定期理財方案精選(九篇)
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第1篇：定期理財方案范文
劉先生現(xiàn)年45歲，是一家房地產(chǎn)上市公司的部門經(jīng)理；劉太太32歲，銀行職員，他們有一個4歲的兒子。劉先生年收入20萬元，劉太太年收入5萬元。家庭月消費支出3200元，另贍養(yǎng)劉先生父母每月贍養(yǎng)費之支出800元，兒子幼兒園費用每月900元，其它支出每月約500元。家庭現(xiàn)有住房90平米，市值60萬元，無貸款。另有存款20萬元，股票型基金10萬元，股票市值5萬元。劉先生夫婦到目前為止，除社會保險外，沒有任何商業(yè)保險。夫妻合計住房公積金賬戶余額5萬元，養(yǎng)老金賬戶余額12萬元。
理財目標(biāo)：
1 住房：劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值150萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。
2 子女教育：準(zhǔn)備兒子15年后出國留學(xué)的費用現(xiàn)值共30萬元。
3 退休養(yǎng)老：劉先生10年后退休，希望家庭維持現(xiàn)在的生活水平，且仍然支付父母的贍養(yǎng)費。
4 旅游：退休后希望和妻子在國內(nèi)旅游，預(yù)計旅游總開銷10萬元現(xiàn)值。
財務(wù)分析：
通過對劉先生家庭生命周期情況進(jìn)行了解得知，其家庭處于財務(wù)生命周期的成長期，屬于財富的積累階段，同時也是各項家庭支出較高的時期。還可以知道，劉先生是家庭支柱：家庭理財組合中大部分為儲蓄類資產(chǎn)，而且沒有負(fù)債，其風(fēng)險類型屬于穩(wěn)健保守型。
1 劉先生家庭現(xiàn)收入、支出狀況穩(wěn)定，自由儲蓄率較高，且沒有任何負(fù)債。
2 劉先生家庭的主要收入過于依賴工資性收入，投資性資產(chǎn)比重過低，導(dǎo)致儲蓄率過高，財務(wù)自由度偏低，影響其家庭理財目標(biāo)的實現(xiàn)。
3 劉先生是家庭支柱，而目前只擁有社會保障，且保障過低，一旦劉先生本人出現(xiàn)人身意外，或者工作出現(xiàn)重大變故，其家庭則無法維持現(xiàn)在的生活水平。
理財方案。
通過計算，以目前劉先生的財務(wù)狀況要想實現(xiàn)所有理財目標(biāo)，有近70萬元的缺口，所以建議劉先生應(yīng)優(yōu)先去實現(xiàn)如下幾項理財目標(biāo)：
住房 教育
1 劉先生要參與其任職公司提供的以八折的優(yōu)惠價購房活動，新房價值50萬元，2年后交房，可轉(zhuǎn)讓。
2 準(zhǔn)備兒子15年后出國留學(xué)的費用現(xiàn)值共30萬元。
保險規(guī)劃
通過對劉先生的家庭財務(wù)狀況分析，劉先生及其夫人的保障過低，所以在做理財規(guī)劃之前，先為劉先生及其夫人做一份保險規(guī)劃，以保障其家庭能夠保持現(xiàn)有的生活水平。結(jié)合目前市場上的商業(yè)保險產(chǎn)品，建議劉先生及其夫人主要投保重疾類險種以及附加定期壽險，具體方案如下：
房產(chǎn)規(guī)劃
劉先生的理財支出中，占其現(xiàn)金流最多的，也是需要投資收益予以補(bǔ)充的要數(shù)房產(chǎn)的規(guī)劃，所以在設(shè)計理財方案時，重點放在了房產(chǎn)規(guī)劃中。在房產(chǎn)規(guī)劃中，從不同的側(cè)重點，為劉先生考慮了四個不同的方案：提高生活質(zhì)量的住新房賣舊房；增加家庭現(xiàn)金流的住舊房賣新房：既滿足提高生活質(zhì)量又有足夠現(xiàn)金流的住新房出租舊房；住舊房出租新房。通過綜合計算各種方案所需要的投資回報率得出，方案三及方案四需要高達(dá)14.5％和1 2.9％的投資回報率，如果選擇，需要投資風(fēng)險相對較高的理財產(chǎn)品，對于劉先生這種穩(wěn)健型投資者來說可行性較低。如果選擇方案二，也就是住舊房，把新房在兩年后賣出，雖然可以得到一筆投資收入，但是沒有起到改善劉先生家庭生活質(zhì)量的效果。所以我們最終建議劉先生選擇方案一――住新房賣出舊房。采用這一理財方案，要想全都實現(xiàn)，這需要至少8.2％的投資回報率，通過不同的投資理財組合是完全可以實現(xiàn)的。
投資規(guī)劃
考慮到劉先生家庭屬于穩(wěn)健型投資者，在投資理財上偏保守，適合低風(fēng)險投資產(chǎn)品的投資，所以在做劉先生家庭的金融產(chǎn)品的投資規(guī)劃中，涉及的投資目標(biāo)是追求資產(chǎn)的長期穩(wěn)定回報。資產(chǎn)回報以利息收入為主，輔以一定的資本利得。具體投資品種請見下表：
第2篇：定期理財方案范文
沒有家底，沒有身懷絕技，大多數(shù)工薪一族只能靠每月數(shù)千元的工作收入構(gòu)筑自己的財富王國。面對物欲橫流的社會壓力和支出倍增的生活壓力，工薪一族們“月光”了，慌亂了，甚至灰心了，萌發(fā)出“錢不多，談什么理財”的想法。對此，專家指出，工薪一族只要精打細(xì)算、堅持規(guī)劃，除了工作收入，也可以獲取理財收入。
量身定制定活存款
專家建議，工薪族理財要從活期存款開始?！皟π钍且环N生活態(tài)度，哪怕是月光族，都必須要儲蓄，即使錢少也要每月存100元，儲蓄應(yīng)成為生活的原則?！眹抛C券客戶經(jīng)理晶晶說。
據(jù)了解，目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務(wù)，并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù)，工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。
