理財規(guī)劃師精選(九篇)
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第1篇：理財規(guī)劃師范文
關(guān)鍵詞：保險人 理財規(guī)劃師 轉(zhuǎn)型
2014年，太平洋集團斥資一億打造“金玉蘭”財富管理計劃，該計劃致力于打造一支針對中高端客戶的高標準、高素質(zhì)、高技能的員工制理財產(chǎn)品銷售團隊。那么這樣一個方向是否可以作為保險人未來的一個發(fā)展方向？
一、保險人轉(zhuǎn)型成為綜合性理財規(guī)劃師的可能性分析
（一）保險人的發(fā)展遭遇瓶頸，亟需轉(zhuǎn)型
保險個人制度自上世紀90年代初引入我國后，在短時間內(nèi)就給各保險公司帶來了成倍擴張的保費收入，但近幾年屢屢下滑的業(yè)績表現(xiàn)卻不盡如意。保險尤其是壽險營銷業(yè)務(wù)長期依靠“人海戰(zhàn)術(shù)”，利用人力規(guī)模來拉動業(yè)務(wù)的增長，為此保險公司不斷擴充人的隊伍，大量挖掘人情保單，一旦枯竭，即被棄用。另外，對于保險人保險公司向來只注重數(shù)量而不注重質(zhì)量。保險人的資格考試自2013年7月1日實施《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》起才開始要求大專及以上學(xué)歷，而之前只要是初中學(xué)歷就可以參加考試，這就意味著長期以來保險人的準入門檻就特別低，而在之后的人員后續(xù)培養(yǎng)上，保險公司也是疏于管理。所以保險人已經(jīng)出現(xiàn)了一種粗放管理、大進大出、素質(zhì)低下的現(xiàn)象。而向理財規(guī)劃師的轉(zhuǎn)型可以督促保險人提升自身的專業(yè)素養(yǎng)。
（二）客戶的理財需求促進著保險人的轉(zhuǎn)型
2013年4月，“中國大媽”大戰(zhàn)華爾街瘋狂搶金，一夜成名。她們對黃金的購買力導(dǎo)致國際金價創(chuàng)下2013年內(nèi)最大單日漲幅。隨后，中國大媽又看中了韓國濟州島的房產(chǎn)，一舉掀起韓國的購房熱潮。而從去年年中開始，“中國大媽棄金炒股”的消息就層出不窮，今年更是有“北京大媽提百萬現(xiàn)金炒股”的新聞爆出。大媽的一系列行為說明了一個現(xiàn)象：國民收入的增加帶來了大量的閑置資金，引發(fā)了國民的理財意識，進而推動了理財需求的上漲，但她們的投資帶有很大的盲目性，十分不合理。此時，就需要有專業(yè)的人士來幫助他們進行合理的規(guī)劃，理性投資。
（三）來自綜合金融發(fā)展大背景的推動
早在1995年，中國平安就提出探索綜合金融的模式，歷經(jīng)20年的戰(zhàn)略規(guī)劃，至今已發(fā)展成為融保險、銀行、投資三大主營業(yè)務(wù)為一體、傳統(tǒng)金融與非傳統(tǒng)金融并行發(fā)展的個人綜合金融服務(wù)集團之一。2013年6月3日，證監(jiān)會與保監(jiān)會聯(lián)合《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》，該規(guī)定指出符合條件的保險機構(gòu)（即保險公司、保險經(jīng)紀公司和保險公司）可以銷售證券投資基金。由此可見，綜合金融的發(fā)展趨勢越來越明顯。對于保險人來說，將目光從單一的保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向多元的理財產(chǎn)品是一個不錯的選擇，而對于保險公司來說，將保險人向綜合的理財規(guī)劃師轉(zhuǎn)型也可以減少公司職員的流失率。
在這種大的背景下，保險人轉(zhuǎn)變成理財規(guī)劃師是保險公司與保險人雙贏的局面，大勢所趨，對此保險公司和保險人都應(yīng)做好充分的準備。
二、對保險人轉(zhuǎn)型成理財規(guī)劃師的合理建議
（一）提高保險人自身的專業(yè)素養(yǎng)
保險人的超低準入門檻以及后續(xù)專業(yè)培訓(xùn)的貧缺導(dǎo)致保險人自身所具有的專業(yè)知識極其匱乏，而客戶所了解的有關(guān)保險產(chǎn)品的信息大都來自于與其直接接觸的保險人，這就使得信息的真實性以及完整性在傳遞的過程中大大降低。保險人在轉(zhuǎn)型成綜合性的理財規(guī)劃師后，所涉及的產(chǎn)品更加廣泛，因此對其自身的專業(yè)素養(yǎng)要求更高。所以，保險公司在之后的人才管理中應(yīng)當做到以下兩點：一是提高準入門檻，攬入高學(xué)歷淘汰低學(xué)歷，并進行嚴格的培訓(xùn)和資格考試;二是加強后續(xù)的專業(yè)培訓(xùn)，及時組織學(xué)習新的政策法規(guī)，不與時代落伍。
（二）建立合理的激勵與晉升機制
