社會(huì)信用體系履職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)，社會(huì)信用體系建設(shè)有加速推進(jìn)之勢(shì)，這將給政府與公民個(gè)體帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響。

政府一方面是社會(huì)信用體系建設(shè)的設(shè)計(jì)師和推動(dòng)者，履行著市場(chǎng)監(jiān)管、公共服務(wù)的職能；但作為社會(huì)信用主體的一部分，也將日益受到社會(huì)信用體系本身的約束，促進(jìn)政府履職方式的轉(zhuǎn)變，維護(hù)政府的公信力。

以地方政府發(fā)債為例，若在對(duì)發(fā)債主體進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上，確定發(fā)債的規(guī)模、利率和期限，那些還款能力弱、還款意愿差的地方政府融資平臺(tái)一旦出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)被降級(jí)，再發(fā)債融資或者“借新還舊”的可能性大大降低。通過(guò)信用體系的作用，“新官不理舊債”或者惡意逃債的行為將會(huì)受到抑制，地方政府債務(wù)的預(yù)算“軟”約束將會(huì)變?yōu)椤坝病奔s束，倒逼地方政府提高投資效率，維護(hù)公信力。

對(duì)于社會(huì)成員而言，個(gè)人征信覆蓋的面將越來(lái)越寬，而且使用個(gè)人信用報(bào)告的地方會(huì)越來(lái)越多。信用記錄作為“經(jīng)濟(jì)身份證”將日益受到重視，從過(guò)去辦理貸款、申請(qǐng)信用卡時(shí)需要查詢(xún)信用記錄，將逐漸擴(kuò)展到其他領(lǐng)域。在上海，類(lèi)似地鐵逃票這樣的“小事”都將納入到個(gè)人征信系統(tǒng)，并影響到以后公務(wù)員、教師招考等方面。

要提高整個(gè)社會(huì)的信用水平，需要公民的“自律”和信用體系的“他律”。

“自律”有賴(lài)于社會(huì)整體道德水平的提高?！八伞眲t需要社會(huì)信用體系起到獎(jiǎng)善罰惡的作用，提高社會(huì)失信的成本，保護(hù)守信者的利益，以免“劣幣驅(qū)逐良幣”。

為更好推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，筆者認(rèn)為需要從以下方面著力：

一是“硬化”失信懲戒機(jī)制。失信者得到懲罰，而守信者利益得到保護(hù)，是社會(huì)信用體系得以健康發(fā)展的重要前提。由于信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)一平臺(tái)尚未建立，多部門(mén)的信息共享機(jī)制還在探索中，未能形成失信懲罰的合力。

通過(guò)完善征信系統(tǒng)的功能，綜合記錄社會(huì)生活中的失信行為，并且和其他利益相關(guān)的社會(huì)活動(dòng)聯(lián)系起來(lái)，將個(gè)體失信行為轉(zhuǎn)化為失信者與全社會(huì)的矛盾，這無(wú)疑將大大提高失信的機(jī)會(huì)成本，從而對(duì)失信者產(chǎn)生強(qiáng)大約束力和威懾力。在高昂的成本面前，人們會(huì)打消一些失信行為的沖動(dòng)。

在德國(guó)，如果一個(gè)德國(guó)人闖了紅燈，他不僅會(huì)收到交通管理部門(mén)的處罰單，還會(huì)收到保險(xiǎn)公司告知其保費(fèi)增加1%的通知單，銀行會(huì)要求他提前還購(gòu)房分期貸款，其供職的機(jī)構(gòu)也會(huì)將其列入下一波裁員的黑名單。一旦失信，各種懲罰便如“多米諾骨牌”一樣紛至沓來(lái)。

失信懲戒機(jī)制發(fā)揮重要作用以后，守信會(huì)逐漸內(nèi)化為人們的一種行為習(xí)慣和道德修養(yǎng)，從而實(shí)現(xiàn)“他律”與“自律”的良性循環(huán)，整個(gè)社會(huì)的信用環(huán)境會(huì)大大好轉(zhuǎn)。

第2篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

一、麗江市中小企業(yè)信用體系建設(shè)簡(jiǎn)況

近幾年來(lái)，人行麗江中心支行充分發(fā)揮在社會(huì)信用體系建設(shè)中的牽頭作用，以強(qiáng)化中小企業(yè)信用信息征集為主線(xiàn)，以加強(qiáng)貸款卡管理為手段，大力培育和提高中小企業(yè)信用意識(shí)，積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，對(duì)緩解中小企業(yè)融資難起到了積極的推動(dòng)作用。2009年成立了以人民銀行牽頭，工商、稅務(wù)、環(huán)保及各金融機(jī)構(gòu)等多個(gè)單位組成的中小企業(yè)信用信息征集工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)、組織中小企業(yè)信用信息的采集工作，為信用體系的建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。截止2013年10月麗江市累計(jì)發(fā)放企業(yè)法人貸款卡2218張，貸款卡年審數(shù)量從2010年的429戶(hù)增加到2012年的629戶(hù)。2011年7月末，全市中小企業(yè)貸款余額977389萬(wàn)元，比上年末增加64549萬(wàn)元，增長(zhǎng)7.07%；截止2013年9月30日，全市中小企業(yè)貸款余額達(dá)1447538萬(wàn)元，比上年末增加120379萬(wàn)元，增長(zhǎng)9.07%，貸款范圍包括新型農(nóng)業(yè)、電力、燃?xì)狻⒙糜巍⑺a(chǎn)及供應(yīng)等行業(yè)上，涉及領(lǐng)域廣泛且結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化。

二、存在的困難和問(wèn)題

一是中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)龐大，按期全部建檔入庫(kù)存在困難。麗江市中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)數(shù)的99%以上，一定意義上中小企業(yè)數(shù)就是全市的企業(yè)數(shù)，目前全市企業(yè)數(shù)在4800個(gè)左右，按照《實(shí)施意見(jiàn)》的工作進(jìn)度要求，2013年底要全部完成對(duì)中小企業(yè)的建檔、辦卡任務(wù)。雖然企業(yè)對(duì)貸款卡管理認(rèn)知度不斷提高，各金融機(jī)構(gòu)在人民銀行的牽頭下致力于貸款卡的推廣普及工作，但要在2013年完成全部中小企業(yè)的建檔、辦卡任務(wù)，以目前的人力物力及各方面的協(xié)調(diào)因素，確實(shí)存在很大的困難。

二是相關(guān)部門(mén)信息溝通共享機(jī)制尚未形成，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)容單一。在調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于受地域交通、經(jīng)濟(jì)條件、社會(huì)發(fā)展水平等因素限制，麗江市各行業(yè)在數(shù)據(jù)信息方面發(fā)展參差不齊，不同行業(yè)主管部門(mén)建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，跨行業(yè)的信用共享、信息交換缺乏，未能形成齊抓共管的信用體系建設(shè)機(jī)制，目前的中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，僅僅只是貸款卡的數(shù)據(jù)信息，內(nèi)容單一且共享范圍有限。由于工商、財(cái)政、稅務(wù)、交通、電力、環(huán)保、公安等一些主要的公共服務(wù)行業(yè)的數(shù)據(jù)不能共享，導(dǎo)致在某一行業(yè)有違法違規(guī)、失信記錄的企業(yè)和個(gè)人，在另一行業(yè)卻享受優(yōu)惠待遇甚至被“評(píng)優(yōu)”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這在一定程度上影響了中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的公信力。

三是信用評(píng)價(jià)制度執(zhí)行難，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)成果運(yùn)用不足。按照《實(shí)施方案》的要求，三年內(nèi)要完成對(duì)部分企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作，信用評(píng)級(jí)是建立在信用評(píng)級(jí)聯(lián)席會(huì)議制度、專(zhuān)家評(píng)審制度、評(píng)級(jí)結(jié)果推介制度等基礎(chǔ)上的。一方面人民銀行要牽頭完善這些制度要有一個(gè)時(shí)間過(guò)程，且僅僅憑貸款卡的數(shù)據(jù)信息對(duì)一家企業(yè)作出信用評(píng)價(jià)也顯得沒(méi)有說(shuō)服力；另一方面，當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)均有各自的客戶(hù)評(píng)級(jí)體系，出于保密和競(jìng)爭(zhēng)等因素，對(duì)此項(xiàng)工作積極性不高也在情理之中；再就是，從中小企業(yè)的利益角度來(lái)看，目前還沒(méi)有看到信用激勵(lì)機(jī)制帶來(lái)的好處，如果沒(méi)有貸款需求，自然也就不關(guān)心自己企業(yè)的信用狀況。正是基于這些原因，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)麗江市中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)目前主要還是依靠社會(huì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，目前正式評(píng)級(jí)20家左右，相對(duì)于整個(gè)行業(yè)系統(tǒng)來(lái)講量小且共信力不足。

四是管理和培訓(xùn)工作壓力大。目前地市中支的征信管理職能是由調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)來(lái)履行的，人員少工作壓力大是普遍存在的現(xiàn)象。為了有效履行好征信管理職能，近幾年來(lái)麗江中支不斷增強(qiáng)對(duì)調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)的人力和設(shè)備的配備，工作人員亦身兼數(shù)職盡力履行職責(zé)，日常有3名工作人員滿(mǎn)負(fù)荷應(yīng)對(duì)個(gè)人及企業(yè)征信業(yè)務(wù)查詢(xún)、貸款卡發(fā)放及年審等工作事項(xiàng)。在此基礎(chǔ)上加大征信宣傳和培訓(xùn)力度，3年來(lái)共舉辦12期中小企業(yè)培訓(xùn)班，累計(jì)培訓(xùn)企業(yè)539家，參訓(xùn)人員562人次；舉辦期金融征信從業(yè)人員培訓(xùn)班6期，培訓(xùn)從業(yè)人員465人次。通過(guò)培訓(xùn)，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及企業(yè)對(duì)貸款卡管理工作的認(rèn)知度逐漸提高，對(duì)貸款卡日常管理工作有了更深的認(rèn)識(shí)。工作雖有了很大的進(jìn)展，但光是靠目前的人力物力和財(cái)力，要滿(mǎn)足征信管理工作的履職要求，確實(shí)還存在很大的差距。

三、針對(duì)麗江市在開(kāi)展中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作中的困難和問(wèn)題，提出以下對(duì)策建議

（一）把中小企業(yè)信用體系建設(shè)放到整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)當(dāng)中來(lái)謀劃，進(jìn)一步理順協(xié)調(diào)保障機(jī)制

就整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)工作而言，總體要求是政府主導(dǎo)、人行牽頭，而在中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作中，實(shí)際的工作原則是人行主導(dǎo)、各方聯(lián)動(dòng)。如果中小企業(yè)信用體系建設(shè)只是涉及貸款卡的管理工作，由人民銀行來(lái)主導(dǎo)，各金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，企業(yè)積極配合支持，此項(xiàng)工作也可以順利完成。問(wèn)題的關(guān)鍵在于，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，信用體系所涵蓋的內(nèi)容將愈來(lái)愈廣泛，中小企業(yè)信用信息的內(nèi)涵也將不斷擴(kuò)展，在這樣的情形下，再由人民銀行來(lái)主導(dǎo)做中小企業(yè)的信用體系建設(shè)工作，機(jī)制上就顯得站不住腳。因而進(jìn)一步明確工作職責(zé)，制定并出臺(tái)國(guó)家層面的社會(huì)信用體系建設(shè)整體規(guī)劃、實(shí)施方案，全國(guó)、全社會(huì)統(tǒng)籌、整體推進(jìn)、增強(qiáng)政府在此項(xiàng)工作中的主導(dǎo)地位是很有必要的，就人民銀行地市中支而言，當(dāng)前迫切所需的是有必要將征信管理工作從調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)中分設(shè)出來(lái)。

（二）充分依靠信息技術(shù)，循序漸進(jìn)推進(jìn)信息共享工作

從目前對(duì)中小企業(yè)指導(dǎo)管理的聯(lián)系情況看，相關(guān)行業(yè)部門(mén)對(duì)中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的共享要求是很迫切的，稅務(wù)、工商、環(huán)境保護(hù)、生物資源創(chuàng)新辦等相關(guān)部門(mén)，在對(duì)一家中小企業(yè)作出考核評(píng)價(jià)時(shí)，均要參考人民銀行征信系統(tǒng)中的企業(yè)信用報(bào)告。麗江市中小企業(yè)整體上發(fā)展水平不高，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平有限的條件下整體推進(jìn)信息共享工作是不現(xiàn)實(shí)的。相對(duì)于經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的引進(jìn)，信息技術(shù)、設(shè)備的普及要簡(jiǎn)單得多，我們認(rèn)為，象麗江這樣的經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在中小企業(yè)信用體系的建設(shè)推廣工作中，切忌一哄而上、整體推進(jìn)，因?yàn)楦鞣矫娴臈l件都不允許。比較可行的做法是，依靠信息技術(shù)和設(shè)備的引進(jìn)，首先在財(cái)稅、工商、環(huán)保等與企業(yè)有著密切關(guān)系的部門(mén)達(dá)成信息共享平臺(tái)，以點(diǎn)帶面，逐步擴(kuò)大信息共享的領(lǐng)域。

（三）依靠市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能動(dòng)作用，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)及企業(yè)參與信用體系建設(shè)的積極性

作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，在中小企業(yè)信用體系的建設(shè)工作中，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)是很有必要的，因而當(dāng)?shù)氐闹髁髅襟w要適當(dāng)增加對(duì)此類(lèi)信息的宣傳報(bào)道，擴(kuò)大社會(huì)的認(rèn)知度。在社會(huì)信用體系建設(shè)的起步階段，政府應(yīng)主動(dòng)作為、積極“補(bǔ)位”，發(fā)揮決策、執(zhí)行效率高，組織、動(dòng)員能力強(qiáng)等制度優(yōu)勢(shì)，成為建設(shè)社會(huì)信用體系的“第一推動(dòng)力”，以用較短時(shí)間、較低成本建立完善社會(huì)信用體系。但在行政推動(dòng)的同時(shí)又要避免“一手包辦”，要堅(jiān)持市場(chǎng)取向的經(jīng)濟(jì)體系及市場(chǎng)配置資源的基礎(chǔ)性作用等原則。實(shí)際工作中，我們也發(fā)現(xiàn)了企業(yè)及個(gè)人對(duì)信用信息的關(guān)注度，如今在社會(huì)上已普遍形成了這樣的共識(shí)，金融機(jī)構(gòu)要給企業(yè)貸款，企業(yè)要提供企業(yè)信用報(bào)告，個(gè)人要貸款同樣要提供個(gè)人信用報(bào)告，其他如汽車(chē)的消費(fèi)貸款，租賃交易等等都用到了信用報(bào)告?？梢哉f(shuō)信用報(bào)告已介入到了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的方方面面。鑒于信用信息的強(qiáng)大的市場(chǎng)功能，我們認(rèn)為，在中小企業(yè)信用體系的建設(shè)工作中，要充分發(fā)揮好市場(chǎng)的能動(dòng)功能，發(fā)揮社會(huì)力量，積極采取開(kāi)放數(shù)據(jù)、購(gòu)買(mǎi)社會(huì)服務(wù)等措施，創(chuàng)造條件為社會(huì)信用體信系的自我發(fā)育、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)和發(fā)展奠定基礎(chǔ)，逐步形成市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)、人行牽頭、社會(huì)參與的社會(huì)信用體系建設(shè)格局。

第3篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

有關(guān)企事業(yè)單位：

為深入貫徹《中華人民共和國(guó)食品安全法》、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于印發(fā)食品安全整頓工作方案的通知》精神，以問(wèn)題乳品和含問(wèn)題乳食品事件為鑒，為切實(shí)解決當(dāng)前食品安全工作中的突出問(wèn)題，全面提升開(kāi)發(fā)區(qū)食品安全水平，有效保障人民群眾飲食安全和身體健康，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展，根據(jù)市政府《關(guān)于印發(fā)2011年食品安全行動(dòng)年活動(dòng)方案的通知》精神，結(jié)合開(kāi)發(fā)區(qū)實(shí)際，制訂本工作方案。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅(jiān)持以人為本，切實(shí)把食品安全工作放在突出位置。以建設(shè)幸福為核心，以科學(xué)監(jiān)管、保障安全為主線(xiàn)，以完善監(jiān)管體系、創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制、提升監(jiān)管能力為重點(diǎn)，堅(jiān)持“重在源頭、重在治本、重在規(guī)范、重在引導(dǎo)”原則，進(jìn)一步健全各級(jí)、各部門(mén)指導(dǎo)協(xié)調(diào)、各方聯(lián)合行動(dòng)的工作機(jī)制；認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院和各級(jí)政府食品安全的工作部署，全面深入實(shí)施《中華人民共和國(guó)食品安全法》，開(kāi)展食品安全年行動(dòng)，建立從生產(chǎn)到消費(fèi)全方位、從銷(xiāo)售到餐桌全過(guò)程的食品安全監(jiān)管體制。堅(jiān)持治理整頓與振興產(chǎn)業(yè)相結(jié)合、集中整治與長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)相結(jié)合、企業(yè)自律與政府監(jiān)管相結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧，突出重點(diǎn)，依法治理，促進(jìn)食品產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，消除重大食品安全隱患，遏制重特大食品安全事故的發(fā)生，深入開(kāi)展“食品安全行動(dòng)年”活動(dòng)，進(jìn)一步形成政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)管部門(mén)各負(fù)其責(zé)、企業(yè)負(fù)主責(zé)、社會(huì)各方共同參與的食品安全工作格局；進(jìn)一步提高食品安全保障能力，讓人民群眾購(gòu)得放心、吃得安全。

二、目標(biāo)任務(wù)

（一）加強(qiáng)制度建設(shè)，明確監(jiān)管職責(zé)，完善獎(jiǎng)懲機(jī)制，初步建立起政府總負(fù)責(zé)、部門(mén)各負(fù)其責(zé)、行業(yè)自律規(guī)范、群眾廣泛參與、企業(yè)守法經(jīng)營(yíng)的全方位、立體式食品安全監(jiān)管機(jī)制。

（二）全開(kāi)發(fā)區(qū)完成食品類(lèi)實(shí)驗(yàn)室檢驗(yàn)150批次以上，蔬菜農(nóng)藥殘留抽樣年平均合格率95%以上，生豬及肉制品“瘦肉精”檢測(cè)合格率100%，大宗水產(chǎn)品違禁藥物殘留抽樣合格率98%以上，豆制品市場(chǎng)抽檢年平均合格率達(dá)80%以上，生產(chǎn)加工食品市級(jí)監(jiān)督抽查合格率高于全區(qū)平均水平，綜合食品安全合格率96%以上；

