旅游安全管理論文精選(九篇)
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第1篇：旅游安全管理論文范文
一、建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的框架分析
(一)我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體系存在的制度缺陷
1．有效銀行監(jiān)管的基礎沒有建立起來，缺乏社會聯(lián)合防范機制。金融機構上級行對下級行缺乏科學有效的激勵和約束機制，導致下級行經(jīng)營者強化內(nèi)部控制的激勵不足。同時，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制重要內(nèi)容的稽核監(jiān)督體系隸屬于各級行經(jīng)營者，沒有有效獨立出來，其監(jiān)督職能也容易流于形式。由于法人治理結(jié)構和內(nèi)部控制制度不健全，導致有效銀行監(jiān)管的基礎薄弱，中央銀行忙于外部監(jiān)管，其結(jié)果，往往是投入了很多人力和精力，但監(jiān)管效果不明顯。此外，社會信用秩序不健全，地方政府行政干預金融運行的問題仍然存在，金融機構惡性競爭多，規(guī)范化的金融互律機制不健全，一個地方政府關心和支持、強化行業(yè)自律和社會力量參與監(jiān)管的機制還沒有建立起來。
2．缺乏一整套系統(tǒng)性的風險預警、處置、緩沖、補救機制。金融監(jiān)管沒有形成有效的金融風險監(jiān)測、評價、預警和防范體系，缺乏早期預警和早期控制，監(jiān)管信息沒有有效利用，風險防范工作忙于事后“救火”；在當前機構市場退出主要采取撤銷(關閉)和破產(chǎn)等方式的情況下，穩(wěn)定的市場退出和保障機制(包括存款保險制度和完善的破產(chǎn)關閉程序等)沒有建立起來，導致金融機構市場退出不得不由政府和中央銀行采取行政性的手段加以解決，國家財政和中央銀行為此投入了大量資金，同時，也帶來了一些不穩(wěn)定的因素?？傮w而言，系統(tǒng)化的事前預警、事中靈敏處置和緩沖化解、事后及時補救的風險防范和控制機制沒有建立起來，不利于有效防范化解金融風險。
3．基層中央銀行尚缺乏一套科學嚴密的監(jiān)管制度和監(jiān)管方法，監(jiān)管工作具有被動性，監(jiān)管權威有待于進一步加強。由于商業(yè)銀行報送數(shù)據(jù)可用性較差，中央銀行非現(xiàn)場監(jiān)管體系不能發(fā)揮應有的作用，非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的現(xiàn)代監(jiān)管方法體系沒有建立起來。從現(xiàn)場監(jiān)管情況看，檢查走過場、應付上級行任務、工作主動性差等現(xiàn)象仍然存在。同時，對監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)的未達到監(jiān)管標準和違規(guī)違章的機構和人員，有的沒有依法嚴肅處理，監(jiān)管工作中有法不依、執(zhí)法不嚴、違法不究的現(xiàn)象時有發(fā)生，降低了金融監(jiān)管的嚴肅性和中央銀行的監(jiān)管權威。
4．金融監(jiān)管存在分散性或孤立性問題，系統(tǒng)性和持續(xù)性監(jiān)管不到位。人民銀行金融監(jiān)管仍然是分層監(jiān)管，沒有實現(xiàn)按法人的集中監(jiān)管，無法全面系統(tǒng)掌握金融機構經(jīng)營的整體情況；人民銀行內(nèi)部監(jiān)管職能分散，監(jiān)管工作孤立，各部門協(xié)調(diào)配合的合力監(jiān)管工作機制沒有建立起來。同時，監(jiān)管內(nèi)容不全面，監(jiān)管手段在許多方面仍然停留于手工操作，監(jiān)管標準隨意，監(jiān)管操作規(guī)范化、法制化程度不夠，社會中介機構參與監(jiān)管、并表監(jiān)管等持續(xù)性監(jiān)管手段沒有建立起來，缺乏靈敏、準確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)，無法實現(xiàn)對金融機構的全過程系統(tǒng)監(jiān)管。另外，分業(yè)監(jiān)管使各監(jiān)管機構自成系統(tǒng)，缺乏配合，存在監(jiān)管工作漏洞，出現(xiàn)分業(yè)監(jiān)管與跨業(yè)違規(guī)經(jīng)營的矛盾。
5．金融監(jiān)管的核心仍然停留在合規(guī)性監(jiān)管。我國金融監(jiān)管仍然把重點放在機構的審批和經(jīng)營的合規(guī)上，對金融機構日常經(jīng)營的風險性監(jiān)管尚未全面展開，對市場退出前的監(jiān)管基本空白。在現(xiàn)行監(jiān)管中存在著重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機構，重傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務、輕表外業(yè)務及其他創(chuàng)新業(yè)務等問題。