不得不承認，保險在很多國民的心中是“忽悠”的，若不能改變保險行業(yè)在國民心中的形象，保險人在轉(zhuǎn)型后，人們只會認為這是保險公司新型的“忽悠”方法。追究這種現(xiàn)象產(chǎn)生的根本在于：保險人與保險公司簽訂的是合同，他們沒有底薪、福利、五險一金，沒有任何的提升渠道，對公司缺乏歸屬感，再加上他們本身的專業(yè)和品格素養(yǎng)不高，因而在展業(yè)的過程中，只顧追求眼前利益，造成很多無意和有意的銷售誤導(dǎo)，這些行為使得保險人在人們心中的形象變差，進而導(dǎo)致了整個保險行業(yè)的形象受到破壞。保險人轉(zhuǎn)型后，保險公司可以考慮與其簽訂勞動合同，讓其成為正式員工，并建立合理的激勵和晉升機制，為員工的長期發(fā)展做打算，以此提高員工對企業(yè)的忠誠度。
（三）更好地適應(yīng)客戶的需求
保險人在展業(yè)時常用的一種方法是走進客戶的家庭為客戶講解保險產(chǎn)品，這對其轉(zhuǎn)型成理財規(guī)劃師是一個很大的優(yōu)勢。隨著國民生活水平的普遍提高，人們更愿意有一套專屬于自己的理財規(guī)劃，保險人可以利用這一優(yōu)勢走進客戶的家庭，針對客戶的需求以及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為客戶設(shè)計一套專屬于他的理財產(chǎn)品組合。同時，結(jié)合先進的電子設(shè)備（平板、筆記本電腦等），更好的為客戶展示各種理財產(chǎn)品信息。
參考文獻：
[1]魏華林，黃余莉.我國壽險營銷方式轉(zhuǎn)變研究 [J].保險研究.2012
第2篇：理財規(guī)劃師范文
第二屆國家理財規(guī)劃師年會主題為“復(fù)雜經(jīng)濟環(huán)境下的金融理財展望”。旨在為國內(nèi)理財規(guī)劃師提供頂級金融事務(wù)跨國交流平臺，同時傳承上屆年會主旨精神，在本屆年會與各與會者對話探討，解決業(yè)內(nèi)諸多問題。會議通過主題演講、話題討論、行業(yè)報告以及頒獎表彰等多種形式為業(yè)內(nèi)頂尖機構(gòu)和個人提供了一個分享交流的平臺。共有來自全國各地的300余名國家理財規(guī)劃師代表以及有關(guān)專家學(xué)者到會。
年會進行了第六屆全國十佳理財師大賽頒獎典禮，先后頒發(fā)了“全國十佳理財師”、“全國優(yōu)勝理財師”、“全國優(yōu)秀理財師”、“百姓理財征文優(yōu)秀獎”各十名，并由我刊主編李鴻先生為獲獎選手頒發(fā)了《大眾理財顧問》雜志“特約理財顧問”的榮譽證書。
頒獎期間，主辦方北京東方華爾金融咨詢有限責任公司董事長寧淳先生、國家人力資源和社會保障部職業(yè)技能鑒定中心鑒定指導(dǎo)處處長劉永鵬先生、北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總裁劉彥斌先生、央行金融研究局科研組織部主任伍旭川先生先后上臺致辭，現(xiàn)場反響十分熱烈。
年會在熱烈的掌聲中隆重閉幕。據(jù)國家理財師俱樂部相關(guān)負責人表示：“國家理財師俱樂部將始終秉承‘為成員提供一個實務(wù)交流、資源共享的平臺’的宗旨，積極探討研究國際及中國理財行業(yè)應(yīng)對措施及引導(dǎo)發(fā)展趨勢，不斷為中國理財師行業(yè)發(fā)展貢獻力量?！?/p>
第六屆全國十佳理財師大賽
成功舉辦
由國家職業(yè)技能鑒定專家委員會理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書處作為指導(dǎo)單位，北京市理財規(guī)劃師協(xié)會主辦，大眾理財顧問聯(lián)合主辦，北京東方華爾金融咨詢有限責任公司承辦的第六屆全國十佳理財師大賽暨首屆中國百姓理財規(guī)劃大賽全國總決賽已于2011年11月26日順利結(jié)束。
第六屆全國十佳理財師大賽總報名人數(shù)達到13762人，比賽規(guī)模大幅超過往屆，經(jīng)過幾個月的緊張答題與嚴格篩選，共計60位選手晉級全國總決賽?？倹Q賽分為兩輪比賽，在第一輪網(wǎng)絡(luò)答題結(jié)束之后，最終確定了30位國家理財規(guī)劃師晉級到第二輪現(xiàn)場比賽。我刊主編李鴻先生作為大賽評委，對比賽全程進行了參與和評審。最后，根據(jù)專家評委團對于決賽選手答題的嚴格評定，第六屆全國十佳理財師大賽的所有獎項歸屬塵埃落定。
第3篇：理財規(guī)劃師范文
寧淳總是很忙，接受采訪的一個多小時前還在首都機場，后一個多小時他又將出現(xiàn)在另一個會場。寧淳不說自己沒時間，他會在午夜認真回復(fù)你的郵件，在早晨安排電話約你，下飛機在辦公室坐定就可侃侃而談。寧淳很低調(diào)，曾從業(yè)傳媒十余年，做過的采訪不計其數(shù)，然而掌舵東方華爾6年來很少接受采訪。寧淳又是真性情的，他的言談富有感染力，總是帶著和煦而又明朗的笑。聽北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總經(jīng)理寧淳先生暢談心聲，常使人不由得浮想起桃花流水，落英繽紛。
廿載求索 情定理財培訓(xùn)業(yè)
