wù)經(jīng)歷為研究對象進行深一步的驗證。
專家訪談法：通過筆者平常積累的一些高層次的客戶資源，與成功人士、實際操作人員、業(yè)內(nèi)專家進行討論。與客戶親身接觸，與他們進行理論探析，在實際工作中不斷完善思路，驗證自身的想法，從而能夠為遇到的問題得到多角度，多方式的方案，達到集思廣益，不斷修正和評估所撰寫文章中的問題。
比較研究法：通過對沒有進行變革和已進行了營銷創(chuàng)新的公司進行比較研究，分析研究相關(guān)營銷理論的效果。
二、整車銷售營銷策略
（一）做好市場推廣
為了促成廣告促銷戰(zhàn)略統(tǒng)一戰(zhàn)線的形成，強化市場活動就成了有力的辦法，我們可以通過廣告來實現(xiàn)品牌價值。通過廣告效應(yīng)我們能實現(xiàn)促銷傳訊，幫助公司產(chǎn)品形象的樹立，以本田公司為例，他們就堅持服務(wù)全面領(lǐng)先的概念，以“服務(wù)至廣，以客為本”為經(jīng)營核心理念[2]。(1)賣點傳播。賣點傳播能夠幫助客戶對產(chǎn)品知識有更深的了解，企業(yè)應(yīng)該注重店內(nèi)的銷售顧問的培訓(xùn)工作，對他們的賣點傳播能力以及客戶接待水平進行提高。將現(xiàn)有的條件充分利用，包括表單管理工具等，還得注意銷售話術(shù)的提煉、學(xué)習(xí)與推廣，從中總結(jié)出自身產(chǎn)品的優(yōu)劣勢。在面對客戶經(jīng)常提到的問題時，應(yīng)該定期進行有關(guān)銷售話術(shù)的總結(jié)和提煉，并將其中總結(jié)出來的優(yōu)秀的銷售話術(shù)進行相關(guān)推廣，幫助廣大員工學(xué)習(xí)。通過配合重點的方式，進行廣告宣傳的強化，并在店內(nèi)積極開展宣傳推廣活動，對于周邊5公里的優(yōu)勢區(qū)域也可以進行大范圍的傳單發(fā)放。(2)店頭專題賞車。為了實現(xiàn)店面客流量的增加，可以適時地進行相關(guān)的目標(biāo)用戶的主動邀約工作，從而實現(xiàn)銷量的增長。(3)大型店外展示。大型的店外巡展，能夠?qū)a(chǎn)品的信息最大化的對外進行擴散。在目標(biāo)用戶聚集的場所進行相關(guān)產(chǎn)品展示，可以給客戶提供一個與產(chǎn)品進行零距離接觸和直觀體驗的機會。抓住具有潛在購買意向的群眾，通過鼓勵試駕試乘吸引客戶注意力。關(guān)于場地，也要注意考慮其現(xiàn)實因素，如在城市中商業(yè)旺區(qū)、高級購物中心或廣場等地方，由于其獨具優(yōu)勢的地理和交通便利，更易達到吸引客戶的目的。此外，一些如音樂廳、電影院以及購物廣場等地方，是目標(biāo)用戶經(jīng)常聚集的場所，對于吸引客戶也有重要的促進作用。場地的位置確定好了，大小也是一個需要著重考慮的方面，一般100-200平方米左右足矣[3]。
（二）銷售部人力資源利用最大化
為了實現(xiàn)人力資源利用的最大化，就需要注重目標(biāo)績效的管理，可以從制度上確立相關(guān)的年度目標(biāo)，在逐步將其分解到月和人。為了提供員工積極性和效率，我們需要認真做好員工的指標(biāo)考核工作，從“銷量、保險、裝潢、首保率(100％)、客戶回訪率(100％)"五個指標(biāo)考慮，并將最終考核結(jié)果與個人收入進行掛鉤。在收入分配制度上也需要一個成熟的界定定義，應(yīng)該鼓勵走高價路線，具體可以先確定一個銷售最低價，然后通過利用此基礎(chǔ)上產(chǎn)生的差價，以及各種保險和裝潢利潤，利用提成系數(shù)進行計算，得出每一位銷售人員的個人銷售傭金。這樣一來，就會出現(xiàn)這樣一種激勵制度，即利潤基數(shù)越大，提成系數(shù)也越大。一個高效率的企業(yè)就必須有嚴格的員工升降標(biāo)準，而其中淘汰制也是必不可少的，通過綜合每個銷售顧問的業(yè)績進行排名。將每年作為一個考核周期，其中業(yè)績最差的人員就需要被淘汰出局，而能夠按時完成指標(biāo)的人就能繼續(xù)留下來聘用。在銷售人員的管理方面，需要堅持彈性管理，這是因為一位熟練的銷售顧問在其培養(yǎng)過程中成本是很高的，因此保持銷售顧問數(shù)量的穩(wěn)定是極為重要的。例如，當(dāng)銷量增加而導(dǎo)致銷售顧問的工作量增大時，就需要及時安排銷售文員的協(xié)助。
（三）強化銷售環(huán)節(jié)中客戶流失率管理
客戶是公司保證銷量的重點，很多客戶都是公司花錢請過來的，所以每一個客戶都應(yīng)該被我們的銷售顧問珍惜，盡量不要出現(xiàn)任何一個客戶輕易地流失的情況。我們在銷售環(huán)節(jié)中的管理目標(biāo)就是：零流失率，要做到層層跟進，并堅持實現(xiàn)一票到底，就算最后沒有成交也不能將數(shù)據(jù)放置不管，應(yīng)該全部納入電腦數(shù)據(jù)管理中，并交于銷售主管進行負責(zé)。
三、售后服務(wù)策略
第2篇：保險銷售管理辦法范文
關(guān)鍵詞：保險營銷渠道，運營模式，割裂營銷，整合資源，交叉銷售
對一個企業(yè)來說，營銷渠道運營模式策略最能體現(xiàn)其營銷戰(zhàn)略思維，營銷渠道運營模式的選擇其實就是市場覆蓋與占領(lǐng)模式的選擇，是市場營銷決策的關(guān)鍵內(nèi)容之一。同樣，對保險公司來說，建立科學(xué)合理的保險營銷渠道運營模式是至關(guān)重要的。
一、當(dāng)前我國保險營銷渠道運營模式類型及現(xiàn)狀
(一)我國保險營銷渠道運營模式類型
從目前來看，我國保險公司大都采用以下三種主要營銷渠道運營模式：一是直銷型，即通過公司在編外勤人員開展業(yè)務(wù)，主要銷售團體保險和大項目保險，銷售人員在享有底薪和福利之外根據(jù)銷售業(yè)績提取手續(xù)費，從總體上看，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的20%以上；二是銀郵兼代型，即通過與銀行郵政等行業(yè)部門簽定兼業(yè)協(xié)議，通過兼業(yè)網(wǎng)點開展保險業(yè)務(wù)，主要銷售個人分紅型保險產(chǎn)品(過去幾年以5年躉繳業(yè)務(wù)為主，現(xiàn)開始重視長期個人業(yè)務(wù)和風(fēng)險保障類產(chǎn)品的銷售)，銀郵兼業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)量提取手續(xù)費，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的25%左右；三是個人營銷型，即通過保險個人人針對分散型個人客戶銷售個人保險產(chǎn)品，該類渠道業(yè)務(wù)大致占總業(yè)務(wù)的一半以上。從三類渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤貢獻度來看，直銷型和銀郵兼代型渠道的業(yè)務(wù)規(guī)模貢獻度較大，個人營銷型渠道的利潤貢獻度和創(chuàng)費能力較高。除了以上三類渠道模式外，保險公司還嘗試了直復(fù)型營銷渠道(網(wǎng)絡(luò)、電話、郵寄等)和專業(yè)經(jīng)紀公司、公司等專業(yè)經(jīng)代型渠道開展業(yè)務(wù)，但規(guī)模尚小。
(二)我國保險營銷渠道運營模式的特征及缺陷分析
當(dāng)前，我國保險營銷渠道運營模式的最大特征便是各類渠道“割裂營銷”，具體體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.銷售人員分離。保險公司制定了針對三類渠道營銷人員的獨立的銷售管理辦法(俗稱“基本法”)，即《個人人銷售管理辦法》、《銀郵專管員隊伍銷售管理辦法》和《團體保險銷售人員管理辦法》等，分別建立了對不同渠道銷售人員的包括組織架構(gòu)、資格條件、業(yè)務(wù)范圍、活動管理、考核評估、職級升降、薪酬待遇等方面的銷售管理體系，每個體系之間是相對封閉的，關(guān)聯(lián)性很小。在國內(nèi)保險公司中，只有平安公司比較早地開展了財產(chǎn)保險、團個險綜合開拓業(yè)務(wù)，也制定了專門的《綜合開拓專員管理辦法》，并在其他三類渠道銷售人員管理辦法中對綜合開拓業(yè)務(wù)考核進行了相關(guān)規(guī)定，從目前來看，平安公司的綜合開拓效果是可觀的。
