貸款案例精選(九篇)

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第1篇：貸款案例范文

營銷背景：XXX公司成立于XXX年，注冊資本為XXX萬元人民幣，公司運作良好，實力雄厚，有員工300多人。，多年來一直是當?shù)剞r(nóng)行的忠實客戶，對公、對私業(yè)務多年來均由農(nóng)業(yè)銀行牢牢把控，面對如此優(yōu)質的客戶資源，XXX分行多次鎩羽而歸仍未選擇放棄。有一次在網(wǎng)點負責人上門營銷時，聽到XXX公司在縣城中心區(qū)域成功競買到一塊地皮準備新建“XXX”的樓盤項目，該樓盤定位為街坊級高檔居住區(qū)，生活交通便利。XXX分行立即行動，打算以我行住房貸款業(yè)務為切入點營銷客戶。

營銷過程：樓盤修建初期，XXX公司并不愿意與我行開展樓盤合作項目，理由是對公戶已在農(nóng)行開立，住房貸款按揭業(yè)務由農(nóng)行、郵儲銀行兩家準入流程較為簡單的銀行辦理即可。隨即XXX分行主管副行長多次走訪調研，個貸中心由部門經(jīng)理牽頭組成營銷團隊，多次和企業(yè)法人溝通，說明我行的政策、并向客戶講解我行在房貸業(yè)務方面的優(yōu)勢，客戶仍對我行縣支行沒有個貸客戶經(jīng)理，而XXX縣以農(nóng)村人口及外出打工者居多，我行受理貸款資料較為麻煩存在一定顧慮。個貸中心行當即決定派專人上門服務，去當?shù)噩F(xiàn)場收集貸款資料。在百分百的誠意與雷厲風行的動作之下，客戶同意在我行先開立對公專用存款賬戶、辦理樓盤準入。

營銷成果：在XXX公司對公專用賬戶開立之后，我行隨即營銷對公存款1億元，為我行2021年存款開門紅奠定了良好的基礎。2021年2月，在收到省分行樓盤準入批復后，個貸中心部門經(jīng)理親自帶領團隊前往收集個人住房按揭貸款資料49戶、辦理銀行卡37張、新增手機銀行21戶、辦理信用卡9張，對于房貸客戶還對我行裝修分期業(yè)務進行了推廣營銷，有簽約意向客戶7人。

營銷啟示：通過這種綜合式的聯(lián)動外拓營銷，我們不僅營銷了個人貸款業(yè)務，而且在個人存款、電子銀行、信用卡等產(chǎn)品上也取得了很好的成績，同時也為裝修分期業(yè)務和分期通業(yè)務的推進奠定了客戶基礎，個人按揭貸款業(yè)務的順利開展，可以更好的實現(xiàn)銀企雙贏。

第2篇：貸款案例范文

基本案情

1999年6月30日，某市住房資金管理中心（以下簡稱“住房中心”）與某商業(yè)銀行一分行下屬的北浦路辦事處（以下簡稱“北浦辦”）簽訂了《房改金融業(yè)務委托協(xié)議》（以下簡稱《房改協(xié)議》），雙方約定：住房中心以手續(xù)委托的方式將房改金融業(yè)務委托北浦辦辦理，其中包括利用所歸集的住房資金發(fā)放貸款、投資等，貸款和投資項目由住房中心自主決定，并對其合規(guī)性及風險承擔全部責任；北浦辦配合住房中心做好貸款、投資的本息清收工作，并按應計收利息收入的5‰計算代辦手續(xù)費；受托方對不符合有關政策規(guī)定和本協(xié)議規(guī)定的事項，有權向委托方提出意見、建議。1999年11月20日，住房中心向北浦辦出具一份委托書，載明“為提高資金使用效率，增加資金的營運收益，我中心決定劃出沉淀資金350萬元委托北浦辦發(fā)放貸款，利率按銀行同期利率執(zhí)行，期限為30天?！?1月25日，以住房中心為委托方、北浦辦為受托方、某商貿(mào)有限責任公司（以下簡稱“甲公司”）為借款方，三方訂立了《流動資金委托借款合同》（以下簡稱《借款合同》），約定：由住房中心委托貸款350萬給甲公司作為流動資金，期限自1999年11月24日至1999年12月24日，貸款利率為月息5.115‰。同日，三方當事人還簽訂了《抵押合同》，約定：甲公司將其在建綜合樓抵押給住房中心和北浦辦，待工程完工后再辦理抵押登記手續(xù)。上述合同簽訂后，甲公司出具借款借據(jù)，北浦辦將350萬元委托貸款發(fā)放給甲公司。后因甲公司不能按期還款，申請展期并得到住房中心的審批同意。2000年11月24日，根據(jù)甲公司第二次展期申請，住房中心、北浦辦、甲公司、某經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展總公司（以下簡稱“乙公司”），四方簽訂《流動資金借款合同》，對1999年11月25日《借款合同》的借款期限進行變更，約定貸款期限自2000年11月24日至2001年2月16日，并約定乙公司為甲公司提供連帶責任擔保。貸款到期后，甲公司未按期還本付息，北浦辦多次向甲公司催收未果。2006年10月13日住房中心以北浦辦的上級分行（以下簡稱“A銀行”）為被告、甲公司為第三人，向某市中級人民法院提訟，要求甲公司償還350萬元貸款本息，A銀行對第三人不能償還的債務承擔賠償責任。

