网站首页
教育杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
医学杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
经济杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
金融杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
管理杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
科技杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
工业杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
SCI杂志
中科院1区 中科院2区 中科院3区 中科院4区
全部期刊
公務(wù)員期刊網(wǎng) 精選范文 預(yù)付卡管理范文

預(yù)付卡管理精選(九篇)

前言:一篇好文章的誕生,需要你不斷地搜集資料、整理思路,本站小編為你收集了豐富的預(yù)付卡管理主題范文,僅供參考,歡迎閱讀并收藏。

預(yù)付卡管理

第1篇:預(yù)付卡管理范文

關(guān)鍵詞:DMHS;物理結(jié)構(gòu);網(wǎng)卡

一、背景描述

1、DMHS-H系統(tǒng)物理結(jié)構(gòu)

96路H型轉(zhuǎn)報(bào)系統(tǒng)由兩臺(tái)HP DL580 G7服務(wù)器,兩臺(tái)同步單元,兩臺(tái)CISCO交換機(jī)及6臺(tái)異步單元組成。兩臺(tái)服務(wù)器之間通過(guò)COM口使用一條DB9交叉線連接,這條串叉線用來(lái)做雙機(jī)檢測(cè);一塊集成網(wǎng)卡使用網(wǎng)線分別與兩臺(tái)交換機(jī)相連,承擔(dān)同步報(bào)文數(shù)據(jù)、配置參數(shù)等信息以及服務(wù)器對(duì)外的通訊工作。

其中,每臺(tái)服務(wù)器有一塊網(wǎng)卡,包含兩個(gè)網(wǎng)口, eth0口連接交換機(jī)1、eth1口連接交換機(jī)2,交換機(jī)1與交換機(jī)2互聯(lián),實(shí)現(xiàn)了雙網(wǎng)運(yùn)行模式。但是當(dāng)網(wǎng)卡硬件故障時(shí),該通信方式便會(huì)無(wú)效。

具體結(jié)構(gòu)圖如圖1所示:

2014年1月引進(jìn)的DMHS-H96路自動(dòng)轉(zhuǎn)報(bào)系統(tǒng)服務(wù)器間的拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)如上面所述,在試運(yùn)行期間基本穩(wěn)定,值班員每日對(duì)該系統(tǒng)進(jìn)行兩小時(shí)定時(shí)巡檢,并詳細(xì)記錄運(yùn)行信息。

二、事件描述

1、事件起因:

2015年8月,在設(shè)備巡檢的過(guò)程中,值班員發(fā)現(xiàn)DMHS-H系統(tǒng)服務(wù)器監(jiān)控軟件顯示兩臺(tái)服務(wù)器通信異常,無(wú)法進(jìn)行數(shù)據(jù)同步工作,主機(jī)與備機(jī)中均顯示網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)為:“?”,表示系統(tǒng)通信故障,需進(jìn)一步檢查故障原因。

此時(shí)檢查主備機(jī)數(shù)據(jù)同步信息發(fā)現(xiàn),主備機(jī)中的數(shù)據(jù)及修改信息不能M行同步,同步指針中顯示未同步信息在逐漸增加,此現(xiàn)象同樣說(shuō)明通信故障。

通信線路故障情況下,可以采取應(yīng)急切換操作,在主機(jī)上執(zhí)行雙機(jī)切換,執(zhí)行后主機(jī)提示信息為“無(wú)法進(jìn)行切換,由于通信異常造成”,應(yīng)急切換操作失敗,需進(jìn)一步處理查找切換失敗原因,經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)主機(jī)找不到對(duì)等機(jī)。

對(duì)綜上結(jié)果進(jìn)行分析,均可以判斷兩臺(tái)服務(wù)器間通信發(fā)生了異常,但仍需要進(jìn)一步檢查測(cè)試,確定造成該異?,F(xiàn)象的原因并加以解決。

2、排查過(guò)程

根據(jù)MNG工具中提示的告警信息,需要對(duì)兩臺(tái)服務(wù)器的通信進(jìn)行檢查,首先檢查系統(tǒng)中對(duì)于雙機(jī)信息的配置是否有誤,如果配置信息出錯(cuò),可能會(huì)造成通信中斷,檢查命令為:#cat dmhs_afs.ini,返回結(jié)果顯示雙機(jī)的配置信息均完整有效,沒(méi)有出現(xiàn)丟失或者錯(cuò)誤的情況,可以排除雙機(jī)參數(shù)的配置問(wèn)題。

第二步:檢查網(wǎng)卡狀態(tài),查看是否可以找到網(wǎng)卡,以及網(wǎng)卡的配置參數(shù)是否有效,檢查命令為:#ifconfig,執(zhí)行后結(jié)果顯示找不到網(wǎng)卡端口,沒(méi)有相應(yīng)的配置參數(shù),需要進(jìn)一步檢查網(wǎng)卡配置是否存在,分別檢查ETH0和ETH1的網(wǎng)卡配置情況,結(jié)果顯示網(wǎng)卡配置參數(shù)正常有效,那么根據(jù)目前情況,可以采用重新啟動(dòng)網(wǎng)卡的方式,看是否可以排除故障,命令為#service networkrestart,重啟網(wǎng)卡結(jié)果顯示,網(wǎng)卡端口不存在,重啟失效,此時(shí)網(wǎng)卡狀態(tài)顯示停止工作。

通過(guò)上述的網(wǎng)卡檢查工作,顯示找不到網(wǎng)卡硬件信息,通過(guò)命令重新加載網(wǎng)卡驅(qū)動(dòng),仍然無(wú)法重啟網(wǎng)卡,遂初步判斷是網(wǎng)卡板卡故障造成。需要聯(lián)系HP售后服務(wù)人員,進(jìn)行檢測(cè)并更換網(wǎng)卡硬件。HP服務(wù)人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后,更換一塊新網(wǎng)卡,重新啟動(dòng)服務(wù)器加載網(wǎng)卡信息,由廠家工程師遠(yuǎn)程維護(hù)網(wǎng)卡配置參數(shù),并進(jìn)行存儲(chǔ)后,服務(wù)器的通信狀態(tài)均顯示正常,雙機(jī)數(shù)據(jù)同步以及切換測(cè)試也恢復(fù)正常。至此,該通信狀態(tài)異常的故障徹底排除,恢復(fù)通信。

三、解決方案

單塊網(wǎng)卡的運(yùn)行模式下,一旦網(wǎng)卡硬件故障,則該服務(wù)器的通信將會(huì)徹底中斷,所以解決單塊網(wǎng)卡獨(dú)立,真正實(shí)現(xiàn)雙網(wǎng)狀態(tài)運(yùn)行是必要的。

通過(guò)研討決定每臺(tái)服務(wù)器增加一塊外置網(wǎng)卡,每一塊網(wǎng)卡中的一個(gè)端口連接一臺(tái)交換機(jī),運(yùn)行過(guò)程中,一旦一塊網(wǎng)卡出現(xiàn)故障則另一塊網(wǎng)卡仍會(huì)在網(wǎng)絡(luò)中承擔(dān)通信業(yè)務(wù),不會(huì)造成服務(wù)器的中斷,真正實(shí)現(xiàn)了一主、二備的工作模式。

四、過(guò)程實(shí)施

在系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)建設(shè)中,96路DMHS-H自動(dòng)轉(zhuǎn)報(bào)系統(tǒng)原配置一塊網(wǎng)卡,現(xiàn)在按照單網(wǎng)卡故障的解決方案,在以后的系統(tǒng)建設(shè)中,每臺(tái)服務(wù)器均可以配置兩塊外置網(wǎng)卡,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信號(hào)的一主、二備的傳輸模式,兩塊網(wǎng)卡分別加入兩臺(tái)交換機(jī)環(huán)境,形成雙環(huán)保障。

1、每臺(tái)服務(wù)器均配置兩塊網(wǎng)卡,分別為系統(tǒng)集成網(wǎng)卡一塊,使用網(wǎng)口ETH0、ETH2,外置網(wǎng)卡一塊,使用網(wǎng)口為ETH4,將ETH0連接交換機(jī)1,ETH2作為雙機(jī)互聯(lián)網(wǎng)口,ETH4連接交換機(jī)2,這樣實(shí)現(xiàn)了通信的雙環(huán)路,將ETH1網(wǎng)口設(shè)置為備用網(wǎng)口,如果雙機(jī)互聯(lián)網(wǎng)口ETH2出現(xiàn)故障,可以使用ETH1作為備用網(wǎng)口工作,如此,節(jié)點(diǎn)中任意的網(wǎng)口或者網(wǎng)卡故障,均不會(huì)影響通信業(yè)務(wù)的傳輸,保證了信號(hào)安全穩(wěn)定的傳遞工作。

2、參數(shù)設(shè)置

在etc/sysconfig/network-scripts/route-eth0添加192.168.11.1/2

在etc/sysconfig/network-scripts/route-eth1添加192.168.44.1/2

在etc/sysconfig/network-scripts/route-eth2添加192.168.33.1/2

在etc/sysconfig/network-scripts/route-eth4添加192.168.22.1/2

重新啟動(dòng)網(wǎng)卡:/etc/int.d/network restart

至此,雙網(wǎng)卡設(shè)置成功,系統(tǒng)恢復(fù)正常,保證了服務(wù)器的雙網(wǎng)雙待功能。

五、總結(jié)

通過(guò)此次的故障排查和維護(hù),目前DMHS-H轉(zhuǎn)報(bào)系統(tǒng)已經(jīng)可以穩(wěn)定安全的運(yùn)行,成功的解決了單網(wǎng)模式下的薄弱環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)的雙網(wǎng)模式,在整體的硬件結(jié)構(gòu)拓?fù)渲芯鶎?shí)現(xiàn)了一主、二備的運(yùn)行模式。大大提高了96路DMHS-H自動(dòng)轉(zhuǎn)報(bào)系統(tǒng)的安全運(yùn)運(yùn)行系數(shù)。在今后的運(yùn)行過(guò)程中,技術(shù)人員會(huì)更加細(xì)致的對(duì)設(shè)備進(jìn)行巡檢和維護(hù)工作,詳細(xì)記錄認(rèn)真分析,為設(shè)備的穩(wěn)定運(yùn)行提供有效的維護(hù)工作。

參考文獻(xiàn):

[1]DMHS-H系統(tǒng)部署手冊(cè)

第2篇:預(yù)付卡管理范文

關(guān)鍵詞:預(yù)付卡 監(jiān)管 問(wèn)題 建議

中圖分類號(hào):F830.4

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914(2013)02-217-02

一、預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展概況

1.預(yù)付卡的定義。根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào),以下簡(jiǎn)稱2號(hào)令),預(yù)付卡是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值,包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。根據(jù)《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行公告〔2012〕第12號(hào),以下簡(jiǎn)稱《辦法》)規(guī)定,預(yù)付卡是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)以特定載體和形式發(fā)行的、可在發(fā)卡機(jī)構(gòu)之外購(gòu)買商品或服務(wù)的預(yù)付價(jià)值。