（三）按市、區(qū)要求開(kāi)展部分農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)（蔬菜）、連鎖超市（天惠超市）、重點(diǎn)團(tuán)體采購(gòu)企業(yè)肉類(lèi)蔬菜溯源體系建設(shè)，并建立肉類(lèi)蔬菜流通質(zhì)量監(jiān)控體系；

（四）無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品種植占食用農(nóng)產(chǎn)品種植面積的70%以上；

（五）轄區(qū)內(nèi)商場(chǎng)、超市、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)實(shí)施食品準(zhǔn)入管理和信用分類(lèi)管理，食品進(jìn)貨查驗(yàn)率達(dá)90%以上。其中，豆制品進(jìn)貨查驗(yàn)率達(dá)95%以上，乳制品進(jìn)貨查驗(yàn)率達(dá)100%；

（六）餐飲業(yè)食品衛(wèi)生監(jiān)督量化分級(jí)管理實(shí)施率保持在95%以上，其中大中型餐飲單位、集體用餐配送單位、學(xué)校食堂量化分級(jí)管理實(shí)施率達(dá)100%。

三、工作重點(diǎn)

（一）加強(qiáng)食品安全責(zé)任體系建設(shè)

認(rèn)真貫徹落實(shí)《食品安全法》及有關(guān)文件要求，有效落實(shí)地方政府、監(jiān)管部門(mén)、食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者三方責(zé)任，進(jìn)一步構(gòu)建完善“地方政府負(fù)總責(zé)、監(jiān)管部門(mén)各負(fù)其責(zé)、企業(yè)作為第一責(zé)任人”的食品安全責(zé)任體系。

1、強(qiáng)化食品安全屬地管理責(zé)任

開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)食品安全工作負(fù)總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)本轄區(qū)內(nèi)食品安全監(jiān)管和整治工作，各社區(qū)、園區(qū)、直屬單位根據(jù)上級(jí)政府明確的職責(zé)要求，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)的食品安全工作。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位要將食品安全工作納入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)劃；將食品安全經(jīng)費(fèi)保障納入同級(jí)財(cái)政預(yù)算；社區(qū)、園區(qū)、直屬單位要進(jìn)一步強(qiáng)化食品安全工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立食品安全領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的機(jī)構(gòu)建設(shè)，要明確專(zhuān)兼職人員負(fù)責(zé)本轄區(qū)的食品安全工作，設(shè)立食品安全信息員，建立全覆蓋、無(wú)縫隙的食品安全監(jiān)管體系，要充分發(fā)揮政府食品安全領(lǐng)導(dǎo)組織的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、議事決策和監(jiān)督考核的功能，不斷完善各項(xiàng)食品安全綜合協(xié)調(diào)的議事規(guī)則和工作機(jī)制，提高綜合協(xié)調(diào)的科學(xué)性、權(quán)威性和有效性。

2、落實(shí)部門(mén)監(jiān)管責(zé)任

根據(jù)市、區(qū)政府的有關(guān)規(guī)定，出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步明確社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機(jī)關(guān)有關(guān)部門(mén)食品安全職責(zé)的意見(jiàn)》，按照“誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，進(jìn)一步明確和落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。開(kāi)發(fā)區(qū)各有關(guān)部門(mén)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)分管環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的食品安全工作依法實(shí)施監(jiān)督管理；社區(qū)、園區(qū)、直屬單位要強(qiáng)化屬地責(zé)任，發(fā)揮地域管理優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化對(duì)本轄區(qū)食品相關(guān)行業(yè)的統(tǒng)籌管理。根據(jù)上級(jí)有關(guān)管理部門(mén)的規(guī)定，進(jìn)一步明確食品小作坊的屬地管理原則和部門(mén)監(jiān)管職責(zé)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)小作坊的管理。

3、落實(shí)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者第一責(zé)任人的責(zé)任

轄區(qū)內(nèi)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保證食品安全，接受社會(huì)監(jiān)督，承擔(dān)食品安全第一責(zé)任人的責(zé)任。根據(jù)上級(jí)要求探索實(shí)行食品安全管理員制度，在食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)單位推進(jìn)食品安全管理員制度建設(shè)，強(qiáng)化企業(yè)對(duì)其食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中食品安全狀況的主動(dòng)控制，進(jìn)一步健全和落實(shí)企業(yè)食品安全管理檔案等各項(xiàng)制度。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和相關(guān)部門(mén)應(yīng)督促食品生產(chǎn)、流通、餐飲單位配備食品安全管理員，積極參與上級(jí)開(kāi)展的培訓(xùn)及考核。健全食品各生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位在進(jìn)貨索證索票等食品安全管理方面的規(guī)范制度，并督促其認(rèn)真組織落實(shí)。督促各食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)外承諾保障食品安全的各項(xiàng)制度舉措，加強(qiáng)自律，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。配合做好食品行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)，支持和鼓勵(lì)食品行業(yè)開(kāi)展多種形式的“守法規(guī)、講誠(chéng)信”活動(dòng)。

（二）加強(qiáng)食品安全監(jiān)管體系建設(shè)

堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、著力治本”的原則，以專(zhuān)項(xiàng)整治、信用建設(shè)、社會(huì)監(jiān)督為重點(diǎn)，提升監(jiān)管實(shí)效，有力推動(dòng)食品安全各項(xiàng)工作。

1、完善強(qiáng)有力的專(zhuān)項(xiàng)整治體系

突出對(duì)待拆遷房、空廠房、拆遷過(guò)渡房、安置房小區(qū)、居民出租房、沿街門(mén)面房、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等重點(diǎn)區(qū)域，針對(duì)各類(lèi)制售假劣食品場(chǎng)所及違法行為，保持堅(jiān)強(qiáng)有力的專(zhuān)項(xiàng)整治高壓態(tài)勢(shì)，定期排查摸底，做到發(fā)現(xiàn)苗頭立即整治取締，協(xié)同上級(jí)職能部門(mén)對(duì)本轄區(qū)重點(diǎn)開(kāi)展以下專(zhuān)項(xiàng)整治：一是做好豬肉的市場(chǎng)管理。嚴(yán)厲打擊生產(chǎn)加工、銷(xiāo)售病害豬肉和“注水肉”等行為，嚴(yán)防未經(jīng)檢疫（驗(yàn)）或檢疫（驗(yàn)）不合格畜產(chǎn)品流入加工、流通、餐飲消費(fèi)環(huán)節(jié)。二是豆制品專(zhuān)項(xiàng)整治。加強(qiáng)轄區(qū)范圍內(nèi)豆制品加工小作坊進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)整治，對(duì)不符合生產(chǎn)要求、無(wú)證無(wú)照的豆制品加工作坊堅(jiān)決予以關(guān)停取締。進(jìn)一步規(guī)范豆制品市場(chǎng)，加強(qiáng)豆制品市場(chǎng)、使用單位管理，嚴(yán)格落實(shí)送貨單銷(xiāo)售、索證索票制度，嚴(yán)厲打擊豆制品流通過(guò)程中的“以次充好”等行為，“放心豆制品”及其供應(yīng)點(diǎn)覆蓋轄區(qū)市場(chǎng)。三是食品添加劑專(zhuān)項(xiàng)整治。嚴(yán)格食品添加劑生產(chǎn)許可制度，加強(qiáng)食品添加劑標(biāo)簽標(biāo)示管理，實(shí)行食品生產(chǎn)加工企業(yè)食品添加劑使用報(bào)告制度。整治超標(biāo)準(zhǔn)、超范圍濫用食品添加劑的行為，堅(jiān)決依法打擊在食品中添加非食用物質(zhì)和研制、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、使用非法食品添加物的違法行為。四是農(nóng)業(yè)投入品整治行動(dòng)。規(guī)范農(nóng)資產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，重點(diǎn)打擊生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)假冒偽劣農(nóng)獸藥、飼料添加劑和違法在農(nóng)獸藥、飼料添加劑中添加禁止使用成分的行為。查禁違規(guī)生產(chǎn)、銷(xiāo)售和使用甲胺磷、對(duì)硫磷、甲基對(duì)硫鱗、久效鱗、磷胺等高毒農(nóng)藥和在食用農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)中使用違禁農(nóng)藥獸藥和飼料添加劑的行為。五是開(kāi)展制售假劣食品場(chǎng)所及違法行為專(zhuān)項(xiàng)整治。集中力量，突出對(duì)待拆遷房、空廠房、拆遷過(guò)渡房、安置房小區(qū)、居民出租房、延街門(mén)面房、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)場(chǎng)所，在轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行全面摸底、逐戶(hù)排查，及時(shí)清除食品安全隱患，充分發(fā)揮基層和群眾作用，認(rèn)真梳理各類(lèi)舉報(bào)投訴，排查“苗頭性”問(wèn)題，嚴(yán)厲查處、有力打擊制售假劣食品窩點(diǎn)及行為。

2、完善企業(yè)食品安全信用體系

以強(qiáng)化食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者遵紀(jì)守法意識(shí)為核心，以分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管為杠桿，構(gòu)建真實(shí)、有效的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，建立健全質(zhì)量安全信息公示等各項(xiàng)制度，大力推進(jìn)食品行業(yè)安全信用體系建設(shè)。一是及時(shí)更新信息數(shù)據(jù)庫(kù)。按照《市食品安全信用等級(jí)評(píng)價(jià)管理辦法（試行）》等的規(guī)定，進(jìn)一步完善各相關(guān)領(lǐng)域信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范，及時(shí)更新（信用）信息數(shù)據(jù)庫(kù)。進(jìn)一步完善開(kāi)發(fā)區(qū)各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)企業(yè)電子檔案，及時(shí)組織更新食品企業(yè)基本信息、分等評(píng)級(jí)信息及動(dòng)態(tài)監(jiān)管信息。二是健全食品安全信息公開(kāi)制度。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、平面媒體等渠道依法及時(shí)組織開(kāi)展的對(duì)各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)單位的日常監(jiān)督管理信息。采取多種形式，對(duì)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、超市、餐飲單位等與老百姓日常生活關(guān)系密切的食品單位進(jìn)行食品安全分級(jí)（水平）公示。三是全面推行分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管。配合上級(jí)主管部門(mén)組織對(duì)各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)單位開(kāi)展食品（質(zhì)量）安全信用等級(jí)評(píng)定，并以企業(yè)信用水平及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況為依據(jù)，在各食品環(huán)節(jié)推行分級(jí)分類(lèi)監(jiān)管工作。

3、完善人人參與的社會(huì)監(jiān)督體系

堅(jiān)持全民參與、齊抓共管的原則，強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督。一是拓寬監(jiān)督渠道。建立舉報(bào)投訴電話(huà)、網(wǎng)站等舉報(bào)信息處理平臺(tái)，發(fā)動(dòng)廣大群眾和知情者積極參與食品安全監(jiān)督。出臺(tái)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，落實(shí)舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)提供重要線(xiàn)索的舉報(bào)人給予必要的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)。二是發(fā)展群眾監(jiān)督隊(duì)伍。聘請(qǐng)各界人士和熱心群眾為食品安全義務(wù)監(jiān)督員，通過(guò)開(kāi)展相應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、配備必要的硬件，組織群眾監(jiān)督員對(duì)身邊的食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)通報(bào)。三是及時(shí)處置投訴舉報(bào)。建立舉報(bào)投訴處理制度，配合上級(jí)職能部門(mén)認(rèn)真處理食品安全各類(lèi)舉報(bào)投訴，及時(shí)發(fā)現(xiàn)食品安全隱患、“苗頭性”問(wèn)題，做到有案必查、有查必復(fù)，確保案件調(diào)查處理、及時(shí)反饋達(dá)到100%，投訴案件辦結(jié)率達(dá)到95%以上。

（三）完善食品安全考核評(píng)價(jià)體系

不斷健全完善食品安全工作考核評(píng)價(jià)體系，通過(guò)考核使食品安全各方責(zé)任得到有效落實(shí)、使食品安全各項(xiàng)工作得到有力推進(jìn)。

1、細(xì)化考核評(píng)價(jià)內(nèi)容

根據(jù)開(kāi)發(fā)區(qū)實(shí)際，出臺(tái)《開(kāi)發(fā)區(qū)2011年食品安全責(zé)任考核細(xì)則》，加強(qiáng)食品安全工作考核評(píng)價(jià)?？己嗽u(píng)價(jià)應(yīng)突出有效落實(shí)各級(jí)政府及監(jiān)管部門(mén)責(zé)任、切實(shí)提升食品安全綜合監(jiān)督組織協(xié)調(diào)能力和投入保障能力；突出有效規(guī)范地區(qū)食品安全秩序、加大對(duì)制售假劣食品場(chǎng)所及違法行為的打擊力度，強(qiáng)化對(duì)加大食品安全監(jiān)管整治力度的考核；突出開(kāi)展“食品安全示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）”創(chuàng)建工作，推動(dòng)食品安全示范引領(lǐng)作用走向基層；突出不斷提升本地食品安全水平和社會(huì)群眾滿(mǎn)意度，強(qiáng)化對(duì)建立健全食品安全長(zhǎng)效機(jī)制的考核。

2、細(xì)化考核評(píng)價(jià)方法

根據(jù)《市政府關(guān)于進(jìn)一步明確政府和有關(guān)部門(mén)食品安全職責(zé)并建立責(zé)任制的意見(jiàn)》的精神，落實(shí)社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和開(kāi)發(fā)區(qū)有關(guān)部門(mén)的食品安全監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)化對(duì)社區(qū)、園區(qū)、直屬單位及有關(guān)部門(mén)履職情況的考核評(píng)價(jià)?？己俗龅健八膫€(gè)結(jié)合”，即：平時(shí)考核與年終考核相結(jié)合；食品安全抽檢考核與工作考核相結(jié)合；政府綜合考核與監(jiān)管部門(mén)條線(xiàn)考核相結(jié)合；政府考核與人民群眾客觀評(píng)價(jià)相結(jié)合。邀請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家、社區(qū)群眾、輿論媒體等對(duì)部門(mén)履職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核。運(yùn)用會(huì)議、約談函告、履職報(bào)告、督導(dǎo)檢查、評(píng)價(jià)考核等多種方式和手段，協(xié)同上級(jí)各職能部門(mén)做好食品安全監(jiān)管工作。

3、明確考核評(píng)價(jià)獎(jiǎng)懲機(jī)制

堅(jiān)持食品安全工作的有獎(jiǎng)有懲，集中力量抓好“食品安全行動(dòng)年”各項(xiàng)重點(diǎn)工作的推進(jìn)和食品安全各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)。根據(jù)區(qū)人民政府對(duì)食品安全工作的要求制定《食品安全工作保證金管理辦法》，建立食品安全工作保證金制度。對(duì)社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機(jī)關(guān)有關(guān)部門(mén)按一定額度收取工作保證金，并根據(jù)全年食品安全工作考核評(píng)價(jià)結(jié)果，按一定標(biāo)準(zhǔn)予以獎(jiǎng)勵(lì)返還。對(duì)因主觀原因?qū)е掳l(fā)生等級(jí)以上食品安全事故，或發(fā)生對(duì)開(kāi)發(fā)區(qū)形象造成嚴(yán)重影響的食品安全事件的，報(bào)請(qǐng)開(kāi)發(fā)區(qū)黨工委、管委會(huì)依法依紀(jì)追究相關(guān)責(zé)任部門(mén)及負(fù)責(zé)人責(zé)任。

四、時(shí)間安排

按照全市、區(qū)統(tǒng)一部署，開(kāi)發(fā)區(qū)“食品安全行動(dòng)年”分為三個(gè)階段實(shí)施：

第一階段：調(diào)研部署階段（1月—4月底）。對(duì)開(kāi)發(fā)區(qū)范圍內(nèi)開(kāi)展“食品安全行動(dòng)年”活動(dòng)進(jìn)行安排部署，各社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機(jī)關(guān)有關(guān)部門(mén)要按照開(kāi)發(fā)區(qū)開(kāi)展“食品安全行動(dòng)年”要求，結(jié)合工作實(shí)際，建立完善工作機(jī)構(gòu)，制定具體方案，并立即部署、迅速行動(dòng)。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和有關(guān)食品安全監(jiān)管環(huán)節(jié)部門(mén)于3月底前將本單位、本部門(mén)開(kāi)展“食品安全行動(dòng)年”工作方案報(bào)開(kāi)發(fā)區(qū)食安委辦公室。

第二階段：組織實(shí)施階段（5月1日—11月底）。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機(jī)關(guān)有關(guān)部門(mén)按照本單位、本部門(mén)“食品安全行動(dòng)年”工作方案要求，針對(duì)突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)行全面排查，深入治理，嚴(yán)厲查處違法違規(guī)行為。管委會(huì)擇機(jī)將派出督查組進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

第三階段：總結(jié)驗(yàn)收階段（12月）。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和有關(guān)部門(mén)對(duì)開(kāi)展“食品安全行動(dòng)年”活動(dòng)進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，并及時(shí)將總結(jié)報(bào)告報(bào)開(kāi)發(fā)區(qū)食藥安委辦公室。管委會(huì)將組織有關(guān)人員組成驗(yàn)收檢查組，對(duì)社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和有關(guān)部門(mén)開(kāi)展行動(dòng)情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收。

五、保障措施

（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由管委會(huì)主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)的開(kāi)發(fā)區(qū)“食品安全行動(dòng)年”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、組織協(xié)調(diào)開(kāi)發(fā)區(qū)“食品安全行動(dòng)年”活動(dòng)。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位也要成立活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)本轄區(qū)、本環(huán)節(jié)“食品安全行動(dòng)年”活動(dòng)，要緊密結(jié)合自身實(shí)際，切實(shí)制定本單位食品安全工作目標(biāo)，建立管理責(zé)任機(jī)制，確保組織到位、責(zé)任到位、保障到位。

（二）加強(qiáng)經(jīng)費(fèi)保障。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和有關(guān)部門(mén)要加大對(duì)食品安全工作的投入，立足食品安全長(zhǎng)效管理，將食品安全管理費(fèi)用納入預(yù)算。開(kāi)發(fā)區(qū)食藥安委要統(tǒng)籌安排食品安全檢驗(yàn)檢測(cè)、考核獎(jiǎng)勵(lì)等專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)費(fèi)的績(jī)效管理。

第4篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：社會(huì)信用體系建設(shè)；金融征信；信用信息