本案經(jīng)過兩級法院終審，認為（1）本案中，住房中心、A銀行、甲公司三方屬委托貸款法律關系，住房中心委托A銀行向甲公司發(fā)放住房公積金貸款，且甲公司已實際使用了該350萬元住房公積金貸款。因此，根據(jù)最高人民法院關于委托貸款的相關規(guī)定，住房中心有權向甲公司主張償還350萬元貸款本息。（2）甲公司不符合國務院《住房公積金管理條例》（以下簡稱《條例》）規(guī)定的申請貸款的條件，且申請貸款的用途也不符合《條例》的相關規(guī)定，因此，本案所涉借款關系，因違反《條例》的禁止性規(guī)定而無效。（3）A銀行和住房中心對本案借款關系無效均有過錯，應承擔相應的民事責任。判決由甲公司于判決生效后15天內(nèi)償付住房中心350萬元本息，由A銀行承擔甲公司不能償還本息部分二分之一的責任。

焦點問題

本案是一起較為典型的委托貸款合同糾紛。本案爭議的焦點有兩個：一是委托貸款關系是否成立；二是A銀行在委托貸款發(fā)放中是否存在過錯，應承擔什么責任？一審法院和二審法院的判決在第一個問題上觀點是一致的，也是正確的，即本案中的貸款屬于委托貸款，但在第二個問題上，二審法院的判決僅補充了對委托貸款合同效力的認定，卻在過錯和責任的認定上維持了一審法院的判決，忽視了作為委托人住房中心在委托貸款法律關系中的地位及其責任問題，由此作出的判決值得商榷。

委托貸款的基本法律關系

委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。受托銀行只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。因此，本案中的法律關系是否屬于委托貸款合同關系，直接決定著貸款風險責任的歸屬。

本案住房中心在訴訟中始終強調：A銀行沒有按以往雙方辦理委托貸款的手續(xù)和程序辦理350萬元貸款，即應當先由住房中心對借款人的申請批準后，向受托銀行開出委托貸款通知書和轉賬支票，受托銀行再憑委托貸款通知書與申請人簽訂貸款合同及辦理放貸手續(xù)，然而A銀行僅憑住房中心未指定借款人的委托書，就簽訂三方借款合同，在未得到住房中心出具的委托貸款通知書和轉賬支票的情況下，擅自向第三人甲公司發(fā)放了貸款，因此認為該貸款是由A銀行審查批準的，借款人是A銀行確定的，以此證明A銀行是用住房中心資金發(fā)放的自營貸款。我國《合同法》第三十二條規(guī)定“當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或蓋章時合同成立”，因此，在法律沒有規(guī)定且當事人沒有特別約定的情況下，委托貸款合同屬于諾成性合同，并于當事人達成協(xié)議時成立。本案中，雖然住房中心出具的委托書未指明發(fā)放貸款的對象，但隨后訂立的《借款合同》中，住房中心是作為委托人、A銀行作為受托人、甲公司作為借款人，委托貸款關系十分明確，而且借款期滿后，甲公司兩次申請展期，住房中心均同意，并收取甲公司支付的貸款利息，并按住房中心與A銀行訂立的《房改協(xié)議》約定，向A銀行支付手續(xù)費。顯然，無論是從《借款合同》簽訂的內(nèi)容，還是合同的實際履行情況看，住房中心委托A銀行向甲公司發(fā)放委托貸款的事實十分清楚，這一點不因A銀行未按以往的程序辦理而有所改變。因此，住房中心關于“借款人是A銀行確定的”觀點是不成立的。