招商證券客戶經(jīng)理吳先生表示，理財意識要及早培養(yǎng)，學(xué)會記賬、量身作好收支規(guī)劃等很重要。
零存整取告別“月光”
一般來說，月光族有兩種人，一種是收入本來就不夠支出的；一種是沒有中國人傳統(tǒng)的“存點錢防意外”思想的。
據(jù)建設(shè)銀行的工作人員介紹，想不做“月光族”者可以通過零存整取這種強(qiáng)制存款方法，養(yǎng)成“節(jié)流”的好習(xí)慣。零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。
基金定投增值財富
據(jù)了解，定期定額申購基金，也很適合工薪族達(dá)到強(qiáng)制儲蓄的目標(biāo)。目前市場上已上市的各種開放式基金的數(shù)目已達(dá)到上百只，它們的主發(fā)行渠道就是銀行。經(jīng)常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協(xié)議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風(fēng)險，長期穩(wěn)定增值。
基金定投在原來大市下，是一個長久投資方式，一儲戶說：“我不管收入多少，一定要拿出50%用來存入銀行，當(dāng)達(dá)到一定數(shù)據(jù)額后，再進(jìn)行其他投資?！?/p>
這種投資法，不必掌握太多的專業(yè)知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養(yǎng)老金的一個優(yōu)良選擇。
此外，招商證券客戶經(jīng)理吳先生提醒，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)是看它的長期贏利能力。
試買短期理財產(chǎn)品
工薪族要是存款超過1萬元，可嘗試購買短期理財產(chǎn)品。國內(nèi)多家銀行針對市民的短期閑置資金，推出了各種短期理財產(chǎn)品，有短至1天的理財產(chǎn)品，也有期限為3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理財產(chǎn)品。
據(jù)了解，部分銀行推出的“月計劃”存款方式，非常適合工薪族增加財富收益，其年收益可達(dá)到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預(yù)期年收益率為1.7%至2.05%。
值得注意的是，理財產(chǎn)品的認(rèn)購期一般都有20天左右，工薪族不必一時急于購買，可以花更多時間斟酌一下產(chǎn)品是否適合自己。
積少成多堅持理財
第3篇：定期理財方案范文
最喜歡貴刊的《家庭理財》欄目，覺得這個欄目實用性很高。像這期的信用卡的“陷阱”和《堵住家財流失的黑洞》的文章，雖然有些問題可能提到的次數(shù)也比較多了，但總體看來還是很有必要提醒的?，F(xiàn)在市場的變動很大，新的政策和產(chǎn)品出臺也很快，要獲得比較全面的信息需要花些時間。因此每過一段時間貴刊能夠給出這樣一個整合于讀者查閱來說是很方便的。
另外，我對商業(yè)保險以及開店方面的文章也比較感興趣。但是《理財錢線》匯市方面的文章總是比現(xiàn)實慢半拍，可否提前一點預(yù)測？另外，我也希望貴刊能開辦理財方面培訓(xùn)班。
――桂林市濱江路11號 石萍萍
編者按：
上?！独碡斨芸飞缦掠袑I(yè)的理財培訓(xùn)公司――上海點金理財培訓(xùn)公司，設(shè)有各種理財方面的培訓(xùn)班課程，詳情請電021-51019997、51019886咨詢。
尾房超市是炒作還是好房？
拿到手新一期的《理財周刊》月末版，五一的時候在家里仔細(xì)翻了翻，最惹眼的就是關(guān)于尾房超市的報道。把尾房概念單獨提煉出來提供專業(yè)化服務(wù)，這有點像一些大型的電器超市的做法。然而房產(chǎn)畢竟不是像電器那樣的消費，尾房未必是便宜房，即便是便宜房也未必是適合自己的房子。
然而文章把更多的筆墨用在了“七彩房產(chǎn)”的創(chuàng)意和創(chuàng)業(yè)上，感覺更像是人物專題。其實我個人認(rèn)為這種房產(chǎn)銷售的新模式應(yīng)該值得關(guān)注，但是關(guān)注的焦點不應(yīng)該是這家超市本身。作為一本有遠(yuǎn)見性的財經(jīng)雜志，應(yīng)該聚焦尾房超市的具體細(xì)節(jié)。我覺得讀者更想了解的是這樣的超市推出哪些尾房，價格上怎么樣，是不是真的像人們期待的那樣，是貨真價實的房源。現(xiàn)在看來，只登記，既不能看房，也不透漏其他一些實用性的消息，到像是一個炒作和調(diào)查，不要到頭來又是名不副實的。也希望貴刊能夠繼續(xù)對各地房地產(chǎn)市場的新動向跟蹤報道。
北京西三環(huán)北路 徐菁
封閉式基金出路在哪里
隨著興業(yè)基金的契約期即將到期，圍繞著封閉式基金契約到期，將如何處置，引起投資者極大關(guān)注。近期，封閉式基金漲幅很大，同時不斷有媒體傳出，對封閉式基金契約到期，有關(guān)部門已經(jīng)有處置方案。但由于監(jiān)管部門沒有公開表示，市場上流言各不相同，其中主流觀點認(rèn)為“封轉(zhuǎn)開”是封閉式基金存續(xù)期滿后比較可行的出路。封閉式基金是否真的隱藏著套利空間，投資者在目前是否應(yīng)積極介入？封閉式基金的最終出路是否真的會遂人所愿？這也是大多數(shù)投資者最關(guān)系的問題。貴刊是否能就這個問題采訪一些專家進(jìn)行討論，盡快為投資者指明封閉式基金的方向，從而避免市場上的亂猜，導(dǎo)致投資者損失。
最后，祝貴刊越辦越好！
南京下關(guān)區(qū)中山北路 汪函
巧借平臺走捷徑