2.銷售產(chǎn)品區(qū)隔。除卡折類大眾產(chǎn)品各渠道共同具有銷售權(quán)外，各家公司都針對不同營銷渠道特點開發(fā)了不同的渠道產(chǎn)品，不同渠道銷售各自的渠道產(chǎn)品。在不同渠道產(chǎn)品保險責(zé)任大致相近的情況下，保費價格卻有較大差異，因在厘定產(chǎn)品費率時已考慮到不同渠道的營銷服務(wù)成本的差異，從總體上看，個人產(chǎn)品價格最高，團體產(chǎn)品價格最低。
3.客戶需求撕裂。因不同渠道各自有相應(yīng)的產(chǎn)品組合，客戶與某渠道接觸時往往只能在該渠道產(chǎn)品組合中進行挑選，而不能在一個渠道內(nèi)得到其他渠道的產(chǎn)品，如果需要其他類型的產(chǎn)品，只能再次與另外的營銷渠道打交道。由此可見，客戶的需求被分裂的渠道撕裂開來，客戶不能得到一站式的服務(wù)。
4.銷售活動分裂。不同渠道內(nèi)的銷售人員分別接受不同銷售管理部門的銷售活動規(guī)劃和指導(dǎo)，接受不同的活動管理，并分別享有實力不等的培訓(xùn)資源。雖然三類渠道都分別建立了相對獨立的培訓(xùn)體系，但由于個人營銷渠道的培訓(xùn)實踐開始早、投入多、力量強、成效顯著，而團險培訓(xùn)和兼代培訓(xùn)力量相對較弱。
5.薪酬政策割裂。三類渠道在薪酬待遇方面最大的差別在于有無底薪、是否享有社會保障、業(yè)務(wù)提成比例等，一般而言，在編人員才能銷售團體保險，而個人營銷人員和兼代專管員往往是從社會招募的人員，沒有底薪和不能享受社會福利保障待遇等。
6.前勤系統(tǒng)與后勤系統(tǒng)脫裂。前勤銷售系統(tǒng)與銷售后勤支援系統(tǒng)之間缺乏有效溝通和聯(lián)動。另外，保險公司之間也是各自只管耕耘自己的領(lǐng)地，缺乏相互之間的營銷聯(lián)盟。
保險公司不同營銷渠道實行割裂營銷存在不容忽視的缺陷，包括：(1)浪費或擱置現(xiàn)成的可利用資源，如銷售人力資源，培訓(xùn)資源；(2)未有效開發(fā)潛在資源，如客戶資源，很顯然，團體客戶可能帶來個人客戶，個人客戶可能介紹團體客戶，銀郵客戶也是如此；(3)未滿足客戶綜合性需求?？蛻粼谫徺I人壽保險產(chǎn)品時可能具有財產(chǎn)保險方面的需求，同樣，購買產(chǎn)險的客戶也可能購買人壽保險，但是，除了少數(shù)產(chǎn)壽險兼營的金融保險集團外，一般產(chǎn)壽險公司之間缺乏有力合作，客戶只能分別與不同的公司打交道；(4)銷售能力缺陷。由于不同營銷渠道銷售人員只賣本渠道產(chǎn)品，相對來說，對公司其他渠道產(chǎn)品缺乏了解或理解不夠透徹，并且缺少機會參與其他渠道的銷售活動，如個險銷售人員缺乏大項目保險招投標(biāo)活動的經(jīng)驗，其拓展銷售能力就相應(yīng)受到限制。
二、我國保險業(yè)面I臨新的營銷環(huán)境
當(dāng)前保險營銷環(huán)境正在發(fā)生變化，歸納起來主要包括以下幾點：
(一)金融保險業(yè)綜合經(jīng)營已成定勢
自1996年美國通過《金融現(xiàn)代化法案》以來，銀行、保險、證券、基金業(yè)相互滲透和綜合經(jīng)營越來越普遍，我國平安集團早在幾年前已經(jīng)綜合經(jīng)營銀行、保險、證券業(yè)務(wù)，2006年《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(以下簡稱“國十條”)進一步明確：“穩(wěn)步推進保險公司綜合經(jīng)營試點，探索保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)更廣領(lǐng)域和更深層次的合作，提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)”，中國保監(jiān)會的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》明確：“支持保險機構(gòu)參股商業(yè)銀行和證券機構(gòu)，鼓勵保險機構(gòu)設(shè)立基金管理公司。研究對其他機構(gòu)進行股權(quán)投資。探索郵政等行業(yè)經(jīng)營簡易保險的新渠道。穩(wěn)步推進交叉銷售和綜合拓展?！眹鴥?nèi)多家保險公司均表示要打造世界級綜合性金融集團，如中國人壽集團已成為包括壽險公司、資產(chǎn)管理公司、財產(chǎn)險公司和養(yǎng)老保險公司等子公司在內(nèi)的金融控股集團公司，在“集團混業(yè)，分業(yè)經(jīng)營”、“主業(yè)特強，適度多元”的金融綜合經(jīng)營格局下經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、財產(chǎn)險業(yè)務(wù)、養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)等，并正在參股銀行業(yè)和證券業(yè)，為最終成為“金融航母”鋪平道路。
(二)國際國內(nèi)保險競爭加劇，保險公司面臨經(jīng)營轉(zhuǎn)型
我國已加人WTO并已于2004年12月11日起全面開放國內(nèi)保險市場，隨著保險競爭越來越激烈，保險企業(yè)都在尋求規(guī)模與效益、速度與質(zhì)量的平衡，追求又快又好地發(fā)展，注重內(nèi)涵價值、優(yōu)化資源、節(jié)約成本、提高效益等成為保險公司的明確思路，如中國人壽為實現(xiàn)“做大做強做優(yōu)”，正在實施“積極均衡、整合轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新超越”的發(fā)展戰(zhàn)略。
(三)客戶需求越來越多元化、個性化，客戶滿意成為企業(yè)營銷的核心理念，隨著中產(chǎn)階層的增加，綜合性金融投資與理財需求越來越旺盛，金融保險機構(gòu)為保持可持續(xù)發(fā)展，必須順應(yīng)客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值。
三、我國保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新策略
我國保險公司為減少目前的營銷渠道運營模式存在的缺陷和主動適應(yīng)變化了的營銷環(huán)境，“整合資源，交叉銷售”應(yīng)成為我國保險營銷渠道運營模式創(chuàng)新的必然選擇。
(一)“整合資源，交叉銷售”的內(nèi)涵及優(yōu)勢分析
“整合資源，交叉銷售(Cross-selling)”指以客戶為導(dǎo)向，整合公司銷售渠道和客戶資源，實現(xiàn)公司內(nèi)部或公司之間各銷售渠道之間的優(yōu)勢互補和資源共享，全方位多層次地開發(fā)客戶資源，發(fā)現(xiàn)或挖掘客戶的多種需求，并通過銷售多種產(chǎn)品或服務(wù)滿足其需求的一種多渠道一體化營銷方式。簡單說來，就是向客戶銷售本公司A產(chǎn)品的同時推銷本公司或其他公司的B產(chǎn)品或服務(wù)。在銷售過程中，需充分利用公司一切可能的資源來進行營銷活動，這些資源既可以包括公司內(nèi)部或集團公司各子公司之間的資源，也可以包括合作伙伴如兼業(yè)機構(gòu)的資源。在可利用的資源中，渠道資源是關(guān)鍵資源，因為渠道資源能直接帶來客戶資源、信息資源、智力資源及硬件資源等。
保險公司在整合資源和交叉銷售方面不乏成功經(jīng)驗。2001年12月31日，臺灣國泰金融控股股份有限公司成立，該公司以國泰人壽為經(jīng)營主體，另外成立了國泰產(chǎn)險、國泰世華銀行等三家子公司。2004年3月開始，國泰產(chǎn)險通過國泰人壽以及國泰世華銀行開展共同行銷，收取了1100億元臺幣保費，占國泰產(chǎn)險總保費的65%，國泰人壽營銷員單月人均貢獻財產(chǎn)險保費達3548萬元新臺幣。與其相似，2005年平安公司也通過壽險營銷員綜合開拓渠道獲得13.7億元的財產(chǎn)險保費，人均貢獻財產(chǎn)險保費達9300元，且其綜合開拓(u業(yè)務(wù)在2006年前幾個月依然保持了55%的高速增長。
整合資源，交叉銷售具備以下優(yōu)勢：