(二)建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架
建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基本框架包括人民銀行金融監(jiān)管體系、金融機構內(nèi)部治理體系、金融業(yè)行業(yè)自律體系、社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系四個層次。
1．人民銀行監(jiān)管體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心。金融監(jiān)管職能是一種政府行為?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，中國人民銀行是我國金融業(yè)行政主管機關。因此，人民銀行金融監(jiān)管體系理當成為現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的核心，其內(nèi)容包括：(1)人民銀行內(nèi)部各層次、各部門之間的職責明確、縱橫結(jié)合的合力監(jiān)管組織體系；(2)過程連續(xù)、銜接有序、運作規(guī)范、方法科學的現(xiàn)代化金融監(jiān)管操作體系；(3)內(nèi)容可靠、傳遞及時、部門共享、目標明確的金融監(jiān)管信息體系；(4)預警超前、處置快捷、靈敏有效的系統(tǒng)化風險防范控制體系；(5)以風險防范為核心的金融監(jiān)管指標體系，等等。
2．金融機構內(nèi)部治理體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的基礎。如前所述，現(xiàn)代金融監(jiān)管體系重視發(fā)揮市場約束的作用，而市場約束依賴于充分的信息披露制度和科學的法人治理結(jié)構。其中，科學的法人治理結(jié)構包括股東或者所有者對銀行的監(jiān)督約束體系以及由此形成的有效的內(nèi)部控制體系，稱之為金融機構內(nèi)部治理體系，是在信息充分披露的情況下金融機構實現(xiàn)自我約束的保證，因而是市場約束的實質(zhì)。因此，金融機構內(nèi)部治理體系是現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容之一。
建立金融機構內(nèi)部治理體系要求加強所有者或上級行對金融機構的內(nèi)部監(jiān)管職能。因為，所有者或上級行對金融機構負有監(jiān)管責任。總分銀行體制下，分支行是總行或上級行的派出機構，在總行或上級行的授權范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動，并不是獨立的責任和風險承擔主體?？傂谢蛏霞壭凶鳛榉种械乃姓?，必然負有監(jiān)管責任。
3．金融業(yè)行業(yè)自律體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的補充。行業(yè)自律是指各類金融機構通過行業(yè)協(xié)會或同業(yè)公會等自律性組織進行的自我監(jiān)督、自我約束和自我保護。金融同業(yè)協(xié)會在維護金融秩序方面具有不可替代的優(yōu)勢，是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要補充。x=B.TJ!N+~z{t[+ef8elG,;=7旅游管理論文EC?2sy(,fe_ei29=sH
4．社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系是我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。金融活動涉及社會經(jīng)濟生活的各個方面，因此，誘發(fā)金融風險的因素是多方面的、復雜的。加強金融監(jiān)管，防范金融風險，沒有全社會各個方面的參與是不可能的。以各級地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財政部門、新聞宣傳部門、會計或?qū)徲嫀熓聞账壬鐣薪闄C構以及廣大社會公眾等在內(nèi)的社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系，構成有效銀行監(jiān)管的外部環(huán)境。全社會廣泛參與的聯(lián)合監(jiān)管防范體系是建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的環(huán)境保障。
論文建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系問題研究來自免費
二、建立我國現(xiàn)代金融監(jiān)管體系對策研究