中國人的傳統(tǒng)觀念認為“君子不言利”，對與金錢相關(guān)的話題諱莫如深，遑論把理財當作一項體面的職業(yè)了。寧淳笑稱，理財培訓(xùn)并不是他擇業(yè)的“初戀情人”，因為當時它尚且“養(yǎng)在深閨無人識”。寧淳修的物理專業(yè)，大學(xué)畢業(yè)后做了十多年傳媒，從記者、電視臺導(dǎo)演和欄目制片人做到節(jié)目運營，又從做IT節(jié)目轉(zhuǎn)為財經(jīng)節(jié)目，寧淳一直走在時代的前沿。就在2004年前后，他結(jié)識了理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證的先行人劉彥斌先生，當時這個市場剛剛起步，人們的認識非常局限，劉彥斌試圖尋求投資支持而多次碰壁。寧淳敏銳地預(yù)見到了在中國的廣闊前景，兩人一拍即臺，寧淳從此與專業(yè)理財結(jié)緣。
為當時的勞動與社會保障部做理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證的技術(shù)支持是東方華爾的工作內(nèi)容。所謂技術(shù)支持，是組織業(yè)內(nèi)專家學(xué)者做國家標準的設(shè)計和國家職業(yè)資格培訓(xùn)教材的編撰。對當時的金融業(yè)來說，雖說不乏高端專業(yè)人士，但大多知識領(lǐng)域僅限于自身的專業(yè)，國家金融又實施嚴格的分業(yè)管理，而理財是混業(yè)的概念，除個別國外回來的金融專業(yè)人士稍有概念之外，沒有現(xiàn)成的專家可以聘請。
以拓荒者的精神自勵，東方華爾招兵買馬，招聘了大批的相關(guān)專業(yè)博士、碩士和海歸人員，以自有團隊為主，開發(fā)國家標準和教材。這個工作持續(xù)了將近兩年，在這期間幾乎沒有任何收入，投入?yún)s相當大。一直到2005年承辦理財規(guī)劃師第一期試點，東方華爾才正式涉足理財培訓(xùn)，走上了良性發(fā)展道路。
披荊斬棘 一路前行一路歌
自從一見桃花后，直至如今更不疑。寧淳飽含深情地說，“理財培訓(xùn)是我終身為之奮斗的事業(yè)?！彼麕ьI(lǐng)東方華爾一路奮勇前行。盡管中國的理財培訓(xùn)剛剛起步，寧淳仍欣喜地看到了近年來的巨大變化，同時也在許多方面發(fā)現(xiàn)了諸多不足。在前進的道路上，東方華爾時刻不忘鼓與呼。
理財意識
寧淳說，相比國外上百年的財富管理歷史，中國的改革開放才只有30多年，我們的父輩唯一的收入是工資，談不上家庭資產(chǎn)合理配置。2006年股市暴漲和2008年全球金融危機給許多人上了生動的一課。中國的理財意識主要是近幾年來被市場教育出來的，但距離普遍和主動地接受理財培訓(xùn)還有很長的路程要走。
人員素質(zhì)
理財是綜合知識體系，各方面能力都必須有所再提升，如要做客戶家庭財產(chǎn)分析，要根據(jù)個性化需求做理財規(guī)劃報告和資產(chǎn)配置，同時對人的溝通技巧、服務(wù)意識要求甚高。讓專才轉(zhuǎn)為綜合人才需要一個長期過程，不能操之過急。
基礎(chǔ)研究
國內(nèi)理財研究和理財教育研究與市場的需求還有一定的距離，很少有機構(gòu)站在理財?shù)姆懂犜O(shè)立研究部門和開展研究工作，更多進行的是專項研究。而理財及其教育研究是理財培訓(xùn)的基礎(chǔ)。東方華爾為支持理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格一直保持常態(tài)的研發(fā)團隊，同時也承擔了較高的運營成本。
大眾培訓(xùn)
理財培訓(xùn)市場可細分為兩個領(lǐng)域，一是專業(yè)培訓(xùn)，二是大眾理財培訓(xùn)，也可定義為大眾理財教育。前者是后者的基礎(chǔ)，兩者相互促進。東方華爾在專業(yè)理財培訓(xùn)領(lǐng)域居于領(lǐng)先地位，在啟動大眾理財教育市場方面也做了大量工作，但遺憾的是國內(nèi)沒有專業(yè)從事大眾理財普及教育的機構(gòu)。
辛勤灌溉 育得桃李滿院香
自2005年有了第一批學(xué)員以來，東方華爾已經(jīng)培訓(xùn)了近萬名理財規(guī)劃師。令寧淳頗為自豪的是，很多學(xué)員畢業(yè)后還經(jīng)常回公司來坐，或者經(jīng)常打電話問候，有不少還成為了很好的朋友。談起東方華爾的理財培訓(xùn)工作，寧淳如數(shù)家珍，娓娓道來，他分別從課程設(shè)計、研發(fā)方向和師資力量等方面做了介紹。
課程設(shè)計
取得職業(yè)資格證書，是學(xué)員上課的基本目的。更重要的目的，則是通過學(xué)習，達到一個理財規(guī)劃師所必須擁有的知識體系和職業(yè)技能。東方華爾在課程設(shè)計方面做了細致入微的安排。比如，鼓勵學(xué)員提前報名，安排一段時間的前置課程，讓學(xué)員提前進入狀態(tài)；課程講授穿插安排案例教學(xué)，將知識點融入實操案例中去；學(xué)習的每個階段，都會安排大量習題或者模擬考試，檢驗學(xué)習效果；考試后，還會通過持續(xù)教育，指導(dǎo)學(xué)員將所學(xué)知識應(yīng)用于實踐。
研發(fā)方向
