銀行工作前景精選(九篇)

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第1篇：銀行工作前景范文

金融學(xué)專業(yè)課程

金融專業(yè)必修課：保險(xiǎn)學(xué)、國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易、證券投資學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理、貨幣銀行學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資銀行學(xué)、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、中央銀行學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、金融法、線性代數(shù)、概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)、微積分等。

金融專業(yè)選修課：西方金融、經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際結(jié)算、金融市場(chǎng)學(xué)、金融統(tǒng)計(jì)、國(guó)際投資學(xué)、專業(yè)外語、銀行外匯業(yè)務(wù)、金融工程學(xué)、現(xiàn)代金融理論、銀行會(huì)計(jì)、信托與租賃、金融史世界經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)投資、財(cái)務(wù)管理、電子商務(wù)、世貿(mào)組織規(guī)則、市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)、管理學(xué)、發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際稅收、區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)、內(nèi)部審計(jì)等。

金融專業(yè)就業(yè)前景

近幾年來，中國(guó)金融市場(chǎng)正在走向國(guó)際化，對(duì)專業(yè)性很強(qiáng)的人才需求迫切。金融行業(yè)就業(yè)人才的需求主要集中在高端市場(chǎng)，例如高校教師和大公司市場(chǎng)研究分析、基金經(jīng)理、投資經(jīng)理、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等。

無論是本科畢業(yè)，還是碩士畢業(yè)，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生總體上的就業(yè)方向有經(jīng)濟(jì)分析預(yù)測(cè)、對(duì)外貿(mào)易、市場(chǎng)營(yíng)銷、管理等，如果能獲得一些資格認(rèn)證，就業(yè)面會(huì)更廣，就業(yè)層次也更高端，待遇也更好，比如CFA、FRM、特許財(cái)富管理師(CWM)、基金經(jīng)理、精 算師、證券經(jīng)紀(jì)人、股票分析師等。

金融行業(yè)監(jiān)管部門、各類銀行、信用社、保險(xiǎn)公司、證券/信托/基金機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司、上市公司證券部、高?；蜓芯克雀黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)從事金融行業(yè)工作或教學(xué)科研等。

從事行業(yè)：

畢業(yè)后主要在金融、互聯(lián)網(wǎng)、新能源等行業(yè)工作，大致如下：

1、金融/投資/證券;

2、互聯(lián)網(wǎng)/電子商務(wù);

3、新能源;

4、保險(xiǎn);

5、專業(yè)服務(wù)(咨詢、人力資源、財(cái)會(huì));

6、外包服務(wù);

7、其他行業(yè);

8、銀行。

從事崗位：

畢業(yè)后主要從事財(cái)務(wù)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等工作，大致如下：

1、財(cái)務(wù)經(jīng)理;

2、客戶經(jīng)理;

3、財(cái)務(wù)總監(jiān);

4、銷售經(jīng)理;

5、會(huì)計(jì);

6、產(chǎn)品經(jīng)理;

7、投資經(jīng)理;

第2篇：銀行工作前景范文

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；信貸風(fēng)險(xiǎn)；防范對(duì)策

經(jīng)濟(jì)改革和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為國(guó)有商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展提供了契機(jī)。但由于現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀行信貸市場(chǎng)是一個(gè)典型的信息不對(duì)稱市場(chǎng)，信貸風(fēng)險(xiǎn)仍是國(guó)有商業(yè)銀行最大、最突出的風(fēng)險(xiǎn)。盡管國(guó)有商業(yè)銀行采取了許多強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的措施，并成立資產(chǎn)管理公司對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離，加強(qiáng)了對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范，但問題沒有從根本上得到解決，銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)面臨較大困難。解決了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅能夠緩解銀行超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的矛盾，而且還可以降低不良資產(chǎn)的比例，改善負(fù)債經(jīng)營(yíng)的狀況，提高低御“金融風(fēng)暴”沖擊的能力，使各大銀行有效、有序地營(yíng)運(yùn)。為此，我們要深刻地認(rèn)識(shí)和分析國(guó)有商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上做好防范工作。

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及成因

國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)量多面廣、積累加速。究其原因，主要是產(chǎn)權(quán)制度殘缺、市場(chǎng)機(jī)制扭曲、管理體制不順、信用基礎(chǔ)薄弱所造成的。具體表現(xiàn)為：歷史沉積性、政府干預(yù)性、市場(chǎng)盲目性和管理失誤性風(fēng)險(xiǎn)等。

（一）歷史沉積性風(fēng)險(xiǎn)。在傳統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)模式和高度集中統(tǒng)一的金融體制下，國(guó)有商業(yè)銀行成為國(guó)家的出納，企業(yè)沒錢找銀行要，企業(yè)虧損由國(guó)家承擔(dān)，企業(yè)沒有彌補(bǔ)來源，只好繼續(xù)向銀行貸款，將風(fēng)險(xiǎn)集中在銀行。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過渡階段，企業(yè)自有資金過少，支撐企業(yè)營(yíng)運(yùn)的資金大部分由銀行鋪墊，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，市場(chǎng)體系不健全，金融體制不完善，社會(huì)信用不規(guī)范，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)問題，就容易造成銀行形成不良貸款。

（二）政府干預(yù)性風(fēng)險(xiǎn)。各級(jí)政府部門為了本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)要求企業(yè)“大干快上”，盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和增加新上項(xiàng)目，或者為了其他各種需要，過多地插手企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)、投資權(quán)和改制權(quán)，迫使銀行發(fā)放“政策性”貸款，造成銀行貸款被動(dòng)受損。

（三）市場(chǎng)盲目性風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，銀企借貸雙方都要對(duì)借貸行為的經(jīng)濟(jì)前景進(jìn)行預(yù)測(cè)。只有借貸雙方預(yù)計(jì)將來均可得到補(bǔ)償，并獲得一定的經(jīng)濟(jì)利益，借貸行為才會(huì)發(fā)生。但是由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的隨機(jī)性和偶然性引發(fā)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有許多不確定因素，使得銀行借貸資金風(fēng)險(xiǎn)加大。目前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系還不完善，市場(chǎng)法制還不健全，信貸項(xiàng)目要素信息不充分，必然會(huì)帶來信貸決策的盲目性。信息粗略、滯后和失真，會(huì)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景不一致、不協(xié)調(diào)，從而使信貸決策失敗，增加了銀行信貸的風(fēng)險(xiǎn)性。

（四）管理失誤性風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境看，員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，內(nèi)控機(jī)制不全，管理手段不力，特別是防范風(fēng)險(xiǎn)的措施不力，使銀行成為信貸風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者。例如，申請(qǐng)（擔(dān)保）人資格和資信審查不嚴(yán)；對(duì)貸款對(duì)象和項(xiàng)目以及抵押物沒有進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，或調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)；借款（擔(dān)保）合同不規(guī)范、不合法；未及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告企業(yè)發(fā)生重大事項(xiàng)，或因風(fēng)險(xiǎn)防范措施不落實(shí)而導(dǎo)致其貸款償還能力降低、債權(quán)落空等。

二、統(tǒng)一信貸風(fēng)險(xiǎn)衡量標(biāo)準(zhǔn)

國(guó)有商業(yè)銀行要統(tǒng)一制訂信貸風(fēng)險(xiǎn)的衡量標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)管理逐步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化。（1）統(tǒng)一企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。一般說來，銀行須每一年或半年對(duì)現(xiàn)有信貸客戶進(jìn)行一次信用等級(jí)評(píng)審，并對(duì)照原有評(píng)級(jí)進(jìn)行調(diào)整。（2）統(tǒng)一信貸資產(chǎn)分類方法。按照國(guó)際慣例做法，統(tǒng)一信貸資產(chǎn)分類方法，使信貸資金分類能夠真實(shí)反映其質(zhì)量狀況。（3）統(tǒng)一銀行貸款方式的選擇。人行應(yīng)結(jié)合不同時(shí)期的國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)資料，定期行業(yè)經(jīng)營(yíng)信息，明確哪些產(chǎn)業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上提出相對(duì)統(tǒng)一的貸款方式建議，以供商業(yè)銀行選擇。

