談金融工程及金融風險管理

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[摘要]隨著中國改革開放的不斷深入，中國經濟金融業(yè)取得了快速發(fā)展和進步，已成為世界第二大經濟體。經濟產業(yè)的發(fā)展雖然為我國創(chuàng)造了無與倫比的價值和利益，但它卻使一系列的經濟和金融問題更加不可避免，極大地阻礙了我國的發(fā)展。因此，針對這種情況以及與經濟息息相關的金融風險，提出相應的解決方案，分析討論金融工程在金融風險管理中的應用。對金融市場中金融工程的風險管理與控制進行深入研究，解釋金融工程在管理風險和控制金融市場中的作用。建議根據金融市場的金融工程風險，不斷提高金融市場的風險管控水平，充分發(fā)揮金融工程的應用價值，與金融市場的發(fā)展保持同步。

[關鍵詞]金融風險；金融工程；風險管理

在持續(xù)發(fā)展和進步的過程中，中國經濟越來越接近于全球經濟，這為中國提供了很多幫助，但也面臨著更多的風險。因金融活動的持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)新金融模式發(fā)展水平有了很大的進步。金融業(yè)也上升到一個全新的水平。特別是在互聯(lián)網融資的影響下，實施互聯(lián)網融資風險管理非常重要，已成為當地研究人員共同關注的課題。我國金融市場必須采取及時、合理、有效的措施，在實踐和試驗過程中，金融工程在金融風險管理中的應用取得了優(yōu)異的成績，因為它在風險評估和規(guī)避過程中使用了先進的管理方法和措施，發(fā)揮了重要作用。因此，為了促進中國金融業(yè)的更好發(fā)展和進一步發(fā)展，有必要更好地利用金融工程，這是持續(xù)實踐中公認的一種財務管理方法。在金融工程技術共同應用的影響下，金融市場風險得到有效分析和完善，金融體系內部風險管理體系日益完善，確保了經濟社會的穩(wěn)定增長。

1.金融工程對金融風險管理的現(xiàn)狀

金融工程在金融風險管理得到充分利用的是其財務風險管理有許多積極的影響。通過使用金融工程，能有效地預防和控制金融風險，避免金融市場出現(xiàn)大的波動。在使用金融工程的過程中，我們可以準確地預測價格變動的方向，發(fā)現(xiàn)了一些未來的發(fā)展過程中的風險，并提前采取措施。金融工程具有一定的流動性，所以即使市場價格變化，可以充分解決。這樣可以有效地提高管理效率。從國際形勢的發(fā)展現(xiàn)狀，傳統(tǒng)的金融工具已經無法滿足時代的需要。為了降低財務運營成本，金融工程必須充分應用到金融風險管理，因為金融工程具有標準化和集中化的特點?？梢詼p少信息和交易成本，從而降低了金融交易過程的成本。金融工程已經在金融風險管理過程中得到了充分的應用，它可以預防某些風險并促進金融業(yè)的更好發(fā)展。但是，在金融工程的具體應用仍存在一些問題，這對金融風險管理有一定的影響。從金融工程的發(fā)展現(xiàn)狀來看，金融工程在系統(tǒng)風險，這也是在應用過程中最重要的問題方面的某些限制。如今，大多數金融工程數學模型的利率風險和匯率風險的基礎上發(fā)展起來的。這些模型只適用于某些常規(guī)市場的車型，如果市場模型變得異常就會出現(xiàn)一些問題，這將直接導致金融工程控制風險的能力大大降低。

2.金融工程在風險管理的工作內容

一是信用風險管理和控制。新時代下，金融工程已被廣泛使用，其功能可以提高，充分發(fā)揮其在企業(yè)風險管理的作用。而在時代的發(fā)展，金融工程管理的范圍已大大擴展，人和的優(yōu)勢日益突出。為了保持高度與當時的發(fā)展需要一致性，金融和市場經濟體制進一步擴大，但經濟威脅變得更加明顯，加劇了生產工業(yè)信用風險在一定程度上。履行合同義務時，金融工程技術可以用來保護的損失和違約的。在重大擔保的前提下，可以有效地保證經貿雙方的利益，可以預防風險，可以穩(wěn)步提高業(yè)務效率。二是數量風險管理和控制。金融工程的靈活性顯著，管理和內部定量風險控制必須得到加強。在平時經營活動中，既要經濟風險，如交易量和銷售相結合，完善對金融工程技術的應用，以確保良好效果。事實上，在市場經濟越來越多的現(xiàn)象。在經濟貿易中，有必要加強與多方的交流合作，這在一定程度上導致增加企業(yè)的經濟交易的數量的交流和溝通。然而，經濟交易量的控制是困難的，和方差的特征是大的。在一定程度上，它是更加難以預防和控制的定量風險。在經濟和貿易交易的過程中，金融工程技術和嚴格的量化風險控制的應用程序必須得到加強。首先，我們必須使用商品期權來說明經濟交易的數量，其次是在與企業(yè)的生產關系的幫助下，我們可以調節(jié)和發(fā)展市場經濟實體，穩(wěn)定雙方在經濟交易中的貿易關系，預防風險問題，確保經濟利益。