我本人屬于工薪階層，對于基金投資的理財方式情有獨鐘。在長期的“摸爬滾打”實際操作過程中，總結(jié)出一套行之有效完全適合自身的交易方式，那就是充分借取銀行卡的交易平臺，定期定額購買基金產(chǎn)品，達(dá)到小額投資、分散風(fēng)險，最終獲取長期收益的事實目的。
第4篇：定期理財方案范文
通過IPS，可以看出投資者的期限、風(fēng)險偏好、流動性要求和收益目標(biāo)，以及對稅負(fù)的關(guān)注狀況等。換言之，IPS是對各項投資參數(shù)的陳述和設(shè)定。投資者要首先認(rèn)識到自己的屬性，究竟是價值投資者、成長性投資者、中性投資者，還是純粹的投機(jī)者，理財師在此基礎(chǔ)上配置最適合的資產(chǎn)組合。
不妨把IPS看作資產(chǎn)配置方案的全球定位系統(tǒng)(13PS)，目標(biāo)是配置好投資組合，使你在可接受的風(fēng)險承受能力之內(nèi)，獲取最高收益。需要注意的是，IPS必須由投資者和理財師在心平氣和的情況下逐步完成，不可忽視大意，心不在焉，更不能心浮氣躁，脫離客觀，它直接關(guān)系著資產(chǎn)配置方案的成敗。只有在客觀真實的情況下完成所有步驟，它才具有定海神針的作用，有助于增強(qiáng)應(yīng)對云詭波譎的市場變化的能力，即使面臨如2000～2001年和2007～2009年那樣的極端市場狀況。
IPS能使整個投資過程免于脫離原有的軌道太遠(yuǎn)。通常情況下，通過與理財師的時常交流，可以對資產(chǎn)配置方案進(jìn)行有效監(jiān)控，使各種理財工具運行在各自的邊界之內(nèi)。但是必須認(rèn)識到，資本市場總是處于不斷變化之中，風(fēng)險和收益狀況也在發(fā)生不斷變化，這時有必要根據(jù)．IPS來定期調(diào)整資產(chǎn)配置組合，比如說每季度做一次調(diào)整。
資產(chǎn)配置組臺的定期再平衡問題非常重要。數(shù)月或者數(shù)年之后，資本市場的興衰變化，將使投資者的資產(chǎn)配置組合或多或少地偏離原有的目標(biāo)。舉例來說，在某個投資者的組合中，配置了25％的(美國)大盤股，15％的中盤股，15％的小盤股，20％的國外股票以及25％的債券。幾個月后，由于小盤股持續(xù)上漲而獲得了較高收益，它的配置比重達(dá)到了21％而債券的配比降到了19％。
這是好事嗎?現(xiàn)在誠然是，但未來未必。投資者的收益增加了，但長期風(fēng)險也隨之增加。高風(fēng)險產(chǎn)品(小盤股)在整個配置中的比重大為增加，與之相對的是低風(fēng)險產(chǎn)品(債券)比重的降低，這已經(jīng)偏離了既定的風(fēng)險偏好。如果未來小盤股大跌，可能將是不可承受之重。這就有必要對資產(chǎn)配置方案進(jìn)行調(diào)整，免于暴露在過高風(fēng)險之中。
對可遞延稅的個人投資賬戶及機(jī)構(gòu)賬戶，可不考慮稅務(wù)問題，這種賬戶易操作，只需要在各類資產(chǎn)賬戶中做簡單轉(zhuǎn)換，根據(jù)IPS中設(shè)置的參數(shù)，使其恢復(fù)到既定的配置狀態(tài)。但對于不可免稅賬戶，投資者往往傾向于額外注入現(xiàn)金，加大薄弱配置資產(chǎn)種類的比重，而不是賣出超高配置資產(chǎn)種類，以免產(chǎn)生額外稅收。個人認(rèn)為，既然我們的目標(biāo)在于充分利用好現(xiàn)有資金，且稅收終將不可避免，額外注入資金的做法并不值得稱道。
第5篇：定期理財方案范文
[關(guān)鍵詞] 崗位職責(zé)； 工作過程； 實踐教學(xué)； 評價模式
[中圖分類號] G64 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2013）012- 0109- 02
《個人理財規(guī)劃》是高職投資與理財專業(yè)的專業(yè)核心課程，關(guān)系到學(xué)生畢業(yè)后順利踏上理財崗位的重要課程。目前，我國對于該課程的教學(xué)主要是結(jié)合理財規(guī)劃師的考試內(nèi)容，注重財務(wù)分析、投資產(chǎn)品組合等教學(xué)，而忽略理財業(yè)務(wù)中更為重要的產(chǎn)品營銷、客戶關(guān)系管理等，導(dǎo)致課程教學(xué)與用人單位的實際崗位脫節(jié)。在現(xiàn)代職教理念下，從崗位需求出發(fā)，將專業(yè)核心課程標(biāo)準(zhǔn)與職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行對接，有利于高職專業(yè)培養(yǎng)的畢業(yè)生實現(xiàn)與社會需求“無縫對接”，得到社會的充分認(rèn)可。因此，筆者從現(xiàn)代商業(yè)銀行理財經(jīng)理崗位出發(fā)，以中國工商銀行的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為例，充分研究現(xiàn)財經(jīng)理的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，用職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)設(shè)計高職個人理財?shù)恼n程標(biāo)準(zhǔn)，改革現(xiàn)有課程教學(xué)。
1 根據(jù)崗位職責(zé)確定課程目標(biāo)
根據(jù)《中國工商銀行浙江省分行理財經(jīng)理管理辦法》，理財經(jīng)理的崗位職責(zé)要求如下：