三、建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

一是要拓寬信息來源的渠道，改變單一依靠貸款企業(yè)報(bào)送報(bào)表獲取信息的做法，廣泛收集有關(guān)行業(yè)及相關(guān)企業(yè)資料，企業(yè)的信用狀況及有無違約記錄，企業(yè)的償債能力、成長(zhǎng)能力、盈利能力，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金營(yíng)運(yùn)狀況、企業(yè)財(cái)務(wù)管理狀況及有無違紀(jì)記錄，企業(yè)經(jīng)營(yíng)水平及市場(chǎng)發(fā)展前景等資料，并及時(shí)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，從而獲取足夠的信息，才能對(duì)企業(yè)實(shí)行有效監(jiān)測(cè)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是發(fā)揮銀行同業(yè)工會(huì)的作用，及時(shí)互通信息，共同防范企業(yè)利用銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，采取欺騙的行為。

四、實(shí)行信貸審批專職化，完善經(jīng)營(yíng)激勵(lì)機(jī)制

把好貸款審批關(guān)，正確選擇貸款投向是防范新增貸款風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。國(guó)有商業(yè)銀行要把好這個(gè)關(guān)口，一是實(shí)行審批人員專職化。長(zhǎng)期以來，國(guó)有商業(yè)銀行并無專職的信貸審批人員。信貸審批人員往往是由有一定行政職務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)或部門領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，審批人員不能將主要精力集中于審核分析，審批工作只是其繁瑣行政事務(wù)工作中的一個(gè)方面。二是對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)部門建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制。防范風(fēng)險(xiǎn)并非對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)束手縛腳，而是要激勵(lì)為銀行效益努力工作的員工，約束損害銀行利益的做法。

五、加強(qiáng)與政府溝通，減少行政干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

針對(duì)不正當(dāng)行政干預(yù)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)生的種種不利影響，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)宣傳，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，理順與地方政府的關(guān)系。地方政府的主要目標(biāo)是發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，而銀行資金也是用來支持國(guó)家與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的，二者的最終目標(biāo)應(yīng)該是一致的。但是劃清資金性質(zhì)，保障商業(yè)銀行的自主經(jīng)營(yíng)；劃清信貸資金與財(cái)政資金的界限，堅(jiān)持商業(yè)性資金的有償性、流動(dòng)性、盈利性原則，減少和停止各級(jí)政府特別是地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的不當(dāng)干預(yù)，保證金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)自，也是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。當(dāng)然，銀行在資金寬裕，不違背信貸政策的情況下，可以適當(dāng)?shù)貙?duì)地方予以信貸傾斜，扶植一些地方優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 伍中信，龔慧云.現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)與綠色會(huì)計(jì)[J]. 中國(guó)發(fā)展. 2005（03）

第3篇：銀行工作前景范文

針對(duì)當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，文本進(jìn)行了深入分析，并細(xì)致研究了海外商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的相關(guān)特點(diǎn)，旨在對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)以及優(yōu)點(diǎn)進(jìn)行吸收和借鑒，為我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展方向以及轉(zhuǎn)型提供有效建議。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行；零售業(yè)務(wù)；發(fā)展情況；建議

隨著時(shí)代的發(fā)展以及商業(yè)銀行市場(chǎng)化程度的深入，個(gè)人零售業(yè)務(wù)因具有高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)已受到了社會(huì)各界的高度關(guān)注。商業(yè)銀行將零星服務(wù)以及小額金融產(chǎn)品直接提供給消費(fèi)者的一種業(yè)務(wù)就稱之為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)涵蓋了諸多方面，服務(wù)的對(duì)象主要為家庭、個(gè)人以及中小企業(yè)，并具有多樣性、交易頻率高、分散性等諸多特點(diǎn)。一般而言，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)由五類構(gòu)成，即信用卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)零售銀行業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)以及貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)等。本文從實(shí)際出發(fā)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開展零售業(yè)務(wù)的必要性進(jìn)行了深入分析，找出了現(xiàn)存于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中的相關(guān)問題，并在分析、研究國(guó)外先進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)之上，進(jìn)一步提出了相關(guān)的完善措施。

1 我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)的必要性

1.1居民消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變

進(jìn)入新時(shí)期以來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)和科技取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，人民群眾的生活水平隨之有了明顯提升，他們的消費(fèi)觀也在潛移默化中發(fā)生著轉(zhuǎn)變。在這一情況下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展就面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。當(dāng)前，投資理財(cái)以及信用消費(fèi)的思想已被大多數(shù)消費(fèi)者所接受并逐漸深入人心，信用卡、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)也擁有了十分廣泛的客戶群體。因此，在改革開放不斷深入的大背景下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)將會(huì)贏得更多的消費(fèi)群體，有著極為廣闊的發(fā)展空間。

1.2其發(fā)展具有廣闊的前景

在許多發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)銀行都發(fā)生了很大變化，即零售業(yè)務(wù)于總業(yè)務(wù)中所占的比例在不斷上升。比如，花旗銀行的零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)已占到了總利潤(rùn)的40%以上。對(duì)于商業(yè)銀行而言，開展零售業(yè)務(wù)一方面可以幫助銀行完成業(yè)務(wù)拓展，另一方面還能使銀行的經(jīng)濟(jì)效益得到有效提升。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，但隨著金融市場(chǎng)對(duì)外開放程度的不斷加深，我國(guó)銀行零售業(yè)務(wù)市場(chǎng)已受到了各國(guó)零售銀行的高度關(guān)注和重視。所以，面對(duì)國(guó)外投資者的競(jìng)爭(zhēng)以及良好的發(fā)展前景，我國(guó)商業(yè)銀行就需要抓住機(jī)會(huì)，迎接挑戰(zhàn)，重點(diǎn)開發(fā)和發(fā)展零售業(yè)務(wù)，推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行新的發(fā)展。

1.3科技水平的提升為發(fā)展帶來了契機(jī)

當(dāng)前，科技水平的提高不僅促進(jìn)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步進(jìn)步，還為銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了新的契機(jī)。首先，科技水平的提高使技術(shù)創(chuàng)新得到了完成，進(jìn)而擴(kuò)大了信用消費(fèi)的規(guī)模；其次，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展為零售業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了技術(shù)層面的保障，也使銀行零售業(yè)務(wù)的效益得到了提升。

2 現(xiàn)存于我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)中的問題

進(jìn)入21世紀(jì)以來，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日趨激烈，國(guó)有商業(yè)銀行正面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，其強(qiáng)勢(shì)地位受到嚴(yán)重沖擊和動(dòng)搖。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中除了遭受到國(guó)內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行的強(qiáng)力競(jìng)爭(zhēng)外，外資銀行的紛紛涌入也進(jìn)一步加劇了其發(fā)展難度。但是，我國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過程中缺乏有效過渡，其業(yè)務(wù)類型始終局限于傳統(tǒng)模式，在向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過程中任重而道遠(yuǎn)。

2.1產(chǎn)品種類少

對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行分析可知，產(chǎn)品種類少是現(xiàn)存于其中的一個(gè)重要問題。在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行往往缺乏創(chuàng)新精神，諸多金融產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)依舊處于初級(jí)階段，而這就導(dǎo)致了產(chǎn)品種類少、技術(shù)低等問題的出現(xiàn)。雖然針對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行已進(jìn)行了初步的革新和完善，但客戶多元化的消費(fèi)需求依舊未得到有效滿足。除此之外，各商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)基本大同小異，不具備創(chuàng)新性。

2.2個(gè)人征信制度的不完善

目前，我國(guó)的個(gè)人征信制度還未得到完善。與此同時(shí)，我國(guó)的個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度、個(gè)人破產(chǎn)制度以及個(gè)人基本賬戶制也未得到出臺(tái)，而這就使得居民個(gè)人信用記錄無法得到完善。但對(duì)銀行的決策工作而言，消費(fèi)信貸申請(qǐng)者的財(cái)產(chǎn)數(shù)額、收入水平以及負(fù)債狀況等信息都是非常重要的，倘若以上信息不夠完善，那么在開展零售業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行就難以完成決策工作，其日常業(yè)務(wù)的開展也會(huì)隨之受到阻礙。

2.3業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化水平低下

當(dāng)前，柜臺(tái)業(yè)務(wù)依舊為商業(yè)銀行的主要服務(wù)渠道，具有網(wǎng)絡(luò)化、信息化的業(yè)務(wù)并未得到廣泛開展。隨著時(shí)代的進(jìn)步以及金融體制的不斷改革，商業(yè)銀行也加大了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)步伐，并為客戶提供了更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，主要表現(xiàn)在設(shè)置了VIP 客戶窗，劃分了營(yíng)業(yè)窗口，為重要客戶提供了便捷服務(wù)。但對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行的服務(wù)情況進(jìn)行深入分析可知，一些問題還是較為明顯的，即當(dāng)前以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等為主要渠道的服務(wù)方式已無法跟上時(shí)代步伐。因此，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新、對(duì)服務(wù)設(shè)施的網(wǎng)絡(luò)化水平進(jìn)行提升都是商業(yè)銀行需面臨的問題。