一、泉州征信體系發(fā)展現(xiàn)狀

泉州金融征信體系建設(shè)起步于20世紀(jì)90年代初期。1992年，為滿(mǎn)足商業(yè)銀行專(zhuān)業(yè)分工打破后對(duì)貸款信息共享的需求，人民銀行開(kāi)始試點(diǎn)推行貸款證制度，成為金融機(jī)構(gòu)貸款審批的一項(xiàng)重要依據(jù)。1998年，泉州成為全國(guó)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)建設(shè)的首批15個(gè)試點(diǎn)城市之一，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)信貸信息的有效聯(lián)網(wǎng)及異地查詢(xún)及管理，并開(kāi)始借助該平臺(tái)構(gòu)筑新型的銀企信用關(guān)系。2005年，人民銀行將銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)升級(jí)為企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（下稱(chēng)“企業(yè)征信系統(tǒng)”）；2006年，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（下稱(chēng)“個(gè)人征信系統(tǒng)”）實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，自此，人民銀行全面推開(kāi)以信貸征信為核心的金融征信體系建設(shè)，兩大征信系統(tǒng)逐漸成為使用者最多且影響力最大的信用數(shù)據(jù)庫(kù)。2013年以來(lái)，人民銀行泉州市中心支行充分發(fā)揮泉州“金改區(qū)”建設(shè)先行先試引領(lǐng)示范的作用，以小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)為立足點(diǎn)和切入點(diǎn)，按照“制度推動(dòng)+部門(mén)聯(lián)動(dòng)+技術(shù)驅(qū)動(dòng)+示范帶動(dòng)”四輪驅(qū)動(dòng)的工作思路，建設(shè)契合轄情并獨(dú)具地方特色的金融征信體系，取得了積極成效。

（一）征信系統(tǒng)信息化穩(wěn)步推進(jìn)

1.數(shù)據(jù)庫(kù)模式由分散到集中。1998年，泉州市作為全國(guó)首批試點(diǎn)地區(qū)率先建成銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)地市級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)根據(jù)三級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)分散管理原則，逐步推進(jìn)全省、全國(guó)聯(lián)網(wǎng)工作，并于2002年實(shí)現(xiàn)跨省異地查詢(xún)。2005年，為進(jìn)一步提高征信系統(tǒng)查詢(xún)效率和入庫(kù)數(shù)據(jù)的及時(shí)性與準(zhǔn)確性，人民銀行啟動(dòng)了全國(guó)集中建庫(kù)、各接入機(jī)構(gòu)一口接入的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)；2005年及2006年，泉州市分別實(shí)現(xiàn)了企業(yè)及個(gè)人征信系統(tǒng)的統(tǒng)一全國(guó)聯(lián)網(wǎng)與實(shí)時(shí)查詢(xún)服務(wù)，有效滿(mǎn)足了各類(lèi)信息使用者日益增長(zhǎng)的查詢(xún)需求。

2.征信模式從單一到聯(lián)合。改變發(fā)展初期僅采集企業(yè)金融信貸情況的單一征信局面，構(gòu)筑環(huán)保、法院、公積金等多部門(mén)共享的信息聯(lián)合征集共享平臺(tái)。當(dāng)前，泉州轄區(qū)已將環(huán)保違法信息、公積金繳存信息等5類(lèi)非銀行信息納入征信系統(tǒng)。

3.業(yè)務(wù)內(nèi)容從單一到復(fù)合。當(dāng)前征信系統(tǒng)對(duì)泉州轄區(qū)開(kāi)放了包括信息查詢(xún)、數(shù)據(jù)匯總、統(tǒng)計(jì)分析、信用報(bào)告、關(guān)聯(lián)查詢(xún)、重要信息提示等系列信用產(chǎn)品，有效滿(mǎn)足不同使用主體的查詢(xún)需求。

4.認(rèn)知程度從“要我查”到“我要查”。由于系統(tǒng)不斷提升的時(shí)效性與日益拓展的信息容量，目前以泉州25家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主體的征信系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)，已將信用報(bào)告查詢(xún)作為信貸決策參考的一項(xiàng)重要前置性制度安排，成為征信系統(tǒng)最主要的信息查詢(xún)與使用者。目前，泉州市累計(jì)開(kāi)通個(gè)人征信查詢(xún)用戶(hù)1160個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的全方位覆蓋，系統(tǒng)在防范信貸信用風(fēng)險(xiǎn)方面的作用日益凸顯。

5.應(yīng)用領(lǐng)域從貸款“準(zhǔn)入卡”到“經(jīng)濟(jì)身份證”。征信系統(tǒng)除履行信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入“把關(guān)人”職能外，還廣泛應(yīng)用于商務(wù)、工程招投標(biāo)、司法等領(lǐng)域。在政府履職方面，泉州市政府在推進(jìn)地方社會(huì)信用體系建設(shè)的系列制度文件中，均將征信系統(tǒng)作為破解中小企業(yè)融資難題，以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)的重要抓手；同時(shí)，還將向征信系統(tǒng)查詢(xún)并提供信用報(bào)告，作為工程招投標(biāo)、工商“重合同守信用”企業(yè)評(píng)選，或人大政協(xié)委員資格審查、優(yōu)秀先進(jìn)評(píng)選表彰等的必要流程，寫(xiě)入制度條款。信用報(bào)告作為各類(lèi)信息主體的“經(jīng)濟(jì)身份證”，正進(jìn)一步滲透和日益影響到經(jīng)濟(jì)主體的融資、經(jīng)濟(jì)行為。

（二）地方社會(huì)信用體系建設(shè)縱深發(fā)展

1.“征信加法”紓解信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。推動(dòng)出臺(tái)《泉州市小微企業(yè)信用信息交換與共享平臺(tái)運(yùn)行管理制度》，進(jìn)一步健全完善政府部門(mén)業(yè)務(wù)系統(tǒng)與平臺(tái)的數(shù)據(jù)傳輸渠道，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依托平臺(tái)和征信系統(tǒng)，建立“審批+培植”的金融征信服務(wù)模式，從中篩選有市場(chǎng)、有效益、有信用的企業(yè)作為首選目標(biāo)客戶(hù)。

2.“費(fèi)用減法”降低小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本。推動(dòng)以信用良好的中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象的無(wú)還本續(xù)貸模式業(yè)務(wù)顯著擴(kuò)面。2016年全年累計(jì)發(fā)放無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)13830筆、金額394.99億元，有效節(jié)約中小企業(yè)融資成本；推動(dòng)設(shè)立10個(gè)以“救信救短、保本微利”為運(yùn)行原則的非盈利應(yīng)急周轉(zhuǎn)基金，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常但短期資金緊張的信用良好企業(yè)提供融資成本較低的過(guò)橋資金。

3.“增信乘法”積極釋放金融改革創(chuàng)新紅利。推動(dòng)設(shè)立總額2.7億元的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及增信資金，推動(dòng)成立4家政府主導(dǎo)的融資性擔(dān)保公司，撬動(dòng)銀行信貸發(fā)放59.55億元；推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依托增信資金的杠桿作用，累計(jì)創(chuàng)新設(shè)計(jì)小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式69項(xiàng)。

4.“懲戒除法”助力信用生態(tài)環(huán)境優(yōu)化。推動(dòng)泉州市政府印發(fā)《泉州市貫徹落實(shí)“構(gòu)建誠(chéng)信懲戒失信”合作備忘錄的實(shí)施意見(jiàn)》等6份系列制度文件，明確金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)工作在市金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作小組領(lǐng)導(dǎo)下開(kāi)展，建立聯(lián)合懲戒等4項(xiàng)有效工作機(jī)制。

（三）征信市場(chǎng)培育有序推進(jìn)

1.梯次培育地方征信機(jī)構(gòu)。明確“先規(guī)范后發(fā)展，以規(guī)范促發(fā)展”的思路，從準(zhǔn)入源頭上切實(shí)保障征信市場(chǎng)培育質(zhì)量；同時(shí)，結(jié)合轄區(qū)征信市場(chǎng)初期發(fā)展不均衡的實(shí)際情況，聯(lián)合泉州市金融工作局，依托泉州市中小微企業(yè)信用信息交換共享平臺(tái)，探索培育地方征信機(jī)構(gòu)。

2.征信產(chǎn)品日趨豐富。目前泉州市已落地的征信系統(tǒng)載體包括兩大征信系統(tǒng)、動(dòng)產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)以及以泉州市中小企業(yè)信用信息交換與共享平臺(tái)為代表的地方征信平臺(tái)；已運(yùn)用的征信產(chǎn)品主要有信用報(bào)告、動(dòng)產(chǎn)融資登記和查詢(xún)、企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告等；征信產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象包括自然人、金融機(jī)構(gòu)、上市公司等。以金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為例，信用報(bào)告查詢(xún)已然成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸前審查的必經(jīng)流程。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，泉州轄區(qū)2016年企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告月均查詢(xún)量分別達(dá)2.87萬(wàn)次和22.01萬(wàn)次。

（四）征信文化建設(shè)多點(diǎn)推進(jìn)

1.加強(qiáng)教育促內(nèi)化。通過(guò)面向全轄所有商業(yè)銀行征信從業(yè)人員開(kāi)展“信用關(guān)愛(ài)八閩情誠(chéng)信助圓中國(guó)夢(mèng)”專(zhuān)題演講比賽等活動(dòng)，深入挖掘“唯信、唯實(shí)、團(tuán)結(jié)、創(chuàng)新”的征信內(nèi)涵，引導(dǎo)和約束征信人的言行舉止，凝聚征信人的“精、氣、神”。

2.依托載體促深化。圍繞征信核心價(jià)值理念，采取“征信知識(shí)電視大賽”“信貸誠(chéng)信企業(yè)評(píng)選大會(huì)”等形式，利用各類(lèi)媒體開(kāi)展征信宣傳，營(yíng)造征信文化建設(shè)的濃厚氛圍，力促征信核心價(jià)值觀落地生根。

3.搭建平臺(tái)促轉(zhuǎn)化。建立“誠(chéng)信”主題金融書(shū)吧、“誠(chéng)信與金融生態(tài)館”等多個(gè)信用文化載體，著力培育和宣傳征信核心價(jià)值觀。

（五）征信監(jiān)管模式逐步完善

1.構(gòu)建執(zhí)法檢查規(guī)范指引。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，組織編印了《征信業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查工作標(biāo)準(zhǔn)化指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“指引”），以標(biāo)準(zhǔn)化流程方式規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，合理設(shè)定處罰金額測(cè)算公式，有效矯正自由裁量偏差。

2.探索“2+2”聯(lián)動(dòng)模式。試點(diǎn)建立市中支、縣支行雙組長(zhǎng)與雙主查的聯(lián)動(dòng)執(zhí)法檢查模式，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步探索建立雙交叉機(jī)制，即由縣級(jí)人行交叉檢查縣域金融機(jī)構(gòu)，市縣兩級(jí)主查、組長(zhǎng)交叉復(fù)核執(zhí)法檢查業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富金融征信監(jiān)督層級(jí)。

3.強(qiáng)化異常數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)核查。遵循“核查全覆蓋、處理有重點(diǎn)”原則，梳理總行異常查詢(xún)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)清單，結(jié)合征信評(píng)價(jià)體系，篩選征信內(nèi)控制度建設(shè)較為薄弱、日常業(yè)務(wù)管理配合不到位、頻繁上榜異常監(jiān)測(cè)名錄的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展重點(diǎn)檢查，進(jìn)一步提升異常數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)的針對(duì)性及威懾力。

4.建立征信工作聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。定期通報(bào)各類(lèi)接入機(jī)構(gòu)在征信管理工作中存在的問(wèn)題，推動(dòng)接入機(jī)構(gòu)征信管理經(jīng)驗(yàn)做法的充分交流與積極共享，初步形成良好的監(jiān)管聯(lián)絡(luò)機(jī)制。

二、泉州征信體系存在的問(wèn)題

（一）征信領(lǐng)域法規(guī)制度建設(shè)相對(duì)滯后

1.現(xiàn)有法律制度體系尚不健全。目前，我國(guó)征信領(lǐng)域所依賴(lài)的法律文件主要包括《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）、《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》等，尚未形成有機(jī)的法律制度體系。一方面，《條例》僅是行政法規(guī)，法律效力層級(jí)較低；與此同時(shí)，在金融互聯(lián)網(wǎng)化的背景下，征信信息采集與數(shù)據(jù)整合方式將逐步向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化方向拓展，現(xiàn)行《條例》難以滿(mǎn)足新興業(yè)態(tài)下的征信業(yè)務(wù)管理需求。另一方面，現(xiàn)行征信相關(guān)法規(guī)制度未能對(duì)個(gè)人隱私、個(gè)人信用信息的屬性作出明確界定，降低了對(duì)信息主體權(quán)益的保護(hù)強(qiáng)度與可操作性。此外，信用信息在法律規(guī)范中的運(yùn)用范圍已遠(yuǎn)超現(xiàn)行征信法律體系，且與《民法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等其他律法之間尚未形成明確有效的銜接，降低了對(duì)信息主體的保障力度。

2.失信懲戒制度亟待完善。一是有效的失信聯(lián)合懲戒機(jī)制尚未全面建立。當(dāng)前，雖然社會(huì)信用體系基礎(chǔ)框架已初步建成，但泉州市推進(jìn)失信聯(lián)合懲戒工作仍需多個(gè)行業(yè)的上位法規(guī)支持。而在實(shí)際操作過(guò)程中，部門(mén)間尚未形成有效的制裁合力、聯(lián)合懲戒機(jī)制建設(shè)尚處初步探索起步階段，致使失信聯(lián)合懲戒難以達(dá)到預(yù)期效果。二是已入庫(kù)的非銀行類(lèi)失信信息更新緩慢。部分非銀行信息提供部門(mén)在電子化程度、數(shù)據(jù)集中等方面均較為滯后，實(shí)現(xiàn)失信聯(lián)合懲戒的基礎(chǔ)前提———信息及時(shí)更新存在較大的障礙。

（二）征信系統(tǒng)功能尚未得到充分發(fā)揮

1.征信系統(tǒng)覆蓋面有待擴(kuò)大。目前小額貸款公司等小微信貸機(jī)構(gòu)，在接入征信系統(tǒng)方面面臨以下三重難題：一是接入意愿方面，此類(lèi)機(jī)構(gòu)擔(dān)心一旦將信貸業(yè)務(wù)報(bào)送征信系統(tǒng)，可能導(dǎo)致部分已與商業(yè)銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)資源流失。二是成本控制方面，接入系統(tǒng)需承擔(dān)程序開(kāi)發(fā)、通訊線(xiàn)路租用等費(fèi)用，而引導(dǎo)客戶(hù)到人民銀行窗口進(jìn)行查詢(xún)，則無(wú)需負(fù)擔(dān)上述費(fèi)用。三是接入硬軟件方面，較之全國(guó)性商業(yè)銀行，小微機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)、內(nèi)控管理等方面存在較大差距，按要求開(kāi)展信貸數(shù)據(jù)報(bào)送、合規(guī)管理方面存在較大困難。

2.征信查詢(xún)服務(wù)渠道有待拓寬。一是征信服務(wù)窗口作為查詢(xún)主渠道，其弊端日漸顯現(xiàn)。一方面，人民銀行物理網(wǎng)點(diǎn)較少，人力、物力資源有限，飛速上漲的查詢(xún)壓力可能導(dǎo)致征信服務(wù)質(zhì)量及水平的“雙下降”。以人民銀行泉州市中心支行為例，單日最高查詢(xún)量已達(dá)1092人次。另一方面，潛存較大的管理風(fēng)險(xiǎn)。由于查詢(xún)公眾、中介機(jī)構(gòu)工作人員聚集于征信服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，可能引發(fā)。二是互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)方式暫難成為查詢(xún)主渠道。基于內(nèi)外網(wǎng)物理隔離等安全管理需要，非現(xiàn)場(chǎng)查詢(xún)方式一般需隔天才能獲取查詢(xún)結(jié)果，加之非現(xiàn)場(chǎng)身份驗(yàn)證較為復(fù)雜，其查詢(xún)效率和體驗(yàn)感遠(yuǎn)不如征信服務(wù)窗口。

（三）征信市場(chǎng)培育面臨困境

1.征信產(chǎn)品有效需求嚴(yán)重不足。目前，轄區(qū)社會(huì)各方對(duì)征信產(chǎn)品的有效需求嚴(yán)重不足。信息使用方面，轄區(qū)多數(shù)商業(yè)銀行主要依托征信系統(tǒng)、內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)三大渠道，來(lái)篩選和評(píng)定客戶(hù)資信狀況，對(duì)于其他機(jī)構(gòu)提供的準(zhǔn)征信產(chǎn)品接受意愿不高。信息提供者方面，轄區(qū)多數(shù)企業(yè)和個(gè)人對(duì)信用需求了解不多，更多停留于通過(guò)征信系統(tǒng)獲取信用報(bào)告，尚未形成使用征信產(chǎn)品的觀念。

2.商業(yè)征信機(jī)構(gòu)極度匱乏。目前泉州地方征信機(jī)構(gòu)發(fā)展尚處于探索起步階段，現(xiàn)有征信機(jī)構(gòu)及信用評(píng)級(jí)公司缺乏依據(jù)客戶(hù)的多元化需求進(jìn)行專(zhuān)業(yè)研發(fā)、細(xì)分征信產(chǎn)品的能力，致使地方征信市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀較之泉州6000億元的信貸規(guī)模，存在明顯的差距，無(wú)法滿(mǎn)足各類(lèi)信貸機(jī)構(gòu)深度挖掘信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)、切實(shí)防范信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的合理訴求。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)遭遇較大下行壓力、小微經(jīng)濟(jì)主體融資難、融資貴呼聲日益高漲的大背景之下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于地方征信機(jī)構(gòu)培育及征信產(chǎn)品的研發(fā)，提出了更為迫切的需求。

（四）基層央行征信管理高效履職仍存障礙

1.征信監(jiān)管方式單一，監(jiān)管成效與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力不高。一是當(dāng)前仍以重點(diǎn)抽查為主要手段，檢查方式也僅限于檔案資料抽查、查詢(xún)記錄比對(duì)等方式，尚未形成依循征信業(yè)務(wù)鏈條，對(duì)信息報(bào)送、查詢(xún)以及使用等各關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行全方位監(jiān)控。二是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方面，目前主要依托商業(yè)銀行報(bào)送的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)報(bào)表以及征信中心下發(fā)的異常查詢(xún)數(shù)據(jù)開(kāi)展日常監(jiān)管。由于缺乏完整的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度以及科學(xué)合理的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)預(yù)警征信違規(guī)行為。三是系統(tǒng)權(quán)限方面，基層央行無(wú)法直接提取接入機(jī)構(gòu)查詢(xún)明細(xì)以及用戶(hù)登錄IP，難以對(duì)接入機(jī)構(gòu)違規(guī)使用公共查詢(xún)用戶(hù)或惡意盜查等非法行為進(jìn)行有效定位及事前排查預(yù)警。