(一)建立中央銀行有效金融監(jiān)管體系，充分發(fā)揮其監(jiān)管的核心作用
1．合理劃分職責，強化合力監(jiān)管，努力構建監(jiān)管與再監(jiān)管相結(jié)合的金融監(jiān)管組織體系。一是建立職責明確的縱向組織體系。人民銀行各分支機構要根據(jù)本轄區(qū)情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級監(jiān)管體系，實行“統(tǒng)一領導、分級監(jiān)管、部門落實、責任到人”的工作制度，合理劃分各級行的監(jiān)管職責，使其各司其職，各負其責。在縱向監(jiān)管組織體系中，要逐步實現(xiàn)監(jiān)管操作與監(jiān)管政策制定的分離，合理進行監(jiān)管分工，提高金融監(jiān)管效率。二是建立合力監(jiān)管的橫向組織體系。建立人民銀行橫向金融監(jiān)管組織體系的核心是建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責明確、部門聯(lián)動的合力監(jiān)管工作體系，達到金融監(jiān)管的及時性、全面性和有效性。要探索建立金融監(jiān)管領導協(xié)調(diào)小組和工作協(xié)調(diào)會議制度，促進部門間的協(xié)調(diào)，使之形成監(jiān)管合力。金融監(jiān)管領導協(xié)調(diào)小組是各級行金融監(jiān)管核心和責任主體，主要職責是協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的業(yè)務，就共同的監(jiān)管事項制定統(tǒng)一規(guī)劃；根據(jù)轄區(qū)風險情況和監(jiān)管實際，制定監(jiān)管政策；負責創(chuàng)建金融安全區(qū)；與政府及其各部門、保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)系溝通信息。成員由行長、分管副行長以及金融監(jiān)管職能部門負責人組成。在領導協(xié)調(diào)小組下，由分管行長協(xié)調(diào)監(jiān)督各相關處(科)室，形成從金融監(jiān)管領導協(xié)調(diào)小組、分管行長、部門負責人至具體責任人的四級組織體系。工作會議制度采取定期會議制度和重大事項通報制度兩種形式。金融監(jiān)管領導協(xié)調(diào)小組要通過協(xié)調(diào)會議，建立起人民銀行內(nèi)部各部門在監(jiān)管操作和監(jiān)管政策兩個層次上的協(xié)調(diào)機制。同時，要結(jié)合完善金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，實施信息共享制度，建立監(jiān)管工作流程等，進一步探索建立人民銀行內(nèi)部各部門、各崗位的合力監(jiān)管工作機制。三是積極探索建立對監(jiān)管部門和人員的再監(jiān)管機制，切實防范監(jiān)管工作中的道德風險。要建立監(jiān)管業(yè)績考核制度．結(jié)合年度考核、年度評優(yōu)，加強對監(jiān)管部門和人員的績效考核。建立金融監(jiān)管責任追究制度，對因監(jiān)管失誤或監(jiān)管不力導致金融風險事件發(fā)生的部門和人員進行處罰。進一步健全對監(jiān)管人員的社會舉報制度，對被舉報部門和人員據(jù)有關規(guī)定進行處罰。為促進監(jiān)管部門加強金融監(jiān)管，提高監(jiān)管積極性，可以依據(jù)金融監(jiān)管指標體系對人民銀行分支行及其各監(jiān)管部門進行責任考核。
2．建立和完善系統(tǒng)連續(xù)、銜接有序的全過程監(jiān)管操作流程，實現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化、電子化。要通過建立全過程的監(jiān)管操作流程體系，真正使金融監(jiān)管成為一個由市場準入、日常營運、風險防范與控制、跟蹤監(jiān)控和市場退出等各要素和環(huán)節(jié)構成的系統(tǒng)、連續(xù)、完整、循環(huán)的過程。建立監(jiān)管操作流程，要在各部門之間以及各部門內(nèi)部各崗位之間做到工作銜接有序、運作規(guī)范、職責分明，使各環(huán)節(jié)能夠自動配合、自動運行。
在監(jiān)管操作的各環(huán)節(jié)上，要注意建立規(guī)范化的監(jiān)管操作文本規(guī)范。金融監(jiān)管文書體系包括：(1)《金融監(jiān)管操作手冊》。內(nèi)容包括監(jiān)管組織體系、監(jiān)管職責、監(jiān)管流程、操作方法等。(2)非現(xiàn)場分析報告和現(xiàn)場檢查報告。(3)金融監(jiān)管報告。同時，適應金融電子化、網(wǎng)絡化發(fā)展趨勢的要求，要不斷加強監(jiān)管操作的計算機軟件開發(fā)，逐步實現(xiàn)監(jiān)管操作的電子化和網(wǎng)絡化，提高金融監(jiān)管效率。要加強計算機安全管理，為金融監(jiān)管提供安全的現(xiàn)代化的技術保障。