3 推進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展需采取的相關(guān)措施

3.1加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)

在零售業(yè)務(wù)的發(fā)展工作上，商業(yè)銀行需進(jìn)行不斷創(chuàng)新，加快零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)步伐，旨在使客戶的多樣性需求得到有效滿足。當(dāng)前，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)已成為了銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行不斷創(chuàng)新一方面可使銀行完成業(yè)務(wù)調(diào)整工作，跟上時(shí)代的部分，另一方面還能對(duì)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行提升，進(jìn)而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)地位。所以，加快產(chǎn)品研發(fā)力度是極其重要的。另外，在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)的同時(shí)，銀行還需對(duì)金融產(chǎn)品的生命周期進(jìn)行深入研究分析，使新研發(fā)產(chǎn)品的吸引力得到提升，并依靠技術(shù)創(chuàng)新提高銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

3.2依靠科學(xué)技術(shù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)進(jìn)行發(fā)展

和傳統(tǒng)性質(zhì)的銀行業(yè)務(wù)相比較，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)具有一定的特殊性，它主要表現(xiàn)在需要運(yùn)用到各類專業(yè)知識(shí)以及新型科技。所以，不管是產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)工作，還是交易運(yùn)作環(huán)節(jié)，都需要運(yùn)用到各種各樣的信息技術(shù)以及新型科技，因而商業(yè)銀行就要逐漸轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，加大力度對(duì)自助銀行、網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行等服務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行研發(fā)和創(chuàng)新。與此同時(shí)，這些業(yè)務(wù)除了對(duì)客戶的多樣性需求進(jìn)行有效滿足之外，還能有效幫助銀行減少運(yùn)營(yíng)成本，從而獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。

3.3對(duì)個(gè)人信用體系進(jìn)行建設(shè)和完善

在對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行開發(fā)的過程中，商業(yè)銀行需積極采取措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，使盲目擴(kuò)張等情況得到有效避免。而對(duì)于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的合理發(fā)展而言，完整、科學(xué)的個(gè)人信用制度是極其重要的。在2005年，我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)雖已在全國(guó)范圍內(nèi)的商業(yè)銀行系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)，但其中依舊存在著許許多多的問題，主要為信息采集不完善、系統(tǒng)點(diǎn)擊率低下、信息系統(tǒng)未與相關(guān)部門完成資源共享等。另外，商業(yè)銀行在對(duì)個(gè)人征信體系進(jìn)行完善的同時(shí)，還需積極建設(shè)個(gè)人信用征信公司，旨在使科學(xué)合理的個(gè)人信用登記系統(tǒng)得到建立和完善，進(jìn)而減少商業(yè)銀行在開展零售業(yè)務(wù)時(shí)所需面臨的風(fēng)險(xiǎn)，最終有效推進(jìn)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的進(jìn)步。

在對(duì)以上一系列措施進(jìn)行采取以后，我國(guó)商業(yè)銀行還可對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒和學(xué)習(xí)。但需注意的是，在進(jìn)行借鑒的過程中我國(guó)商業(yè)銀行需從實(shí)際情況出發(fā)找出適合我國(guó)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的方法，并依靠創(chuàng)新理念、先進(jìn)科技為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。這樣一來，我國(guó)商業(yè)銀行就能獲得核心競(jìng)爭(zhēng)力，并在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。

3.4加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

隨著社會(huì)的進(jìn)步以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行也進(jìn)行了改革，但其改革工作依舊停留在管理理念層面上，較為淺薄，并沒有觸及到根本問題。筆者經(jīng)過深入分析并結(jié)合多年經(jīng)驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在開展銀行零售業(yè)務(wù)的過程中，我們只有將客戶作為中心，加強(qiáng)零售產(chǎn)品創(chuàng)新力度，才可提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，為銀行帶來可觀的經(jīng)濟(jì)效益。

3.4.1針對(duì)營(yíng)銷產(chǎn)品，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)管理，將產(chǎn)品的創(chuàng)新升級(jí)工作作為重點(diǎn)，針對(duì)消費(fèi)者需求開展?fàn)I銷活動(dòng)。針對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的功能，銀行需積極開展研發(fā)工作，使產(chǎn)品屬性能滿足市場(chǎng)需求。另外，銀行還需對(duì)產(chǎn)品自身的相關(guān)特點(diǎn)進(jìn)行深入分析，并研究其所針對(duì)的客戶群，旨在使產(chǎn)品具有更高的人性化。

3.4.2加大個(gè)人金融產(chǎn)品的品牌建設(shè)力度，提升銀行的整體形象以及信譽(yù)。具體而言，銀行在制定零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略時(shí)可投入大量資金進(jìn)行品牌推廣活動(dòng)，提升品牌的知名度，在短時(shí)間內(nèi)讓消費(fèi)者認(rèn)識(shí)到品牌價(jià)值。但對(duì)于消費(fèi)者來說，在消費(fèi)過程中所獲得的服務(wù)滿意程度是決定其品牌忠誠(chéng)度的最主要因素。

3.4.3注重產(chǎn)品的包裝、組合工作，并依靠科學(xué)合理的營(yíng)銷對(duì)產(chǎn)品的創(chuàng)利空間進(jìn)行拓展，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，將客戶的需求作為根本出發(fā)點(diǎn)，樹立起流程型的銀行理念。

3.4.4對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理制進(jìn)行建立，使產(chǎn)品的研發(fā)與市場(chǎng)需求同步，促進(jìn)金融產(chǎn)品由粗放型走向精細(xì)化。一般而言，個(gè)人金融的創(chuàng)新工作不僅需依靠市場(chǎng)反饋，還需要建立起專業(yè)而獨(dú)立的產(chǎn)品研發(fā)部門，對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理這一職位進(jìn)行設(shè)立，做到一方面依據(jù)所得的市場(chǎng)反饋進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，另一方面針對(duì)市場(chǎng)情況完成深度預(yù)測(cè)，使所研發(fā)的金融產(chǎn)品具有高度的創(chuàng)新性，最終使個(gè)人金融產(chǎn)品在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)。

4 結(jié)語

綜上所述，商業(yè)銀行提供一站式服務(wù)以及產(chǎn)品的最主要方式就是零售業(yè)務(wù)，而作為幫助商業(yè)銀行拓展新市場(chǎng)、新運(yùn)營(yíng)模式的核心工具，零售業(yè)務(wù)也可為客戶提供最為便捷的銀行辦理業(yè)務(wù)。當(dāng)前，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在我國(guó)具有較好的發(fā)展前景，因此商業(yè)銀行就需從實(shí)際情況出發(fā)大力推進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)。另外，在發(fā)展期間，商業(yè)銀行還需對(duì)自身存在的一系列問題進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，并采取科學(xué)合理的措施對(duì)問題進(jìn)行解決，旨在使商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到合理調(diào)整，推動(dòng)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

[1]郭威.國(guó)內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題與策略研究[J].金融縱橫. 2013（07） .

第4篇：銀行工作前景范文

近日,中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)王洪章在接受英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》地采訪時(shí)表示:“目前歐洲部分銀行正處于待售的狀態(tài)。我們目前正在權(quán)衡潛在的并購對(duì)象,以期做出正確的決定?！?/p>

如果建行完成斥資1000億元人民幣(合158億美元)用于海外并購的抱負(fù),那么這一規(guī)模將比中資銀行迄今最大的海外并購高出近兩倍。2007年,工行斥資55億美元購入南非標(biāo)準(zhǔn)銀行(Standard Bank)20%的股權(quán)。

跨國(guó)銀行裁員重組求生存

全球經(jīng)濟(jì)增速不斷下行的態(tài)勢(shì)令銀行業(yè)的生存愈顯艱困,因此各大銀行再度紛紛祭出各種方案以確保自身的增長(zhǎng)性?！般y行業(yè)持續(xù)不斷的資產(chǎn)重組在一定程度上的確加劇了金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩,不過利弊并存,這樣的動(dòng)蕩同樣為市場(chǎng)提供了機(jī)遇?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士表示。

“終于結(jié)束了第一份工作,還不確定接下來要做什么,雖然是被裁員裁掉的而非主動(dòng)離職,但是目前也不著急找新工作,先休息一段時(shí)間吧。”在香港工作的小陳前不久剛被銀行裁員,因?yàn)榧依锝?jīng)濟(jì)條件不錯(cuò),因此他倒也不著急找下一份工作,他說,“前一段時(shí)間香港銀行業(yè)裁掉了一批人,公司宣布裁員的時(shí)候,我就知道自己肯定是其中的一員,因?yàn)椴脝T大部分裁的都是像我這種工作才兩年左右的新員工?！?/p>