（1） 市場營銷。做到“進(jìn)得了門，上得了臺，開得了口，說得上話”。通過上門營銷、公私聯(lián)動等多種手段拓展各類商品市場、機(jī)關(guān)企事業(yè)單位、居民社區(qū)、寫字樓、發(fā)達(dá)集鎮(zhèn)等的個人金融業(yè)務(wù)，擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群，發(fā)展中高端客戶，完成全年客戶發(fā)展和客戶資產(chǎn)總量提升的目標(biāo)任務(wù)。
（2） 新發(fā)展客戶關(guān)系管理。應(yīng)及時與新客戶建立維護(hù)關(guān)系，建立信息檔案；及時跟進(jìn)新發(fā)現(xiàn)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶，并建立關(guān)系，完成全年新增中高端客戶目標(biāo)任務(wù)。
（3） 存量客戶維護(hù)管理。做好客戶維護(hù)工作，提升產(chǎn)品覆蓋率，提高客戶忠誠度。
（4） 產(chǎn)品銷售。理財經(jīng)理要以客戶為中心，挖掘客戶需求，提供金融產(chǎn)品，做好銀行卡、理財產(chǎn)品、貴金屬、電子銀行等各類銷售，完成銷售任務(wù)。
（5） 市場調(diào)研。深入了解個人金融業(yè)務(wù)市場，積極關(guān)注市場競爭動態(tài)；定期或不定期進(jìn)行市場現(xiàn)狀及市場需求調(diào)研分析，收集客戶及同業(yè)的相關(guān)信息。為網(wǎng)點一線和其他崗位客戶經(jīng)理及時提品知識、業(yè)務(wù)咨詢等方面的營銷支持。
以上對銀行理財經(jīng)理的崗位職責(zé)描述可以看到，理財經(jīng)理的首要職責(zé)是客戶維護(hù)和開發(fā)、其次是理財產(chǎn)品營銷、最后是理財市場分析3方面。因此，高職個人理財課程教學(xué)目標(biāo)可以設(shè)定如下：
課程的整體目標(biāo)是面向現(xiàn)代商業(yè)銀行的理財經(jīng)理崗位，以其理財業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容，① 要求學(xué)生學(xué)會與客戶溝通的技巧，② 了解理財產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險特點，具備一定的產(chǎn)品營銷能力，③ 能夠運用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識開展個人理財規(guī)劃業(yè)務(wù)。
（1） 知識目標(biāo)：讓學(xué)生了解個人理財業(yè)務(wù)的基本規(guī)范，了解主要的理財產(chǎn)品及其收益、風(fēng)險特點，熟悉常見的銀行理財產(chǎn)品類型，掌握個人理財規(guī)劃的基本原理和一定營銷技巧。
（2） 能力目標(biāo)：要求學(xué)生具備較好的語言表達(dá)能力和客戶溝通能力，學(xué)會收集客戶信息，開發(fā)和維護(hù)客戶關(guān)系，具備良好的理財產(chǎn)品介紹和營銷能力，并能夠運用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識，按照其業(yè)務(wù)操作流程，為客戶設(shè)計基本的理財方案。
（3） 素質(zhì)目標(biāo)：培養(yǎng)學(xué)生較好的人際溝通能力，誠實、謹(jǐn)慎、保守秘密等職業(yè)素養(yǎng)，為上崗就能成為一名優(yōu)秀的理財服務(wù)人員奠定基礎(chǔ)。
2 依據(jù)服務(wù)內(nèi)容整合課程內(nèi)容
《中國工商銀行財富貴賓中心管理辦法》對財富貴賓中心規(guī)定的主要維護(hù)服務(wù)內(nèi)容如下：
（1） 對私人銀行客戶提供客戶有關(guān)服務(wù)：每月與客戶聯(lián)系一次，其中4次為投資組合回顧，對每位客戶制訂開發(fā)計劃；
（2） 確保財富客戶享受“4-2-1-1”服務(wù)：每季與客戶聯(lián)系一次，其中2次為投資理財服務(wù)，對每位金融資產(chǎn)500萬元以上的客戶制作客戶資產(chǎn)配置方案；
（3） 與財富及以上客戶建立良好的客戶關(guān)系，與分行領(lǐng)導(dǎo)、屬地支行行級領(lǐng)導(dǎo)通過答謝或拜訪等形式維護(hù)重要客戶，為其提供養(yǎng)生、健康、美容、投資等針對性、個性化的貼心服務(wù)；
（4） 每日為有需求的財富及以上客戶提供市場資訊短信服務(wù)，將私人銀行專屬產(chǎn)品信息以短信等形式向目標(biāo)客戶群進(jìn)行營銷；協(xié)助為符合條件、有資金需求的客戶提供個人貸款融資服務(wù)；與網(wǎng)點或客戶經(jīng)理配合共同開展其他客戶維護(hù)活動。
以上理財經(jīng)理日常服務(wù)的內(nèi)容集中在客戶關(guān)系管理和設(shè)計理財方案兩大模塊，因此課程的教學(xué)內(nèi)容也可以由兩大項目承載，見表1。
3 參照工作過程設(shè)計實踐教學(xué)
4 針對考核辦法制定評價模式
目前，銀行對理財經(jīng)理的考核主要就其理財產(chǎn)品營銷額和客戶維護(hù)率兩部分內(nèi)容進(jìn)行量化考核?？紤]到實際教學(xué)過程中客戶的虛擬化，課程的教學(xué)評價內(nèi)容設(shè)計為理財產(chǎn)品營銷比賽和以自己家庭為例制作家庭綜合理財規(guī)劃方案兩部分，以小組合作形式對理財產(chǎn)品組合、理財方案制作以及現(xiàn)場產(chǎn)品營銷等幾方面評定，成績評定應(yīng)由教師、組員以及聘請銀行理財經(jīng)理作為企業(yè)專家打分共同組成。
主要參考文獻(xiàn)
[1] 易志恒. 個人理財課程立體化的項目教學(xué)模式[J]. 考試周刊，2011（72）.