3．建立科學的風險預警指標體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管在風險預警中的基礎性作用。一是建立科學的風險預警指標體系。要按照區(qū)別對待原則，對不同的監(jiān)管對象建立不同的預警指標體系。對于政策性銀行，重點監(jiān)測信貸資產(chǎn)質(zhì)量；對作為非法人機構的國有獨資商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行的分支機構，重點監(jiān)測信貸投向和資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、效益性，不考慮資本充足性指標；對法人機構包括城鄉(xiāng)信用社實行全面監(jiān)測；對非銀行金融機構重點監(jiān)測風險性和合規(guī)性指標。非現(xiàn)場監(jiān)管部門要采用一定的分析方法，如水平分析法、歷史分析法、同業(yè)分析法等，對上述指標進行單一和組合分析，并根據(jù)預警指標在不同的變化區(qū)間所預示的風險狀況，對金融機構的風險作出評價，判斷其所面臨的風險狀況。要探索建立金融分析師制度，實現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管分析預警的專業(yè)化，為金融監(jiān)管提供充分的信息支持，提高金融監(jiān)管效率。二是建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，必須建立金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫。監(jiān)管數(shù)據(jù)庫是風險預警、處置、補救等風險防范體系的前提，是現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的基礎。建立科學的金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，必須實現(xiàn)預警指標的數(shù)據(jù)采集、匯總、加工、傳遞的電子化、網(wǎng)絡化。金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫要在金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫的基礎上，按金融監(jiān)管預警指標體系的內(nèi)容需要建立，由金融統(tǒng)計部門負責建設。條件成熟后，連通人民銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)庫與金融機構業(yè)務經(jīng)營數(shù)據(jù)庫，使人民銀行能夠調(diào)閱金融機構主要業(yè)務數(shù)據(jù)，從而可以更加科學準確地分析、評價金融機構經(jīng)營情況，使風險預警更加客觀。三是建立強制性信息披露制度和真實性責任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實可靠，要建立金融機構對人民銀行強制性信息披露制度和真實性責任追究制度。金融機構必須按人民銀行的要求報送有關報表、報告，對人民銀行要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負責人對有關報告、報表以及其他信息的真實性負責，人民銀行發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負責人責任。4．建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計劃性、超前性。非現(xiàn)場監(jiān)管為現(xiàn)場監(jiān)管提供分層次的早期預警信號，現(xiàn)場監(jiān)管據(jù)以制定檢查計劃，采取層次不同的檢查措施。非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相輔相承，互為補充。非現(xiàn)場監(jiān)管部門根據(jù)金融監(jiān)管預警指標體系和其他信息，從資產(chǎn)安全性、流動性、資本充足性、效益性等，對金融機構風險情況和經(jīng)營情況進行監(jiān)測，作出評價，提出預警報告，傳遞給相應的專業(yè)監(jiān)管部門。專業(yè)監(jiān)管部門根據(jù)專項檢查方案和非現(xiàn)場監(jiān)管部門的初步評價和風險信號，通過質(zhì)詢、談話、現(xiàn)場檢查、聘請社會中介機構審計等手段，對風險進行確認核實。同時，結(jié)合對金融機構內(nèi)部控制、管理水平、市場風險水平等的分析評價，對金融機構進行綜合分析預警，提出整改措施。