2.基層央行身兼雙重角色，職能定位亟待進(jìn)一步細(xì)化明確。依據(jù)《條例》第二十七條：“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的，由國(guó)務(wù)院征信監(jiān)督管理部門(mén)監(jiān)督管理?！痹谌嗣胥y行總行層面，征信管理局與征信中心（金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)運(yùn)維機(jī)構(gòu)）在機(jī)構(gòu)人員、職能分工上業(yè)已實(shí)現(xiàn)分離。但人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)依然承擔(dān)著征信業(yè)務(wù)監(jiān)管與征信查詢(xún)服務(wù)的雙重職責(zé)，監(jiān)管職責(zé)與服務(wù)角色亟待分離。

（五）信用信息主體權(quán)益保護(hù)面臨新挑戰(zhàn)

1.接入機(jī)構(gòu)信用報(bào)告查詢(xún)流程風(fēng)險(xiǎn)潛存。一是信息查詢(xún)方面，部分接入機(jī)構(gòu)存在未授權(quán)查詢(xún)或先查詢(xún)后授權(quán)等違規(guī)情況，致使信息主體知情權(quán)、隱私權(quán)方面難以得到全面、充分的保障。二是用戶(hù)管理方面，部分接入機(jī)構(gòu)由于業(yè)務(wù)量大、人員調(diào)動(dòng)頻繁等原因，存在管理員用戶(hù)、查詢(xún)用戶(hù)兼任或多人共用查詢(xún)用戶(hù)的違規(guī)現(xiàn)象，個(gè)別查詢(xún)用戶(hù)雖已調(diào)離征信崗位但未能及時(shí)停用，均在較大程度上增加了用戶(hù)被盜風(fēng)險(xiǎn)。三是內(nèi)部檢查方面，當(dāng)前征信系統(tǒng)未對(duì)接入機(jī)構(gòu)開(kāi)放查詢(xún)記錄下載功能，接入機(jī)構(gòu)內(nèi)控稽查人員僅能依照用戶(hù)已登記臺(tái)賬開(kāi)展核查，難以有效甄別臺(tái)賬記錄的真實(shí)性。

2.征信系統(tǒng)入庫(kù)數(shù)據(jù)質(zhì)量仍待提高。一是數(shù)據(jù)報(bào)送、核查方面，部分小型接入機(jī)構(gòu)未制定明確的內(nèi)控制度，存在“重征信查詢(xún)使用，輕數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量”的問(wèn)題。二是從業(yè)人員方面，部分接入機(jī)構(gòu)存在報(bào)數(shù)人員頻繁變動(dòng)和報(bào)數(shù)工作培訓(xùn)缺位等問(wèn)題，引發(fā)數(shù)據(jù)報(bào)文頻繁出錯(cuò)，導(dǎo)致入庫(kù)數(shù)據(jù)質(zhì)量下降。三是接口程序方面，隨著信貸金融創(chuàng)新的加速推進(jìn)，部分新型信貸業(yè)務(wù)可能無(wú)法按現(xiàn)行接口程序進(jìn)行規(guī)范報(bào)送，致使系統(tǒng)信息存在部分缺失。3.征信異議訴求及救濟(jì)機(jī)制亟待完善。一是非銀信息異議處理渠道不暢?；鶎臃ㄔ旱确倾y行信息報(bào)送機(jī)構(gòu)，未能按照“誰(shuí)報(bào)數(shù)，誰(shuí)改數(shù)”的數(shù)據(jù)糾錯(cuò)原則，建立健全異議數(shù)據(jù)糾錯(cuò)機(jī)制，對(duì)信息主體反映的異議信息常以?xún)?nèi)部系統(tǒng)信息展示正確為由，拒絕信息主體的異議訴求，并引導(dǎo)其向人民銀行申請(qǐng)異議及數(shù)據(jù)糾改。二是跨區(qū)域異議訴求處置銜接不暢。在處理涉及異地機(jī)構(gòu)的異議時(shí)，由于異地機(jī)構(gòu)不屬受理地人民銀行監(jiān)管，經(jīng)常發(fā)生異地異議信息處理時(shí)限過(guò)長(zhǎng)，極易引發(fā)征信投訴甚至法律糾紛。

（六）征信宣傳文化建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制尚未建立

1.基層央行征信文化建設(shè)機(jī)制仍處于初步探索階段。一是缺乏目標(biāo)明確、權(quán)責(zé)分明的組織建設(shè)管理機(jī)制，載體創(chuàng)新建設(shè)推進(jìn)力度不夠，創(chuàng)建彰顯基層央行特點(diǎn)、公眾喜聞樂(lè)見(jiàn)的征信文化品牌任重而道遠(yuǎn)。二是各部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)廣泛參與的建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制尚未形成，征信文化建設(shè)僅依靠人民銀行唱“獨(dú)角戲”，在一定程度上制約已有創(chuàng)建成果的進(jìn)一步鞏固及深化。三是缺乏全面有效、緊貼履職實(shí)際的征信文化建設(shè)形式，征信文化創(chuàng)建及展示形式有限，部分文化建設(shè)活動(dòng)缺乏時(shí)代感、生活感。

2.信用使用主體參與征信文化建設(shè)的主動(dòng)性有待激發(fā)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是征信活動(dòng)的主要參與方，但目前主動(dòng)參與征信文化建設(shè)的積極性有待激發(fā)。在偏重業(yè)績(jī)考核的大背景之下，商業(yè)銀行的征信文化建設(shè)主要依靠人民銀行的監(jiān)管行政手段推動(dòng)開(kāi)展，自主開(kāi)展的積極性普遍不高；另一方面，商業(yè)銀行征信人力資源相對(duì)匱乏，征信從業(yè)隊(duì)伍整體素質(zhì)不高，也在一定程度上制約了金融征信文化建設(shè)的深入開(kāi)展。

三、泉州征信體系發(fā)展的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)征信行業(yè)發(fā)展外部環(huán)境建設(shè)

1.進(jìn)一步完善征信領(lǐng)域法規(guī)機(jī)制體系建設(shè)。一要在《條例》基礎(chǔ)上，推動(dòng)出臺(tái)更高層級(jí)的律法，向下配套與之相適應(yīng)的涉及征信業(yè)務(wù)活動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)征信及其監(jiān)管、信用主體權(quán)益保護(hù)及信息安全等方面的規(guī)范細(xì)則，逐步豐富并形成覆蓋信用信息采集、加工、保存、查詢(xún)和使用全過(guò)程、全方位的征信律法制度體系。二要在政府主導(dǎo)下，先行推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域失信聯(lián)合懲戒機(jī)制建設(shè)，優(yōu)先選擇影響面廣且與民生關(guān)系密切的食藥、工程建筑等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域，并突出在行業(yè)行政許可、優(yōu)惠政策實(shí)施等管理事項(xiàng)中，推廣使用行政管理相對(duì)人的信用報(bào)告。三要盡快制定出臺(tái)征信從業(yè)人員執(zhí)業(yè)規(guī)范，形成與征信律法體系遙相呼應(yīng)、互為補(bǔ)充的征信從業(yè)自律約束機(jī)制。

2.切實(shí)優(yōu)化征信監(jiān)管環(huán)境。一要立足“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為輔”的監(jiān)管主線(xiàn)，積極轉(zhuǎn)換監(jiān)管模式，建立以電子化、網(wǎng)絡(luò)化為基礎(chǔ)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)信息的分析運(yùn)用，探索建立征信監(jiān)管評(píng)價(jià)及信息安全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。二要切實(shí)厘清基層央行征信監(jiān)管職責(zé)及征信服務(wù)角色，設(shè)立征信中心地市級(jí)分支中心負(fù)責(zé)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的運(yùn)維及查詢(xún)服務(wù)，確?；鶎友胄袊?yán)格高效履行《條例》賦予的征信監(jiān)督管理職責(zé)。三要在征信系統(tǒng)中增設(shè)查詢(xún)用戶(hù)登陸IP記錄功能，向基層央行開(kāi)放接入機(jī)構(gòu)查詢(xún)記錄的下載提取功能。

3.完善信息主體權(quán)益保護(hù)環(huán)境。一是有效防范查詢(xún)流程風(fēng)險(xiǎn)，督促接入機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善查詢(xún)授權(quán)審批、用戶(hù)安全管理、異議處理等方面的內(nèi)控制度。與此同時(shí)，加強(qiáng)查詢(xún)監(jiān)測(cè)以及痕跡管理，切實(shí)保障征信系統(tǒng)安全。二是提升系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量，督促接入機(jī)構(gòu)建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量?jī)?nèi)控機(jī)制，對(duì)數(shù)據(jù)錄入、報(bào)送、糾錯(cuò)等環(huán)節(jié)進(jìn)行全流程、全方位管理，并明確報(bào)數(shù)人員的從業(yè)資格認(rèn)證與崗位培訓(xùn)要求。同時(shí)，要根據(jù)信貸金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況，及時(shí)調(diào)整接口規(guī)范，切實(shí)滿(mǎn)足新興業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)報(bào)送需求。三是完善異議訴求及救濟(jì)機(jī)制，建議從更高層級(jí)指導(dǎo)和督促非銀行部門(mén)有效落實(shí)“誰(shuí)報(bào)數(shù)、誰(shuí)改數(shù)”的異議信息糾改制度，并積極探索跨區(qū)域異議訴求移送對(duì)接機(jī)制。

（二）拓展征信系統(tǒng)功能

1.拓寬征信系統(tǒng)覆蓋面。一要加強(qiáng)協(xié)調(diào)推進(jìn)，依據(jù)《條例》關(guān)于履行信貸數(shù)據(jù)報(bào)送義務(wù)的有關(guān)規(guī)定，盡快推動(dòng)出臺(tái)小微信貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定，確保各小微信貸機(jī)構(gòu)接入工作依法有序推進(jìn)。二要加快推進(jìn)征信系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)接入渠道建設(shè)，對(duì)目前已采用專(zhuān)線(xiàn)接入的小微信貸機(jī)構(gòu)，給予減免一段時(shí)期或一定筆數(shù)的查詢(xún)收費(fèi)，以切實(shí)提升各小微信貸機(jī)構(gòu)接入意愿與查詢(xún)應(yīng)用積極性。三要加強(qiáng)接入業(yè)務(wù)輔導(dǎo)，從制度、技術(shù)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)層面對(duì)小微信貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展接入工作培訓(xùn)，引導(dǎo)其從軟硬設(shè)施配備、從業(yè)隊(duì)伍儲(chǔ)備以及內(nèi)控制度建設(shè)等方面做好接入準(zhǔn)備。

2.延伸征信查詢(xún)服務(wù)渠道。一要強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，在確保個(gè)人征信信息安全的前提下，探索建立電子郵箱、微信號(hào)等多樣化的信用報(bào)告反饋方式，大力推進(jìn)手機(jī)APP開(kāi)發(fā)建設(shè)，提高互聯(lián)平臺(tái)的查詢(xún)體驗(yàn)感。二要在征信查詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)試點(diǎn)配備互聯(lián)PC計(jì)算機(jī)，重點(diǎn)引導(dǎo)80后、90后的年輕客戶(hù)群體開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)，通過(guò)“由點(diǎn)及面，以點(diǎn)帶面”的示范效應(yīng)，提升互聯(lián)查詢(xún)渠道的認(rèn)知度與使用率。三要提高自助查詢(xún)機(jī)具布放覆蓋面。試點(diǎn)在人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)甚或行政服務(wù)中心，推廣應(yīng)用自助查詢(xún)機(jī)具。四要探索信用報(bào)告查詢(xún)建設(shè)，推動(dòng)在內(nèi)控制度健全、征信從業(yè)素質(zhì)較高、客流量較大的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立查詢(xún)窗口。

（三）大力培育地方征信市場(chǎng)

1.強(qiáng)化甄別培育征信機(jī)構(gòu)。按照“先規(guī)范后發(fā)展、以規(guī)范促發(fā)展；市場(chǎng)導(dǎo)向?yàn)橹?，政府參與為輔”的階梯發(fā)展培育思路，重點(diǎn)支持大數(shù)據(jù)背景征信機(jī)構(gòu)的備案發(fā)展及培育，鼓勵(lì)有條件的政府背景數(shù)據(jù)庫(kù)平臺(tái)積極向市場(chǎng)化運(yùn)作轉(zhuǎn)化。加強(qiáng)與工商等有關(guān)部門(mén)的溝通及交流，進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)轄內(nèi)征信機(jī)構(gòu)的甄別與培育，保障征信市場(chǎng)健康長(zhǎng)足有序發(fā)展。

2.建立征信產(chǎn)品推廣運(yùn)用機(jī)制。鼓勵(lì)政府部門(mén)在行政審批、財(cái)政補(bǔ)貼、招標(biāo)投標(biāo)、政府采購(gòu)等領(lǐng)域，主動(dòng)應(yīng)用信用報(bào)告、資信評(píng)級(jí)等征信產(chǎn)品；引導(dǎo)企事業(yè)單位在訂立合同、業(yè)務(wù)往來(lái)等有信用交易背景的情況下，積極要求交易對(duì)手提供征信報(bào)告，并優(yōu)先選擇信用良好企業(yè)開(kāi)展接洽合作。

3.樹(shù)立建設(shè)標(biāo)桿，擴(kuò)大示范效應(yīng)。以泉州市中小微企業(yè)信用信息交換共享平臺(tái)為載體依托，積極打造“政府建平臺(tái)、企業(yè)用平臺(tái)”的良性培育發(fā)展模式；積極輔導(dǎo)平臺(tái)運(yùn)行機(jī)構(gòu)對(duì)已入庫(kù)企業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度整理、加工，利用自主研發(fā)的行業(yè)評(píng)價(jià)模型，探索適合泉州轄情的中小微主體信用評(píng)價(jià)機(jī)制建設(shè)。

（四）打造征信文化建設(shè)“泉州模式”

1.有序推進(jìn)，建立征信文化建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。一要依托社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組的組織框架，在地方社會(huì)信用體系建設(shè)中嵌入征信文化建設(shè)的短中長(zhǎng)期實(shí)施規(guī)劃，加強(qiáng)與地方政府及相關(guān)職能部門(mén)的溝通聯(lián)系，在地方社會(huì)信用體系建設(shè)中找到雙方共生點(diǎn)與契合點(diǎn)。二要提升征信文化建設(shè)層次，將征信文化建設(shè)的愿景、運(yùn)行體系等方面內(nèi)容塑造成互生共贏的文化體系。三要加強(qiáng)基層央行與商業(yè)銀行征信隊(duì)伍的“細(xì)胞工程”建設(shè)，強(qiáng)化征信從業(yè)人員征信理念的培育與征信專(zhuān)業(yè)技能的培訓(xùn)，激發(fā)其參與征信文化建設(shè)的主動(dòng)性與積極性。

2.融合多種媒介，開(kāi)創(chuàng)全媒體時(shí)代征信文化建設(shè)新局面。一要探索打造“一縣一品”征信文化建設(shè)的有效模式，結(jié)合閩南文化和縣域特色，積極創(chuàng)新征信宣傳方式與載體，如建設(shè)征信主題文化長(zhǎng)廊，編排倡導(dǎo)誠(chéng)信的南音曲目、梨園戲等。二要融合現(xiàn)代傳媒手段推動(dòng)征信文化傳播，一方面，利用報(bào)刊、廣電等傳統(tǒng)媒介，加大征信知識(shí)長(zhǎng)效化宣傳力度；另一方面，利用微信、微博等多種平臺(tái)，借助動(dòng)漫、視頻等多種形式，提高征信知識(shí)的傳播速度與宣傳輻射范圍，不斷擴(kuò)展基層征信文化建設(shè)的張力。

參考文獻(xiàn)：

[1]余建平，劉曉芬，林東陽(yáng).征信系統(tǒng)的發(fā)展脈絡(luò)與信息化進(jìn)程[J].上海金融，2010，（3）.

[2]沈良輝.我國(guó)征信機(jī)構(gòu)發(fā)展問(wèn)題研究[J].福建金融，2015，（9）.

第5篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

一、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的基本情況

（一）政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)體系和制度框架

從2003年黨的十六屆三中全會(huì)“允許非公資本進(jìn)入法律法規(guī)沒(méi)有禁止進(jìn)入的基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)等領(lǐng)域”開(kāi)始，到2005年國(guó)務(wù)院出臺(tái)政策“鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)民間資本參與經(jīng)營(yíng)性基礎(chǔ)設(shè)施和公益事業(yè)項(xiàng)目建設(shè)”，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的政策指向愈加明晰。到黨的十七屆五中全會(huì)明確提出“要改革基本公共服務(wù)提供方式，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，擴(kuò)大購(gòu)買(mǎi)服務(wù)”，再到2013年7月國(guó)務(wù)院總理主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，專(zhuān)題研究推進(jìn)政府向社會(huì)力量購(gòu)買(mǎi)公共服務(wù)事宜，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)工作正式步入前臺(tái)。

隨后，國(guó)務(wù)院辦公廳于2013年9月26日頒布《關(guān)于政府向社會(huì)力量購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的意見(jiàn)》（〔2013〕96號(hào)），對(duì)進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能、改善公共服務(wù)作出重大部署。明確要求在公共服務(wù)領(lǐng)域更多利用社會(huì)力量，加大政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)力度。財(cái)政部、民政部、工商總局《關(guān)于印發(fā)〈政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)管理辦法（暫行）〉的通知》（財(cái)綜〔2014〕96號(hào)）對(duì)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的主體、服務(wù)事項(xiàng)與目錄管理、購(gòu)買(mǎi)方式、流程、預(yù)算等內(nèi)容作了全面規(guī)定。近年來(lái)，國(guó)務(wù)院辦公廳又相繼出臺(tái)了關(guān)于在城鎮(zhèn)棚戶(hù)區(qū)和城鄉(xiāng)危房改造及配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、推進(jìn)城市地下綜合管廊建設(shè)、海綿城市建設(shè)、規(guī)范土地儲(chǔ)備和資金管理、推進(jìn)交通運(yùn)輸領(lǐng)域政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、深化投融資體制改革等方面，采用和加大政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)力度的相關(guān)規(guī)定。2014年1月開(kāi)始實(shí)施的《山東省政府向社會(huì)力量購(gòu)買(mǎi)服務(wù)辦法》為推動(dòng)和促進(jìn)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)快速、健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)和法制保障。事實(shí)上，這些要求和規(guī)定從整體上完善了政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的體系和制度框架，確保了政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)從“紙面”到“地面”的順利落地。

（二）政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的內(nèi)涵和外延

從內(nèi)涵上說(shuō)，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)是指通過(guò)發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，把政府直接提供的一部分公共服務(wù)事項(xiàng)以及政府履職所需服務(wù)事項(xiàng)，按照一定的方式和程序，交由具備條件的社會(huì)力量和事業(yè)單位承擔(dān)，并由政府根據(jù)合同約定向其支付費(fèi)用。