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第6篇：定期理財方案范文
一個是初出茅廬的年輕“月光族”，另一個是大齡未婚高薪有房女，他們都有一個共同的美好愿望：讓自己的勞動所得增值、再增值。
月光男“撞”上買房夢
個人案例
陳團(tuán)，男25歲，從事IT行業(yè)，工作兩年多，無房無車，基本屬于“月光族”，現(xiàn)在北京通州租房居住，今年年終獎分紅5萬元。
理財目標(biāo)
①面臨攢錢買房需求。②無積蓄，須留一部分現(xiàn)錢活用。
由于客戶陳團(tuán)的兩個需求：第一、攢錢買房需求；第二、需要留錢活用。因此，理財規(guī)劃方案至少要實現(xiàn)3個目標(biāo)：第一、穩(wěn)?。坏诙?、相對較高收益；第三、靈活。
理財建議
方案一：中長期理財、能做質(zhì)押貸款+信用卡
由于2012年房地產(chǎn)降價和銀行降息預(yù)期較大，最早購房時機(jī)會在2012年年底，因此為其推薦1年期左右、能做質(zhì)押貸款理財產(chǎn)品”，風(fēng)險較低、鎖定相對較高收益。急需用錢時可以提前辦理一張信用卡。
方案二：基金定投+定存寶
當(dāng)前股市波動較大，且從長遠(yuǎn)來看已處于相對低點，是選擇基金定投的好時機(jī)?？蛻艨梢赃x擇一支歷史業(yè)績較好的股票型基金，將5萬資金分批定額定投到該基金，多余資金存入“定存寶”賬戶(1500元起存，3個月自動轉(zhuǎn)存，年收益3.1%)。急需用錢時可以提前辦理一張信用卡。
單身女“養(yǎng)老”細(xì)思量
個人案例
豐向娟，女，39歲，某外資企業(yè)高層管理人員，至今獨身未婚?，F(xiàn)有一套兩居室住房，有車一部。70歲的母親沒有退休金，需要她每月固定支付養(yǎng)老費2000元，老人身體健康。豐向娟今年可拿到50萬元年終獎，她如何能在照顧好母親的情況下讓這50萬元盡量增值？
理財目標(biāo)
①支付母親生活費及意外醫(yī)療費。②考慮未來養(yǎng)老。
相對于大多數(shù)萬元年終獎的人群來說，豐女士50萬年終獎的確不是個小數(shù)目，在打理上也有更多的空間。
資料顯示，豐女士目前獨身，一套住房，一部汽車，如果沒有貸款的情況下，表明其負(fù)債壓力幾乎為零，現(xiàn)金流非常充裕。而足夠的現(xiàn)金流是為任何家庭實現(xiàn)財物安全的基礎(chǔ)。豐女士的家庭不同在于，有一位70歲身體健康的母親，沒有退休金，豐女士每月支付2000元供母親養(yǎng)老。
因此，在未來1至2年沒有購房等大宗消費的預(yù)期下，如何保障高齡母親因健康導(dǎo)致現(xiàn)金流大額支出是務(wù)必要考慮的因素。同時，豐女士本人養(yǎng)老也是要解決的現(xiàn)實問題。
理財建議
就以上情況估算，豐女士除每年固定支出外，流動性資產(chǎn)占年終獎比例為83%，屬于風(fēng)險承受能力較高者。就50萬年終獎而言，在節(jié)假日周期增值是個階段性目標(biāo)，而母親及自身養(yǎng)老是個長期規(guī)劃。就豐女士家庭理財長期規(guī)劃，建議在以下幾方面進(jìn)行資產(chǎn)配置：
其一，穩(wěn)健類資產(chǎn)配置占40%到50%。這類產(chǎn)品一般以銀行各類理財為主，投資范圍一般在債券市場，票據(jù)市場及大額存款，目前如上所說收益較高且穩(wěn)定，并且風(fēng)險普遍較低。即使一些與黃金，匯率掛鉤的理財，通常情況下本金都是安全的，但掛鉤收益會明顯高出同類理財2-3%個點。這部分配置像防火墻，可以在投資產(chǎn)生風(fēng)險時有足夠的安全補(bǔ)充。
其二，風(fēng)險類資產(chǎn)配置30%至40%。這類產(chǎn)品包括公募基金，私募基金，紙黃金，各類信托及部分金融衍生產(chǎn)品。目前階段，建議基金操作為主。目前證券市場的估值水平非常低，對于空倉的客戶買入的機(jī)會逐漸成熟，但鑒于市場仍有震蕩，建議配置不同基金種類的比例，如股票基金占總投資額的20%，債券基金可占到50%。
2011年私募基金是個亮點，由于總體規(guī)模小，倉位靈活，普遍跑贏市場，有些私募引入擔(dān)保機(jī)制作為安全墊，還為客戶增加了10%的收益機(jī)會受到投資者青睞。當(dāng)然，由于證券市場的波動性需不定期調(diào)整策略，最好可以到銀行求助理財師，做一個未來一年的投資組合。
第7篇：定期理財方案范文
品牌透射東方智慧
楊冰認(rèn)為，作為一個商業(yè)銀行，樹立自己的財富管理品牌非常必要。深發(fā)行將自己的財富管理品牌叫做天璣財富，是因為它透射出中國古代的理財哲學(xué)或者文化。東方文明有一個星辰崇拜，北斗七星在中國人的傳統(tǒng)文化里有非常重要的意義，其中的天璣星在中國的傳統(tǒng)財富觀里主宰財富，也就是說，一個人的財富鴻運完全由它來主宰、賦予。
命名為天璣財富，就是希望將東方的理財智慧融入到深圳發(fā)展銀行的財富管理中去，并期望將這種智慧有所發(fā)展，將這樣的理財文化內(nèi)涵體現(xiàn)在全方位的理財服務(wù)里面。比如，不能寅吃卯糧，要未雨綢繆等，這些都是東方智慧的理財哲學(xué)的內(nèi)涵，它滲透在東方人的血液里面。深發(fā)行的天璣財富管理，契臺東方文明的財富管理理念，這樣會更為廣大客戶所接受，實踐證明也是如此。
3個方面專于智
天璣財富本身雖然是一個品牌，或者說是一種財富管理理念，但在實踐中，深發(fā)行賦予其真正的內(nèi)容。楊冰說，天璣財富專于智，也就是充分發(fā)揮專業(yè)理財功能，給每一位客戶提供專屬服務(wù)。
專業(yè)隊伍贏客戶青睞
楊冰認(rèn)為，一個專業(yè)的財富管理團(tuán)隊，對于天璣財富來講是最重要的。因為只有專業(yè)的人士才能對客戶提供專業(yè)的理財分析和高品位的財富溝通。