A銀行作為受托人對合同無效應承擔的責任

國務院《住房公積金管理條例》第五條規(guī)定“住房公積金應當用于職工購買、建造、翻建、大修自住房，任何單位和個人不得挪作他用”；第二十六條規(guī)定“繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。”我國《合同法》第五十二條第五款規(guī)定“違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同無效?！北景钢?，甲公司顯然不符合《條例》規(guī)定的申請住房公積金貸款的資格條件，且甲公司申請貸款的用途是“流動資金周轉”，也不符合《條例》的相關規(guī)定，因此，本案所涉委托貸款合同無效。合同無效意味著法律對于當事人締結的合同不予保護，并且要求恢復到合同未履行之前的狀態(tài)。我國《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或者被撤銷后，當事人因該行為取得的財產(chǎn)，應當返還給受損失的一方，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。這體現(xiàn)了一方面法律保護無過錯的當事人的利益，不因合同無效或被撤銷而遭受損害；另一方面法律要強制有過錯的當事人承擔對其不利的法律后果。本案中，恢復到合同履行前的狀態(tài)，首先意味著甲公司應當返還貸款本金350萬元，住房中心已收取及尚未收取的利息應全部收歸國庫所有。因為住房中心作為專門的住房公積金管理機構，對資金的安全和使用的合法性負有法定責任，在參與訂立三方借款合同時，明知甲公司不符合公積金委托貸款條件，仍將貸款委托A銀行發(fā)放，對合同的無效負有主要責任，所以對合同約定利息給予沒收是必要的，使住房中心在這次違法貸款活動中未獲得任何收益。然而，從法院的判決來看，雖然從懲罰非法用款人的目的來說，甲公司對其違法行為付出了代價，但卻使住房中心從這次違法貸款中獲益，與住房中心作為主要過錯方應當承擔主要責任不相符合。同時，法院作出的A銀行對甲公司不能償還的本息承擔二分之一的判決，無疑還加重了受托人的責任。雖然住房中心、A銀行、甲公司皆有過錯，但從各方當事人所處的法律地位、作用、享有的權利及承擔的義務來看，A銀行的過錯和責任要比住房中心小得多。因此，筆者認為在認定A銀行責任問題上，同樣應堅持責任與過錯相一致，任何人不能從非法行為中獲益的原則，判令A銀行返還已取得的手續(xù)費，同時考慮到A銀行在這次違法貸款中客觀上起到的作用及過錯，判決A銀行對甲公司不能返還的本金承擔一定的賠償責任，具體比例以不超過本金的30％為宜。

本案啟示

目前國家無專門用于規(guī)范委托貸款的法律，對委托貸款糾紛的處理主要依據(jù)一些部門規(guī)章、最高人民法院司法解釋和答復，法律依據(jù)的不完善進一步加大了銀行辦理委托貸款的風險。通過本案，筆者認為為了有效防范委托貸款業(yè)務法律風險，有以下幾個問題值得受托銀行注意：

受托銀行應當對委托貸款的合法合規(guī)性進行必要的審查

國家之所以禁止企業(yè)之間借貸，要求通過銀行辦理委托貸款實現(xiàn)企業(yè)間的資金余缺調整，目的是為了維護穩(wěn)定的金融秩序，防止企業(yè)之間借貸影響國家金融政策、行業(yè)信貸政策的貫徹執(zhí)行。中國人民銀行《關于金融信托投資公司委托貸款業(yè)務規(guī)定》第四條規(guī)定“委托資金的來源和用途必須符合國家政策的規(guī)定，否則信托公司不得接受委托?！币虼?，受托銀行在辦理委托貸款業(yè)務時，首先應熟悉和掌握相關的法律、法規(guī)及政策，尤其是針對住房委托貸款制定的法律法規(guī)及政策；其次認真履行審查職責，對不符合法律法規(guī)規(guī)定的委托事項，應予拒絕，并有權向委托方提出意見和建議，不能錯誤地認為委托貸款是委托人決定發(fā)放的，合法與否與己無關。

受托銀行應正確處理好委托貸款和自身貸款管理中發(fā)生的利益沖突問題

在委托貸款業(yè)務中，借款人一般都在受托銀行開戶，有時還與受托銀行建立有信貸關系，在這種情況下，受托銀行就有基于委托貸款受托人和自營貸款的貸款人雙重地位。當自營貸款出現(xiàn)逾期，或借款人喪失清償能力的事由發(fā)生，銀行應慎重考慮是否接受委托貸款的委托，否則，銀行對借款人賬戶實行扣收以及對借款人資產(chǎn)采取訴訟清收等都會對委托貸款的收回產(chǎn)生影響。本案中，甲公司在向住房中心申請委托貸款時，就與A銀行下屬牡丹卡部建立了貸款關系，甲公司收到A銀行辦理的350萬元委托貸款后，就將其中的200萬元用于歸還牡丹卡部的貸款。雖然甲公司這種以貸還貸行為法律并未禁止，但因歸還的是受托銀行的貸款，委托人會認為受托銀行未能有效監(jiān)督貸款的使用，造成委托貸款風險增大，甚至認為受托銀行與借款人有串通，損害了委托人的利益。因此，受托銀行在辦理此類委托貸款業(yè)務時，應如實向委托人披露與借款人之間的關系，必要時應將可能影響和增大委托貸款風險的情況告知委托人，并對可能出現(xiàn)的雙方之間的利益沖突及處理方法作出明確的約定。其次在委托合同中應明確“監(jiān)督使用”的具體內(nèi)容，比如將監(jiān)督的責任僅限于監(jiān)督貸款的用途，那么，受托銀行就必須對借款人每筆貸款的使用進行審核，只有符合貸款用途的才能發(fā)放使用。否則給委托人造成損失的，應當承擔一定的賠償責任。