從廣義上講，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)是指將原來(lái)由政府直接提供的、為社會(huì)公共服務(wù)的事項(xiàng)交給有資質(zhì)的社會(huì)組織或市場(chǎng)主體來(lái)完成，并根據(jù)社會(huì)組織或市場(chǎng)主體提供服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估后支付服務(wù)費(fèi)用，即“政府承擔(dān)、定向委托、合同管理、評(píng)估兌現(xiàn)”，是一種新型的政府提供公共服務(wù)方式。隨著服務(wù)型政府的加快建設(shè)和公共財(cái)政體系的不斷健全，政府購(gòu)買(mǎi)公共服務(wù)將成為政府提供公共服務(wù)的重要方式。

從外延上看，在“企業(yè)為主、政府引導(dǎo)”的投融資體制改革以及“應(yīng)買(mǎi)盡買(mǎi)”的政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)改革的背景下，基于創(chuàng)新和完善公共服務(wù)供給模式、加快建設(shè)服務(wù)型政府的改革目的需要，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)已從傳統(tǒng)意義上的基本公共服務(wù)層面，逐步擴(kuò)展到城鎮(zhèn)棚戶(hù)區(qū)和城鄉(xiāng)危房改造及配套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、土地儲(chǔ)備、農(nóng)村公路建設(shè)和養(yǎng)護(hù)等投融資、建設(shè)及運(yùn)營(yíng)維護(hù)一體化服務(wù)以及連片開(kāi)發(fā)等更為廣泛的公共服務(wù)領(lǐng)域。

（三）政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的形勢(shì)需要與目標(biāo)價(jià)值

政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)把政府公共服務(wù)的分配者角色同生產(chǎn)者剝離開(kāi)來(lái)。由政府分配公共服務(wù)，以保證公共服務(wù)領(lǐng)域基本方向和公平正義；由市場(chǎng)生產(chǎn)公共服務(wù)或產(chǎn)品，以保證公共服務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)與效率，從而較好地體現(xiàn)公平與效率的高度統(tǒng)一。通過(guò)制度和長(zhǎng)效機(jī)制，將政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)趕進(jìn)“籠子”，幫助政府從傳統(tǒng)的公共服務(wù)生產(chǎn)者向組織監(jiān)管者的角色轉(zhuǎn)變，能有效發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，提供公共服務(wù)供給水平和效率，解決公共服務(wù)短缺問(wèn)題，對(duì)老百姓、政府都是“惠而不費(fèi)”的好事。

二、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的成效與經(jīng)驗(yàn)

（一）主要成效

2016年，濱州市市直共有60個(gè)部門(mén)（購(gòu)買(mǎi)主體）申報(bào)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)390項(xiàng)，其中購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)目246項(xiàng)，購(gòu)買(mǎi)崗位144個(gè)。經(jīng)嚴(yán)格審核，由編辦提交，經(jīng)編委研究，通過(guò)市直33個(gè)部門(mén)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)項(xiàng)目33項(xiàng)，既涵蓋公共交通運(yùn)輸、公共教育、公共文化、人才服務(wù)等基本公共服務(wù)事項(xiàng)，也包含法律援助、慈善救濟(jì)、公益服務(wù)、人民調(diào)解、社區(qū)矯正等社會(huì)管理服務(wù)事項(xiàng)，涉及5大類(lèi)21款33項(xiàng)的購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，項(xiàng)目概算總額達(dá)249.79億元，融資額達(dá)110多億元，其中項(xiàng)目概算投資額或擬貸款額超億元的項(xiàng)目11個(gè)，購(gòu)買(mǎi)崗位362個(gè)（部分項(xiàng)目通過(guò)崗位實(shí)現(xiàn)），均已納入2016年度政府政預(yù)算。

從購(gòu)買(mǎi)服務(wù)類(lèi)型上看，在2016年市直部門(mén)（單位）申報(bào)的390項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)事項(xiàng)中，基本公共服務(wù)45項(xiàng)，占11.54%；社會(huì)管理型服務(wù)26項(xiàng)，占6.67%；行業(yè)管理與協(xié)調(diào)9項(xiàng)，占2.31%；技術(shù)23項(xiàng)，占5.89%，政府履職所需輔事項(xiàng)達(dá)272項(xiàng)，占69.74%；其他服務(wù)事項(xiàng)15項(xiàng)，占3.85%。

（二）主要做法

1.注重協(xié)調(diào)配合、規(guī)范引導(dǎo)。一是做好政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)與機(jī)構(gòu)編制管理相銜接。統(tǒng)籌考慮購(gòu)買(mǎi)主體現(xiàn)有機(jī)構(gòu)、編制和人員的實(shí)際情況，能通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)實(shí)現(xiàn)的事項(xiàng)，不再增設(shè)機(jī)構(gòu)和增加編制。努力實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)編制與政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的同步調(diào)整，堅(jiān)決防止一邊購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，一邊養(yǎng)人辦事的“兩頭占”現(xiàn)象的發(fā)生。二是做好與財(cái)政部門(mén)的協(xié)調(diào)、聯(lián)動(dòng)。編制部門(mén)“依”指導(dǎo)目錄、“看”服務(wù)范圍、“審”履職實(shí)際，財(cái)政部門(mén)見(jiàn)文列預(yù)算、核專(zhuān)項(xiàng)、批投資。

2.注重問(wèn)題導(dǎo)向，破解難題。一是解脫和釋放了政府無(wú)形的手。過(guò)去，一些不需要由政府直接提供的公共服務(wù)，政府直接管了，結(jié)果是政府該管的沒(méi)管好，又管了很多不該管、管不了也管不好的事情。通過(guò)推進(jìn)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)和范圍審核，鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)力量進(jìn)入公共事業(yè)領(lǐng)域，改變了政府大包大攬的傳統(tǒng)做法，減輕政府壓力，提高政府效率。二是規(guī)范政府用工行為。近年來(lái)，伴隨著機(jī)構(gòu)編制管理制度的進(jìn)一步健全和規(guī)范，在編制總量有限的境遇中，部分單位臨時(shí)用工情況有所顯現(xiàn)，特別是在教育、衛(wèi)生等領(lǐng)域尤為突出。通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的推進(jìn)和實(shí)施，對(duì)部門(mén)、單位招聘的政府雇員和所屬事業(yè)單位自行招聘的臨時(shí)用工行為起到了良好的引導(dǎo)和規(guī)范。僅2016批復(fù)的政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)崗位中，規(guī)范用工行為268個(gè)。三是明確政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)主體不明確和有關(guān)情形解決辦法。按照要求，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的主體應(yīng)是經(jīng)費(fèi)由財(cái)政承擔(dān)的各級(jí)行政機(jī)關(guān)和承擔(dān)行政職能的事業(yè)單位等，而實(shí)際工作中，各類(lèi)開(kāi)發(fā)區(qū)、園區(qū)主體地位不夠清晰和明確，為確保各項(xiàng)重點(diǎn)民生事業(yè)順利開(kāi)展，濱州市對(duì)相關(guān)業(yè)態(tài)進(jìn)行了集中和規(guī)范，例如，對(duì)涉及多個(gè)縣區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)、園區(qū)的城鎮(zhèn)化建設(shè)、農(nóng)村公路生命安全防護(hù)工程和危橋改造、解決中小學(xué)大班額等項(xiàng)目，分別指定市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、市交通運(yùn)輸局、市教育局作為購(gòu)買(mǎi)服務(wù)主體。

原批復(fù)的政府雇員等，規(guī)范納入購(gòu)買(mǎi)崗位范圍。原無(wú)編外人員，屬新增職責(zé)任務(wù)，如市科技館、博物館等，可結(jié)合實(shí)際考慮核定購(gòu)買(mǎi)崗位。涉及公改革，一般公務(wù)車(chē)輛駕駛員不納入購(gòu)買(mǎi)崗位范圍，檢測(cè)車(chē)、執(zhí)法車(chē)等特種車(chē)輛，根據(jù)現(xiàn)聘用編外人員情況，可予以考慮核定購(gòu)買(mǎi)崗位。

3.注重圍繞中心，服務(wù)民生。2016年，濱州市政府承諾新辦的民生實(shí)事有10件，其中有5件是由編辦審核、編委同意后通過(guò)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)的。包括城市老舊小區(qū)改造、農(nóng)村廁所改造、南外環(huán)道路拓寬、濱惠大道建設(shè)、大幅度投入改善中小學(xué)辦學(xué)條件等。當(dāng)然，在做好“大保障”的同時(shí)，濱州市還充分考慮“小服務(wù)”的個(gè)性需求，對(duì)城市管理行政執(zhí)法局提報(bào)的城市“小廣告”保潔服務(wù)，港航局承擔(dān)的港口危險(xiǎn)化學(xué)品裝卸、倉(cāng)儲(chǔ)的監(jiān)督、檢查、評(píng)估項(xiàng)目，市長(zhǎng)質(zhì)量獎(jiǎng)的評(píng)審，市民健身廣場(chǎng)和“一館三中心”的運(yùn)營(yíng)管理和維護(hù)服務(wù)等基本公共民生事項(xiàng)均已納入政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的范圍。

特別是2015年以來(lái)，濱州市按照省編辦、省財(cái)政廳《關(guān)于印發(fā)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)范圍審核辦法的通知》（魯編辦發(fā)〔2015〕4號(hào)）精神，結(jié)合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，擬定印發(fā)《濱州市政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)崗位管理暫行辦法》，辦法主要規(guī)范崗位的審核審批、人員聘用、工資待遇、聘用時(shí)限、預(yù)算經(jīng)費(fèi)以及管理考核等內(nèi)容。該辦法的出臺(tái)，既有利于市政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)工作的整體推動(dòng)，又對(duì)具體操作環(huán)節(jié)進(jìn)行了細(xì)化和規(guī)范，進(jìn)一步增強(qiáng)了政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)工作的可操作性。

（三）需要注意的問(wèn)題

可以說(shuō)，2016年，濱州市政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)工作迎來(lái)了擴(kuò)面、增量、提質(zhì)的新變化，政府用市場(chǎng)有形的手解放了自身拘束的無(wú)形之手，騰出更多的精力和財(cái)力去管理和服務(wù)必須由政府買(mǎi)單的工程和事業(yè)。當(dāng)然，在政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的過(guò)程中，既要解決買(mǎi)什么、怎么買(mǎi)等內(nèi)部問(wèn)題，也面臨著買(mǎi)不到、買(mǎi)不全等外部障礙，如何解決報(bào)價(jià)低廉與服務(wù)最差的尷尬，實(shí)現(xiàn)“物有所值”甚至“物超所值”期盼，還需要我們不斷思考和細(xì)化工作。

一是應(yīng)以財(cái)政預(yù)算可執(zhí)行、不增加政府債務(wù)為前提。政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)審核范圍豐富、類(lèi)別廣泛，僅憑范圍審核需要批復(fù)的項(xiàng)目和崗位遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了政府預(yù)算或是中期財(cái)政規(guī)劃。因此，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的成效不在于批復(fù)了多少項(xiàng)目、增加了多少崗位，而在于通過(guò)編制部門(mén)的范圍審核、職能界定，合理確定購(gòu)買(mǎi)項(xiàng)目、崗位的類(lèi)別和數(shù)量，財(cái)政部門(mén)用可支配財(cái)力執(zhí)行到位，提供急需、高效的公共服務(wù)或產(chǎn)品。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，2015年濱州市市直政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)項(xiàng)目和崗位通過(guò)率分別為13%和10%。

二是應(yīng)促進(jìn)社會(huì)組織、企業(yè)的健康、良性發(fā)展。社會(huì)組織、企業(yè)要承擔(dān)起服務(wù)生產(chǎn)者角色的關(guān)鍵，需擁有足夠的發(fā)育成熟的良好行政生態(tài)環(huán)境。唯有通過(guò)深化改革、轉(zhuǎn)變職能，改善政企關(guān)系、政社關(guān)系，拓展社會(huì)組織、企業(yè)發(fā)展空間，尤其是放寬對(duì)社會(huì)組織的嚴(yán)格控制，才能形成數(shù)量充足的公共服務(wù)生產(chǎn)主體，也才能形成公平競(jìng)爭(zhēng)的良好發(fā)展環(huán)境和局面。

三是應(yīng)盡快建立和完善政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。政府公共服務(wù)質(zhì)量和效率不高，主要根源是政府壟斷公共服務(wù)供給而排斥競(jìng)爭(zhēng)，政府壟斷又根源于集權(quán)的行政管理體制。要盡快建立和完善公共服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，開(kāi)放公共服務(wù)市場(chǎng)，讓社會(huì)組織、企業(yè)有機(jī)會(huì)成為公共服務(wù)生產(chǎn)主體，打破公共服務(wù)領(lǐng)域政府一家獨(dú)大的壟斷地位，讓更多、更豐富、更優(yōu)質(zhì)的公共服務(wù)惠及社會(huì)。

三、完善政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的初步建議

（一）進(jìn)一步建立和完善政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)的全程監(jiān)管和評(píng)估機(jī)制。完善的評(píng)估體系是一項(xiàng)制度良性運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。在實(shí)際工作中，政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)范圍符合要求、財(cái)政撥付到位，那服務(wù)是否購(gòu)買(mǎi)？購(gòu)買(mǎi)的服務(wù)是否與審核的職責(zé)對(duì)應(yīng)？是否滿(mǎn)足公眾需求？這些問(wèn)題都需要我們?cè)谙乱徊焦ぷ鲗?shí)踐中，將事前立項(xiàng)、事中操作及事后后續(xù)管理、結(jié)果考核等逐步納入和實(shí)現(xiàn)。對(duì)于那些履約周期長(zhǎng)、社會(huì)影響面廣的項(xiàng)目，例如，基礎(chǔ)教育投入、農(nóng)村土地整理、農(nóng)田水利設(shè)施改造升級(jí)等，更要通過(guò)有效的事中事后監(jiān)管、評(píng)估、信用評(píng)定等方式來(lái)保障服務(wù)效果。當(dāng)然，對(duì)于這些重大項(xiàng)目更應(yīng)該簡(jiǎn)化審核程序，通過(guò)規(guī)范購(gòu)買(mǎi)周期、形成年度報(bào)告等形式促進(jìn)民生事業(yè)健康發(fā)展。同時(shí)，把這種監(jiān)管和評(píng)估結(jié)果作為以后年度選擇承接主體的重要參考依據(jù)，實(shí)現(xiàn)購(gòu)買(mǎi)主體與承接主體的良性互動(dòng)。

（二）要正確處理好向社會(huì)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)和向市場(chǎng)“卸包袱”的關(guān)系。政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)方式的創(chuàng)新是推進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變、創(chuàng)新公共服務(wù)提供機(jī)制和方式、提高財(cái)政資金使用效益的嶄新嘗試。除去列入政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)范圍的事項(xiàng)外，還存在政府直接提供的履職服務(wù)事項(xiàng)和政府提供服務(wù)效益明顯高于市場(chǎng)提供的服務(wù)事項(xiàng)等兩大類(lèi)事項(xiàng)。這些事項(xiàng)就是政府法定職責(zé)“必須為”。例如，國(guó)家安全、行政處罰、最低生活保障等等。實(shí)施主體必須為政府部門(mén)，政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)切實(shí)全面正確履職，防止推向市場(chǎng)“卸包袱”。

第6篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

(一)繼續(xù)貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，促進(jìn)信貸總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。積極主動(dòng)做好政策宣傳解讀，引導(dǎo)地方黨委政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和社會(huì)公眾理解政策內(nèi)涵，合理引導(dǎo)政策預(yù)期。積極推動(dòng)轄區(qū)融資規(guī)模增長(zhǎng)和融資結(jié)構(gòu)改善，促進(jìn)降低企業(yè)融資成本。認(rèn)真落實(shí)貨幣信貸調(diào)控目標(biāo)要求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理安排貸款投放，有效發(fā)揮信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的促進(jìn)作用，持續(xù)深化“金融干部進(jìn)千企、金融服務(wù)進(jìn)千村、金融產(chǎn)品(政策)進(jìn)萬(wàn)戶(hù)”活動(dòng)，積極促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、龍頭企業(yè)、科技創(chuàng)新、新型經(jīng)營(yíng)主體等重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，深入推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，落實(shí)好差別化住房信貸政策與城鎮(zhèn)化金融支持措施，加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，促進(jìn)信貸總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。

(二)扎實(shí)推進(jìn)金融服務(wù)現(xiàn)代化進(jìn)程，推進(jìn)金融服務(wù)民生、普惠百姓。認(rèn)真做好第二代支付系統(tǒng)和其它重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線(xiàn)工作，持續(xù)深入開(kāi)展“金融服務(wù)進(jìn)千村”活動(dòng)，拓展助農(nóng)取款服務(wù)功能，進(jìn)一步規(guī)范銀行卡受理市場(chǎng)秩序。加快推進(jìn)金融IC卡的行業(yè)應(yīng)用?？茖W(xué)組織發(fā)行基金調(diào)撥，深入開(kāi)展發(fā)行庫(kù)管理標(biāo)準(zhǔn)化工作。加強(qiáng)人民幣流通管理，繼續(xù)做好殘損人民幣清分銷(xiāo)毀工作。繼續(xù)加強(qiáng)國(guó)庫(kù)信息和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，按照上級(jí)行統(tǒng)一部署積極做好國(guó)庫(kù)會(huì)計(jì)集中核算系統(tǒng)(TCBS)推廣應(yīng)用，依法加強(qiáng)國(guó)庫(kù)監(jiān)管，鞏固和擴(kuò)大國(guó)債銷(xiāo)售認(rèn)證試點(diǎn)成果。加強(qiáng)反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，探索反洗錢(qián)動(dòng)態(tài)評(píng)估，及時(shí)提示洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。做好調(diào)查統(tǒng)計(jì)和金融研究工作。

(三)進(jìn)一步優(yōu)化和改進(jìn)外匯管理與服務(wù)，促進(jìn)外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)一步落實(shí)好貨物貿(mào)易、直接投資外匯管理改革措施，從細(xì)做好服務(wù)貿(mào)易外匯管理改革的各項(xiàng)準(zhǔn)備，精心組織好政策出臺(tái)后各項(xiàng)措施的實(shí)施。強(qiáng)化跨境資金流動(dòng)監(jiān)測(cè)，完善企業(yè)主體監(jiān)管，強(qiáng)化外匯指定銀行監(jiān)管，繼續(xù)保持對(duì)異常外匯資金流動(dòng)的密切監(jiān)測(cè)和高壓態(tài)勢(shì)。提升外匯統(tǒng)計(jì)調(diào)查和分析研究水平。