東方華爾的研發(fā)主要基于3個層面。一是研究市場走向和政策動態(tài)，從而確定教學(xué)的指導(dǎo)思想。二是研究行業(yè)，站在金融混業(yè)經(jīng)營的角度并配備了銀行、證券、保險等各個專業(yè)的研究人員，同時聘請了在一線工作的資深金融從業(yè)人員和金融機構(gòu)的管理人員乃至監(jiān)管機構(gòu)的專家組成顧問群。三是從教育研究機構(gòu)聘請了專門研究教育及教學(xué)方法的專家，研究適合成人學(xué)員掌握的教學(xué)方法。
師資力量
第4篇：理財規(guī)劃師范文
理財?shù)姆椒ㄇf萬種，一百塊錢為何到我們手中，它就還是一百塊錢？面臨著如今的中國市場，現(xiàn)象，一百塊錢還有可能出現(xiàn)了貶值！你的錢正在減少，為什么如此？
因為你不會利用手中的一百塊錢，同樣是一百塊錢，放在巴菲特手中，他可以產(chǎn)生價值，而放在我們手中，要嗎流失，要嗎貶值！這就是理財?shù)男?yīng)。
“學(xué)會理財，其實是一門學(xué)問，會理財、理好財不僅是對家庭資產(chǎn)的保值、增值，更是對資產(chǎn)的良好傳承。對自己的錢有個合理的規(guī)劃，慢慢學(xué)會理財，也許一個月下來賬戶里僅僅多了幾十塊，甚至幾塊錢，但這種好的生活習慣卻是在一點一滴中養(yǎng)成的，從而讓自己掌握財產(chǎn)的主動權(quán)，做財富的主人。”
正所謂“細節(jié)決定成敗”，對于理財“新手”來說，不懂理財沒關(guān)系，市場上有專業(yè)的理財規(guī)劃師，他們就是醫(yī)生，根據(jù)您的情況，家庭結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)，與多久需要用途，做資產(chǎn)配置，使您手中的錢得到最大收益化。這不也是一個很不錯的渠道嗎？俗話說，最聰明的人，是借別人的手，使自己收益最大化，我們雖然不會理財，但我們可以理 理財規(guī)劃師。
（不過還要請記住，選擇理財規(guī)劃師，要選擇可靠，有信用，有實力的背景公司做后盾。）
就目前中國市場現(xiàn)象，理財是這幾年流行出的
1， 股票：談起股票大家都不陌生，要嗎瘋狂的賺的盆滿缽滿，要嗎，賠的遍體鱗傷，跳樓，家破人亡比比皆是，不過就這幾年新聞不在報道此事。那就可以說，股票不是萬能的，不是我們玩的，有操盤手知道嗎？有拉漲停板知道嗎？有對沖知道嗎？有幕后人員知道嗎？………有太多太多的技巧在里面，太多太多我們看不到的在里面，此風險較大。
2， 黃金：都說黃金不會虧損，咱們中國大媽可是出名了，新聞炒出，日買三噸黃金，什么概念？是抄底嗎？ 這不現(xiàn)在得出結(jié)果了，變成了燙手山芋在手中，其結(jié)果是美國華爾街幾大巨頭，與美聯(lián)儲合起玩的把戲，為了維護美元的地位，風險也有。（借巴菲特一句話獻給大家，在別人瘋狂的時候冷靜，在別人冷靜的時候瘋狂）
3， 房地產(chǎn)：這個聽起來應(yīng)該是個不錯的行業(yè)，就目前中國這幾年房價來看，與泡沫市場來看，風險也是存在的，房子都有一個比列，蓋的太多，沒那么多人住與買的起也沒用，現(xiàn)在調(diào)控，個人只能擁有三套房子，二手房還要交稅，炒房團，立刻煙消云散，再不消失，砸在手中。再說，開發(fā)也不是幾百萬幾千萬玩的起的。（風險隱藏）
4， 如果你個人有理財觀念，不想冒那么大的風險找個機構(gòu)，理財規(guī)劃師，做做，把資產(chǎn)配置，風險最小化，做理財前先了解風險，知道了風險，你就可以規(guī)避。
毋庸置疑，商品經(jīng)濟的今天，理財已經(jīng)成為百姓生活中不可缺少的一部分，我國的理財市場相比較于西方發(fā)達國家才剛剛起步，未來的發(fā)展空間還很大，學(xué)會理財，培養(yǎng)好的生活習慣，就會達到水滴石穿、積沙成塔的效果，時間長了收獲就在你的手中。
宜信財富：
第5篇：理財規(guī)劃師范文
關(guān)鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學(xué)方法。
家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平。
一、加強個人理財課程教學(xué)的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴大。一項調(diào)查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達到 18％，而據(jù)該項調(diào)查預(yù)計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學(xué)生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經(jīng)驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務(wù)目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實務(wù)性和專業(yè)性。