2.預(yù)付卡的分類。根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行監(jiān)察部等部門《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見(jiàn)》(〔2011〕25號(hào),以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),商業(yè)預(yù)付卡以預(yù)付和非金融主體發(fā)行為典型特征,按發(fā)卡人不同可劃分為兩類:一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行,可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡;另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行,只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

3.預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。預(yù)付卡作為一種新型的非現(xiàn)金支付工具,具有諸多優(yōu)勢(shì):一是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。有利于減少現(xiàn)金使用量、降低交易成本、促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需,從而推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。二是實(shí)現(xiàn)發(fā)卡機(jī)構(gòu)盈利目標(biāo)。對(duì)發(fā)行預(yù)付卡的商業(yè)企業(yè)而言,不但便于企業(yè)低成本籌集資金,還可以穩(wěn)定客戶群體、提高銷售收入、提升品牌價(jià)值;對(duì)于發(fā)行預(yù)付卡的專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)而言,預(yù)付卡的發(fā)行量達(dá)到一定規(guī)模將給企業(yè)帶來(lái)可觀的盈利能力。三是提高合作商戶收入和競(jìng)爭(zhēng)力。商戶通過(guò)受理預(yù)付卡,可以有效促進(jìn)持卡人消費(fèi)、擴(kuò)大銷售額,也可以提升自身品牌價(jià)值,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和占有率。四是滿足客戶多重需求。預(yù)付卡的發(fā)展,方便了企事業(yè)單位發(fā)放員工福利,同時(shí),由于預(yù)付卡辦理方便,也便利了消費(fèi)者購(gòu)物。

4.預(yù)付卡業(yè)務(wù)的盈利模式。一是刷卡手續(xù)費(fèi)收入。發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過(guò)拓展受理商戶,引導(dǎo)消費(fèi)者到指定商戶消費(fèi),并向受理商戶收取一定比例的刷卡手續(xù)費(fèi),該手續(xù)費(fèi)收入為發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入。二是沉淀資金利息。沉淀資金也稱客戶備付金,是指客戶預(yù)存或留存在支付機(jī)構(gòu)的貨幣資金,該部分未使用的沉淀資金存放在發(fā)卡機(jī)構(gòu)的銀行賬戶內(nèi),所產(chǎn)生的利息暫歸其所有,發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)卡規(guī)模越大,沉淀資金余額越多,產(chǎn)生的利息收入也就更可觀。三是商戶返傭收入,即發(fā)卡機(jī)構(gòu)向部分利潤(rùn)較高的商戶收取的折扣傭金。四是賬戶服務(wù)費(fèi)收入。部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取賬戶系統(tǒng)管理費(fèi),對(duì)于超過(guò)有效期尚有資金余額的,收取提供激活、換卡等配套服務(wù)費(fèi)。五是卡片工本費(fèi)。部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)在發(fā)卡時(shí)收取一定金額的工本費(fèi)。六是卡內(nèi)殘值收入。部分持卡人無(wú)意丟棄、有意放棄的卡內(nèi)資金,在監(jiān)管政策出臺(tái)前,也成為發(fā)卡機(jī)構(gòu)的收入。

二、預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管工作中存在的問(wèn)題

1.監(jiān)管層面的問(wèn)題。一是監(jiān)管政策不完善。如對(duì)預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)付卡實(shí)名制、非現(xiàn)金購(gòu)卡制度等缺乏有效的處罰措施,還有預(yù)付卡的發(fā)票具體如何開(kāi)具及卡內(nèi)殘值收入的歸屬等均未明確。二是基層人民銀行監(jiān)管人員配備嚴(yán)重不足,尤其是會(huì)計(jì)類的專業(yè)人才極其缺乏,嚴(yán)重影響監(jiān)管效率和水平。三是跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制尚不健全。包括人民銀行與商務(wù)部門就多用途預(yù)付卡與單用途預(yù)付卡監(jiān)管工作之間的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制及人民銀行、工商、商務(wù)、公安等部門在支付服務(wù)市場(chǎng)清理整頓工作中的協(xié)調(diào)機(jī)制。

2.注冊(cè)資金的管理問(wèn)題。根據(jù)2號(hào)令要求,支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)有符合辦法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額,即申請(qǐng)人擬在全國(guó)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣;擬在省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的,其注冊(cè)資本最低限額為3千萬(wàn)元人民幣,注冊(cè)資本最低限額為實(shí)繳貨幣資本。中國(guó)人民銀行太原中心支行在對(duì)擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)進(jìn)行材料初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn),部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本存在不同程度出借、投資等情況,如果出借、投資的注冊(cè)資本發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),勢(shì)必會(huì)影響發(fā)卡機(jī)構(gòu)在特殊情況下的支付能力,造成非金融機(jī)構(gòu)資本金與備付金風(fēng)險(xiǎn)管理比例失真。

3.客戶備付金的管理問(wèn)題。一是待審批階段發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金如何監(jiān)管?!斗墙鹑跈C(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào),以下簡(jiǎn)稱《辦法》)未明確處于待審批階段的非金融機(jī)構(gòu)客戶備付金如何監(jiān)管。山西省在初審過(guò)程中,要求比照《辦法》規(guī)定執(zhí)行,但由于備付金存管銀行履行監(jiān)督職責(zé)需要投入一定的人力、物力和財(cái)力,加之非金融機(jī)構(gòu)是否能獲得支付業(yè)務(wù)許可證尚不確定,以及在行政許可決定下發(fā)前,非金融機(jī)構(gòu)不得新增業(yè)務(wù),客戶備付金存款只減不增,導(dǎo)致備付金存管銀行監(jiān)督積極性不高。二是特殊情況下客戶備付金的安全問(wèn)題。特殊情況包括司法機(jī)關(guān)或其他國(guó)家機(jī)關(guān)采取財(cái)產(chǎn)保全或凍結(jié)、劃撥及其他措施和不可抗力的發(fā)生。三是客戶備付金的賬務(wù)處理不一致。

4.發(fā)票的開(kāi)具問(wèn)題。一是發(fā)票開(kāi)具規(guī)定難以執(zhí)行。如果按現(xiàn)行制度規(guī)定,發(fā)卡機(jī)構(gòu)只能按收取的服務(wù)費(fèi)向客戶開(kāi)具發(fā)票,但由于其主要客戶群體是企事業(yè)單位,如無(wú)法取得發(fā)票,則無(wú)法計(jì)入公司費(fèi)用,企事業(yè)單位在發(fā)放福利或轉(zhuǎn)贈(zèng)客戶時(shí),就不會(huì)選擇購(gòu)買預(yù)付卡,發(fā)卡機(jī)構(gòu)的客戶大量流失,繼而發(fā)卡機(jī)構(gòu)也將無(wú)法存續(xù)。二是《辦法》條款的適用問(wèn)題。發(fā)票管理屬于國(guó)務(wù)院稅務(wù)主管部門的職權(quán)范圍。根據(jù)《中華人民共和國(guó)立法法》第七十二條規(guī)定,涉及兩個(gè)以上國(guó)務(wù)院部門職權(quán)范圍的事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)國(guó)務(wù)院制定行政法規(guī)或者由國(guó)務(wù)院有關(guān)部門聯(lián)合制定規(guī)章。而《辦法》只是中國(guó)人民銀行一個(gè)部門單獨(dú)的規(guī)章,但又明文規(guī)定了發(fā)票管理內(nèi)容,這與《中華人民共和國(guó)立法法》的規(guī)定造成事實(shí)上的相違背,《辦法》條款的適用性有待商榷。

5.預(yù)付卡與腐敗行為問(wèn)題?!兑庖?jiàn)》從治理公款消費(fèi)和收卡受賄等違法違紀(jì)行為、促進(jìn)反腐倡廉的角度,要求建立商業(yè)預(yù)付卡購(gòu)卡實(shí)名登記制度、實(shí)施商業(yè)預(yù)付卡非現(xiàn)金購(gòu)卡制度、實(shí)行商業(yè)預(yù)付卡限額發(fā)行制度等,同時(shí),再次明確嚴(yán)禁國(guó)家工作人員特別是領(lǐng)導(dǎo)干部在公務(wù)活動(dòng)中收受任何形式的商業(yè)預(yù)付卡。凡收受商業(yè)預(yù)付卡又不按規(guī)定及時(shí)上交的,以收受同等數(shù)額的現(xiàn)金論處。對(duì)涉嫌受賄的,依法嚴(yán)肅查處。以上制度的嚴(yán)格執(zhí)行,一定程度上會(huì)實(shí)現(xiàn)防賄促廉的目的,但過(guò)于嚴(yán)格,難免會(huì)抑制預(yù)付卡行業(yè)的發(fā)展,況且如果非要行賄的話,預(yù)付卡不行,可以送現(xiàn)金或?qū)嵨?。因此,要正確處理預(yù)付卡規(guī)范與發(fā)展的關(guān)系,預(yù)付卡不是滋生腐敗的溫床,治理腐敗行為還要標(biāo)本兼治。

三、政策建議

1.建立健全我國(guó)預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管政策。一是加強(qiáng)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本的管理,非金融機(jī)構(gòu)擁有充足的資本金,是其支付業(yè)務(wù)能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重要條件。在防范其抽逃注冊(cè)資本的同時(shí),要從制度上限制其注冊(cè)資本出借、投資的對(duì)象、領(lǐng)域及比例、人民銀行要審慎評(píng)估其出借、投資資金的安全性。二是明確卡內(nèi)殘值收入的歸屬及處理方法。三是加大對(duì)預(yù)付卡收費(fèi)、有效期和信息披露執(zhí)行情況的監(jiān)管力度,切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益;四是加強(qiáng)客戶備付金、預(yù)付卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等方面的安全管理。五是人民銀行要建立健全自上而下的跨部門聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制,切實(shí)從業(yè)務(wù)管理、稅收、財(cái)務(wù)、發(fā)票、黨風(fēng)廉政建設(shè)等方面形成預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管的合力。六是強(qiáng)化監(jiān)管力量?;鶎尤嗣胥y行要配備足夠的、高素質(zhì)的專業(yè)人才從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管工作,同時(shí),建議人民銀行總行適時(shí)對(duì)基層工作人員進(jìn)行新業(yè)務(wù)、新知識(shí)的培訓(xùn),不斷提高基層管理人員的監(jiān)管水平。