天璣財富建立了理財經(jīng)理的內(nèi)部認(rèn)證和考核制度，來確保理財經(jīng)理寧缺毋濫，具有專業(yè)素質(zhì)。而理財服務(wù)流程制度，保證了理財經(jīng)理在為客戶提供理財服務(wù)時的統(tǒng)一、規(guī)范。除了專業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)的知識結(jié)構(gòu)外，理財經(jīng)理也應(yīng)具有高品位。天璣財富服務(wù)于在深發(fā)行存款額達(dá)20萬元以上人民幣或等值外幣的高端客戶，作為理財經(jīng)理，其言談舉止就要有學(xué)養(yǎng)、修養(yǎng)和素養(yǎng)，在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)的同時，還可以進(jìn)行高品位的真誠對話。
專屬產(chǎn)品獲額外收益
在天璣財富，處處以客戶需求為導(dǎo)向，設(shè)計獨特的專屬產(chǎn)品為每一位客戶增財添富。
積分換現(xiàn)金產(chǎn)品，比如按揭信用卡。它是國內(nèi)首創(chuàng)的可用消費積分抵扣房貸月供的信用卡，如果您在深發(fā)行辦理了房屋貸款，那么，您所持有的按揭信用卡的消費積分可全部用于抵扣您的房貸月供款。在這里，1個積分＝1元現(xiàn)金!
提前支付利息產(chǎn)品，比如利抵金產(chǎn)品，是指客戶在深發(fā)行存有定期存款后，提前支付利息給客戶，而且支付給客戶的不是現(xiàn)金，而是金條。金條本身的價值，不但超過了定期儲蓄存款的利息收入，同時它還有升值的收益，如年初的金價是165元／克，現(xiàn)在已經(jīng)漲到了186元／克。通過該產(chǎn)品，客戶會獲得一個額外的理財收益。此外，還有馬上要推出的利換金產(chǎn)品，提前支付的利息是貨幣基金。
專屈服務(wù)賺客戶忠心
在天璣財富，能提供給客戶專享的是更多的專屬增值，而且是與其他商業(yè)銀行所能提供的服務(wù)具有差異化。除了專業(yè)的財富管理規(guī)劃方案外，還包括醫(yī)療服務(wù)、子女教育服務(wù)、商業(yè)服務(wù)。
在提供專屬醫(yī)療服務(wù)方面，只要您撥打深發(fā)行的客戶服務(wù)熱線，深發(fā)行就可以為您預(yù)約掛號，免費給您預(yù)約專家，然后由專門人士為您提供全程的導(dǎo)醫(yī)服務(wù)，并對住院進(jìn)行全程的安排。深發(fā)行還跟保險公司進(jìn)行合作，提供后續(xù)的保險理賠服務(wù)，甚至提供先墊付服務(wù)。其最終目的是為了使客戶有一個更高層次的專屬服務(wù)享受。
在子女教育方面，深發(fā)行會開展一些客戶子女的夏令營活動，并為他們建立儲蓄賬戶，培養(yǎng)財富管理意識。此外，在商業(yè)服務(wù)方面。如酒店預(yù)約、高爾夫場所預(yù)定等，都是專屬服務(wù)的內(nèi)容。
2條規(guī)則贏于誠
楊冰認(rèn)為，天璣財富管理既要專于智，又要贏于誠。贏于誠，在于理財團(tuán)隊的職業(yè)道德、客戶知情權(quán)的有效保證。
職業(yè)道德是靈魂
天璣財富要最終贏得客戶，團(tuán)隊職業(yè)道德至關(guān)重要。理財經(jīng)理所從事的行業(yè)的性質(zhì)決定了他必須把客戶的利益擺在第一位。有個例子最能說明這個問題。某理財經(jīng)理的某高風(fēng)險產(chǎn)品月度任務(wù)尚差50萬元，此時恰好來了一位客戶，如果該理財經(jīng)理向其推薦購買該產(chǎn)品，即可順利完成月度任務(wù)，獲得適當(dāng)獎勵。但是，按照理財服務(wù)工作流程，該理財經(jīng)理對其進(jìn)行分析后認(rèn)定該客戶屬于風(fēng)險承受能力較低者，為保障客戶利益不受損害，便建議該客戶購買一些保本性產(chǎn)品。
第8篇：定期理財方案范文
【關(guān)鍵詞】個人選擇；投資理財；策略
一、個人選擇投資理財?shù)尼屃x
個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進(jìn)行儲蓄、基金、保險、股票等個人業(yè)務(wù)的科學(xué)規(guī)劃，使得個人資產(chǎn)獲得合理的增長，進(jìn)而達(dá)到保值增值的目的。儲蓄是將個人現(xiàn)在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)而從中獲取利息的投資方式，是銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄，相對于其他的理財方式來說比較安全，但是收益較小。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)，通過社會募集資金的一種金融契約，并在規(guī)定的時間內(nèi)向用戶支付一定的本金和利息，是一種有效的債券憑證，在債券投資中，政府最可靠但是收益比較低，企業(yè)債券收益相對較高，但是保障度低?；鹗菫榱诉_(dá)到某種目的而設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，主要有退休金，公積金等。保險是通過合同的方式，保險人與保險機(jī)構(gòu)形成的一種財務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份企業(yè)為了從社會中募集資金而發(fā)出的股份證券，股東可以以此為憑證并獲得相應(yīng)的收益。理財產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)通過向社會募集資金而的一種產(chǎn)品，并將獲得的收入相應(yīng)的回饋給用戶，保證用戶的理財收入，主要包括理財收益和非理財收益。
二、個人選擇投資理財?shù)默F(xiàn)狀