要強化現(xiàn)場檢查，根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，對金融機構開展全面檢查或?qū)ｍ棛z查、常規(guī)檢查或非常規(guī)檢查。全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查金融機構的各項主要業(yè)務和風險，以及管理內(nèi)控的各個領域，要對金融機構的總體經(jīng)營和風險狀況作出判斷。專項檢查要針對金融機構的一項業(yè)務或幾項業(yè)務進行重點檢查，具有較強的針對性。對金融機構的常規(guī)性全面檢查應定期進行；非常規(guī)或?qū)ｍ棛z查的頻率視具體情況而定。對關注的高風險或有問題的金融機構，對其現(xiàn)場檢查的頻率應更高。同時，在日常監(jiān)管工作中，監(jiān)管人員要注重與金融機構建立經(jīng)常性的聯(lián)系制度，要建立社會中介機構參與監(jiān)管工作制度，要建立跟蹤監(jiān)控工作制度，要強化對法人金融機構的并表監(jiān)管和集中監(jiān)管，逐步克服當前分層監(jiān)管工作中因“各管一段”所帶來的監(jiān)管信息零散或者不綜合的問題。
5．建立靈敏快捷的系統(tǒng)性風險防范控制體系，按分類處置原則，有效防范化解地方中小金融機構金融風險。在建立前面所述的現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的風險預警體系的基礎上，進一步健全信號傳導和風險控制處置體系。監(jiān)管部門要在風險綜合預警后，及時發(fā)出風險警報。對一般問題警報，應采取鞏固性或改善性措施，包括進一步加強和完善某一業(yè)務領域的風險控制，糾正違規(guī)行為，進一步改善和優(yōu)化業(yè)務結(jié)構及資產(chǎn)負債結(jié)構，提高資本充足率和流動性比例等，由專業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)督金融機構執(zhí)行。所采取的監(jiān)管行動可以是非正式的，包括向金融機構發(fā)出信函、備忘錄和協(xié)約等，指出問題所在，提出整改措施或要求。如果信函或者備忘錄沒有產(chǎn)生明顯效果，特別是銀行管理層未給予積極配合，人民銀行可以采取正式的監(jiān)管行動，包括正式簽發(fā)停止辦理有關業(yè)務的命令，要求其立即增加資本、調(diào)整主要負責人等。對重大問題警報，要區(qū)別情況，采取以下措施：一是救措施。包括重組，政府出資，動用存款準備金，資金拆借，人民銀行緊急再貸款，人民銀行接管。二是市場退出。包括兼并或收購，行政關閉、破產(chǎn)。
6．建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善信息共享制度，努力提高金融監(jiān)管效率。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是持續(xù)性監(jiān)管的基礎，是提高金融監(jiān)管效率的重要手段。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)要在完善金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫的基礎上建立，內(nèi)容包括：非現(xiàn)場監(jiān)管的報表、報告資料；現(xiàn)場檢查報告和處罰記錄；高級管理人員任職檔案，其中包括有關部門的處罰記錄；市場準入和退出的有關資料；金融監(jiān)管報告。金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的主要功能是：為金融監(jiān)管提供連續(xù)、系統(tǒng)、動態(tài)的信息服務；通過信息共享制度，節(jié)省各監(jiān)管部門監(jiān)管信息的搜集成本，提高監(jiān)管效率。監(jiān)管信息系統(tǒng)實行集中管理與分散管理相結(jié)合的管理辦法。重要監(jiān)管信息實行集中管理。監(jiān)管職能部門和監(jiān)管員對所轄業(yè)務資料進行分散管理。有關信息管理責任人員對金融監(jiān)管的有關政策規(guī)定、領導批示、重要調(diào)研報告、有關高級管理人員資格檔案、市場準入監(jiān)管資料、有關數(shù)據(jù)，均應科學分類，建檔保存。原件需送出的，應復印保存(規(guī)定不易保存的除外)。必須注重監(jiān)管資料的積累，保持監(jiān)管資料的歷史連續(xù)性。各類信息資料應統(tǒng)一口徑，實行電子化、網(wǎng)絡化管理。實行監(jiān)管信息共享制度，凡是經(jīng)過正當途徑、手續(xù)齊備的，需要調(diào)閱有關監(jiān)管資料，有關部門要積極配合和協(xié)助，以最大限度地提高信息資源的利用效率。
要注重建立各職能部門之間協(xié)調(diào)通暢的信息傳遞渠道。各監(jiān)管部門之間要在監(jiān)管領導小組的組織下就市場準入、日常營運和市場退出監(jiān)管的情況互通信息，就存在的問題共同研究解決對策，將有關信息傳遞給金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。