從今年7月到目前為止的兩個(gè)月時(shí)間內(nèi),就已經(jīng)有9家跨國(guó)銀行宣布了不同規(guī)模的裁員計(jì)劃。蘇格蘭皇家銀行宣布,旗下保險(xiǎn)部門Direct Line Group將裁減891個(gè)工作崗位,并將在英國(guó)裁去618個(gè)金融服務(wù)崗位;瑞士信貸宣布,從8月起削減美國(guó)紐約州地區(qū)雇員138人。不僅是深受歐債危機(jī)影響的歐洲銀行的裁員計(jì)劃不斷,一些亞太地區(qū)的銀行也開始裁減他們?cè)跉W洲地區(qū)的雇員。澳洲國(guó)民銀行宣布,擬在英國(guó)裁員730人,占其英國(guó)雇員總數(shù)的10%;野村控股宣布,計(jì)劃減少數(shù)百個(gè)工作崗位,主要集中在投資銀行部,而歐洲業(yè)務(wù)裁員人數(shù)最多。

如果說,歐洲經(jīng)濟(jì)的衰退及市場(chǎng)低迷的狀況使得銀行業(yè)裁員“理所當(dāng)然”的話,跨國(guó)銀行在亞太地區(qū)的裁員則似乎進(jìn)一步增添了市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)的憂慮。

小陳告訴記者:“香港銀行業(yè)的裁員應(yīng)該還會(huì)持續(xù),大家都有這樣的共識(shí),身邊不少朋友也都已經(jīng)在積極做準(zhǔn)備了。”一位瑞士銀行的管理層人士表示,目前全球銀行業(yè)除了中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)還有招人的舉動(dòng)外,其他市場(chǎng)都有一定的裁員計(jì)劃,即使不裁員,也絕不會(huì)有擴(kuò)招計(jì)劃。

中國(guó)銀行業(yè)全球并購機(jī)會(huì)來了

業(yè)內(nèi)人士之所以普遍認(rèn)為整個(gè)銀行業(yè)裁員風(fēng)潮仍將持續(xù),除了對(duì)全球經(jīng)濟(jì)前景的悲觀以外,各家跨國(guó)銀行風(fēng)生水起的資產(chǎn)重組,也讓業(yè)界人士切實(shí)感受到了壓力。但這一舉動(dòng)卻為正致力于拓展國(guó)際市場(chǎng)的中國(guó)銀行業(yè)帶來了更多的機(jī)會(huì)與空間。

第5篇：銀行工作前景范文

云南和昆明的未來發(fā)展前景值得期待

據(jù)昆明分行工作人員介紹：“進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)是泰京銀行的一項(xiàng)戰(zhàn)略舉措，目標(biāo)是與全球最具前景的經(jīng)濟(jì)體共同發(fā)展，我們非?？春迷颇虾屠ッ鞯奈磥戆l(fā)展前景?！?/p>

伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，中泰兩國(guó)的貿(mào)易額也在不斷增長(zhǎng)。據(jù)悉，中國(guó)已成為泰國(guó)第一大出口市場(chǎng)和第一大進(jìn)口來源地，為泰國(guó)的第一大貿(mào)易伙伴，因此中國(guó)是泰京很重要的戰(zhàn)略性市場(chǎng)。“隨著中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)的開放，昆明尤其具有巨大的發(fā)展和投資潛力?！痹摴ぷ魅藛T說。

昆明處于東盟“10+1”自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈、泛珠三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作圈的交匯點(diǎn)，地理位置得天獨(dú)厚。2013年末，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)出臺(tái)云南建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的總體方案，明確提出了推動(dòng)人民幣周邊及區(qū)域化，把昆明建設(shè)成為面向東南亞、南亞開放的區(qū)域性國(guó)際金融中心的目標(biāo)。由此可見，地理位置的優(yōu)越加上國(guó)家對(duì)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度重視，以及相關(guān)戰(zhàn)略規(guī)劃的陸續(xù)啟動(dòng)，必將為云南帶來巨大的戰(zhàn)略發(fā)展機(jī)遇。

泰京銀行也正搶抓機(jī)遇，借助在大湄公河次區(qū)域國(guó)家設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，努力發(fā)展昆明分行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并推動(dòng)中泰企業(yè)之間的結(jié)算便利化。為實(shí)現(xiàn)昆明分行成為支持云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)之一的目標(biāo)，泰京銀行計(jì)劃將該行的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)提供給昆明和周邊地區(qū)的企業(yè)，并在產(chǎn)品特點(diǎn)、服務(wù)速度和質(zhì)量上均務(wù)求貼近客戶的需求。

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)優(yōu)質(zhì)高效發(fā)展

據(jù)介紹，昆明分行目前具體業(yè)務(wù)主要包括：擴(kuò)大及支持分行的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù);滿足在華投資企業(yè)和中資企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展需求;開拓和發(fā)展人民幣跨境貿(mào)易服務(wù)的網(wǎng)絡(luò);聯(lián)結(jié)泰京銀行于大湄公河區(qū)域的分支機(jī)構(gòu)共同開拓東南亞地區(qū)的貿(mào)易發(fā)展。

經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，昆明分行于2014年5月4日取得人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，為該行未來發(fā)展新客戶群及各項(xiàng)新業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。據(jù)悉，該行在獲得銀監(jiān)局批復(fù)后，完成了增資驗(yàn)資手續(xù)，增資后營(yíng)運(yùn)資金達(dá)到3億元人民幣。此外，昆明分行在中國(guó)人民銀行開立了人民幣存款賬戶，會(huì)計(jì)部、合規(guī)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部及資金部參加了人行人民幣結(jié)算賬戶的培訓(xùn)及考試，取得為客戶開立人民幣結(jié)算賬戶的資格。

該行提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2014年，昆明分行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入15025093.47元，同比增長(zhǎng)212%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4490927.20元，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。據(jù)悉，2014年該行的主營(yíng)業(yè)務(wù)為同業(yè)業(yè)務(wù)，美元同業(yè)業(yè)務(wù)共43筆，總金額40935萬美元;人民幣同業(yè)業(yè)務(wù)共14筆，總金額46490萬元。零售業(yè)務(wù)為少量外幣存款業(yè)務(wù)，年末存量為328萬美元。國(guó)際業(yè)務(wù)跨境匯款筆數(shù)共70筆，總金額110.94萬美元，結(jié)匯業(yè)務(wù)總金額為1679萬美元。

積極推動(dòng)工作再上新臺(tái)階

第6篇：銀行工作前景范文

關(guān)鍵詞：銀行保險(xiǎn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)

銀行保險(xiǎn)又稱銀保融通，主要是指銀行通過各種方式向客戶提供保險(xiǎn)產(chǎn)品從而進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域的一體化經(jīng)營(yíng)方式，也就是通常所說的銀保合作。

我國(guó)發(fā)展銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)意義

銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)相互合作、相互滲透、相互融合，作為全球經(jīng)濟(jì)一體化的產(chǎn)物，已經(jīng)成為當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的潮流，在這一潮流的影響下，當(dāng)前我國(guó)出現(xiàn)的銀保合作熱，符合國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢(shì)，是我國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)我國(guó)加入世貿(mào)組織挑戰(zhàn)所作出的理性選擇，也是為下一步迎接激烈競(jìng)爭(zhēng)所作出的必要準(zhǔn)備。大力發(fā)展我國(guó)的銀行保險(xiǎn)，對(duì)于我國(guó)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)起著雙重促進(jìn)作用。

銀行保險(xiǎn)可以有力促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展

有利于節(jié)約保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行效率由于銀行發(fā)展較早,比較完善，具有豐富的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和廣泛的銷售渠道。銀行保險(xiǎn)正是利用銀行龐大的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，使得銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者可以憑其信息優(yōu)勢(shì)接觸數(shù)量巨大的潛在客戶，而不需要在社會(huì)上隨機(jī)尋找潛在客戶和準(zhǔn)客戶，主動(dòng)聯(lián)系進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)，在擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的同時(shí)降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的營(yíng)銷成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大了潛在客戶群,提高保單的銷售效率。