1.可以增強客戶忠誠度，提升企業(yè)形象。客戶的綜合性需求因公司的交叉銷售行為而得到滿足，該客戶自然滿意，滿意的客戶又會重復(fù)和擴大購買，而客戶購買一個公司的產(chǎn)品和服務(wù)越多，其流失的可能性就會越小。來自銀行的數(shù)據(jù)顯示：購買兩種產(chǎn)品的客戶的流失率是55%，而擁有4個或更多產(chǎn)品或服務(wù)的流失率幾乎是零。一個贏得大量忠誠客戶的企業(yè)因為口碑效應(yīng)其企業(yè)形象也會相應(yīng)得到提升。
2.可以擴大銷售，減少成本，提高利潤?？蛻粢淮涡再徺I所需要的多種產(chǎn)品和服務(wù)本身能使公司擴大銷售，客戶多元化需求得到滿足后變成忠誠客戶進行終生購買及介紹他人購買也能使公司擴大銷售；而經(jīng)驗統(tǒng)計數(shù)據(jù)已證明維持一個老客戶的成本只是開發(fā)一個新客戶成本的1／6，還有老客戶的轉(zhuǎn)介紹帶來的規(guī)模效應(yīng)也能減少營銷成本。銷售擴大，成本降低，自然帶來公司利潤的提升。
3.能更有效地開發(fā)利用客戶信息資源?？蛻粼谫徺I金融產(chǎn)品或服務(wù)時，必須提交真實的個人信息，這些信息一方面可以用來分析挖掘客戶的現(xiàn)實與潛在需求，從而為能給客戶提供更好的服務(wù)提供基礎(chǔ)；另一方面也可以在保護客戶個人隱私的前提下，利用這些客戶信息資源與其他具有互補性的企業(yè)建立合作伙伴關(guān)系聯(lián)合開展?fàn)I銷，共享客戶資源。
4.能促進公司精細化管理和執(zhí)行效率，并更有效地開發(fā)利用公司的營銷資源。實現(xiàn)集團公司內(nèi)部各子公司之間和子公司內(nèi)部資源共享，促進了集團內(nèi)部各子公司的融合與相互協(xié)作，提升了整體競爭力，并提升了營銷人員的活動率、績效與產(chǎn)能，提高了營銷人員的收入，穩(wěn)定了營銷隊伍。
(二)對保險公司建立“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式的構(gòu)想
我國保險公司建立“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式應(yīng)遵循以下幾條基本原則：一是“客戶滿意”原則，能滿足多元化的客戶需求，能讓客戶方便地得到所需要的產(chǎn)品和服務(wù)；二是“最大的覆蓋最合理的成本十最大的產(chǎn)出”原則，營銷資源的配置應(yīng)與市場覆蓋率、合理成本率和銷售績效率等緊密結(jié)合；三是“塑造差異化競爭優(yōu)勢”原則，要把一體化交叉銷售打造成區(qū)別于競爭對手的有力武器。
保險公司可通過以下兩條思路來架構(gòu)“整合資源，交叉銷售”營銷渠道運營模式：
1.以客戶需求為核心整合不同公司和營銷渠道的產(chǎn)品，也就是讓同一客戶擁有幾家公司或帶有不同渠道特征的產(chǎn)品。這里所講的公司，主要是指同一家控股集團公司下的各子公司，各子公司之間可相互對方產(chǎn)品；渠道既包括保險公司內(nèi)部的營銷渠道，如團險直銷渠道、個人營銷渠道、網(wǎng)絡(luò)、郵寄、電話等直復(fù)渠道，又包括公司外部的營銷渠道，如銀行、郵政、證券機構(gòu)等兼業(yè)渠道。對不同公司或營銷渠道的產(chǎn)品進行組合捆綁銷售來滿足客戶的多元需求，如對某團體銷售團體保險的同時發(fā)現(xiàn)其中一些成員有個人保險需求，于是向其提供個人保險產(chǎn)品，這便是團險直銷渠道的產(chǎn)品與個人營銷渠道的產(chǎn)品的整合；又比如，某客戶向A公司的個人人買個人保險產(chǎn)品的同時提出想買車險，該銷售人員向其提供了B產(chǎn)險公司的車險產(chǎn)品，這便是壽險公司產(chǎn)品與產(chǎn)險公司產(chǎn)品的整合。整合不同渠道產(chǎn)品來滿足客戶多元需求，需要保險公司在公司內(nèi)部不同渠道之間建立溝通合作機制，在同業(yè)公司之間、與其他金融企業(yè)間建立戰(zhàn)略聯(lián)盟機制(包括客戶信息分享、聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品、協(xié)作進行培訓(xùn)等機制)，通過聯(lián)合為客戶提供互補性強或關(guān)聯(lián)性強的產(chǎn)品。以這條思路我們可以歸納出幾種交叉銷售模式：一是團體直銷產(chǎn)品直復(fù)(網(wǎng)絡(luò)、電話、郵寄)營銷渠道產(chǎn)品個人營銷產(chǎn)品，這其實是保險公司所有權(quán)式渠道與管理式渠道的整合；二是壽險公司產(chǎn)品產(chǎn)險公司產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品銀行產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品郵政產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品證券產(chǎn)品、保險公司產(chǎn)品基金產(chǎn)品等，這5種方式其實均屬于保險公司內(nèi)部可控渠道(包括所有權(quán)式渠道和管理式渠道)與外部契約式渠道的整合。
2.以同一產(chǎn)品來整合不同公司和渠道的客戶，即讓來源于不同公司和渠道的客戶能購買到同一種產(chǎn)品。目前存在這樣的現(xiàn)象，銀行客戶如果不與個人營銷員打交道，就只能買到銀行渠道的保險產(chǎn)品，而當(dāng)前銀行保險產(chǎn)品較為單一，客戶的選擇性不強。而2006年國務(wù)院出臺的“國十條”、保監(jiān)會出臺的《中國保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》等文件明確金融保險企業(yè)可進行綜合經(jīng)營和交叉銷售，2005年保監(jiān)會出臺的62號文件也已從政策上解除了不同營銷渠道之間對產(chǎn)品銷售權(quán)限的限制，只要愿意，一個金融保險公司可銷售各類金融保險產(chǎn)品，一個金融保險公司的各種營銷渠道能銷售公司各種類型的產(chǎn)品?，F(xiàn)在的問題是保險公司應(yīng)盡快運用好政策，既整合好公司的營銷資源又滿足好客戶的綜合性需求。
(三)保證“整合資源，交叉銷售”模式成功運行的對策
1.需正確理解“整合”與“交叉”的內(nèi)涵。需要強調(diào)的是，“整合”、“交叉”與“混合”屬于不同的概念，交叉與整合不是簡單地把兩者或多方攙和在一起，對公司和渠道進行差異化定位仍然要保持，不同公司和渠道應(yīng)該有各自明確的營銷側(cè)重點，要注重專業(yè)化建設(shè)，如對個人人隊伍進行升級改造，打造服務(wù)于中高端客戶的高績效銷售隊伍；強化團體直銷人員的團隊攻關(guān)和職場營銷能力；加強中介渠道客戶經(jīng)理和理財經(jīng)理隊伍建設(shè)等。但應(yīng)該看到不同渠道之間的關(guān)聯(lián)和共性，對資源進行整合，實行交叉銷售。
2.應(yīng)在客戶細分的基礎(chǔ)上開發(fā)多元化、多層次產(chǎn)品體系，以滿足客戶多元需求。產(chǎn)品體系應(yīng)包括：一是為配合不同營銷渠道特點而開發(fā)的渠道專營產(chǎn)品，如分別適合于銀郵渠道、團體直銷渠道和網(wǎng)上渠道銷售的銀行儲蓄型分紅產(chǎn)品、團體意外產(chǎn)品和電子化產(chǎn)品等，不同渠道產(chǎn)品除價格有差異外，應(yīng)在保險責(zé)任方面增加差異，否則不同渠道產(chǎn)品容易相互替代，并易導(dǎo)致渠道沖突；二是適合所有渠道銷售的大眾共性產(chǎn)品，如卡折類短期意外保險產(chǎn)品；三是特定客戶群系列產(chǎn)品，如女性保險產(chǎn)品套餐、家庭保險產(chǎn)品套餐等；四是為特別對象量身訂做的人性化、個性化特別保險方案，如為某明星、知名企業(yè)家特制的保險方案等?？蛻粜枨蟮亩嘣嵌嘣?、多層次產(chǎn)品體系形成的依據(jù)，而多元化、多層次產(chǎn)品體系又是整合資源和交叉銷售的前提和原因。
3.應(yīng)建立具有橫向協(xié)作職能的扁平化組織架構(gòu)，如在金融保險集團內(nèi)各子公司之間設(shè)立交叉銷售協(xié)調(diào)委員會，由集團公司牽頭，各成員子公司參與，建立聯(lián)席會議機制，解決交叉銷售活動中的問題；又如某公司分別負責(zé)業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理和客戶服務(wù)的“三個中心”因“客戶經(jīng)理制”和“首問負責(zé)制”而被整合起來，個人業(yè)務(wù)部、團險部和中介部因“綜合開拓專員”而被貫通起來等，從而減少內(nèi)耗，有效利用營銷資源。