2.加大客戶備付金管理力度。一是對(duì)于擬申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可的非金融機(jī)構(gòu),在申請(qǐng)前已產(chǎn)生客戶備付金的,明確客戶備付金的管理要比照《辦法》進(jìn)行規(guī)范,切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范。二是做好特殊情況下客戶備付金的保全措施。與司法機(jī)關(guān)或其他國(guó)家機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)溝通,聯(lián)合發(fā)文明確客戶備付金不適用于司法機(jī)關(guān)或其他國(guó)家機(jī)關(guān)采取財(cái)產(chǎn)保全或凍結(jié)、劃撥及其他措施;建議參考美國(guó)“存款延伸保險(xiǎn)”的做法,凡經(jīng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)均必須參加保險(xiǎn),可將客戶備付金的收益作為保費(fèi)支出,當(dāng)不可抗力發(fā)生后,依照保險(xiǎn)協(xié)議進(jìn)行相應(yīng)的賠償。三是統(tǒng)一規(guī)范客戶備付金的核算方法。

3.妥善處理預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范的關(guān)系。不可置否,預(yù)付卡在促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需,推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用,但預(yù)付卡被不法分子利用,作為偷逃稅款、行賄受賄和公款消費(fèi)的工具,也是不爭(zhēng)的事實(shí)。這就要求我們不能片面追求預(yù)付卡業(yè)務(wù)的發(fā)展,要注重業(yè)務(wù)的規(guī)范,另一方面,在規(guī)范預(yù)付卡業(yè)務(wù)的同時(shí),更要注意不能限制或抑制其發(fā)展。如治理利用預(yù)付卡偷逃稅款的行為,可以爭(zhēng)取稅務(wù)部門的政策支持;治理腐敗等違法違紀(jì)行為,預(yù)付卡業(yè)務(wù)的嚴(yán)格規(guī)范只是治標(biāo)之策,還需要出臺(tái)更多的治本之策。

4.加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)宣傳,發(fā)揮輿論導(dǎo)向和監(jiān)督作用。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,督促、指導(dǎo)非金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)政策法規(guī)的學(xué)習(xí),適時(shí)進(jìn)行政策講解和培訓(xùn),同時(shí),要加強(qiáng)社會(huì)宣傳力度,引導(dǎo)社會(huì)公眾正確認(rèn)識(shí)和理解人民銀行關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可和市場(chǎng)清理整頓的相關(guān)政策措施,積極鼓勵(lì)社會(huì)公眾對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)從事預(yù)付卡業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行舉報(bào),規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為,促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展。

第3篇:預(yù)付卡管理范文

關(guān)鍵詞:?jiǎn)斡猛旧虡I(yè)預(yù)付卡;資金存管制度;資金保險(xiǎn)制度

一、我國(guó)單用途商業(yè)預(yù)付卡資金存管制度分析

商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱"《管理辦法》")第26條要求規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)三類主體實(shí)行資金存管制度。具體而言,發(fā)卡企業(yè)應(yīng)首先確定一個(gè)商業(yè)銀行作為存管銀行,同時(shí)開(kāi)設(shè)一個(gè)銀行賬戶作為資金存管賬戶,并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議。按照《管理辦法》第26條的規(guī)定,規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)交由銀行存管的資金比例分別為上一季度預(yù)收資金余額的20%、30%和40%。此外,《管理辦法》還規(guī)定了存管資金沖抵措施,允許發(fā)卡企業(yè)以使用擔(dān)保預(yù)收資金的保證保險(xiǎn)、銀行保函等方式?jīng)_抵全部或部分存管資金,從而最大程度降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。

(一)存管金額申報(bào)層面

為保障預(yù)收資金的安全,限制發(fā)機(jī)構(gòu)蓄意積聚資金,《管理辦法》要求單用途預(yù)付卡發(fā)卡企業(yè)按照規(guī)定的比例將預(yù)收資金交由商業(yè)銀行存管,并應(yīng)與銀行簽訂資金存管協(xié)議,接受存管銀行的監(jiān)督。然而,"預(yù)付資金的數(shù)額是根據(jù)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金的額度來(lái)計(jì)算的,而預(yù)收資金的數(shù)額是由企業(yè)向有關(guān)機(jī)構(gòu)的申報(bào)而得來(lái)的,這其中不排除企業(yè)會(huì)有虛假申報(bào)的現(xiàn)象發(fā)生。"[1]一旦發(fā)卡企業(yè)虛假申報(bào)預(yù)收金額,并最終攜款潛逃,持卡者的合法權(quán)益仍無(wú)法得到有效保護(hù)。對(duì)此,一方面預(yù)付卡存管資金監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)預(yù)收資金數(shù)額的核實(shí)工作,另一方面我們應(yīng)尋求除資金存管制度之外的其他制度設(shè)計(jì),加強(qiáng)對(duì)預(yù)收資金的安全監(jiān)管。如采取保證金與資金存管相結(jié)合的方法,要求發(fā)卡企業(yè)在向相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行預(yù)付卡發(fā)行備案后,繳存一部分資金存放于保證金賬戶,再根據(jù)《管理辦法》的相關(guān)規(guī)定繳存一定比例的存管資金。

(二)存管金額監(jiān)管層面

根據(jù)《管理辦法》第27條的規(guī)定,存管銀行對(duì)發(fā)卡企業(yè)資金存管比例進(jìn)行監(jiān)督,對(duì)超額調(diào)用存管資金的指令予以拒絕,并按照備案機(jī)關(guān)要求提供發(fā)卡企業(yè)資金存繳情況。由此可見(jiàn),該辦法將存管資金的監(jiān)督管理之責(zé)交由進(jìn)行商業(yè)運(yùn)作的存管銀行,并且監(jiān)督的事項(xiàng)也只是資金存管比例,并不涉及該存管資金的使用。預(yù)收資金數(shù)額的核實(shí)工作、存管資金是否可以進(jìn)行投資、投資范圍是否有限制等問(wèn)題都缺乏進(jìn)一步地規(guī)定。此外,商業(yè)銀行具有營(yíng)利性特征,其作為存管資金的監(jiān)督者之合理性值得商榷。由于單用途商業(yè)預(yù)付卡的監(jiān)管包括對(duì)發(fā)卡企業(yè)的監(jiān)管、對(duì)存管資金的監(jiān)管、對(duì)預(yù)付卡發(fā)行與服務(wù)的監(jiān)管等多個(gè)環(huán)節(jié),有學(xué)者認(rèn)為,應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)由銀行業(yè)監(jiān)管部門、工商部門、稅務(wù)部門以及財(cái)會(huì)主管部門等多部門組成的綜合監(jiān)管主體,對(duì)預(yù)付型消費(fèi)卡實(shí)行綜合監(jiān)管。[2]

二、對(duì)國(guó)外單用途商業(yè)預(yù)付卡預(yù)收資金安全監(jiān)管模式的分析

對(duì)發(fā)卡機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),商業(yè)預(yù)付卡的發(fā)行能夠提前回籠資金,降低資金占?jí)旱娘L(fēng)險(xiǎn),起到促銷和鞏固客戶群的作用。然而,如果發(fā)卡機(jī)構(gòu)預(yù)收資金的占有、使用得不到有效地監(jiān)督管理,尤其是那些發(fā)行數(shù)量和發(fā)行總額巨大的發(fā)卡機(jī)構(gòu),一旦因經(jīng)營(yíng)不善或資金情況出現(xiàn)問(wèn)題,廣大持卡者將直接面臨權(quán)益受侵害的風(fēng)險(xiǎn)。目前國(guó)外對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)收資金的安全監(jiān)管模式主要有兩種:一是存管制度,即發(fā)卡機(jī)構(gòu)設(shè)立銀行存管專戶,根據(jù)存管協(xié)議把預(yù)收資金交存一個(gè)指定的銀行賬戶進(jìn)行信托管理;二是保證金制度,即發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管部門的要求,在預(yù)收估算和歷史數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,按期向監(jiān)管部門繳納保證金的制度,以防止沉淀資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。[3]

(一)預(yù)收資金存管制度模式

實(shí)行預(yù)付資金存管制度模式的國(guó)家以新加坡為代表。新加坡金融管理局作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),根據(jù)《支付系統(tǒng)監(jiān)督法》制定了《儲(chǔ)值工具指引》(以下簡(jiǎn)稱"《指引》")?!吨敢芬?guī)定預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)應(yīng)將預(yù)收資金存放在與其運(yùn)營(yíng)資金管理銀行不同的銀行,或存放在持卡人信托基金賬戶里。在資金存款制度中,存款銀行負(fù)責(zé)保管存管資金,確保資金安全且獨(dú)立于存款銀行的自有資金。

實(shí)行預(yù)收資金存管制度能夠保障預(yù)付資金不被預(yù)付卡發(fā)行機(jī)構(gòu)非法挪用。該制度也確保發(fā)卡機(jī)構(gòu)的支付行為符合商業(yè)企業(yè)的營(yíng)業(yè)慣例,并防范預(yù)收資金濫用行為。此外,該制度能夠方便商業(yè)企業(yè)使用銀行支付結(jié)算系統(tǒng)的規(guī)模效應(yīng),降低支付交易成本,提高資金流轉(zhuǎn)效率。同時(shí),資金托管可以充分利用銀行作為專營(yíng)資金機(jī)構(gòu)的專業(yè)化優(yōu)勢(shì)和相關(guān)資源,使預(yù)收資金在一定限度內(nèi)從事低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資(如大額存款、協(xié)議存款、購(gòu)買國(guó)債、保本理財(cái)?shù)龋?,在覆蓋預(yù)付卡業(yè)務(wù)運(yùn)行成本的同時(shí)合理合法地取得收益。[4]

(二)預(yù)收資金保證金制度模式

日本是實(shí)行預(yù)付資金保證金制度國(guó)家的典型代表。由于日本工商業(yè)發(fā)達(dá),"預(yù)付式證卡"在日本的工商行業(yè)發(fā)行和使用十分普遍。在日本,預(yù)付卡是預(yù)付票證的一種,在服務(wù)業(yè)、百貨業(yè)中發(fā)行和使用情況非常普遍。根據(jù)日本《預(yù)付票證規(guī)制法》的規(guī)定,預(yù)付票證是指采用書面或電子方式記載有金額或者物品數(shù)量的票、證和卡。

為減少預(yù)付消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn),保障預(yù)付式證票所示債權(quán)的實(shí)現(xiàn),日本法律特設(shè)保證金供托制度。保證金供托制度要求預(yù)付票證發(fā)行機(jī)構(gòu)按法律規(guī)定,在所發(fā)行預(yù)付票證的未使用余額超過(guò)法定金額(一般為1000萬(wàn)日元)時(shí),在2個(gè)月內(nèi)將相當(dāng)于該未使用余額的二分之一以上的金額作為發(fā)行保證金委托距離主營(yíng)業(yè)場(chǎng)所最近的托管機(jī)構(gòu)(金融機(jī)構(gòu))保管。[4]日語(yǔ)稱該托管機(jī)構(gòu)為"共托所",一般為轄區(qū)內(nèi)的法務(wù)局,此外,在保證金清償順序上,票證所有者的與預(yù)付票證有關(guān)債權(quán)在發(fā)行保證金范圍內(nèi)先于其他債權(quán)人。