促使我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的變革一是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念的變革。銀保合作可加深保險(xiǎn)公司與客戶的關(guān)系，降低客戶的信息收集成本和交易成本，為客戶提供更多的服務(wù)選擇，滿足其多元化和個(gè)性化需求。二是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)手段的變革。保險(xiǎn)業(yè)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)作為銷售渠道，可以高效率地覆蓋市場(chǎng)與客戶，解決保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不足的問題；并可借助客戶對(duì)銀行的信賴，有效縮短保險(xiǎn)產(chǎn)品與廣大客戶之間的距離。

促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)核心資源的深度和廣度開發(fā)銀行保險(xiǎn)的推廣，可以增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體，有力地加快中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)、特別是壽險(xiǎn)業(yè)的擴(kuò)張速度，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力度，培養(yǎng)健康、競(jìng)爭(zhēng)、有效的保險(xiǎn)市場(chǎng)。銀行與保險(xiǎn)開展深層次合作，對(duì)提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模和服務(wù)水平，增加服務(wù)的技術(shù)含量，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力有著十分重要的意義。

銀行業(yè)也會(huì)在銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中獲得巨大的利益

使巨大的銷售網(wǎng)絡(luò)獲得根國(guó)利用利潤(rùn)銀行的收益是多方面的首先，銀行通過現(xiàn)有的銷售渠道、技術(shù)等資源的合理利用，實(shí)現(xiàn)了成本節(jié)約。節(jié)約的成本包括交易成本、銷售渠道成本、客戶信息收集成本等。銀行和保險(xiǎn)公司可以協(xié)商降低保費(fèi)的形式，把節(jié)約的費(fèi)用向顧客轉(zhuǎn)移從而提高產(chǎn)品的吸引力。銀行保險(xiǎn)最為發(fā)達(dá)的法國(guó)，在壽險(xiǎn)市場(chǎng)采取銀行保險(xiǎn)形式的公司在成本上明顯要比傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司占據(jù)優(yōu)勢(shì)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基本上可以把傭金和成本占總保費(fèi)收入的比例控制在10％以內(nèi)，而傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司的這一比例普遍高于10％，有的甚至達(dá)到22％。其次，銀行可以通過銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品得到手續(xù)費(fèi)，參與其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品部分的資產(chǎn)管理將獲得資金的投資收益；多項(xiàng)收益將產(chǎn)生“收入的協(xié)同效應(yīng)”，即銀行保險(xiǎn)可以通過產(chǎn)品開發(fā)、銷售、網(wǎng)絡(luò)關(guān)系等資源的共享達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效果，為銀行帶來了可觀的收益。

穩(wěn)定銀行的資金來源金融市場(chǎng)近年來逐漸顯現(xiàn)銀行的資金逐漸分流到保險(xiǎn)公司，銀行為了避免這一狀況的惡化，采用了兩種方式保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)：一是與保險(xiǎn)公司簽定分銷協(xié)議并參與資金的管理，二是成立自己的保險(xiǎn)公司保證資金保留在集團(tuán)內(nèi)。這樣既避免了資金分流，還使得銀行自身的資金來源更加穩(wěn)定，更多的短期投資轉(zhuǎn)化成中長(zhǎng)期投資。

我國(guó)銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及問題

隨著我國(guó)加入世貿(mào)組織及國(guó)民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性調(diào)整的逐步深化，銀行與保險(xiǎn)公司的合作仍然面臨著許多亟待解決的問題，這些問題主要有：

觀念轉(zhuǎn)變滯后于市場(chǎng)。目前銀行已充分認(rèn)識(shí)到拓展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是今后穩(wěn)定客戶源的一條重要渠道。但是在基層網(wǎng)點(diǎn)，大多數(shù)員工對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為是增加額外負(fù)擔(dān)、不務(wù)正業(yè)。同時(shí)推銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單依靠信貸手段、柜臺(tái)銷售，全員沒有真正開展起來，沒有采取行之有效的辦法。保險(xiǎn)公司則習(xí)慣于沿用行業(yè)代辦的模式，對(duì)銀行保險(xiǎn)沒有引起足夠的重視，上熱下冷。甚至一些基層公司有畏難情緒，認(rèn)為花很多時(shí)間和精力啟動(dòng)這塊市場(chǎng)，還不如建一個(gè)保險(xiǎn)站業(yè)務(wù)來得快，沒有從營(yíng)銷機(jī)制創(chuàng)新角度來重視銀行保險(xiǎn)，更沒有像引進(jìn)個(gè)人營(yíng)銷機(jī)制一樣開拓銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)。

銀行與保險(xiǎn)公司合作的廣度和深度仍顯不足。商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司都是金融企業(yè)，其在產(chǎn)品、管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、營(yíng)銷對(duì)象等多方面有著共通之處，具備廣泛、深入合作的條件，但目前我國(guó)銀行與保險(xiǎn)公司的合作仍處于初期，合作內(nèi)容以保險(xiǎn)、保費(fèi)結(jié)算、資金存款為主，而在產(chǎn)品互補(bǔ)、客戶共享、電子網(wǎng)絡(luò)等方面仍未開展有效合作，合作內(nèi)容的單一和簡(jiǎn)單化影響了雙方資源的共享度和資源整體效益的提高。為此，銀行與保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大合作的廣度和深度，并通過合作，努力實(shí)現(xiàn)降低經(jīng)營(yíng)成本、化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力的目標(biāo)，為迎接全球化金融競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)奠定基礎(chǔ)。產(chǎn)品單一，同質(zhì)化程度高，且產(chǎn)品存在較高的風(fēng)險(xiǎn)。各家保險(xiǎn)公司在銀行柜臺(tái)上推出的產(chǎn)品大同小異，絕大部分為簡(jiǎn)易型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障功能設(shè)計(jì)不足，無法滿足客戶的差異化需求。產(chǎn)品單一帶來的直接后果便是容易偏向價(jià)格惡性競(jìng)爭(zhēng)。目前占銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)份額最大的產(chǎn)品為躉繳的分紅保險(xiǎn)，2002年占銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的43.6％。分紅型產(chǎn)品占比過高，而我國(guó)資本市場(chǎng)又不是很穩(wěn)定，資金運(yùn)用渠道相對(duì)狹窄，勢(shì)必造成過高的資本運(yùn)用和分紅壓力。當(dāng)然，銀行保險(xiǎn)主推分紅保險(xiǎn)與我國(guó)民眾保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)有關(guān)系，因?yàn)橄鄬?duì)于保險(xiǎn)而言，人們更容易接受傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式，但另一方面也反映出保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)過程中由于受技術(shù)力量、精算水平的制約，加之對(duì)銀保合作的渠道與機(jī)理認(rèn)識(shí)不清，不能結(jié)合雙方優(yōu)勢(shì)開展產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新，以致出現(xiàn)產(chǎn)品缺乏吸引力和價(jià)格缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的問題。

電子化管理水平低，專業(yè)人員相對(duì)缺乏。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性，需要具備保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的人向投保人詳細(xì)解釋，而我國(guó)目前這種專業(yè)人員的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的需要。銀行與保險(xiǎn)公司之間電子化管理水平參差不齊，機(jī)型和軟件的規(guī)格不統(tǒng)一，雙方網(wǎng)點(diǎn)無法實(shí)現(xiàn)全面聯(lián)網(wǎng)；保險(xiǎn)公司系統(tǒng)內(nèi)尚沒有開發(fā)和建立銀行保險(xiǎn)售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，始終存在保單流傳速度慢、承保質(zhì)量低、管理有漏洞等問題，影響了客戶到銀行購買保險(xiǎn)的積極性。

發(fā)展我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的對(duì)策

商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，使銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為金融業(yè)一個(gè)具有巨大贏利潛力的領(lǐng)域。能否很好解決好目前存在的問題，將極大地影響我國(guó)銀行與保險(xiǎn)業(yè)合作的未來前景?，F(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展銀行保險(xiǎn)的對(duì)策應(yīng)該包括以下幾個(gè)方面：

轉(zhuǎn)變銀保合作的經(jīng)營(yíng)理念。對(duì)銀行來講，保險(xiǎn)是金融一體化的前奏，是銀行自身發(fā)展的需要，不是夕陽式的短期行為，更不能單純地停留在增加銀行儲(chǔ)蓄存款的低層次認(rèn)識(shí)水平上。這個(gè)觀念要灌輸?shù)姐y行的每一個(gè)員工的思想里，使其工作由被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)。對(duì)保險(xiǎn)公司來講，則要樹立全新的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)理念，除在產(chǎn)品、管理、服務(wù)、培訓(xùn)等方面下功夫外，還可以適當(dāng)?shù)卦黾忧捌谕度?，為銀行提供有效的宣傳等配套服務(wù)。