個人投資理財就是通常所說的管理錢財，根據(jù)個人的自身經(jīng)濟(jì)情況以及可以承受風(fēng)險的能力，將自己的資金財產(chǎn)選擇合適的理財方式，實現(xiàn)自己財富的積累和資產(chǎn)的增加。由于我國金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展和個人財富的增加，個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關(guān)注，但是傳統(tǒng)的理財觀念和現(xiàn)在理財觀念產(chǎn)生了沖突，影響著個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。個人選擇投資理財受中國傳統(tǒng)家庭生活模式的影響。我國自古的傳統(tǒng)孝道文化理念深入人心，應(yīng)用到理財生命周期中，由于每個人的收入支出的情況不盡相同，要做到個人的收入支出和生命周期相匹配，對自己的投資理財方式進(jìn)行合理的規(guī)劃，傳統(tǒng)的財務(wù)觀念影響了個人投資理財?shù)倪x擇，對個人理財?shù)陌l(fā)展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產(chǎn)和生活水平的穩(wěn)定發(fā)展，這與中國傳統(tǒng)的理財觀念有很大的差別，但是中國人對個人財富有著很強(qiáng)烈的需求，容易造成個人選擇投資理財?shù)幕伟l(fā)展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的，理財在高收益的同時伴隨著高風(fēng)險，但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點，在個人選擇投資理財時盲目投資，同時也缺乏應(yīng)對投資風(fēng)險的意識，嚴(yán)重影響了個人投資理財?shù)睦硇赃x擇，對投資失利也是盲羊補(bǔ)牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益，投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風(fēng)險，我國在金融政策方面主要還是實行的分業(yè)經(jīng)營，也就是銀行、保險和證券分開經(jīng)營，對個人投資理財來說，增加了選擇方面的困難，不利于個人選擇投資理財?shù)陌l(fā)展。
三、個人選擇投資理財?shù)脑瓌t
（一）規(guī)避風(fēng)險
投資理財都會伴有不同程度上面的投資風(fēng)險，但是這種高風(fēng)險也會帶來高收益，因此，在個人選擇投資理財時要把握好機(jī)遇和挑戰(zhàn)，學(xué)習(xí)一些投資理財方面的知識，在投資的過程中注意規(guī)避風(fēng)險，在把握投資理財機(jī)會的同時，降低個人選擇投資理財?shù)娘L(fēng)險，從而獲得高收益的增值服務(wù)。
（二）量入為出
堅持量入為出的投資理財原則，就是要注意結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)水平條件，合理規(guī)劃自己的投資理財方式，將有效增值的銀行儲蓄和有風(fēng)險的金融投資相結(jié)合，保證風(fēng)險投資在自己可以承受的范圍之內(nèi)，盡可能的減少風(fēng)險增加收益。
（三）注重整體效益
在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則，最主要的是將個人的投資理財做好整體規(guī)劃和階段性規(guī)劃，保證投資理財都有增值服務(wù)，所有的投資也更有意義，促進(jìn)個人選擇投資理財收益的增加。
四、個人選擇投資理財?shù)牟呗?/p>
（一）明確個人投資風(fēng)險和預(yù)期收益之間的關(guān)系
投資風(fēng)險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失，投資收益是在除去風(fēng)險投資的本金和損失之后得到的資金收入，在進(jìn)行個人選擇投資理財時要知道高風(fēng)險會有高收益，低收益的同時相應(yīng)的投資風(fēng)險也會很低，因此，投資風(fēng)險和收益是成正比例關(guān)系的，在進(jìn)行投資理財時，一定要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和需求做出合理的選擇，明確各種理財方式之間的風(fēng)險和收益，將風(fēng)險控制在可以接受的范圍之內(nèi)，確保最大的收益。
（二）注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期
投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間，現(xiàn)金和資金的轉(zhuǎn)換率是由資金流動性決定的，一般情況下，投資的周期越短，資金的流動性就越強(qiáng)，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越快，相反的，投資周期越長，資金流動性就越差，資金的周轉(zhuǎn)速度也就越慢，銀行的活期儲蓄可以實現(xiàn)隨時隨取，提取現(xiàn)金的速度比較快，但是相應(yīng)的收益就會很低，定期儲蓄時間較長，取現(xiàn)不靈活，但是會有較高的收益，承擔(dān)的風(fēng)險越大，收益也會越高，在進(jìn)行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期，對個人投資理財進(jìn)行合適的選擇。
（三）進(jìn)行投資理財?shù)慕痤~不同，選擇投資理財?shù)姆绞揭矔煌?/p>