7．建立金融監(jiān)管指標體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃，努力提高金融運行質(zhì)量。金融監(jiān)管指標應根據(jù)轄區(qū)金融風險情況，按“立足現(xiàn)狀、區(qū)別對待、簡單明確、突出重點、全面實用”的原則設立。監(jiān)管部門要根據(jù)金融監(jiān)管指標體系，制定年度金融監(jiān)管規(guī)劃。要根據(jù)上年度金融監(jiān)管指標完成情況，確定本年度金融監(jiān)管指標值，作為本年度金融監(jiān)管工作目標。監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管目標，制定本年度監(jiān)管措施規(guī)劃，根據(jù)規(guī)劃展開本年度金融監(jiān)管。
(二)建立以央行監(jiān)管促進、所有者責任追究為核心的金融機構內(nèi)部治理監(jiān)督體系，夯實中央銀行有效金融監(jiān)管的基礎
如前所述，金融機構法人治理結(jié)構和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進一步加強金融監(jiān)管必須強化金融機構的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設。要通過建立中央銀行監(jiān)管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進金融機構內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。
1．建立對金融機構內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度。細化金融機構內(nèi)控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學性、結(jié)算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一?！贝胧?、內(nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴密性等。依據(jù)細化指標，對金融機構內(nèi)控制度進行跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，督促金融機構采取措施，及時解決。同時，建立金融機構內(nèi)控制度備案制度，金融機構實施新的內(nèi)控制度必須事先報人民銀行同意。
2．建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機構的上級行責任追究制度。要建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題金融機構的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構進行處罰的同時，要對有問題金融機構上級行進行處罰，追究其監(jiān)督不力的責任，以此增強金融機構上級行對下級行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號傳導，增強對下級行的監(jiān)督約束力度。
如前所述，金融機構法人治理結(jié)構和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進一步加強金融監(jiān)管必須強化金融機構的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設。要通過建立中央銀行監(jiān)管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進金融機構內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。
1．建立對金融機構內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度。細化金融機構內(nèi)控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學性、結(jié)算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一?！贝胧?nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴密性等。依據(jù)細化指標，對金融機構內(nèi)控制度進行跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，督促金融機構采取措施，及時解決。同時，建立金融機構內(nèi)控制度備案制度，金融機構實施新的內(nèi)控制度必須事先報人民銀行同意。