保證金制度是一種債的擔(dān)保,擔(dān)保財(cái)產(chǎn)歸國(guó)家占有,這事實(shí)上不利于保證金使用和流通價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。因此,日本法律引入了第三人代繳保證金制度,即預(yù)付票證發(fā)行機(jī)構(gòu)可根據(jù)法律規(guī)定與第三者簽訂"保全契約",約定第三者在必要時(shí),代為承擔(dān)繳付一部或全部保證金的義務(wù)。根據(jù)規(guī)定,該第三人必須是銀行、信用金庫(kù)、保險(xiǎn)公司或其他有供托能力的法定機(jī)關(guān)。此外,保證金可用國(guó)債證券、地方債券或其他法定有價(jià)證券充抵。

三、構(gòu)建我國(guó)單用途商業(yè)預(yù)付卡資金保險(xiǎn)制度

正如上文所述,目前國(guó)外對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)收資金的安全監(jiān)管有存管制度和保證金制度。我國(guó)《管理辦法》第26條采用的是存管制度,要求規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)三類主體按照規(guī)定的比例將預(yù)收資金交由商業(yè)銀行存管。然而,存管制度并不能從根本上保障持卡者的資金安全。一方面,存管資金從根本上來(lái)源于持卡者,存管制度只是在一定程度上限制了發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)預(yù)收資金的使用范圍;另一方面,我國(guó)目前仍未對(duì)商業(yè)銀行存管資金的使用權(quán)限和范圍進(jìn)行規(guī)定,預(yù)付卡存管資金是否可以進(jìn)行投資,投資的范圍有何限制規(guī)定不明。對(duì)此,筆者認(rèn)為,我國(guó)可以嘗試建立單用途預(yù)付卡資金保險(xiǎn)制度,將存管制度和保險(xiǎn)制度結(jié)合起來(lái)。鑒于我國(guó)單用途預(yù)付卡發(fā)展實(shí)際,并結(jié)合預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的不同情況,我國(guó)可在立法上規(guī)定符合一定條件的發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)參加強(qiáng)制保險(xiǎn)。

強(qiáng)制保險(xiǎn)即法定保險(xiǎn),與自愿保險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外,保險(xiǎn)公司和其他任何單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。強(qiáng)制保險(xiǎn)體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)公民個(gè)人意思自治的強(qiáng)烈干預(yù),因此必須受到嚴(yán)格的法律限制。在單用途預(yù)付卡領(lǐng)域,強(qiáng)制保險(xiǎn)必須區(qū)分不同情況,只有符合法定標(biāo)準(zhǔn)的,即發(fā)卡規(guī)模和預(yù)收金額巨大時(shí),才可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)參加強(qiáng)制保險(xiǎn)。至于巨大的標(biāo)準(zhǔn)如何確定,立法上應(yīng)對(duì)此作出明確的規(guī)定。比如,法律可對(duì)規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)三類主體參加預(yù)收資金保險(xiǎn)的條件分別作出規(guī)定。當(dāng)然,基于監(jiān)管需要,在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)和必要的時(shí)候,監(jiān)管部門也可要求資信不高的商業(yè)企業(yè)強(qiáng)制參加該保險(xiǎn),并且發(fā)行的規(guī)模應(yīng)當(dāng)與其參加保險(xiǎn)的規(guī)模相適應(yīng)。在該商業(yè)企業(yè)喪失履約能力時(shí),由保險(xiǎn)公司對(duì)持卡人進(jìn)行必要的賠付,以保障持卡人的利益。[5]

實(shí)行單用途商業(yè)預(yù)付卡資金保險(xiǎn)制度,參加強(qiáng)制保險(xiǎn)將作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)的一種法定義務(wù)。在該制度中,首先,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)投保信用保險(xiǎn),并且必須選擇具有較強(qiáng)償付能力的保險(xiǎn)公司投保;其次,保險(xiǎn)公司以專業(yè)的手段評(píng)估相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),并確定企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的保費(fèi)。當(dāng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)無(wú)力償付時(shí),由保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金,從而轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)持卡人利益。保險(xiǎn)公司在條件成熟時(shí)可針對(duì)預(yù)付卡開(kāi)發(fā)特定險(xiǎn)種,并報(bào)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn);最后,作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)的法定義務(wù),發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)定期自行或集體交納保險(xiǎn)費(fèi),預(yù)付卡發(fā)行備案主管機(jī)構(gòu)應(yīng)將是否參加預(yù)付卡資金保險(xiǎn)作為發(fā)卡備案審查的一個(gè)重要指標(biāo)。正如有學(xué)者指出,我國(guó)可在現(xiàn)有的消費(fèi)者保障基金里,強(qiáng)制規(guī)定發(fā)卡人參加保障基金或購(gòu)買強(qiáng)制性保險(xiǎn),一旦發(fā)卡人出現(xiàn)支付困難或經(jīng)營(yíng)失敗,此類基金或保險(xiǎn)便可發(fā)揮消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)最后一道防火墻的作用。[6]

四、結(jié)語(yǔ)

在現(xiàn)實(shí)生活中,由商業(yè)預(yù)付卡引發(fā)的問(wèn)題和糾紛主要來(lái)自于單用途商業(yè)預(yù)付卡。由于發(fā)卡機(jī)構(gòu)積聚并控制大量消費(fèi)者的資金,一旦缺乏對(duì)其有力的約束和監(jiān)管機(jī)制,發(fā)卡機(jī)構(gòu)極有可能將資金挪作他用,最終導(dǎo)致現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題,預(yù)付卡不能得到兌付,損害持卡消費(fèi)者合理權(quán)益。由此可見(jiàn),單用途商業(yè)預(yù)付卡資金安全監(jiān)管是持卡消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要內(nèi)容之一。針對(duì)單用途商業(yè)預(yù)付卡資金安全的監(jiān)管,在具體制度設(shè)計(jì)上,國(guó)外發(fā)展比較成熟的預(yù)付費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制可分為兩種,一種是第三方收存預(yù)付款,包括設(shè)立銀行信托專戶和第三方結(jié)算;另一種是要求經(jīng)營(yíng)者繳納交易風(fēng)險(xiǎn)保證金,進(jìn)而建立成規(guī)模的行業(yè)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)基金,以防止經(jīng)營(yíng)者的不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為損害消費(fèi)者合法權(quán)益。[7]筆者在上文已將其總結(jié)為資金存管制度和保證金制度兩種監(jiān)管模式,并對(duì)其分別進(jìn)行了進(jìn)一步分析。然而,我國(guó)《管理辦法》確立的資金存管制度并不能有效地保障預(yù)付卡資金的安全。對(duì)此,筆者認(rèn)為,我國(guó)應(yīng)結(jié)合單用途商業(yè)預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的不同情況,在立法上規(guī)定符合一定條件的發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)參加強(qiáng)制保險(xiǎn),以轉(zhuǎn)移發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡不能兌付的風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而有效維護(hù)持卡人的合法利益。由于強(qiáng)制保險(xiǎn)受到法律的嚴(yán)格限制,因此在立法和實(shí)踐操作中,我們一定要嚴(yán)格把握好參加預(yù)收資金保險(xiǎn)的條件和標(biāo)準(zhǔn)。

參考文獻(xiàn):

[1]王勛.單用途預(yù)付卡在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀及其管理辦法探究[J].黑河學(xué)刊,2013,(5).

[2]何錦強(qiáng),王眾.論預(yù)付型消費(fèi)卡的本質(zhì)及其規(guī)制路徑[J].消費(fèi)與經(jīng)濟(jì),2010,(4).

[3]何敏.中國(guó)預(yù)付卡市場(chǎng)研究與風(fēng)險(xiǎn)分析[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2011.

[4]張倩.預(yù)付卡業(yè)務(wù)監(jiān)管比較研究[J].中國(guó)信用卡,2011,(1).

[5]張穎.商業(yè)預(yù)付卡運(yùn)行及監(jiān)管機(jī)制研究[J].商業(yè)研究,2012,(4).

[6]邢楠.芻議預(yù)付卡監(jiān)管制度完善的金融法之維[J].遼寧行政學(xué)院學(xué)報(bào),2011,(11).

第4篇:預(yù)付卡管理范文

目前拿到央行預(yù)付卡通行證的企業(yè)50多家,而據(jù)央行的統(tǒng)計(jì),早在2010年,全國(guó)發(fā)行預(yù)付卡的非金融機(jī)構(gòu)已達(dá)243家,這意味著2011年底有近200家預(yù)付卡企業(yè)尚未拿到通行證。

根據(jù)央行2011年6月21日新的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在中國(guó)境內(nèi)必須申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》方可從事各項(xiàng)支付業(yè)務(wù),否則任何第三方不得從事或變相從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。作為第三方支付的一種業(yè)務(wù),發(fā)行預(yù)付卡的企業(yè)同樣需要獲得央行規(guī)定的牌照方可繼續(xù)經(jīng)營(yíng),這意味著有大批無(wú)法獲得牌照的預(yù)付卡企業(yè)將面臨倒閉或被收購(gòu)的命運(yùn),行業(yè)監(jiān)管趨緊,既將改變整個(gè)行業(yè)的盈利狀態(tài),也意味著市場(chǎng)份額將向龍頭企業(yè)集中,它們中的佼佼者或?qū)@得更為廣闊的商機(jī)。

以預(yù)付卡打天下

作為國(guó)內(nèi)首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付企業(yè)之一,壹卡會(huì)科技服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“壹卡會(huì)”)也獲頒預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付三項(xiàng)許可證書。其主營(yíng)業(yè)務(wù)包括預(yù)付卡的發(fā)行與受理、積分營(yíng)銷以及互聯(lián)網(wǎng)支付。

作為獨(dú)立第三方、以通用型預(yù)付卡為載體的支付企業(yè),壹卡會(huì)為企事業(yè)單位提供定點(diǎn)消費(fèi)服務(wù),提供包括員工福利、聯(lián)名卡、e購(gòu)卡等解決方案,同時(shí)協(xié)助金融、通訊、石油、航空等大型積分發(fā)行機(jī)構(gòu)提供管理服務(wù)。經(jīng)過(guò)6年的積累,壹卡會(huì)已與超過(guò)5000多家單位建立合作關(guān)系,擁有會(huì)員近80萬(wàn)人。

目前,壹卡會(huì)的業(yè)務(wù)仍集中在深圳、廣州兩地,其提供的通用型預(yù)付消費(fèi)卡最高發(fā)卡金額為5000元/張,福利卡主要是企業(yè)購(gòu)買用于發(fā)放員工福利,可在近千家壹卡會(huì)合作商戶消費(fèi);而e購(gòu)卡則是其與中國(guó)工商銀行共同發(fā)行的聯(lián)名卡,具備福利卡功能,也能在工行指定的合作商戶刷卡消費(fèi);深圳通聯(lián)名卡還可用于深圳公交、地鐵以及與深圳通合作的商戶刷卡消費(fèi)。