受托銀行辦理委托貸款要同辦理自營貸款一樣謹慎負責

第3篇：貸款案例范文

世行小額貸款項目

向窮人提供信貸幫助是減緩貧困的一個有效手段，但由于貧困群體缺乏必要的自有資金，因而受到正規(guī)信貸的約束和管制。所以，通過小額信貸扶助貧困農(nóng)戶、幫助其提高生活自立能力從而擺脫貧困，是當今發(fā)展中國家普遍采用的一種扶貧方式。

中國扶貧基金會是國內(nèi)規(guī)模最大的非政府扶貧機構，它與世界銀行聯(lián)手開發(fā)了有中國特色的小額信貸扶貧項目，以幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富。

1995年10月起，由世界銀行提供200萬美元的小額信貸扶貧項目在位于秦嶺、巴山之間的陜西省安康市漢濱區(qū)試點實施。該區(qū)山高坡陡，土地貧瘠，農(nóng)業(yè)基礎十分脆弱，多數(shù)農(nóng)戶處于貧困狀態(tài)。為有效幫助貧困農(nóng)戶用好信貸資金，扶貧基金會與當?shù)卣M建了扶貧自治中心，并且一起設計了一套標準嚴格、目標明確的信貸制度，層層負責的貸前審查與周密細致的貸后檢查保證了貸款質量。

小額信貸扶貧項目之所以進展順利，在很大程度上得益于每半個月召開一次的扶貧自治中心全體會議。每次會議首先由專業(yè)人員系統(tǒng)講授實用種養(yǎng)殖技術，介紹有關市場經(jīng)濟的知識和信息，而后農(nóng)戶們自由交流種養(yǎng)殖經(jīng)驗及心得體會。

雙柏村農(nóng)民張維炎起初覺得扶貧貸款還要還本付息，心存顧慮，后來看到加入的村民紛紛致富，又通過旁聽會議加深了對項目的理解，終于下決心進行嘗試。加入中心獲得小額信貸后，他了解到附近要建一個魔芋加工廠，需要大量原料，便搞起了種植魔芋的項目。兩年下來，不但吃穿問題解決了，還購買了彩電、冰箱等家用電器。蒿坡村農(nóng)民汪從意1999年貸款1000元搞爆米花經(jīng)營取得成功。第二年繼續(xù)貸款后，他又自己加錢購買了在當?shù)乇容^昂貴但又十分需要的榨油機，搞起了“來料加工”的榨油項目，預計年凈收入可達7000元，生活蒸蒸日上。雙柏村的農(nóng)民們說，如果所選項目合適、方法得當，每年貸款1000元至少能凈賺600～700元，多的能凈賺2000元左右。

持續(xù)五年的小額信貸，使貧困農(nóng)戶們在經(jīng)濟收入、生活質量和生存環(huán)境方面都得到了顯著提高，往日衣食不保、目不識丁的農(nóng)民們，如今不但能夠吃飽穿暖，而且已經(jīng)開始注重自身素質的提高。

扶貧案例之二：

國際社會對非洲的援助

非洲是當今世界貧困問題最嚴重的地區(qū)，在這個有著豐富自然資源的黑色大陸，貧窮和饑餓卻時時威脅著可憐的人們。

盡管外部援助不是非洲國家消除貧困的惟一措施，但國際社會特別是發(fā)達國家向非洲國家提供援助、減免債務和實行公正的貿(mào)易政策則是幫助他們與貧困作斗爭的重要手段。第三屆聯(lián)合國最不發(fā)達會議通過的《2001年～2010年支援最不發(fā)達國家行動綱領》呼吁發(fā)達國家采取切實措施，向最不發(fā)達國家提供更多的發(fā)展援助并減免其債務。2002年6月在加拿大召開的八國首腦會議也把援助非洲作為一項重要議題。會議通過的《非洲行動計劃》表示，在未來四年里對非洲國家的官方發(fā)展援助再增加120億美元，免除22個非洲重債貧窮國家190億美元的債務，幫助非洲國家發(fā)展貿(mào)易、增加投資、促進經(jīng)濟增長、改善醫(yī)療條件和開展艾滋病防治，等等。奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、愛爾蘭、盧森堡、荷蘭、挪威、葡萄牙、瑞士、瑞典等國1／4以上的官方發(fā)展援助都用于援助非洲。

增加的發(fā)展援助主要投入到幾個重要領域，尤其是衛(wèi)生和教育領域。在衛(wèi)生領域，有的援助國又主要把援助資金用于消除小兒麻痹癥、艾滋病、結核病及瘧疾等疾病。例如，美國宣布今后五年將在12個非洲國家和兩個加勒比國家投入120億美元用于抵抗艾滋病。在教育領域，許多援助國都著力于提高低入學率國家的小學入學率。

第4篇：貸款案例范文

平安信貸利率

平安銀行新一貸個人信用貸款月利率為1.2%-1.75%。具體可以向平安銀行咨詢。

申請條件：

25周歲-55周歲

持有第二代身份證的中國公民

有穩(wěn)定收入的人士良好的信用記錄

無需擔保無需抵押任何資產(chǎn)憑證。

平安信貸的貸款條件

1.年齡：25-55周歲，具有有完全民事行為能力的中國公民，并領有第二代身份證;