市場經(jīng)濟條件下，每個家庭都是經(jīng)濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務(wù)自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關(guān)系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個人理財課程教學(xué)存在問題。
（一）適應(yīng)學(xué)生理財需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財課程的學(xué)習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會認為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個高校開設(shè)《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學(xué)課時讓學(xué)生融會貫通，實務(wù)性強需要學(xué)生多實際操作，結(jié)合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學(xué)。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學(xué)課時使得實踐教學(xué)課時捉襟見肘，而強調(diào)實踐教學(xué)又會使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學(xué)經(jīng)驗不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學(xué)案例較為簡單個人理財課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學(xué)的對策。
（一）加強調(diào)查研究，注重學(xué)生理財能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟社會的快速變化影響著大學(xué)生的理財觀念和認識，大學(xué)生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學(xué)需要加強大學(xué)生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟條件的家庭的大學(xué)生，理財觀念和經(jīng)驗存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學(xué)生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習慣，使大學(xué)生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學(xué)時間使理論教學(xué)與實踐教學(xué)兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗豐富的教師加入到理財課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學(xué)生對該課程的理解和認識，增加學(xué)生的學(xué)習興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學(xué)習的動力增強，切實提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學(xué)力度。
加強實踐教學(xué)是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費和理財活動，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學(xué)生理財學(xué)習的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學(xué)生對實際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務(wù)所等機構(gòu)建立實踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實際感受理財業(yè)務(wù)的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財能力有直接應(yīng)用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財知識上。
另外，在實際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻：
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.