從積分卡到預(yù)付卡

作為壹卡會(huì)的創(chuàng)始人,馮軍在創(chuàng)立壹卡會(huì)之前經(jīng)營(yíng)電梯廣告的壹時(shí)代傳媒公司多年。不過(guò)彼時(shí)戶外廣告熱潮正在退去,退而求其次的馮軍希望在賣廣告之余尋求新的盈利模式。通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查,馮軍發(fā)現(xiàn)積分卡是商家吸引消費(fèi)者多次消費(fèi)的慣用手段,但商家基本都是各自為政。馮軍設(shè)想創(chuàng)立一張融合所有商戶的積分卡,從而把不同消費(fèi)領(lǐng)域的積分按照一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)整合起來(lái)。

但在初期,壹卡會(huì)積分卡受到了大部分商家的冷落。按照馮軍的設(shè)想,與壹卡會(huì)合作的商戶需要在門店安裝專門的POS機(jī),其次還要與壹卡會(huì)共同制定積分獎(jiǎng)勵(lì)與兌換政策,將以往的會(huì)員積分納入壹卡會(huì)系統(tǒng)。對(duì)商家而言,這種方案的益處不明顯,還可能會(huì)帶來(lái)不必要的麻煩。也因此,壹卡會(huì)積分卡推廣的效果并不理想。

“積分卡在中國(guó)是一個(gè)龐大的市場(chǎng),但并不好做,需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累達(dá)到足夠規(guī)模才具有盈利的可能,而且跟銀行合作的積分兌換周期相對(duì)過(guò)長(zhǎng),消耗公司大量的人力物力?!币伎〞?huì)副總經(jīng)理周志強(qiáng)表示。對(duì)一個(gè)處于創(chuàng)業(yè)初期的企業(yè)而言,如果壹卡會(huì)將發(fā)展重點(diǎn)放到積分卡市場(chǎng),將不得不受到回報(bào)周期過(guò)于漫長(zhǎng)的困擾。

于是,壹卡會(huì)把目光投向了預(yù)付卡市場(chǎng)。與積分卡不同,和壹卡會(huì)合作的商戶能得到實(shí)質(zhì)性的好處,“一是能提高營(yíng)業(yè)額,二是增加現(xiàn)金流,三是增加人流量,四是可以增加新的消費(fèi)者。”周志強(qiáng)說(shuō),發(fā)行預(yù)付卡還有增加消費(fèi)者的購(gòu)物黏性,提高結(jié)算效率等好處。

不過(guò),“每年發(fā)行多用途預(yù)付卡規(guī)模只有達(dá)到10億元以上,企業(yè)才能跨上一個(gè)新的臺(tái)階,而目前國(guó)內(nèi)發(fā)行規(guī)模達(dá)到10億元以上的預(yù)付卡企業(yè)大約在三四家?!敝苤緩?qiáng)透露,作為華南地區(qū)預(yù)付卡龍頭企業(yè),壹卡會(huì)2011年的發(fā)卡規(guī)模約3億元,基本做到了收支平衡,而2012年壹卡會(huì)希望把發(fā)卡規(guī)模提高到10億元,其中深圳市場(chǎng)8億元,廣州市場(chǎng)2億元。

目前,商超、百貨商店是壹卡會(huì)的主要合作伙伴,不過(guò)這類消費(fèi)所占比例已逐年下降,從2008年的95%,持續(xù)下降到2011年的70%以上,2012年這一比例還將持續(xù)下降。按照馮軍的設(shè)想,壹卡會(huì)預(yù)付卡最終會(huì)變成一張通行的消費(fèi)卡,包羅生活中的方方面面。

由于預(yù)付卡的各種便利性,壹卡會(huì)的預(yù)付卡得到了商家的認(rèn)同。與積分卡一樣,與壹卡會(huì)合作的商戶同樣需要在門店安裝專屬的POS機(jī),因?yàn)橛欣蓤D,慢慢地這種方式得到商戶的支持,經(jīng)過(guò)6年的累積,截至目前,與其合作的商戶超過(guò)了1000余家,安裝的POS機(jī)3000多臺(tái)。

壹卡會(huì)的迅猛發(fā)展一定程度上得益于之前寬松的政策環(huán)境。商務(wù)部2011年的調(diào)查顯示,國(guó)內(nèi)預(yù)付卡消費(fèi)規(guī)模達(dá)到了10399.58億元(附文)。預(yù)付卡發(fā)行在國(guó)內(nèi)增長(zhǎng)迅速,但整個(gè)行業(yè)長(zhǎng)期處于無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài),而牌照準(zhǔn)入制度的實(shí)行,將結(jié)束此前一直混沌無(wú)序的競(jìng)爭(zhēng)模式,凌亂的市場(chǎng)將得以規(guī)范,脫穎而出的預(yù)付卡企業(yè)將獲得更大的市場(chǎng)蛋糕。

此外,以多用途預(yù)付卡為切入點(diǎn),也讓壹卡會(huì)贏得了市場(chǎng)先機(jī)。在目前過(guò)萬(wàn)億元的大市場(chǎng)中,國(guó)內(nèi)預(yù)付卡市場(chǎng)份額仍主要集中在商戶自行發(fā)售的單用途預(yù)付卡,不過(guò)隨著消費(fèi)市場(chǎng)的變化和競(jìng)爭(zhēng)手段的多元化,以及消費(fèi)者需求的多樣性,多用途預(yù)付卡將成為未來(lái)行業(yè)的發(fā)展重點(diǎn)。艾瑞咨詢研究顯示,2010年中國(guó)多用途預(yù)付卡發(fā)卡規(guī)模達(dá)到了965億元,預(yù)計(jì)到2013年底發(fā)卡規(guī)模將超過(guò)3000億元。此次央行頒發(fā)的第三方支付牌照,正是特指發(fā)行多用途預(yù)付卡企業(yè)必需的資格,也是行業(yè)未來(lái)加強(qiáng)監(jiān)管的目標(biāo)。

第5篇:預(yù)付卡管理范文

維權(quán)熱線0531-82027194。接到熱線電話,本社記者、律師及相關(guān)職能部門將立即展開(kāi)行動(dòng),在最短時(shí)間內(nèi)將有關(guān)信息反饋給你,充當(dāng)你維權(quán)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。

許多消費(fèi)者在店家辦理了預(yù)付費(fèi)儲(chǔ)值卡,卡內(nèi)的余額還沒(méi)用完,店家就玩起了失蹤。這種卡不是實(shí)名制,丟了不能掛失;過(guò)期了,店家也不給賠償,消費(fèi)者損失特別大。

看看這些消費(fèi)者的慘痛經(jīng)歷吧!

卡丟了,不給補(bǔ)

@賈倩 白領(lǐng)一族 為了方便和實(shí)惠,我在家門口一家美容店辦了一張七折預(yù)付卡,存了1000元錢,可沒(méi)用幾次,我就給丟了。我趕緊到店里掛失,誰(shuí)知店經(jīng)理告訴我,這種卡不是實(shí)名制的,店里只認(rèn)卡不認(rèn)人。誰(shuí)拿著卡,都可以來(lái)用,當(dāng)初也是這么給顧客說(shuō)的。我記得當(dāng)時(shí)店經(jīng)理只是說(shuō),親朋好友也可以拿著卡來(lái)用,享受同等優(yōu)惠,誰(shuí)知道這竟然是個(gè)“坑”啊!我拿出當(dāng)初辦卡的收據(jù),店經(jīng)理還是不肯補(bǔ)卡給我。無(wú)奈之下,我只能認(rèn)倒霉,真是撿了芝麻丟了西瓜,以后還是老老實(shí)實(shí)地給現(xiàn)金,再也不辦這種卡啦。

辦了卡,店沒(méi)了

@青青 在校大學(xué)生 學(xué)校門口的一家炸雞店特別火,前一陣店家推出了一種預(yù)付卡,交上200元錢,就可以享受8折優(yōu)惠,還贈(zèng)送50元優(yōu)惠券。我們宿舍幾個(gè)姐妹覺(jué)得很劃算,都辦了卡??墒罴倩貋?lái),炸雞店竟變成了服裝店,詢問(wèn)了周圍的人,才知道炸雞店的老板不干了。炸雞店沒(méi)了,可我們手里的卡怎么辦呢?宿舍8個(gè)人,除了2個(gè)人消費(fèi)了不到50元錢,其他人卡上的錢還沒(méi)花呢!200元錢雖然不多,但是我們還是很生氣,和我們一樣辦卡的學(xué)生還有很多,店家卷著錢跑了,我們也只有吃一塹長(zhǎng)一智了。

過(guò)期了,不認(rèn)賬

@張阿姨 退休 小區(qū)開(kāi)了一家“巴士牧場(chǎng)”鮮奶店,為了方便,我辦了一張季度卡,150元錢。前陣子,女兒生孩子,我去照顧女兒,半年才回來(lái),等我再拿著卡去取牛奶時(shí),店里服務(wù)員告訴我這卡已經(jīng)過(guò)期不能用了,還說(shuō)現(xiàn)在都換了磁卡,不再是我辦的這種人工記賬的卡了。任我怎么解釋,服務(wù)員就是一口咬定我的卡過(guò)期了,最后干脆說(shuō)店里換經(jīng)理了,自己做不了主,來(lái)了個(gè)“不認(rèn)賬”。沒(méi)辦法,我只能吃了啞巴虧。

小編維權(quán)指南

最近,小編接到了多起消費(fèi)者的投訴電話,大都是關(guān)于預(yù)付卡的問(wèn)題。由于預(yù)付卡的儲(chǔ)值額度較低,就算出現(xiàn)了侵權(quán),消費(fèi)者維權(quán)也很困難。為此,小編咨詢了有關(guān)律師,希望可以幫上大家。

市場(chǎng)調(diào)查,預(yù)付卡泛濫維權(quán)難

目前市場(chǎng)上的預(yù)付卡主要分為兩類:一是多用途付費(fèi)卡,由發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行,可以跨商店、跨法人使用;另一類是單用途預(yù)付卡,由企業(yè)或店家發(fā)行,只能在同一家企業(yè)購(gòu)買商品和享受服務(wù)。消費(fèi)者投訴主要集中在單用途預(yù)付卡上。

大多數(shù)消費(fèi)者都有使用預(yù)付卡消費(fèi)的習(xí)慣,一是方便,二是能享受到折扣。打來(lái)維權(quán)電話的張女士,是一家外企公司的白領(lǐng),她說(shuō)現(xiàn)在剪發(fā)、吃飯、健身都用預(yù)付卡,自己錢包里這種卡就有近10張,不用給現(xiàn)金,一刷就OK。缺點(diǎn)是沒(méi)什么保障,辦理的時(shí)候只是簡(jiǎn)單登記一下,要是丟了,只能認(rèn)倒霉。