2.收入：在現(xiàn)單位連續(xù)工作至少滿3個月(部分人群需滿6個月)，且近半年月均收入不低于3000元，部分城市(深圳、廣州、上海、杭州)不低于4000元

3.信用要求：一定要有信用記錄，使用過信用卡，做過房貸、車貸、或幫人做過擔保。

4.本業(yè)務暫時在深圳、廣州、上海、杭州、福州、廈門、泉州、東莞、惠州、中山地區(qū)開放。

5.人群：擁有穩(wěn)定連續(xù)性工資收入人士發(fā)放的，個體工商戶和企業(yè)主也可以做的。

平安信貸的貸款特點

無擔保 - 無需任何抵押、無需任何擔保，您的信用就是最好的貸款通行證

放款快 - 資料齊全，最快1天放款，更有獨特的遠程審批模式，讓您只需上門1次，即可獲得無擔保貸款 期限長 - 可自由選擇12個月、24個月、36個月還款期限，最長可達3年

用途廣 - 買車、裝修、旅游、進修、留學、婚慶、醫(yī)療等更多無擔保貸款用途

輕松還 - 以貸款5萬元、利率3年為例，月均貸款利息僅190元!(僅供參考，最終以銀行審核為準，需另收賬戶管理費)

中國平安貸款即：平安新一貸的貸款額度為3萬至50萬元之間，還款期限分為12、24、36個月三種，申請人可以按月還本付息，也可以提前還款。

平安信貸的貸險近況

2009年9月29日，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱平安產(chǎn)險)與中國光大銀行(以下簡稱光大銀行)在上海正式簽署開展全國個人小額信用貸款業(yè)務戰(zhàn)略合作協(xié)議。本次合作將拉開平安產(chǎn)險與光大銀行全國性合作的序幕。這就意味著個人小額信貸這種原本只有個別城市和地區(qū)居民能夠享受到的方便、快捷的服務將惠及全國。按照雙方的合作協(xié)議，平安產(chǎn)險將與光大銀行共同合作，向個人客戶提供短期小額無抵押貸款業(yè)務。平安產(chǎn)險通過向個人客戶提供一項創(chuàng)新的保險產(chǎn)品即“平安個人消費信貸保證保險”，就能幫助客戶從光大銀行獲取無抵押小額短期貸款。

平安產(chǎn)險副總經(jīng)理兼信用保證保險事業(yè)部總經(jīng)理宋光洙向記者介紹，平安個人消費信貸保證保險產(chǎn)品的推出，滿足了廣大的中低收入群從銀行獲取短期小額無抵押貸款的需求，填補了國內(nèi)信用保險領域的空白，受到市場的歡迎，反響熱烈。自2007年底平安在上海開始實踐“個人消費信貸保證保險+銀行小額貸款” 的創(chuàng)新業(yè)務模式，之后在杭州、無錫、南京、寧波、成都、廣州、廈門等20個城市與多家地方性商業(yè)銀行建立了良好的合作關系，業(yè)務量逐年攀升，業(yè)務規(guī)模不斷擴大，發(fā)展步伐堅實穩(wěn)健，已幫助近8.5萬客戶在銀行獲得小額貸款。

光大銀行副行長單建保表示，光大銀行一直注重產(chǎn)品創(chuàng)新，諸多新興業(yè)務迅速成長。此次光大銀行將個人小額信用貸款業(yè)務作為個貸創(chuàng)新產(chǎn)品給予了重點支持。目前市場上的個人消費信貸產(chǎn)品服務對象往往是有穩(wěn)定收入來源、有一定資產(chǎn)的中高收入者。而廣大的中低收入群更有著非常龐大的貸款需求，但他們卻因為種種原因而無法順暢地從商業(yè)銀行獲得貸款。這正好為個人小額信用貸款業(yè)務提供了巨大的市場，業(yè)務前景廣闊。光大銀行和平安產(chǎn)險公司在此背景下推出的個性化金融產(chǎn)品——“總對總”個人小額信用貸款，有效地解決了個人消費信貸“融資難、擔保難”問題，對鼓勵和引導個人消費方面具有重要的現(xiàn)實意義。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前推出純粹信用貸款的銀行并不多，且門檻都很高。如浦發(fā)銀行的“萬用金”、寧波銀行的“白領通”、南京銀行的“信易貸”等，但這些業(yè)務通常針對公務員、大學老師、醫(yī)生等特定中高端人群放貸，對申請人收入有嚴格的要求。相比較而言，“平安易貸”產(chǎn)品主要針對中低收入客戶群體，區(qū)別于銀行的高端客戶。其創(chuàng)新在于：投保了這個險種，沒有抵押物的中低收入者也可從銀行獲得貸款。如果還不上錢，由保險公司來“買單”，但是，申請人毀了自己的信用記錄。南京銀行副行長束行農(nóng)評價說：“為中低收入人群提供信用保險，這其實是銀行該做的事，但由于很多原因，銀行沒有顧及上?，F(xiàn)在保險公司介入，確實是個創(chuàng)新。”

