微型金融與農(nóng)業(yè)旱災風險管理論文

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一、農(nóng)村微型金融在農(nóng)業(yè)旱災

（一）災前：防范與早期預警，提高抵抗力

微型金融有助于降低農(nóng)戶的旱災脆弱性程度，提高其抵抗力。微型金融可以幫助貧困農(nóng)戶獲得必要的資金支持，保障基本生活穩(wěn)定；并且通過平滑消費，增強其抵抗風險的能力?？梢栽鰪娯毨мr(nóng)民的信用水平，增強其獲得資金幫助的機會。小額信貸有助于加強農(nóng)田水利基礎設施的建設。農(nóng)村水利、水電、農(nóng)村電網(wǎng)改造等農(nóng)村基礎設施建設的薄弱是旱災脆弱性的主要原因。小微信貸的投入為水利建設提供強有力的金融支持和保障。小額保險公司提供的旱災保險品種，改變了單一靠政府財政救災的被動方式，通過實施市場化運作，更主動、更有效地減災救災，減輕旱災給農(nóng)戶造成的損失。

（二）災中：減輕和適應，增強抗災能力

微型金融在抗災中發(fā)揮著非常重要的作用，如通過直接捐款和提供優(yōu)惠貸款等形式，給受災群眾提供救災資金等。保證災中抗旱救災貸款需求和農(nóng)業(yè)物資的供應。通過開設農(nóng)戶小額信用貸款和特色農(nóng)業(yè)貸款等綠色通道，提升對農(nóng)業(yè)企業(yè)和受災農(nóng)戶的貸款服務水平。加大貸款力度，滿足農(nóng)藥、化肥、種子等農(nóng)業(yè)企業(yè)的貸款需求，保證災中農(nóng)業(yè)物資的供應；優(yōu)先滿足農(nóng)戶抗旱救災的貸款需求，支持農(nóng)戶興修水利、打井抗旱、購買農(nóng)機具等抗旱救災工作。積極做好旱災保險理賠工作，最大限度降低災后損失。小額保險提供的保險賠償降低了旱災造成的經(jīng)濟損失，提高了受災群眾的自救能力，極大地避免了受災群眾因災返貧，因災致貧。

（三）災后：恢復和重建，提高恢復力

農(nóng)業(yè)作為弱勢產(chǎn)業(yè)，抗風險能力差，許多農(nóng)民因旱致貧返貧。金融保障機制對災后的恢復和重建發(fā)揮著重要的作用。災后生活保障。如糧食因災減產(chǎn)甚至絕收，農(nóng)戶收入減少，生活受到影響，然而由于信息不對稱和信用風險，銀行等正規(guī)金融機構(gòu)可能不愿意貸款給農(nóng)戶。在此困境下，微型金融機構(gòu)不斷推進金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，合理配置資金，加大對災區(qū)困難人群的融資支持，提供配套金融服務，保障災區(qū)生活可持續(xù)發(fā)展。災后生產(chǎn)恢復。通過微型金融的各種渠道籌集資金，用于災后基礎設施和衛(wèi)生教育設施重建。優(yōu)先安排資金支持農(nóng)作物種植的災后維護以及其他農(nóng)作物的耕種；信貸支持農(nóng)用機具的維修、灌溉設備的重新鋪設和修理等。

二、創(chuàng)新農(nóng)村微型金融，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)旱災風險管理的可持續(xù)發(fā)展

1.微型金融機構(gòu)的組織與管理創(chuàng)新，提高自身的抗災能力在災害發(fā)生時，微型金融機構(gòu)只有自身抗災能力強，才能更好地為脆弱群體提供金融服務。因此，提高農(nóng)村微型金融機構(gòu)自身的組織和管理能力，增強其抗災能力至關(guān)重要。一是加強微型金融機構(gòu)的內(nèi)部管理，組建專業(yè)的農(nóng)業(yè)旱災風險管理團隊，建立旱災災情數(shù)據(jù)庫和旱災預案體系，提高旱災風險分析能力；二是建立利益相關(guān)者旱災風險管理體系，密切聯(lián)系外界防災、救援等部門，及時跟蹤旱災預警信息，做好防災抗災工作。通過內(nèi)部的完善與外部的協(xié)調(diào)溝通，促進微型金融機構(gòu)獲得可持續(xù)發(fā)展。

2.微型金融信息技術(shù)創(chuàng)新，提高防旱抗旱能力金融業(yè)對信息技術(shù)要求高，特別是災害中的應急處理能力需要優(yōu)秀的信息技術(shù)人才和完善的金融信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)作為支撐。然而，微型金融機構(gòu)往往面臨信息技術(shù)人才缺乏和信息技術(shù)薄弱等問題，嚴重影響運營效率，從而影響防旱抗旱的能力。因此，要運用信息和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動微型金融快速發(fā)展。一是加強硬件設施的投入力度。運用信息網(wǎng)絡技術(shù)，改造傳統(tǒng)運營流程，全面實現(xiàn)金融機構(gòu)經(jīng)營管理的電子化、網(wǎng)絡化，降低操作成本，提高機構(gòu)的運營效率。二是加大對微型金融機構(gòu)信息技術(shù)人才的培養(yǎng)。提高風險識別能力和電子化信息化操作能力，提高客戶的滿意度和忠誠度。

3.微型金融產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助脆弱性群體災后的恢復重建在幫助貧困群體減輕旱災影響和脫貧方面，微型金融機構(gòu)開發(fā)的緊急貸款、重建貸款、小額租賃等新產(chǎn)品，能有效幫助受災家庭迅速重置生產(chǎn)資料和生活資料。在旱災頻發(fā)地區(qū)，微型金融機構(gòu)還應該不斷開發(fā)各種新的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)微型金融產(chǎn)品的多元化，為脆弱性群體提供最方便、最適合的產(chǎn)品，保證災后重建的順利實施。如發(fā)展農(nóng)村小額保險，創(chuàng)新保險險種，提高農(nóng)民抗風險的能力。

4.微型金融供給主體創(chuàng)新，拓寬旱災風險管理的投融資渠道促進微型金融供給主體多元化發(fā)展，緩解災區(qū)信貸約束狀況。一是拓寬民營資本進入微型金融領(lǐng)域的渠道和形式，鼓勵民營資本建立村鎮(zhèn)銀行，支持民營資本建立可以覆蓋農(nóng)戶貸款的融資性擔保機構(gòu)；放松民營資本參與微型金融的市場準入限制，以形成一種機構(gòu)多元、適度競爭的普惠金融局面。二是通過民間金融“陽光化”促進微型金融發(fā)展，鼓勵民間金融由非正規(guī)金融向正規(guī)的微型金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。

5.微型金融環(huán)境創(chuàng)新，保證救災資金流動的暢通無阻微型金融發(fā)展應當注重金融法律體系、社會信用體系和制度體系的建設，營造良好的政策和監(jiān)管環(huán)境。加快信用評級、金融機構(gòu)破產(chǎn)和銀行存款保險等方面的金融法律體系建設，營造良好的金融制度環(huán)境。加快社會信用體系建設，重點完善農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設，培育社會誠信文化。加強對微型金融業(yè)務的監(jiān)管，控制和防范行業(yè)發(fā)展中可能產(chǎn)生的系統(tǒng)性金融風險。

作者：程靜 魯?shù)裸y 單位：湖北工程學院經(jīng)濟與管理學院