進(jìn)行服務(wù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之融入銀行的產(chǎn)品和服務(wù)渠道，發(fā)揮整體聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)。銀保合作的核心是尋找共同的客戶市場(chǎng)，并提供多元化服務(wù)，保證客戶的長(zhǎng)期滿意度，留住老客戶，吸引新客戶。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行組成市場(chǎng)拓展專家小組，充分開發(fā)與利用客戶資源，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分、確定相應(yīng)的目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)不同需求層次的準(zhǔn)客戶和潛在客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和營(yíng)銷策略。一是開發(fā)適銷的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。這是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。二是服務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)內(nèi)涵價(jià)值。目前可嘗試開展諸如信函賬單、電話服務(wù)和信用卡銷售等新型銷售方式。

完善利益分配機(jī)制。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，任何企業(yè)都是以獲得最大利潤(rùn)為目標(biāo)，作為銀行也不例外。銀行保險(xiǎn)能否取得最大利益成為銀行保險(xiǎn)工作能否突破的關(guān)鍵。業(yè)務(wù)發(fā)展初期，利潤(rùn)少，銀行的積極性不大。保險(xiǎn)公司應(yīng)和銀行共同商定銷售人員的激勵(lì)考核辦法，采取獎(jiǎng)勵(lì)基金與銷售業(yè)績(jī)、產(chǎn)品組合、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)量以及目標(biāo)實(shí)現(xiàn)率相掛鉤的方法，調(diào)動(dòng)銀行銷售人員的積極性。銀行在利益分配上要克服短期行為，要有前瞻性、連續(xù)性，將手續(xù)費(fèi)或傭金足額分配給經(jīng)辦人員，以充分調(diào)動(dòng)員工開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性，激活銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)。

加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和市場(chǎng)營(yíng)銷力度。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性強(qiáng)，險(xiǎn)種的開發(fā)、產(chǎn)品的銷售、售后的服務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)工程，因此從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)已成當(dāng)務(wù)之急。保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)該積極引入歐洲的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行的特點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)專門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，使之有能力應(yīng)付各種技術(shù)性和專業(yè)性問題，使客戶在銀行買保險(xiǎn)也能享受專業(yè)化服務(wù)。

加快技術(shù)開發(fā)，推廣“銀保通”。實(shí)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理的電子化，解決保單流轉(zhuǎn)緩慢、承保質(zhì)量低、管理有漏洞等問題。銀保雙方要舍得增加必要的投入，添置和更新計(jì)算機(jī)設(shè)備，建立銀行與保險(xiǎn)公司之間的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。尤其是保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)內(nèi)部自動(dòng)核保系統(tǒng)、投保信息管理系統(tǒng)、結(jié)算系統(tǒng)與銀行的合作，開發(fā)出適合銀行保險(xiǎn)需要的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，在承保、核保、理賠和其他售后服務(wù)等方面全面實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理，建立統(tǒng)一的操作平臺(tái)，為客戶提供方便、完善的售前售后服務(wù)。同時(shí)，雙方應(yīng)建立共同客戶數(shù)據(jù)庫，通過對(duì)數(shù)據(jù)庫信息的分析，隨時(shí)了解共同客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、合作情況，有效實(shí)施客戶關(guān)系管理。

銀保保險(xiǎn)有著廣闊的發(fā)展前景，不僅能促進(jìn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行銷售渠道和產(chǎn)品創(chuàng)新，也能豐富銀行的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)和服務(wù)層次。展望中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前景，混業(yè)經(jīng)營(yíng)將成為我國(guó)金融業(yè)適應(yīng)國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇，因此我國(guó)必須大力發(fā)展銀行保險(xiǎn)。

參考資料：

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2.袁宜，銀行保險(xiǎn)及其在中國(guó)的發(fā)展[J]，浙江金融，2002年10月

3.劉曉宇，銀保融通與我國(guó)“銀行保險(xiǎn)業(yè)”的發(fā)展前景[J]，上海保險(xiǎn)，2002年4月

4.沈琳，我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀分析[J]，華東經(jīng)濟(jì)管理，2003年2月

第7篇：銀行工作前景范文

[關(guān)鍵詞] 企業(yè)生命周期 信貸政策

一、依據(jù)企業(yè)生命周期理論細(xì)分商業(yè)銀行客戶群

1.客戶細(xì)分的重要意義

隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，商業(yè)銀行越來越強(qiáng)調(diào)顧客的滿意度和忠誠(chéng)度;只有那些顧客滿意度和忠誠(chéng)度高的銀行才能留住客戶，從而在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。但不加細(xì)分地滿足一切客戶的需要，將導(dǎo)致成本的無限制增加；客戶細(xì)分戰(zhàn)略的精髓就在于“有所為、有所不為”，即重點(diǎn)滿足那些長(zhǎng)遠(yuǎn)能為銀行帶來價(jià)值的客戶的需要。因此銀行必須能夠識(shí)別哪些客戶為銀行帶來了更高的收益，依據(jù)客戶的價(jià)值對(duì)其分類，制定差別化的服務(wù)方案，增強(qiáng)核心客戶的滿意度、忠誠(chéng)度、保持率、獲得率和獲利率。

2.細(xì)分商業(yè)銀行客戶的理論基礎(chǔ)――企業(yè)生命周期理論

企業(yè)的生命周期是指從企業(yè)注冊(cè)成立到其成長(zhǎng)、壯大、衰退直至消亡的整個(gè)時(shí)期，不同生命周期發(fā)展階段的特點(diǎn)，可以將企業(yè)的生命周期概略劃分為萌芽期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期5個(gè)時(shí)期。

(1)孕育期（萌芽期）:這一時(shí)期是企業(yè)剛剛建立的階段，在技術(shù)上雖已取得突破，但還沒做出定型的成熟產(chǎn)品，商業(yè)價(jià)值尚未體現(xiàn)。由于企業(yè)規(guī)模小，市場(chǎng)前景不明朗，存在較大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，且企業(yè)嚴(yán)重缺乏資金。大多數(shù)企業(yè)未度過這一階段就銷聲匿跡了。

(2)初創(chuàng)期:處于這一發(fā)展階段的企業(yè)基本完成了創(chuàng)業(yè)最初的原始積累，已有初步定型的產(chǎn)品正式投放市場(chǎng)，市場(chǎng)前景開始明朗，顯示出一定商業(yè)價(jià)值，但是否有可靠的商業(yè)價(jià)值尚不能完全確定。這一時(shí)期的企業(yè)市場(chǎng)開發(fā)初見成效，急需擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額，其重要性甚至高于經(jīng)濟(jì)效益，因而對(duì)資金的需求量很大，主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、改進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)等。此時(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較孕育期有所降低，但未來的發(fā)展仍存在較多不確定性因素，因而企業(yè)融資渠道仍較少，對(duì)利率的敏感性較弱。

(3)成長(zhǎng)期:處于這一時(shí)期的企業(yè)已經(jīng)完成了原始資本積累，形成一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模，市場(chǎng)前景完全明朗化；主導(dǎo)產(chǎn)品和工藝技術(shù)處于行業(yè)領(lǐng)先水平，具有較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)盈利能力高于行業(yè)平均水平，生產(chǎn)規(guī)模保持高速增長(zhǎng)。這時(shí)的企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值已經(jīng)完全體現(xiàn)，成為商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象，企業(yè)融資渠道增多，企業(yè)對(duì)各種金融產(chǎn)品的需求也較為旺盛。由于資金回籠迅速，且企業(yè)融資能力大大增強(qiáng)，因而融資難已不是企業(yè)發(fā)展的主要矛盾。

(4)成熟期:企業(yè)發(fā)展到成熟期階段已經(jīng)完成了原始資本積累，形成一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模，企業(yè)的行業(yè)地位和市場(chǎng)份額趨于穩(wěn)定，發(fā)展速度及盈利能力降低并趨近行業(yè)平均水平。

(5)衰退期:進(jìn)入衰退期的企業(yè)在工藝技術(shù)方面已開始落后或出現(xiàn)強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，市場(chǎng)份額不斷縮小，企業(yè)盈利下降甚至出現(xiàn)虧損，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與管理陷入危機(jī)。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，企業(yè)在上述任何時(shí)期都有可能轉(zhuǎn)入衰退。

處于不同生命期的企業(yè)具有不同的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，對(duì)金融服務(wù)的需求也不同；深入研究不同生命期的企業(yè)的需求特點(diǎn)，從而進(jìn)行銀行客戶細(xì)分可以使商業(yè)銀行更全面地把握客戶當(dāng)前及未來風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定更有針對(duì)性的信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