(四)進(jìn)一步深化轄區(qū)金融改革、監(jiān)管與穩(wěn)定，確保轄區(qū)金融運(yùn)行安全。繼續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改進(jìn)“三農(nóng)”金融服務(wù)，積極配合政府做好農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改制農(nóng)商行工作，支持引進(jìn)和設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，擴(kuò)大跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)債務(wù)融資工具的宣傳推介，支持企業(yè)積極利用全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)擴(kuò)大融資。繼續(xù)完善以“兩管理、兩綜合”為主要抓手的金融監(jiān)管制度機(jī)制建設(shè)，認(rèn)真開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)的綜合評(píng)價(jià)和綜合執(zhí)法檢查，繼續(xù)推進(jìn)和完善金融重大事項(xiàng)報(bào)告制度，深入開(kāi)展金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，完善職責(zé)范圍內(nèi)金融消費(fèi)糾紛的處置機(jī)制，進(jìn)一步提升人民銀行監(jiān)管。加強(qiáng)對(duì)重要金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和排查，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析，動(dòng)態(tài)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，及時(shí)向政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示與預(yù)警，重視和發(fā)揮好縣支行在維護(hù)金融穩(wěn)定方面的職責(zé)，繼續(xù)推動(dòng)跨部門(mén)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)。

(五)持續(xù)推進(jìn)金融生態(tài)縣和信用試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。推動(dòng)轄區(qū)進(jìn)一步改善行政、司法環(huán)境，加強(qiáng)金融債權(quán)維護(hù)，以組織落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》為契機(jī)，拓展機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用領(lǐng)域，協(xié)助市縣政府積極推進(jìn)金融生態(tài)縣建設(shè)，努力打造省級(jí)金融生態(tài)縣，配合縣政府扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)工作，以信用建設(shè)推動(dòng)金融生態(tài)優(yōu)化，營(yíng)造有利于金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的良好環(huán)境。

二、進(jìn)一步加強(qiáng)系統(tǒng)各項(xiàng)建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，切實(shí)推進(jìn)反腐倡廉工作

(一)全面抓好基層黨建各項(xiàng)措施的落實(shí)，為系統(tǒng)建設(shè)凝聚思想力量。加強(qiáng)黨的先進(jìn)性和純潔性建設(shè)、履職能力建設(shè)、作風(fēng)建設(shè)和民主集中制建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)學(xué)習(xí)型黨委(組)、黨支部建設(shè)，認(rèn)真落實(shí)黨委(組)中心組學(xué)習(xí)制度，深入推進(jìn)具有市中心支行特色的央行文化建設(shè)，堅(jiān)持“以人為本”，繼續(xù)加強(qiáng)思想政治教育，加強(qiáng)人文關(guān)懷，積極回應(yīng)干部職工關(guān)切，提升思想政治工作的針對(duì)性和有效性。切實(shí)加強(qiáng)黨建工作，不斷總結(jié)黨建工作經(jīng)驗(yàn)，組織開(kāi)展和諧標(biāo)兵、好人好事宣傳評(píng)選活動(dòng)。

(二)深入推進(jìn)制度建設(shè)和制度執(zhí)行，培育良好的制度執(zhí)行環(huán)境。按照“一項(xiàng)業(yè)務(wù)一個(gè)臺(tái)賬，一個(gè)流程一項(xiàng)制度，一個(gè)崗位一套規(guī)范”的要求，確保制度及各項(xiàng)控制性措施滲透到各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門(mén)和崗位，確保內(nèi)部控制的制度和要求在各單位、部門(mén)、崗位人員中得到遵守和執(zhí)行，確保每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展變化都能及時(shí)采取對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

(三)大力加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè)，提高履職水平。強(qiáng)化干部考核與監(jiān)督尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部和要害崗位人員的監(jiān)督，著力完善業(yè)績(jī)考核工作機(jī)制，發(fā)揮考核獎(jiǎng)勵(lì)約束作用。認(rèn)真開(kāi)展遠(yuǎn)程培訓(xùn)活動(dòng)，加大培訓(xùn)力度，繼續(xù)落實(shí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才庫(kù)管理辦法，進(jìn)一步健全崗位練兵和業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制。

(四)深入推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)，進(jìn)一步改進(jìn)作風(fēng)。嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行黨委關(guān)于落實(shí)八項(xiàng)規(guī)定、改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的實(shí)施辦法，切實(shí)把作風(fēng)建設(shè)擺在更加突出的位置，嚴(yán)格執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，建立廉政風(fēng)險(xiǎn)防控制度，形成改進(jìn)作風(fēng)、厲行節(jié)約的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化檢查考核和責(zé)任追究，深入推進(jìn)廉政文化建設(shè)，加強(qiáng)重要崗位風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理，堅(jiān)決查處違規(guī)、違紀(jì)和違法案件。

第7篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：金融管理；資源整合；機(jī)制重構(gòu)

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2012）11-0051-04

一、引言

2003年銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的貨幣政策操作、貨幣發(fā)行、外匯管理、國(guó)庫(kù)經(jīng)理、資金清算等職能更為明確。但作為國(guó)家重要的金融管理和宏觀調(diào)控部門(mén)，人民銀行仍需在金融管理中發(fā)揮其他金融監(jiān)管部門(mén)不可替代的職能。作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，人民銀行在運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、利率、再貸款、公開(kāi)市場(chǎng)操作、窗口指導(dǎo)等政策工具進(jìn)行操作時(shí)，直接與金融機(jī)構(gòu)密切往來(lái)，可及時(shí)、詳盡獲取金融機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，金融管理有利于基層央行準(zhǔn)確辨析信貸資金投向的合理性，客觀評(píng)估貨幣政策對(duì)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體的影響程度，并采取措施疏導(dǎo)貨幣政策傳導(dǎo)渠道，降低政策時(shí)滯。隨著金融行業(yè)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、合作趨勢(shì)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)、跨行業(yè)傳播特征日益突出。分業(yè)監(jiān)管體制下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅能在自己的監(jiān)管范圍內(nèi)進(jìn)行管理，往往只注重微觀效益而忽視宏觀效果，容易形成“監(jiān)管滯后”和“監(jiān)管死角”，這與銀、證、保業(yè)務(wù)日益融合的綜合型金融發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)。作為最后貸款人，人民銀行需站在國(guó)家金融安全高度對(duì)金融業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和交叉性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。另外，人民銀行與商業(yè)銀行具有天然聯(lián)系，其貨幣發(fā)行、征信管理、支付清算、外匯管理等公共金融服務(wù)的供給相當(dāng)程度上依托于金融機(jī)構(gòu)。人民銀行只有參與到金融管理中，才能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)行。

需要說(shuō)明的是，在銀行監(jiān)管職能分離后，人民銀行的金融管理僅僅是一種功能性管理，其管理范圍和對(duì)象已發(fā)生明顯變化，即由先前主要對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、高管審查等監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)鹑诜€(wěn)定、金融市場(chǎng)、公共金融服務(wù)等方面的宏觀管理。但在職能轉(zhuǎn)換和工作重心轉(zhuǎn)移過(guò)程中，先前承擔(dān)大量具體業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的基層行出現(xiàn)了各種不適應(yīng)，無(wú)形中弱化了人民銀行督促金融機(jī)構(gòu)有效貫徹執(zhí)行貨幣政策、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、維護(hù)金融穩(wěn)定的職能。

近年來(lái)，各基層央行特別是縣支行圍繞如何提升金融管理效能進(jìn)行了大量探索，但由于尚未形成一套完整的管理體系，管理理念滯后，管理目標(biāo)模糊，影響了基層央行的管理效能。一是管理資源分散。人民銀行現(xiàn)有的管理職能分散在會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、征信、外匯等多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)，由于各部門(mén)工作協(xié)調(diào)難度大，很難對(duì)各類(lèi)管理資源形成規(guī)?；?、集約化使用，管理的整體效能得不到有效發(fā)揮。二是部門(mén)業(yè)務(wù)與管理的角色沖突。當(dāng)前，縣支行內(nèi)設(shè)部門(mén)業(yè)務(wù)與管理功能交叉較多。由于業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)了大量的基礎(chǔ)性、事務(wù)性工作，很難有精力對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效管理，容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)部門(mén)管理職能的異化，弱化了管理的實(shí)質(zhì)性效果。三是管理力量薄弱。一方面，基層央行特別是縣支行人員少且老化，很難適應(yīng)新形勢(shì)下日益繁雜的金融管理工作要求。另一方面，在監(jiān)管職能分離后，大部分監(jiān)管人員劃歸銀監(jiān)部門(mén)，基層央行還沒(méi)有培養(yǎng)足夠既熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)又熟悉行政執(zhí)法的人員，管理人員嚴(yán)重不足。

隨著經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展，社會(huì)各界對(duì)中央銀行征信、統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算等公共金融服務(wù)的要求越來(lái)越高，貨幣政策傳導(dǎo)和金融穩(wěn)定面臨的形勢(shì)愈加復(fù)雜，金融管理職能弱化對(duì)基層央行有效履職的瓶頸約束更加明顯。如何加強(qiáng)和完善基層央行管理機(jī)制，提升其管理履職效能已成為一項(xiàng)重大課題。

為適應(yīng)職能轉(zhuǎn)換，中國(guó)人民銀行在2011年提出了“兩管理、兩綜合”（兩管理即開(kāi)業(yè)管理、營(yíng)業(yè)管理；兩綜合即綜合執(zhí)法檢查、綜合評(píng)價(jià)）。為進(jìn)一步推進(jìn)此項(xiàng)工作，經(jīng)上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)，2011年3月，人民銀行滕州市支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“滕州支行”）在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門(mén)，專(zhuān)門(mén)行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能，通過(guò)整合基層人行的監(jiān)管資源，健全金融監(jiān)管機(jī)制，有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)依法規(guī)范經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平的提升，并取得初步成效。

二、滕州支行管理檢查部運(yùn)作的實(shí)踐

滕州市位于山東省南部，總面積1485平方公里，總?cè)丝?70萬(wàn)，是山東省人口最多的縣級(jí)市。近年來(lái)，滕州市經(jīng)濟(jì)金融保持快速健康發(fā)展。2011年，全市實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值728.1億元，增長(zhǎng)11.1%，居全省縣級(jí)第二位；地方財(cái)政收入達(dá)到40.2億元，增長(zhǎng)33.3%，居全省縣級(jí)第四位；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資完成306.2億元，增長(zhǎng)24.3%。金融發(fā)展也日趨活躍，2011年末，滕州市各項(xiàng)存貸款余額分別達(dá)到328.76、373.14億元。目前，全市共有銀行機(jī)構(gòu)10家，小額貸款公司4家，證券公司1家，保險(xiǎn)公司12家。2011年，滕州市列全國(guó)縣級(jí)市綜合競(jìng)爭(zhēng)力排行榜第15位，被評(píng)為全國(guó)縣域經(jīng)濟(jì)基本競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)縣和中小城市科學(xué)發(fā)展百?gòu)?qiáng)縣，并被山東省金融辦、人民銀行濟(jì)南分行等八部門(mén)確定為金融創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)縣之一。

與金融業(yè)的快速發(fā)展相比，滕州市金融管理發(fā)展相對(duì)滯后。作為維護(hù)金融穩(wěn)定的重要力量和縣域最為重要的金融管理機(jī)構(gòu)，滕州支行在縣域的地位更為突顯。

（一）擁有足夠的管理職能資源

當(dāng)前，人民銀行縣支行承擔(dān)著外匯管理、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、反洗錢(qián)、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)，并兼具與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融管理職能?？梢?jiàn)，縣支行并非缺乏管理工具，制約其功能發(fā)揮的關(guān)鍵在于管理資源分散于多個(gè)部門(mén)和崗位，如將其擁有的各類(lèi)管理資源進(jìn)行有效整合，形成多個(gè)管理部門(mén)協(xié)同實(shí)施管理，將最大限度發(fā)揮合力效應(yīng)。

（二）有其他監(jiān)管部門(mén)無(wú)法比擬的機(jī)構(gòu)與人員優(yōu)勢(shì)

與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)相比，人民銀行機(jī)構(gòu)派駐面廣，縣支行幾乎遍及全國(guó)所有縣域，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、人員儲(chǔ)備方面具有其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的先天優(yōu)勢(shì)。

（三）縣域經(jīng)濟(jì)金融的快速發(fā)展要求與之對(duì)應(yīng)的金融管理水平的提升

近年來(lái)，隨著城鎮(zhèn)化和新農(nóng)村建設(shè)的深入，縣域金融快速發(fā)展，銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大幅增加，業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張。而與此形成鮮明對(duì)比的是，金融監(jiān)管步伐明顯滯后，監(jiān)管的密度、深度、力度不足，難以及時(shí)揭示和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。作為縣域經(jīng)濟(jì)中最為主要的金融管理機(jī)構(gòu)，人民銀行縣支行大有可為。

2011年3月，滕州支行在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)率先增設(shè)管理檢查部門(mén)，專(zhuān)門(mén)行使對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理檢查職能。

在成立管理檢查部過(guò)程中，滕州支行首先整合了其擁有的各類(lèi)管理資源。一是整合職能資源配置。把分散在綜合業(yè)務(wù)部、調(diào)查信息部的金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、外匯管理、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算、反洗錢(qián)、人民幣流通、征信、金融統(tǒng)計(jì)等職能全部集中整合到管理檢查部，改變了以前監(jiān)督管理職責(zé)由多個(gè)職能部門(mén)行使、各自為戰(zhàn)的局面。二是整合人力資源配置。在管理檢查部設(shè)立綜合管理崗、管理檢查崗和非現(xiàn)場(chǎng)管理崗3個(gè)工作崗位，在全行范圍內(nèi)挑選5名綜合素質(zhì)較高、精通管理業(yè)務(wù)的人員到管理檢查部門(mén)工作。

在管理機(jī)制上，對(duì)管理流程、管理責(zé)任進(jìn)一步明確化、標(biāo)準(zhǔn)化。各業(yè)務(wù)部室在日常業(yè)務(wù)工作中如發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)有違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患，可及時(shí)在行務(wù)會(huì)上提出書(shū)面建議，由支行統(tǒng)一研究立項(xiàng)，管理檢查部門(mén)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，從執(zhí)法立項(xiàng)、組織執(zhí)法到執(zhí)法評(píng)價(jià)、處理執(zhí)行都由管理檢查部集中實(shí)施，并將監(jiān)督檢查報(bào)告報(bào)送處罰委員會(huì)，供其研究處罰意見(jiàn)，再由管理檢查部門(mén)把最后處理結(jié)果反饋有關(guān)業(yè)務(wù)部室，以便監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)整改。對(duì)上級(jí)行安排的所有現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，統(tǒng)一由管理檢查部門(mén)組織實(shí)施，處罰委員會(huì)提出處罰建議后，及時(shí)上報(bào)檢查報(bào)告、移交檢查檔案。而對(duì)合規(guī)性檢查涉及專(zhuān)業(yè)比較復(fù)雜的，由人民銀行棗莊市中心支行牽頭或由內(nèi)部業(yè)務(wù)科室抽調(diào)人員組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)和內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，充分利用外部管理資源。

在管理內(nèi)容上，除開(kāi)展日常業(yè)務(wù)檢查外，滕州支行管理檢查部還通過(guò)綜合評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方式積極強(qiáng)化對(duì)管理成果的運(yùn)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理配置信貸資金投向，自覺(jué)維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。一是建設(shè)完善了綜合評(píng)價(jià)工作程序和調(diào)整評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)23家銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立評(píng)價(jià)臺(tái)賬，每季反饋情況、每半年通報(bào)得分、年終再通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)年度綜合評(píng)價(jià)為“C”級(jí)的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其主要負(fù)責(zé)人約見(jiàn)談話(huà)。同時(shí)，加強(qiáng)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告管理，對(duì)申報(bào)材料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合檢查驗(yàn)收，統(tǒng)一組織對(duì)其擬任高級(jí)管理人員、重要崗位從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能考核。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估。對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)對(duì)其流動(dòng)性和支付能力進(jìn)行預(yù)警。建立貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評(píng)估體系，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)貫徹貨幣信貸政策效果，形成制度性的評(píng)估體系，綜合評(píng)價(jià)貨幣政策實(shí)施效果，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貫徹中央銀行貨幣政策調(diào)控意圖。三是探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方式方法。滕州支行成立了棗莊市金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心滕州分中心，由管理檢查部確定專(zhuān)人具體負(fù)責(zé)受理金融消費(fèi)者的申訴，在法定職責(zé)權(quán)限內(nèi)的事項(xiàng)，由分中心依法處理。通過(guò)建立金融消費(fèi)維權(quán)信息溝通機(jī)制、行為監(jiān)督機(jī)制、金融司法環(huán)境協(xié)作機(jī)制，聯(lián)合市糾風(fēng)辦、市法院、市工商局、市仲裁委等機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，形成了部門(mén)間工作合力。

滕州支行管理檢查部的成立進(jìn)一步強(qiáng)化了基層央行在縣域金融管理領(lǐng)域中的權(quán)威，金融機(jī)構(gòu)對(duì)貨幣政策貫徹執(zhí)行情況明顯好轉(zhuǎn)，特別是通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)、金融統(tǒng)計(jì)、反假貨幣、外匯企業(yè)資本金管理、人民幣收付等多項(xiàng)業(yè)務(wù)檢查，有力促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的有效作為。銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)各類(lèi)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)、報(bào)表等資料報(bào)送人民銀行的及時(shí)準(zhǔn)確率由從前的不足80%，達(dá)到目前的100%。同時(shí)，滕州支行的履職效能也得到了明顯提升。如金融支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)信用聯(lián)盟、股權(quán)質(zhì)押和農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)等工作均得到了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的大力支持和配合，有效疏通了貨幣政策傳導(dǎo)渠道，維護(hù)了區(qū)域金融穩(wěn)定。2012年，滕州市率先在全省實(shí)現(xiàn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)“雙百”目標(biāo)，并再次被評(píng)為“山東省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)模范獎(jiǎng)”。

三、滕州支行管理檢查部成功運(yùn)作的機(jī)理分析

（一）對(duì)監(jiān)管資源的充分整合

根據(jù)威廉姆森的交易費(fèi)用理論，交易費(fèi)用的高低可以直接影響組織效率乃至組織存在的可能性，應(yīng)該通過(guò)組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新降低交易費(fèi)用。當(dāng)雙方的交易經(jīng)常發(fā)生，就可以構(gòu)造一個(gè)專(zhuān)門(mén)的治理結(jié)構(gòu)。隨著業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)工作與金融管理角色沖突的加劇，基層央行金融管理在業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)部越來(lái)越表現(xiàn)為一種合作博弈的結(jié)果，通過(guò)整合組織的內(nèi)部結(jié)構(gòu)降低博弈成本將成為一種必然的趨勢(shì)。以前人民銀行縣支行管理職責(zé)和管理人員分布于多個(gè)部門(mén)，容易造成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的多頭管理、無(wú)效管理，導(dǎo)致縣支行管理資源的浪費(fèi)和重復(fù)勞動(dòng)。滕州支行通過(guò)成立管理檢查部，在將管理職能從業(yè)務(wù)部門(mén)分離出來(lái)的同時(shí)，還集中了部分業(yè)務(wù)骨干，使得管理力量的統(tǒng)一調(diào)動(dòng)成為可能，管理檢查部可以根據(jù)各專(zhuān)業(yè)工作需要，打破各專(zhuān)業(yè)之間的界限，靈活調(diào)配管理人員，組成檢查組對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)管理，使得管理更為專(zhuān)業(yè)，管理成本更低，管理效率更高，管理資源得到了集約化使用、效率化配置，形成了合力效應(yīng)。