第6篇：理財規(guī)劃師范文
全國十佳理財師大賽自2006年至今已成功舉辦八屆，直接參與人數(shù)超過12萬人次，已成為我國理財精英展示自我風采，與優(yōu)秀業(yè)內(nèi)人士溝通、交流的最佳平臺。大賽舉辦至今已為行業(yè)甄選出業(yè)內(nèi)精英近千余人次，打造了具有中國特色的金融理財規(guī)劃師團隊，有效促進了我國理財從業(yè)者專業(yè)化發(fā)展。連續(xù)三屆“中國百姓理財規(guī)劃大賽”的舉辦，成功掀起了百姓的理財熱潮。隨著參與人數(shù)的逐年遞增，大賽正以其強大的影響力，號召更多人參與到財富管理規(guī)劃中來，中國百姓理財規(guī)劃大賽傳遞的是理性理財、科學(xué)理財?shù)挠^念，以此推動更多百姓實現(xiàn)財富自由。
升級賽制更拼實力
本屆全國十佳理財師大賽在延續(xù)往屆比賽賽制的基礎(chǔ)上，大賽組委會更著重考察理財師對于問題的靈活處理能力及與客戶的溝通能力，本著“客戶說你行你才行”的比賽理念，除了深入考察選手的專業(yè)理論知識外，更加考驗選手的語言表達、現(xiàn)場應(yīng)變、服務(wù)高端客戶的能力及綜合理財能力。
傳播力度強勢升級
本屆理財師大賽特邀和訊理財作為大賽的聯(lián)合主辦單位，為大賽提供全程跟蹤式報道。和訊理財作為業(yè)內(nèi)功能最全的綜合理財機構(gòu)，在宣傳方面，不僅為大賽開設(shè)專門的網(wǎng)絡(luò)專題，還特別為參賽選手開設(shè)了“和訊明星理財博主”的通道，凡是在本屆大賽中表現(xiàn)優(yōu)異的選手，均有機會獲得和訊理財?shù)奶貏e宣傳報道。此外，大賽組委會經(jīng)過優(yōu)中選優(yōu)的資源整合，精心打造以網(wǎng)絡(luò)、平面、電視、自有媒體、公關(guān)活動以及圖書共6部分組成的媒體傳播聯(lián)盟，讓選手在參賽的同時打造人氣，成為明星理財師。
參賽渠道全面拓寬
第7篇：理財規(guī)劃師范文
資金規(guī)模、產(chǎn)品定位劃分投資者類型
秦昌貴首先介紹了券商理財產(chǎn)品的兩大類：集合理財和定向理財?！捌渲校侠碡斕峁└鞣N標準化的產(chǎn)品供投資者選擇，可分為限定性和非限定性。限定性主要投資國債等信用高且流動性強的固定收益類金融產(chǎn)品，股票和股票型基金的資產(chǎn)不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的20％。非限定性集合資產(chǎn)管理計劃的投資范圍則不受限制，完全由集合資產(chǎn)管理合同約定。按投資方向可分為貨幣型、債券型、FOF(基金寶)、股票型和混合型?！?/p>
不同投資者如何來劃分以決定其適合哪類業(yè)務(wù)?秦昌貴表示，主要是兩個層面：產(chǎn)品定位和資金規(guī)模?！耙勒粘惺茱L險的能力從低到高，依次可選貨幣型、債券型、FOF、混合型和股票型的產(chǎn)品。標準化的集合理財業(yè)務(wù)針對普通投資者，個性化的定向理財業(yè)務(wù)則針對高端投資者。按資金規(guī)模劃分，限定性集合資產(chǎn)管理計劃起點5萬元，非限定性起點lO萬元，小集合計劃起點100萬元，定向理財產(chǎn)品起點500萬元?！?/p>
在運作上與基金的5大區(qū)別
現(xiàn)在大部分投資者對基金都有了一定程度的了解，而對集合理財?shù)母拍钸€比較模糊，有時甚至認為它們就是同樣的產(chǎn)品。秦昌貴解釋說，集合理財產(chǎn)品和基金有許多相似之處，如它們都是集中投資者的資金專家理財，有獨立托管銀行。但不同于基金的公募性質(zhì)，集合理財屬于私募性質(zhì)，在產(chǎn)品運作上有較大差異性。
面向群體
集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的門檻更高，主要面向具有一定投資經(jīng)驗和風險承擔能力的高端人群?；饎t主要面向普通投資者，一般最低投資額為1000元。
投資范圍
集合理財計劃的投資范圍比基金更廣，可跨股市、債券、銀行間市場，甚至可投資于基金。例如FOF產(chǎn)品主要投資于各類基金，混合型集合理財產(chǎn)品可以投資于股票、債券、各類基金等各種品種的大拼盤。