二、按照企業(yè)生命周期的不同階段組織綜合、高效的金融服務(wù)

目前各商業(yè)銀行都已經(jīng)建立起較為健全完整的金融產(chǎn)品體系；以中國(guó)工商銀行為例，能夠提供的金融產(chǎn)品包括備用貸款、周轉(zhuǎn)限額貸款、臨時(shí)貸款、項(xiàng)目貸款、項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)貸款、法人賬戶透支、并購貸款、買方信貸、保理、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、提貨擔(dān)保、打包貸款、福費(fèi)廷、應(yīng)收賬款管理、進(jìn)出口押匯、發(fā)票融資、保函、現(xiàn)金歸集、電子銀行、財(cái)務(wù)顧問等；已形成較為成熟的金融產(chǎn)品體系?？梢赃\(yùn)用各種金融產(chǎn)品組合，為企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)，基本可以滿足不同生命周期發(fā)展階段、不同類型企業(yè)的金融需求。在信用擔(dān)保方面：除了傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押、保證，也開始接受優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款、商品貨權(quán)或倉單質(zhì)押作為貸款的保障措施；保證人可以是專業(yè)擔(dān)保公司、企業(yè)法人或自然人；抵質(zhì)押物可以是公司自有的財(cái)產(chǎn)，也可以第三方或個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。對(duì)于合作良好的優(yōu)質(zhì)客戶，還可以給予一定比例的信用貸款，這些措施無疑大大降低了中小企業(yè)融資的準(zhǔn)入門檻，使處于生命周期早期發(fā)展階段的企業(yè)可能獲得急需的發(fā)展資金。

但需要強(qiáng)調(diào)指出的是：金融產(chǎn)品是一種差異化較小的產(chǎn)品，各商業(yè)銀行的產(chǎn)品大同小異，根據(jù)國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，要顯著提高商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力不僅僅在于通過金融創(chuàng)新增加多少可供選擇的金融產(chǎn)品，更在于能夠根據(jù)不同生命周期發(fā)展階段的企業(yè)的金融需求特征對(duì)癥下藥，靈活運(yùn)用不同金融產(chǎn)品組合，提供量體裁衣的差異化綜合金融服務(wù)。

1.孕育期階段

這一時(shí)期的企業(yè)商業(yè)價(jià)值尚未體現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)較大，因此按照傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)，這一時(shí)期的企業(yè)不是商業(yè)銀行應(yīng)該涉足的領(lǐng)域。但如果轉(zhuǎn)變狹隘的放貸收息的經(jīng)營(yíng)觀念，商業(yè)銀行仍可以有所作為?？梢酝ㄟ^開展資金結(jié)算、理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、企業(yè)管理咨詢等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及綜合服務(wù)業(yè)務(wù)，與企業(yè)建立良好的長(zhǎng)期合作關(guān)系，有意識(shí)地在業(yè)務(wù)合作中收集積累企業(yè)信息，從中篩選具有潛在投資價(jià)值的對(duì)象，為以后的進(jìn)一步合作打下良好的基礎(chǔ)。借鑒國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)，在落實(shí)有效擔(dān)保的情況下也可以適度向孕育期企業(yè)提供信貸支持，如化法人貸款為自然人貸款方式提供融資。這一時(shí)期商業(yè)銀行的主要目標(biāo)并不是追求短期效益的最大化，而是在開展業(yè)務(wù)的同時(shí)積累信息，挖掘具有潛在投資價(jià)值的客戶重點(diǎn)培養(yǎng)，建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略后備客戶群。

2.初創(chuàng)期階段

處于這一發(fā)展階段的企業(yè)已有初步定型的正式產(chǎn)品投放市場(chǎng)，市場(chǎng)前景開始明朗，顯示出一定商業(yè)價(jià)值；但是否有可靠的商業(yè)價(jià)值尚不能完全確定。傳統(tǒng)觀點(diǎn)通常認(rèn)為這一階段的企業(yè)仍不適合成為商業(yè)銀行的客戶，其資金需求應(yīng)主要依靠風(fēng)險(xiǎn)投資的介入。但很多具有良好潛質(zhì)的企業(yè)在這一時(shí)期已經(jīng)顯現(xiàn)出良好的發(fā)展前景和增長(zhǎng)潛力，如果被某家商業(yè)銀行捷足先登，當(dāng)其客戶價(jià)值完全顯現(xiàn)時(shí)，其他商業(yè)銀行已失去先機(jī)。因此商業(yè)銀行的營(yíng)銷策略不宜過于保守，應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，針對(duì)這一時(shí)期企業(yè)的金融需求特點(diǎn)，采取密切關(guān)注、積極合作、適度支持的信貸政策，搶先占領(lǐng)市場(chǎng)份額。這一時(shí)期可以向企業(yè)提供的金融產(chǎn)品較前一時(shí)期有了較大增加，可以有針對(duì)性地提供與其生產(chǎn)周期和現(xiàn)金流相匹配的債項(xiàng)貸款，同時(shí)可以積極開展企業(yè)財(cái)務(wù)顧問、咨詢、電子銀行、應(yīng)收賬款融資、票據(jù)融資等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的金融服務(wù)和中間業(yè)務(wù)服務(wù)。此外，針對(duì)該時(shí)期企業(yè)急需資金采購設(shè)備，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的特點(diǎn)，也可以考慮開展金融租賃業(yè)務(wù)。對(duì)于部分市場(chǎng)前景較為明朗，成長(zhǎng)性確實(shí)良好的企業(yè)，在自有資金來源落實(shí)、預(yù)期效益較好、第二還款來源可靠的情況下，也可以適當(dāng)給予固定資產(chǎn)貸款支持。

3.成長(zhǎng)期階段

對(duì)處于這一發(fā)展階段的企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)迅速，市場(chǎng)前景完全明朗化，客戶價(jià)值已經(jīng)完全體現(xiàn)；銀行理所當(dāng)然應(yīng)采取積極營(yíng)銷、搶占市場(chǎng)份額的信貸政策。這一時(shí)期的企業(yè)對(duì)金融產(chǎn)品的選擇范圍大大擴(kuò)展，商業(yè)銀行可以運(yùn)用各類金融產(chǎn)品組合，為其提供一攬子金融服務(wù)；如額度授信、流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、法人賬戶透支、循環(huán)額度借款、保理、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、現(xiàn)金管理、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、電子銀行、財(cái)務(wù)顧問等，并可積極嘗試金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

但須特別指出的是，發(fā)展到這一階段的企業(yè)，其議價(jià)能力比以前時(shí)期大大增強(qiáng)；對(duì)于那些真正優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，如仍按照原來放款收息式的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思路，只通過給予優(yōu)惠利率、降低手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)等方式吸引客戶；由于金融產(chǎn)品的同質(zhì)性和易模仿性，將使得商業(yè)銀行陷入低水平的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，將不可避免地影響到銀行的收益，相對(duì)增加了銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。因此商業(yè)銀行必須努力營(yíng)建更為緊密的全新銀企合作關(guān)系，提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，提供量體裁衣式的差異化全面金融服務(wù)是必然的選擇。

提供差異化金融服務(wù)必須深入分析客戶的主要矛盾及其風(fēng)險(xiǎn)狀況；企業(yè)從孕育期發(fā)展到成長(zhǎng)期階段，融資難的問題已得到很大緩解，但此時(shí)的企業(yè)往往面對(duì)新的矛盾，主要有二:一是由于生產(chǎn)規(guī)模的急劇擴(kuò)張，原有的企業(yè)管理模式已顯得日益捉襟見肘，急需建立完善的現(xiàn)代化公司治理結(jié)構(gòu)，否則可能導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)耗增加，效率下降;二是在企業(yè)銷售形式良好的情況下，企業(yè)的管理層并不一定對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)把握的很清楚，對(duì)企業(yè)的未來發(fā)展方向及市場(chǎng)定位，往往缺乏清晰的戰(zhàn)略，這有可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的發(fā)展戰(zhàn)略決策。商業(yè)銀行要提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，使自己在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出必須把握企業(yè)發(fā)展中的主要矛盾，對(duì)癥下藥。首先，不能滿足于推貸款、拉存款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)更加重視企業(yè)所屬行業(yè)的市場(chǎng)細(xì)分和企業(yè)的市場(chǎng)定位，幫助其更深入地了解市場(chǎng)，尋找發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，在關(guān)鍵地方投資，有針對(duì)性的占領(lǐng)市場(chǎng)，把無差異市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)向差異化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。銀行應(yīng)在體現(xiàn)企業(yè)差異化的領(lǐng)域上重點(diǎn)投資，幫助企業(yè)建立差異化發(fā)展戰(zhàn)略。這意味著我國(guó)商業(yè)銀行必須從傳統(tǒng)商業(yè)銀行向既可以提供各種金融產(chǎn)品又可以提供全面信息及咨詢服務(wù)的“全能型”商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變，這對(duì)商業(yè)銀行的管理者和員工素質(zhì)提出了更高的要求。