（二）對(duì)管理范圍的積極拓展和管理成果的有效運(yùn)用

對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的初級(jí)目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定。滕州支行管理檢查部從影響金融穩(wěn)定的熱點(diǎn)入手，積極拓展管理業(yè)務(wù)的范圍。如針對(duì)當(dāng)前金融侵權(quán)事件日益多發(fā)、消費(fèi)者金融權(quán)益保護(hù)不足所導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)，滕州支行管理檢查部積極探索金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方式方法，依靠央行權(quán)威、縣支行業(yè)務(wù)職能和貼近基層的優(yōu)勢(shì)，建立了信息溝通、維權(quán)監(jiān)督、金融司法協(xié)作三項(xiàng)機(jī)制，將維護(hù)金融穩(wěn)定放在“大金融、大司法”框架下，有效拓展了基層央行的管理履職空間。同時(shí)，將管理成果運(yùn)用作為推動(dòng)基層央行履職的重要?jiǎng)恿?，以管理推?dòng)其他業(yè)務(wù)的開(kāi)展。通過(guò)建立評(píng)價(jià)綜合臺(tái)賬、縣域法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系、貨幣信貸政策導(dǎo)向信息評(píng)估體系等，將金融管理目標(biāo)由先前的促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定向引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)貨幣政策、提升金融服務(wù)水平轉(zhuǎn)變，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升創(chuàng)新能力和服務(wù)水平，認(rèn)真貫徹執(zhí)行貨幣政策。

（三）強(qiáng)制性變遷與誘致性變遷相結(jié)合

組織結(jié)構(gòu)變遷的成本與收益之比對(duì)于促進(jìn)或推遲組織結(jié)構(gòu)變遷起著關(guān)鍵作用。當(dāng)預(yù)期收益大于預(yù)期成本時(shí)，行為主體會(huì)去推動(dòng)實(shí)現(xiàn)組織結(jié)構(gòu)變遷。滕州支行管理檢查部的成立既有上級(jí)行的強(qiáng)力推動(dòng)，又有縣支行的自發(fā)而為，是一種“強(qiáng)制性”與“誘致性”相結(jié)合的變遷方式，組織變遷的難度和成本都是相對(duì)較低的。強(qiáng)制性體現(xiàn)在，首先其成立是在上級(jí)行有意識(shí)的領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行的，分行和中心支行是推動(dòng)縣支行改革的主體，這可以在較短的時(shí)間內(nèi)以較快的速度推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)變遷，以上級(jí)行的強(qiáng)制力優(yōu)勢(shì)降低組織變遷成本。另外，滕州支行管理檢查部的成立也體現(xiàn)了一致性同意和經(jīng)濟(jì)原則，具有一種基層自發(fā)、自下而上的組織變遷特征，成立管理檢查部順應(yīng)了基層央行履職需要。而對(duì)滕州支行而言，先前的組織框架和管理體制對(duì)其有效履職的約束明顯，縣支行有通過(guò)組織變遷強(qiáng)化金融管理的內(nèi)在訴求和動(dòng)力，而這種訴求在上級(jí)行積極推動(dòng)下實(shí)現(xiàn)起來(lái)是最為便捷和低成本的。

（四）基層央行與金融機(jī)構(gòu)合作博弈中的雙贏

滕州支行管理檢查部的運(yùn)作涉及基層央行、金融機(jī)構(gòu)兩方。作為監(jiān)管部門(mén)，基層央行博弈目的是通過(guò)有效管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，降低區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，為社會(huì)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，貫徹落實(shí)好貨幣政策。從金融機(jī)構(gòu)方面講，通過(guò)提升金融服務(wù)水平，貫徹落實(shí)貨幣政策，在提升競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，也可為其發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。在上級(jí)考核、央行管理雙重約束下，選擇合規(guī)經(jīng)營(yíng)、配合貨幣政策實(shí)施將是金融機(jī)構(gòu)的占優(yōu)策略，而這也符合基層央行的博弈初衷。由于基層央行和金融機(jī)構(gòu)在為實(shí)現(xiàn)各自收益的博弈策略中，均選擇了符合對(duì)方利益要求的策略，從而促使二者合作成功。對(duì)基層央行而言，通過(guò)成立管理檢查部，金融管理成本顯著降低，效果得到有效提升，對(duì)其貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供公共金融服務(wù)起到積極的促進(jìn)作用?？h支行業(yè)務(wù)部門(mén)也可以從先前金融管理、日常業(yè)務(wù)的雙重壓力中解脫出來(lái)，專(zhuān)心開(kāi)展日常業(yè)務(wù)，更好地提供公共金融服務(wù)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，可以改變先前被動(dòng)應(yīng)付檢查的局面，根據(jù)人民銀行管理和評(píng)價(jià)體系主動(dòng)開(kāi)展工作，更好地拓展業(yè)務(wù)空間。

四、相關(guān)結(jié)論

滕州支行管理檢查部成功運(yùn)作的實(shí)踐表明，立足現(xiàn)有條件，基層央行完全可以有效履行管理職責(zé)，做到管理與服務(wù)并重，并以管理促進(jìn)其他業(yè)務(wù)工作的開(kāi)展，但前提是必須充分整合現(xiàn)有的各類(lèi)管理資源，立足人行工作職能進(jìn)行管理范圍的拓展和管理成果應(yīng)用，將業(yè)務(wù)管理作為推動(dòng)人行其他業(yè)務(wù)工作的重要?jiǎng)恿?。需要說(shuō)明的是，人力資源緊張是當(dāng)前多數(shù)縣支行面臨的普遍問(wèn)題，也是縣支行管理履職面臨的最大約束，因此，在縣支行人員較為充實(shí)的情況下是可以嘗試進(jìn)行管理檢查部的組織改革的，而對(duì)工作人員較少的縣支行而言，由于日常業(yè)務(wù)壓力較大，在現(xiàn)有條件下成立管理檢查部的條件似乎還不夠成熟。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張偉.銀監(jiān)會(huì)成立后人民銀行在金融監(jiān)管中的作用[J].濟(jì)南金融，2004，（3）.

第8篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

一、執(zhí)行穩(wěn)健貨幣政策，支持地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展

（一）科學(xué)執(zhí)行傳導(dǎo)穩(wěn)健的貨幣政策。加強(qiáng)貨幣政策宣傳和預(yù)期引導(dǎo)工作，深入領(lǐng)會(huì)當(dāng)前穩(wěn)健貨幣政策“不宜收緊、不能放松”的核心內(nèi)涵，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極發(fā)掘有效信貸需求，努力促使金融機(jī)構(gòu)保持社會(huì)融資規(guī)模合理適度和貨幣信貸總量平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，平衡好落實(shí)宏觀調(diào)控要求與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系。

（二）加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持。按照“盤(pán)活存量，用好增量”的要求，繼續(xù)優(yōu)化信貸資源配置；持續(xù)推進(jìn)《“金融支持轉(zhuǎn)型升級(jí)系列工程”實(shí)施方案》，堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，圍繞七項(xiàng)工程具體內(nèi)容，有重點(diǎn)、分層次地推進(jìn)各項(xiàng)工作；積極深化科技與金融融合發(fā)展，推動(dòng)低碳金融和文化金融創(chuàng)新，探索開(kāi)展科技金融信貸政策導(dǎo)向評(píng)估工作和研究出臺(tái)綠色信貸指導(dǎo)意見(jiàn)和統(tǒng)計(jì)辦法。完善政銀企對(duì)接協(xié)調(diào)機(jī)制，積極開(kāi)展對(duì)接活動(dòng)，引導(dǎo)信貸資源向地方重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)項(xiàng)目?jī)A斜。

（三）推動(dòng)直接債務(wù)融資的穩(wěn)步發(fā)展。繼續(xù)推進(jìn)“債務(wù)融資工具三年千億計(jì)劃”。加快直接債務(wù)融資工具創(chuàng)新步伐，積極探索對(duì)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體在銀行間市場(chǎng)的直接融資模式。

（四）推動(dòng)普惠金融的良性發(fā)展。引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加大支小、支微、支農(nóng)力度，引導(dǎo)和培育地方法人金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，形成金融特色產(chǎn)品。探索金融服務(wù)“三農(nóng)”的方式路徑和措施，在去年成功試點(diǎn)推出農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款基礎(chǔ)上，著力開(kāi)展擴(kuò)面推廣工作；做好小微金融服務(wù)工作，推動(dòng)轄內(nèi)小微企業(yè)貸款在全部企業(yè)貸款中的比重不斷提升，保持小微企業(yè)貸款增速高于全部企業(yè)貸款增速；擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款、青年信用示范戶(hù)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款等業(yè)務(wù)覆蓋面。

二、強(qiáng)化金融穩(wěn)定基礎(chǔ)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

（一）做好金融穩(wěn)定監(jiān)測(cè)、預(yù)警和報(bào)告工作。跟蹤監(jiān)測(cè)民間借貸、擔(dān)保鏈、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等重點(diǎn)領(lǐng)域和敏感領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)；配合中支分析利率市場(chǎng)化、差別存款準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整對(duì)轄內(nèi)地方法人金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)策略、信貸行為和流動(dòng)性的影響；關(guān)注地方融資平臺(tái)債務(wù)可持續(xù)性和地方財(cái)政償付能力與地方融資制度改革問(wèn)題；密切關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)守不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)。

（二）進(jìn)一步完善金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制。進(jìn)一步加強(qiáng)金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府宏觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)的工作協(xié)調(diào)，積極探索全面合作監(jiān)管機(jī)制，完善例會(huì)交流制度、信息共享制度，準(zhǔn)確掌握涉區(qū)域金融穩(wěn)定的第一手信息，盡職盡責(zé)做好相關(guān)信息的收集、整合、集成、上報(bào)工作。完善各類(lèi)金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，組織開(kāi)展應(yīng)急演練，深入推進(jìn)平安金融創(chuàng)建，開(kāi)展金融投資者教育和金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)宣傳工作。

（三）深化金融生態(tài)創(chuàng)建長(zhǎng)效機(jī)制。在獲得“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”基礎(chǔ)上，建立金融生態(tài)創(chuàng)建長(zhǎng)效機(jī)制，構(gòu)建和保持優(yōu)良的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境。建立健全監(jiān)督檢查及跟進(jìn)機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府合作，做好第二次縣域金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)估工作，提高我市金融生態(tài)縣在全省的排名。開(kāi)展金融投資者教育，創(chuàng)新各類(lèi)宣傳活動(dòng)方式，提升企業(yè)、居民等經(jīng)濟(jì)主體金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，維護(hù)好可持續(xù)的金融生態(tài)環(huán)境。

（四）拓展深化“兩管理兩綜合”工作。繼續(xù)做好新設(shè)銀行機(jī)構(gòu)加入金融管理與服務(wù)體系的集中受理與初審工作，拓展開(kāi)業(yè)管理對(duì)象范圍，完善開(kāi)業(yè)管理內(nèi)容與流程；嚴(yán)格執(zhí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到有案有事報(bào)詳情，沒(méi)案沒(méi)事報(bào)平安；修訂完善2014年綜合評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則，健全日常管理信息臺(tái)賬，加強(qiáng)對(duì)綜合評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用，促使金融機(jī)構(gòu)在日常營(yíng)運(yùn)管理中加強(qiáng)對(duì)人民銀行各項(xiàng)政策的執(zhí)行力度。

三、優(yōu)化金融服務(wù)環(huán)境，提升金融服務(wù)現(xiàn)代化水平

（一）不斷加強(qiáng)支付結(jié)算服務(wù)功能。著力推進(jìn)改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，繼續(xù)推進(jìn)金融IC卡的推廣工作，推動(dòng)新型支付方式在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用；組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展支付安全宣傳，提高農(nóng)村地區(qū)對(duì)支付服務(wù)安全性的認(rèn)識(shí)；加強(qiáng)對(duì)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，繼續(xù)加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)安全管理，保障票據(jù)持有人的權(quán)益；繼續(xù)強(qiáng)化支付清算紀(jì)律，加大對(duì)空頭支票的處罰力度，維護(hù)轄內(nèi)支付結(jié)算秩序。

（二）全面推進(jìn)現(xiàn)代化服務(wù)型國(guó)庫(kù)建設(shè)。圍繞建設(shè)現(xiàn)代化服務(wù)型國(guó)庫(kù)的目標(biāo)，牢固樹(shù)立監(jiān)管與服務(wù)并重的理念，進(jìn)一步加強(qiáng)與財(cái)政、稅務(wù)、海關(guān)等征收機(jī)關(guān)的溝通和協(xié)調(diào)，積極探索全面履行經(jīng)理國(guó)庫(kù)職能的有效途徑，進(jìn)一步強(qiáng)化國(guó)庫(kù)管理，推進(jìn)國(guó)庫(kù)服務(wù)創(chuàng)新，全面提升國(guó)庫(kù)統(tǒng)計(jì)分析水平。

（三）繼續(xù)加強(qiáng)調(diào)查統(tǒng)計(jì)工作管理。全面貫徹落實(shí)2014年金融統(tǒng)計(jì)制度，做好2014年金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)管理信息系統(tǒng)的更新、維護(hù)和完善工作。拓展金融統(tǒng)計(jì)范圍，探索科技專(zhuān)項(xiàng)貸款專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)、完善非信貸融資統(tǒng)計(jì)制度；加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)工作，加強(qiáng)與經(jīng)濟(jì)景氣調(diào)查企業(yè)、物價(jià)調(diào)查企業(yè)、匯改調(diào)查企業(yè)的聯(lián)系和溝通，提高統(tǒng)計(jì)分析質(zhì)量；加大金融統(tǒng)計(jì)檢查力度，深入金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)查出的問(wèn)題要督促整改。

（四）持續(xù)優(yōu)化人民幣流通環(huán)境。繼續(xù)推進(jìn)人民幣滿(mǎn)意工程建設(shè)，以假幣“零容忍”為目標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反假貨幣工作的監(jiān)督檢查；探索和創(chuàng)新反假貨幣宣傳方式，結(jié)合農(nóng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)工作，擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)反假貨幣宣傳網(wǎng)絡(luò)，建立反假貨幣宣傳長(zhǎng)效機(jī)制。

（五）穩(wěn)步加大征信服務(wù)力度。加強(qiáng)信息主體權(quán)益保護(hù)，努力拓寬互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)、自助查詢(xún)機(jī)等個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)渠道，提供更優(yōu)質(zhì)的征信服務(wù)；加大對(duì)商業(yè)銀行企業(yè)、個(gè)人征信系統(tǒng)執(zhí)法檢查力度，規(guī)范征信管理；深入推進(jìn)中小企業(yè)、農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，大力推進(jìn)外部評(píng)級(jí)市場(chǎng)的培育和規(guī)范，加大擔(dān)保機(jī)構(gòu)、借款企業(yè)外部評(píng)級(jí)的推進(jìn)力度，引導(dǎo)小貸公司參加信用評(píng)級(jí)，擴(kuò)大對(duì)農(nóng)村青年信用示范戶(hù)的信用評(píng)級(jí)。

四、提升外匯管理服務(wù)水平,推進(jìn)貿(mào)易投資便利化

（一）加大推進(jìn)貿(mào)易投資便利化。推進(jìn)跨國(guó)公司外匯資金集中運(yùn)行試點(diǎn)工作，積極培育我市有條件申報(bào)試點(diǎn)的企業(yè)；研究海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域外匯管理改革試點(diǎn)內(nèi)容，幫助即將封關(guān)運(yùn)作的綜保區(qū)充分享受改革帶來(lái)的政策便利；全面推行貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、直接投資和外債等外匯管理制度改革，不斷簡(jiǎn)化和優(yōu)化審批流程。

（二）不斷改進(jìn)外匯管理監(jiān)管手段。繼續(xù)落實(shí)經(jīng)常項(xiàng)目分類(lèi)監(jiān)管措施，做好B類(lèi)企業(yè)的分類(lèi)及監(jiān)測(cè)工作；改進(jìn)資本項(xiàng)目主體監(jiān)管，提高后臺(tái)監(jiān)測(cè)水平；進(jìn)一步加強(qiáng)外匯形勢(shì)分析和調(diào)查研究，扎實(shí)開(kāi)展第六版國(guó)際收支手冊(cè)實(shí)施相關(guān)工作，擴(kuò)大國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)范圍，提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性，強(qiáng)化區(qū)域外匯收支運(yùn)行分析監(jiān)測(cè)；加強(qiáng)新開(kāi)銀行外匯結(jié)售匯業(yè)務(wù)的備案審核，規(guī)范銀行外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入程序；提高非現(xiàn)場(chǎng)核查的水平，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查及對(duì)商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)力度。

五、加強(qiáng)內(nèi)部管理建設(shè)，著力提升央行履職能力

（一）強(qiáng)化干部隊(duì)伍建設(shè)。堅(jiān)持從嚴(yán)治黨、從嚴(yán)管理干部的原則，規(guī)范對(duì)干部兼職的管理，中層干部要切實(shí)承擔(dān)起“一崗兩責(zé)”的作用，積極發(fā)揮正能量。以堅(jiān)持業(yè)績(jī)?yōu)閷?dǎo)向，結(jié)合支行干部隊(duì)伍現(xiàn)狀，研究制定“支行非領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)選拔任用實(shí)施方案”，用以激發(fā)員工工作熱情和工作積極性。進(jìn)一步加強(qiáng)干部職工學(xué)習(xí)教育，充分發(fā)揮黨組中心組學(xué)習(xí)的示范引領(lǐng)作用，繼續(xù)開(kāi)展好讀書(shū)活動(dòng)，積極參加遠(yuǎn)程在線(xiàn)培訓(xùn)等各類(lèi)學(xué)習(xí)，注重加強(qiáng)對(duì)新行員的培養(yǎng)教育。發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)紐帶作用，加強(qiáng)與職工的溝通聯(lián)系，及時(shí)了解職工的思想動(dòng)態(tài)，做好對(duì)員工八小時(shí)內(nèi)外的監(jiān)督管理。