收費模式
集合理財計劃的收費模式靈活，除提取固定管理費外，一般還在業(yè)績達到一定標準后進行業(yè)績提成，和投資者分享收益，對管理人的激勵程度會更高。
業(yè)績標準
眾所周知，基金追求的是相對收益，即相對于業(yè)績比較基準的收益。而集合理財?shù)耐顿Y目標通常是長期穩(wěn)定的絕對收益，使其投資過程中規(guī)避風險的能力更強。
風險大小
部分證券公司采用隱性保障法，即投人自有資金與投資者資金共同運作，并以投入的自有資金為限優(yōu)先承擔集合資產(chǎn)管理計劃的虧損。基金一般不具有這樣的保底功能，風險完全由投資者自己承擔。
第四屆全國十佳理財師大賽圓滿落幕
在全國十佳理財師評選歷時近3個月的賽程里，共吸引了來自銀行、證券、保險和基金等眾多金融機構(gòu)的數(shù)百名選手參加。大賽主辦方介紹說：“本屆大賽在初賽階段就受到了金融機構(gòu)和從業(yè)人員的廣泛關(guān)注，參賽人數(shù)和參賽的區(qū)域均創(chuàng)歷屆之最，參賽選手的專業(yè)技能水平較往屆有很大的提高?！?/p>
獲得第四屆全國十佳理財師的韓琳在頒獎典禮后表示，比賽的名次和獲獎并不重要，重要的是能讓全國的優(yōu)秀理財師通過此次比賽，更好地相互學(xué)習，豐富自身的理財知識和專業(yè)技能。此次大賽也給理財師們提供了一個展示自我的平臺，拉近理財師和有理財需求的投資者之間的距離，使普通的投資者對理財師行業(yè)有更深入的認識，更加認可理財師。
第8篇：理財規(guī)劃師范文
企圖預(yù)測或押寶哪一個家庭最終勝出，其實是一件毫無意義的工作，在家庭理財范疇，沒有所謂的理財“最佳時段”，因為――
家庭財務(wù)規(guī)劃與企業(yè)財務(wù)規(guī)劃最大的不同，在于家庭財務(wù)分析與決策中會有大量非理性因素，人的心理狀態(tài)、身體狀態(tài)或者性格都會把相對簡單的財務(wù)規(guī)劃原理應(yīng)用得面目全非。
好的家庭財務(wù)規(guī)劃師不一定要有顯赫的金融教育背景和資深的金融機構(gòu)從業(yè)履歷?！都t樓夢》里的王熙鳳和《大宅門》里的二奶奶，其實就是頂尖的財務(wù)規(guī)劃師，可以把家庭生活的里里外外和生意中的方方面面打理得井井有條。豐富的生活常識和廣博的社會經(jīng)驗，以及對人性多樣性的準確把握，反而是專業(yè)理財師的必修功課。
明明我講的很專業(yè)、很有道理，他們?yōu)槭裁床话次艺f的去做？
我們做的是人的工作，我感觸最深的是：家庭是很軟性的，不像企業(yè)有生存的問題，是非明確。比如，我給一個客戶理性的建議是――先不提前把他的房貸款還掉，因為他房貸利息大約是5%，而且，他手上的資金量也不是很多。我不建議他把手上的一棟房子賣掉，因為那個區(qū)位不錯，可以先留到2008年以后比較租金和賣價，然后再去做決策。中間有一些高收益投資品種補充給他，讓他把貸款部分的利息支出能夠抵掉。
第一年他執(zhí)行的不錯，第二年就不行了――他心理上承受不了。最后還是把他那棟房子賣掉，提前還了他現(xiàn)在住的那棟房子的貸款，全部還掉。他就是受不了那種背債的感覺，這就是家庭。
家庭的財務(wù)規(guī)劃目標，從大方向上講，只有一個：就是要盡可能地達成財務(wù)自由，或接近財務(wù)自由。
第9篇：理財規(guī)劃師范文
王艷鳳看起來像一位老師，諄諄教誨、和藹可親。在她的言談舉止中，更能感受到她寧靜、睿智。她不耀眼，但能走進你的心里。
為責任而生
大多有成就的理財規(guī)劃師，第一份工作不一定就從事理財行業(yè)，王艷鳳也是如此。談起她的理財師經(jīng)歷，起初是她對母親的承諾和對家庭的一份責任，讓她走上了理財規(guī)劃師的生涯。
初中時，父親的突然病逝讓原本就行動不便的母親不堪重負，王艷鳳不得已扛起了家里的重擔，艱辛過早地進入了她的童年。為了給母親分憂，她讀初中時就開始經(jīng)營小生意。25歲時已為家里賺到了100多萬元，曾在國有企業(yè)做過銷售主管，后又在汽車配件城租賃了攤位，開起了屬于自己的汽車配件店。然而好景不長，不幸家中三姐又患上了重病，不僅占用了她大量的時間和精力，更花去了辛苦多年的積蓄，最終也沒能挽回姐姐的生命，生意也受到了不小的影響。