大額的投資會有更多的產(chǎn)品投資理財方案，小額的投資理財方案相對就會少一些，要根據(jù)自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的不穩(wěn)定性，個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道，具有廣闊的發(fā)展前景，金融行業(yè)為迎合不同人群的投資方式，推出了多種多樣的理財產(chǎn)品，居民在進(jìn)行個人投資理財選擇時，一定要根據(jù)自己的實際情況，將風(fēng)險控制在可接受的范圍之內(nèi)，獲取更大的經(jīng)濟(jì)收益。
參考文獻(xiàn)
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第9篇：定期理財方案范文
作為國家隊主力隊員，每天的生活既緊張又充實，高強(qiáng)度、長時間的訓(xùn)練，沒有時間打理個人資產(chǎn)。
財務(wù)狀況：
運動員基本月工資在2000元左右。
月支出平均500－800元。
按工資收入扣減支行算現(xiàn)有存款：約16萬元。
多年參賽獎金：約200萬元。
本次奪金獎金：150萬元。
近期理財目標(biāo)：
購房
購車
生子
要實現(xiàn)各種理財目標(biāo)，首先要培養(yǎng)良好的個人理財習(xí)慣，建立家庭財務(wù)管理制度，將日常收支進(jìn)行嚴(yán)格的計劃管理，建立每月和每年收支表和資產(chǎn)負(fù)債表，使家庭的財務(wù)狀況清楚、明白；其次要以積蓄為主要手段，以投資為輔助手段，在生子前積蓄盡可能多的財富，為緊接而來的大額集中支付作好充足的財務(wù)準(zhǔn)備，然后進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃和安排，同時實現(xiàn)生子、買房、買車這三大短期理財目標(biāo)，并確保不會因此導(dǎo)致家庭生活品質(zhì)下降；最后再進(jìn)行子女教育計劃、退休養(yǎng)老計劃、金融投資規(guī)劃等長期人生任務(wù)專項財務(wù)規(guī)劃。
短期理財規(guī)劃
認(rèn)清財務(wù)風(fēng)險，明確理財目標(biāo)
集中支出風(fēng)險：買房買車裝修等大額開支過于集中，容易造成短時財政困難。日常生活支出風(fēng)險，年輕人，生活豐富，喜歡高品質(zhì)生活，非日常開支較多，而且花錢會比較大方，很容易造成財務(wù)開支沒有計劃和日常開支膨脹，甚至成為富有的“月光族”。理財經(jīng)驗缺乏風(fēng)險，剛開始理財生活，不僅還沒有建立正常的日常收支表和資產(chǎn)負(fù)債表，而且儲蓄比、負(fù)債比、投資比、流動比等財務(wù)指標(biāo)出不太好看，因而還無法進(jìn)行科學(xué)的財務(wù)控制，應(yīng)根據(jù)財務(wù)診斷采取及時有效的手段改善家庭財務(wù)狀況。
保險規(guī)劃
由于張寧退役正處于理財生命周期的初始階段，目前面臨的主要財務(wù)風(fēng)險主要包括：一是保險風(fēng)險。雖然兩人年輕，暫不需要買太多太高的保險，但是基本的保險保障還是要有的，作為國家運動員，謝杏芳已經(jīng)有了基本的養(yǎng)老統(tǒng)籌保險和大病統(tǒng)籌保險等“三險一金”。應(yīng)考慮對父母、未來愛人，以及"新一代"的生活保障，保險是一件必需做的事情，產(chǎn)品應(yīng)以定期壽險為主，以達(dá)到費用最小化和保障最大化的目的。
房屋規(guī)劃
目前國內(nèi)房價大部分已開始下調(diào)，北京房價近期變化不大，如張寧考慮在北京購房建議她在本次奧運結(jié)束后關(guān)注一下北京房市價格變化。且在購房計劃中全面考濾雙方父母到京居住等問題。建議張寧購房時可采用銀行按揭貸款的方式。
資產(chǎn)配置計劃
定期存款：40%，短期理財產(chǎn)品30%，債券型基金20%，貨幣市場基金或活期儲蓄存款10%。
長期財務(wù)規(guī)劃
子女教育計劃
孕產(chǎn)期費用（孕期檢查、住院、護(hù)理、產(chǎn)后營養(yǎng)品等）：10000元。
嬰兒期費用（0－2歲）：奶粉、疫苗、生活用品、托管費教育費、醫(yī)療開支等96600元。
幼兒期間費用（3－5歲）：幼兒園費用、日常生活費、興趣、特長教育費、醫(yī)療保健費等84000元。
小學(xué)期間（6－11歲）：學(xué)校教育費、興趣、特長教育費、日常生活費、旅游開支、醫(yī)療保健費等300000元。
中學(xué)期間（12－17歲）：學(xué)校教育費、學(xué)?；蚣议L安排實習(xí)班、興趣、特長教育費、醫(yī)療保健費、日常生活開支、旅游等費用合計330000元。
大學(xué)期間（18－21歲）：學(xué)雜費用、生活開支、興趣活動、選修及考試、服裝、旅游等合計120000元。
由此可見，從0歲開始到21歲，父母要為子女教育成長支出高達(dá)將近100萬元。
為此，可每月固定拿出一筆錢定期定額投資于某債券型基金，若該基金的年收益率為5％，則每個月定期定額投資額為5453元。
可見，投資債券型基金的收益率比銀行存款利率有較大提高。
養(yǎng)老計劃與長期投資理財相結(jié)合
養(yǎng)老儲備投資不能激進(jìn)，要以穩(wěn)健為主，如果他們有較強(qiáng)的風(fēng)險承受能力，可以考慮購買年均回報6％的指數(shù)型基金，或購買一個年均回報5％的組合基金（10％貨幣型基金、30％指數(shù)型基金、40％債券型基金、20％股票型基金），則月均投資為4528元。這樣，由于有較高的投資回報，要儲備同樣的退休基金，每個月定期定投的投資額就更低了，負(fù)擔(dān)相對減輕，完全可以在準(zhǔn)備足夠的退休保障的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提高現(xiàn)在的生活品質(zhì)。