看了“平安信貸利率”的人還看了：

1.2016年貸款利率表

2.2016經(jīng)營貸銀行貸款利率

3.貸款利率計算器

第5篇：貸款案例范文

【關鍵詞】按揭貸款;一次性還本付息;等額本息;等額本金

1.問題的提出

目前按揭貸款主要有一次性還本付息、等額還款（包括等額本息還款和等額本金還款）及增減型還款三種不同的還款方式。允許借款人與貸款人在雙方協(xié)商的基礎上進行選擇，但一筆借款合同只能選擇一種還款方式，合同簽定后，不得更改。

本文利用一階線性差分方程建立相應的還款模型并加以求解。此模型可以幫助顧客根據(jù)自己的收入情況、貸款數(shù)額及期限來選擇適合自己的還款方式。

基本假設:

(1) 假設外界因素的影響不改變還款期限。

(2)假設貨幣價值在貸款期限內(nèi)不受外界因素影響，即不會發(fā)生升值或貶值。

(3)假設在貸款期限內(nèi)利率固定不變，不受經(jīng)濟危機、通貨膨脹、國家政策的影響。

(4)假設利率、借款期限和最短還款期限都按月計算。

(5) 假設每次還款都在當次期限的最后一天。

2.模型的建立

本文僅討論計復利情況下的有關模型。

2.1一次性還本付息模型

到期一次性還本付息是指貸款到期后，借款人一次性歸還全部本金和利息。即到期后一次性還本付息款額為：

AN =A0×(1+i)^N

2.2等額還款模型

2.2.1等額本息還款

等額本息還款是指借款人在還款期內(nèi)每月償還的本金與利息和不變的一種還款方式。

①當期末價值相等時建立模型。期初借款A0元，月利率為i，每月還款x元。At表示第t個月尚欠銀行的款額，到一個月后的本息之和為 : At×(1+i)

則第t+1個月欠銀行的錢數(shù)為：At+1=At×(1+i)-x此方程即為相應的一階線性差分方程。所以：

A1=A0×(1+i)-x

A2=A1×(1+i)-x

AN+1=AN×(1+i)-x

解差分方程得：AN =A0×(1+i)^N-x×(1+i)^(N-1)--

因為 AN=0，所以A0×(1+i)^N = x×(1+i)^(N-1)+ x×(1+i)^(N-2)+ L+x

A0×= x×{1×[1-(1+i)^N]／1-(1+i)}

x=A0×i× (1+i)^N(1+i)^N-1①

這是每月需還銀行的款額的計算公式。

②當現(xiàn)值相等時建立模型。貼現(xiàn)水平一般用貼現(xiàn)率d來表示 ：d=i／(1+i)，1-d=1／(1+i)第t+1個月尚欠銀行的錢數(shù)為現(xiàn)值At+1，則第t個月欠銀行的款額At應包括兩個部分：一部分是At+1相當于第t個月的價值，另一部分是第t+1個月還款 相當于上一個月的價值。則相應的一階線性差分方程為：At= At+1 ×(1-d )+ x× ( 1-d)

所以： = A1 ×(1-d )+ x× ( 1-d)

A1= A2 ×(1-d )+ x× ( 1-d)

AN-1 ×(1-d )+ x×( 1-d)

AN=0

則：

則每月需要還銀行的錢數(shù)為：x= A0×d／[1-(1+d)^N] ×(1-d)②

將1-d=1／(1+i) 代入②便得到公式①，從中可以看出以期末價值相等和以現(xiàn)值相等建立的模型的計算結果是相同的。所以不再將它們區(qū)分，并將之統(tǒng)稱為等額本息還款模型。

2.2.2等額本金還款

等額本金還款是指借款人每期償還的貸款本金固定不變且利息逐期減少的一種還款方式。

①當期末價值相等時建立模型。期初借款A0元，月利率為i ，每月固定所償還的本金額為m元。At為第t個月所還銀行的錢數(shù)。則有差分方程模型：

At= At+1-m

則：A1= A0-m

A2=A1-m

?

?

?