4.成熟期階段

企業(yè)發(fā)展進(jìn)入成熟期階段，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)份額及發(fā)展速度均趨于穩(wěn)定，客戶價(jià)值已完全體現(xiàn)，并可以較準(zhǔn)確評(píng)估。商業(yè)銀行宜采取的營(yíng)銷策略及適用金融產(chǎn)品與成長(zhǎng)期企業(yè)無明顯差別。但值得引起注意的是，企業(yè)在步入成熟期后常會(huì)出現(xiàn)以下問題：一是機(jī)構(gòu)膨脹，產(chǎn)生安于現(xiàn)狀思想，不能及時(shí)注意到市場(chǎng)變化及潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，經(jīng)營(yíng)理念保守、缺乏遠(yuǎn)見及戰(zhàn)略考慮；二是可能被前期的良好業(yè)績(jī)沖昏頭腦，過度擴(kuò)張或盲目多元化經(jīng)營(yíng)，涉足其不熟悉的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，導(dǎo)致資金使用分散和削弱主營(yíng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。這些矛盾如果激化，有可能使企業(yè)走向衰退甚至消亡。因此商業(yè)銀行在這一時(shí)期應(yīng)注意加強(qiáng)企業(yè)信息的收集、分析和預(yù)測(cè)工作，及時(shí)把握其發(fā)展方向，發(fā)現(xiàn)并協(xié)助其消除潛在風(fēng)險(xiǎn)，重建新的生命周期。成熟期企業(yè)仍能繼續(xù)擴(kuò)大市場(chǎng)，較適宜的做法是在其原有的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域拓展衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行對(duì)成熟期企業(yè)的工作重點(diǎn)應(yīng)是協(xié)助其發(fā)現(xiàn)新的市場(chǎng)機(jī)遇，發(fā)展衍生產(chǎn)品，如其有好的項(xiàng)目，應(yīng)繼續(xù)加大投入。要做到這點(diǎn)要求商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)非常了解，必須有長(zhǎng)期的信息積累，同時(shí)必須最大限度調(diào)動(dòng)銀行一線員工的積極性。

5.衰退（蛻變）期階段

第8篇：銀行工作前景范文

現(xiàn)在，重慶地區(qū)的部分銀行將做到這一點(diǎn)：從傳統(tǒng)的靠單一郵寄紙質(zhì)賬單服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^手機(jī)終端進(jìn)行客戶通知。實(shí)現(xiàn)這一突破的技術(shù)背景便是重慶移動(dòng)目前與各家銀行合作開展的“銀信通”業(yè)務(wù)。這幾家銀行分別是：工行、建行、農(nóng)行、光大銀行與重慶商業(yè)銀行，這也是重慶地區(qū)首批與移動(dòng)合作開展“銀信通”業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

據(jù)該業(yè)務(wù)的支撐平臺(tái)北京聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技有限公司介紹，“銀信通”是中國(guó)移動(dòng)為銀行業(yè)量身打造的行業(yè)解決方案，基于移動(dòng)終端、利用中國(guó)移動(dòng)的行業(yè)應(yīng)用網(wǎng)關(guān)（短信、彩信等功能）、移動(dòng)服務(wù)器等網(wǎng)絡(luò)資源和服務(wù)能力，使銀行及銀行的個(gè)人客戶、企業(yè)客戶隨時(shí)隨身、經(jīng)濟(jì)快捷地享受金融信息服務(wù)。在使用安全性方面，中國(guó)移動(dòng)為銀行業(yè)提供了安全可靠、一點(diǎn)接入全網(wǎng)服務(wù)的高品質(zhì)電信級(jí)通信平臺(tái)，通過移動(dòng)服務(wù)器與銀行現(xiàn)有的辦公自動(dòng)化、電子銀行、信用卡等應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行耦合?！般y信通”業(yè)務(wù)從發(fā)展至今，已不再是單一具有“提醒”功能的專業(yè)解決方案，如今這一業(yè)務(wù)已延伸為“敲門”式的營(yíng)銷工具：除了賬務(wù)信息的功能外，“銀信通”業(yè)務(wù)針對(duì)銀行客戶提供了包括儲(chǔ)蓄、信貸、信用卡、金融等信息的通知、查詢以及動(dòng)態(tài)密碼等業(yè)務(wù)，甚至可實(shí)現(xiàn)銀行營(yíng)業(yè)廳的電子排隊(duì)提醒。此外，“銀信通”業(yè)務(wù)還為銀行內(nèi)部管理和經(jīng)營(yíng)設(shè)備管理提供了多種行之有效的創(chuàng)新型解決方案，這些方案既提高了銀行的工作效率，也讓用戶真切地感受到銀行的客戶關(guān)懷理念，從而有利于銀行業(yè)構(gòu)建新型管理系統(tǒng)和客戶服務(wù)體系，增加產(chǎn)品功能并拓寬服務(wù)領(lǐng)域，進(jìn)一步提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

不少銀行客戶對(duì)此業(yè)務(wù)提出了展望，租住在渝北區(qū)的王先生興奮地說：我的住所經(jīng)常隨工作地點(diǎn)的變更而變動(dòng)，每次都要電話通知銀行進(jìn)行地址更改，有了“銀信通”業(yè)務(wù)，以后我只要用手機(jī)就能第一時(shí)間收到自己的賬戶情況。

第9篇：銀行工作前景范文

今天我們可以看到，銀行業(yè)已經(jīng)逐步發(fā)展出與其他行業(yè)進(jìn)行有效結(jié)合，為發(fā)掘客戶需求而產(chǎn)生的多種銀行服務(wù)模式。與商業(yè)結(jié)合產(chǎn)生的信用卡，與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合產(chǎn)生的網(wǎng)上銀行，都是銀行業(yè)整合跨行業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，形成收入增長(zhǎng)點(diǎn)的成功先例。而時(shí)下高速發(fā)展的移動(dòng)通信產(chǎn)業(yè)無疑是銀行業(yè)下一個(gè)嫁接的目標(biāo)。近期不斷出現(xiàn)在大眾視線中的“手機(jī)銀行”、“移動(dòng)支付”已經(jīng)在預(yù)示著銀行新一輪業(yè)務(wù)變革的蓄勢(shì)待發(fā)。

讓銀行隨身攜帶

與其他形式的手機(jī)銀行不同，“建行手機(jī)銀行”在設(shè)計(jì)之初就是為了開創(chuàng)一種全新的銀行服務(wù)渠道。從應(yīng)用角度講，建行在最初就希望“建行手機(jī)銀行”突破已有業(yè)務(wù)形式的藩籬，使其成為真正意義上的能為客戶提供各種銀行業(yè)務(wù)的全新服務(wù)形式。聯(lián)龍博通在綜合考慮建行提出的“最便捷”和“全功能業(yè)務(wù)”這兩點(diǎn)最核心的客戶利益之后，大膽而前瞻地提出以手機(jī)上網(wǎng)為通信方式的“建行手機(jī)銀行”產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。

據(jù)了解，使用“建行手機(jī)銀行”，客戶只需將自己的建行賬號(hào)與手機(jī)號(hào)進(jìn)行綁定設(shè)置，就能通過手機(jī)上網(wǎng)的方式發(fā)出交易指令，在手機(jī)界面上直接完成包括查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費(fèi)、支付、銀證轉(zhuǎn)賬和外匯買賣等各種銀行業(yè)務(wù)。不用隨身攜帶各種銀行卡，也不用到銀行柜臺(tái)排隊(duì)，真正實(shí)現(xiàn)銀行隨身“攜帶”。

出色的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和良好的技術(shù)支持使得“建行手機(jī)銀行”一經(jīng)推出就得到了各方的廣泛認(rèn)可。因其具有“全國(guó)開通、全國(guó)漫游、24小時(shí)在線、全功能支持、菜單式操作、安全性高”等特點(diǎn)，客戶無論在哪個(gè)地區(qū)辦理手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，通過手機(jī)漫游，在全國(guó)范圍內(nèi)都可以隨時(shí)使用，最大限度地滿足了客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)快捷性和方便性的需求。

前景是否真的誘人