人生的風風雨雨讓她感受到“天災(zāi)人禍”的切膚之痛，家庭的不幸和生活的雙重壓力，更讓她深刻體會到家庭責任的重大和理財?shù)闹匾?。如何在風險發(fā)生前，提早規(guī)避家庭財務(wù)風險是她努力尋找的答案，這正是她成為一名優(yōu)秀理財師的原動力。
家庭理財法則
談起家庭理財?shù)脑瓌t，王艷鳳毫不遲疑地回答：“資金的安全。為什么股神巴菲特有超人的淡定去投資？為什么市面上流行的速成投資法見效甚微？其中一個很重要的原因就是巴菲特在投資的時候早已把風險轉(zhuǎn)移了。”
由于多數(shù)人在投資以前都沒有做好充足的保障，沒有提前轉(zhuǎn)嫁自身風險，即便選到了很好的投資產(chǎn)品，往往等不到收益就被迫退出，讓很好的投資項目流產(chǎn)，沒能獲得應(yīng)有的收益。這樣的事情在我們生活中經(jīng)常發(fā)生。王艷鳳在她的工作中嚴格按照“4-3-2-1”法則為客戶進行家庭理財規(guī)劃。所謂“4”就是家庭財產(chǎn)的40%用于投資，“3”即30%的資產(chǎn)用于家庭日常生活開支，“2”即20%的資產(chǎn)用于風險管理和子女教育及養(yǎng)老儲備，而“1”則是10%的資產(chǎn)用于銀行儲蓄備用現(xiàn)金。在“4-3-2-1”法則中“2”則是重中之重，因為它是保障以上投資安全和家庭生活不受影響的安全屏障。
關(guān)于家庭風險管控，要遵循“6-3-1法則”，也就是家庭的主要經(jīng)濟來源者占家庭保險資金的60%，次經(jīng)濟來源者占30%，孩子占到10%。有不少客戶來到王艷鳳的辦公室要求多給孩子做，占家庭保險資金的50%以上。她總會耐心勸阻，用多年的從業(yè)經(jīng)驗和自己的切身經(jīng)歷為客戶講解：只要父母在，孩子的生活就一定是幸福的，父母才是孩子最好的保障，所以一定要把更多的保障放在大人身上。
這樣的案例往往會占用王艷鳳大量的時間和精力，但她告訴記者，她第一次在中國平安以全國新人第三名的業(yè)績參加“新人高峰論壇”時，馬明哲董事長說過一句話讓她銘記在心：“如果需要降低道德水準才能收來保費的話，寧愿不收；如果需要降低道德水準才能進入世界500強、財富400優(yōu)，寧愿不進?！边@句話一直作為她的“座右銘”，在工作中付諸實踐，按照科學(xué)的理財法則，寧可得罪客戶，也不給客戶留下家庭財務(wù)隱患。所以，她會堅持作為客戶的家庭財務(wù)醫(yī)生，切除掉附在客戶家庭資產(chǎn)上不健康的毒瘤，盡可能地把風險降到最低?！拔曳浅芬鉃榭蛻艚榻B各種高收益投資產(chǎn)品，但前提是必須要在充足的風險保障基礎(chǔ)上配置。”王艷鳳如是說。
生活在感恩的世界
有人賺錢為有安全感、有人賺錢為面子、有人賺錢為子女。在王艷鳳眼里，賺錢的目的，一方面要承擔對家庭的責任，另一方面幫助那些“大災(zāi)大難”面前需要幫助的人。
她從小家中多磨難，而有今天的成就，不僅是她優(yōu)秀和努力的結(jié)果，拿王艷鳳自己的話說，這一切只是在傳遞愛的能量。在她成長的路上，有太多善良的人在幫助她、支持她、呵護她，無私的給予她能量。這里包括支持她的家人、朋友、客戶，一面之交的陌生人，特別是她已故的干媽，在她最艱難的時候給予她無私的幫助；她的大于老師在人生事業(yè)轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵路口為她指明方向；在理財規(guī)劃師的成長過程中，她的導(dǎo)師和同事更是給了她無比的幫助，眾人合力鑄就了她今天的堅強、善良和成就。她充滿感激，覺得被別人幫助是一種幸運，幫助別人是一種幸福，更是她生命意義所在。她愿意借助理財師這份工作幫助更多的人，更多的家庭，讓更多的人生活得更有尊嚴。
理財師的理想
家庭的財富傳承是家庭理財必不可少的內(nèi)容，在王艷鳳為客戶理財?shù)倪^程中，有很多高端客戶很富有，他們不需要理財師為他們賺錢，也不擔心所謂的意外和疾病需要支付的費用，他們更多的是希望理財師為他們保全資產(chǎn)，合理節(jié)稅，更好地進行家庭資產(chǎn)的傳承。在通脹環(huán)境下，幫助他們做好理財規(guī)劃，讓他們對家人愛的承諾完滿兌現(xiàn)。