4.應(yīng)建立既有區(qū)別又有融通的渠道考核機制，如對個人營銷員的考核，個人業(yè)務(wù)指標(biāo)和人力發(fā)展指標(biāo)成為考核重點，但也可在一定程度上把團險業(yè)績和中介產(chǎn)品銷售業(yè)績作為其考核指標(biāo)，計算業(yè)績，兌現(xiàn)獎勵，調(diào)動交叉銷售的積極性。
第3篇：保險銷售管理辦法范文
隨著股市的潮起潮落，投連險也經(jīng)歷著春夏秋冬。從最初問世到暫停銷售，從卷土重來到投訴、退保連連。近十年來，投連險可算得上足最不安穩(wěn)的一個險種。
保監(jiān)會加強監(jiān)管
2009年2月2日，中國保監(jiān)會《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》(以下簡稱《通知》)，對壽險公司、健康險公司及養(yǎng)老險公司向個人銷售投連險的經(jīng)營活動加強監(jiān)管，從2009年3月15日起執(zhí)行。
由于投連險是一種既無保底收益又不保本金的產(chǎn)品，保費隨時面臨損失，對投保人的評就很要了。正如《通知》所規(guī)定的那樣，保險公司應(yīng)建立風(fēng)險測評制度，投連險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投保目的，以及對相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結(jié)保險產(chǎn)品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應(yīng)以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。
投連險的投訴連連有部分原因是客戶在銀行購買投連險，誤以為可以穩(wěn)賺不賠，可實際上既不保收益又不保本，直到虧損后才發(fā)現(xiàn)弄錯了，想要及時止損又無法拿回初始費用。因此，《通知》還特別強調(diào)：“保險公司委托銀行銷售投資連結(jié)保險的，應(yīng)嚴格限制在銀行理財中心和理財柜銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售投資連結(jié)保險?！币悦馔侗Ｈ嗽佼a(chǎn)生誤解。
對投連險的營銷人員，《通知》也做了規(guī)定，要求必須擁有資格證書，且應(yīng)至少擁有1年壽險銷售經(jīng)驗，并無不良記錄，還應(yīng)接受不少于40個小時的專項培訓(xùn)。
投保前多多審視
要想避免投連險糾紛，除了對投連險銷售環(huán)節(jié)的規(guī)范外，客戶自身還應(yīng)做好充分的自我評估，看看自己究竟是否合適投保投連險。
想要投保投連險的客戶對其保障可能并不是最在意的，畢竟能夠得到相同保障的其他險種并不少見，而且保費也更加經(jīng)濟實惠，人們關(guān)注更多的是投連險背后的投資回報。不過正如人們所看到的那樣，投連險的預(yù)期收益雖高，但并不保證，負收益的情況很可能發(fā)生。因此，在投保前可要做好虧損的心理準備。
當(dāng)然，要想獲得收益并非不可能，只是要耐心等待而已。從中國股市的歷來表現(xiàn)及未來預(yù)期來看，如果你可以堅持長期投資超過5年，那么還是可以取得不錯回報的。所以，投保前先問問自己，這筆保費你打算投資多久?是應(yīng)急款項還是閑置資金?如果自己做好了長期投入的準備，那再買不遲?！锻ㄖ分幸?guī)定，投保人的新單躉交保費不得低于3萬元，設(shè)立該門檻大概也是出于這樣的考慮。
投保后不要輕言退保
從投連險賬戶的成績單來看，雖然在金融環(huán)境動蕩不安時難以獨善其身，但受損情況一般要好于大盤，一些穩(wěn)健型賬戶的抗跌能力還是相當(dāng)不錯的，特別在弱市時期優(yōu)勢就更加明顯了。
第4篇：保險銷售管理辦法范文
在xx年當(dāng)中，堅決貫徹xx廠家的政策。學(xué)習(xí)、制定銷售各環(huán)節(jié)話術(shù)，公司產(chǎn)品的核心競爭優(yōu)勢，和市場部共同策劃宣傳公司的形象、品牌的形象，在各媒體廣告里如;廣播電臺、報刊雜志、、、、等，使我們公司的知名度在太原市場上漸漸被客戶所認識。部門全體員工累計發(fā)短信三萬余條，團隊建設(shè)方面;制定了詳細的銷售人員考核標(biāo)準、銷售部運行制度、工作流程、團隊文化等。這是我認為我們做的比較好的方面，但在其他方面工作中我們做的還有很大的差距。
從銷量上看，我們的工作做的是不好的，銷售業(yè)績的確很不理想。
客觀上的一些因素雖然存在，在工作中其他的一些做法也有很大的問題，目前發(fā)現(xiàn)銷售部有待解決有主要問題有以下幾點：
1.銷售人員工作的積極性不高，
缺乏主動性，懶散，也就是常說的要性不強 。
2.對客戶關(guān)系維護很差。
銷售顧問最基本的客戶留資率、基盤客戶、回訪量太少。一個月的時間里，總共八個銷售顧問一天拜訪的客戶量20余個，手中的意向客戶平均只有七八個。從數(shù)字上看銷售顧問的基盤客戶是非常少的，每次搞活動邀約客戶、很不理想。導(dǎo)致有些活動無法進行。
3. 溝通不夠深入。
銷售人員在與客戶溝通的過程中，不能把我們公司產(chǎn)品的情況十分清晰的傳達給客戶，了解客戶的真正想法和意圖;對客戶提出的一些問題和要求不能做出迅速的反應(yīng)和正確的處理。在和客戶溝通時不知道客戶對我們的產(chǎn)品有幾分了解或接受到什么程度，在被拒絕之后沒有二次追蹤是一個致命的失誤。
4.工作沒有一個明確的目標(biāo)和詳細的計劃。
銷售人員沒有養(yǎng)成一個工作總結(jié)和計劃的習(xí)慣，銷售工作處于放任自流的狀態(tài)，工作時間沒有合理的分配，工作局面混亂等各種不良的后果。
5.銷售人員的素質(zhì)形象、業(yè)務(wù)知識不高。
個別業(yè)務(wù)員的自身素質(zhì)低下、頑固不化惡習(xí)很多、工作責(zé)任心和工作計劃性不強，業(yè)務(wù)能力和形象、素質(zhì)還有待提高。(長久下去會影響公司的形象、和聲譽)
一.市場分析
市場是良好的，形勢是嚴峻的。通過今年自主品牌汽車的銷量下滑，廠家一定會調(diào)整應(yīng)對的策略。明年是大有作為的一年，我們一定要內(nèi)強素質(zhì)，外塑形象。用鐵的紀律，打造鐵的團隊，打一場漂亮的伏擊戰(zhàn)。假如在明年一年內(nèi)沒有把銷售做好，我們很可能會失去這個發(fā)展的機會。
二.2015年工作計劃
在明年的工作計劃中下面的幾項工作作為主要的工作來做：
1)建立一支熟悉業(yè)務(wù)，高素質(zhì)高效率而相對穩(wěn)定的銷售團隊。
人才是企業(yè)最寶貴的資源，一切的銷售業(yè)績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，戰(zhàn)斗力、高素質(zhì)的銷售團隊是企業(yè)的根本。只有通過高素質(zhì)高效率的銷售人員不但能提高車的銷量，而且能把保險、上戶、裝潢等附加值上一個新的臺階。在明年的工作中組建一支和諧，高效率的銷售團隊作為一項主要的工作來抓。
2)完善銷售制度，建立一套明確系統(tǒng)的管理辦法。
銷售管理是企業(yè)的老大難問題，銷售人員的出勤、見客戶時處于放任自流的狀態(tài)。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁意識。強化銷售人員的執(zhí)行力，從而提高工作效率。
3)提高人員的素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力。
培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高銷售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，業(yè)務(wù)能力提高到一個新的檔次。
4)建立新的銷售模式與渠道。
把握好制定好 保險 與 裝潢 的銷售模式，做好完善的計劃。同時開拓新的銷售渠道，利用好公司現(xiàn)有資源做好店內(nèi)銷售與電話銷售、邀約銷售、車展銷售等之間的配合。
