網(wǎng)絡(luò)安全保險迎發(fā)展機遇探究

前言：想要寫出一篇引人入勝的文章？我們特意為您整理了網(wǎng)絡(luò)安全保險迎發(fā)展機遇探究范文，希望能給你帶來靈感和參考，敬請閱讀。

近日，工業(yè)和信息化部網(wǎng)絡(luò)安全管理局印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動計劃(2021-2023年)(征求意見稿)》，其中提出，面向電信和互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域，開展網(wǎng)絡(luò)安全保險服務(wù)試點。這對于我國網(wǎng)絡(luò)安全保險的發(fā)展無疑是個機遇。

一、我國愈加注重網(wǎng)絡(luò)安全

梳理我國網(wǎng)絡(luò)安全發(fā)展脈絡(luò)，可以看出，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我國對于網(wǎng)絡(luò)安全的重視與時俱進。2016年底《國家網(wǎng)絡(luò)空間安全戰(zhàn)略》實施以來，網(wǎng)絡(luò)空間安全已上升至國家戰(zhàn)略?！毒W(wǎng)絡(luò)安全法》作為我國第一部全面規(guī)范網(wǎng)絡(luò)空間安全管理方面問題的基礎(chǔ)性法律，是我國網(wǎng)絡(luò)空間法治建設(shè)的重要里程碑。此外，《數(shù)據(jù)安全法》（即將實施），《個人信息保護法》也在推進立法中，網(wǎng)絡(luò)安全已成為國家安全不可或缺的重要方面。根據(jù)2020年公安部的《貫徹落實網(wǎng)絡(luò)安全等級保護制度和關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護制度的指導(dǎo)意見》，公共通信和信息服務(wù)、能源、交通、水利、金融、公共服務(wù)、電子政務(wù)、國防科技工業(yè)等都納入了關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施安全保護制度范圍，網(wǎng)絡(luò)安全防護范圍持續(xù)擴大，帶動國內(nèi)網(wǎng)安產(chǎn)業(yè)規(guī)?？焖僭鲩L。據(jù)IDC預(yù)測，2021年中國網(wǎng)絡(luò)安全市場總體支出將達到102.2億美元，2020年-2024年復(fù)合增長率達16.8%。隨著5G技術(shù)、人工智能等信息技術(shù)的加速革新，由數(shù)據(jù)構(gòu)筑的虛擬世界逐漸與現(xiàn)實世界互聯(lián)互通，由此而產(chǎn)生的風(fēng)險也在不斷變化。網(wǎng)絡(luò)安全管理的深層次發(fā)展不能僅僅將網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險看作技術(shù)問題，而是應(yīng)將其納入企業(yè)全面風(fēng)險管理框架之中。目前來看，以制造、金融、醫(yī)療、信息技術(shù)等為代表的行業(yè)企業(yè)對于網(wǎng)絡(luò)安全保險的需求較大，而通過保險的方式或能為企業(yè)提供事前預(yù)防和事后管理等一攬子服務(wù)。

二、從產(chǎn)品演變?yōu)槿鞒探鉀Q方案

物聯(lián)網(wǎng)趨勢下，“萬物互聯(lián)”的大潮正席卷而來，個人和企業(yè)對技術(shù)和實時數(shù)據(jù)的依賴性不斷增加，新的風(fēng)險也隨之產(chǎn)生，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險也隨之發(fā)生變化。網(wǎng)絡(luò)安全保險作為數(shù)字化過程中防范風(fēng)險損失的重要一環(huán)，其保險功能的發(fā)揮有助于降低中國數(shù)字化進程中的安全風(fēng)險，進一步健全企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全的風(fēng)險管理體系，保障企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)信息安全。資料顯示，蘇黎世保險的網(wǎng)絡(luò)安全保險產(chǎn)品2013年初次在中國推出時，保障的內(nèi)容僅有8項，而隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的變化以及新興風(fēng)險的出現(xiàn)，該產(chǎn)品的保障范圍擴展到了19項。隨著近年來網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險事件的發(fā)生，越來越多的企業(yè)開始通過投保網(wǎng)絡(luò)安全保險來為企業(yè)構(gòu)筑“防火墻”。相比國外較為成熟的網(wǎng)絡(luò)安全保險市場，我國網(wǎng)絡(luò)安全保險市場尚處于起步階段。目前僅有國內(nèi)大型保險公司和一些再保險公司能夠提供網(wǎng)絡(luò)安全保險的相關(guān)產(chǎn)品和承保能力。據(jù)了解，國內(nèi)首批提供網(wǎng)絡(luò)安全保險的主要為外資險企，如安聯(lián)財險、美亞保險等，還有大型險企，如人保、國壽、平安、太保等在內(nèi)的中資公司，能夠提供網(wǎng)絡(luò)安全保險的相關(guān)產(chǎn)品和承保能力。