AN+1= AN-m

得：m= A0／N

因為，每月所還款數(shù)額=每月所還本金+（本金-已經(jīng)歸還本金累計額）×利率

則第t個月所還銀行的錢數(shù)為：xt= A0／N+ [A0-(t-1)m] ×i

②當現(xiàn)值相等時建立模型。第t+1個月尚欠銀行的錢數(shù)為現(xiàn)值At+1，則第t個月欠銀行的款額At應包括三部分。A. At+1相當于第t個月的價值；B.所還固定不變的本金額m相當于第t個月的價值；C.所結利息相當于第t個月的價值。則相應的差分方程模型為：

At= At+1 ×(1-d )+ m× ( 1-d)+ At×i×(1-d )

Q i × (1-d )= d

移項解方程得：At×(1-d )=At+1 ×(1-d )+ m× ( 1-d)

At= At+1+ m

同上可得：m= A0／N且有xt= A0／N+[ A0-(t-1) × m] ×i

注意：同等額本息還款模型一樣，在等額本金還款模型里，當期末價值相等時與當現(xiàn)值相等時所得到的計算結果也是相同的。因此也不再將其區(qū)分，并且將之統(tǒng)一稱為等額本金還款模型。

以上建立的等額本息還款模型與等額本金還款模型被合并為此篇文章的第二大類模型，即等額還款模型。

3.還款方案的選擇

3.1等本金還款法

等額本金還款法的優(yōu)點在于不會產(chǎn)生所謂的“復利”，因為每個月本金所產(chǎn)生的利息均在下個月的還款日內(nèi)全部償還，相比較等本息還款，要少還一部分利息產(chǎn)生的利息。但由于一開始本金比較大，即使得每月的利息也很高，因此在還款初期每月所需要償還的數(shù)額較大，但到后期隨著本金減少，每期利息也隨之減少，還款金額也將逐漸減少。所以這種還款方式比較適合初期資金比較充足，或者將要退休、離開工作崗位的、今后收入逐漸減少的人群。

3.2等額本息還款法

它以“復利”方式計息的，也即所謂的“利滾利”，且銀行在每月的還款額中，是先收取利息，后收取本金。等額本息還款法的特點是在整個還款期內(nèi)，每個月的還款額保持不變（遇調整利率除外），優(yōu)點在于借款人可以準確掌握每月的還款數(shù)額，容易記憶，省去了許多麻煩。所以這種還款方式比較適合處于工作或事業(yè)處于穩(wěn)定器或發(fā)展期的人（下轉第109頁）（上接第85頁）群，雖然此種還款方式還款數(shù)額要多一些，但更方便計劃生活的開支?！?/p>

【參考文獻】

［1］劉麗.按揭貸款還款的數(shù)學模型.中國電力教育.2007.

［2］郭蔚.等額本衰還款法與等額本全還款法哪種更好.遼寧行政學院學報.2005,(3).

［3］王兆喜.自己動手計算按揭貸款還款額.2009.

第6篇：貸款案例范文

關鍵詞：離案市場 貸款 法律適用

一、緒論

（一）離岸銀團貸款概述

1、離岸銀團貸款的特征

第一，離岸性。相對于在岸而言，離岸性可解釋為交易主要在貨幣發(fā)行國境外進行以及交易主要由非居民參加。第二，貸款人的團體性。辛迪加貸款的貸款人為兩個或兩個以上，且組成銀團的銀行之間存在特定的法律關系。第三，貸款的規(guī)模性和長期性。歐洲貨幣市場是資金批發(fā)市場，其單次交易的交易額一般均在100萬美元以上。而銀團貸款的交易額更大，貸款額度一般為幾億美元到幾十億美元。貸款期限也相對比較長一般為5年到20年不等。第四，貸款資金來源的多樣性。離岸銀團貸款資金主要來源于離岸銀行之間的同業(yè)拆借和離岸短期存款。

2、離岸銀團貸款當事人及其法律關系

離岸銀團貸款所涉及的當事人包括借款人、牽頭行、行、貸款參與行。其中借款人是指貸款法律關系中資金的需求者，主要是各國政府、國際組織、國際國內(nèi)金融機構、跨國公司、企業(yè)等。借款人與貸款人之間形成了離岸銀團貸款的核心關系——信貸法律關系；貸款行之間的關系屬于事實上的聯(lián)營或合同關系；行與其它貸款行之間形成了法律關系。

（二）離岸銀團貸款的法律沖突

1、離岸銀團貸款所涉及的法律

離岸銀團貸款的連接因素包括借款人及貸款人的國籍國或住所地國或主要營業(yè)地所在國、貨幣發(fā)行國、貸款合同訂立地、貸款合同履行地、合同履行地、法院地等。因此，該連接因素所指向的法律也具有多國性。梳理起來可歸為四大類：第一類是屬人法，當事人的國籍國法或者住所地法。第二類是屬地法，包括合同締結地法、合同履行地法、擔保財產(chǎn)所在地法等。第三類是貨幣發(fā)行國法，每個國家都享有貨幣，有權決定本國貨幣的發(fā)行、流通、出入境等，因此有權制定有關本國貨幣的法律法規(guī)和外國貨幣在本國的兌換等。第四類是法院地國法，也即受理案件的法院所在國法。法院地法的適用一般涉及到法院地國公共政策的考量。

2、離岸銀團貸款的私法沖突及其解決路徑

離岸銀團貸款涉及到眾多的國家，而這些國家用以調整同一法律關系的法律由于法律傳統(tǒng)、本土的風俗習慣、國家政策考慮以及利益傾向等的差異，存在不同的規(guī)定，進而若同一案件在不同國家可能會得到不同的判決，這種情況下，就會產(chǎn)生法律沖突。這時有兩種解決路徑可供選擇，即國際統(tǒng)一實體法路徑和沖突法路徑。