根據(jù)公司下達的銷售任務(wù)，把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到各個銷售顧問身上，再分解到每月，每周，每日;并在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績。我們將帶領(lǐng)銷售部全體人員竭盡全力完成目標(biāo)。
第5篇：保險銷售管理辦法范文
第三方支付是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分。作為涵蓋新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的新興行業(yè)，第三方支付具有廣闊的市場前景。目前隨著應(yīng)用領(lǐng)域的深化和拓展，中國第三方支付行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)步入了一個新階段，線上和線下市場正在通過移動技術(shù)、O2O等形式不斷融合。在資質(zhì)方面，2013年7月，中國人民銀行公布第七批27家企業(yè)獲得了第三方支付牌照，至此獲得第三方支付牌照的企業(yè)已達250家。
在第三方支付行業(yè)經(jīng)歷了2010至2013年的飛速發(fā)展后，各大支付企業(yè)的差異化發(fā)展日趨明顯，金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合所帶來的商業(yè)模式創(chuàng)新和金融鏈條的重構(gòu)已初步顯現(xiàn)。未來第三方支付企業(yè)爭奪的不僅是技術(shù)，還有商業(yè)模式，如何抓住支付模式變革機遇，是未來支付企業(yè)和金融機構(gòu)要積極探尋的。
趨勢一：第三方支付企業(yè)致力轉(zhuǎn)型為B2B金融服務(wù)提供商。越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)開始依托電子商務(wù)來改善產(chǎn)、供、銷的整體效率。相對于單純的支付功能， B2B企業(yè)更關(guān)心中短期流動資金情況。如何讓資金流轉(zhuǎn)得更快，是對B2B企業(yè)的挑戰(zhàn)，也是第三方支付提供商的市場機遇。2013年，規(guī)模較大的第三方支付企業(yè)已逐步將業(yè)務(wù)擴展至B2B流動資金管理需求上，把原有的“銀行—客戶”的價值鏈延伸為“銀行—第三方支付—客戶”，致力于成為供應(yīng)鏈支付提供商。在應(yīng)用方面，支付企業(yè)首先介入信息化程度高的行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等；其次選擇商旅、保險、物流等行業(yè)。此外，高端規(guī)?；圃鞓I(yè)和大型農(nóng)業(yè)等也有相應(yīng)機會。
趨勢二：支付行業(yè)將依托在線理財拓展新的業(yè)務(wù)增長點。相對于國外成熟市場，國內(nèi)包括基金、保險在內(nèi)的金融理財服務(wù)市場尚處于起步階段，產(chǎn)品銷售主要依賴傳統(tǒng)渠道（如銀行柜臺）。傳統(tǒng)渠道的支付成本較高，而且跨行基金支付存在障礙，使得基金和保險等金融機構(gòu)對第三方支付有著較大的需求。隨著新一代年輕人逐漸成為市場消費的主力軍，未來第三方金融理財服務(wù)必將成為第三方支付行業(yè)的主要發(fā)展方向。2011年10月，證監(jiān)會開始實施《證券投資基金銷售管理辦法》，允許銀行、基金、證券等金融機構(gòu)外的第三方機構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，并陸續(xù)頒發(fā)多張基金第三方銷售與支付牌照。隨著匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財付通、快錢等12家公司先后獲批開展網(wǎng)上基金支付業(yè)務(wù)，基金和保險業(yè)渠道變革和電子商務(wù)化的趨勢將不可逆轉(zhuǎn)。
趨勢三：整合終端、數(shù)據(jù)、增值服務(wù)，提升產(chǎn)業(yè)附加值。隨著線下支付競爭的白熱化，未來建立在收單通道基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)分析和增值服務(wù)將成為第三方支付企業(yè)的主要盈利點。比如，POS收單業(yè)務(wù)將發(fā)展為金融POS，進一步豐富金融增值服務(wù)。第三方支付企業(yè)會結(jié)合資金交易數(shù)據(jù)分析，將收單業(yè)務(wù)與商戶擔(dān)保相結(jié)合，從而提供信用支付和信用貸款等服務(wù)；同時注重基于收單業(yè)務(wù)的營銷功能，結(jié)合積分、自動抵扣、電子優(yōu)惠券和卡類功能，實現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利點向多元化發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)數(shù)據(jù)更容易被捕捉，第三方支付企業(yè)將憑借其跨行的數(shù)據(jù)積累與挖掘優(yōu)勢，實現(xiàn)對客戶信用水平的準確、實時把控，有效降低金融風(fēng)險。因此，拓展多種衍生創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為各類金融機構(gòu)提供風(fēng)控數(shù)據(jù)支持，以泛金融服務(wù)的方式提升資金流轉(zhuǎn)效率，將是中國第三方支付行業(yè)的重要發(fā)展方向，也是用戶的關(guān)鍵訴求。
第6篇：保險銷售管理辦法范文
初步根據(jù)公司中層會議上老總下達的銷售目標(biāo)臺，我個人擬定的目標(biāo)是臺。(是根據(jù)建店年限廠家一般簽訂的任務(wù)量)可能明年廣本理念和本田共存銷售，會擴大市場份額的提升，那么就大膽的設(shè)定目標(biāo)為臺，精品目標(biāo)萬，保險目標(biāo)也提升為萬。當(dāng)然這一具體目標(biāo)的制定也希望結(jié)合廠家年會商務(wù)政策領(lǐng)導(dǎo)能結(jié)合實際，綜合各方面條件和意見制定。在銷售人員中我會明確目標(biāo)并大張旗鼓的提出。因為明確的銷售目標(biāo)即是公司的階段性奮斗方向，而且給銷售人員增加壓力產(chǎn)生動力。
二、銷售策略
思路決定出路，思想決定行動，正確的銷售策略指導(dǎo)才能產(chǎn)生正確的銷售手段，完成既定目標(biāo)，銷售策略不是一成不變的，在執(zhí)行一段時間后，檢查是否達到了預(yù)期目的，方向是否正確，可以做階段性的調(diào)整。
1、結(jié)合銷售目標(biāo)，銷售目標(biāo)，精品目標(biāo)，保險目標(biāo)，規(guī)劃營銷思路，籌劃多種營銷方案，與銷售人員及時溝通，根據(jù)公司下達的銷售任務(wù)，把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每月，每周，每日。以每月，每周，每日的銷售目標(biāo)分解到各個銷售人員身上，完成各個時間段的銷售任務(wù)，并在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績
2、銷售部電話客戶資源不被重視，準備開展銷售電話專人接待，專人回訪，專人營銷，電話營銷，此人不參與店內(nèi)銷售，負責(zé)把來電話的顧客邀約到店，然后提成初步建構(gòu)是與店內(nèi)接待銷售顧客5：5分成。此人兼職，績效考核和三表一卡意向顧客級別追蹤和錄入。
3、銷售部職責(zé)明確化，組織機構(gòu)圖的建立銷售助理-----銷售顧問(其中有保險做的好的，可以肩帶保險專員，主推保險,對貸款做的好的，可以肩帶貸款專員)---------銷售車管-------銷售落戶員，二手車專員，----------銷售內(nèi)勤-----銷售經(jīng)理助理(信息員)-------------銷售組長(展廳主管)-----銷售經(jīng)理(主管)
其中銷售經(jīng)理是否可以根據(jù)內(nèi)部人員個人適合實際情況進行崗位調(diào)動的權(quán)利呢?是否有人事任免的權(quán)利呢?