消協(xié)說(shuō)法 處理糾紛力不從心

山東省消費(fèi)者協(xié)會(huì)法律支持中心副主任王致遠(yuǎn)說(shuō),消費(fèi)者辦理預(yù)付卡多是口頭協(xié)議,沒(méi)有文字協(xié)議,店家也不開(kāi)具發(fā)票,一旦發(fā)生糾紛,消費(fèi)者將面臨維權(quán)難題。

預(yù)付卡糾紛主要有店家玩失蹤、消費(fèi)者追債難、承諾的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)縮水、個(gè)人信息被泄露以及霸王條款等問(wèn)題。2008年10月1日實(shí)行的《山東省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》規(guī)定,經(jīng)營(yíng)者采用卡、券等方式銷售商品或提供服務(wù),不得單方設(shè)定限制消費(fèi)者合法權(quán)益的內(nèi)容。因經(jīng)營(yíng)者的原因?qū)е驴?、券不能繼續(xù)使用的,經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)將卡、券的余額退還消費(fèi)者。此前國(guó)家一直沒(méi)有出臺(tái)專門的法律法規(guī),加上商家自律意識(shí)不強(qiáng),解決預(yù)付卡消費(fèi)糾紛有些“力不從心”。

新規(guī)解讀 非法人商戶失去辦卡資格

2012年11月1日起實(shí)行的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》規(guī)定了預(yù)付卡的發(fā)行主體,即從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人。這意味著那些非企業(yè)法人商戶將失去售卡資格,比如接到投訴的美容店、炸雞店和鮮奶店。

《管理辦法》限定了預(yù)付卡使用范圍,即要在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)、同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)使用。本刊記者發(fā)現(xiàn),位于本市區(qū)繁華路段的一家美容店和位于大學(xué)城附近的一家理發(fā)店,兩家店名字不一樣,也并非連鎖店,但預(yù)付卡卻能通用,這在新規(guī)里是不允許的。

《管理辦法》規(guī)定一次購(gòu)買1萬(wàn)元以上預(yù)付卡應(yīng)實(shí)名;單張記名卡限額不得超過(guò)5000元,單張不記名卡限額不得超過(guò)1000元;買賣雙方要簽訂購(gòu)卡協(xié)議,明確服務(wù)內(nèi)容。此外,記名卡不得設(shè)有效期,不記名卡尚有資金余額的有效期不得少于3年;對(duì)超過(guò)有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等服務(wù)。對(duì)于違規(guī)企業(yè),將處以最高3萬(wàn)元的罰款。

喜得成效 利用新規(guī)維護(hù)權(quán)益

小編把這些調(diào)查來(lái)的信息告訴了打來(lái)維權(quán)電話的消費(fèi)者,希望他們能抓住機(jī)會(huì),利用新規(guī)維護(hù)自己的權(quán)益。

第6篇:預(yù)付卡管理范文

1 臨床資料

1.1 一般資料 選擇ASAⅠ~Ⅱ級(jí)要求停止妊娠的孕婦女400例,年齡在18~40歲,體重40~65kg,妊娠35~80d,無(wú)靜脈全麻禁忌癥。 1.3觀察項(xiàng)目

術(shù)中監(jiān)測(cè)MAP、HR、SPO2,記錄丙泊酚的用量,術(shù)畢清醒時(shí)間(呼之睜眼,回答切題),術(shù)后宮縮痛及注射部位疼痛NRS評(píng)分(0為無(wú)痛,10為難以忍受的疼痛)。

1.4 統(tǒng)計(jì)分析

計(jì)量數(shù)據(jù)以均數(shù)±標(biāo)準(zhǔn)差(x-±s)表示,計(jì)數(shù)資料采用x2檢驗(yàn),P<0.05為有顯著性差異。

2 結(jié)果 2.2丙泊酚用量 B組丙泊酚用量(2.12±0.75)mg/kg 明顯小于A組(3.35±0.83)mg/kg,清醒時(shí)間B組也明顯小于A組。

2.3 術(shù)后宮縮痛及手部注射痛 A組明顯大于B組,有顯著性差異P<0.05,兩組均無(wú)人流綜合癥發(fā)生。

3 討論

人工流產(chǎn)手術(shù)作為門診的短小手術(shù),全麻下進(jìn)行的手術(shù)就要求麻醉必需具有起效快、作用時(shí)間短、蘇醒快等特點(diǎn),這樣,這些要求停止妊娠的孕婦女才能在短時(shí)間完全蘇醒,安全的離開(kāi)醫(yī)院。

丙泊酚就因?yàn)榫哂凶饔脮r(shí)間短、起效快、蘇醒快[1]等優(yōu)點(diǎn),近年來(lái)已成為人工流產(chǎn)手術(shù)麻醉的主要藥物,并取得良好的效果。但它的缺點(diǎn)也較明顯,即鎮(zhèn)痛差,臨床常用量下麻醉深度不夠,鎮(zhèn)痛不佳,術(shù)中出現(xiàn)肢動(dòng)反應(yīng)明顯,需要單次或多次追加藥物,才能完成手術(shù);大劑量使用可產(chǎn)生明顯的呼吸及循環(huán)功能抑制作用,臨床表現(xiàn)為血壓下降、心率減慢、呼吸減淺甚至?xí)和#矣凶⑸洳课惶弁吹炔涣挤磻?yīng);針對(duì)丙泊酚鎮(zhèn)痛差的這些特點(diǎn),選用鎮(zhèn)痛作用強(qiáng)的藥物與之配伍,以減少丙泊酚的用量,減少不良反應(yīng)。 舒芬太尼作為鎮(zhèn)痛作用最強(qiáng)的阿片受體激動(dòng)劑,與丙泊酚、利多卡因合用,在臨床上是安全和有效的,是無(wú)痛人流麻醉方法的新選擇。

第7篇:預(yù)付卡管理范文

【中圖分類號(hào)】

R917 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B 【文章編號(hào)】1002-3763(2014)07-0116-01

我國(guó)自1957年開(kāi)始研制和臨床使用宮內(nèi)節(jié)育器(intrauterine device,IUD),目前已成為我國(guó)育齡婦女的主要避孕措施。節(jié)育器一次放置于宮腔可避孕多年,不同類型節(jié)育器放置時(shí)間不同,一般應(yīng)在規(guī)定期限取出。絕經(jīng)后婦女生殖器官發(fā)生萎縮退行性變,卵巢功能衰退,雌激素水平低下,子宮及子宮頸萎縮,宮頸管粘連,易致環(huán)嵌頓,另一方面,宮頸管狄窄,宮頸組織變硬,宮口緊,容受性下降[1],常造成取環(huán)困難,且絕經(jīng)婦女生殖道免疫力下降,環(huán)長(zhǎng)期存放易引起感染,故主張?jiān)诮^經(jīng)后1年內(nèi)取出為宜。然而,目前帶環(huán)進(jìn)入絕經(jīng)期婦女日益增多,絕經(jīng)時(shí)間越長(zhǎng),取環(huán)難度越大,有的農(nóng)村婦女甚至絕經(jīng)30年才來(lái)取環(huán),這就大大增加了手術(shù)難度。為減少術(shù)中痛苦,我站采用米索前列醇口服聯(lián)合利多卡因局部注射用于絕經(jīng)后取環(huán),取得較好的宮頸擴(kuò)張軟化及鎮(zhèn)痛效果,現(xiàn)報(bào)道如下。

1 資料與方法

1.1 一般資料:2010年5月~2012年12月在我站取環(huán)的絕經(jīng)后婦女l30例,平均年齡54(45~70)歲,絕經(jīng)年限平均為8(1~22)年,宮內(nèi)節(jié)育環(huán)均為金屬圓形單環(huán),術(shù)前常規(guī)婦科檢查和B超檢查排除盆腔占位性病變,確定節(jié)育環(huán)的位置,無(wú)手術(shù)禁忌癥及服用米索前列醇的禁忌癥。隨機(jī)分為2組,每組65例,2組在患者年齡、營(yíng)養(yǎng)狀態(tài)、絕經(jīng)時(shí)間、放置節(jié)育環(huán)時(shí)間、孕產(chǎn)次等方面相比較無(wú)顯著性差異(P>0.05)。

1.2 方法:A組術(shù)前2h口服米索前列醇片400ug,服藥前后2h禁食,術(shù)中加1%利多卡因于宮頸3、9點(diǎn),距宮頸口外緣約0.5cm處各注射2.5ml, 5分鐘后行取環(huán)手術(shù)。B組僅于術(shù)前5分鐘,于宮頸3、9點(diǎn)距宮頸外緣約0.5cm處,各注射1%利多卡因2.5ml。

1.3 觀察內(nèi)容及臨床效果評(píng)價(jià)

1.3.1 宮頸軟化及宮頸擴(kuò)張情況標(biāo)準(zhǔn)[2]:①充分軟化:5號(hào)Hegar擴(kuò)張器無(wú)阻力進(jìn)入宮頸口,無(wú)需擴(kuò)張宮頸口,用取環(huán)器可順利將環(huán)取出;②部分軟化:4號(hào)Hegar擴(kuò)張器無(wú)阻力進(jìn)入宮頸內(nèi)口,需用擴(kuò)張器擴(kuò)張至5號(hào)將環(huán)取出;③ 軟化效果差:必須從3號(hào)擴(kuò)張器擴(kuò)張到5號(hào)將環(huán)取出,充分軟化為顯效,部分軟化為有效,軟化效果差為無(wú)效,總有效率為顯效率+有效率。

1.3.2 鎮(zhèn)痛效果及取環(huán)綜合反應(yīng)程度[3]重度反應(yīng):下腹劇痛伴惡心嘔吐、流汗;中度反應(yīng):中等疼癇,能忍受;輕度反應(yīng): 腹痛輕微或無(wú)痛。

1.4 統(tǒng)計(jì)學(xué)分析: 實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)使用SPSS軟件包進(jìn)行統(tǒng)計(jì)處理,各項(xiàng)指標(biāo)先進(jìn)行正態(tài)性檢驗(yàn),符合正態(tài)分布者,用x±1.96s確定正常值范圍。不符合正態(tài)分布者,用百分位法求P2.5~97.5,確定正常值范圍。采用t檢驗(yàn)進(jìn)行顯著性檢驗(yàn),對(duì)于非正態(tài)資料,轉(zhuǎn)換成正態(tài)資料或接近正態(tài)資料后,再進(jìn)行檢驗(yàn)。

2 結(jié)果

2.1 宮頸軟化及宮頸擴(kuò)張情況比較,見(jiàn)表1。

表1 2組宮頸擴(kuò)張、宮頸軟化情況比較(n=65)