如果通過統(tǒng)一實體法路徑解決，則需要各國通過協(xié)調訂立國際公約或者由國際商事組織制定國際商事慣例。但這兩者都有一定的缺陷，前者的適用范圍有限，對公約的參加國才具有約束力，未參加國不必遵守公約義務，并且公約的訂立是國家利益妥協(xié)的結果，各國都不愿意讓渡本國利益，因此國際上并不傾向于制定公約太多的公約來限制自己的權利；后者雖然具有廣泛性，但有些只是指引性的規(guī)范，從而缺乏強制性，且商事慣例的形成是一個長期的過程，其作用也是非常有限的。

因此當前離岸金融交易領域統(tǒng)一實體法非常缺乏，現(xiàn)今主要依靠國際私法也即法律適用法來解決這方面的問題，以盡量求得判決的公平公正兼顧效率原則。

3、離岸銀團貸款的公法沖突及其解決

離岸銀團貸款的交易客體指向國家的貨幣、交易主體可能會涉及國家的政府、交易過程中可能會涉及到國家的稅收政策等等，所有這些都可能涉及到公法問題。這些公法具體包括《稅法》、《外匯管制法》、《政府組織法》等。然而關于在公法領域是否會存在法律沖突這一問題，學者們似乎現(xiàn)在已經(jīng)放棄了傳統(tǒng)的將法律沖突局限在私法領域的觀點，逐漸開始接受法律沖突的公法化。①也就是說離岸銀團貸款交易中可涉及到公法沖突，法院有義務考慮其他國家的公法規(guī)定，并按照沖突法規(guī)則決定應適用的公法。另外關于公法沖突是否可以通過統(tǒng)一實體法解決，答案應該是否定的。因為公法關系到國家問題，不能通過政治妥協(xié)的方式來解決。

二、離岸銀團貸款協(xié)議的法律適用

（一）適用當事人選擇之準據(jù)法

1、離岸銀團貸款協(xié)議宜適用當事人明示選擇的準據(jù)法

在離岸銀團貸款交易中，當事人宜明確選擇支配協(xié)議的準據(jù)法。首先，離岸銀團貸款協(xié)議的有效性及其中所規(guī)定的當事人之間的權利義務的效力及范圍均由貸款協(xié)議的準據(jù)法確定。因此，當事人有必要清除自己的貸款協(xié)議將會由哪個（些）國家或地區(qū)的法律支配，以此明確自己在協(xié)議下所享有的權利和應負的義務，以及違約后所應承擔的法律責任。②其次，如上所述離岸銀團貸款交易往往會涉及至少三個以上國家的法律制度，因此，當事人有必要明示選擇協(xié)議的準據(jù)法。再次，不同國家強行法的規(guī)定存在差異，從而某些權利義務在一些國家可能是強制性的，不允許當事人通過協(xié)議予以排除，而有些權利義務是被法律禁止的，當事人不得通過協(xié)議約定。因此，當事人明確選擇準據(jù)法可以增加其對協(xié)議相關條款效力的預見性。

2、影響當事人選擇準據(jù)法的因素

第7篇：貸款案例范文

申請貸款時，貸款人需要準備資料分為以下幾類：

1、個人身份證明：身份證、居住證、戶口本、結婚證等信息；

2、提供穩(wěn)定收入來源證明：銀行流水單，勞動合同等；

第8篇：貸款案例范文

>> 構建專利權質押貸款的風險防范體系 專利權質押貸款問題研究 發(fā)放專利權質押貸款促進“知本”變“資本” 專利權質押貸款的瓶頸問題 專利權質押制度的現(xiàn)狀及完善 專利權質押的可分性分析 專利權質押融資現(xiàn)狀探析 專利權質押融資問題探析 專利權質押登記介紹 專利權質押貸款業(yè)務開展中存在的問題和建議 我國專利權質押貸款發(fā)展現(xiàn)狀評析 我國現(xiàn)階段專利權質押融資貸款新舉措 專利權質押貸款惠及山東省700余家中小微企業(yè) 我國專利權質押中的專利權價值評估體系 專利權質押融資的制約因素及對策研究 為何專利權質押如此之難 專利權質押融資法律問題探討 專利權質押融資的法律問題思考 保單質押貸款風險相關分析 知識產(chǎn)權質押貸款風險分析與對策 常見問題解答 當前所在位置：l，2008-06-11.

[2] 國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要（全文） [EB/OL].http：///2011lh/content_1825838.htm，2011-03-16.

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第9篇：貸款案例范文

2、借款人要持有第二代的身份證件。

3、借款人的年齡必須在23周歲（含）到55周歲（含）之間。

4、借款人在現(xiàn)工作單位連續(xù)工作的時間不能少于6個月。

5、借款人的月平均收入要超過4000元，北上廣深杭客戶申請不低于月收入5000元。