三、銷售部建設(shè)和管理
1、建立一支熟悉業(yè)務(wù)而相對穩(wěn)定的銷售團隊
一切銷售業(yè)績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業(yè)的根本呢，在明年的工作中建立一個和諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓
2、完善銷售制度，建立一套明確的業(yè)務(wù)管理辦法。
完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁意識
3、績效考核，銷售部是一支團隊，每一筆銷售都是大家共同完成的，因為不能單憑業(yè)績來考核為尺度，應(yīng)該從以下幾方面
(1)出勤率，
(2)業(yè)務(wù)熟練程度和完成度，業(yè)務(wù)熟練程度能反映銷售人員知識水平，以此為考核能促進員工學(xué)習(xí)，創(chuàng)新，把銷售部打造成一支學(xué)習(xí)型的團隊
(3)工作態(tài)度，“態(tài)度決定一切”如果一個人能力越強，太對不正確，那么能力越強危險就越大。有再大的能耐也不會對公司產(chǎn)生效益，相反會成為害群之馬。
(4)培訓(xùn)是員工長期成長的推助劑，也是公司財務(wù)增值的一種方式。對培訓(xùn)的吸收和掌握并在工作中加以運用也是衡量銷售人員指標(biāo)之一。
(5)kpi指標(biāo)的完成度。例如留檔率，試乘試駕率，成交率等
4、培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題，不斷自我提高的習(xí)慣培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高銷售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，業(yè)務(wù)能力提高到一個新的檔次
5、在周邊地區(qū)建立銷售。擴大廳外銷售
從今天來看，綏化在安達設(shè)二級網(wǎng)點，齊市在海拉爾，內(nèi)蒙等地設(shè)二級網(wǎng)點，也堵截了我們一部分周邊地區(qū)客戶。所以我建議擴大廳外銷售，并能提高我店知名度
第7篇：保險銷售管理辦法范文
近段時間以來，市工商局開展格式合同整治工作，切實維護消費者合法權(quán)益，取得了一定成效。
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確整治工作重點
市工商局專門成立整治領(lǐng)導(dǎo)小組，確定了金融、保險、汽車銷售、房地產(chǎn)、物業(yè)管理、物流運輸為此次整治重點行業(yè)。采取直接走訪和上門檢查的方式，對各行業(yè)企業(yè)使用合同格式條款的狀況進行了一次調(diào)查，共收集汽車銷售、房地產(chǎn)銷售、貨物托運等行業(yè)的格式合同12份，發(fā)現(xiàn)存在問題的格式條款不少。在調(diào)查的幾個行業(yè)中，只有房地產(chǎn)行業(yè)使用合同示范文本。
二、格式合同存在的主要問題
從調(diào)查情況來看，合同格式條款提供者利用自己的優(yōu)勢地位，使用格式合同限制競爭、損害消費者合法權(quán)益的現(xiàn)象比較突出，主要集中在以下幾個方面：
1、合同格式條款內(nèi)容違背國家規(guī)定。在我們調(diào)查的合同中，發(fā)現(xiàn)大多數(shù)公司簽訂的《商品房買賣合同》中約定：出賣人應(yīng)當(dāng)在商品房交付使用后180日、365日、580日內(nèi)將辦理權(quán)屬登記需由出賣人提供資料報產(chǎn)權(quán)登記機關(guān)備案，違背了《商品房銷售管理辦法》60日的規(guī)定。這個現(xiàn)象比較普遍，我們所走訪的企業(yè)中，還沒有公司按照這一辦法規(guī)定來簽訂。
2、在合同格式條款中減輕自己的責(zé)任，如物流托運行業(yè)格式合同中普遍使用的條款是：貸物一旦丟失、損壞，如未保險者，按運費的5-10倍來賠償。
3、合同雙方違約責(zé)任不對等。如某快遞公司在合同中約定：承運人每逾期一天按照運費的2%支付違約金，最高不超過該貨物全程運費。托運人逾期支付運輸費用，每逾期一天按照運費的5%支付違約金。某商品房買賣合同約定：消費者未按期支付房款，逾期30日之內(nèi)的，支付萬分之五違約金;超過30日的，開發(fā)商有權(quán)解除合同。開發(fā)商逾期交房的，逾期180日之內(nèi)的，開發(fā)商支付萬分之三的違約金，超過180日的，消費者有權(quán)解除合同。
4、對宣傳內(nèi)容不負責(zé)。某《商品房買賣補充協(xié)議》中有關(guān)設(shè)計內(nèi)容以政府批文及其他相關(guān)批準文件為準，以前任何一方口頭、書面材料、廣告宣傳資料、沙盤等不作為出賣人的承諾依據(jù)，均不構(gòu)成本合同的內(nèi)容。
5、對質(zhì)量的要求避重就輕。如汽車銷售合同中，對質(zhì)量承諾一般是符合本公司產(chǎn)品出廠標(biāo)準，而對國家強制性標(biāo)準和行業(yè)標(biāo)準有所忽略。
三、合同格式條款監(jiān)管的難點
1、監(jiān)管人員的素質(zhì)有待提高。合同監(jiān)管切入難、監(jiān)管難，所需要的法律知識要求較高，對辦案技巧的要求也是高于其它類型的案件。所以執(zhí)法辦案人員在合同監(jiān)管方面還是一個新手，需要我們加大培訓(xùn)力度，并且不斷探索，積極介入，才能保證工作的有效開展。
2、管理對象的復(fù)雜性使合同監(jiān)管增加相當(dāng)大的難度。由于使用合同格式條款的企業(yè)有太多是具有優(yōu)勢地位、壟斷地位的企業(yè)，對工商監(jiān)管工作采取消極或者對抗的態(tài)度，打開局面需要上下一盤棋，團結(jié)一致。
四、提高合同監(jiān)管工作力度的設(shè)想
1、加大宣傳力度，提高消費者維權(quán)意識。應(yīng)加大對《消費者權(quán)益保護法》、《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》的宣傳力度，提高消費者的維權(quán)意識和維權(quán)能力，主動對霸王條款等不平等格式條款說不。
第8篇：保險銷售管理辦法范文
制定工作計劃一定要結(jié)合自己的真實能力，切忌急于求成。太看重結(jié)果，忽略了過程，最后只能是拔苗助長的結(jié)果。下面就是小編給大家?guī)淼?022個人年度工作計劃與目標(biāo)，希望能幫助到大家!