三、我國網(wǎng)絡(luò)安全保險需求較大，為何險企卻淺嘗輒止？

網(wǎng)絡(luò)安全保險是對網(wǎng)絡(luò)空間的不確定性進行承保，保險公司承保前十分注重核保風(fēng)險評估，這一過程需要大量的工作，以此來決定是否承保，并制定合理的價格。在此背景下，如果投保企業(yè)想要獲得承保資格以及更優(yōu)惠的價格，就必須實施有效的網(wǎng)絡(luò)安全措施。由此來看，未來網(wǎng)絡(luò)安全保險不僅僅是保險公司提供的一個簡單的保險產(chǎn)品，而是需要提供相應(yīng)的服務(wù)與之匹配。而保險公司若僅憑自身資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，更缺乏基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險模型設(shè)定與資源匹配的行業(yè)指導(dǎo)及規(guī)范，因此，往往需要再保險公司和科技公司介入，在數(shù)據(jù)積累、資源整合、技術(shù)研發(fā)等多方面發(fā)揮優(yōu)勢。源堡科技副總裁羅廣超認(rèn)為，伴隨著一系列國家網(wǎng)絡(luò)安全領(lǐng)域法律法規(guī)的加緊落地和頂層設(shè)計的密集出臺，將我國網(wǎng)絡(luò)安全保障體系和能力建設(shè)的重要性推向一個新的高度，網(wǎng)絡(luò)安全已上升為國家戰(zhàn)略。在網(wǎng)絡(luò)安全保險的具體實踐中，以保險科技公司為代表的第三方風(fēng)險管理技術(shù)服務(wù)機構(gòu)以核心技術(shù)支撐傳統(tǒng)保險業(yè)，通過評估了解客戶的安全投入及安全管控的持續(xù)性和有效性，來預(yù)測企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險潛在發(fā)生的可能性及損失影響，從根本上幫助保險公司解決可不可保的問題。“網(wǎng)絡(luò)安全保險的核保及定價環(huán)節(jié)應(yīng)更加重視風(fēng)險場景和保障范圍的結(jié)合，其核心點在于對企業(yè)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險進行量化，從而協(xié)助保險公司了解企業(yè)真實網(wǎng)絡(luò)安全狀態(tài)。同時還可以幫助企業(yè)構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體系以提高整體網(wǎng)絡(luò)安全水平。因此，網(wǎng)絡(luò)安全保險并非是一個單純的保險產(chǎn)品，而是一攬子的服務(wù)，這就需要保險公司和安全生態(tài)上下游公司共同合作推動，從而達到幫助企業(yè)降低安全事故風(fēng)險，減少網(wǎng)絡(luò)安全事故帶來的損失的目的，最終構(gòu)建‘保險+風(fēng)險管理+服務(wù)’的網(wǎng)絡(luò)安全保險新生態(tài)?！痹幢た萍几笨偛昧郝费a充說。

四、整合再保險公司與科技公司優(yōu)勢

我國網(wǎng)絡(luò)安全保險市場尚未成熟，在網(wǎng)絡(luò)安全健全的過程中，保險公司若僅憑自身資源，無力閉環(huán)防范網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，更缺乏基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險模型設(shè)定與資源匹配的行業(yè)指導(dǎo)及規(guī)范。目前行業(yè)內(nèi)已進行了富有成效的探索和實踐，一些主要保險和再保險公司聯(lián)合保險科技公司，共同開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)安全保險與科技創(chuàng)新相結(jié)合的應(yīng)用方案，將網(wǎng)絡(luò)安全威脅模型與保險定價模型、承保范圍相結(jié)合，并基于科技公司自主知識產(chǎn)權(quán)的量化風(fēng)險評估模型和平臺，幫助保險和再保險公司提升網(wǎng)絡(luò)安全保險的核保和定價能力。作為風(fēng)險分散方，再保險公司在數(shù)據(jù)積累、資源整合等多方面具備優(yōu)勢。作為技術(shù)支撐方，保險科技公司提供專業(yè)的技術(shù)保障，以解決數(shù)字泄露、個人信息被竊取等問題，進一步加強網(wǎng)絡(luò)安全保險的轉(zhuǎn)型升級。隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展與深化，特別是隨著技術(shù)的日新月異，網(wǎng)絡(luò)空間威脅也在不斷變化，新的攻擊手段層出不窮，加之管理缺位、軟件和硬件故障、社會環(huán)境影響等因素，進一步加劇了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險。因此，對于企業(yè)來說，通過網(wǎng)絡(luò)安全保險幫助企業(yè)建立事先防御和事后應(yīng)對的主動型風(fēng)險管理解決能力，顯得尤為迫切。

作者:蘇潔 單位:中國銀行保險報