3 結(jié)論

絕經(jīng)后取環(huán)是計(jì)劃生育工作中難度較大的一項(xiàng)手術(shù)。有些婦女特別是農(nóng)村婦女因缺乏醫(yī)學(xué)知識(shí)或懼怕取環(huán)時(shí)疼痛,于絕經(jīng)后未予取環(huán),當(dāng)出現(xiàn)腹部疼痛,下腹墜脹不適或陰道少量出血等癥狀而就診時(shí)才決定取環(huán)。米索前列醇為前列腺素E1(PGE1)衍生物,其作用主要是增強(qiáng)子宮平滑肌的張力,收縮子宮使宮頸結(jié)締組織釋放多種蛋白酶,促進(jìn)膠原纖維降解,軟化宮頸,使宮頸富有彈性,順應(yīng)性增加,使之易于機(jī)械性擴(kuò)張[4-5]。近年來(lái)有學(xué)者利用該宮頸軟化作用,將之應(yīng)用于子宮有創(chuàng)檢查和手術(shù)操作,如宮腔鏡檢、人工流產(chǎn)、絕經(jīng)后取環(huán),取得滿意效果。利多卡因?yàn)轷0奉愃幬?,通透力?qiáng),起效快,作用時(shí)長(zhǎng),麻醉作用可靠。宮旁阻滯麻醉可阻斷局部神經(jīng)傳導(dǎo),阻斷來(lái)自子宮、宮頸及陰道上部的感覺(jué)神經(jīng),抑制神經(jīng)的興奮傳導(dǎo)抑制觸覺(jué)和痛覺(jué),使子宮頸平滑肌松馳變軟[6-8],達(dá)到鎮(zhèn)痛與擴(kuò)張宮頸作用,但宮頸軟化作用不足,需用擴(kuò)宮條逐條擴(kuò)宮,手術(shù)仍可能刺激宮頸,反射性引起副交感神經(jīng)興奮,使乙酰膽堿大量釋放,對(duì)心血管系統(tǒng)產(chǎn)生一系列影響,出現(xiàn)取環(huán)綜合反應(yīng)[9]。

注:A、B兩組發(fā)生重度反應(yīng)劇痛率分別0%及9.2%;輕度反應(yīng)發(fā)生率分別為87.7%及56.9%,A組取環(huán)中,鎮(zhèn)痛效果明顯好于B組(P

本研究結(jié)果表明:米索前列醇口服聯(lián)合利多卡因局部注射,可減少宮頸擴(kuò)張的阻力,宮頸軟化、松馳明顯,術(shù)中綜合反應(yīng)程度輕,鎮(zhèn)痛效果明顯,手術(shù)成功率高,副反應(yīng)小,安全有效,操作方便,用于絕經(jīng)后婦女取環(huán)不需機(jī)械性擴(kuò)張宮頸,大大減輕了患者的痛苦,有利于取器,減少了并發(fā)癥的發(fā)生,患者易接受,醫(yī)從性好,可廣泛應(yīng)用于絕經(jīng)后取環(huán)術(shù)。值得基層醫(yī)院推廣應(yīng)用。

參考文獻(xiàn)

[1] 童莉,宋楊秀,彭光蓮,米索前列醇用于圍絕經(jīng)期及絕經(jīng)后宮內(nèi)節(jié)育取出困難71例[J].實(shí)用婦產(chǎn)科雜志,2006,22(1):51-52.

[2] 陳紅,王德剛,張?jiān)洌?米索前列醇聯(lián)合利多卡因在宮腔鏡檢查前的應(yīng)用[J].醫(yī)藥導(dǎo)報(bào),2007,26(12):1464-1466.

[3] 李秀然,米索前列醇不同給藥途徑在絕經(jīng)后取環(huán)中的應(yīng)用[J].現(xiàn)代婦產(chǎn)科進(jìn)展,2001,10(3):231-232.

[4] 郭秋蘭,崔英華.米索前列醇在婦產(chǎn)科的應(yīng)用[J].中外健康文摘,2007,4(2):41-42.

[5] Oppegaard KS,Nesheim BI,Istre 0,parison of self-administered vaginal misoprostol versus placebo for cervical ripening prior to operative hysteroscopy using a sequential trial design[J].BJOG,2007,114(6):769-812.

[6] Da Costa AR,Pinto-Neto AM,Amorim M,eta1.Use of misoprostol prior to hystemscopy in postmenopausal women:a randomized,placebo-condoned clinical trial[J].J Minim Invasive Gynecol,2008,15(1):67-73.

[7] 高英.絕經(jīng)后婦女保健[J].實(shí)用老年醫(yī)學(xué),2006,20(6):367-369.

第8篇:預(yù)付卡管理范文

移動(dòng)支付僅是網(wǎng)絡(luò)支付一小塊,也是毛利率最低的一類。利潤(rùn)最高的就是預(yù)付卡業(yè)務(wù)。

經(jīng)歷了一輪沒(méi)有硝煙的爭(zhēng)奪戰(zhàn)后,2011年的最后一天,央行意外公布第三批非金融支付業(yè)務(wù)許可證,俗稱“支付牌照”。

在公布的第三批61個(gè)企業(yè)名單中,從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的占據(jù)半壁江山,達(dá)到34家。至此,拿到支付牌照的第三方企業(yè)共計(jì)101家。

早在2010年6月21日,央行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(下稱:《辦法》)規(guī)定,第三方支付企業(yè)在2011年9月1日前未獲得“支付業(yè)務(wù)許可證”,將不得繼續(xù)從事相關(guān)業(yè)務(wù)。

“實(shí)際上,央行在2001年12月初就集合第三方企業(yè)召開(kāi)了一次座談會(huì)?!币晃粎⒓訒?huì)議的第三方支付企業(yè)高層透露,實(shí)際上那個(gè)時(shí)候名單已經(jīng)定下。“央行之所以推遲名單公布,更多的是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管控這塊一直在開(kāi)會(huì)。第三方支付還涉及到境外交易,方方面面的監(jiān)管導(dǎo)致‘難產(chǎn)’。”

ChinaPay(銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司)常務(wù)副總孫戰(zhàn)平表示:“在央行把9月1日作為支付行業(yè)的分水嶺后,支付行業(yè)正加速分化和整合?!?/p>

央行公布數(shù)據(jù)顯示,2011年第三季度中國(guó)支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到6197億元,同比增長(zhǎng)130.7%,環(huán)比增幅達(dá)到34.8%。錢袋網(wǎng)執(zhí)行董事孫江濤認(rèn)為,“并不是像外界想的那樣,拿到第三方支付牌照就等于賺到錢?!?/p>

牌照分三大類,即預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付和收單服務(wù)。孫江濤坦言:“移動(dòng)支付僅是網(wǎng)絡(luò)支付其中一小塊,也是毛利率最低的一類。利潤(rùn)最高的就是預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)。”

2010年,我國(guó)預(yù)付卡規(guī)模已經(jīng)突破了14000億元,成為全球第二大預(yù)付卡市場(chǎng)。在獲得第三方支付牌照的61家企業(yè)中,34家拿到了從事預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的牌照。高利潤(rùn)的吸引,讓企業(yè)對(duì)這塊業(yè)務(wù)趨之若鶩。

占據(jù)滬上預(yù)付費(fèi)卡較大規(guī)模的聯(lián)華OK卡以及杉德卡此前一直被傳“無(wú)緣預(yù)付費(fèi)卡”行列,但此次均在第三批獲得牌照的企業(yè)之列。

其實(shí),從央行發(fā)放預(yù)付費(fèi)卡牌照的節(jié)奏不難看出,在第一批獲牌的企業(yè)中幾乎都是全國(guó)牌照,第二批的時(shí)候都是區(qū)域性牌照的發(fā)放。這就意味著,除了本土化經(jīng)營(yíng),公司其余地區(qū)的業(yè)務(wù)都要關(guān)閉。

對(duì)于這樣的“洗牌”,孫戰(zhàn)平認(rèn)辦“這些企業(yè)將來(lái)必定會(huì)出現(xiàn)一個(gè)優(yōu)勝劣汰,兼并重組,這是必然的?!?/p>

相對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付和收單服務(wù),預(yù)付費(fèi)卡的“白刃戰(zhàn)”已經(jīng)越演越烈。

“儲(chǔ)值卡的發(fā)行涉及到客戶的保證金問(wèn)題,在儲(chǔ)值卡的發(fā)行中間如果沒(méi)有一個(gè)好的商業(yè)模式,它的盈利也是蠻難的?!睂O戰(zhàn)平表示:“我們看香港的八達(dá)通,最早就是地鐵的專用的儲(chǔ)值卡,慢慢延伸到在小的便利店和超市都可以消費(fèi),當(dāng)時(shí)香港金管局對(duì)八達(dá)通就出臺(tái)了監(jiān)管的辦法,規(guī)定了金額的多少,而且要有一定的保證金。”

第9篇:預(yù)付卡管理范文

論文摘要 預(yù)付式消費(fèi)作為一種消費(fèi)模式,既有自身存在的合理性,也有內(nèi)在缺陷。在預(yù)付式消費(fèi)中,消費(fèi)者向經(jīng)營(yíng)者支付了全部費(fèi)用,提供了長(zhǎng)期信用,卻難以進(jìn)行自我救濟(jì),容易造成對(duì)消費(fèi)者利益的損害。而目前,我國(guó)對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)中出現(xiàn)的矛盾,相關(guān)的法律規(guī)定散見(jiàn)于《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《民法通則》、《合同法》中,因此研究和完善預(yù)付式消費(fèi)的救濟(jì)機(jī)制,以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展是本文的意義所在。

論文關(guān)鍵詞 預(yù)付式消費(fèi) 司法救濟(jì) 消費(fèi)者 監(jiān)管

一、現(xiàn)階段我國(guó)預(yù)付式消費(fèi)中所存在的具體問(wèn)題

所謂預(yù)付式消費(fèi),是指消費(fèi)者根據(jù)經(jīng)營(yíng)提供的營(yíng)銷內(nèi)容,與經(jīng)營(yíng)者訂立的先交付費(fèi)用,后獲得商品或服務(wù)并進(jìn)行結(jié)算的協(xié)議。當(dāng)前對(duì)消費(fèi)者以預(yù)付費(fèi)方式進(jìn)行消費(fèi)活動(dòng)有著不同的稱謂,有研究稱它是“預(yù)付費(fèi)消費(fèi)憑證”、“預(yù)付式服務(wù)消費(fèi)”,亦有學(xué)者稱它為“預(yù)付卡業(yè)務(wù)”等。在我國(guó),根據(jù)國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見(jiàn)》,稱這種商業(yè)行為為“商業(yè)預(yù)付卡”,主要以預(yù)付和非金融主體的發(fā)行為典型特征。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展、繁榮,預(yù)付式消費(fèi)在發(fā)展、興旺的過(guò)程中也凸顯了諸多問(wèn)題,主要表現(xiàn)如下:

(一)首要問(wèn)題為經(jīng)營(yíng)者信用的喪失

因?yàn)轭A(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)者大多為中小型企業(yè)或?yàn)閭€(gè)體工商戶,很大一部分經(jīng)營(yíng)者的誠(chéng)信度較低,更有不法商家利用預(yù)付式消費(fèi)卡的形式進(jìn)行商業(yè)欺詐,這種行為在新聞中時(shí)有報(bào)道,當(dāng)今社會(huì)已屢見(jiàn)不鮮。因商家缺乏誠(chéng)信所產(chǎn)生的預(yù)付式消費(fèi)問(wèn)題具體可表現(xiàn)為以下集中情況:(1)經(jīng)營(yíng)者充分利用心理學(xué),摸透消費(fèi)者從眾、盲目、貪圖小便宜心里,虛假宣傳、夸大辦理會(huì)員卡以后可以享受的優(yōu)惠及待遇,等消費(fèi)者真正買單后,卻以種種理由和借口拒絕兌現(xiàn)當(dāng)初的優(yōu)惠承諾。(2)服務(wù)水平被無(wú)良商家隨意打折。很多消費(fèi)者自以為用十二分優(yōu)惠的價(jià)格購(gòu)得消費(fèi)卡,并以此沾沾自喜,到真正消費(fèi)的時(shí)候,卻發(fā)現(xiàn)商家所提供的服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量大打折扣,結(jié)果要么服務(wù)受到各種限制,要么必須加價(jià)消費(fèi)。(3)有些經(jīng)營(yíng)者純粹以發(fā)卡為名進(jìn)行圈錢,經(jīng)營(yíng)者在預(yù)收了大筆資金后借故裝修或整改,人間蒸發(fā)。使得消費(fèi)者成為風(fēng)險(xiǎn)的唯一承擔(dān)者,極易引發(fā)公眾信用危機(jī)。

(二)買賣雙方地位不對(duì)等,預(yù)付式消費(fèi)霸王條款多

預(yù)付式消費(fèi)大多數(shù)以格式條款為形式,該類格式合同中大多都有:“卡內(nèi)余額不退”、“遺失不補(bǔ)”、“只針對(duì)消費(fèi)者本人使用,不得轉(zhuǎn)讓”等諸如此類的條款,這些條款的存在使得消費(fèi)者的公平交易權(quán)無(wú)法保障。經(jīng)營(yíng)者辦卡前笑臉相對(duì)、好言好語(yǔ),辦卡后出了問(wèn)題橫眉冷對(duì)、冷若冰霜。消費(fèi)者若想退卡,則更是難上加難,經(jīng)營(yíng)者往往利用霸王條款以消費(fèi)者違約為由拒絕退款。

(三)事后維權(quán)難度大

從預(yù)付卡的實(shí)際發(fā)售程序可以看出,絕大多數(shù)的經(jīng)營(yíng)者采用的都是交錢拿卡的申請(qǐng)辦法,基本上不會(huì)有書面的合同文本可供消費(fèi)者簽字確認(rèn)。消費(fèi)者只要購(gòu)買了預(yù)付(消費(fèi))卡,合同關(guān)系即告成立,由于缺乏明確的約定和書面記載,雙方的權(quán)利義務(wù)及相關(guān)責(zé)任并不明確,一旦發(fā)生糾紛,消費(fèi)者難以有力舉證。其次,現(xiàn)行法律法規(guī)難以應(yīng)對(duì)日益增長(zhǎng)的預(yù)付式消費(fèi)合同糾紛。目前,預(yù)付式消費(fèi)合同并沒(méi)有作為一類相對(duì)獨(dú)立的合同出現(xiàn)在《消法》中,也不屬于《合同法》分則所囊括的有名合同,目前僅在《消法》第五十三條中做了相應(yīng)規(guī)定,但是第五十三條的規(guī)定總得來(lái)說(shuō)過(guò)于籠統(tǒng),而且也沒(méi)有從消費(fèi)合同的角度出發(fā)去調(diào)整預(yù)付式消費(fèi)交易雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。預(yù)付式消費(fèi)所體現(xiàn)的尷尬之處在于《合同法》總則中的一般規(guī)定不能滿足消費(fèi)者法律保護(hù)的特別需求,而分則中的有名合同又沒(méi)有涵蓋預(yù)付式消費(fèi)合同這一類型。當(dāng)前,對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)有專門規(guī)定的是2012年9月21日,商務(wù)部的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》,該《辦法》對(duì)于從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡進(jìn)行了規(guī)范,但未對(duì)該《辦法》所規(guī)定的企業(yè)法人以外的機(jī)構(gòu)或單位發(fā)行與單用途商業(yè)預(yù)付卡相類似的預(yù)付式消費(fèi)卡進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范,如健身卡、電影卡、購(gòu)書卡等等,使得該《辦法》的適用范圍有一定局限性。

二、預(yù)付式消費(fèi)的法律關(guān)系分析

(一)預(yù)付式消費(fèi)的合同法律關(guān)系

在預(yù)付式消費(fèi)中,雙方當(dāng)事人之間成立的是消費(fèi)合同關(guān)系。所謂消費(fèi)合同,是指“經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者在進(jìn)行消費(fèi)交易過(guò)程中所訂立的協(xié)議,是消費(fèi)關(guān)系的法律表現(xiàn)形式”。由于預(yù)付式的消費(fèi)合同的締約主體僅限于消費(fèi)者與經(jīng)營(yíng)者之間,存在著一定的特定性,而合同的基本內(nèi)容中,消費(fèi)者的預(yù)付費(fèi)與經(jīng)營(yíng)者所提供的商品或服務(wù)往往有一定時(shí)間上的差異,即消費(fèi)者付出資金后,要到消費(fèi)者需要服務(wù)或商品的時(shí)候經(jīng)營(yíng)者才履行其合同義務(wù),因此整個(gè)預(yù)付式消費(fèi)合同從締約、履行到雙方合同關(guān)系終止的過(guò)程中,都應(yīng)在遵循諸如誠(chéng)實(shí)信用、意思自治等民事基本原則的前提下,具備其有別于其他有名合同的特殊性。

(三)預(yù)付式消費(fèi)的票證法律關(guān)系

消費(fèi)者通過(guò)預(yù)付價(jià)款從經(jīng)營(yíng)者手中取得的相應(yīng)憑證,如超市卡、充值卡、健身卡等等,對(duì)于該類憑證的性質(zhì),筆者認(rèn)為,消費(fèi)者通過(guò)預(yù)付價(jià)款從經(jīng)營(yíng)者手中取得的相應(yīng)憑證可以認(rèn)為是有價(jià)證券中的證權(quán)證券,有價(jià)證券按照其制作和交付的結(jié)果不同,可以分為設(shè)權(quán)證券和證權(quán)證券。是指因依法制作和交付證券,導(dǎo)致某項(xiàng)權(quán)利產(chǎn)生的,我們稱之為設(shè)權(quán)證券;而證權(quán)證券是不依賴于制作與交付,其權(quán)利是在做成證券之前就已存在,證券僅具有證明權(quán)利存在的作用。在預(yù)付式消費(fèi)中,消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者之間的關(guān)系可以認(rèn)定為是一種合同法律關(guān)系。其履行過(guò)程是消費(fèi)者先支付一定費(fèi)用,再由經(jīng)營(yíng)者在特定期限內(nèi)為消費(fèi)者提供符合合同要求的商品消費(fèi)或服務(wù)消費(fèi),消費(fèi)者交付的費(fèi)用即是其履約行為的表現(xiàn),該合同在消費(fèi)者交付費(fèi)用之前即已成立,憑證的存在僅僅表明消費(fèi)者享有在特定期限內(nèi)要求經(jīng)營(yíng)者為其提供約定的商品或服務(wù)的權(quán)利,而沒(méi)有設(shè)立權(quán)利,因此預(yù)付式消費(fèi)應(yīng)屬于證權(quán)證券。

三、預(yù)付式消費(fèi)司法相關(guān)法律制度及監(jiān)管途徑的完善

在完善相關(guān)法律制度及監(jiān)管途徑方面,筆者將其分為事前監(jiān)管和事后救濟(jì)兩個(gè)階段來(lái)進(jìn)行分析。

(一)建立健全預(yù)付式消費(fèi)監(jiān)管法律制度體系

首先,建立健全預(yù)付式消費(fèi)經(jīng)營(yíng)者的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及審批制度

目前根據(jù)《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法( 試行) 》第四條規(guī)定: 規(guī)模發(fā)卡企業(yè)是指除集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)之外的符合下列條件之一的企業(yè):(一)上一會(huì)計(jì)年度年?duì)I業(yè)收入500萬(wàn)元以上;(二)工商注冊(cè)登記不足一年、注冊(cè)資本在100萬(wàn)元以上。筆者認(rèn)為此條款的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)是否過(guò)于絕對(duì),因?yàn)槟壳拔覈?guó)從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的經(jīng)營(yíng)者中,以上兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)仍然是一個(gè)不小的門檻,是否可以考慮把發(fā)行量和經(jīng)營(yíng)者的規(guī)模及經(jīng)營(yíng)狀況相掛鉤,在經(jīng)營(yíng)者所能承受的負(fù)債范圍之內(nèi)相對(duì)應(yīng)的消費(fèi)卡,使更多的經(jīng)營(yíng)者在保障消費(fèi)者權(quán)益的同時(shí),享受預(yù)付式消費(fèi)給他們的融資效應(yīng)。在這,預(yù)付式消費(fèi)中合同的內(nèi)容在發(fā)行之前都必須經(jīng)審查備案。經(jīng)營(yíng)者在獲得開(kāi)展預(yù)付式消費(fèi)的資質(zhì)后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)將擬定的消費(fèi)合同文本送至相關(guān)部門進(jìn)行審查,以確認(rèn)其內(nèi)容合法、公平。只有符合法律規(guī)定的合同文本,才能予以備案,獲準(zhǔn)其開(kāi)展預(yù)付式消費(fèi)業(yè)務(wù)。相關(guān)部門應(yīng)定期對(duì)有關(guān)信息向社會(huì)公布,以便消費(fèi)者查詢。

其次,對(duì)預(yù)付式消費(fèi)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行定期檢查

行政部門應(yīng)對(duì)開(kāi)展預(yù)付式消費(fèi)的商家定期進(jìn)行監(jiān)督檢查,以確保預(yù)付式消費(fèi)經(jīng)營(yíng)者有能力履行并確保其履行完整。亦可要求經(jīng)營(yíng)者對(duì)預(yù)付式消費(fèi)的銷售狀況及后續(xù)消費(fèi)情況進(jìn)行詳細(xì)的造冊(cè)登記,并定期報(bào)告;而對(duì)于沒(méi)有按照審批要求進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的商家,行政部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行查處。

(二)完善預(yù)付式消費(fèi)司法救濟(jì)法律制度體系

免责声明

本站为第三方开放式学习交流平台,所有内容均为用户上传,仅供参考,不代表本站立场。若内容不实请联系在线客服删除,服务时间:8:00~21:00。

AI写作,高效原创

在线指导,快速准确,满意为止

立即体验
文秘服务 AI帮写作 润色服务 论文发表