2022個人年度工作計劃與目標(biāo)1一、加強業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在20__年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。
對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴格承保。
2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。
同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分保或再保險管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。
4、強化承保、核保規(guī)范，嚴格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過20__年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在20__年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意化。
2、加強客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準確、合理的原則，嚴格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在20__年6月之前完成__營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。根據(jù)20__年中支保費收入____萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20__年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入____萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。
1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20__年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。
2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在20__年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。
20__年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，20__年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。
2022個人年度工作計劃與目標(biāo)2今年，我們本著"多溝通、多協(xié)調(diào)、主動主動、創(chuàng)造性地開展工作"的指導(dǎo)思想，發(fā)揚慧康人"精誠團結(jié)，求真務(wù)實"的工作作風(fēng)，全面開展新的一年的工作。
明年的工作中將主要做好以下幾項工作：
一、在部門管理上，建立一支熟悉業(yè)務(wù)，而相對穩(wěn)定的銷售團隊。
人才是企業(yè)最寶貴的資源，一切銷售業(yè)績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業(yè)的根本。在明年的工作中建立一個和諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓。
二、在個人管理上，完善銷售制度，建立一套系統(tǒng)的管理措施。
銷售管理是20__年的工作重點。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁認識。強化銷售人員的執(zhí)行力，從而提高工作效率。
三、在員工質(zhì)量上，培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題，不斷自我提高的習(xí)慣。
培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高銷售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，銷售能力提高到一個新的檔次。
四、在銷售工作上，嘗試新的銷售模式。
把握好各個渠道資源，做好完善的跟蹤。同時開拓新的銷售渠道，利用好公司資源做好網(wǎng)上銷售與行銷之間的配合。
五、銷售目標(biāo)
20__年下達的銷售任務(wù)為基本要求，在具體工作中把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每月，每周，每日;完成各個時間段的銷售任務(wù)。并在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績。我將帶領(lǐng)銷售部內(nèi)銷同仁竭盡全力完成目標(biāo)。
20__年我部門工作重心主要放在開拓市場，和團隊建設(shè)方面。當(dāng)下打好20__年公司銷售開門紅的任務(wù)迫在眉睫，我一定全力以赴。
我認為公司明年的發(fā)展是與整個公司的員工綜合素質(zhì)，公司的指導(dǎo)方針，團隊的建設(shè)，個人的努力是分不開的。提高執(zhí)行力的標(biāo)準，建立一個優(yōu)良的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作習(xí)慣是我們工作的關(guān)鍵。
2022個人年度工作計劃與目標(biāo)3在競爭日趨激烈的時代，商家為了吸引消費者的眼球，提高銷售量，應(yīng)該在每個細節(jié)上力求做到于眾不同，在原有硬件設(shè)施設(shè)備的條件下除了店鋪的設(shè)計，櫥窗的造型外，軟件服務(wù)尤為總要。服務(wù)提升銷售業(yè)績才會隨之提高，如何提升服務(wù)重點有以下幾方面：
一、服裝的陳列
在賣場除了店鋪的設(shè)計和櫥窗的造型外，需要在服裝的陳列上表新立異，以求強烈的視覺沖擊力，營造成一種商業(yè)空間的銷售環(huán)境，以濃重的設(shè)計烘托自身的賣場氛圍，以獨特的個性確立商圈的形象，以爭取更多消費者的光顧，來獲取更大的利潤。因此，服裝陳列也越來越受商家的注意，成為銷售系統(tǒng)的重要環(huán)節(jié)。作為營銷系統(tǒng)中重要的一環(huán)，如何陳列商品，有以下幾點建議：
1、疊裝陳列
(1)首先強調(diào)視覺，在色塊掌握上，原則應(yīng)是從外到內(nèi)，有淺至深，由暖至冷，由明至暗，因為這是人觀察事物的習(xí)性，這樣也能使消費者對商品產(chǎn)生興趣，從注意、吸引、觀察、購買等幾個環(huán)節(jié)進行購物。
(2)同季節(jié)同類型同系列的產(chǎn)品陳列同一區(qū)域。
(3)疊裝區(qū)域附近位置盡量設(shè)計模特，展示疊裝中的代表款式，以吸引注意增進視覺，并且可以擺放相應(yīng)的服裝的海報，宣傳單張，以全方位位展示代表款。
2、掛裝陳列
(1)每款服飾應(yīng)同時連續(xù)掛2件以上，掛裝應(yīng)保持整潔，無折痕。
(2)掛裝的陳列顏色應(yīng)從外到內(nèi)，從前到后，由淺到深，由明至暗，側(cè)列從前到后，從外到內(nèi)，由淺到深，由明至暗，這些得根據(jù)店鋪的面積與服裝的主推風(fēng)格來定。
3、模特服裝的陳列，二到三天則須更換一次，這樣給顧客保持新鮮感，吸引人流進店。
在細節(jié)決定成敗的今天，商家想在激烈的市場競爭中，立于不敗之地，就得從細微處入手，作為服裝銷售的專賣店，有三個因素決定著專賣店開得是否成功，一是硬件，二是其貨品陳列，三是專賣店的員工素質(zhì)，服務(wù)質(zhì)量提高銷售量也必將隨之提高。
二、提高服務(wù)質(zhì)量
服裝導(dǎo)購代表工作的目的不盡相同，有的是為了收入，有的是為了喜好，有的兼而有之，不論是那一種目的首先工作就必須具備工作責(zé)任心及工作要求，好的服務(wù)必將贏得顧客認同，獲得顧客認同也必將提高銷售量。
1、自身工作要求
(1)保證積極的工作態(tài)度，在工作中持有飽滿的工作熱情。
(2)善于與同事合作，精誠合作發(fā)揮團隊銷售力量;和公司其他員工要有良好的溝通，有團隊意識，多交流，多探討，才能不斷增長業(yè)務(wù)技能。
(3)要有好業(yè)績就得加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，采取多樣化形式，把學(xué)業(yè)務(wù)與交流技能相結(jié)合。
(4)對自己嚴格要求，學(xué)習(xí)亮劍精神，工作扎實細致，要不斷加強業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)，多看書及相關(guān)產(chǎn)品知識，上網(wǎng)查閱相關(guān)資料，與同行們交流，向他們學(xué)習(xí)更好的方式方法。
(5)善于做出工作總結(jié)，一周一小結(jié)，每月一大結(jié)，看看有哪些工作上的失誤，及時改正下次不要再犯，學(xué)會自主嚴格要求自己。
2、客戶維系要求
(1)知道顧客的真正需求，在了解顧客的需求同時，滿足顧客提出的合理要求，提高與顧客之間的信任度，這是維系客戶所必要的條件。
(2)建立客戶資料，對客服的喜好要清楚了解，客戶電話必須詳細記錄，在每季有新產(chǎn)品上架時可以通知客戶。
(3)對于老客戶，和固定客戶，要經(jīng)常保持聯(lián)系，在有時間有條件的情況下，送一些小禮物或宴請客戶，好穩(wěn)定與客戶關(guān)系。
(4)對所有客戶的工作態(tài)度都要一樣，加強產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)意識，為公司樹立更好的形象，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。了解客戶最需要的服務(wù)質(zhì)量，盡自己的努力做的更好。
三、具體工作計劃
1、對銷售任務(wù)的細化分解，將每月的任務(wù)量分配至每周、每天，每日當(dāng)班工作結(jié)束后核對任務(wù)完成情況，總結(jié)工作得失。
2、于老客戶保持良好關(guān)系，在周末時發(fā)送祝福短信，讓客戶感受到被重視。
3、新品上架或換季活動時主動通過電話通知顧客，邀約顧客到店消費。
在日益激烈的競爭環(huán)境中，我將以公司利益為中心，以服務(wù)客戶為宗旨、提高自身素質(zhì)同時加強客戶維系量。當(dāng)穩(wěn)定的客戶群體帶動散戶消費群體，確保銷售量穩(wěn)定才是面對競爭的利器。
2022個人年度工作計劃與目標(biāo)4公司的發(fā)展是與整個公司的員工綜合素質(zhì)，公司的指導(dǎo)方針，團隊的建設(shè)是分不開的。提高執(zhí)行力的標(biāo)準，建立一個良好的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作環(huán)境是工作的關(guān)鍵。為了使我銷售部門的各方面的工作順利進行，特作出__年工作計劃。
一、銷售目標(biāo)
今年的銷售目標(biāo)最基本的是做到月月有進帳的單子。根據(jù)公司下達的銷售任務(wù)，把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每月，每周，每日。以每月，每周，每日的銷售目標(biāo)分解到各個銷售人員身上，完成各個時間段的銷售任務(wù)。并在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績。
二、建立一支熟悉業(yè)務(wù)，而相對穩(wěn)定的銷售團隊