3.金融工程在風險管理中的不足

一是未足夠重視金融風險。目前，部分金融機構對風險防范和法律觀念的意識不強，同時，對風險的管理和控制意識還有待提高。例如，少部分商業(yè)銀行通常發(fā)行不良貸款以擴大資本范圍。另外在財務管理和資本投資的過程中，經常會發(fā)生管理混亂，造成很大的財務風險。投資者從事商業(yè)活動時，從利益上講，他們并不注意風險防范措施。當前的金融體系法律法規(guī)還不夠完善，無法加強對金融風險的有效控制。二是金融市場信息不夠清晰。無論是信息咨詢還是金融產品都存在密切聯(lián)系。金融市場要想健康發(fā)展，信譽與信息透明度就必須提高。目前，金融市場依然存在信息不對稱的現(xiàn)象，甚至部分上市公司也存在有類似現(xiàn)象的出現(xiàn)。另外，由于各種行業(yè)內部交易的產生，當務之急形成了管理市場資金內部流動的制度，直接增加了風險管理的難度。三是管理體系不完善。盡管我國經濟可持續(xù)發(fā)展，但金融工程技術也取得了長足的進步，但金融風險防范體系仍然存在許多不合理性，沒有專門的金融監(jiān)管結構體系。對于中央銀行信托管理，掌握業(yè)務風險管理非常重要。傳統(tǒng)的信用風險管理模型與在線金融市場并不緊密相關。另外傳統(tǒng)金融機構的內部控制不力，部分金融機構的債權申請繁瑣，嚴重影響了金融資產的質量。目前，金融機構沒有獨立的風險管理部門，無法控制。

4.金融工程在金融風險管理的改進措施

一是加強優(yōu)化金融工程思維。在管理和控制金融風險中，金融工程的使用可以將更多和新穎的工程思想引入該方法，同時創(chuàng)建大量合理的數值建模、數值分析和其他金融風險識別方法。從本質上講技術的持續(xù)改進適當地避免了一些潛在的陷阱。在目前的發(fā)展假設下，金融工程風險管理的主要特征是量化和建模，可以直接表明人們可以粗略評估金融風險合理管理的程度。通過將金融工程技術應用于業(yè)務流程、風險管理和控制，我們還可以通過交易進行處理，并且貫穿整個流程的金融產品也可以用作風險管理產品。優(yōu)秀的產品可以靈活地應對市場變化并表現(xiàn)出非常積極的態(tài)度，從而可以更好地應對傳統(tǒng)風險管理方法所導致的金融衰退。二是讓金融決策更加合理。金融工程是中國現(xiàn)代金融的主要產品之一。它在整個金融體系中占有重要地位，可以有效地幫助中國金融市場體系邁向更現(xiàn)代化和國際化的道路。通過金融工程技術，我們可以不斷改善我們的金融科學決策，我們需要了解金融工程中定義的一些法律制度和市場流程。中國經濟市場，規(guī)則和機制存在缺陷。為了充分發(fā)揮金融工程在管理和控制金融風險中的作用，需要改進和掌握金融決策。此外有必要對金融工程模型帶來的一系列變化有充分而有效的理解，以防止因過度依賴模型中的標準和指標而難以控制財務風險。三是完善金融風險體系。為了充分發(fā)揮金融工程工具的功能價值，必須更加重視風險管理和控制體系的建立，以有效地控制金融業(yè)的風險，并結合高層次的設計原則進行多元化的管理和控制系統(tǒng)。例如在使用金融工程工具時，有必要更深入地研究工具的各種功能要求，并科學地識別風險點，以確保不斷提高對風險管理和控制的意識。我們還必須向每個金融市場參與者展示我們的價值，共同努力加強風險管理和控制，并通過金融工程進一步確保金融市場風險管理和控制的水平。四是加強信用評估。信用評估的主要功能體現(xiàn)在金融市場上，信用也可能對雙方之間的交易產生重大影響。如果信貸制度不完善，它將無法推動整個金融市場的發(fā)展。工程師應更加理性和客觀地看待財務風險，并在各個方面加強財務理論的應用。從發(fā)展的角度來看，需要市場開始不斷創(chuàng)新和金融產品的改進，提高產品適用性是必不可少的。經常使用金融工程可以幫助我們了解不同的評估工具和方法之間的變化，從而增強有效評估信用的能力，這已成為管理和控制金融工程風險的關鍵。

5.結語

整個金融市場行業(yè)存在很多風險，相關公司應運用意識和戰(zhàn)略行為來提高金融市場風險防范水平，并結合互聯(lián)網環(huán)境共同努力。目前政府已經完全改善了財務管理機制的管理，同時必須避免發(fā)生系統(tǒng)性財務風險，在制定了戰(zhàn)略目標和標準之后需要進一步加強對金融市場風險的金融工程監(jiān)督，改善金融工程的應用功能，使其發(fā)揮更加有效的作用。

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作者：嚴玉琢 單位：遼寧財貿學院