2．建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機構的上級行責任追究制度。要建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題金融機構的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構進行處罰的同時，要對有問題金融機構上級行進行處罰，追究其監(jiān)督不力的責任，以此增強金融機構上級行對下級行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號傳導，增強對下級行的監(jiān)督約束力度。
如前所述，金融機構法人治理結(jié)構和內(nèi)部控制制度不健全、自我約束能力差嚴重制約了中央銀行監(jiān)管工作的有效性。進一步加強金融監(jiān)管必須強化金融機構的內(nèi)部治理監(jiān)督體系建設。要通過建立中央銀行監(jiān)管促進和所有者責任追究等制度，促進金融機構健全內(nèi)部治理體系，以中央銀行外部監(jiān)管，促進金融機構內(nèi)部監(jiān)管職能發(fā)揮。
1．建立對金融機構內(nèi)控監(jiān)測制度和備案制度。細化金融機構內(nèi)控指標體系，包括重要單證印鑒保管制度、崗位牽制制度、內(nèi)部操作規(guī)程科學性、結(jié)算紀律、貸款審批程序、財務管理制度、“三防一?！贝胧?、內(nèi)部審汁稽核制度以及內(nèi)控組織體系嚴密性等。依據(jù)細化指標，對金融機構內(nèi)控制度進行跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，督促金融機構采取措施，及時解決。同時，建立金融機構內(nèi)控制度備案制度，金融機構實施新的內(nèi)控制度必須事先報人民銀行同意。
2．建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題機構的上級行責任追究制度。要建立對有內(nèi)控問題和金融違規(guī)問題金融機構的雙重處罰制度。即在對有問題金融機構進行處罰的同時，要對有問題金融機構上級行進行處罰，追究其監(jiān)督不力的責任，以此增強金融機構上級行對下級行執(zhí)行人民銀行監(jiān)管制度的信號傳導，增強對下級行的監(jiān)督約束力度。
3．建立對金融機構高級管理人員任職資格考核通報制度。人民銀行每年要對金融機構高級管理人員的經(jīng)營業(yè)績、遵紀守法、金融違規(guī)行為及其處罰、個人處罰記錄、個人素質(zhì)等進行考核，將考核結(jié)果通報金融機構的上級行或其股東、董事會，使金融機構高級管理人員的任職情況能夠被其上級行或所有者所了解，以強化監(jiān)督約束。
4．建立金融機構違規(guī)責任人處分建議制度。對金融機構違規(guī)責任人除按有關法律、法規(guī)、規(guī)章給予處罰外，記入其任職資格檔案。同時，對違規(guī)程度較重、尚不足以取消任職資格的高級管理人員，由監(jiān)管部門起草《金融機構違規(guī)責任人處分建議書》，與紀檢監(jiān)察部門會簽后，經(jīng)行黨委(組)討論決定，由行長簽發(fā)，送有關違規(guī)責任人的任用機關。同時，要求任用機關反饋處罰措施。
5．將商業(yè)銀行各級行的內(nèi)部監(jiān)督體系獨立出來。即在金融機構總行監(jiān)事會下設審計委員會，將金融機構各級行內(nèi)部稽核部門分離出來，直接隸屬于該審計委員會。各分支機構的內(nèi)審或稽核人員由上一級內(nèi)審或稽核委派，其人事關系不受分支行行長領導，工資待遇由上級行確定。在此基礎上，建立內(nèi)審或稽核人員的異地交流制度。
6.強化金融機構的市場信息披露，強化對金融機構的市場約束。要創(chuàng)造條件，逐步實行金融機構的市場信息披露制度，提高金融機構經(jīng)營透明度，從而逐步強化債權人和股東單位對金融機構的市場約束，提高金融機構的自我約束能力。
(三)建立銀行同業(yè)自律體系，強化金融機構的相互監(jiān)督和自我約束機制
要在各省范圍內(nèi)分別成立銀行同業(yè)協(xié)會，各地市分別成立，接受省協(xié)會指導。銀行協(xié)會可以比照中國銀行業(yè)協(xié)會組織形式建立。建立人民銀行對同業(yè)協(xié)會指導監(jiān)督關系。銀行同業(yè)協(xié)會作為民間團體，按照國家有關法律法規(guī)獨立開展業(yè)務活動。人民銀行作為金融監(jiān)管行政機關，對其進行業(yè)務監(jiān)督和指導。同業(yè)協(xié)會應積極監(jiān)督、引導各會員單位遵守人民銀行規(guī)章制度。人民銀行對有關違規(guī)機構的行為及時通報同業(yè)協(xié)會，要求其監(jiān)督解決。人民銀行不干預同業(yè)協(xié)會正常的自律行為，但自律行為明顯違反國家法律或損害其他當事人利益時除外。同業(yè)協(xié)會的自律公約、規(guī)章應征求人民銀行意見，接受人民銀行指導。