人才是企業(yè)最寶貴的資源，一切銷售業(yè)績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業(yè)的根本。在明年的工作中建立一個和諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓。
三、完善銷售制度，建立一套明確系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理辦法
銷售管理是企業(yè)的老大難問題，銷售人員出差，見客戶處于放任自流的狀態(tài)。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁意識。
四、培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題，不斷自我提高的習(xí)慣
培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高銷售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，業(yè)務(wù)能力提高到一個新的檔次。
五、在地區(qū)市建立銷售，服務(wù)網(wǎng)點
根據(jù)今年在出差過程中遇到的一系列的問題，約好的客戶突然改變行程，毀約，車輛不在家的情況，使計劃好的行程被打亂，不能順利完成出差的目的。造成時間，資金上的浪費。
2022個人年度工作計劃與目標(biāo)5時間過得真快，轉(zhuǎn)眼間又要進入新的一年了，新的一年是一個充滿挑戰(zhàn)、機遇與壓力開始的一年，也是我非常重要的一年。因此我制定工作計劃，現(xiàn)將計劃制定如下：
一、銷量指標(biāo)：
上級下達的銷售任務(wù)30萬元，銷售目標(biāo)35萬元，每個季度7.5萬元
二、計劃擬定：
1.年初擬定《房地產(chǎn)年度銷售計劃》
2.每月初擬定《房地產(chǎn)月銷售計劃表》
三、客戶分類：
根據(jù)接待的每一位客戶進行細分化，將現(xiàn)有客戶分為a類客戶、b類客戶、c類客戶等三大類，并對各級客戶進行全面分析。做到不同客戶，采取不同的服務(wù)。做到乘興而來，滿意而歸。
四、實施措施：
1.熟悉公司新的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)開展工作。
公司在不斷改革，訂立了新的制度，特別在業(yè)務(wù)方面。作為公司一名部門經(jīng)理，必須以身作責(zé)，在遵守公司規(guī)定的同時全力開展業(yè)務(wù)工作。
2.制訂學(xué)習(xí)計劃。
學(xué)習(xí)，對于業(yè)務(wù)人員來說至關(guān)重要，因為它直接關(guān)系到一個業(yè)務(wù)人員與時俱進的步伐和業(yè)務(wù)方面的生命力。適時的根據(jù)需要調(diào)整我的學(xué)習(xí)方向來補充新的能量。專業(yè)知識、管理能力、都是我要掌握的內(nèi)容。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。
3.在客戶的方面與客戶加強信息交流，增近感情，對a類客堅持每個星期聯(lián)系一次，b類客戶半個月聯(lián)系一次，c類客戶一個月聯(lián)系一次。
對于已成交的客戶經(jīng)常保持聯(lián)系。
4.在網(wǎng)絡(luò)方面
第9篇：保險銷售管理辦法范文
市場集中度緩慢下降壽險市場集中度的情況，是反映保險市場結(jié)構(gòu)的重要構(gòu)成要素，同時也反映了壽險市場壟斷程度的高低，市場結(jié)構(gòu)分析的是市場壟斷和競爭關(guān)系的概念，競爭的狀態(tài)和市場壟斷狀況又直接影響了壽險資源的配置效率。2008年以來中國壽險市場上份額最高的中國人壽占市場份額的比例從39%下降到31%；除去國壽、平安、太保、泰康、新華5家壽險公司，其他中資壽險公司份額從17%上升到22%；外資壽險公司份額從5%上升到6%。外資壽險公司及規(guī)模較小的或新成立的壽險公司也逐步摸索走出一條較適應(yīng)中國市場特點的經(jīng)營道路，市場集中度得到改善。監(jiān)管日益完善隨著壽險業(yè)的快速發(fā)展，壽險監(jiān)管也在不斷進步和完善。全球金融危機帶來的經(jīng)濟衰退必然影響政府對壽險市場監(jiān)管環(huán)境的更嚴格。2008年下半年，人身保險業(yè)全面啟動了壽險公司法人機構(gòu)分類監(jiān)管工作，從2009年新《保險法》的實施，到《人身意外傷害保險業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準》、《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》、《保險公司管理規(guī)定》、《關(guān)于加強銀行壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進銀行壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》、《關(guān)于人身保險公司定期報送產(chǎn)品總結(jié)報告的通知》、《中國保險監(jiān)督管理委員會行政處罰程序規(guī)定》、《人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》、《保險公司信息披露管理辦法》、《關(guān)于加強非壽險精算工作有關(guān)問題的通知》、《人身保險公司全面風(fēng)險管理實施指引》）等等，在法律和實踐層面都加大了監(jiān)管力度。
我國人壽保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
所謂保險結(jié)構(gòu)，這里比照經(jīng)濟學(xué)界較為認同的金融結(jié)構(gòu)的概念將其定義為一國現(xiàn)存的保險工具、保險機構(gòu)和保險市場的總和，反映出各種現(xiàn)存的保險工具、保險機構(gòu)和保險市場的性質(zhì)、種類、絕對數(shù)量、相對規(guī)模、經(jīng)營特征、經(jīng)營方式和集中化程度，以及保險機構(gòu)組織和保險交易的方式、范圍、規(guī)則、慣例收益分配和有效性。它體現(xiàn)著保險要素的組合配置與運行狀態(tài)，反映了保險業(yè)的發(fā)展程度及其在國民經(jīng)濟中的地位。國壽股份、平安人壽、太保壽險、泰康人壽和新華人壽在我國壽險市場的地位突出，市場份額在70%以上，這里選取這5家公司，對保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行分析。（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析可以看出，我國壽險保險公司的壽險、意外傷害險、健康險業(yè)務(wù)在2009年都有增加（圖5），其中人壽保險業(yè)務(wù)占業(yè)務(wù)總額的90%以上。在壽險業(yè)務(wù)里除投資連結(jié)險之外均有增長。投資連結(jié)險受金融危機的影響較大，并且各公司和監(jiān)管機構(gòu)均有意識控制投資連結(jié)險的增長（如制定《關(guān)于進一步加強投資連結(jié)保險銷售管理的通知》，出臺《品質(zhì)管理條例（試行）》等）。5家公司業(yè)務(wù)側(cè)重各有不同（圖6），太保壽險的傳統(tǒng)普通壽險比例較高，新華人壽主要精力在分紅壽險上，而平安壽險則萬能壽險比例大一些。總體來看5家公司都是以分紅產(chǎn)品為主的儲蓄型產(chǎn)品的發(fā)展勢頭稍高于保障型的產(chǎn)品，占壽險業(yè)務(wù)總額的71%（圖7）。（二）銷售渠道分析從表3可以看出，各公司銷售渠道相對穩(wěn)定，公司直銷份額有所下降，但過分依賴個人和銀郵（投資型保險產(chǎn)品主要依靠銀行銷售渠道實現(xiàn)了爆發(fā)式增長），而在國外發(fā)達保險市場上占絕對比重的保險專業(yè)方式在我國保險產(chǎn)品銷售渠道中所占比例還不足0.5%。個人的社會成本上升、職業(yè)道德欠缺、人員流動性大，銀郵合作關(guān)系脆弱、業(yè)務(wù)競爭激烈、展業(yè)成本大等是我們不得不面對的問題。（三）繳費結(jié)構(gòu)分析2008年我國壽險市場積極推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，以消費者需求為導(dǎo)向，開發(fā)更多內(nèi)含價值較高的保障型產(chǎn)品和期交產(chǎn)品，注重發(fā)展長期型業(yè)務(wù)，增強保險保障功能；建立健全投連和萬能產(chǎn)品銷售資格和銷售行為管理制度，引導(dǎo)公司加大力度發(fā)展長期業(yè)務(wù)、期交業(yè)務(wù)。2010年人身險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進，新單期交保費增速比躉交高7.2個百分點，銀保渠道新單期交業(yè)務(wù)比躉交業(yè)務(wù)增速高33.5個百分點。
影響我國壽險業(yè)結(jié)構(gòu)的因素分析
（一）外部因素1.利率。傳統(tǒng)保障型的壽險產(chǎn)品一個主要的特點就是預(yù)定利率固定，預(yù)定利率的高低，極大地影響產(chǎn)品的價格和投資功能。央行多次、連續(xù)變動商業(yè)銀行人民幣存貸款利率，一年期存款利率，影響給我國壽險產(chǎn)品的需求。傳統(tǒng)固定利率壽險產(chǎn)品因其經(jīng)營存在的內(nèi)在矛盾，已日漸不適應(yīng)市場和壽險業(yè)發(fā)展的需要，為扭轉(zhuǎn)這種不利狀況，各保險公司紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外尋找解決問題的辦法，一些新型壽險產(chǎn)品應(yīng)運而生。2.經(jīng)濟環(huán)境。經(jīng)濟上的波動頻率及幅度越來越大，這樣人們對保險的靈活性提出了更高的要求。保險消費者參加保險，不單純是尋求保險保障，更多的是把保險當(dāng)作投資理財?shù)墓ぞ?，尋求壽險產(chǎn)品的投資功能是壽險需求出現(xiàn)的新趨勢。3.經(jīng)濟發(fā)展水平。國內(nèi)外的研究都表明，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）或人均GDP是決定壽險經(jīng)濟需求的一個顯著變量且與壽險發(fā)展規(guī)模成正相關(guān)的關(guān)系。從銀行存款的結(jié)構(gòu)可以看出，20%的人口擁有80%的存款，而80%的人則僅擁有20%的存款。20%的高收入人群對商業(yè)保險的需求則不僅僅是尋求簡單的保險保障，而是追求既能提供保險保障，又能分享公司的經(jīng)營成果的壽險險種。隨著收入的增加，購買投資型險種的人群比例逐漸提高。4.制度因素。社會制度、經(jīng)濟運行模式也是影響我國保險結(jié)構(gòu)的重要原因。社會制度和經(jīng)濟體制實質(zhì)上是對一國經(jīng)濟運行的基本原則、運行方式和資源配置的一種規(guī)定。我國目前處于社會主義初級階段，生產(chǎn)力落后，使得保險改革很難像西方發(fā)達國家那樣經(jīng)歷上百年的發(fā)育成熟過程，致使保險結(jié)構(gòu)不盡如人意。（二）保險業(yè)發(fā)展水平保險業(yè)發(fā)展水平?jīng)Q定著保險結(jié)構(gòu)的層次和水平。在我國，壽險結(jié)構(gòu)在一定程度上取決于我國保險業(yè)的發(fā)展水平。由于目前我國保險業(yè)發(fā)展水平較低，仍處于起步時期，使得以此為基礎(chǔ)的壽險結(jié)構(gòu)受到了相當(dāng)程度的制約。