（二）加強(qiáng)內(nèi)控內(nèi)管工作。加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)，繼續(xù)梳理并修訂完善各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查，重點(diǎn)圍繞“人、財(cái)、物”關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要領(lǐng)域進(jìn)行排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。發(fā)揮內(nèi)審監(jiān)督作用，重點(diǎn)關(guān)注公務(wù)消費(fèi)和厲行節(jié)約各項(xiàng)規(guī)定的落實(shí)情況。嚴(yán)肅財(cái)經(jīng)紀(jì)律，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，加強(qiáng)專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用和項(xiàng)目資金管理，清理辦公用房，完成好辦公樓維修改造項(xiàng)目建設(shè)。抓好安全管理，確保全年安全無(wú)事故。繼續(xù)加強(qiáng)檔案管理，嚴(yán)格落實(shí)保密工作制度。著力提升節(jié)能減排成效，有效降低單位能耗。

（三）著力改進(jìn)工作作風(fēng)。以第二批黨的群眾教育實(shí)踐活動(dòng)為契機(jī)，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)、轉(zhuǎn)變作風(fēng)、鞏固為民務(wù)實(shí)清廉形象，牢固樹(shù)立聯(lián)系群眾、服務(wù)群眾的理念。將群眾路線(xiàn)教育實(shí)踐活動(dòng)與實(shí)施金融宏觀調(diào)控、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)相結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧，做到兩手抓、兩促進(jìn)。進(jìn)一步改進(jìn)工作作風(fēng)，深入一線(xiàn)調(diào)研，從具體事情抓起，讓群眾看到實(shí)實(shí)在在的成效。

第9篇：社會(huì)信用體系履職報(bào)告范文

一、互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行反洗錢(qián)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)不完善，反洗錢(qián)執(zhí)行難度大

作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生動(dòng)因源于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融需求。中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型以及產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的這些動(dòng)向產(chǎn)生了多樣化的金融需求，各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，在整個(gè)金融體系中的份額日益提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)也是信息科技發(fā)展的產(chǎn)物，新技術(shù)的運(yùn)用大大提升了金融服務(wù)的效率。但相關(guān)法律法規(guī)的建立和完善與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展相比，始終顯得相對(duì)滯后，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)法律法規(guī)的建立與完善尚需時(shí)日，各義務(wù)主體反洗錢(qián)工作尚處于自發(fā)、探索狀態(tài),缺乏統(tǒng)一、完整、有效的制度安排，在一定程度上也削弱了反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管效力。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)義務(wù)主體內(nèi)控制度不健全，反洗錢(qián)配合調(diào)查難度大

部分中小銀行、地方性商業(yè)銀行、基層信用社、村鎮(zhèn)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度基礎(chǔ)薄弱，尚未能有效建立起電子渠道支付業(yè)務(wù)應(yīng)包含的客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存、反恐融資、內(nèi)部審計(jì)檢查等相關(guān)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，也沒(méi)有及時(shí)、有效將人民銀行最新的反洗錢(qián)監(jiān)管政策貫穿到內(nèi)控制度中加以落實(shí)，一定程度上為洗錢(qián)者開(kāi)了方便之門(mén)，為商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了隱患。一旦發(fā)生洗錢(qián)行為，商業(yè)銀行將配合監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，由于內(nèi)控制度不健全，導(dǎo)致客戶(hù)信息缺失、諸如IP地址等交易記錄不完整，商業(yè)銀行將面臨反洗錢(qián)監(jiān)管處罰，也加大了監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)調(diào)查的難度。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融交易隱蔽，客戶(hù)身份識(shí)別難度大

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍是金融，其優(yōu)勢(shì)在于注重運(yùn)用新技術(shù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。但互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、傳染性和較強(qiáng)的負(fù)外部性特征。因此，風(fēng)險(xiǎn)波及面更廣、擴(kuò)散速度更快、溢出效應(yīng)更強(qiáng)。傳統(tǒng)支付交易行為過(guò)程中,銀行機(jī)構(gòu)會(huì)要求客戶(hù)提供真實(shí)身份證明，并可以提供直觀的交易物證，這使洗錢(qián)犯罪的取證相對(duì)容易。而在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，客戶(hù)可以在任何地方通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入在線(xiàn)金融賬戶(hù)并實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，沒(méi)有直觀的身份證明，很難找到進(jìn)行追蹤的切入點(diǎn),即使找到了電子證據(jù)，也可能因?yàn)槌霈F(xiàn)密碼、身份證號(hào)碼等被竊取的情況，難以確定不法分子的真實(shí)身份。在網(wǎng)絡(luò)渠道完成一筆交易,需要發(fā)卡機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、收單機(jī)構(gòu)、持卡人、商戶(hù)甚至外包服務(wù)機(jī)構(gòu)共同參與，支付流程的碎片化導(dǎo)致了交易信息和客戶(hù)身份信息的分割，參與主體的碎片化致使同一客戶(hù)的身份信息和交易信息被分散保存在不同的機(jī)構(gòu)中。如：由于第三方支付機(jī)構(gòu)參與到結(jié)算業(yè)務(wù)中，交易過(guò)程被人為割裂為互不關(guān)聯(lián)的兩個(gè)階段,第三方支付機(jī)構(gòu)為保護(hù)客戶(hù)的隱私，往往采用加密技術(shù)手段隱匿交易主體的身份信息。同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的非面對(duì)面特點(diǎn)并不能確保交易主體一定是賬號(hào)持有人本人，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)和各反洗錢(qián)義務(wù)主體均難以掌握開(kāi)展反洗錢(qián)工作所需要的充分信息,導(dǎo)致反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑交易報(bào)告等制度的效力被削弱。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融交易行為復(fù)雜，可疑交易發(fā)現(xiàn)難度大

互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，除了常見(jiàn)的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行以外，銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”上面的嘗試還很多，如直銷(xiāo)銀行、電子商務(wù)平臺(tái)、搭建生活服務(wù)類(lèi)平臺(tái)等等。這些業(yè)務(wù)均以非面對(duì)面的交易方式進(jìn)行，非面對(duì)面的網(wǎng)上交易有以下特點(diǎn)：一是交易信息的存儲(chǔ)大多以電子備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證。二是交易可以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速、多筆資金轉(zhuǎn)移，交易數(shù)據(jù)量巨大，交易行為復(fù)雜。不法分子可以采取將資金小額、多筆轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，或者在多個(gè)賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬等操作，達(dá)到逃避監(jiān)管的目的。三是由于網(wǎng)上交易缺乏完善的客戶(hù)身份識(shí)別體系，核實(shí)偽造虛假身份證件和利用虛假注冊(cè)公司開(kāi)戶(hù)等還存在一定困難。目前還沒(méi)有針對(duì)網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測(cè)比對(duì)發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，因此，網(wǎng)上可疑支付交易發(fā)現(xiàn)較為困難，對(duì)涉及網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的可疑交易人工分析也存在諸多困難。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融跨境、跨區(qū)域交易，資金監(jiān)控難度大

利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，減少了客戶(hù)與銀行的直接接觸，并且不受距離遠(yuǎn)近的限制。基于以下原因：一是網(wǎng)絡(luò)交易不受時(shí)間（7*24小時(shí)）、空間（只要有互聯(lián)網(wǎng)）限制，資金能夠被瞬間轉(zhuǎn)移，線(xiàn)索很容易被切斷;二是通過(guò)網(wǎng)上交易，客戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金，無(wú)須注明資金用途。因此，在現(xiàn)有條件下，每天從大量的交易數(shù)據(jù)中甄別可疑交易如大海撈針。在遠(yuǎn)距離甚至跨國(guó)資金轉(zhuǎn)移的情況下，即使涉嫌洗錢(qián)的行為被發(fā)現(xiàn)，也為時(shí)已晚、鞭長(zhǎng)莫及。相比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，資金通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易更難被追蹤和控制。比如，當(dāng)前發(fā)生的電信詐騙、地下錢(qián)莊和非法集資等案件，其資金的劃轉(zhuǎn)均采用電子渠道進(jìn)行，增大了案件偵破的難度和成本。

（六）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)

不足與專(zhuān)業(yè)人才缺乏，識(shí)別洗錢(qián)行為難度大雖然各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)Ψ聪村X(qián)做了大量工作，但是由于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，立法相對(duì)滯后，社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足,其有效開(kāi)展尚存在較大差距。另外，現(xiàn)有反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人員的學(xué)科背景和專(zhuān)業(yè)技能難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，較多的工作人員不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的反洗錢(qián)法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，對(duì)隱蔽性很強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢(qián)行為，識(shí)別和防范的能力還存在較大差距。

二、商業(yè)銀行現(xiàn)有反洗錢(qián)機(jī)制存在的不足

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)機(jī)制不完善

基層商業(yè)銀行反洗錢(qián)組織架構(gòu)與職責(zé)分工不完善，未建立以反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組為核心，以反洗錢(qián)中心和業(yè)務(wù)部門(mén)為主體，以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)的反洗錢(qián)全員履職架構(gòu)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)工作未明確具體責(zé)任部門(mén)履行反洗錢(qián)管理主體責(zé)任，缺乏各分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是反洗錢(qián)工作的終端和基礎(chǔ)的理念，個(gè)別機(jī)構(gòu)雖然建立了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)小組，但未實(shí)質(zhì)性開(kāi)展相關(guān)工作，履職不到位。部分大型商業(yè)銀行運(yùn)用“集中做、專(zhuān)家做、系統(tǒng)做”的“三做”反洗錢(qián)模式，將反洗錢(qián)工作的資金監(jiān)測(cè)、甄別移交一級(jí)分行反洗錢(qián)中心處理，但個(gè)別基層機(jī)構(gòu)存在“集中做、機(jī)構(gòu)不做；專(zhuān)家做、專(zhuān)業(yè)不做；系統(tǒng)做、人工不做”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，反洗錢(qián)“全員履職”責(zé)任管理體系尚不完善。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)重要性認(rèn)識(shí)不足

部分商業(yè)銀行發(fā)展觀、業(yè)績(jī)觀、風(fēng)險(xiǎn)觀發(fā)生偏差，經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和依法履職意識(shí)不強(qiáng)，特別是在新興互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的拓展上，為了搶占市場(chǎng)份額，往往在客戶(hù)量和業(yè)務(wù)量上做文章，未遵循“了解你的客戶(hù)”“了解你的產(chǎn)品”的基本準(zhǔn)則，未認(rèn)真識(shí)別確認(rèn)客戶(hù)真實(shí)身份，未完整采集和保存客戶(hù)身份資料。反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)在于抓好預(yù)防工作，把反洗錢(qián)工作落實(shí)到專(zhuān)業(yè)部門(mén)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和產(chǎn)品上去，做到關(guān)口前移，防止病從口入，才能發(fā)揮好反洗錢(qián)工作的預(yù)防職能。而部分業(yè)務(wù)人員全過(guò)程、全崗位、全產(chǎn)品加強(qiáng)反洗錢(qián)合規(guī)管理和客戶(hù)盡職調(diào)查責(zé)任管理未認(rèn)真履行，未從源頭上控制互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行洗錢(qián)提供了便利。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)人員素質(zhì)不高

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，不法分子利用復(fù)雜的金融交易和種類(lèi)繁多的金融工具來(lái)洗錢(qián)已經(jīng)成為當(dāng)前洗錢(qián)犯罪的的特征之一。這些都使得互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)工作不僅需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人才，也要有大量的既有稅務(wù)、海關(guān)等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，又具有偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易、英語(yǔ)等綜合技能的復(fù)合型人才。目前，基層商業(yè)銀行，特別是地方性的法人金融機(jī)構(gòu)，既沒(méi)有現(xiàn)實(shí)的能適應(yīng)或勝任反洗錢(qián)工作的專(zhuān)業(yè)人才，又無(wú)法形成一個(gè)良好的反洗錢(qián)人才的培養(yǎng)和成長(zhǎng)機(jī)制，造成基層商業(yè)銀行反洗錢(qián)人員素質(zhì)不高，反洗錢(qián)人才匱乏，使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作更多地處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動(dòng)型狀態(tài)，難以達(dá)到主動(dòng)性、深入性、實(shí)質(zhì)性的介入型狀態(tài)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)手段落后

目前，不法分子洗錢(qián)手段趨向科技化、智能化、信息化，而基層商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、檢查等方法，工作重點(diǎn)停留在金融機(jī)構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報(bào)告的審查上，表現(xiàn)為線(xiàn)上就數(shù)據(jù)比較數(shù)據(jù)的時(shí)候多，線(xiàn)下掌握客戶(hù)具體、真實(shí)、活的情況少。而大量的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)改變了傳統(tǒng)的交易方式，其交易量與社會(huì)金融交易總量的占比越來(lái)越大，在沒(méi)有建立與支付清算系統(tǒng)對(duì)接的支付交易監(jiān)測(cè)體系的情況下，造成了基層商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作量大、效率低、質(zhì)量不高、監(jiān)督檢查力度不夠，影響了反洗錢(qián)工作的深入有效開(kāi)展。

三、對(duì)策建議

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)

在法律法規(guī)層面，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性立法工作，明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責(zé)權(quán)利、行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻、交易行為規(guī)范，完善對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪責(zé)任追究的法律規(guī)范,制定互聯(lián)網(wǎng)金融公平交易規(guī)則以及安全法規(guī)。在貫徹《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》所確定的“分類(lèi)監(jiān)管”基礎(chǔ)上，搭建起行政監(jiān)管和行業(yè)自律有機(jī)結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體制。與此同時(shí)，落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，健全相應(yīng)的反洗錢(qián)法律制度，將移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商同時(shí)納入反洗錢(qián)法義務(wù)主體范圍。修改完善《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和《客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存辦法》，明確金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存等方面的反洗錢(qián)義務(wù),堵塞反洗錢(qián)監(jiān)管方面的法律漏洞。

（二）完善協(xié)調(diào)機(jī)制增強(qiáng)反洗錢(qián)工作合力

反洗錢(qián)是一項(xiàng)綜合性的工作，它需要社會(huì)各界的廣泛配合，除了傳統(tǒng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的責(zé)任人還應(yīng)包括互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，各級(jí)人民銀行要落實(shí)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度，使反洗錢(qián)各成員單位依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及制度規(guī)定，關(guān)注特定非金融領(lǐng)域和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的洗錢(qián)行為，明確各方在案件協(xié)查、情報(bào)交流、洗錢(qián)線(xiàn)索核查、案件辦理信息反饋以及洗錢(qián)案件偵辦等方面的職責(zé)，規(guī)范工作程序，依法行政，為打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)形成有效合力。通過(guò)建立系統(tǒng)化的反洗錢(qián)工作機(jī)制，保證反洗錢(qián)全過(guò)程有效涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融各方面，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融各義務(wù)主體反洗錢(qián)工作間的無(wú)縫銜接和反洗錢(qián)合力的充分發(fā)揮，共同防范和打擊利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行洗錢(qián)犯罪。人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)要將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢(qián)檢查納入檢查范圍，分層次、有重點(diǎn)地開(kāi)展反洗錢(qián)監(jiān)督檢查。充分吸收世界各國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢(qián)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)多邊和雙邊的公約或條約來(lái)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的反洗錢(qián)國(guó)際合作，實(shí)現(xiàn)各國(guó)間的信息交流與共享,避免因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的跨國(guó)特性而使不法分子逃脫法律制裁。

（三）運(yùn)用信息科技手段提高異常交易監(jiān)測(cè)水平

在加快社會(huì)信用體系建設(shè)，健全企業(yè)和個(gè)人信用體系，建立支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的商業(yè)信用數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，建立和完善反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，采用信息科技手段加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)控識(shí)別。各義務(wù)主體及時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)交易特征設(shè)置識(shí)別參數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)監(jiān)測(cè)和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,并與反洗錢(qián)行政主管部門(mén)實(shí)行聯(lián)網(wǎng)，推行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)集中處理，以利于及時(shí)監(jiān)測(cè)和甄別洗錢(qián)線(xiàn)索，提高數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析的效率。

（四）建立健全商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度

商業(yè)銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)最新監(jiān)管政策要求，建立和完善包括互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在內(nèi)的反洗錢(qián)內(nèi)控制度。如制定《互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢(qián)管理辦法》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)程序、安全認(rèn)證等作出規(guī)定。商業(yè)銀行要抓住業(yè)務(wù)流程中客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、身份識(shí)別、款項(xiàng)支付、安全認(rèn)證等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將反洗錢(qián)工作理念、防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)貫穿至日常工作和管理中。監(jiān)管部門(mén)要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)特別是新設(shè)機(jī)構(gòu)完善其線(xiàn)上業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度，禁止通過(guò)其系統(tǒng)進(jìn)行非法在線(xiàn)支付，關(guān)注可疑賬戶(hù)資金異動(dòng)，及時(shí)提交相應(yīng)的可疑交易報(bào)告。與此同時(shí)，還要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融參與方的反洗錢(qián)內(nèi)部控制體系建設(shè)。

（五）嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度與實(shí)施客戶(hù)分類(lèi)管理

一是加強(qiáng)客戶(hù)身份識(shí)別，了解你的客戶(hù)。建立人民銀行賬戶(hù)管理、征信系統(tǒng)、組織機(jī)構(gòu)代碼管理與公安、工商、稅務(wù)等部門(mén)的信息共享平臺(tái)，幫助銀行業(yè)等機(jī)構(gòu)確定客戶(hù)身份，并利用賬戶(hù)和征信系統(tǒng)采集相關(guān)資料，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息。銀行機(jī)構(gòu)要通過(guò)回訪、實(shí)地查訪方式，向公安、工商、稅務(wù)等部門(mén)核實(shí)等多種渠道進(jìn)一步核實(shí)客戶(hù)身份，調(diào)查了解網(wǎng)上交易客戶(hù)的住址、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)狀況等真實(shí)情況，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的身份不明或代辦開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)堅(jiān)決予以拒絕，從源頭上縮小洗錢(qián)活動(dòng)的生存空間，保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)行。二是加強(qiáng)客戶(hù)身份認(rèn)證，減少虛假交易。督促互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)更智能化的數(shù)字認(rèn)證技術(shù)，如臉譜、虹膜、指紋、靜脈以及多種方式組合等識(shí)別技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易確認(rèn)介質(zhì)的交叉認(rèn)證，解決賬戶(hù)控制人和開(kāi)立人非同一人的問(wèn)題。三是實(shí)施客戶(hù)分類(lèi)管理。根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)對(duì)網(wǎng)絡(luò)資金賬戶(hù)設(shè)置交易限額。根據(jù)客戶(hù)的注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)規(guī)模設(shè)定網(wǎng)絡(luò)支付限額。對(duì)難以進(jìn)行真實(shí)交易身份識(shí)別、難以判斷真實(shí)交易是否存在的資金支付限制在一定規(guī)模以?xún)?nèi)，將資金流與信息流加以匹配和管控，通過(guò)規(guī)?？刂茖?shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。

（六）重視反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍的培訓(xùn)與培育